企业信贷管理制度

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信贷合同管理制度

第一章 总则

第一条 为标准信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。

第二条 信贷合同管理是公司信贷管理的根底，信贷合同管理应遵循"统一法人，分级管理，授权决策〞的原则。

第三条 本制度所称"信贷合同〞，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同〔包括保证合同、抵押合同、质押合同〕、委托贷款合同、展期协议、变更协议等具有契约性质的文件。

第四条 本制度所称"信贷业务部门〞，是指公司信贷管理、风险管理部门。

第五条 公司信贷合同文本分为框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。

本制度所称"框架合同文本〞，是指由公司拟定合同必备条款和选择条款，由信贷人员根据具体工程需要选择使用并可增加条款的合同文本。

本制度所称"格式合同文本〞，是指预先印制拟定、以印制文本或磁盘形式下发的信贷合同文本。

本制度所称"特殊合同文本〞，是指除"框架合同文本〞、"格式合同文本〞以外的其他信贷合同文本。

第六条 根据公司信贷业务的需要，借款合同一律使用框架合同-

文本；其他信贷合同可以使用格式合同文本。

由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。

第二章 信贷合同管理职责

第七条 风险管理部门负责全行信贷合同的法律归口管理工作，其主要职责如下：

一、负责信贷合同管理规章制度的拟定、修改及执行情况的检查；

第一章 总则

第一条 为了规范信贷团队日常管理工作，提高信贷业务效率，防范信贷风险，确保信贷资产安全，根据国家相关法律法规和银行信贷业务管理规定，特制定本制度。

第二条 本制度适用于本行信贷团队全体成员，包括信贷经理、信贷员、风险控制员等。

第三条 信贷团队日常管理工作应遵循以下原则：

1. 风险为本，合规经营；

2. 严谨审慎，高效服务；

3. 团队协作，共同进步。

第二章 组织架构与职责

第四条 信贷团队设立信贷经理、信贷员、风险控制员等岗位，各岗位职责如下：

1. 信贷经理：负责信贷团队的整体管理工作，组织制定信贷政策，指导信贷员开展信贷业务，监控信贷风险，确保信贷资产安全。

2. 信贷员：负责客户关系维护，信贷产品推广，信贷调查、评估、审批等工作。

3. 风险控制员：负责信贷风险识别、评估、监控和处置，确保信贷业务合规性。

第三章 信贷业务流程

第五条 信贷业务流程包括以下环节：

1. 客户咨询：信贷员接受客户咨询，了解客户需求，介绍信贷产品。

2. 信贷调查：信贷员进行实地调查，收集客户资料，评估客户信用状况。

3. 信贷评估：信贷员根据调查结果，评估客户贷款风险，提出贷款建议。

4. 信贷审批：信贷经理审核信贷评估报告，决定是否批准贷款。

5. 贷款发放：信贷员办理贷款手续，发放贷款。

6. 贷后管理：信贷员定期回访客户，监控贷款使用情况，及时发现并处理风险。

第四章 日常管理要求 第六条 信贷团队应严格执行以下日常管理要求：

1. 信贷员应遵守国家法律法规和银行信贷业务管理规定，不得违规操作。

2. 信贷员应加强职业道德修养，诚信服务，不得利用职务之便谋取私利。

3. 信贷员应定期参加培训，提高业务水平，增强风险防范意识。

4. 信贷员应加强客户关系维护，提高客户满意度。

5. 信贷员应积极参与团队协作，共同提高信贷业务水平。

第五章 风险管理与考核

第七条 信贷团队应加强风险管理，确保信贷资产安全。

满洲里市诚林小额贷款有限公司

信贷管理制度(1)

第一章总则

第一条为规范信贷管理行为，合理有效营运资金，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《信贷通则》等法律法规，特制定本制度。

第二章贷款的对象和条件

第二条贷款对象是指本公司服务区域范围内，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。

第三条借款人申请贷款应具备下列基本条件：

1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。

2、产品有市场，生产经营有效益。

3、守信用，能按期归还贷款。

4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。

5、有贷款人认可的切实可行的担保措施。

6、有一定的比例的自有资金。

7、自愿接受贷款人的检查监督，提供贷款人所需各种资料。

第三章贷款的种类和方式

第四条贷款种类：按期限分为短期贷款和中长期贷款；接类型分为工商业贷款、农业经济组织贷款、个体农户贷款、其他贷款。

第五条贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

第四章贷款投向与投量

第六条贷款的投向和投量应充分体现为微小企业和个体工商业服务宗旨，根据国家产业政策和当地经济发展实际情况合理确定。

第七条严格执行资产负债比例管理的存贷款比例、中长期贷款比例等规定，合理有效营运资金。

第八条科学合理编制信贷计划，严格执行小额、分散的信贷原则。

第九条严格坚持“区别对待、择优扶持”的原则，优化信贷结构。

第十条严格控制单个借款人贷款投放总量，原则上单个借款人借款金额不得超过公司资本总额的5％。

第五章贷款的期限和利率

第十一条贷款期限根据借款人的生产经营周期，综合还款能力和贷款人的资金供给能力，由借贷双方商定，并在借贷合同中注明。

第十二条借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请，担保贷款必须由贷款担保人（抵押人、保证人、出质人）出具同意展期并继续保证的书面证明，经贷款人审查同意后展期。短期贷款展期累计不超过原定期限，中长期贷款展期累计不超过原定期限的一半。

信用额度管理制度

为了落实公司信贷政策，规范信用额度管理，维护公司的资金安全和风险控制，特制定本管理制度。

二、适用范围

本管理制度适用于所有与公司合作的客户，包括但不限于供应商、经销商、合作伙伴等。

三、信用额度设定

1. 客户信用等级分为甲、乙、丙三个等级，具体分级标准由公司信贷部门根据客户信用记录、经营实绩、资信状况等综合评估确定。

2. 每个客户在公司建立信用额度制度后，应根据其信用等级设定相应的信用额度上限。

3. 具体信用额度的设定由公司信贷部门负责，经公司领导审批后生效。

四、信用额度管理

1. 客户申请提升信用额度应提前向公司信贷部门提交申请，经公司内部评估后，由公司领导批准后方可生效。

2. 在信用额度有效期内，客户应按照约定的额度使用范围和额度限制使用额度，不得超支或超限。

3. 客户在使用信用额度时，应按照规定的结算周期和方式还款，确保按时归还借贷。

4. 客户如有超支或逾期还款情况发生，公司有权采取适当的措施，包括但不限于暂停信用额度、减少信用额度等。

五、信用额度批准流程

1. 客户提交信用额度申请。

2. 公司信贷部门对客户资料进行全面评估。

3. 公司领导审批信用额度申请。

4. 客户收到公司领导签署的信用额度批准书。

六、风险控制

1. 公司信贷部门应定期对客户的信用记录、经营状况进行评估，及时发现风险隐患。

2. 对于存在较高风险的客户，公司应加强监控，适时进行风险提示和提醒。 3. 如发现客户存在较高风险的情况，公司有权立即暂停或调整其信用额度。

七、违约处理

1. 客户发生超支、逾期还款或其他违约情况的，公司有权采取相应的惩罚措施，包括但不限于暂停信用额度、限制业务合作等。

2. 客户如发生恶意逃废债务的情况，公司有权向法律追究其法律责任，依法维护公司利益。

八、附则

1. 本管理制度自颁布之日起生效。

2. 公司信贷部门负责解释本管理制度。

以上为信用额度管理制度的内容，希望各部门和客户在合作中遵守相关规定，共同维护公司和个人利益的安全。祝合作顺利，谢谢！