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吉林九台农村商业银行股份有限公司农户贷款管理办法第一章总则第一条为进一步加强信贷管理，科学经营，规范操作，降低风险，提高支农服务水平，依据人民银行《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》、《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》、银监会《农村信用合作社农户联保贷款指引》以及《吉林省农村信用社农户贷款管理办法》等有关规章制度，制订本办法。
第二条本办法中所称农户是指在吉林九台农村商业银行（以下简称“本行”）服务区内居住，从事农、林、牧、副、渔业生产、收购、加工、销售等经济活动的自然人。
农户分为信用户、非信用户。
信用户是指依据《吉林九台农村商业银行股份有限公司信用户、信用村、信用乡（镇）评定实施细则》评定并核发“农户小额信用贷款证”的农户。
第三条农户贷款坚持“按用途授信，按种类发放，分别立据，专款专用”的原则。
第二章贷款对象、用途和条件第四条农户贷款对象为年满18周岁，年龄加上贷款期限男性不超过60周岁、女性不超过55周岁，具有完全民事行为能力的自然人。
第五条农户贷款用于农户从事农、林、牧、副、渔业生产、收购、加工、销售等经营活动所需的生产资金、流动资金和日常生活所需的消费资金。
第六条申请贷款的农户应同时具备下列条件：（一）在本行服务区居住，有固定的居住场所；（二）从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策；（三）有合法稳定的收入来源，申请项目自有资金达到30%以上；（四）身体健康，信用状况好，有偿还能力。
第七条自有资金是指除厂房、机器设备等固定资产外，用于申请项目生产经营投入的实物和现金。
第三章农户贷款种类和方式第八条农户贷款分为农户粮食种植贷款、农户蔬菜种植贷款、农户特产种植贷款、农户养殖贷款、农业机械贷款、农村个体经营户贷款、农户消费贷款、农户出国劳务贷款，生源地商业助学贷款等。
第九条农户贷款方式主要有信用、联保、保证、抵押和质押。
第十条信用方式主要是指农户小额信用贷款。
第十一条联保方式包括农户联保、农村个体经营户联保。
第一条为促进农村经济发展，为泛博农户提供普惠、优质、高效的金融服务，根据国家有关法律法规、《平舆玉川村镇银行村个人信贷业务基本规程》等信贷管理制度制定本办法。
第二条本办法所称的农户小额贷款是指我行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款. 每户农户只能由一位家庭成员申请农户小额贷款。
农户是指长期(一年以上)居住在乡镇(含城关镇)行政管理区域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农 (林)场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户.第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则,努力解决农户贷款难问题。
第四条农户小额贷款原则上由客户部门根据区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批实行差异管理、动态调整。
第五条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠客户部门完成，可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他外部组织机构对农户进行贷款的调查、发放、管理、收回工作。
第六条农户小额贷款用于农户生产、生活的融资需求，主要包括：(一)从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。
(二)从事工业、商业、建造业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。
(三)职业技术培训、子女教育、医疗、购买耐用消费品、修缮房屋等生活消费。
第七条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件：(一)年龄在18周岁以上(含18周岁) ,且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60 (含60)；在农村区域有固定住所,身体健康，具有彻底民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。
(二)根据平舆玉川村镇银行客户信用等级评定管理办法，客户的信用等级评级结果为达到60分以上；(三)应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。
(四)所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。
(五)品格良好，申请贷款时无逾期未还贷款。
(六)贷款人规定的其他条件。
农村信用社农户类贷款管理办法模版农村信用社是服务于农村地区的金融机构，为农村居民提供各种金融服务。
其中，农户类贷款是其主要业务之一。
为规范农户类贷款管理，提高服务质量，农村信用社需要制定相应的农户类贷款管理办法。
以下是一个农户类贷款管理办法模板，供参考。
一、总则为规范农户类贷款管理，保证资金用途、加强风险控制，根据《中华人民共和国贷款法》、《农村信用社业务规章》等相关法律和规定，制定本管理办法。
二、适用范围本管理办法适用于农村信用社所有农户类贷款的审批、发放、使用、担保等管理活动。
三、农户贷款申请1、贷款申请人需要提供以下证明文件：（1）个人身份证明文件；（2）合法的收入证明材料；（3）贷款用途明细。
2、农户贷款申请材料应提交到当地农村信用社，并在规定时间内填写相关申请表格。
如贷款申请资料不齐，农村信用社有权拒绝其申请。
3、凡申请贷款的农户，应当注明其拥有的其他借款或应付款项，或向社保机构或民政部门查询其惩戒记录。
如果农户违反国家法律、法规或者信贷规章制度，有过贷款欠款不还的记录，或被有关部门认定失信，其贷款申请将面临审核不通过。
四、农户贷款审批1、申请材料完整且符合相关规定的申请人，农村信用社将按照一定的审批程序进行申请审核。
审批程序中涉及到的内容包括客户的信用记录、还款能力、借款目的、担保能力等方面。
2、在审批过程中，经反复核查并取得确证的真实情况下，才予以签发验资证明。
对于申请材料中涉及的夸大宣传、虚假信息等情况，农村信用社有权拒绝其贷款申请。
3、对于暂时无法获得贷款的申请人给予明确的答复。
答复信件应注明未批准贷款的原因，答复时间与申请人提交贷款申请时间相对应。
五、农户贷款发放1、农村信用社应按照申请人提交的借款合同协议进行放款。
2、放款前，申请人应向农村信用社提供相关担保材料，并承担相应的担保责任。
3、特殊情况下，如有申请人未及时履行法定或约定的还款义务，农村信用社可以通过质押抵押、执行担保等方式进行强制偿还。
农户贷款管理办法一、总则为了规范农户贷款业务，支持农业生产和农村经济发展，提高信贷资金使用效益，保障贷款安全，根据国家有关法律法规和金融政策，结合本地区实际情况，制定本办法。
本办法所称农户贷款，是指金融机构向农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。
农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，以及长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。
二、贷款条件农户申请贷款应当具备以下条件：1、具有完全民事行为能力，年龄在 18 周岁（含）以上，65 周岁（含）以下。
2、具有合法有效的身份证明、户籍证明或居住证明。
3、具有稳定的收入来源，具备按时足额偿还贷款本息的能力。
4、信用状况良好，无不良信用记录。
5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合国家法律法规和政策规定。
6、能够提供金融机构认可的担保。
7、金融机构规定的其他条件。
三、贷款用途农户贷款的用途包括但不限于以下几个方面：1、种植业、养殖业等农业生产经营活动。
2、购买农业生产资料、农机具等。
3、农产品加工、运输、销售等流通环节的资金需求。
4、农村建房、装修等生活消费。
5、子女教育、医疗等方面的支出。
贷款资金不得用于以下用途：1、赌博、吸毒等违法活动。
2、股本权益性投资。
3、房地产开发。
4、国家明令禁止的其他用途。
四、贷款额度、期限和利率1、贷款额度农户贷款额度根据借款人的信用状况、收入水平、贷款用途、担保方式等因素综合确定。
一般情况下，信用贷款额度不超过 5 万元，担保贷款额度不超过 50 万元。
2、贷款期限农户贷款期限根据贷款用途和借款人的实际情况合理确定。
生产经营贷款期限一般不超过 3 年，生活消费贷款期限一般不超过 5 年。
3、贷款利率农户贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，并根据借款人的信用状况、担保方式等因素适当浮动。
五、贷款担保农户贷款可以采用信用、保证、抵押、质押等担保方式。
农户贷款管理办法（一）引言概述：农户贷款是指农村居民向银行、信用社、农村合作社等金融机构借款以解决农业生产、农村经营和个人生活需求的行为。
为了规范和统一农户贷款管理，提高农村金融服务水平，制定农户贷款管理办法是必要的。
本文将从五个大点展开，分别是：借款资格要求、贷款申请流程、贷款审批标准、贷款利率与还款方式、贷款管理机制。
正文内容：一、借款资格要求1. 农户贷款的借款人应具备合法的农户身份，包括有完整的农户户口簿、土地承包经营权证明等相关证件。
2. 借款人应具备稳定的经济来源，主要以农业生产、农村经营和其他合法收入为主。
3. 借款人应具备良好的信用记录，没有逾期还款、拖欠债务等不良信用记录。
二、贷款申请流程1. 借款人填写借款申请表，并提交相关证明材料，包括身份证明、收入证明、资产证明等。
2. 金融机构对借款申请进行初步审核，包括借款人的资格审核、还款能力分析等。
3. 审核通过后，借款人需提供担保物或提供担保人进行担保，并签订借款合同。
4. 金融机构进行终审并决定是否放款，放款后通知借款人进行相关手续。
三、贷款审批标准1. 金融机构将根据借款人的信用状况、收入状况、财产状况等因素进行综合评估。
2. 贷款金额将根据借款人需求以及金融机构的风险承受能力来确定，同时也会考虑担保物的价值情况。
3. 借款期限将根据借款人需求以及贷款用途来确定，一般情况下不超过5年。
四、贷款利率与还款方式1. 贷款利率将根据市场利率和政策规定来确定，金融机构应公示贷款利率并告知借款人。
2. 还款方式可选择等额本息还款、等额本金还款或按月付息，具体还款方式应在借款合同中明确。
五、贷款管理机制1. 金融机构应及时更新借款人的贷款信息，包括还款情况、担保物情况等，以确保贷款风险的及时掌握和处理。
2. 如借款人逾期还款或发生其他违约行为，金融机构应及时采取相应措施，如催收、拍卖担保物等。
总结：农户贷款管理办法的制定与执行，有助于规范和统一农户贷款行为，提高金融服务效率。
农户贷款管理办法一、背景介绍农户贷款是指农村居民向银行申请的用于投资农业、农村、农村合作组织和农村企业等方面的借款。
随着我国农村经济的快速发展，农户贷款也越来越受到广大农民的青睐和需要。
然而，农户贷款涉及到许多风险，如何管理好农户贷款成为各个银行面临的难题。
本文拟就农户贷款管理的相关问题进行分析，提出一些相关建议，以期对农户贷款管理工作有所促进。
二、农户贷款管理的基本原则（一）健全贷前审查程序1. 严格把关贷款对象资质。
农户贷款管理卡农户应当具备法定身份、经济稳定、有投资意愿、可持续发展等基本条件。
2. 严格把关贷款项目的科学性和可行性。
因为农业投资的特殊性，农户贷款管理要求对借款人所选项目的市场需求、技术先进程度、经济效益、环境影响等方面进行科学的分析和评估。
（二）完善贷后跟踪监管机制银行应对贷款项目的管理进行全程管控和全面跟踪，及时了解项目的经营状况、财务状况、市场动态等，发现问题及时整改，做到早发现、早治理。
（三）正确界定违约责任农户贷款管理中，银行应当对违约责任做出情况具体的界定，明确权利和义务。
遇到借款人未按约定还款而致银行损失的情况，银行应能迅速处理。
（四）贷款利率的合理定价农户贷款管理的利率问题应当重视，贷款利率的确定应当根据经营风险、信用风险、流动性风险以及市场利率等进行科学评估合理确定，在保证农户利益的同时，银行也能实现合理的商业收益。
三、农户贷款管理的具体做法（一）建立农村信贷风险分析体系搭建完整的风险因素预警机制，针对不同的风险种类，对农户借款人的信贷风险进行科学评估，并做出相应的处理措施。
（二）完善贷款审批程序农户贷款管理中，要细化审批程序，做到审批过程规范化、流程化、程序化等。
银行要科学制定审批流程和标准，并加强内部管理，避免决策错误和违规行为。
（三）严格贷后管理银行应建立全面贷后管理体系，及时收集、分析贷款项目的相关信息，密切关注借款人的经营状况和市场状况，对项目进行风险评估，确保项目和借款人的可持续发展。
农户贷款管理办法农户贷款管理办法为促进农民发展，推动农业现代化，加强农村金融管理，提高农业金融服务质量和效率，国家制定了一系列的农户贷款管理办法。
这些管理办法主要是针对农户贷款的利率、范围、方式、期限、审批和贷后管理等方面进行了规定，从而落实了国家对农村金融的战略部署，促进了农业经济的发展。
一、农户贷款的利率农户贷款的利率目前比较低，实行了优惠的政策。
根据贷款的用途和贷款形式的不同，利率也有所区别。
其中，国家规定对于务农、养殖等农村生产经营的农户，贷款利率应该低于同期同档次的商业贷款利率。
这样的政策具有一定的支持性，也使得农户能够承接更多的贷款，提高了农业经济的发展和活力。
二、农户贷款的范围当前，农户贷款的范围非常广泛，包括农业生产、农村基础设施建设和农村家庭经济等方面。
在农业生产方面，农户可以获得购买农机具、化肥、种子等生产资料和租赁土地、春耕、小额信用等贷款。
在农村基础设施建设方面，农户可以获得修建农村道路、排灌渠道以及建造农村饮水等贷款。
在农村家庭经济方面，农户可以获得购置家庭电器、交通工具和建造新房等贷款。
这样，农户可以及时有效地解决农村经济方面的资金问题，推进农业的发展。
三、农户贷款的方式农户贷款的方式主要包括直接贷款和中间贷款两种。
直接贷款指直接由农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等机构向农户发放贷款。
而中间贷款指由农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等机构充当“中间人”的角色，将农户的贷款需求与银行对接，实现银行与农户之间的贷款管理。
四、农户贷款的期限农户贷款的期限主要是通过贷款用途和贷款对象来确定的。
一般情况下，农户的贷款期限较为灵活，并且在贷款申请时，银行会根据农村贷款的实际情况进行合理的期限安排。
此外，为了避免对农户的生产、经营和生活造成负面影响，农业贷款的期限应该和农业生产周期相适应，以确保贷款利益最大化。
五、农户贷款的审批和贷后管理农户贷款的审批和贷后管理非常重要。
《农户贷款管理办法》《农户贷款管理办法》第一章总则第一条为加强对农户贷款管理，保障金融机构利益，推动农业发展，根据《中华人民共和国农村信用社法》等有关法律、法规，制定本办法。
第二条本办法适用于所有农户贷款业务，包括但不限于生产贷款、经营贷款、消费贷款等。
第三条农户贷款是指向农户提供的贷款，包括个体工商户、其他农村经营者、农村居民等。
第四条农户贷款管理应当坚持以风险管理为中心，做好预防、控制风险措施。
第五条农户贷款应当充分发挥金融机构的作用，引导和推动农村经济和社会发展，提高农村居民的生产和生活水平。
第六条农户贷款应当遵循公平、公正、开放、透明的原则，保障农户和金融机构的合法权益。
第七条金融机构应当建立健全农户贷款管理制度，严格遵守法律法规和信贷业务规范，确保农户贷款工作的规范、有序和平稳运作。
第二章农户资格审核第八条金融机构在实行农户贷款前，必须对农户进行资格审核。
第九条农户资格审核的内容包括但不限于以下方面：（一）农户基本情况：农户姓名、年龄、户籍、家庭人口、稳定收入来源等。
（二）经济状况：资产、负债、借款需求、担保措施等。
（三）信用状况：信用记录、信用报告等。
（四）其他信息：农户的其他相关信息等。
第十条农户资格审核可采取以下方式：（一）线下审核：金融机构员工上门调查并了解农户情况。
（二）线上审核：通过互联网等方式获取农户信息，进行客观分析。
第十一条金融机构应当根据审核结果综合评估并确定是否发放贷款，对未通过审核的农户应当及时告知，并说明原因。
第三章贷款管理第十二条农户贷款应当立足于农业生产和社会保障，以实际需求为基础，控制风险，防范金融风险。
第十三条农户贷款应当坚持“责任、充足、适合、合规”的原则，要求金融机构应当在贷款利率、期限、担保方式、还款方式等方面考虑农户实际需要和财务状况。
第十四条农户应当按照合同规定及时按期归还贷款，如因特殊原因不能按期还款，应当及时与金融机构沟通，并经过双方协商确定适当的还款方案。
中国银行业监督管理委会关于印发《农户贷款管理办法》的通知银监发〔2012〕50号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行，各省级农村信用联社：现将《农户贷款管理办法》（以下简称《管理办法》）印发给你们，请农村金融机构遵照执行，其他银行业金融机构参照执行。
请各银监局将本《管理办法》转发至辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资法人银行。
中国银行业监督管理委会2012年9月17日农户贷款管理办法第一章总则第一条为提高银行业金融机构支农服务水平，规范农户贷款业务行为，加强农户贷款风险管控，促进农户贷款稳健发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称农户贷款，是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。
本办法所称农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。
第三条本办法适用于开办农户贷款业务的农村金融机构。
第四条中国银监会依照本办法对农户贷款业务实施监督管理。
第二章管理架构与政策第五条农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位，本着“平等透明、规范高效、风险可控、互惠互利”的原则，积极发展农户贷款业务，制定农户贷款发展战略，积极创新产品，建立专门的风险管理与考核激励机制，加大营销力度，不断扩大授信覆盖面，提高农户贷款的可得性、便利性和安全性。
第六条农村金融机构应当增强主动服务意识，加强产业发展与市场研究，了解发掘农户信贷需求，创新抵押担保方式，积极开发适合农户需求的信贷产品，积极开展农村金融消费者教育。
第七条农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷款全流程管理架构。
具备条件的机构可以实行条线管理或事业部制架构。
农户贷款管理办法农户贷款管理办法第一章总则第一条为健全农村金融体系，促进农村地区经济发展，完善财政扶贫政策，特制定本办法。
第二条农户贷款指银行、信用合作社、农村信用社等金融机构向在农村地区从事农业、林业、畜牧业、渔业、农村能源、农村旅游及其他农村特色经济活动的合法经营主体和农户提供的以农作物、林木、果品、水产、养殖的活体及其产品、机械设备、场地房屋等在农村地区具有价值的动产作为抵押物的贷款。
第三条政府有关部门应当积极组织金融机构，完善农户贷款管理标准与规范。
同时，加强财政扶持，落实保险保障机制，完善社会资本支持，增加贷款担保形式等方式，保障农户贷款管理工作的顺利实施。
第四条金融机构应当根据农户经营特点和贷款项目，合理制定贷款额度、利率、担保方式等，为农户提供优惠、合理的贷款服务。
第二章农户贷款申请和审批第五条农户贷款申请应当遵守法律法规，明确贷款用途和贷款偿还期限等。
第六条农户应当提交本人及担保人的件、贷款用途、收入证明等相关证明材料，且保证所提供资料、信息的真实性和完整性。
第七条金融机构应当在收到农户贷款申请后，认真核实申请材料和担保人的信用状况，制定详细的审批流程，及时处理农户贷款申请。
同时，可适当设置信用额度，降低贷款申请门槛，方便农户的贷款申请。
第八条金融机构应当在农户提供真实、合法的申请材料的情况下，对农户提供的质押物进行评估并同时办理担保手续。
第九条金融机构应当在审批中切实加强财务、风险管理及监督检查工作，提高风险控制能力，防范信贷风险。
第三章农户贷款管理和催收第十条金融机构应当在贷款发放前与农户明确贷款用途、偿还期限、利率、担保方式等具体事宜，签订贷款合同，并将相关事宜向农户进行充分明确、详尽的告知。
第十一条农户应当按照合同约定，如期偿还贷款本息，并支付有关手续费等费用。
第十二条金融机构应当建立完善的农户贷款管理制度，明确贷后管理职责和流程。
同时，加强对农户经营情况和贷款偿还状况的监督和检查，定期开展农户走访和催收工作，并对贷款偿还情况不良的农户及时进行风险提示和风险分类管理。
农户贷款管理办法第一章总则第一条为支持“三农”业务发展，规范农户贷款行为，提高农户贷款资产质量和效益，有效防范贷款风险，根据国家有关法律法规、《某某某某银行信贷管理办法》等规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称的农户贷款是指某某某某对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的用于农户生产经营、个人消费发放的贷款。
农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户，户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农（林）场的职工和农村个体工商户。
位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户。
第三条本办法所称联保体是指联保小组内各成员的总称。
联保小组内各成员叫联保体成员。
信贷员包括客户经理。
第四条农户贷款实行逐级授权制度。
县级联社根据授权管理相关规定，结合各基层社实际，对基层社进行转授权。
各基层社在授权-1-范围内审批办理农户贷款。
第五条农户贷款实行审贷岗位分离制度，县级联社实行审贷部门分离，基层社实行审贷岗位分离，具体设臵调查岗、审查岗、审批岗、审核岗。
第六条农户贷款实行面谈面签制度，确保贷款真实用途，原则上以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。
如以现金支付，应有支付说明。
第二章农户贷款对象、条件与用途第七条申请农户贷款的借款人必须同时具备以下条件：（一）具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁以上（含18周岁）60周岁（含60周岁）以下，在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。
（二）农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员。
（三）所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。
（四）有明确的生产经营计划，具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力。
（五）借款人从事种植业的，必须拥有以土地承包合同或其他合法方式取得的可耕种的土地，未来可持续生产经营期限在1年以上（含1年）；从事养殖业等生产经营的，必须有固定的经营场所，未来可持续生产经营期限在2年以上（含2年）；从事特种行业的，须具有有权机关颁发的特种行业经营许可证。
（六）遵纪守法，品行良好。
-2-（七）能够提供合法、有效、足值的担保，符合信用贷款条件的除外。
（八）贷款发放前，贷款申请人在指定个人结算账户发放贷款，自愿接受农业信贷监督和结算监督。
（九）贷款人规定的其他条件。
第八条农户贷款原则上用于农户从事生产经营、个人消费所必要的融资需求，具体用途包括：（一）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动；（二）购买农机具、机动车辆、农业机械等资金需求；（三）围绕农业生产的产前、产中、产后服务等资金需求；（四）购臵生活用品、建房或购房、子女上学等资金需求；（五）从事小型农副产品代购代销、加工、运输等服务业资金需求；（六）农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业资金需求；（七）贷款人同意的其他用途。
第九条只对每户家庭中一个自然人发放农户贷款，禁止一户多贷。
第十条严禁对以下客户办理农户贷款业务：（一）已核销呆账贷款，被列入损失类或呆账类贷款尚未办理呆账核销手续；抵、质押贷款本金逾期181天以上或欠息361天以上；已被法律诉讼和担保人发生抵债资产；已被查实的各种违法骗贷行为；保证贷款逾期90天以上，信用贷款逾期61天以上。
（二）家庭成员身体状况较差或遭受意外伤害，影响正常农业生产的农户；-3-（三）在农信社或其他金融机构的信贷债务已经出现违约损失或贷款形态五级分类为不良的。
（四）在其他银行业金融机构有贷款且没结清的；（五）存在恶意逃废银行债务及其他债务的；（六）有严重违法违纪或其他不良记录的；（七）有涉黄、赌博、吸毒等不良嗜好的；（八）从事国家明令禁止行业的。
第三章评级与授信第十一条农户信用等级评定指标分为个人品质及健康状况评价、信用履约评价、经营稳定性评价和家庭收入财产状况评价等方面。
第十二条农户信用等级评定实行百分制。
根据农户信用等级评定模型进行评分，按得分高低，分为优秀、较好、一般三个信用等级，风险逐级递增，按照信用等级评定标准评定。
其中，得分在90分以上的为优秀农户，得分在80-89分的为较好农户；得分在80分以下的为一般农户。
（见附件一）第十三条农户各级次信用等级设臵及核心定义：优秀（得分≥90分）：家庭和睦，邻里关系融洽、家庭成员没有违法记录、收入稳定，还贷有保障、到期主动归还、按贷款用途使用贷款，无参与他人垒用贷款行为、信用社入股社员。
良好（80≤得分＜90分）：家庭和睦，邻里关系融洽、家庭成员没有违法记录、收入较稳定，还贷有保障、到期能够归还贷款、按贷款用途使用贷款，无参与他人垒用贷款行为。
-4-一般（0＜得分＜80分）：家庭情况基本稳定、收入一般，还贷情况一般、基本上按合同签订的贷款用途使用贷款。
第十四条由于客观原因无法采集评级信息的，缺失信息的指标不计分，按剔除后的分数计算，最后换算为百分制。
第十五条农户信用评级原则上每年年初评定，有效期一般不超过3年，最长不超过5年。
对农户信用等级实行按年考核、动态管理，适时调整农户的信用等级。
第十六条信用评级实行动态管理。
农户评定出现下列情况之一的，应及时下调信用等级。
（一）家庭成员出现重大疾病或遭受意外伤害，并影响正常生产经营活动的，至少下调一个级次；（三）对农信社或其他债权人发生重大违约行为的至少为一般。
第十七条农户下调信用等级时，由调查岗提出下调农户信用等级的建议报告，审查岗审查，负责人审批。
第十八条农信社按照农户信用等级和生产经营情况，对农户贷款实行公开统一授信，信用等级每年按照评级结果进行调整。
第十九条农户贷款授信额度的主要依据：（一）按照农户的资产情况；（二）按照农户的负债情况；（三）按照农户的担保情况。
第二十条按照农户信用等级，对其设立相应的资信权重系数。
-5-优秀等级农户的资信权重系数为0.8—0.9，良好等级农户的资信权重系数为0.6—0.7，一般等级农户的资信权重系数为0.5—0.6。
具体标准由县级联社根据本地实际情况确定。
（见附件二）第二十一条贷款授信额度计算标准：（一）农户资产情况。
1、固定资产：房屋、车辆、其他资产；2、不确定资产：耕地、牲畜；3、收入情况：粮食收入、畜牧收入、其他收入；4、储蓄存款：定期存款、活期存款；5、股票情况；6、基金情况；7、个人保险；8、信用社入服情况:资格股、投资股。
（二）农户负债情况。
1、个人支出:固定支出、其他支出；2、负债情况：银行贷款、民间借款。
（三）农户担保情况。
担保情况：保证担保、房屋抵押。
授信额度测算公式为：授信额度＝（资产合计－负债合计－担保合计）某资信权重系数第二十二条农户贷款授信采取按户授信，农户贷款实行最高授信额度管理。
优秀等级农户贷款的最高授信额度为30万元（含）；良好等级农户贷款的最高授信额度为20万元（含）；一般信用等级农户的贷款最高授信额度10万元（含）。
连续三年被评为优秀等级的农户，-6-可适当提高最高授信额度，但最高不得超过50万元。
对个别生产规模大、经营效益佳、信用记录好、资金需求量大的农户，在报经市地联社、办事处备案后可再适当调高贷款额度。
单户贷款最高授信额度原则上不得超过贷款前3年农户年均生产经营总收入的50%。
第二十三条农户贷款的授信有效期限应根据农户从事基本生产的经营周期、收入情况确定，一般不超过3年，最长不超过5年。
第二十四条对授信额度实行按年考核、动态管理，适时调整农户的授信额度。
第二十五条授信农户出现贷款逾期、欠息，信用社要限令其30日内改正，逾期不改正的，要立即取消授信额度，并报上一级备案。
第二十六条对挪用贷款、顶冒名贷款或不符合贷款条件的，要及时采取取消授信、停止放贷、限期收回和资产保全等措施，第二十七条农村信用社应将农户信用等级、授信额度、贷款余额等情况张榜公布，接受群众监督。
第四章贷款期限、利率与还款方式第二十八条贷款期限。
农户贷款期限应根据农户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过3年（含），其中种植业贷款期限原则上不超过15个月（含），最长不超过18个月（含），养殖业贷款原则上不超过3年（含）。
其他贷款品种按相关管理办法执行。
第二十九条贷款利率。
实行贷款利率定价分级授权制度，县级联社应对分支机构贷款权限和利率浮动范围一并授权。
分支机构应在-7-法规和政策允许范围内，根据贷款利率授权，综合考虑借款人信用等级、贷款金额、贷款期限、资金及管理成本、风险水平、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，在浮动区间内进行转授权或自主确定贷款利率。
第三十条还款方式。
农户贷款采取利随本清或按季（月）结息到期还本的还款方式。
对于约期跨年度的，采取按年结息方式；对期限超过1年（不含）至2年（含）的种养业贷款，按季或按年结息，一次性偿还贷款本金；对期限超过2年（含）的养殖业贷款，每一年度偿还贷款本金不得少于一次，偿还贷款金额不得少于贷款本金÷贷款年限某80%，最后一年全部还清。
第三十一条对确因自然灾害和疫病等不可抗力导致贷款到期无法偿还的，在风险可控的前提下可予以合理展期。
第五章贷款担保第三十二条农户贷款的担保方式应因地制宜，在有效防控风险的前提下，可采用抵押、质押、法人保证、单个自然人保证、多个自然人保证、联保担保等方式。
第三十三条借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保体申请贷款。
联保担保方式必须同时符合下列条件：（一）联保体成员不低于3户；（二）联保体成员单独立户，经济独立；（三）联保体成员签订联保协议书，愿意承担连带责任；（四）联保体成员的居所或主营业务所在地应相对集中；-8-（五）联保体组长需协助贷款人清收贷款，并及时向贷款人提供小组成员影响贷款偿还的信息。
第三十四条不得接受下列情形的自然人保证担保：（一）有逃废银行债务行为的；（二）担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的；（三）有违法犯罪记录的；（四）有涉黄、嗜赌、吸毒等不良行为的；（五）法律法规禁止的其他情形；（六）保证人与申请人属于同一个联保体，不能作为新增贷款的担保人；（七）保证人与申请人关联关系是家庭成员，不能作为新增贷款的担保人；（八）保证人贷款为五级分类不良贷款，不能作为新增贷款的担保人；（九）保证人担保的贷款状态有次级、可疑、损失，不能作为新增贷款的担保人；（十）保证人和申请人不能互相担保，不能作为新增贷款的担保人；（十一）在联保体成员贷款全部清偿前，借款人不得退出联保体。
联保体成员出现五级分类不良贷款的，在不良贷款清偿前停止对该联保体所有成员发放新的贷款。
