公司类信贷业务专项检查工作方案
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公司类信贷业务专项检查工作方案
为贯彻落实****年初工作会议精神,切实防范公司类信贷风险,针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题,****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组,对全辖农村信用社(含农商行、农合行)公司类信贷业务开展一次专项检查。
一、检查时间
2015年5月20日至6月30日。
二、检查范围
(一)机构范围。
行社。
(二)业务范围。
1.2014年及2015年一季度到期未收回贷款。
2.2014年及2015年一季度展期贷款。
3.2015年一季度末单户贷款余额元(含)以上贷款。
4.股权质押贷款。
三、检查内容
检查内容分为基础管理和重点业务两部分。
(一)基础管理检查。
1.客户准入和受理方面。
(1)借款人是否符合准入条件。
(2)保证人是否符合准入条件。
(3)抵(质)押物条件和范围是否符合规定。
(4)借款人基本材料和担保材料是否齐全。
2.贷款调查方面。
(1)是否执行双人调查、首笔谈话制度。
(2)贷前调查是否尽职,是否覆盖制度要求的重点内容。
是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。
是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。
是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。
④是否对
。
于微利甚至亏损状态。
b. 是否偏离经营主业,挪用信贷资金,涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。
c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响,生产形势与效益始终处于低迷状态。
d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高,逐步被列入淘汰行业。
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