三个办法一个指引测试题

三个办法一个指引测试题一、单选题1.“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（）A风险评价B贷款发放与支付C 贷款限额管理D贷后管理2.贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（）A单笔金额超过50万元的贷款资金支付B 单笔金额超过500万元的贷款资金支付C 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％的贷款资金支付D单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金支付3.流动资金贷款风险管理的核心要求是（）A贷款人受托支付B面谈面签C 完善贷款合同管理D合理确定流动资金贷款需求量4.除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（）A贷款人受托支付B 借款人自主支付C 当事人约定的支付方式D 按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定5.“参照本办法执行”的含义是（）A可以不执行B 需要遵守办法规定的各项要求C 具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂不执行D 可依据贷款人的意愿执行6.信贷管理的主要策略不包括（）A信贷风险预防策略B 信贷风险分散策略C 信贷风险衍生策略D 信贷风险转移策略7.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有（）A房地产开发贷款B 土地储备贷款C 项目融资D 贸易融资8.下列说法正确的是（）A《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行B《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行C《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行D《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行9.有关“专门账户”说法正确的是（）A专门账户就是《人民币结算账户管理办法》中的专用账户B 专门账户不是专用账户C 专门账户可以是专用账户，也可以是一般结算账户D 银行只能为控制贷款资金发放而要求借款人开立专门账户10.银团贷款的支付管理与控制由（）负责A 牵头行B 代理行C 参加行D 各银团贷款成员共同约定的任一成员行11.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手A 贷款发放当天B 贷款发放两天内C 贷款发放后1周内D 没有明确的时间限制12．办理项目融资业务（）A可与借款人约定专门的项目收入账户B应与借款人约定专门的项目收入账户C可与借款人约定专门的还款准备金账户D应与借款人约定专门的还款准备金账户13．下列关于个人贷款外包说法正确的是（）A贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成B贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成C贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成D贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成14.下列有关个人贷款说法不正确的是（）A以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成B贷款人不得发放无指定用途的个人贷款C贷款人应建立和完善借款人评价体系D 1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年15.下列说法正确的是（）A如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币，则该贷款应实行贷款人受托支付方式B固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式C如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象，且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式D不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言，如果借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元人民币，就可以采用借款人自主支付方式16.对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？（）A固定资产贷款业务流程有缺陷的B与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的C未执行个人贷款面谈面签制度的D未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的17.下列不属于项目融资特征的是（）A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人C贷款期限一般不超过10年D还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源18.请根据给定情景选择正确选项：某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。

该项目总投资为1.5亿元。

1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200 A工程公司工行增资1月10日800 同名户农行购买钢材1月15日360 C钢厂中行购买钢材1月16日400 C钢厂中行购买水泥1月20日600 B水厂建行购买水泥1月30日300 D水泥厂工行（1）关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（）A化整为零B借款人属于贷款诈骗C贷款使用合规D贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款（2）关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是（）A有化整为零嫌疑B有挪用贷款嫌疑C 贷款资金支付正常，无违规嫌疑D 贷款用途与约定用途相符，可以自主支付（3）关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是（）A该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额B该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额C该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规D贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题二、多选题1.《流动资金贷款管理暂行办法》规定的原则上应采用贷款人受托支付方式的情形有（）A支付对象明确且单笔金额较大B 支付对象明确且单笔金额超过500万元C 与借款人新建立信贷关系且借款人信用状况一般D 买卖的标的物属于贵重物品E贷款人认定的贸易融资等其他情形2.对于借款人自主支付方式的资金，贷款人应采用以下哪种方式核查贷款支付是否符合约定用途（）A账户分析B 现场调查C借款人定期报告D 凭证查验E 综合利用上述方式3.关于项目实际投资超过原定投资金额需要追加贷款，下列说法正确的是（）A 借款人申请追加贷款需要征得银行客户经理及其主管同意B 借款人申请追加贷款，需要贷款人重新风险评价和审批C 对追加的贷款，项目发起人应配套追加不低于项目资本金比例的投资D对追加的贷款，项目发起人应配套追加相应的担保E对追加的贷款，贷款人可以一次性发放至借款人账户4.个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（）A 借贷双方约定的情形B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的D 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的E借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形5.某银行已同意向借款人发放1亿元固定资产贷款，现借款人申请先以期限为6个月的银行承兑汇票支付采购建筑材料款，下列哪种说法是正确的（）A 这是违规行为，不能办理这类业务B 如贸易背景真实，贷款人就可以为借款人办理银行承兑汇票业务C 贷款人应在为借款人办理银行承兑汇票业务前，确认各项提款前提条件已落实D 贷款人可将贷款作为保证金，为该借款人办理银行承兑汇票业务E 贷款人应在银行承兑汇票到期时及时进行贷款发放6.出现下列（）情形的流动资金贷款，借款人应承担违约责任：A 发生重大违约事件B 未按约定用途使用贷款C 突破财务指标约定D 未按约定方式进行贷款资金的发放和支付E 未遵守承诺事项7.借款人的交易对手主要包括（）A借款人在商品交易中的对手方B借款人在服务交易中的对手方C借款人在资金交易中的对手方D借款人在劳务交易中的对手方E仅包括借款人在商票交易中的对手方8.“三个办法”要求贷款人应建立哪些维度的风险限额管理制度（）A 区域限额B 行业限额C 品种限额D 五级分类限额E 信用等级限额9.固定资产贷款的提款条件应包括（）A已按规定履行了固定资产投资的合法管理程序B 担保贷款的，借款人落实足额有效担保C 项目实际进度与已投资额相匹配D与贷款同比例的资本金已足额到位E取得发改委的审批、核准或备案文件10.借款人出现下列（）情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，和根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：A信用状况下降B 不按合同约定支付使用资金C 项目进度落后于资金使用进度D 借款人以化整为零方式逃避贷款人受托支付E主营业务盈利能力不强11.下列哪类情形应参照“三个办法一个指引”的规定执行（）A 全额保证金类质押项下的固定资产贷款B 对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款C 消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款D 保险公司发放的保单质押贷款E以国债质押发放的个人贷款12.下列哪类情形可不按照“三个办法一个指引”的规定执行（）A个人生产经营贷款B贸易融资业务C 信用卡透支D 国家助学贷款E 农户生产性贷款13.贷款人超过借款人实际流动资金需求发放流动资金贷款，银行业监督管理委员会可采用以下哪种监管措施（）A 责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款B 责令暂停部分业务，停止批准开办新业务C 禁止直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作D责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利E停止批准增设分支机构14.对贷款调查、风险评价未尽职的，银行业监督管理委员会可采用以下哪种监管措施（）A 责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款B 责令暂停部分业务，停止批准开办新业务C 禁止直接负责的董事、高管人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作D责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利E停止批准增设分支机构15.根据“三个办法”，关于放款执行部门下列说法正确的是（）A 银行业金融机构应设立独立的放款执行部门或岗位B 放款执行部门应独立于前台C 放款执行部门应独立于中台D放款执行部门应负责贷款发放和支付的审核E放款执行部门应该负责贷款的发放16.关于流动资金贷款需求量测算，下列说法正确的是（）A 流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定B 流动资金贷款管理办法所附测算公式是测算借款人流动资金贷款需求量的参考依据C 新增流动资金贷款额等于借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资D 营运资金量＝上年销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转天数E借款人营运资金需求量会受到其所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等因素的影响17.在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（）A投保商业保险B 使用金融衍生工具C 提供完工担保D 签订总承包合同E签订长期供销合同18.关于账户管理，下列说法正确的是（）A办理固定资产贷款，贷款人可与借款人约定专门的还款准备金账户B办理流动资金贷款，贷款人可与借款人约定专门的资金回笼账户C办理固定资产贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户D 办理个人贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户E办理流动资金贷款，贷款人应与借款人约定专门的资金回笼账户19.贷款人应在流动资金贷款借款合同中约定的借款人承诺事项包括（）A 向贷款提供真实、完整、有效的材料B 配合贷款人进行贷款支付管理和贷后管理C 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款D进行对外投资、实质性增加债务前征得借款人同意E发生重大不利事项不需通知贷款人20.下列关于个人贷款的规定正确的是（）A通过电子渠道办理的个人贷款可以不要求借款人面签B 贷款人可以委托第三方办理个人贷款抵押物登记C 采用借款人自主支付方式的个人贷款，贷款人应要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况D 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制E对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人三、判断题1.个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。