余额宝案例分析

大数据金融案例【篇一：大数据金融案例】如今，金融业面临众多前所未有的跨界竞争对手，市场格局、业务流程将发生巨大改变，企业更替兴衰；未来的金融业，业务就是it，it??就是业务；金融业将开展新一轮围绕大数据、移动化、云的it??建设投资。

本节主要介绍金融行业大数据的应用案例，希望对读者有一定的启发和学习价值。

【案例一】淘宝网掘金大数据金融市场随着国内网购市场的迅速发展，淘宝网等众多网购网站的市场争夺战也进入白热化状态，网络购物网站也开始推出越来越多的特色产品和服务。

1．余额宝以余额宝为代表的互联网金融产品在2013??年刮起一股旋风，截至目前，规模超1000亿元，用户近3000??万，如图所示。

相比普通的货币基金，余额宝鲜明的特色当属大数据。

以基金的申购、赎回预测为例，基于淘宝和支付宝的数据平台，可以及时把握申购、赎回变动信息。

另外，利用历史数据的积累可把握客户的行为规律。

余额宝手机端界面2．淘宝信用贷款淘宝网在聚划算平台推出了一个奇怪的团购“商品”——淘宝信用贷款。

开团不到10??分钟，500??位淘宝卖家就让这一团购“爆团”。

他们有望分享总额约3000??万元的淘宝信用贷款，并能享受贷款利息7.5??折的优惠。

据悉，目前已经有近两万名淘宝卖家申请过淘宝信用贷款，贷款总额超过14??亿元。

淘宝信用贷款是阿里金融旗下专门针对淘宝卖家进行金融支持的贷款产品。

淘宝平台通过以卖家在淘宝网上的网络行为数据做一个综合的授信评分，卖家纯凭信用拿贷款，无需抵押物，无需担保人。

由于其非常吻合中小卖家的资金需求，且重视信用无担保、抵押的门槛，更加上其申请流程非常便捷，仅需要线上申请，几分钟内就能获贷，被不少卖家戏称为“史上最轻松的贷款”，也成为淘宝网上众多卖家进行资金周转的重要手段。

3．阿里小贷淘宝网的“阿里小贷”更是得益于大数据，它依托阿里巴巴（b2b）、淘宝、支付宝等平台数据，不仅可有效识别和分散风险，提供更有针对性、多样化的服务，而且批量化、流水化的作业使得交易成本大幅下降。

成绩：《电子商务系统规划与设计》实验报告项目名称：余额宝案例分析学院：信息工程学院专业：电子商务班级：12 -01 班学号：*********名：***指导教师：***2015 年04 月13 日余额宝案例分析1、余额宝的基本情况（1）余额宝的简介余额宝，是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。

余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。

通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。

用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。

转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。

实质是货币基金，仍有风险。

图1 余额宝首页界面（2）余额宝的发展历程1）余额宝上线2013年6月5日，支付宝宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，用户存放在支付宝的钱，在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品，同时也能随时用于网购、转账等。

2）余额宝被盗2013年10月16日，有网民余额宝账户4万元不翼而飞，造成网民对余额宝资金安全的讨论。

随后余额宝以平安保险签定账户资金购100%赔偿，解决了网民对安全问题的担忧。

3）余额宝盈利模式支付宝与天弘基金合作，把余额宝大部分资金存银行的协议存款（协议存款利率比普通存款利率高很多），一部分买入金融债券和短期公司债，所以货币基金的收益既有保障又比较高。

4）天弘基金为最大基金2014年1月15日消息，支付宝和天弘基金发布的最新数据显示，截至2014年1月15日15点，余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户。

天弘基金由此成为国内最大的基金管理公司。

5）传统银行联手围剿余额宝2014年3月初，有消息称，国有三大银行不接纳以余额宝为代表的货币基金协议存款。

此外，货币基金当前享受的“提前支取协议存款不罚息”的特权有可能被取消。

涉支付宝、微信等第三方支付侵财犯罪如何定罪量刑一、典型案件归纳及类案特点概述1. 典型案例分析及介绍第三方支付领域的复杂多样性导致侵财犯罪行为呈现出多样化的特点，根据涉案资金的来源及行为手段的差异，大致可以将案件细分为五类。

侵犯第三方支付账户内余额：被告人刘某某趁同住该处的远亲被害人夏某不备，将夏使用的手机电话卡窃走。

后利用该电话卡将夏支付宝账号的密码重置，将该支付宝账号内的余额以转账、向他人付款等方式支取花用，共计2.8万余元。

一审法院认定其构成盗窃罪。

侵犯第三方支付账户所绑定的银行卡内资金：被告人王某某借用被害人杜某某的手机后，趁被害人不注意，采用短信验证获取支付密码后通过支付宝转账的方法，分两次将被害人手机支付宝账号绑定的中国农业银行借记卡账户内的人民币转账至被告人自己的中国农业银行借记卡账户，共窃得人民币2800元。

一审法院认定其构成盗窃罪，有观点认为此案构成信用卡诈骗罪。

侵犯第三方支付所关联信贷资金：王某在途经被害人段某某房间时见房内无人，遂操作段某某留在房内的手机上的支付宝软件，通过支付宝账户的“蚂蚁借呗”功能，假冒段某某名义申请个人消费贷款5000元，并随后转账至自己冒名注册的支付宝账户使用。

一审法院认定其构成贷款诈骗罪，也有观点认为此案构成合同诈骗罪。

侵犯第三方支付所关联理财产品：被告人田某借用同事韩某某的移动电话机，利用该移动电话机号码绑定了韩某某余额宝账户的功能，通过找回密码的方式获取韩某某余额宝的密码，先后五次将韩某某的余额宝账户内及绑定的平安银行卡内的钱款转入其本人账户，合计人民币74000元。

一审法院认定其构成盗窃罪，有观点认为构成诈骗罪。

注册第三方支付账号并绑定银行卡非法取财：被告人赵某某在事先已骗得范某农业银行卡相关信息及身份证号的情况下，以借用范手机的名义，操作使用范的手机将其微信账号和上述农业银行卡绑定，还在其自己的手机上注册了以范为名的支付宝账户并绑定该农业银行卡，后分别将范上述农业银行卡内11000元转入范的支付宝账户及微信钱包内，再将上述钱款转至其自己的支付宝账户及微信钱包内。

案例分析：余额宝对商业银行的影响020412121郭晶晶020412126李珺020412131陆辰020412138吴银银020412143张子琳020412103李博文020412106沈佳燚020412107孙超盛讨论：1.余额宝对商业银行的哪些业务有影响？2.余额宝对商业银行的经营有何启示？3.余额宝存在哪些风险？一．余额宝简介——本质：余额宝是货币基金网络普及的今天，越来越多的人选择网购来作为自己的第一购物渠道，而阿里巴巴的支付宝也作为一种第三方支付被越来越多的使用。

过去，有一些卖家有不少的余额躺在支付宝里，但却没有任何收益，而一些买家的银行卡里也躺着数量不均的余额，他们一方面担心钱取出来不安全，或是网购不方便，另一方面却苦于储蓄卡的利息连CPI都跑不过。

余额宝因此应运而生。

2013年6月13日余额宝由阿里巴巴集团创办出的一款支付宝上线的存款业务，是由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，通过“余额宝”，用户们不仅能够得到一定的收益，而且能够用于网上购物、支付宝转账等支付功能随时消费支付和转出金额，并且可以在支付宝网站上直接购买基金等理财产品，使用起来十分方便快捷。

“余额宝”是什么？本质上来说，余额宝就是一种被称为“货币基金”的基金产品，而支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程，因此并不需要客户前往基金公司开设帐号。

简而言之，用户将钱存入余额宝，余额宝将钱交给基金公司，收益则返还到用户的账户上。

在整个过程中用户实际上只需要完成一个简单的动作，就跟给支付宝充值一样，在输入支付密码后可以完成“基金申购”，其简化步骤所带来的影响就是短短一周用户数突破百万。

二．余额宝是如何运作的呢？余额宝的运作模式如下：用户登录支付宝，同意天弘基金的协议，将资金转入余额宝内，转入余额宝的同时也就意味着购买了一定份额的天弘基金公司的增利宝产品。

募集的资金将会交予托管银行托管。

案例分析余额宝余额宝是阿里巴巴集团旗下的一款金融产品，自2013年6月推出以来，短时间内就成为了中国乃至全球最大的货币市场基金。

余额宝的成功得益于其独特的金融创新和用户体验，为投资者提供了一种便捷、高效、低门槛的投资方式。

余额宝的产品设计核心在于将货币市场基金与支付宝账户绑定，使投资者可以直接在支付宝账户上进行投资操作，无需额外开设其他账户或进行繁琐的开户流程。

这种产品设计大大简化了投资流程，提高了用户体验。

余额宝的收益率一度超过了传统银行储蓄利率，吸引了大量投资者。

其收益性能主要得益于其资产配置主要集中在短期债券等高收益低风险资产上，同时借助阿里巴巴集团强大的资源整合能力，实现规模经济，进一步降低了运营成本。

余额宝的另一个创新之处在于其流动性管理。

投资者可以随时将余额宝中的资金转出并用于消费支付，无需等待资金到账，为投资者提供了极大的便利。

这种流动性管理方式在保证资金安全的同时，满足了投资者的日常支付需求。

余额宝的营销策略也值得一提。

通过与支付宝、淘宝等阿里巴巴集团的生态系统内的其他产品进行联动，以及通过推出节假日高收益等优惠活动，吸引大量用户使用余额宝进行理财。

余额宝还通过社交媒体等线上渠道积极开展品牌推广活动，提高了用户粘性和忠诚度。

余额宝的成功案例表明，金融创新在产品设计、收益性能、流动性管理和营销策略等方面的重要性。

通过不断挖掘用户需求，优化产品设计，提高收益性能，加强流动性管理，以及制定有效的营销策略，余额宝成功地吸引了大量用户并实现了快速发展。

这为其他金融机构和互联网公司开展金融创新提供了有益的借鉴和启示。

用户体验是金融创新的关键。

通过简化操作流程、提高服务效率等方式，满足用户的实际需求，可以提高用户的满意度和忠诚度。

利用互联网技术优化金融产品和服务是未来的发展趋势。

通过大数据、云计算等技术的应用，可以进一步提高数据处理能力和风险管理水平，实现更加精细化的运营管理。

跨界合作是推动金融创新的重要途径。

余额宝被盗刷的案例和分析任何投资理财都伴随着风险,余额宝被盗刷的现象也时有发生。

以下是店铺为大家整理的关于余额宝被盗案例，给大家作为参考，欢迎阅读!余额宝被盗案例篇1“我余额宝被盗了!”今天上午，杭州某公司职员小金发现自己余额宝中的1300多元竟然不翼而飞。

据小金回忆最后一笔支付宝交易是通过“快的打车”。

今天凌晨5点，小金收到两条银行扣款短信，两次扣款金额分别是99元和109元，小金说：“有人把我银行卡的钱冲到了余额宝账户里，然后连同原先余额宝的钱一并被盗走了，总共1300多元。

”余额宝被盗案例篇2去年11月26日，南宁市的林女士向公安机关报案，称她的余额宝账户遭盗刷2500多元。

至今，她仍不确定自己的账户信息到底从哪儿泄露的。

去年11月26日，她用电脑登录个人的淘宝账户，准备网购时，被提示账户余额不足，无法支付。

林女士立即拨打支付宝的客服电话进行查询，被告知她的余额宝账户从11月23日至26日期间，被人分多次转走了2500多元钱进行消费。

余额宝被盗案例篇3家住贵阳带金先生称在2014年1月初收到“余额宝”客服短信，告知其能够办理信用卡，后按对方指示先在南通市区工农路一家中国银行办理了一张借记卡，并向该账户内汇入十五万元，近日，金先生发现卡内十五万元被人利用余额宝转账转走，遂报警。

在贵阳工作的王先生及女友先后发现，自己的淘宝账号绑定手机和密码被人更改，无法登陆。

短短半小时内，两人的余额宝及绑定快捷支付的银行卡内，共计1.8万余元被转走。

无独有偶，在贵阳开网店的店主阿华，在短短半小时的时间里，他的支付宝竟然发生十几笔交易，交易额度竟然高达6万多元。

余额宝被盗案例篇4今天新闻又报道了余额宝账户被盗的事件，作案者盗用了受害人的手机卡后补办了一张新卡，然后再通过接受支付宝的信息验证更改了对方的支付宝密码，最后将余额宝里的五万资金转走了，还把关联的银行卡里的两万块转走了，总共损失了七万块。

余额宝的收益是比一般理财产品高，但是账户被盗事件也不断啊，安全系数不高，亲们有在余额宝里投资吗?。

互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析作者：史晓璐来源：《现代经济信息》 2017年第16期互联网基金营销初探——以“余额宝”为例分析史晓璐苏州大学摘要：本文以天弘增利宝即余额宝为案例，分析其营销方案、营销成果及其成功因素，而随着与之相似的互联网基金的推广，这种时代的产品日益暴露出了相应的弊端，而解决这些问题成为了一个必然。

关键词：互联网基金；余额宝；营销中图分类号：F830???文献识别码：A???文章编号：1001-828X(2017)024-0-01一、互联网基金及其营销发展现状进入20世纪90年代以来，互联网的迅速发展引发了金融业的变革，互联网基金正是在这种大环境下产生，因为互联网的普及和民众理财意识的增强，互联网基金的潜在市场日渐扩大从而成为一个庞大而快速发展的业务。

近年来，互联网基金呈现出以下特点：(一)互联网基金销售水平稳步提升。

在互联网基金上线元年，我国的互联网基金营销水平为46.5%，资料显示，截至2017年提高至64.7%。

(二)基金代销成本较大。

由于银行等代销成本过大，许多互联网平台较少的和银行合作转向基金公司，采取补贴和高密度等推广手段，将所有优势资源都集中到这一家或几家基金公司的产品上。

(三)互联网基金合作伙伴缓慢增多。

基金公司的合作伙伴由第三方支付平台拓展到了托管券商、代销银行、系统开发商以及托管银行等。

(四)独立互联网基金销售机构仍未实现盈利。

二、天弘基金“余额宝”营销案例分析为摆脱银行较高比例的佣金，基金公司纷纷将其产品投掷于第三方支付平台展开合作以营销，据资料显示，2014年用户投资基金常用的渠道中，第三方支付平台以22.4%的比例在网上银行、基金或保险公司官网等渠道中占据第一名，而天弘基金“余额宝”最广为人知。

(一)营销方案及特点天弘增利宝是天弘基金和阿里巴巴合作的一项具有转账、储蓄、增值、理财等功能于一体的货币基金产品，具有以下特点：1.购买门槛低。

余额宝即支付宝的客户将限定数额的资金转入余额宝时便相当于购买了这种基金产品，且无资金限额，同时也没有附带限制条件，这使得其客户群体迅速扩大。

互联网金融对我国商业银行存款的影响研究以余额宝为例一、概述随着互联网技术的飞速发展和普及，互联网金融作为一种新兴的金融模式，对我国商业银行存款业务产生了深远的影响。

本文将以余额宝为例，深入研究互联网金融对商业银行存款的影响。

我们将介绍互联网金融的概念和特点，以及其对传统金融行业的冲击和变革。

我们将重点分析余额宝作为互联网金融的典型代表，其发展历程、运营模式和产品特点。

我们将探讨余额宝对商业银行存款的影响，包括存款分流、利率市场化、金融创新等方面。

我们将通过数据分析和案例研究，全面评估余额宝对商业银行存款业务的挑战和机遇。

我们将总结互联网金融对商业银行存款的影响，并提出相应的政策建议和风险防范措施，以促进互联网金融与商业银行的良性互动和健康发展。

1. 背景介绍随着信息技术的快速发展和互联网的普及，互联网金融作为一种新兴的金融业态，近年来在我国得到了迅猛的发展。

互联网金融以其便捷、高效、低成本等特点，迅速吸引了大量用户，并对传统金融行业产生了深远的影响。

余额宝作为互联网金融的代表性产品之一，自2013年推出以来，凭借其高收益、零购买手续费、实时赎回等优势，迅速成为了广大用户的热门选择。

在此背景下，我国商业银行存款业务面临着前所未有的挑战。

传统的商业银行存款业务主要以定期存款、活期存款为主，但受到互联网金融产品的冲击，储蓄存款的分流现象日益明显。

余额宝的兴起，不仅改变了用户的资金配置习惯，也使得商业银行的存款规模受到了一定的影响。

研究互联网金融对我国商业银行存款的影响，特别是以余额宝为例，对于商业银行如何适应互联网金融时代、优化存款业务具有重要意义。

同时，互联网金融的快速发展也加速了金融市场的利率市场化进程。

商业银行为了应对互联网金融的竞争，不得不提高存款利率以吸引客户，这无疑增加了银行的资金成本。

余额宝等互联网金融产品的出现，也对银行间市场利率产生了影响，进一步压缩了商业银行的利润空间。

互联网金融的兴起技术进步：随着互联网和移动技术的不断进步，人们对于金融服务的需求不再局限于传统的线下模式。

余额宝案例通过对过往货币基金的观察可以发现其年化收益率可以稳定在3%至4%之间，以2013年上半年为例，货币基金7日年化收益均值达3.58%，远超银行活期存款利率。

除高收益外，余额宝的另一大特征是高流动性，余额宝内的资金可以随时用于购物、转账、缴费，且可以随时转出。

此外，支付宝对余额宝还提供了被盗全额补偿的保障，为余额宝资金提供了安全性保证。

根据支付宝官网信息，截至2012年12月，支付宝注册账户逾8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到10580万笔，依托于如此可靠、庞大的客户群体、数据、资金来源，再加上余额宝特质所带来的更强的资金沉淀性，其可能产生的影响不容小觑。

事实上，余额宝上线不到6天，用户就已经突破了100万，而截至2012年12月31日（来自中国证券登记结算有限责任公司的数据），国内所有个人有效基金账户数不过7630.14万户，因此余额宝的用户增长速度在这个行业内是非常惊人的。

一、余额宝简介1.1余额宝的规则及用户体验只要年满18周岁的中华人民共和国大陆居民，身份证号码为18位，且持有支付宝实名认证账户就能成为余额宝用户。

打开余额宝的界面，就能看到非常醒目的高收益率提醒，如下图所示。

图1.1 余额宝网页登陆界面余额宝的操作流程实际上十分简单，当用户登录支付宝页面，在支付宝账户余额的下方就会显示用户余额宝中的金额，有转入、转出、管理三个按键可供选择，如下图所示。

图1.2 支付宝网页账户管理页面在个人信息确认之后（仅首次转入需要确认个人信息），输入转入金额后选择支付宝或者储蓄卡快捷支付即可实现余额宝的充值，也就是说完成了相应金额的货币市场基金的认购，整个过程非常方便。

需要提到的一点是，余额宝暂时不支持无线端主动操作转入，若电脑端创建转入订单未支付，7.0以下版本的手机客户端可进行支付。

客户转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，而当日15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。

互联网金融对商业银行发展的影响探讨—以余额宝为例摘要：21世纪我国进入互联网时代，网上购物、网上银行等线上产品持续抢占市场，实体经济受到不小冲击，以阿里巴巴为代表的互联网企业快速发展，支付宝、余额宝等新型互联网金融的出现既改变了人们的生产生活，又对传统金融行业产生了不小冲击。

本文着重于分析余额宝对传统商业银行的影响分析，从机遇到挑战、从困境分析到营救方法，系统地研究互联网金额对商业银行发展的影响，探寻商业银行未来发展方向。

关键词：互联网金融；传统商业银行；影响；对策；余额宝为例互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式[1]。

目前，我国居民使用频率较高的余额宝就属于典型的互联网金融方式。

余额宝又叫增利宝，是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。

通过将资金转入余额宝，来实现理财，用户不仅能够得到比同期的银行活期存款利息更高的收益，还能随时消费支付和转出，免费实现支付和转账的功能。

余额宝等互联网金融以其灵活便捷省事，进入门槛低，客户基数庞大等优点深受手机用户群体的偏爱，这无疑对传统商业银行的发展带来巨大的冲击。

一、互联网金融对传统商业银行的影响（一）互联网金融拓展了客户群体在信息技术浪潮下，客户群体的类型、消费习惯、消费模式等都发生了巨大的变化。

互联网金融市场参与者从大企业、高端群体延伸到中小企业、小微企业、普通个体经营者。

随着社会的进步和个人对自身发展需求的不断增加，客户也开始追求更加个性化的服务。

因此，商业银行服务范围也随之更加广泛和多样化，纷纷拓展金融服务业务，以抢占市场份额，为年轻人提供更好的体验。

（二）互联网金融打破了传统支付方式当前移动支付是互联网金融模式下主要支付手段，它通过无线通信技术实现更为便捷省时的支付途径，为支付双方提供高效体验。

在互联网金融的影响下，诞生出一批新的支付媒介，以支付宝、微信支付为代表，他们的支付范围涵盖人民生活的方方面面，小到水电缴费，大到房屋购置，无不出现他们身影。

目录1 绪论1.1研究背景1.2研究意义1.3研究方法1.3.1个案研究法1.3.2 文献分析法1.3.3 SWOT分析法2 大数据互联网金融相关概念的界定2.1大数据的定义及特点2.2互联网金融的定义及特点2.3大数据互联网金融的定义3 大数据互联网金融的发展现状4 大数据互联网金融案例分析——互联网基金余额宝4.1余额宝简介4.2余额宝发展历程4.3余额宝SWOT分析4.3.1竞争优势4.3.2竞争劣势4.3.3机会4.3.4威胁4.4余额宝基于大数据的应用分析4.5余额宝发展存在的问题及对策4.5.1存在的问题4.5.2政策建议5 大数据时代互联网金融未来发展面临的机遇与挑战5.1大数据时代互联网金融未来发展面临的机遇5.2大数据时代互联网金融未来发展面临的挑战5.3解决互联网金融下大数据应用问题的对策与建议6 结论参考文献谢辞大数据时代互联网金融发展研究——以余额宝为例摘要：最近几年，互联网金融从起步到发展，迅速占领了各大互联网平台的高地，互联网金融在大众眼中已经变得喜闻乐见，为了满足广大用户日益扩大的消费需求，互联网金融产品也是百花齐放，种类繁多。

互联网金融发展迅速的同时无法忽略掉的问题也很多，自身的缺陷也会逐渐暴露出来，但是从整体上来看，互联网金融前景无疑是光明的。

尤其是近几年在大数据的基础上发展起来的互联网金融更是前途无量。

大数据时代的到来为电子商务行业跨界发展金融业务带来了机遇，大型电商企业和网络运营商凭借互联网技术的优势以及多年商业经营积累的数据信息，很快在第三方支付、供应链金融、小额贷款、投资理财等领域开疆拓主，平等开放的服务平台、灵活多样的产品设计、高效快捷的支付购买方式使得互联网金融模式一经推出就备受瞩目，短时间内赢得民众和市场的认可，为我国金融体系的创新发展带来了强大的本文通过查阅相关论文期刊资料，对我国互联网金融的发展进行综合性的整理研究，通过大数据在互联网金融领域的渗透，从我国互联网金融的发展现状出发，运用SWOT的研究方法集中对大数据在互联网金融领域的创举——余额宝进行分析研究，进而从宏观层面对大数据互联网金融进行分析，最后对我国大数据互联网金融的发展做出前瞻性的总结。

第1篇一、背景介绍蚂蚁金服（Ant Financial）是中国最大的金融科技公司之一，原名支付宝，成立于2004年。

蚂蚁金服旗下拥有支付宝、余额宝、芝麻信用等多个知名金融产品和服务。

随着互联网技术的飞速发展，蚂蚁金服的业务范围不断扩大，涉及支付、信贷、保险、投资等多个领域。

然而，在快速发展的过程中，蚂蚁金服也面临着诸多法律风险和挑战。

二、案例概述本案涉及蚂蚁金服在支付业务领域的一起法律纠纷。

2019年，消费者李某在使用蚂蚁金服的支付服务时，遭遇了资金被盗用的情况。

李某发现后，立即向蚂蚁金服报案，并要求其承担赔偿责任。

然而，蚂蚁金服认为李某在使用支付服务过程中存在过失，因此拒绝承担赔偿责任。

李某遂将蚂蚁金服诉至法院，要求其承担赔偿责任。

三、案件争议焦点1. 蚂蚁金服是否应承担赔偿责任？2. 李某在使用支付服务过程中是否存在过失？3. 如何界定蚂蚁金服的赔偿责任范围？四、法律分析1. 蚂蚁金服是否应承担赔偿责任？根据《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。

”在本案中，蚂蚁金服作为支付服务提供商，与消费者李某之间存在支付服务合同关系。

根据合同约定，蚂蚁金服有义务保障消费者的资金安全。

然而，李某在使用支付服务过程中遭遇资金被盗用，说明蚂蚁金服未能履行合同义务，因此应承担违约责任。

2. 李某在使用支付服务过程中是否存在过失？根据《中华人民共和国合同法》第107条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。

”在本案中，李某在使用支付服务过程中，未能妥善保管自己的支付密码，导致他人非法获取并使用其支付账户，从而造成资金损失。

根据法律规定，李某在使用支付服务过程中存在过失，应承担一定的责任。

3. 如何界定蚂蚁金服的赔偿责任范围？根据《中华人民共和国合同法》第113条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。

余额宝的流动性、收益性及风险分析摘要随着我国经济的发展，余额宝的相关问题，也渐渐的受到了人们的重视。

总的来说，近几年来，互联网在实际情况中，与保险、基金等金融产品的结合，变得越来越紧密，在这样的情况下，带有互联网特点的相关金融产品，也纷纷出现在人们眼前，其中，最具代表性的，无疑就是支付结算类中的“支付宝”与投资理财类的“余额宝”、毫无疑问，较为公开透明的互联网，能够更好的使得人们对信息的获取，变得较为简单，此外，互联网的存在，也可以很好的对信息不对称的情况进行降低，其不仅仅能够使相关人员更加方便快捷的进行交易，此外，其还可以间接的减少交易成本，这对于推动金融体系的人性化、平民化的形成，无疑具备重要的意义。

据此，本文对余额宝的流动性、收益性及风险问题进行了细致的分析，除绪论外，本文主要分为四个部分。

首先，对余额宝进行简介、其次，通过相关数据，对余额宝的流动性、收益性、风险进行分析。

再次，对具体案例进行分析，最后，针对余额宝的流动性、收益性、风险问题的问题，对对策进行制定，希望能够对现实有所裨益。

关键词：余额宝；流动性；收益性；风险目录一、绪论 (1)（一）研究背景 (1)（二）国内外研究现状 (1)（三）研究方法 (1)二、余额宝简介 (2)三、余额宝流动性、收益性、风险分析 (2)（一）流动性数据分析 (2)（二）收益性数据分析 (3)（三）风险数据分析 (4)四、案例分析 (5)（一）具体案例 (5)（二）案例中存在的问题 (5)五、对余额宝流动性、收益性、风险性问题的改进建议 (6)（一）企业进行创新 (6)（二）创新监管环境 (6)（三）合理选择发展方向 (6)（四）政府加强监管 (7)（五）投资者冷静投资 (7)结论 (7)参考文献 (8)致谢 (8)一、绪论（一）研究背景随着世界经济的发展，互联网的普及，金融行业与互联网的联系也越来越紧密。

在我国内，从21世纪以后，互联网进行了大范围的普及，再加上我国大众生活水平的提高，以互联网手段而进行的金融交易，也越来越频繁。

互联网金融创新产品研究——以余额宝为例摘要随着信息技术的发展，互联网逐渐渗透到我们的日常生活中，让我们的生活方式发生了巨大的改变。

而借助于互联网的平台，许多传统行业已在互联网平台上布局，在业务领域和发展战略上已实现交叉。

而本文主要着重介绍互联网金融创新的代表——余额宝，希望通过对余额宝的探讨，以加深对互联网金融发展状况和存在问题的了解。

关键词：互联网金融余额宝1 互联网金融1.1互联网金融的定义以互联网为载体的金融活动及关系的总称，可以统称为互联网金融。

这是一种新的金融服务模式，主要是由电子商务平台等相关互联网企业组成。

[1]它拥有大量的网络用户，加上数据挖掘能力十分精准，并不断创新来提供金融服务，促进了经济转型以及价值创造。

1.2互联网金融的发展状况我国金融电子化的进程是从20世纪70年代逐步开始，通过近三十年的沉淀和发展，已经初步形成了互联网金融所需要的基本技术及运营框架，并且于2013年互联网金融服务进行了金融创新，产生了巨大的效应。

互联网金融最开始是以网上银行的方式被投资者熟知，由于使用方便、功能充足的优势被投资者所认可，网上银行业务也随着时间的推进而得到普及。

而第三方支付的兴起开启了互联网化的金融服务。

第三方支付平台是在顺应市场合同同步交换的需求下应运而生。

第三方支付平台是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下独立于交易双方的资金支付“中间平台”，买方将货款付给第三方平台，第三方平台提供资金安全停留服务，只有卖卖双方交易成功后才能决定资金最终的去向。

其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，第三方担当中介保管及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切的说，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。

总而言之，互联网金融的发展迎合了新时代经济发展的步伐和要求，是对传统金融行业短板的必要补充。

但是由于发展刚刚起步，在监管体系尚不完善的情况下，还需要互联网金融行业加强自身的自律性建设，以保证更好更快更长久的发展。