2019年初级银行从业资格《个人贷款》考试特点及备考战略

2019年银行业初级资格考试《个人贷款》考试大纲2016年银行业初级资格考试《个人贷款》考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应试人员使用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识，营销策略和方法，不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理，个人征信系统的管理和应用，以及个人贷款的相关法律法规等，处理银行个人贷款相关业务的水平。

考试内容一、个人贷款业务(一)掌握个人贷款的性质和发展;(二)掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销(一)个人贷款目标市场分析和客户定位;(二)个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。

三、个人贷款管理(一)个人贷款管理原则与贷款流程;(二)个人贷款业务风险管理;(三)个人贷款业务共性风险及控制措施。

四、个人住房贷款(一)个人住房贷款的分类和要素;(二)个人住房贷款的贷款流程;(三)个人住房贷款风险管理;(四)公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款(一)个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;(二)个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;(三)其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款(一)个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;(二)个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;(三)农户贷款的要素和贷款流程;(四)下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、其他个人贷款(一)个人抵押授信贷款的要素和操作流程;(二)个人质押贷款的要素和操作流程;(三)个人信用贷款的要素和操作流程。

八、个人征信系统(一)个人征信系统的内容;(二)个人征信系统的管理及应用。

附录一、个人贷款的相关法律(一)《中华人民共和国民法通则》(二)《中华人民共和国合同法》(三)《中华人民共和国担保法》(四)《中华人民共和国物权法》(五)《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规(一)《汽车贷款管理办法》(二)《个人贷款管理暂行办法》(三)与个人住房贷款相关的政策和法规(四)与个人教育贷款相关的政策和法规(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规(六)《农户贷款管理办法》(七)《征信业管理条例》。

2019初级银行专业资格考试考点解读：个人贷款(2)第一章个人贷款概述
第一节个人贷款的性质和发展
考点：个人贷款的特征
1.贷款品种多、用途广
商业银行个人贷款品种既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款：既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。

2.贷款便利
各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进
服务手段、提升服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利。

3.还款方式灵活
还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等。

而且客户还能够根据自己的需求和
还款水平的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

4.低资本消耗
与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。

难点点拨
个人贷款产品能够多层次、全方位地满足客户的不同需求，能够
满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资
金周转、从事生产经营等各方面的需求。

考生应注意，个人贷款并不
是能够满足贷款人的所有需求，一般仅仅满足个人消费、生产经营需求。

2019年初级银行从业《个人贷款》知识点：个人信用贷款2019年初级银行从业《个人贷款》知识点：个人信用贷款一、基础知识(一)个人信用贷款的含义(★★★★★)个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。

个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度，信用评级高可多得信用额度，个人信用评级低可少得信用额度，根据个人信用不同都有一个信用额度，只是大小不同而已。

(二)个人信用贷款的特点(★)1.准入条件严格银行对个人信角贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。

2.贷款额度小.个人信用贷款额度较小，不超过l00万元。

对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。

3.贷款期限短个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相关调整，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。

(三)个人信用贷款的要素(★)1.贷款对象商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。

申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民。

②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。

③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)。

④贷款用途证明文件。

⑤各行另行规定的其他条件。

2.贷款利率个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。

展期前的利息按照原合同约定的利率计付。

展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的l年期贷款利率计息。

3.贷款期限个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。

个人经营类贷款一、银行从业考试重点：个人经营类贷款的含义和分类(一)个人经营类贷款的含义个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

(二)个人经营类贷款的分类根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。

1.专项贷款专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。

商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款。

目前，商用房贷款主要用于商铺(销售商品或提供服务的场所)贷款。

设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款。

2.流动资金贷款流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。

流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。

有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。

无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。

二、银行从业考试重点：个人经营类贷款的特征个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。

个人经营类贷款主要有以下几个特征：1.贷款期限相对较短。

个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为3-5年。

2.贷款用途多样，影响因素复杂。

个人消费贷款主要用于个人消费，盲目性较低，而个人经营类贷款用于借款人购买设备或用于企业的生产经营，受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多。

2019初级银行《个人贷款》考试特征及备考
战术
银行从业考试不知道小伙伴们准备的怎么样了，应该也会有难度吧，下面为你精心准备了“2019初级银行《个人贷款》考试特征及备考战术”，持续关注本站将可以持续获取的考试资讯!
2019初级银行《个人贷款》考试特征及备考战术
一、《个人贷款》考试特点
本门课程内容专业性较强，所涉及知识点的深度较大，从近年考试情况来看，题目难度适中，考查内容既细致又全面。

在这种情况下，考生要以讲义(教材大纲)为主，银行从业资格考试难度逐年加深，考试内容决不会超出讲义(教材大纲)的内容，基本都是讲义原文或者简单变形，考点覆盖面广。

具体各章重要知识点占分比，占分比高相对重要，详情如下：第一版块：基础知识
第一章个人贷款概述(占比13分左右)
第二章个人贷款营销(占比10分左右)
第三章个人贷款管理(占比14分左右)
第二版块：业务知识
第四章个人住房贷款(占比15分左右)
第五章个人消费类贷款(占比20分左右)
第六章个人经营类贷款(占比18分左右)
第三版块：征信管理(占分比逐渐提高但不会超过10分)
第七章个人征信管理(占比10分左右)
二、学习计划和备考战略
看书时要仔细记笔记，把重点、难点、疑点加以归纳总结，从而让厚书变薄，并理解其精华所在。

对重要知识要学会举一反三，以不变应万变。

要合理分配工作和学习的时间，理解为主，而不是生硬的背诵。

尤其针对关键字、词进行技巧性的复习，切忌一字一句死记硬背。

例如：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

考试指南：个人贷款初级银行业资格考试试题带答案一、选择题1. 个人贷款业务的基本特点是（）。

A. 风险小B. 流动性差C. 期限长D. 收益高2. 个人银行贷款的主要分类包括（）。

A. 住房贷款B. 车辆贷款C. 教育贷款D. 所有选项都正确3. 以下哪种贷款属于个人经营性贷款（）。

A. 住房贷款B. 车辆贷款C. 助学贷款D. 消费贷款4. 个人贷款风险评估的要素不包括（）。

A. 还款来源B. 个人信用状况C. 贷款用途D. 贷款金额5. 个人贷款利率的主要决定因素包括（）。

A. 市场利率B. 银行成本C. 贷款期限D. 所有选项都正确二、问答题1. 个人住房贷款的申请条件有哪些？请简要说明。

答：个人住房贷款的申请条件通常包括：具有完全民事行为能力、具有还款能力和还款保障措施、具有良好的信用记录和信誉等。

2. 个人贷款风险评估的方法有哪些？请简要说明。

答：个人贷款风险评估的方法包括：还款来源评估、个人信用评估、贷款用途评估、贷款金额评估等。

3. 个人贷款利率的浮动方式有哪些？请简要说明。

答：个人贷款利率的浮动方式包括：基准利率浮动、定期利率浮动和市场利率浮动等。

4. 个人贷款业务的管理措施有哪些？请简要说明。

答：个人贷款业务的管理措施包括：建立健全贷款审批制度、完善贷款风险管理体系、加强贷后管理和风险防控等。

5. 个人贷款业务的发展趋势有哪些？请简要说明。

答：个人贷款业务的发展趋势包括：个性化定制服务、数字化创新、风险管理技术的应用等。

2019初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总①要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务。

②要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。

2019初级银行从业考试《个人贷款》高频考点高频考点：审贷分离原则指贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管控。

降低风险。

贷款审批通过不等于放款作用：①加强商业银行的内控，防范操作风险②可以践行全流程管理的理念，提高专业化操作水平③强调各部门和岗位之间的有效制约④避免前台部门权力过于集中2019初级银行从业考试《个人贷款》高频考点高频考点：实贷实付原则将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

原则：让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

2019初级银行从业考试《个人贷款》高频考点高频考点：重视贷后管理原则商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作主要原则：①监督贷款资金按用途使用②对借款人账户进行监控③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

2019初级银行从业考试《个人贷款》高频考点高频考点：贷款的受理与调查一、贷款的受理①贷前咨询：I.贷款品种II.申请人条件III.资料IV.贷款程序V.合同条款VI.申请书等及其他相关内容。

②贷款的受理接受申请书面形式提出个人贷款申请，个人贷款申请应具备以下条件：①具有完全民事行为能力符合国家有关规定的境内外自然人;②用途明确合法;③数额、期限和币种合理;④具备还款意愿和还款能力;⑤信用状况良好，无重大不良信用记录;⑥其他条件。

初审主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

二、贷前调查真实性、准确性、完整性进行调查核实①调查的方式和要求应以实地调查为主、间接调查为辅，电话调查，当面访谈等②调查的内容包括但不限于以下内容：I.材料一致性II.借款人基本情况III.借款人信用情况IV.借款人收入情况V.担保情况VI.借款用途③调查中应注意的问题借款人资料的齐全，吻合，真实有效性等。

2019初级银行专业资格考试考点解读：个人贷款(1)第一章个人贷款概述
第一节个人贷款的性质和发展
考点：个人贷款的概念和意义
(1)定义：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于
个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

(2)个人贷款的意义：
微观角度(对于金融机构的积极意义)：
①为商业银行带来新的收入来源。

②有助于银行分散风险。

宏观角度(对于宏观经济的积极意义)：
①实现居民的消费需求，满足消费者的购买欲望。

(对居民来说)
②促动消费市场的启动、培育和繁荣。

(对市场来说)
③扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展。

(对国民经济来说)
④有助于商业银行调整信贷结构、提升信贷资产质量、增加经营
效益以及繁荣金融业起到促动作用。

(对金融机构来说)
难点点拨
(1)个人贷款是向符合条件的自然人发放的贷款，这也是与公司
贷款最明显的区别。

但是，个人贷款和公司贷款都属于商业银行贷款，两者是以主体特征为标准而对贷款实行分类的结果。

(2)个人贷款的意义要从宏观和微观两个角度实行理解。

微观角度是指个人贷款对金融机构，尤其是对商业银行的意义。

概括来说，个人贷款对商业银行有增加收入来源和分散风险的作用。

宏观角度是指个人贷款对整体宏观经济运行所产生的作用.这个方面的作用较广，但考生可用从对居民和消费者的作用、对消费市场的作用、对国民经济的作用、对商业银行的作用这四个方面来实行理解和记忆.。

2025年银行从业资格考试《个人贷款》(初级)复习试题及答案指导一、单选题（本大题有80小题，每小题0.5分，共40分）1、个人贷款是指银行向（）提供的用于消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A. 国家机关B. 社会团体C. 个人D. 企业答案：C解析：个人贷款是指银行向个人提供的用于消费、生产经营等用途的本外币贷款。

个人贷款包括个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房贷款等。

2、以下哪项不属于个人贷款的审查内容？（）A. 借款人的信用状况B. 借款人的还款能力C. 借款人的担保物D. 借款人的年龄答案：D解析：个人贷款的审查内容包括借款人的信用状况、还款能力、担保物等方面，但不包括借款人的年龄。

年龄通常在借款人资格审核阶段考虑，不属于审查内容。

3、在个人贷款业务中，下列哪一项不是银行对借款人的基本要求？A. 具有完全民事行为能力B. 拥有稳定的收入来源C. 必须是公务员或事业单位员工D. 良好的信用记录答案：C解析：银行在审批个人贷款时，通常会考虑申请人的民事行为能力、收入稳定性以及信用记录等因素来评估其还款能力和意愿。

然而，并不要求申请人必须是公务员或事业单位员工，虽然这类职业可能因其相对稳定的工作性质而受到偏好，但这并不是一个硬性规定。

因此，选项C不属于银行对借款人的基本要求。

4、关于个人住房贷款的利率调整方式，以下说法正确的是：A. 利率一旦确定，在整个贷款期间保持不变B. 所有类型的个人住房贷款都采用浮动利率C. 借款人可以选择固定利率或浮动利率D. 利率调整仅根据央行基准利率变化，不受市场因素影响答案：C解析：个人住房贷款的利率可以是固定的也可以是浮动的，这取决于借款人和银行之间的协议。

选择固定利率的借款人将支付一个在整个贷款期间内不变的利率；而选择浮动利率的借款人则可能会看到他们的贷款利率随市场条件的变化而调整。

因此，选项C是正确的。

此外，即使选择了浮动利率，实际的利率调整也会考虑市场因素和央行基准利率的变化，故选项D不准确。

2019年银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（考前检测第一章）一、单项选择题1.下列个人贷款所用信贷资金全不属于商业银行的是( )。

A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款2.商业银行按照( )能够分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度B.还款方式C.主体类型D.担保方式3.借款人申请商业助学贷款时，贷款人( )。

A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请4.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括( )。

A.部分自筹B.信用发放C.专款专用D.按期偿还5.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，准确的是( )。

A.贷款还款期限越长越好B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况相关D.购房者购买首套自住房。

贷款首付款比例不得低于20%6.国家助学贷款的期限最长不超过( )年。

A.5B.6C.8D.107.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是( )。

A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化水准细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场D.依据消费者职业细分信贷市场8.对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以下的，个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款( )的首期付款后的数量来确定。

A.15%B.20%C.25%D.30%9.在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括( )。

A.合同签约B.贷款档案管理C.贷后检查D.不良贷款管理10.下列关于建立个人征信系统意义的说法，错误的是( )。

A.能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据B.不能为商业银行提供风险预警分析C.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款水平D.保护消费者本身利益，提升透明度11.下列关于电子银行功能的说法，错误的是( )。