下载文档原格式
货币时间价值、资产收益率的计算和比较、Excel函数、达成理财目标的计算方法、生涯仿真表一、货币时间价值货币时间价值的基本概念：PV 即现值，也即期间所发生的现金流在期初的价值FV 即终值，也即期间所发生的现金流在期末的价值t 表示终值和现值之间的这段时间r 表示市场利率二、资产收益率的计算和比较(一)、现金流量时间图通常，现金流入为正(如 C2)，现金流出为负(如C0 )。
(二)、现值与终值的计算单期情况多期情况1、终值利率因子与现值利率因子(1)单期中的终值单期中终值计算公式为：FV = PV×(1 + r)其中，PV是第0期的现金流，r是利率。
(2)单期中的现值单期中现值的计算公式为：其中， FV是在1时期的现金流，r是利率。
(3)多期中的终值计算多期中的终值公式：FV = PV×(1 + r)tPV是第0期的价值r 是利率t 是投资时间(4)终值利率因子(复利终值系数)一般说来，经过t时期后，今天投入的1元的终值将是FVt =1 *(1 + r)t(1 + r)t 是终值利率因子(FVIF)，也称为复利终值系数现值利率因子(复利现值系数)年利率为r时，要计算t时期价值1元的投资的现值，可以用以下公式：PV = 1/(1 + r )t1/(1 + r )t称为现值利率因子(PVIF)，也称复利现值系数。
例题1：已知时间、利率和终值，求现值假如你现在21岁，每年收益率10%，要想在65岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资?确定变量：FV = 1,000,000元 r = 10%t = 65 - 21 = 44 年 PV = ?代入终值算式中并求解现值：1,000,000= PV ´ (1+10%)44PV = 1,000,000/(1+10%) 44 = 15,091元当然我们忽略了税收和其他的复杂部分，但是现在你需要的是筹集15,000元!例题2：已知现值、时间和利率，求终值据研究，美国1802-1997年间普通股票的年均收益率是8.4%。
理财计算方法理财是现代人生活中非常重要的一部分，它能够帮助我们更好地规划财务，实现财富增值。
而理财计算方法则是理财的基础，只有掌握了正确的计算方法，我们才能够更好地进行理财规划和投资决策。
下面，我将介绍一些常用的理财计算方法，希望能够帮助大家更好地理解和运用。
首先，我们来谈谈复利计算方法。
复利是指在一定时期内，利息按照一定的利率计算，然后再将这部分利息加入本金，下一个计息期的利息就是在上一个计息期的基础上计算的。
复利计算方法可以用来计算投资的收益，它能够让我们更清晰地了解资金的增长情况。
复利计算方法的公式为，A = P(1 + r/n)^(nt)，其中A为最终的本利和，P为本金，r为年利率，n为复利次数，t为时间。
通过这个公式，我们可以计算出未来某个时间点的本利和，从而更好地规划我们的投资计划。
其次，我们要了解一些常用的投资收益计算方法。
投资收益率是衡量投资效果的重要指标，它可以帮助我们评估投资的盈利能力。
常见的投资收益计算方法包括简单收益率和年化收益率。
简单收益率是指投资在一定时期内的收益与投资成本的比值，它可以用来评估短期投资的盈利情况。
而年化收益率则是将投资在不同时间段内的收益率统一为年度收益率的计算方法，它能够帮助我们更全面地了解投资的盈利情况。
通过计算投资收益率，我们可以更好地评估投资的效果，从而做出更明智的投资决策。
最后，我们要了解一些风险评估的计算方法。
在进行理财和投资时，风险是我们必须要考虑的因素之一。
了解风险评估的计算方法可以帮助我们更好地控制投资风险，保护我们的财务安全。
常见的风险评估计算方法包括标准差和夏普比率。
标准差是衡量投资风险的一种方法，它能够帮助我们了解投资收益的波动情况。
夏普比率则是用来衡量投资回报与风险之间的平衡关系，它可以帮助我们评估投资的风险调整后的收益。
通过计算风险评估指标，我们可以更好地了解投资的风险状况，从而采取相应的风险控制措施。
综上所述，理财计算方法是理财的基础，只有掌握了正确的计算方法，我们才能够更好地进行理财规划和投资决策。
投资理财的管理技巧和工具投资理财是现代人们的重要课题之一，随着社会经济的快速发展，我们的瞬息万变的世界里，明智地进行资产管理已经成为人们必须面对的挑战。
无论是个人还是公司，投资理财都是创造财富的一种来源。
如何有效地管理投资和财务，成为了一个人或公司的成功与否的关键因素。
在此本文将探讨投资理财的管理技巧和工具。
一、制定目标在进行投资理财之前，必须先制定一个目标，这样才能有针对性的进行投资策略的制定，根据自己的财务状况、预期收益率、风险承受能力、投资期限等制定目标。
目标可以是短期，中期或长期。
你的目标可能是在五年内获得一笔定期收益，或者十年内为退休做充分准备。
因此我们需要了解自己的财务状况，制定合理的目标。
二、风险管理风险管理是投资理财中重要的一环。
投资有风险，所以投资者需要控制风险，降低投资风险。
在进行投资之前，你需要客观地评估自己承担风险的能力，并制定相应的风险管理策略。
比如，分散投资是控制风险的有效方法之一。
根据自己的经验和知识，选择多个不同领域的投资，避免过于依赖某一项投资，以降低总体风险。
三、遵循“买涨不买跌”的原则遵循“买涨不买跌”的原则，是投资理财中的一项重要策略。
随着市场的波动，股票或基金的价格不断变化，投资者应该在股票或基金价格上涨时买入，价格下跌时卖出，以保持合理的价值。
如果价格下跌时买入，虽然所得的投资额可能较低，但这样做的风险也相对较高。
此外，买入股票或基金时，应注重对于市场的研究，科学地判断市场趋势，使自己的投资更有针对性。
四、利用投资理财工具为了更加有效地管理个人财务，许多金融机构都提供了丰富的投资理财工具。
投资理财工具的种类繁多，包括股票、债券、基金、期货、期权等。
与传统的股票交易相比，基金可能是一种更好的选择，因为它们可以使投资组合更加多样化，以达到更大的收益率和更小的风险。
与此同时，ETFs（交易所交易基金）等低成本基金也变得越来越受欢迎，可以轻松地实现对一系列投资组合的跟踪和投资。
新手做投资理财的必备指南第1章投资理财基础知识 (3)1.1 投资理财的定义与意义 (3)1.2 投资理财的种类与渠道 (3)1.3 投资风险与收益的关系 (4)第2章个人财务状况分析 (4)2.1 收入与支出管理 (4)2.1.1 收入来源分类 (4)2.1.2 支出项目划分 (4)2.1.3 收入与支出的平衡 (4)2.2 财务报表的编制与分析 (4)2.2.1 资产负债表 (4)2.2.2 利润表 (5)2.2.3 现金流量表 (5)2.3 财务目标的设定 (5)2.3.1 短期财务目标 (5)2.3.2 中期财务目标 (5)2.3.3 长期财务目标 (5)第3章理财规划与策略 (5)3.1 理财规划的步骤与方法 (5)3.1.1 确定财务目标 (5)3.1.2 评估财务状况 (5)3.1.3 制定理财计划 (6)3.1.4 实施理财计划 (6)3.2 长期与短期理财策略 (6)3.2.1 长期理财策略 (6)3.2.2 短期理财策略 (6)3.3 理财规划的调整与优化 (6)3.3.1 定期评估财务状况 (6)3.3.2 跟踪市场动态 (6)3.3.3 适应个人需求变化 (6)第4章银行理财产品 (7)4.1 银行理财产品概述 (7)4.2 银行理财产品的种类与特点 (7)4.3 银行理财产品的选择与投资技巧 (7)第5章基金投资 (8)5.1 基金概述 (8)5.2 基金的种类与选择 (8)5.3 基金投资策略与风险管理 (9)第6章股票投资 (9)6.1 股票基础知识 (9)6.1.1 股票的定义与分类 (9)6.1.2 股票市场概述 (10)6.1.3 股票交易机制 (10)6.2 股票投资分析方法 (10)6.2.1 基本面分析 (10)6.2.2 技术分析 (10)6.2.3 消息面分析 (10)6.3 股票投资风险管理 (10)6.3.1 风险识别 (10)6.3.2 风险评估 (10)6.3.3 风险控制 (10)6.3.4 风险监控与应对 (11)第7章债券投资 (11)7.1 债券概述 (11)7.2 债券的种类与特点 (11)7.3 债券投资策略与风险管理 (11)第8章保险理财 (12)8.1 保险概述 (12)8.2 保险产品的种类与选择 (12)8.2.1 人身保险 (12)8.2.2 财产保险 (13)8.3 保险理财规划与风险管理 (13)8.3.1 保险理财规划 (13)8.3.2 风险管理 (13)第9章互联网理财 (14)9.1 互联网理财产品概述 (14)9.2 互联网理财平台的选择与评估 (14)9.3 互联网理财的风险管理 (14)第10章投资理财的心理建设与习惯养成 (15)10.1 投资理财的心态调整 (15)10.1.1 正确认识投资风险 (15)10.1.2 设定合理的投资目标 (15)10.1.3 保持长期投资观念 (15)10.2 投资理财的误区与陷阱 (15)10.2.1 追涨杀跌 (16)10.2.2 过度分散投资 (16)10.2.3 依赖单一信息源 (16)10.3 投资理财的好习惯培养与实践 (16)10.3.1 定期进行财务体检 (16)10.3.2 做好投资笔记 (16)10.3.3 保持学习和交流 (16)10.3.4 严格遵守投资纪律 (16)第1章投资理财基础知识1.1 投资理财的定义与意义投资理财是指个人或机构根据自身资金状况、风险承受能力及收益目标，通过合理安排资金，选择合适的投资工具进行资产配置，以期实现资产的保值增值的一系列行为。
期末考试划重点。
低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。
右左分01-5在应计估体总，布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲，员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适，凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点，考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。
题抽机随，库题有，钟分021间时，式方卷闭用采，试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。
私人银行业务特征。
准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。
等务服询咨的面方等理治司公和理管业企、询咨务税和律法括包还外此，务服融金行银非等金基、行银资投、托信、险保含包也，务服的供提构机行银业商统传含包既;务服类融金非含包也，务服类融金含包既务服行银人私 。
务服类五等务服询咨理管业企、务服务税和律法、务服融金境跨、务服障保与承传富财、务服置配产资于限不但括包务服行银人私分部大 务服化合综．3务服化性个．2槛门入准高．1 •。
为行营经的务服融金非位方全和务服融金化合综、化性个、化业专供提户客值净高为行银指是务业行银人私 绍介务业行银人私：3点考 务服的供提户客值净高向面仅是—务业行银人私务服的供提户客端高中向面——务业理管富财务服性础基的供提户客有所向面——务业财理。
类分务业财理行进)模规产资是要主(型类户客据根务业行银人私与务业理管富财、务业财理）二（ • 。
