论雇主责任保险
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天水行政学院学报
２ ０ １ ４ 年第 ２ 期（ 总第 ８ ６ 期）
论雇 主责任保 险
韩 超
（ 海南 大学 法 学 院 ，海 南 海 口 ５ ７ ０ ２ ２ ８ ）
［ 摘要］责任保险的标的并不只是侵权责任 ，合 同责任也是责任保险标的的一种 ，而雇主责任 保 险是 以合 同责 任 为标 的。 我 国 目前 的雇 主 责任 保 险发 展 缓 慢 ，是 由于其 承 保 范 围 与工 伤保 险 相竞合 ，以及其他相关法律对雇主所承担的责任 不明确所导致 。找到 了原 因就可以对我 国的雇 主 责任保 险 出现 的 问题 更 好地 完善 。 ［ 关 键词］ 雇主责任 ；保险；劳务派遣 ；个人 劳务
雇 主责任保 险是指 以雇主 （ 被保 险人）对其雇员在从事保 险合 同列 明的被保险人 的业务而 发生意外事故或职业病而引起的人身伤亡或疾病应 当承担的赔偿责任为标 的的责任保险。 雇 主与雇员通过签订劳动合 同而形成劳动关 系 ，劳动合 同一经签订就成为规范合 同双方当
事人劳动权利与义务的法律依据。劳动合同的内容会随着每个劳动岗位 的特点而不同 ，但是每 个劳动合同的内容分为必备条款和补充条款 ，必备条款是劳动合同的必须具备的内容 ， 欠缺了必备 条款劳动合同就不能成立【 １ ］ 。合 同的必备条款包括劳动保护、劳动条件和职业病危害防护。可 以 看 出雇主对雇员的安全卫生保护责任在我 国为合同责任 ，而不是侵权责任 。 ２ ． 合 同责任的可承保性 。
护提供保障 ，这是 因为在 １ ９ ３ ０ 年颁布的 《 第三者 （ 对保险人的权利）法》 中虽然规定 了 ：雇主在保
单项下 的权利将转移给雇员［ ，但是如果不强制雇 主购买雇主责任 险 ，在雇 主破 产的情况下 ，尽管
２ ０ ０ １ 年私人保险市场 （ 劳工赔偿保险＋ 雇主责任保 险）的保费收人为 ２ ６ ０ 亿美元 ，是美 国最大的商 业财产责任保险市场 ，是仅次于私人汽车保险市 场和屋主保险的第三大保险市场Ｅ 刚 。
雇 主责任法 ，其最大 的进 步是建 立 了为受伤雇员
和他 们 的家 庭 提 供 补 偿 的 明确 和 公 平 的 基 础 。 １ ８ ９ ７年大不列颠通过 了员工赔偿法 ，并保 留了雇 主的 民事补偿责任 。一旦发生工 伤事故 ，雇员需 在其 中选择一种 制度 。１ ８ ６ ９ 年颁布 的 《 庠 匡 主责任
法） ） 是 强 制 性 的 ，该 法 的 目的是 为 雇 员 的 利 益 保
后。如 ２ ０ ０ ３ 年 ，中国大陆雇主责任保险保费收入
约为 １ ７ 亿元 ， 约占所有责任保险保费收入的 ４ ８ ％Ｅ ４ ］ ， ２ ０ ０ ５ 年 ，我 国责任保 险保费收入 ４ ５ ． ３ ｌ 亿元 ，其 中雇主责任保 险业务约 占４ ０ ％左右 ＿ ５ ］ 。但是我国的 工人基数大 ，所以实际的参保率 并不高 ，如我国 目前 的农 民工 的数量 已达到 了 １ ． ２ 亿人 。而美 国
的是 因为合 同法 的基本原则之一就是合同 自由原则 ，即合同的内容是由合同双方当事人约定的 ， 因此合 同的内容有很多不确定性 。由保险人承保依合 同约定一方需对另一方承担 的民事赔偿责 任为标的 ，风险太大。
二 、雇 主责 任保 险的起 源 与发展— — ０ ２ — １ ５
［ 作者简介］ 韩 超（ １ ９ ８ ５ －） ，男 ，海南海 口人 ，海 南大学法学院助教 ， 研 究方 向为 商法 、知识产权法。
一
６６—
（ 一） 英 国雇 主 责任保 险的 发展
美 国劳工赔偿与雇 主责任保 险用一份保 险单
对与工作有关的所产生 的几乎所 有的伤害损失 责 任提供保险 ，给雇主和雇员都带来便利 ，而且 承
责任保险承保的是被保险人依照法律规定应 当承担的法律责任 ，这种责任可能是合 同责任 也可能是侵权责任。侵权责任属于责任保险承保的标 的这已经没有争议 ，但合 同责任是否属于 责任保险的标 的目前还有争议 。我国台湾学者王卫耻先生认 为 ，责任保 险的标 的只限于侵权责 任 ，对于合同责任 的承保 ，属于保证保险的范畴 ］ 。之所 以认 为合同责任不能成为责任保险的标
英 国的雇 主责任法是普 通法 中关 于过失侵权
规 定的产物 。英 国普通法责任规定 ，如果 由于某 人 的过失 ，伤 害 了另一 个人 或损 害 了他 的财产 ， 那 个人 对过失行为负有 向受 害方赔 偿的责任 。对 于这 种责任对谁都一样 ，雇 主也不例外 。在早先 时雇主承担的过失责任需要 由雇员承担举证责任 ， 使得举 证成功高 昂的律师 费让雇 员望而止步 ，引 起 了广大工人 的不满 ，英 国当局在 １ ８ ８ ０年颁布 了
保范围 Ａ与承保范 围 Ｂ相互独立相互补充 的方式 不仅明确 ，保障范围也全面。 （ 三） 我 国雇 主责 任保 险 的发展
我国的雇主责任保险起步比较晚 ，在 ２ ０ 世纪 ８ ０ 年代才开始发展 。２ ０世纪 ８ ０年代初 原 中国人 民保险公 司率先 开办 了涉 外雇 主责任保险业 务 ， １ ９ ８ ９ 年 国内雇主责任保 险才开始营业 。最近几年 雇主责任保险得到 了较大发展 ，但总体还 比较落
权
责任法》 第三十四条和第三十五条前句规定的是雇主责任 ，包括 了用人单位责任 、劳务派遣责 任和个人劳务责任 。雇主责任的性质为替代责任 ，是雇主对雇员给他人造成 的损害负责 ，雇员
是行为人 ， 雇 主是责任人 ，这里的责任人与行为人是分离的。 （ 二）雇主责任保险中的雇主责任的性质 １ ． 责任保险标的性质。
［ 中图分类号］Ｆ ８ ４ ０ ． ４ ［ 文献标识 码］Ａ ［ 文章编号］ １ ０ ０ ９ — ６ ５ ６ ６ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ２ — ０ ０ ６ ６ — ０ ４
一
、
雇 主责 任保 险 的性质
（ 一）雇主责任的性质 雇主责任指的是雇主对雇员在从事雇佣活动 中致人损害 的行为承担赔偿责任。我 国
２ ０ １ ４ 年第 ２ 期（ 总第 ８ ６ 期）
论雇 主责任保 险
韩 超
（ 海南 大学 法 学 院 ，海 南 海 口 ５ ７ ０ ２ ２ ８ ）
［ 摘要］责任保险的标的并不只是侵权责任 ，合 同责任也是责任保险标的的一种 ，而雇主责任 保 险是 以合 同责 任 为标 的。 我 国 目前 的雇 主 责任 保 险发 展 缓 慢 ，是 由于其 承 保 范 围 与工 伤保 险 相竞合 ，以及其他相关法律对雇主所承担的责任 不明确所导致 。找到 了原 因就可以对我 国的雇 主 责任保 险 出现 的 问题 更 好地 完善 。 ［ 关 键词］ 雇主责任 ；保险；劳务派遣 ；个人 劳务
雇 主责任保 险是指 以雇主 （ 被保 险人）对其雇员在从事保 险合 同列 明的被保险人 的业务而 发生意外事故或职业病而引起的人身伤亡或疾病应 当承担的赔偿责任为标 的的责任保险。 雇 主与雇员通过签订劳动合 同而形成劳动关 系 ，劳动合 同一经签订就成为规范合 同双方当
事人劳动权利与义务的法律依据。劳动合同的内容会随着每个劳动岗位 的特点而不同 ，但是每 个劳动合同的内容分为必备条款和补充条款 ，必备条款是劳动合同的必须具备的内容 ， 欠缺了必备 条款劳动合同就不能成立【 １ ］ 。合 同的必备条款包括劳动保护、劳动条件和职业病危害防护。可 以 看 出雇主对雇员的安全卫生保护责任在我 国为合同责任 ，而不是侵权责任 。 ２ ． 合 同责任的可承保性 。
护提供保障 ，这是 因为在 １ ９ ３ ０ 年颁布的 《 第三者 （ 对保险人的权利）法》 中虽然规定 了 ：雇主在保
单项下 的权利将转移给雇员［ ，但是如果不强制雇 主购买雇主责任 险 ，在雇 主破 产的情况下 ，尽管
２ ０ ０ １ 年私人保险市场 （ 劳工赔偿保险＋ 雇主责任保 险）的保费收人为 ２ ６ ０ 亿美元 ，是美 国最大的商 业财产责任保险市场 ，是仅次于私人汽车保险市 场和屋主保险的第三大保险市场Ｅ 刚 。
雇 主责任法 ，其最大 的进 步是建 立 了为受伤雇员
和他 们 的家 庭 提 供 补 偿 的 明确 和 公 平 的 基 础 。 １ ８ ９ ７年大不列颠通过 了员工赔偿法 ，并保 留了雇 主的 民事补偿责任 。一旦发生工 伤事故 ，雇员需 在其 中选择一种 制度 。１ ８ ６ ９ 年颁布 的 《 庠 匡 主责任
法） ） 是 强 制 性 的 ，该 法 的 目的是 为 雇 员 的 利 益 保
后。如 ２ ０ ０ ３ 年 ，中国大陆雇主责任保险保费收入
约为 １ ７ 亿元 ， 约占所有责任保险保费收入的 ４ ８ ％Ｅ ４ ］ ， ２ ０ ０ ５ 年 ，我 国责任保 险保费收入 ４ ５ ． ３ ｌ 亿元 ，其 中雇主责任保 险业务约 占４ ０ ％左右 ＿ ５ ］ 。但是我国的 工人基数大 ，所以实际的参保率 并不高 ，如我国 目前 的农 民工 的数量 已达到 了 １ ． ２ 亿人 。而美 国
的是 因为合 同法 的基本原则之一就是合同 自由原则 ，即合同的内容是由合同双方当事人约定的 ， 因此合 同的内容有很多不确定性 。由保险人承保依合 同约定一方需对另一方承担 的民事赔偿责 任为标的 ，风险太大。
二 、雇 主责 任保 险的起 源 与发展— — ０ ２ — １ ５
［ 作者简介］ 韩 超（ １ ９ ８ ５ －） ，男 ，海南海 口人 ，海 南大学法学院助教 ， 研 究方 向为 商法 、知识产权法。
一
６６—
（ 一） 英 国雇 主 责任保 险的 发展
美 国劳工赔偿与雇 主责任保 险用一份保 险单
对与工作有关的所产生 的几乎所 有的伤害损失 责 任提供保险 ，给雇主和雇员都带来便利 ，而且 承
责任保险承保的是被保险人依照法律规定应 当承担的法律责任 ，这种责任可能是合 同责任 也可能是侵权责任。侵权责任属于责任保险承保的标 的这已经没有争议 ，但合 同责任是否属于 责任保险的标 的目前还有争议 。我国台湾学者王卫耻先生认 为 ，责任保 险的标 的只限于侵权责 任 ，对于合同责任 的承保 ，属于保证保险的范畴 ］ 。之所 以认 为合同责任不能成为责任保险的标
英 国的雇 主责任法是普 通法 中关 于过失侵权
规 定的产物 。英 国普通法责任规定 ，如果 由于某 人 的过失 ，伤 害 了另一 个人 或损 害 了他 的财产 ， 那 个人 对过失行为负有 向受 害方赔 偿的责任 。对 于这 种责任对谁都一样 ，雇 主也不例外 。在早先 时雇主承担的过失责任需要 由雇员承担举证责任 ， 使得举 证成功高 昂的律师 费让雇 员望而止步 ，引 起 了广大工人 的不满 ，英 国当局在 １ ８ ８ ０年颁布 了
保范围 Ａ与承保范 围 Ｂ相互独立相互补充 的方式 不仅明确 ，保障范围也全面。 （ 三） 我 国雇 主责 任保 险 的发展
我国的雇主责任保险起步比较晚 ，在 ２ ０ 世纪 ８ ０ 年代才开始发展 。２ ０世纪 ８ ０年代初 原 中国人 民保险公 司率先 开办 了涉 外雇 主责任保险业 务 ， １ ９ ８ ９ 年 国内雇主责任保 险才开始营业 。最近几年 雇主责任保险得到 了较大发展 ，但总体还 比较落
权
责任法》 第三十四条和第三十五条前句规定的是雇主责任 ，包括 了用人单位责任 、劳务派遣责 任和个人劳务责任 。雇主责任的性质为替代责任 ，是雇主对雇员给他人造成 的损害负责 ，雇员
是行为人 ， 雇 主是责任人 ，这里的责任人与行为人是分离的。 （ 二）雇主责任保险中的雇主责任的性质 １ ． 责任保险标的性质。
［ 中图分类号］Ｆ ８ ４ ０ ． ４ ［ 文献标识 码］Ａ ［ 文章编号］ １ ０ ０ ９ — ６ ５ ６ ６ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ２ — ０ ０ ６ ６ — ０ ４
一
、
雇 主责 任保 险 的性质
（ 一）雇主责任的性质 雇主责任指的是雇主对雇员在从事雇佣活动 中致人损害 的行为承担赔偿责任。我 国
