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$number {01}跨行汇款及往账异常处理业务操作说明日期:汇报人：目录•跨行汇款业务操作•往账异常处理业务操作•相关业务规定与政策•跨行汇款及往账异常处理案例分析01跨行汇款业务操作0302客户在银行柜台或网上银行提交跨行汇款申请。
01客户发起跨行汇款请求客户确认信息无误后提交请求。
提供汇款必要的信息，包括收款方户名、账号、开户行、汇款金额等。
银行系统接收请求并验证信息银行系统接收客户发起的跨行汇款请求。
系统自动验证客户提供的必要信息的完整性、准确性和合法性。
如果信息有误或不全，系统会拒绝请求并提示客户纠正信息。
验证通过后，银行系统会从客户的账户中扣除相应的款项。
010203扣款与清算处理如果清算过程中出现错误或延迟，系统会及时通知客户并进行相应的处理。
清算处理包括与收款方银行进行资金清算和对账等。
系统会向客户返回汇款结果通知，包括汇款成功与否、成功汇款金额等信息。
对于成功的汇款，系统会通过短信、邮件等方式通知客户。
对于失败的汇款，系统会提示客户联系银行客服或前往柜台处理。
010203返回结果与通知客户02往账异常处理业务操作123往账异常检测与识别交易对手监测对与往常交易对手不同的账户进行监测，以识别可能的欺诈行为。
交易金额检测通过监测交易金额的波动，识别可能存在异常的交易。
交易频率检测通过分析交易频率的变化，发现可能存在的异常交易行为。
异常往账处理流程自动筛选系统自动筛选出可能存在异常的往账交易。
人工审核人工审核异常往账交易，确认是否为真实交易或欺诈行为。
处理措施对于异常往账交易，采取相应的处理措施，如撤销交易、冻结账户等。
实时监控交易数据，确保及时发现异常交易行为。
实时监控对交易对手进行风险评估，以确定其信用等级和风险程度。
风险评估采取预防措施，如强化身份验证、增加安全协议等，以降低欺诈风险。
预防措施风险监控与防范措施往账异常情况报告与反馈报告制度建立往账异常情况报告制度，及时向上级部门报告发现的异常情况。
如何处理银行系统的故障与问题银行系统是现代金融领域的重要组成部分，但偶尔会遭遇故障与问题。
这些故障和问题可能会导致客户无法正常进行交易，给银行业务带来不便和损失。
因此，银行需要采取必要的措施来处理这些故障与问题，以确保系统的稳定运行和客户的满意度。
本文将探讨如何有效地处理银行系统的故障与问题。
1. 监测与预防首先，银行应建立完善的监测机制，及时检测系统中的故障和问题。
这可以通过使用监控软件和工具来实现。
银行可以设置警报系统，一旦出现异常情况立即通知技术维护人员进行处理。
此外，银行还需加强系统的预防措施，定期进行系统巡检、升级和修复漏洞，确保系统的安全性和可靠性。
2. 故障处理团队银行应该成立专门的故障处理团队，由经验丰富的技术人员组成。
这个团队负责跟踪和处理银行系统的故障与问题。
他们需要具备良好的技术水平和解决问题的能力，以便能够及时解决各类故障和问题。
此外，他们还应定期进行培训和知识更新，以适应不断变化的技术环境。
3. 故障处理流程为了高效地处理银行系统故障与问题，银行应该建立清晰的故障处理流程。
这种流程可以包括以下几个步骤：1) 故障报告：任何一位银行员工或客户发现故障都应该立即向故障处理团队报告。
2) 问题诊断：故障处理团队根据报告中的信息进行问题诊断，确定故障的原因和影响范围。
3) 问题优先级评估：根据故障的紧急程度和影响程度，确定问题的优先级。
优先处理对客户交易产生较大影响的问题。
4) 故障修复：故障处理团队根据问题的优先级，按照既定的修复方案进行故障修复。
需要确保修复措施不影响正常业务运行。
5) 系统恢复：一旦故障修复完成，团队应进行系统恢复测试，确保系统能够正常运行。
6) 问题跟踪与总结：团队应记录故障处理的过程和结果，并进行问题总结与反馈，为今后更好地处理类似问题提供参考。
4. 客户沟通与服务在处理银行系统故障与问题的过程中，银行需要积极与客户进行沟通，并提供及时的客户服务。
银行可以通过短信、邮件或电话等方式向客户说明故障的原因、影响范围和处理进展，以减少客户的不便和焦虑。
银行卡跨行交易差错处理平台系统的设计
郝义泉;张春玲
【期刊名称】《中国金融电脑》
【年(卷),期】2001(000)011
【摘要】@@ 差错交易处理是银行卡跨行联机交易不可缺少的完善和补充方式,提供通畅的异常交易处理渠道,是做好银行卡联网的有效保障.在银行卡联网初期,许多地方采取了手工传真的方式处理差错交易,随着银行卡跨行业务交易量的不断增加,差错交易的处理速度和处理质量越来越重要.本文介绍一种用互联网Web技术和证书方式实现差错交易查询查复的方法.
【总页数】3页(P79-81)
【作者】郝义泉;张春玲
【作者单位】人民银行济南分行清算中心;人民银行济南分行清算中心
【正文语种】中文
【中图分类】TP3
【相关文献】
1.基于EAI的银行卡跨行交易系统的设计与实现 [J], 艾飞;曹先彬;叶静
2.用互联网方式建立银行卡跨行交易差错处理平台 [J], 张春玲;郝义泉
3.银行卡异地存款业务差错处理难点及对策 [J], 张宇凡
4.农业银行银行卡差错风险处理系统投产 [J],
5.银行卡跨行交易错账处理中存在的问题和政策性建议 [J], 王向阳;杨丽敏
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如何处理银行系统的故障与问题在处理银行系统的故障与问题时，需要一套有效的方法和策略，以确保及时解决问题，并保障用户的利益。
本文将介绍如何处理银行系统故障与问题的步骤和技巧。
1. 总体策略银行系统的故障和问题常常具有复杂性和紧急性，并对用户业务操作产生重要影响。
因此，在处理故障和问题时，需要制定一套总体策略，包括确立责任人员和团队、建立沟通渠道和流程，并制定解决问题的优先级。
2. 故障排查当出现银行系统故障时，第一步是进行故障排查。
可以采用逐层排查的方法，先检查硬件设备是否正常工作，然后检查网络连接是否畅通，最后检查软件系统是否存在异常。
在排查过程中，可以利用监控工具和系统日志来帮助确定故障的源头。
3. 及时通知在发现银行系统故障或问题后，需要及时通知相关责任人员和团队，以便立即采取行动。
通过使用即时通讯工具、电话或电子邮件等方式，确保所有相关人员在第一时间了解并响应问题。
4. 紧急修复对于一些紧急的银行系统故障，需要立即采取修复措施以减少对用户的影响。
此时，可以尝试重启系统、修复软件漏洞或进行紧急维护等方法来解决问题。
与此同时，需要监控修复过程，确保其执行的顺利和有效。
5. 问题分析与解决除了紧急修复之外，还需要进行更深入的问题分析与解决。
当系统故障较为复杂时，可以借助专业人员进行详细的故障分析，并通过实验和测试来确定解决方案。
在解决问题的过程中，可以运用故障模拟和反复验证的方法，以确保问题得到全面解决。
6. 用户沟通与反馈在处理银行系统故障和问题的过程中，需要及时与用户进行沟通，告知问题的原因、处理进展以及解决方案。
及时的用户沟通可以减少用户的焦虑和不满，同时还能建立良好的客户关系。
7. 问题预防与持续改进避免故障和问题的发生是长期目标。
银行系统运维团队需要进行系统性的问题分析，找出故障和问题的根本原因，并进行合理的改进措施。
同时，持续改进与优化银行系统的架构和流程，可以提高系统的稳定性和可靠性。
企业网银跨行转账自动处理系统常见问题解答企业网银跨行转账自动处理系统常见问题解答一、客户交易系统（一）客户提交报“ 接收行支付系统行部未启用”该错误是大额系统返回的，说明客户维护的收款方账户的开户行不存在或者有问题，因此，客户首先需要重新维护收款方账户的开户行，然后再次发起该笔交易。
（二）客户提交报“没有登记转出账号开户行，请联系开户行。
”该错误是705前注册的存量客户其账户信息录入不全造成的。
解决方法有两种，一是通过服务台上报事件单的方式补全该类客户的账号开户行信息，二是通过柜面维护注册账户的方式，请客户在开户行办理先注销再重新注册账号的业务。
补全后客户即可正常进行跨行交易。
（三）客户反映交易状态长时间没有更新如果客户提交交易返回“已转人工处理”，说明该交易需要人工补录，只有柜员补录并且发送大小额系统后，系统才会定时更新网银交易状态。
以下情况可能导致系统没有及时更新客户网银交易状态：一是当季末月底系统交易量较大时，系统定时更新交易状态的程序出现排队，可能会出现交易状态没有及时更新的情况，此时，可以建议客户通过网上交易查询的查证功能手工更新交易状态。
二是客户如在大额关闭的时间提交了跨行交易，处理时间将顺延到次日或节假日后的大额开发时间，因此，交易状态也可能较长时间没有处理。
二、落地补录系统（一）补录经办行和转汇行设置问题在系统上线初期建议各行以支行为单位设立多个补录经办行，待业务量变小后再考虑集中处理。
（二）294J提交报“ 接收行支付系统行部未启用”柜员补录的大额行号状态不正常，导致交易发送失败。
首先，柜员需通过294E删除该笔补录记录，然后，联系客户重新发起该笔交易，最后，柜员再次补录时需注意选择正常的大额行号补录。
（三）哪种情况柜员发送失败可重新提交“大额已关闭”导致的交易失败，柜员可以重新提交。
柜员需通过294C选择“已补录交易失败”重新发起并提交。
其他原因导致交易失败，柜员均不能重新提交，如果再次提交系统将提示“请求流水号重复”。
银行卡跨行业务差错处理暂行办法Company Document number：WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998银行卡跨行业务差错处理暂行办法（2003年9月19日中国银联业务管理委员会第一届第一次会议通过）第一章总则第一条目的为使银行卡跨行交易差错得到及时有效处理，依据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理原则的规定，特制订本办法。
第二条处理原则1. 差错处理必须据实、准确和及时。
2. 以互联网差错处理平台为基本处理手段。
凡经过中国银联银行卡信息交换中心转接的联机交易或其他经成员机构双方核实认可并同意付款的交易，均可通过互联网差错处理平台进行账务处理。
3. 差错交易的处理路径应同原始交易路径一致，原始交易未经中国银联联机转接的，差错处理路径应参照联机交易的路由进行处理。
4. 借记卡和信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）分别采用不同的处理流程完成差错处理。
5. 各成员机构必须支持自原始交易日起180日以内的差错处理，对超过180日提交的差错交易可拒绝处理。
6. 对同笔交易收单方提交贷记调整、发卡行提交退单的，按提交时间优先原则处理。
7. 本办法所规定的时限为最长时限，各成员机构应及时发现并进行差错处理。
8. 除特别说明外，本办法所规定的时限均指自然日，提交或处理时限在20日之内的（不含20日），遇节假日顺延。
第三条处理要求（一）专人负责要求成员机构应把差错处理作为跨行业务开展的有效保障，为异常交易提供畅通的处理渠道；应指定相应部门和业务人员负责差错处理工作，并明确权限和职责。
在维护各成员机构正常利益的基础上，充分做好对持卡人和特约商户的服务。
（二）相互协作要求成员机构应与其他成员互相协作，以解决以下双方之间的差错：1. 该成员的持卡人和另一成员的商户之间；2. 该成员的商户和另一成员的持卡人之间；3. 该成员和另一成员的持卡人之间；4. 该成员的持卡人同另一成员之间；5. 成员机构间的其他交易纠纷。
