保险基础(8、再保险)

分保额：
经过分保，由接受公司所承担的责任限额称为分保额或者分保责任额。
二、再保险与原保险的关系：
投保人
保费
原保险人
自留
其他再保险人
转 分 保 分保责任
分保费 分保手续费
再保险人
2.1、再保险与原保险的关系：
保险
请求保险赔偿或给付
再保险
请求再保险摊赔
投保人 （被保险人）
支付保险费 签订保险合同
quota share reinsurance
溢额再保险
surplus reinsurance
线数 lines
八、再保险合同：
概念：
再保险合同又称分保合同，它是分出公司和接受公司为实 现一定经济目的而订立的一种在法律上具有约束力的协议。
基本条款： 一、共同命运条款
二、错误和遗漏款 三、仲裁条款 四、中间人条款
再保险佣金 reinsurance commission(分保手续费)
转分保retrocession
比例再保险
proportional reinsurance
非比例再保险 non-proportional reinsurance
超过损失再保险 excess of loss reinsurance
成数再保险
险位超赔再保险： 是以每一危险单位所 发生的赔款金额来计算 自负责任额和再保险责 任额； 每一个危险单位即险位。
事故超赔再保险：
是以一次事故或巨灾所发生 的赔款的总额来计算自负责 任额和再保险责任额 即以一次事故中多数危险单 位的责任积累为基础来分摊 赔款。
赔付率超赔再保险： 是按年度赔款与保费 的比率来确定自负责 任和再保险责任的一 种再保险方式。
费收入为基础）

再保险基础知识(1.6)
再保险与共保的区别(2):
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再保险基础知识(1.6)
再保险的作用（1） ➢ 再保险对分保分出人的作用
✓ 分散风险、均衡业务质量 ✓ 控制责任，稳定业务经营 ✓ 扩大承保能力，增加业务质量 ✓ 降低营业成本，提高经济效益 ✓ 增加可运营资金
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再保险基础知识(1.6)
再保险的作用（2） ➢ 再保险对分保接受人的作用
再保险的基本职能:
分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外 事故的责任在同意共同承担的同业之间进行分摊。
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再保险基础知识(1.2)
再保险与保险的关系: 再保险是保险的一种，由保险派生发展而来，保
险是再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和 保障。
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再保险基础知识(1.3)
合同当事人 保险 投保人和保险人 再保险 保险人和再保险人
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再保险基础知识(2.3)
➢ 按再保险的安排方式分类
临时再保险(Facultative Reinsurance)
根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐 笔成交 。
合同再保险(Treaty Reinsurance)
由保险人与再保险人用签定合同的方式确定双方的再保险 关系，在一定时期内对一宗或一类业务，进行缔约人之间的约束 性的再保险。
分出比例、合约限额 计算方法：
不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小， 只要是在合约规定的限额之内，都按照双方约定的比 率进行分配和分摊。
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再保险基础知识(2.7)
成数分保计算实例
假设一成数再保险合约，每一危险单位的最高 限额规定为500万元，自留部分为45％，分出部分 为55％，则合约双方的责任分配表如下：

合同独立性
再保险合同独立于原保 险合同，不受原保险合 同的影响。
比例性
再保险人承担的风险与 原保险人承担的风险按 一定比例分配。
固定性
再保险合同的条款在合 同有效期内保持不变。
再保险合同的形式
临时再保险合同
在一定期限内有效的再 保险合同。
固定再保险合同
在一定期限或条件下， 原保险人和再保险人可 以协商变更的再保险合 同。
按照再保险的对象，可以分为人身再保险和财产再保险。人身再保险是对人的生 命和身体进行风险保障的再保险，而财产再保险则是对财产和利益进行风险保障 的再保险。
再保险与原保险的关系
再保险是原保险的补充和延伸，通过再保险可以将原保险人 无法承担的风险进行分散和转移，提高整个保险体系的稳定 性和可靠性。
再保险与原保险相互依存、相互促进，共同构成了一个完整 的保险体系。原保险人通过再保险来分散风险，而再保险人 则通过承担原保险人的风险来获得收益。
详细描述
原保险人是直接为客户提供保险保障的人，再保险人是为原保险人提供风险保 障的人，第三方管理公司则提供相关的风险管理服务。
再保险市场的分类
总结词
再保险市场可以根据不同的标准进行分类，如按照业务类型可分为寿险再保险和非寿险 再保险。
详细描述
按照业务类型，可以将再保险市场分为寿险再保险和非寿险再保险。寿险再保险主要涉 及人身保险业务的再保险，而非寿险再保险则涉及财产保险、责任保险等业务的再保险
再保险费率的调整与影响因素
01
风险状况
原保险的风险状况是影响再保险费率调整的重要因素。如果风险状况发
生变化，再保险费率需要进行相应的调整。
02
市场环境
市场环境的变化也会影响再保险费率。例如，市场竞争状况、经济形势

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（三）稳定经营成果： 作为经营风险的保险公司，决定业务成绩的 主要因素是保险费的收入和赔款额的支出。 如果赔款和其他费用大大超过其保费收入， 就会出现严重亏损；反之，倘若赔付率甚低， 就会出现巨额盈余。而各年度的赔付率往往 会变化很大，有时很难做出准确的预测，因 此，保险公司的经营成果难以保持相对稳定。
4
分出人向再保人转嫁风险责任缴纳的保险费 称为分保费。为保持业务的原貌，会计制度 规定，分保费不减少原保险人的保费收入， 而是以支出的形式—分保费支出列帐。保费 规模仍留在原保险人。 分保手续费：又称分保佣金，由于原保险人 在招揽业务过程中支出了一定的费用，原保 险人向再保险人收取一定的费用加以补偿。
8
再保险有如下六个作用： （一）分散承保风险 保险是投保人将自己本身的风险转嫁给保险 人，保险人通过集合众多具有相同风险的投 保人，使风险得以分散。而通过再保险，则 可以使得风险进一步降低。 原保险人通过再保险就可以将超过自己承保 能力的这次风险分给再保险人来承担，从而 分散承保风险。
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六、再保险的分类
（一）
按实施方法分类 法定再保险 自愿再保险，即 商业分保
（二） 按依据基础分类 国内再保险 国际再保险
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（三） 按安排方式分类 合约分保 临时分保 预约分保
（四） 按依据基础分类 比例再保险
非比例再保险
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再保险分类结构图
再保险
合同
临分
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他们一方面向再保险接受人介绍业务，另一 方面为分出公司安排分保，从中取得佣金。 经纪人的佣金是向再保险接受人收取，通常 为2.5%—5%。 介绍业务较多、影响较大的经纪公司有： 英国的赛奇威克、Willis 美国的Marsh 、亚历山大、约翰逊、弗兰 克等。