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金融学习题集及参考答案解析（第二版）金融学习题集（第二版）带★内容为非金融学专业选做题目第一章货币概述一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。
）1．金融的本源性要素是【】A. 货币B. 资金C. 资本D. 市场2．商品价值最原始的表现形式是【】A. 货币价值形式B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式3．一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为【】A. 货币价值形式B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式4．价值形式的最高阶段是【】A. 货币价值形式B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式5．货币最早的形态是【】A. 实物货币B.代用货币C.信用货币D. 电子货币6．最适宜的实物货币是【】A. 天然贝B. 大理石C. 贵金属D. 硬质合金硬币7．中国最早的货币是【】A. 银圆B. 铜钱C. 金属刀币D. 贝币8．信用货币本身的价值与其货币价值的关系是【】A. 本身价值大于其货币价值B.本身价值等于其货币价值C. 本身价值小于其货币价值D. 无法确定9．在货币层次中M0是指【】A. 投放的现金B. 回笼的现金C. 流通的现金D. 贮藏的现金10．从近期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【】A. M0B. M1C. M2D. M0和M111．从中长期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【】A. M0B. M1C. M2D. M0和M112．货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是【】A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段13．货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是【】A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段14．当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是【】A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段15．货币在支付租金、赋税、工资等的时候发挥的职能是【】A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段16．观念货币可以发挥的职能是【】A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段17．货币最基本、最重要的职能是【】A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段18．“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是【】A. 银本位B. 平行本位C. 双本位D. 金本位19．最早实行金币本位制的国家是【】A. 美国B. 英国C. 中国D. 德国20．人民币是【】A. 实物货币B. 代用货币C. 金属货币D. 信用货币二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。
金融学第二版课后习题答案【篇一：王重润公司金融学第二版课后答案】业有几种组织方式？各有什么特点？（ 1）有两种，有限责任公司和股份有限责任公司（ 2）有限责任公司特点：有限责任公司是指股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人；有限责任公司注册资本的最低限额为人民币3万元；其资本并不必分为等额股份，也不公开发行股票，股东持有的公司股票可以再公司内部股东之间自由转让，若向公司以外的人转让，须经过公司股东的同意；公司设立手续简便，而且公司无须向社会公开公司财务状况。
（ 3）股份有限责任公司特点：1、有限责任2、永续存在3、股份有限责任公司的股东人数不得少于法律规定的数目，我国规定设立股份有限公司，应当有2人以上200人以下为发起人4、股份有限责任公司的全部资本划分为等额的股份，通过向社会公开发行的办法筹集资金，任何人在缴纳了股款之后，都可以成为公司股东，没有资格限制。
5、可转让性6、易于筹资2题：为什么我国《公司法》允许存在一人有限责任公司？一人有限责任公司与个人独资企业有何不同？答：1.就立法初衷而言，许可自然人投资设立一人有限责任公司的重要考虑是减少实质上的一人公司的设立，简化和明晰股权归属，减少纷争。
以往由于我国《公司法》禁止设立一人公司，使得投资人通过各种途径设立或形成的实质上的一人公司大量存在，挂名股东与真实股东之间的投资权益纠纷以及挂名股东与公司债权人之间的债务纠纷不断，令工商行政管理部门和司法机关无所适从。
在修订《公司法》的过程中，法律委员会、法制工作委员会会同国务院法制办、工商总局、国资委、人民银行和最高人民法院反复研究认为：从实际情况看，一个股东的出资额占公司资本的绝大多数而其他股东只占象征性的极少数，或者一个股东拉上自己的亲朋好友作挂名股东的有限责任公司，即实质上的一人公司，已是客观存在，也很难禁止。
根据我国的实际情况，并研究借鉴国外的通行做法，应当允许一个自然人投资设立有限责任公司。
第一章思考题A、B、C详解1.1 答案详解：A金银作为自然的产物，其只有在人类社会出现之后才作为货币，因此金银天然不是货币，B选项错误。
货币的本质是一般等价物，贝壳、铜在历史上都曾经做过货币，因此C选项错误。
金银只有在作为货币使用时才能作为一般等价物。
D选项也错误。
综合，A说法正确。
1.2 答案详解：A纸币是由国家发行的、强制使用的货币符号。
纸币的发行数量、面值等等都是由国家决定的，体现着一个国家的货币政策。
但是，货币的购买力不是由国家或者法律决定的，而是由货币发行数量和经济发展状况决定的。
如果生产力水平不变，社会生产出的总的商品数量不变，而流通中的货币数量为原来的两倍，那么商品的价格也会变成原来的两倍，此时每种面值的货币只代表原来一半的价值。
因此选A。
1.3 答案详解：ACDF在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段有简单的价值形式、扩大的价值形式、相对价值形式、一般价值形式。
参见第一章第一节有关内容1.4 答案详解：银行券指由银行发行的以信用作为保证的可以兑现的银行票据，是以银行信用为担保所产生的一种信用工具银行券有其自身的发展历程。
开始时为安全的缘故，一些人将金银交由从事货币兑换业务的商铺保存，商铺则给客户开出相应收据，并承诺随时提取原有数量的金银；后来，由于交易和支付日益频繁，人们可以使用保管凭条进行直接收付，这就是银行券的雏形。
随着商业信用的不断扩大和发展，商业票据的运用范围日益广泛，但持票人只能到期才能兑现自己所持有的商业票据。
为了解决持票人临时需要资金的问题，银行进行金融创新，开展贴现业务，并且当银行的现款不足以支付持票人时，银行可以使用自己发行的银行券来支付。
1.5 答案详解：当货币在生活中日益重要时，一般说来，作为货币的商品有如下四个基本特征：一是价值比较高，这样可用较少的媒介完成较大量的商品交换；二是易于分割，一方面分割之后不会减少它的价值，另一方面分割成本较低，以便于同价值高低不等的商品交换；三是易于保存，即在保存过程中不会损失价值，费用很低；四是便于携带，以利于扩大化的商品交易。
第一章本章小结1．金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
2．金融市场可以按多种方式进行分类，其中最常用的是按交易的标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。
3．金融市场的主体有筹资者、投资者（投机者）、套期保值者、套利者和监管者。
4．金融市场在经济系统中具有聚敛功能、配置功能、调节功能和反映功能。
5．资产证券化、金融全球化、金融自由化和金融工程化是金融市场的发展趋势。
本章重要概念金融市场金融资产金融工具套期保值者套利者投资者投机者货币市场资本市场外汇市场直接金融市场间接金融市场初级市场二级市场第三市场第四市场公开市场议价市场有形市场无形市场现货市场衍生市场资产证券化金融全球化金融自由化金融工程化思考题：1．什么是金融市场，其含义可包括几个层次？2．从金融市场在储蓄一投资转化机制中的重要作用这一角度理解“金融是现代经济的核心”。
3．金融市场有哪些分类，哪些主体？4．理解金融市场的经济功能，其聚敛功能、配置功能、调节功能和反映功能各表现在哪些方面？5．结合实际经济生活把握金融市场的四大发展趋势：资产证券化、金融全球化、金融自由化和金融工程化。
第二章本章重要概念同业拆借市场回购协议逆回购协议商业票据银行承兑票据大额可转让定期存单政府债券货币市场共同基金思考题：1．货币市场的界定标准是什么？它包括哪些子市场？2．同业拆借市场的主要参与者、交易对象及利率形成机制？3．回购市场的交易原理，及其与同业拆借市场的区别？4．商业票据市场和银行承兑票据市场的联系和区别？5．大额存单市场是如何产生的，有哪些特征？6．为什么国库券市场具有明显的投资特征？7．了解货币市场共同基金的动作及其特征。
第三章简短小结1．资本市场通常由股票市场、债券市场和投资基金三个子市场构成。
2．股票是投资者向公司提供资金的权益合同，是公司的所有权凭证，按剩余索取权和剩余控制权的不同有不同种类的股票，最基本的分类是普通股和优先股。
1.信用货币的含义：是由国家法律规定的，强制流通的，不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币；特点：1它是一种没有金属本位币的货币制度，黄金退出流通，黄金不再执行货币的职能，银行券在形式上不再规定含金量，不再兑换黄金，但它袭用金属本位币的单位名称 2 不兑现的银行券，由国家法律规定强制流通，发行权集中于中央银行或发行银行，成为无限法偿货币和最后支付手段 3银行券由银行通过信用渠道投入流通，存款货币通过银行转账结算，随着金融发展程度的提高，现金流通的数量和范围越来越小，而非现金流通成为货币流通的主体。
2.货币购买力与价格的关系：货币购买力指数与价格指数成反相关，与货币价值成相关货币购买力指数=1／物价指数3.（多选择）货币制度的基本内容：1规定货币材料 2 规定货币单位 3 规定流通中的货币种类 4 规定货币的偿还支付能力 5 规定货币铸造或发行的流通程序 6 规定货币的发行准备制度和对外关系4.（选择）人民币制度的特点：1人民币是大陆法定货币，有无限法偿能力 2 人民币不兑换信用货币 3 人民币是大陆为诶一合法的货币 4是一种管理货币5.支票存款的特点（支票存款不具有无限法偿力）：1 不易丢失或被窃 2 方便大额交易和远距离交易，可节约流通费用 3 可按所需签发，免去找零，清点的麻烦 4 有银行信用支持，可在一定范围内背书转让，不具有无限法偿力6..信用的本质和特征：本质为债权债务关系特征1 价值的单方面让渡，双方构成的债权债务关系而非等价交换关系 2 以还本付息为条件，贷者并没有放弃所有权，利息是与使用权等价的 3 信用是价值运动的特殊形式7.（解答）信用在国民经济中的作用：1积极作用①助于广泛筹集资金，支持规模经济②利于提高资金使用效率，如提高资金储蓄，投资，交换效率③可调节需求总量和结构，进而调节宏观经济的运行 2 消极作用主要表现为出现信用风险和经济泡沫8.（解答）简述银行信用的特点 1 是以银行为中介的间接信用 2 是以货币形态提供的信用 3 提供的是社会各部门的闲置货币 4 具有相对灵活性 5 在产业周期的各阶段上，银行信用的动态与产业资本动态不一样9.国家信用的作用 1 解决财政困难的好途径，如税收，贷款，发行国债等 2 可筹集大量资金，改善投资环境，创造投机机会 3 可成为国家宏观调控的重要手段10.（简答）简述股份经济具有的信用经济特征：1 股票小额化合股权分散化趋势，出资人负有限责任，使小额资金借贷市场极大拓展。
第2套试题一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分）1．下列货币制度中最早的货币制度是（）。
A. 银本位制B. 金本位制C.金银复本位制D.不兑现信用货币制度2．短期金融市场具有代表性的利率是（），其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。
A.存款利率B. 同业拆借利率C. 贷款利率D.国债利率3．由出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证是（）。
A.期票B.汇票C. 支票D.本票4．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（）。
A.投资性B.投机性C.安全性D.开拓性5．经济发展过程中社会总需求大于总供给，引起一般物价水平持续上涨，这一通货膨胀是（）。
A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀C.开放型通货膨胀D.结构型通货膨胀6．在我国资金融通的基本形式是（）。
A.商业信用B.国家信用C.银行信用D.消费信用7．中国人民银行成立于（）。
A. 1983年B.1949年C.1984年D. 1948年8．在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是（）。
A.基础货币B. 超额准备率C.现金比率D. 法定准备率9．现阶段我国货币政策工具中应用最为频繁的是（）。
A.法定存款准备金B. 公开市场业务C. 再贴现政策D.窗口指导10．投资银行的主要资金来源为（）。
A.存款B.自身发行股票和债券C.银行贷款D.交易佣金11．下列不属于我国金融监管机构的是（）。
A.银监会B.中国银行C.证监会D.保监会12．下列货币政策工具操作能引起货币供应量增加的是（）。
A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率C.降低法定存款准备率D.中央银行卖出债券13．关于货币政策与财政政策搭配，经常采取的做法是（）。
A.双松B.一松一紧C. 双紧D.无需搭配14．通货膨胀对策中，冻结工资属于（）。
A.货币政策B.供给政策C.收入政策D.价格政策15．在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为（）。
金融学（第二版）试题和答案第6章商业银行业务与管理【编辑录入：system】（一）单选题1．当前，西方发达国家商业银行最主要的组织形式是（d）。
a、 1694年（a）的建立标志着现代西方商业银行体系的建立。
a、英国银行B.汉堡银行C.威尼斯银行D.阿姆斯特丹银行3。
商业银行的资产业务指（d）。
a.资金来源业务b.存款业务c.中间业务d.资金运用业务4．以下业务中属于商业银行的表外业务是（c）。
a、结算业务B.信托业务C.承诺业务D.代理业务5．目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（b）。
a.负债b.存款c.自有资本d.借款6．从目前经营制度和业务范围看，（d）是实行分业银行制度的典型。
a.英国b.德国c.美国d.中国7.商业银行在无损状态下快速变现其资产的能力指（c）。
a.负债的流动性b.经营的安全性c.资产的流动性d.经营的盈利性8．资产管理理论是以商业银行资产的（c）为重点的经营管理理论。
a.盈利性与流动性b.流动性c、流动性和安全D.安全性和盈利能力9．对称原则是指商业银行在资产与负债的规模、结构和期限的搭配应相互协调平衡，要相互对称。
这是一种建立在合理经济增长基础上的（b）。
a、静态平衡B.动态平衡C.统一平衡D.绝对平衡10．反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务（股东权益）的存量的财务报表是（c）。
a.现金流量表b.损益表c.资产负债表d.财务状况变动表11．从传统商业银行到现代商业银行之间不变之点在于（d）。
a、资金来源保持不变B.资金使用保持不变C.客户保持不变D.利润追求保持不变12。
商业银行的资本由（b）项组成。
a.实有资本和虚拟资本b.核心资本和附属资本c.金融资本和产业资本d.固定资本和流动资本13．信用风险就是由（c）引起的风险。
a、商业银行贷款条件的变化B.国家政策的变化C.债务人违约D.货币贬值14。
古代的货币兑换行业是（b）。
a、银行业b、商业c、金融业d、证券业15．商业银行的资产负债比例管理就是（b）管理。
金融学第二版课后习题答案金融学第二版课后习题答案金融学是一门研究金融市场、金融机构和金融工具的学科，它对于理解和解决现代金融问题具有重要意义。
而课后习题则是帮助学生巩固所学知识、提高解决问题能力的重要工具。
本文将为读者提供金融学第二版课后习题的答案，以帮助读者更好地理解金融学的概念和理论。
第一章：金融的基本概念和职能1. 金融的基本概念是指金融的定义和范围。
金融的定义是指金融活动和金融制度的总称。
金融的范围包括金融市场、金融机构和金融工具等。
2. 金融的职能是指金融对于经济发展和社会进步的作用。
金融的主要职能包括储蓄和融资、支付和结算、风险管理和信息中介等。
第二章：金融市场1. 金融市场的分类包括货币市场、资本市场和衍生品市场等。
货币市场是指短期资金融通的市场，资本市场是指长期资金融通的市场，衍生品市场是指金融衍生品交易的市场。
2. 金融市场的功能包括资源配置、风险管理和信息传递等。
资源配置是指将资金从供给者转移给需求者的过程，风险管理是指通过金融市场进行风险的转移和分散，信息传递是指金融市场通过价格和交易信息传递经济信息。
第三章：金融机构1. 金融机构的分类包括银行、非银行金融机构和金融市场机构等。
银行是最重要的金融机构，它包括商业银行、中央银行和政策性银行等。
2. 金融机构的职能包括储蓄和融资、支付和结算、风险管理和信息中介等。
储蓄和融资是指金融机构接受存款并提供贷款的过程，支付和结算是指金融机构提供支付和结算服务的过程，风险管理是指金融机构通过风险评估和风险转移来管理风险，信息中介是指金融机构通过收集、加工和传递信息来提供金融服务。
第四章：金融工具1. 金融工具的分类包括货币工具、债券、股票和衍生品等。
货币工具是指短期借贷和短期投资的金融工具，债券是指借款人向债权人发行的债务凭证，股票是指公司向股东发行的所有权凭证，衍生品是指衍生自其他金融资产的金融工具。
2. 金融工具的特点包括流动性、收益性和风险性等。
第一章货币与货币制度一、单项选择题1.B2.C3.B4.C5.A6.B7.C二、多项选择题1.ACDE2.CDE3.CD4.ABCD5.ABCDE6.ABCD三、简答题1. 货币的职能有哪些？价值尺度；流通手段；支付手段；贮藏手段；世界货币2. 人民币制度包括哪些内容？（1）人民币是我国的法定货币；（2）人民币是我国唯一的合法通货；（3）人民币的发行权集中于中央银行；（4）人民币以商品物资作为发行的首要保证，也以大量的政府政府债券、商业票据、商业银行票据等为发行的信用保证，还有黄金、外汇储备等也是人民币发行的现金保证；（5）人民币实行有管理的货币制度；（6）人民币称为可兑换货币。
3. 货币制度的构成要素是什么？货币材料；货币单位；各种通货的铸造、发行和流通程序；准备制度4. 不兑现的信用货币制度有哪些特点？（1）不兑现信用货币一般由中央银行发行，并由国家赋予其无限法偿能力，这是不兑现信用货币制度最基本的特点；（2）信用货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金；（3）货币通过信用程序投入流通领域；（4）信用货币制度是一种管理货币制度；5. 钱、货币、通货、现金是一回事吗?银行卡是货币吗?不一样。
（1）钱的概念在不同场景下有很多不同的意思。
可以是个收入的概念、也可以是个财富的概念，也可以特指现金货币；（2）货币是在商品劳务交换与债券债务清偿时，被社会公众所普遍接受的东西。
（3）通货是流通中的货币，指流通与银行体系之外的货币。
范围小于货币。
（4）现金就是现钞，包括纸币、硬币。
现金是货币的一部分，流动性很强，对人们的日常消费影响很大。
（5）银行卡本身也称为“塑料货币”，包括信用卡、支票卡，记账卡、自动出纳机卡等。
银行卡可以用于存取款和转账支付。
在发达西方国家，各种银行卡正在取代现钞和支票，称为经济生活中广泛的支付工具，因此现代社会银行卡也是货币6.社会经济生活中为什么离不开货币？为什么自古至今，人们又往往把金钱看做说万恶之源？（1）社会经济生活离不开货币，货币的产生和发展都有其客观必然性。
第 6 章商业银行业务与管理【编辑录入：system】（一）单项选择题1．当前，西方发达国家商业银行最主要的组织形式是（D）。
A. 私人银行B.合伙组织的银行C.国家商业银行D.股份制银行2．1694年，（A）的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。
A.英格兰银行B.汉堡银行C.威尼斯银行D.阿姆斯特丹银行3．商业银行的资产业务是指（D）。
A.资金来源业务B.存款业务C.中间业务D.资金运用业务4．以下业务中属于商业银行的表外业务是（C）。
A.结算业务B.信托业务C.承诺业务D.代理业务5．目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（B）。
A.负债B.存款C.自有资本D.借款6．从目前经营制度和业务范围看，（D）是实行分业银行制度的典型。
A.英国B.德国C.美国D.中国7．商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（C）。
A.负债的流动性B.经营的安全性C.资产的流动性D.经营的盈利性8．资产管理理论是以商业银行资产的（C）为重点的经营管理理论。
A.盈利性与流动性B.流动性C.流动性与安全性D.安全性与盈利性9．对称原则是指商业银行在资产与负债的规模、结构和期限的搭配应相互协调平衡，要相互对称。
这是一种建立在合理经济增长基础上的（B）。
A.静态平衡B.动态平衡C.统一平衡D.绝对平衡10．反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务（股东权益）的存量的财务报表是（C）。
A.现金流量表B.损益表C.资产负债表D.财务状况变动表11．从传统商业银行到现代商业银行之间不变之点在于（D）。
A.资金来源不变B.资金运用不变C.客户不变D.对盈利的追求不变12．商业银行的资本是由（B）构成的。
A.实有资本和虚拟资本B.核心资本和附属资本C.金融资本和产业资本D.固定资本和流动资本13．信用风险就是由（C）引起的风险。
A.商业银行贷款条件改变B.国家政策改变C.债务人违约D.货币贬值14．古代的货币兑换业是（B）。
A、银行业B、商业C、金融业D、证券业15．商业银行的资产负债比例管理就是（B）管理。
A.按照资产和负债的比例B.建立一系列指标体系C.按照资本和资产的比例D.建立资本、资产和负债的比例（二）多项选择题1．商业银行的功能主要有（ACD）。
A.信用中介与支付功能B.社会福利与慈善功能C.信用创造与政策功能D.服务性功能E.政策调节与社会调节功能2．商业银行的发展趋势是（ABCE）。
A.服务范围日益扩大和银行业务全球化B.高新技术广泛应用C.证券化趋势明显和金融监管放松D.盈利水平越来越高E.经营风险逐渐加大3．商业银行的经营原则是（ACE）。
A.安全性B.社会性C.流动性D.政策性E.盈利性4．资产管理理论产生于商业银行发展的初期阶段，具体又经历了（ACD）三个阶段。
A.商业性贷款理论B.负债管理理论C.转移理论D.预期收入理论E.资产负债管理理论5．西方商业银行的经营管理理论主要经历了（ABE）等阶段。
A.资金管理理论B.负债管理理论C.转移理论D.预期收入理论E.资产负债管理理论6．商业银行的负债主要是由（ACE）等组成。
A.存款负债B.资本负债C.借入负债D.现金负债E.结算中的负债7．商业银行的资产主要是由（ABE）等组成。
A.现金资产与汇差资产B.贷款资产与证券资产C.固定资产与流动资产D.现金资产与股票资产E.固定资产8．商业银行的表外业务主要有（ABCE）。
A.贷款承诺与贷款销售B.金融期货与金融期权C.远期与互换D.委托收款与财务管理E.开立备用信用证9．商业银行的外部风险主要有（ABE）。
A.国家风险与政策风险B.市场风险与信用风险C.决策风险与资本风险D.宏观风险与微观风险E、法律法规风险10．商业银行贷款风险的五级分类是（ABE）。
A.正常类与关注类B.次级类与可疑类C.呆帐类与呆滞类D.正常类与逾期类E.损失类11．商业银行资本金的职能是（BDE）。
A.法律职能B.保护职能C.政策职能D.营业职能E.管理职能12．商业银行对资本金管理的原则有（CE）。
A.集中和保全原则B.政策和法律原则C.增值和配比原则D.分散与对称原则E.流动性与充足性原则（三）名词解释1．商业银行2．银行持股公司3．资产负债表4．巴塞尔协议5．资本金6．三性原则7．表外业务8．中间业务9．商业银行风险10.贷款的五级分类（四）判断分析题1．货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。
2．在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。
3．从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的4．商业银行资金的流动性具有刚性特征。
5．商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。
（五）简答题1．商业银行的概念是什么？这个概念为何会发生变化？2．为什么说商业银行是一个特殊的企业，其特殊性表现在哪儿？3．商业银行的中间业务与表外业务的联系与区别在哪里？4．商业银行的风险种类有哪些？5．商业银行的风险处置步骤是怎样的？（六）论述题1．为什么比尔•盖茨会说传统的商业银行在二十一世纪是一群将要灭绝的恐龙？他的这句话有道理吗？2．1998年，我国为何要采用贷款风险的五级分类法，这种风险分类法在使用中有何意义？参考答案（一）单项选择题1.D2.A3.D4.C5.B6.D7.C8.C 9、B 10.C11.D 12.B 13.C 14.B 15.B（二）多项选择题1.ACD2.ABCE3.ACE4.ACD5.ABE6.ACE7.ABE8.ABCE9.ABE 10.ABE（三）名词解释1．商业银行：现代商业银行就是运用公众资金，以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。
2．银行持股公司：银行持股公司是指以一家或多家银行的股票作为其资产的公司。
3．资产负债表：资产负债表是商业银行最重要、最常用的财务报表，它综合显示了商业银行在某一时点上资产负债和其它业务的存量，通常以某种货币形式反映出商业银行在一年、半年、一个季度或一个月的最后一天所持有的资产、负债和资本（股东资金）的存量。
4．巴塞尔协议：《巴塞尔协议》是一种狭义上的国际银行联合监督实践，也是一种协议监管，该协议泛指国际清算银行各成员国达成的一系列重要协议。
到目前为止，最重要的《巴塞尔协议》主要有三个：1988年7月的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》；1997年9月的《有效银行监管的核心原则》；2004年4月的《巴塞尔新资本协议》。
5．资本金：资本金是商业银行的股东为了赚取利润而投入的货币或者保留在银行中的收益。
6．三性原则：安全性、流动性和盈利性原则安全性是指商业银行在经营过程中、尽量避免风险、保证信贷资金安全的要求；流动性即商业银行资产在无损的状态下迅速变现的能力，盈利性即指商业银行获取利润的能力。
安全性、流动性、盈利性是商业银行在经营过程中必须时刻注意并严格遵循的原则。
从根本上讲，这三条原则是统一的，它们的存在，共同保证了商业银行经营活动的正常而有序的进行。
7．表外业务：表外业务就是资产负债表以外的业务。
它既包括金融服务类的中间业务，也包括或有资产、或有负债的业务；主要指创新型的业务，这一类业务虽然不在资产负债表中反映，但是与表内的资产业务、负债业务关系十分密切，可以在一定的条件下转化为表内的业务。
它的最大的特点就是要求商业银行对市场有比较准确的预测、对客户的信誉度要求也较高，对商业银行的管理水平和具体操作人员的基本素质要求严格，业务的收益率较高、但风险也较大。
8．中间业务：中间业务就是商业银行不用或较少占用商业银行自己的资金、以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项、提供各种金融服务并收取各种费用的业务。
该种业务是由资产业务和负债业务衍生而来的，不在资产负债表中反映，具有相对的独立性。
9．商业银行风险：商业银行风险就是指商业银行经营过程中由于各种不确定因素的存在，而使商业银行遭受经济损失的可能。
10．贷款的五级分类：贷款的风险分类是指商业银行的信贷分析和管理人员、或者是货币当局的检查人员，综合所能够获得到的全部信息并运用最佳的分析判断，根据贷款的风险程度对贷款质量做出评价。
1998年4月，中国人民银行在比较了各国商业银行在信贷资产风险分类做法的基础上，结合我国的国情，制定了《贷款风险分类指导原则》，该原则规定：中国的商业银行将正式采用新的贷款风险分类方法，按风险程度将贷款划分为五类，即：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
（四）判断分析题1．错误。
应该是货币经营业一旦从事贷款业务，便转化成为商业银行。
2．错误。
应该是在部分准备金制度和非现金结算的条件下，商业银行才可以创造信用量。
3．错误。
单元制银行与商业银行的发展趋势是背道而驰的。
因为它不利于银行资本的集中，也会削弱商业银行向外部发展的整体竞争力。
4．正确。
就是具有刚性特征，因为客户何时存款、何时取款，存取多少，商业银行都是不能预测和左右的，必须无条件的支付，没有任何商量的余地。
5．错误。
商业银行的风险回避并非就是放弃有风险的业务、而去做无风险的业务。
而是放弃那些商业银行不熟悉的、没有把握或不具备相当条件和能力去经营与控制的风险业务。
（五）简答题1．传统的商业银行的概念是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。
但是，随着经济的发展，商业银行也在不断的变革，用现代发展的眼光来看，商业银行就是运用公众资金、以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。
变化的原因在于市场的环境在变，客户的需求在变、资金的运作规律也在变，商业银行要想在新的市场中获胜，必须不断的适应环境、不断的创新、不断的提供市场所需要的、具有竞争力的、更加个性化、人性化的金融业务与金融服务。
2．首先，商业银行是一个企业，是以最小的投入来获取最大的回报的、以盈利为目的的企业。
但是，商业银行又是一个特殊的企业，其特殊性体现在：它经营的商品是特殊的商品——货币，而货币又是一种国民经济的综合变量，其变化会受到多种因素的影响；同时，商业银行具有一些特殊的功能，如信用中介功能、支付功能、信用创造功能、政策调节功能、服务功能等，这些功能的发挥，使其在社会经济中的作用比一般的企业大得多。
3．商业银行的中间业务和表外业务之间既有联系，又有区别，极易混淆。
其联系是：二者都不在商业银行的资产负债表中反映，二者有的业务也不占用银行的资金、银行在当中充当代理人、被客户委托的身份；收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。
其区别是：中间业务更多的表现为传统的业务，而且风险较小；表外业务则更多的表现为创新的业务，风险较大，这些业务与表内的业务一般有密切的联系，在一定的条件下还可以转化为表内的业务。
