反洗钱存在的问题及建议措施

《西部金融））２０１０年第１０期　

对商业银行窗口　

现金服务中的几点建议　

一、抓好宣传和培训。各商业银行可聘请上级行　

有关专家进行培训辅导，使每位窗口员工都能熟练地　

掌握残损币兑换标准和原则。同时，各辖属营业网点　要加强对现金爱护工作的宣传，提高银行员工和广大　

社会公众对现金爱护重要性的认识，有效降低现金残　

损率，从根源上解决现金零残币兑换难问题。　二、加大监管强度。人民银行应加强对现金零残　

币兑换工作的监管，支持商业银行解决现金工作中的　实际问题，不断探讨新方法、新措施，逐步建立起一套　

适合商业银行实施的长效工作机制，以满足区域性现　金服务的需要。　

三、提升商业银行中心库的效能。各商业银行应　

提升现有中心库效能，适当放宽对半额残币不受理的　限制．定期对所辖各网点的五十元、百元残币进行集　

中清理整合，汇总上交，以减少各营业网点库存的负　

担。另外，在零币的兑换上，人民银行发行库和商业银　

行中心库应全面掌握辖区的零币库存和使用情况，随　时进行零币调剂，避免各营业网点零币短缺的现象，　

最大限度地满足居民群众的需求。　

人民银行高台县支行（甘肃张掖）：李新建　

地方政府融资平台运行　

存在的主要问题　

一、公司治理结构不健全。难以担当市场经营主　体。地方政府融资平台由地方政府通过财政拨款、土　

地划拨、股权投资等方式出资组建，主要向商业银行　

贷款，重点投向市政建设，公用事业等项目。融资平　台的融资任务都是地方政府根据需要临时下达，公　

司未能制定自己的发展目标。政府用行政管理方式　

管理公司，融资平台体制、机制不健全，难以按市场　化企业模式运作。　

二、融资平台公司没有经营项目和收益。经营发　

展能力受到限制。政府融资平台主要承担政府公益　性项目投资，大部分项目社会效益重于经济效益．无　

现金流或现金流不足，企业资金在循环过程中，只有　支出，没有收益，不能按照效益最大化市场原则经　

营。在这种情况下，企业只是承担了政府的融资功　能，扮演了公益项目建设者的角色，不能按市场化的　

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当前县域反洗钱非现场监管存在的问题与建议

作者：李名义

来源：《金融经济·学术版》2009年第11期

摘要:文章通过对县域反洗钱非现场监管情况的调查,分析了目前基层央行在县域反洗钱非现场监管工作中存在的问题,并针对现存的问题,提出了相关的对策建议。

关键词:县域;反洗钱;非现场监管

反洗钱非现场监管是人民银行监督金融机构履行反洗钱义务,有效实施反洗钱监管的一项重要手段,也是人民银行依法履行反洗钱工作的重要环节。反洗钱非现场监管工作的开展,对及时了解掌握金融机构反洗钱法律制度执行情况、分析评估金融机构洗钱风险状况、引导反洗钱现场检查工作有针对性的开展、节约反洗钱工作成本等方面具有重要意义。那目前县级央行在县域的反洗钱非现场监管情况如何呢?对此,笔者在湖南省桂阳县进行了专项调查。

一、县域反洗钱非现场监管存在问题及原因分析

(一)反洗钱工作认识不到位,在不同行业开展不平衡。一是各金融机构认为反洗钱是经济发达地区的事,一时半会不会发展到县域金融机构中,必要性不是很大,存在应付心理,未能有效发挥阻击洗钱犯罪的第一道防线作用;二是面对激烈的竞争,有的金融机构为占取更多市场份额,只重业务发展,轻视反洗钱工作,表现为有的机构为增加存款,担心得罪客户,出现违规为客户办理大额现金支取及转账等结算业务,为洗钱活动留下空隙;三是证券、保险业与银行业相比,其反洗钱工作基础相对薄弱,工作水平较低。大多保险、证券业机构对反洗钱工作认识不足,重视不够,认为反洗钱工作是人民银行的事,跟他们关系不大,自身也不存在洗钱风险,有的甚至认为反洗钱工作会增加机构经营成本,出不了效益,致使反洗钱非现场监管报表未能报送。

(二)宣传培训不够,反洗钱人员配备和业务能力难以适应当前工作。一是对广大客户及社会公众宣传不够。因而社会公众对反洗钱认识不足,部份存款人对金融机构执行“实名制”规定,要求其提供真实身份信息不理解;有的客户不理解开展反洗钱工作的目的和重要性,认为开展反洗钱工作,是无事找事做;二是对基层央行和各金融机构反洗钱人员的培训力度不够,兼职人员对反洗钱知识了解和掌握得甚少,对是否洗钱很难甄别,现在的反洗钱非现场监管仅仅是停留在报表报送的环节,其他方面还未涉及,县级人行对非现场监管办法都显得非常陌生,其他金融机构也是云里雾里,因此,加强培训学习,尽快提高素质刻不容缓;三是人员配备少,专业反洗钱的人才奇缺,龙源期刊网

２０１４年第３１期　总第２４９期　经济研究导刊　

ＥＣ０Ｎ０ＭｌＣ　ＲＥＳＥＡＲＣＨ　ＧＵＩＤＥ　Ｎｏ．３１，２０１４　

Ｓｅｒｉａｌ　Ｎｏ．２４９　

海南省村镇银行反洗钱工作存在的问题及建议　

朱米均　

（中国人民银行海口中心支行，海Ｅｌ　５７０１０５）　

摘要：目　前，村镇银行已成为服务“三农”和支持小微企业的金融生力军，但在反洗钱方面仍存在内控制度不够　

健全和执行力度不足、客户身份识别和资料保存．Ｚ－作开展不力、可疑交易报告流程不合理、员工反洗钱意识和知识较　

为薄弱等问题，为有效促进村镇银行的反洗钱工作，应从完善并有效执行内控制度、勤勉尽责开展客户身份识别和资　

料保存、完善可疑交易报告工作流程和加强反洗钱知识培训等四方面予以应对。　

关键词：村镇银行；反洗钱；问题；建议；海南省　中图分类号：Ｆ８３０　文献标志码：Ａ　文章编号：１６７３—２９１Ｘ（２０１４）３１—０１０２—０２　

近年来，村镇银行在中国得到迅猛发展，已成为服务　

“三农”和支持小微企业的金融生力军。根据《中国银行业监　

督管理委员会２０１３年报》显示，截至２０１３年底，全国３１个　省份共组建村镇银行１　０７１家（含筹建和开业），覆盖５７．６％　

的县（市）。各村镇银行累计向１２９万农户发放贷款３　８０８亿　

元，累计向３５万户小微企业发放贷款６　４２７亿元。对于海　

南省来说，村镇银行成立时间较晚但发展较快，截至２０１４　

年一季度末已设立９家村镇银行，这些村镇银行在促进　

“三农”和小微企业发展过程中作出了较大贡献，但受各种　

主客观条件限制，在反洗钱工作上仍存在不少问题，亟待　

关注并解决。　

一、海南省村镇银行反洗钱工作存在的问题　

（一）反洗钱内控制度不够健全，执行力度不足　

全省有８家村镇银行的反洗钱内控制度不够健全。表现　

在四方面：一是内控制度缺少反洗钱基本内容。有５家村镇　

银行的内控制度缺少客户风险等级划分标准、机构信用代码　

辅助开展客户身份识别、反洗钱内部审计、非面对面业务反　

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基层人民银行反洗钱监管工作中存在的问题及建议

作者：杨明 王培珍

来源：《时代金融》2017年第09期

【摘要】近年来，洗钱风险逐渐向监管薄弱的县域地区转移，县支行反洗钱监管力量不足，加大了县域金融机构反洗钱监管工作的难度，本文分析了县支行反洗钱监管工作中存在的专职人员缺乏、知识储备不足、金融机构配合度差等问题，并提出了相关意见建议。

【关键词】反洗钱 监管 问题及建议

一、县支行反洗钱监管工作中存在的问题

（一）县支行反洗钱人员知识储备不足

目前，县支行人员趋老龄化，新生力量补充缓慢，合同制员工培训不到位，老干部职工知识更新差，而反洗钱不仅涉及银行业，也涉及到保险、证券、期货等其他金融领域，开展反洗钱工作需要掌握金融领域的其他业务以及相关的经济、法律、贸易知识，现有的从事反洗钱工作的人员素质难以满足这种要求，专业技能不足，在识别复杂交易行为方面还存在一定的困难，因此，影响了县支行反洗钱监管工作的检测分析。

（二）县支行反洗钱监管专职人员缺乏

目前，县支行国库会计股担负着反洗钱、国库、会计、支付结算、人民币管理等多项工作，兼岗现象普遍存在，一人多岗。所谓设置的反洗钱专职人员，同时兼顾其他多项业务岗位工作，这样，多项工作由一人来做，精力和时间都有所制约，影响了县支行反洗钱监管工作做好、做细、做深的要求。

（三）金融机构配合度差

金融机构因人员紧张也未配备专职反洗钱岗位人员，反洗钱信息的采集、筛选、排除及报告工作均由兼职人员负责，普遍存在兼岗现象，加之金融机构条线队伍中反洗钱管理模式各不相同，且经常变动，导致反洗钱兼职人员知识储备不足，职业素养不高，开展反洗钱工作处于被动状态，不利于反洗钱工作的开展。金融机构虽有反洗钱意识，但不积极、不主动，反洗钱工作往往疲于应付，缺乏责任感，主要体现在机构人员变动不报备，资料报送不认真、不及时，支行举办的反洗钱集中宣传活动个别机构不参与，支行组织的反洗钱培训，金融机构不够重视，以业务忙、人手不够为由不参加或少人参加，参与度不高。 龙源期刊网