再保险基础知识72页PPT

利用原保险人的核保经营和技术 稳定保险业经营成绩，提高安全保证 充分运用自身承保能力，增强市场扩展能力，扩大业
务数量 积累、运用保险资金 与其他保险人和再保险人交换业务，增加业务量，是
风险分散平均化
损 失
• 再保险原理图示
• 控制损失 保险公司自身对保险损
失的波动无法控制, 通过 购买再保控制损失的波动 性。
35
什么是临时分保(Facultative Reinsurance)？
在临时分保中,分出公司就每一张保单或每一笔业务 与接受公司签定单独的再保险协议,对于不愿意购买再 保险的保单,直接保险人可以不买;对于不愿意接的业务, 再保险人可以不予接受。
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• 合同分保的特点 – 无须承保前通知或申请 – 分出公司可以承保任何 符合合同条件的业务， 接受公司必须无条件接 受。 – 与直接业务费率一致。 – 节省管理费用
Western Europe Asia
Rest
Source: Swiss Re, Economic Research & Consulting
寿 险 业 ： 4 4 7 .1 亿 美 元
3% 7%
27% 2%
61%
North America Western Europe Rest
Latin America Asia
13
■ 根据《保险法》的相关规定，我公司单一风险单位可 以承受20亿人民币左右的损失。然而作为商业公司，资本 的安全性是企业生存发展的基本前提。能够承受这样金 额的损失并不意味我公司在经营中可以冒风险去承担这 样金额的损失。再保险在保证公司承保能力的前提下， 有效的分散了风险，稳定了经营效益，确保了分出公司 的资本安全性。
重大再保险损失事件

中国再保险市场
1 2
中国再保险市场概述
介绍中国再保险市场的起源、发展历程和现状， 包括市场规模、主要再保险公司等。
中国再保险市场的监管
分析中国再保险市场的监管机构、监管政策和监 管标准，以及中国监管实践的特点和优势。
3
中国再保险市场的发展趋势
探讨中国再保险市场的发展趋势和未来发展方向 ，包括市场化改革、国际化发展等。
再保险的作用
分散风险
扩大承保能力
通过将风险和责任转移给其他保险人，再 保险可以帮助原保险人分散风险，避免因 为个别风险的集中而导致的巨大损失。
原保险人可以通过再保险将一部分风险转 移给其他保险人，从而扩大自己的承保能 力，承保更多的业务。
提高经营稳定性
促进保险市场发展
通过再保险分散风险，原保险人的经营稳 定性可以得到提高，避免因为个别风险的 损失而对整个经营造成影响。
THANKS
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风险评级
根据风险评估结果，对再保险风 险进行评级，以便为后续的风险 监控与控制提供依据。
再保险风险的监控与控制
定期风险评估
定期对再保险风险进行重新评估，以确保风险管理策略的有效性。
风险应对措施
根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，如购买再保险、调整保费等，以 降低潜在损失。
05
再保险的未来发展
04
再保险的风险管理
再保险风险的识别
识别潜在风险
通过分析历史数据和市场动态，识别 潜在的再保险风险，如自然灾害、人 为事故等。
风险分类与特征分析
将识别出的风险进行分类，并分析其 特征，如发生频率、影响程度等，为 后续的风险评估提供依据。
再保险风险的评估
风险量化

合同独立性
再保险合同独立于原保 险合同，不受原保险合 同的影响。
比例性
再保险人承担的风险与 原保险人承担的风险按 一定比例分配。
固定性
再保险合同的条款在合 同有效期内保持不变。
再保险合同的形式
临时再保险合同
在一定期限内有效的再 保险合同。
固定再保险合同
在一定期限或条件下， 原保险人和再保险人可 以协商变更的再保险合 同。
按照再保险的对象，可以分为人身再保险和财产再保险。人身再保险是对人的生 命和身体进行风险保障的再保险，而财产再保险则是对财产和利益进行风险保障 的再保险。
再保险与原保险的关系
再保险是原保险的补充和延伸，通过再保险可以将原保险人 无法承担的风险进行分散和转移，提高整个保险体系的稳定 性和可靠性。
再保险与原保险相互依存、相互促进，共同构成了一个完整 的保险体系。原保险人通过再保险来分散风险，而再保险人 则通过承担原保险人的风险来获得收益。
详细描述
原保险人是直接为客户提供保险保障的人，再保险人是为原保险人提供风险保 障的人，第三方管理公司则提供相关的风险管理服务。
再保险市场的分类
总结词
再保险市场可以根据不同的标准进行分类，如按照业务类型可分为寿险再保险和非寿险 再保险。
详细描述
按照业务类型，可以将再保险市场分为寿险再保险和非寿险再保险。寿险再保险主要涉 及人身保险业务的再保险，而非寿险再保险则涉及财产保险、责任保险等业务的再保险
再保险费率的调整与影响因素
01
风险状况
原保险的风险状况是影响再保险费率调整的重要因素。如果风险状况发
生变化，再保险费率需要进行相应的调整。
02
市场环境
市场环境的变化也会影响再保险费率。例如，市场竞争状况、经济形势

第一节 再保险概述
三、再保险的作用
（二）再保险可以对特定区域的风险进行有效分散
第一节 再保险概述
三、再保险的作用
（一）再保险可以对固有的巨大风险进行有效分散
例如，1986年墨西哥发生地震，损失约30亿美元；1988年9月，被称 为“世纪飓风”的吉尔伯特号飓风在短短几天内横扫加勒比海和其他 几个中美洲中部国家，造成经济损失达80亿美元。这些损失都通过再 保险使保户及时得到了经济补偿。1990年10月2日，广州白云机场撞 机事件，赔款9 000多万美元，也是依赖再保险才得以迅速赔偿的。
第一节 再保险概述
二、再保险的本质
（一）再保险与原保险
原保险的被保险人对再保险无赔偿请求权，再保险人对原保户也无保费请求 权；原保险人不得以再保险人未支付现金赔偿为理由，拖延或拒付保户的赔 款，再保险人也不能因原保险人没有赔偿而拒绝承担责任。从实质上讲，再 保险与原保险都是对责任或风险的承担、分散和转移，两者相辅相成，互相 促进，再保险以保险为基础，再保险的发展反过来又支持和促进了保险的发 展。
第一节 再保险概述
三、再保险的作用
（一）再保险可以对固有的巨大风险进行有效分散
“9·11”事件发生后，英国劳合社、慕尼黑再保险公司、瑞士再保险 公司和伯克希尔·哈撒韦保险公司所承担的保险损失分别为29.13亿美 元、24.42亿美元、23.16亿美元、22.75亿美元，损失赔付责任最低 的荷兰国际集团也达到4.4亿美元。据媒体报道，世界上共有100多家 保险公司涉及“9·11”赔款，受理总额超过250亿美元。
第一节 再保险概述
【知识拓展】再保险制度的起源（续） 早期保险业务的经营，一般是由保险人独立承保，如遇较大保额，
一个保险人不能全部承担时，就采用共同保险的方式，由几个保险 人联合承保。由于共同保险带来了保险人相互间的竞争，故又出现 了临时再保险，即由一个保险人先承保全部业务，再将超过自身承 担能力的责任部分分保给其他保险人，分出人与分入人之间没有稳 定的业务联系，只是在需要分保时，临时确定分出与分入的条件和 费用。临时再保险与共同保险相比，在分散风险方面有其优势，因 而作为一种重要的经营方法为保险业所采用。

计算自负责任额和分保责任。当赔款超过规定的赔付 率时，由接受公司负责超过部分的赔款。
㈠险位超赔再保险
• 以每一风险单位的赔款为基础，确定分 出公司自负赔款责任的限额，超过自赔 额以上的赔款，由分入公司负责，责任 以内的由分出公司自己负责的再保险。
㈠险位超赔再保险
• 自赔额为1500万元，分入公司接受1450 万元的分入责任，
• 原保险实质上是在被保险人之间分散风 险损失，互助共济。
• 再保险是原保险人以缴纳分保费为代价 将风险损失转嫁给再保险人，在保险人 之间进一步分散风险。
再保险与原保险是相辅相成的。 再保险的基础是原保险。再保险的产生基于原保险人 经营中分散风险的需要，是保险的延续，也是保险业 务的组成部分。 再保险支持保险业务的发展，是保险的强大后盾。 （承保能力支持、技术支持）
第一节 再保险概述
• 一、再保险概述 • 再保险(reinsurance)：开始于海上业务。
共保产生保险人之间的相互竞争，出现 临时再保险，即由一个保险人直接承保 全部业务后，再将超过自己能力的部分 分给其他的保险人。
一、再保险概述
• 再保险(reinsurance)：保险人将自己承 保的风险和责任一部分或全部向其他保 险人再进行投保的行为；
Insurance
Reinsurance
Company(75%)
Company(25%)
Total
Insurance Premium Loss
$ 112,500$ 37,500
$ 150,000
$ 1,125
$ 375
$ 1,500
$ 45,000
$ 15,000
$ 60,000
Policy A insures a building for $150,000 for a premium of $1,500, with one loss of $60,000.

（1）保险标的不同。 （2）合同双方主体的性质不同。
（3）保险合同性质不同。
§7.1 再保险概述
❖7.1.2 再保险的原则和职能 ❖ 1）再保险的原则 ❖ （1）大数法则原理 ❖ （2）最大诚信原则 ❖ （3）可保利益原则 ❖ （4）损失补偿原则
§7.1 再保险概述
❖7.1.2 再保险的原则和职能 ❖ 2）再保险的职能
第七章再保险
§7.1 再保险概述
❖7.1.1 再保险的含义 ❖ 1）再保险的基本概念 ❖ 再保险（reinsurance）是对保险人所承担的风
险赔偿责任的保险。相对于再保险，发生在投保人 和保险人之间的业务活动是原保险，也叫做直接保 险业务。 ❖再保险是一种特殊性质的责任保险。
2）再保险和原保险的比较
❖
§7.1 再保险概述
❖ （2）溢额再保险 ❖溢额再保险是分出公司按每个风险单位确定自留额
，将超过自留额的剩余数额，即溢额，根据再保险 合同的约定分给接受公司，并以分出公司的自留额 和分出数额，确定每一风险单位的再保险比例。
§7.1 再保险概述
❖ 3）非比例再保险 ❖非比例再保险也称超额赔款再保险。这类再保险以
§7.2 再保险合同
❖7.2.3 非比例再保险合同基本条款 ❖ 1）恢复条款
• 责任恢复就是在发生赔款使分保接受人分保责任减少或完 成后，原保险人为了获得充分保障，将再保险责任额恢复 至原有的额度。条款规定，当再保险接受人支付一定赔款 或赔足最高限额后，合同可自动恢复，继续有效，由再保 险接受人继续承担再一次的损失责任。非比例再保险中的 事故超赔有恢复次数的限制。有的规定恢复一次，有的规 定恢复两次，次数多少根据超额赔款再保险的具体成效和 市场情况而定。
后赔款净额，约定由再保险人承担的最高责任限额 。

风险的分散，保险只是最初级的，不完备的，再保险是高 级的，彻底的。
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二、再保险的微观作用
〔一〕再保险对分保分出人的作用
1．分散风险，均衡业务质量。
根据大数法那么，承保标的数量越大，风险分散 就越彻底，
保险经营的财政稳定性就越好，通过再保险到达要求。
2．控制责任，稳定业务经营。
由于承保风险的偶然性，各年的损失率必然呈现 一定的波
管理商业分保业务未了责任；投资设立保险和再保险企业；经
营管理国家法律法规允许的资金运用业务；经营经中国保监会
批准的政策性业务及国家有关部门批准的其他业务；实行集团
化经营，经营管理公司资产，进展资本运作。
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据悉，由更名后的中国再保险〔集团〕公司作为主要发起 人发起设立的中国财产再保险股份、中国人寿再保险股份和中 国大地财产保险股份将先后挂牌成立。其后，相继成立中再保 险资产管理公司、华泰保险经纪公司和中国保险报业股份公司。 即中国再保险〔集团〕公司已拥有6家子公司。并于2004年，中 再集团及下属再保、直保子公司共实现保费收入205.95亿元， 同比增长5.71%，集团和各子公司均超额完成业务方案。
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再保险与共同保险的关系如以下图:
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在保险经营中，尽管再保险的应用较共同保险普遍的多，但由于当今社
会保险标的的价值和保额不断增加，共同保险与再保险结合运用，可以使风
险分散更加彻底。
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第三节 再保险的开展历史
一、再保险从海上保险开场 二、中国再保险事业的开展
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精选
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精选
25
4．再保险对某一时点的风险进展彻底分散

受额之和最高为500万元），则保险金额在分出公司与分入公司之
间的分配情况见下表：
单位：万元
保险金额 80 200 500
600
分出公司（45%） 36 90 225
225
分入公司（55%）
剩余
44
0
110
0
275
0
275
100（由分出 公司自行安排）
例题6-3：分出公司组织一份海洋货物运输险成数再保险合同，确定
●分保额:又称分保责任，分出公司分出的那部分保险业务或保险 责任。 ●再保险费:又称分保费，是原保险人因将保险责任转移给再保险 人所付出的相应代价。 ●分保手续费:又称再保险佣金，是由再保险人支付给原保险人的 费用报酬。 ●转分保:再保险人对于分入的再保险业务，通过订立转分保合同 的方式，将其再转分给其他保险人的行为。
●不同点： △成数再保险：每一笔业务都按固定百分比办理，其自留额是保险金 额的固定比例，随保险金额的变化而变化。无论业务大小一律分出。 △溢额再保险：自留额为一确定金额，由于每笔业务的保额不同，自 留与分出比例不断变动，不存在固定比例。溢额再保险只有当危险单位 的保额超出自留额时才需要办理分出，在自留额限度内的业务可全部自 留。
1．财产风险再保险 是对原保险人所承担的财产风险提供的再保险。 2．人身风险再保险 是对原保险人所承保的人身风险提供的再保险。 3．责任风险再保险 是对原保险人所承担的责任风险提供的再保险。
（四）根据性质的不同划分
1．法定再保险 是按国家法律规定强制办理的再保险，是国家干预再保险、保 护民族保险业、促进保险业发展的手段。 2．自愿再保险 是原保险人在自愿平等的基础上自由选择分入公司，与之协商 订立再保险合同的一种形式。

合计
3,200,000
6,400
9,000
1,600,000
3,200
3,900
1,600,000
－
3,200
5,100
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再保险基础知识(2.10)

一揽子分保合同(Bouquet Reinsurance Treaty)
将不同险类险种的业务组织安排在一起进行再保 险，多采用成数分保的安排方式。
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再保险基础知识(1.2)

再保险与保险的关系: 再保险是保险的一种，由保险派生发展而来，保 险是再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和 保障。
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再保险基础知识(1.3)
合同当事人
投保人和保险人 保险 再保险 保险人和再保险人
保险标的
财物等
分出公司的责任
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再保险基础知识(1.4)

再保险与共保的关系:
共同保险(co-insurance)是由两家以上的保险人联合直接承 保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过 保险标的可保价值的保险。共同保险的各保险人在各自承保金额 限度内对被保险人负赔款责任。 共同保险往往是在保险标的风险或保额巨大时，一家保险公 司承保能力有限，由投保人同时与多家保险公司协商建立联合的 保险关系，如农业保险、卫星保险均可采用这种承保方式。 共同保险与再保险均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经 营成果的功效，但相对于再保险而言，共同保险费时费事，处理 起来不便，一般较少采用。
自留部分 保费 800 800 800 +800 赔款 400 300 1,600 +1,600 保险金额 0 400,000 1,200,000

（二）溢额再保险
2．溢额再保险的计算
某一船舶溢额再保险合同，分出公司自留额为 200万元，接受公司的限额为4线，为800万元， 则此合同称为4线溢额分保合同。那么，再保 险合同双方有关保险金额和保险费的分配以及 赔款分摊如下：
（二）溢额再保险
某分出公司就海上运输货物保险安排了两个层次的 溢额再保险合同
——是由原保险人与再保险人签订协议，对每个危险单 位确定一个由原保险人承担的自留额，保险金额超过自 留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的再保险方式。
线数——分出公司自留额的一定倍数。
当分出公司承保巨额业务时，可签订多个溢额再保险合 同。按合同签订的顺序，有第一溢额再保险、第二、第 三…… 见表9-3
小公司、新公司、新业务、赔案发生频率高的业务、各类转分保业 务、交换业务、集团分保业务。
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（一）成数再保险
举例分析：
分出公司组织一个海洋货物运输险成数分保 合同，每一危险单位的最高限额为500万元， 自留额规定为40%，分出60%，这称为60% 货运成数合同。
成数分保责任分配表
单位：元
保险金额 ①
1
第九章 再保险
第一节 再保险概述
一、再保险的基本概念 ——保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将
其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行 为。
原保险人 （分出公司）
再保险人 （分入公司）
分再 保保 或险
转再 分再 保保
险
转分保接受人
2
精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
自留部分 40％
400000
分出部分 60％