反洗钱工作中存在的问题及措施

—量ＩＩ啊ｆｉｌｍ　撞　．，、，　＿＿・＿　们　

来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和　

发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子　

支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具　

＿商业银行反洗钱工作中ｉ　嚣釜篙，ｏ为　鬻　主　

存在的问题及解决　季羹主　

理业务，无需面对银行柜台工作人员，只要借助互联网、　

童多　雨ＰＯＳ机、ＡＴＭ机即可完成交易，至于该笔业务由谁操　

（中国人民银行西乌旗支行巴彦乌拉镇０２６２００）　控、由谁办理，难以确认。这就使为防范和控制洗钱而规　定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行，客户资金　

一、基层商业银行反洗钱工作难点剖析　的实际用途难以分辨，客户的交易数据散落在各个交易　

（一）基层银行在加快发展的过程中，反洗钱专门人　渠道，数据难以汇总统计，就可能存在可疑支付交易漏　十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有　报、错报、甚至不报的情况，不利于对客户业务流水及分　

少的情况下又增加了新的工作，导致对反洗钱工作力　户账进行有效的分析、甄别。　从心，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓，　二、对基层商业银行反洗钱工作的几点建议　前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未　（一）全面推进客户身份识别。客户身份识别是我国　

实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注　反洗钱法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必　

一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的　须履行的法律义务。是银行做好客户风险分类、大额交　

因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始　易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存及其　

无法大幅提高，工作效果大打折扣。　他反洗钱工作的基础。基层银行应严格按照人民银行　

（二）客户身份识别存在难点“了解你的客户”是金　《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办　

机构反洗钱工作的基本要求。按照规定，在开立账户　法》等相关制度要求，开展客户身份识别工作。一是执行　

《西部金融））２０１０年第１０期　

对商业银行窗口　

现金服务中的几点建议　

一、抓好宣传和培训。各商业银行可聘请上级行　

有关专家进行培训辅导，使每位窗口员工都能熟练地　

掌握残损币兑换标准和原则。同时，各辖属营业网点　要加强对现金爱护工作的宣传，提高银行员工和广大　

社会公众对现金爱护重要性的认识，有效降低现金残　

损率，从根源上解决现金零残币兑换难问题。　二、加大监管强度。人民银行应加强对现金零残　

币兑换工作的监管，支持商业银行解决现金工作中的　实际问题，不断探讨新方法、新措施，逐步建立起一套　

适合商业银行实施的长效工作机制，以满足区域性现　金服务的需要。　

三、提升商业银行中心库的效能。各商业银行应　

提升现有中心库效能，适当放宽对半额残币不受理的　限制．定期对所辖各网点的五十元、百元残币进行集　

中清理整合，汇总上交，以减少各营业网点库存的负　

担。另外，在零币的兑换上，人民银行发行库和商业银　

行中心库应全面掌握辖区的零币库存和使用情况，随　时进行零币调剂，避免各营业网点零币短缺的现象，　

最大限度地满足居民群众的需求。　

人民银行高台县支行（甘肃张掖）：李新建　

地方政府融资平台运行　

存在的主要问题　

一、公司治理结构不健全。难以担当市场经营主　体。地方政府融资平台由地方政府通过财政拨款、土　

地划拨、股权投资等方式出资组建，主要向商业银行　

贷款，重点投向市政建设，公用事业等项目。融资平　台的融资任务都是地方政府根据需要临时下达，公　

司未能制定自己的发展目标。政府用行政管理方式　

管理公司，融资平台体制、机制不健全，难以按市场　化企业模式运作。　

二、融资平台公司没有经营项目和收益。经营发　

展能力受到限制。政府融资平台主要承担政府公益　性项目投资，大部分项目社会效益重于经济效益．无　

现金流或现金流不足，企业资金在循环过程中，只有　支出，没有收益，不能按照效益最大化市场原则经　

营。在这种情况下，企业只是承担了政府的融资功　能，扮演了公益项目建设者的角色，不能按市场化的　

保险业反洗钱工作中存在的问题及对策　

高　云　

（中国人民银行鞍山市中心支行辽宁　鞍山市　１１４００９）　

摘要：目前，洗钱领域向保险业延伸，但保险机构反洗钱意识淡薄，反洗钱工作中存在诸多问　题。防范风险，加强保险业反洗钱工作极为重要。本文分析了保险业反洗钱工作中存在的问题，并提出　

政策建议。　关键词：保险业；反洗钱；保险机构　

中图分类号：Ｆ８３０．３　文献标识码：Ｂ　文章编号：１００７—４３９２（２００９）０１—００６３—０２　

目前，洗钱领域正逐渐向保险业延伸，通过保险　

业进行洗钱的方式呈多样化、隐蔽化、专业化趋势，　防范和打击保险洗钱行为是当前反洗钱工作的重点　

之一。虽然保险业已经被正式纳入反洗钱工作范畴，　但在实际工作中，保险机构存在着重视保险主业发　展，忽视反洗钱工作，反洗钱工作成效不佳，洗钱犯　

罪分子利用团险业务、地下保单，保险回扣等手段进　行洗钱的情况时有发生，保险业反洗钱工作亟待加　

强。　目前保险业反洗钱工作中存在的主要问题　

（一）保险机构反洗钱意识淡薄　虽然国家已经将保险业正式纳入反洗钱工作　的范畴，保监会也结合行业特点制定了《保险机构反　

洗钱指引》在各级保险机构进行贯彻落实，但是，由　

于保险业长期以来高度重视保险主业拓展，实行追　求保险收益最大化的利益激励机制，多数保险机构　错误地认为反洗钱工作不能带来直接经济利益甚至　影响本单位业绩考核排名，在思想认识上没有予以　

足够重视，甚至片面认为保险行业不存在洗钱行为，　不能认真履行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、　

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和　

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记　录保存管理办法》等相关政策法规赋予保险机构的　

工作职责，具体措施落实不到位，在设立相关组织机　

构、配备人员、开展业务培训、建立工作机制和实行　考核奖励等方面十分薄弱，反洗钱工作效果不佳。　（二）保险业反洗钱法规制度尚不完善　虽然《反洗钱法》等相关法律法规的颁布实施构　

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基层人民银行反洗钱监管工作中存在的问题及建议

作者：杨明 王培珍

来源：《时代金融》2017年第09期

【摘要】近年来，洗钱风险逐渐向监管薄弱的县域地区转移，县支行反洗钱监管力量不足，加大了县域金融机构反洗钱监管工作的难度，本文分析了县支行反洗钱监管工作中存在的专职人员缺乏、知识储备不足、金融机构配合度差等问题，并提出了相关意见建议。

【关键词】反洗钱 监管 问题及建议

一、县支行反洗钱监管工作中存在的问题

（一）县支行反洗钱人员知识储备不足

目前，县支行人员趋老龄化，新生力量补充缓慢，合同制员工培训不到位，老干部职工知识更新差，而反洗钱不仅涉及银行业，也涉及到保险、证券、期货等其他金融领域，开展反洗钱工作需要掌握金融领域的其他业务以及相关的经济、法律、贸易知识，现有的从事反洗钱工作的人员素质难以满足这种要求，专业技能不足，在识别复杂交易行为方面还存在一定的困难，因此，影响了县支行反洗钱监管工作的检测分析。

（二）县支行反洗钱监管专职人员缺乏

目前，县支行国库会计股担负着反洗钱、国库、会计、支付结算、人民币管理等多项工作，兼岗现象普遍存在，一人多岗。所谓设置的反洗钱专职人员，同时兼顾其他多项业务岗位工作，这样，多项工作由一人来做，精力和时间都有所制约，影响了县支行反洗钱监管工作做好、做细、做深的要求。

（三）金融机构配合度差

金融机构因人员紧张也未配备专职反洗钱岗位人员，反洗钱信息的采集、筛选、排除及报告工作均由兼职人员负责，普遍存在兼岗现象，加之金融机构条线队伍中反洗钱管理模式各不相同，且经常变动，导致反洗钱兼职人员知识储备不足，职业素养不高，开展反洗钱工作处于被动状态，不利于反洗钱工作的开展。金融机构虽有反洗钱意识，但不积极、不主动，反洗钱工作往往疲于应付，缺乏责任感，主要体现在机构人员变动不报备，资料报送不认真、不及时，支行举办的反洗钱集中宣传活动个别机构不参与，支行组织的反洗钱培训，金融机构不够重视，以业务忙、人手不够为由不参加或少人参加，参与度不高。 龙源期刊网