金融控股公司等金融集团的日常监管职责

金融控股公司监督管理制度一、总则为规范金融控股公司的运作，保护投资者和合法权益，提高公司治理水平，制定本监督管理制度。

二、监督管理机构1. 金融控股公司设立监事会，由公司股东推举产生，代表全体股东监督公司经营管理。

2. 监事会对金融控股公司的经营活动、财务状况等进行监督管理，定期向股东大会和监管机构报告公司情况。

3. 监事会可以聘请专业机构或人士进行审计、评估等监督工作，确保监管工作的独立、公正性。

三、监督管理职责1. 监事会对金融控股公司的经营计划、财务预算、招聘任免高级管理人员等重大事项进行审议和监督。

2. 监事会对公司内部控制制度的完善情况进行评估，提出改进意见并监督执行。

3. 监事会定期检查公司的财务报告、业绩情况等，确保信息披露真实、准确。

4. 监事会可以对公司各部门进行随机检查，发现问题及时纠正并提出处理意见。

四、监督管理程序1. 监事会每季度召开一次会议，审议公司财务状况、履行情况等。

2. 监事会每年召开一次股东大会，向股东通报公司工作情况，并接受股东监督。

3. 监事会可以随时召开临时会议，处理公司紧急事务。

五、监督管理效果1. 本监督管理制度经公司股东大会通过，并报监管机构备案。

2. 金融控股公司的经营状况、财务状况得到有效监督管理，公司治理水平得到提升。

3. 投资者和合法权益得到有效保护，公司的长期发展受到保障。

六、监督管理制度的改进为不断完善金融控股公司的监督管理制度，监事会应不断总结工作经验，及时调整制度内容，适应公司业务发展的需要。

七、附则1. 本监督管理制度解释权归金融控股公司监事会所有。

2. 本监督管理制度自颁布之日起生效。

以上为金融控股公司监督管理制度，公司及相关方应遵守并执行。

国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.08.16•【分类】征求意见稿正文国家金融监督管理总局就《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为深入贯彻中央金融工作会议精神，提升金融机构依法合规经营水平，培育中国特色金融文化，国家金融监督管理总局起草了《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：**************.cn。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号国家金融监督管理总局法规司（100033），并请在信封上注明“金融机构合规管理办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2024年9月17日。

国家金融监督管理总局2024年8月16日附件：金融机构合规管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为提高金融机构依法合规经营能力，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等法律法规，制定本办法。

第二条依法由国家金融监督管理总局及其派出机构监管的商业银行、政策性银行、金融控股公司、保险集团（控股）公司、保险公司（包括再保险公司）、保险资产管理公司、相互保险组织、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、货币经纪公司、理财公司、金融资产投资公司等机构（以下统称金融机构）适用本办法。

第三条本办法所称合规，是指金融机构经营管理行为及其员工履职行为应当符合合规规范。

本办法所称合规规范，包括法律、行政法规、部门规章及规范性文件、行业自律规范，以及金融机构内部规范。

本办法所称合规管理，是指金融机构以确保遵循合规规范、有效防控合规风险为目的，以提升依法合规经营管理水平为导向，以经营管理行为和员工履职行为为对象，开展的包括建立合规制度、完善运行机制、培育合规文化、强化监督问责等有组织、有计划的管理活动。

XX集团金融类企业管理暂行办法第一章总则第一条为了加强对集团金融类企业的监督管理，规范业务运作，防范金融风险，促进其稳健经营和健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《融资担保公司监督管理条例》和《内部会计控制规范——基本规范（试行）》等法律法规，制定本办法。

第二条 XX部（以下简称金融事业部）负责对集团金融类企业及其业务活动监督管理的工作。

本办法所称金融类企业是指集团认定的由母公司、子公司设立、控股及非控股而实际控制的涉及投资、融资等金融类业务的投资公司、财务公司、融资担保公司和融资租赁公司及开展有金融业务的其他公司。

第三条集团金融类企业行业监督管理的目标是促进行业的合法、稳健运行，控制金融风险。

第四条金融事业部对集团金融类企业实施监督管理，并遵循依法、公开、公正和效率的原则。

第五条集团金融类企业应严格按照国家职能管理机构批准的业务范围从事业务活动，不得超规定范围经营。

第六条集团金融类企业应当依法合规经营，维护国家和社会公共利益，并接受政府监管部门的监督管理。

第二章管理机构第七条金融事业部是集团金融类企业的监督管理机构，在其授权范围内履行监督管理职责，并对集团金融类企业实行统一领导和管理。

第八条监督管理机构从事监督管理工作的人员，应当具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。

第九条监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益。

第十条监督管理机构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的金融类企业及当事人保守秘密。

第十一条监督管理机构应当公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。

第三章管理职责第十二条集团金融类企业对外投资和发生金融业务行为必须按照职责范围、规定权限办理，投资项目立项和实施前，必须报金融事业部审批备案，重大投资项目和事项按照集团规定履行审批程序。

本办法所称金融业务是担保、融资租赁、保理、贷款、委托贷款、企业债券承销、有价证券投资、买方信贷和同业拆借以及保险代理、财务和融资顾问等中介业务。

我国金融监管的现状与目前存在的问题在当今全球经济体系中，金融业的重要性不言而喻。

随着金融市场的日益复杂和多元化，金融监管作为维护金融稳定、防范金融风险的重要手段，其地位和作用愈发突出。

然而，我国金融监管在取得一定成就的同时，也暴露出不少问题。

本文旨在分析我国金融监管的现状，并探讨其存在的主要问题。

一、金融监管发展历程及现状（一）发展历程新成立至今，特别是改革开放以来，我国经济社会飞速发展，金融业也随之不断壮大，逐渐形成功能齐全、业态丰富、分工协作的多层次金融机构体系，时至今日已经成为我国追求高质量发展的重要支撑。

同时，我国也在持续推动建设完善改革金融监管体系，以进一步适应金融业发展的需求。

我国金融监管体系的建设具有明显的阶段性特征，一般可以分为以下几个阶段：一是起步阶段，即1949年到1978年。

这一时期，在计划经济体制的背景下，我国金融市场完全以银行业为主，而银行业也几乎仅有中国人民银行一家，既作为监管机构承担中央银行的职能，又作为商业银行开展存款和贷款等业务。

二是过渡阶段，即1979年到1992年。

1978年底，我国开始实行改革开放政策，并逐步确立了社会主义市场经济体制，为了适应新的经济体制，农中建工等银行相继从人民银行剥离出来，成立专业银行。

同期，保险、信托、证券等非银行金融机构也在快速发展。

1986年《银行管理暂行条例》出台，中国人民银行被正式确立为中央银行，在负责制定货币政策的同时，监督管理银行、保险、证券、信托等金融业务，这标志着我国金融监管体系初步形成。

人民银行开始独立行使央行职能，保障了经济秩序的稳定，为改革开放的顺利发展做出了巨大的贡献，同时负责金融体系的监管工作，维护我国金融系统稳定发展。

三是发展和完善阶段，即1992年到2017年。

随着社会主义市场经济体制的确立和发展，我国资本市场发展步入快车道。

1992年，国务院决定成立国务院证券委员会和证券监督管理委员会，承接人民银行对证券期货市场的监督管理。

2021年广州越秀金融控股集团公司组织架构和部门职能一、公司组织架构 (2)二、部门主要职能 (2)1、战略管理部 (2)2、风险管理与法务合规部 (3)3、资本经营部（董事会办公室） (5)4、客户资源管理与协同部 (6)5、金融研究所 (6)6、信息技术部 (7)7、财务中心 (8)8、办公室 (9)9、人力资源部 (10)10、审计中心 (11)12、安全保卫监督部 (12)13、纪委办公室 (13)一、公司组织架构二、部门主要职能公司共设立办公室、党群工作部、人力资源部、战略管理部、资本经营部和财务中心等13个职能部门，各职能部门主要职责如下：1、战略管理部（1）组织金控集团发展战略的研究和制订，建立战略管理体系，对战略进行动态管理；（2）组织金控集团年度事业计划的研究和制订，对事业计划的执行进行动态管理；（3）负责金控集团经营数据管理工作，组织金控集团管理信息系统建设和管理；（4）根据金控集团投资管理制度负责相关投资管理工作；（5）组织金控集团国有资产管理产权管理、工商管理以及资产评估工作；（6）负责金控集团资产负债管理，编制资源配置方案，对资本资源配置、资产负债情况进行动态管理；（7）负责集团公司高级管理人员激励和绩效管理，负责下属企业及其高级管理人员的激励和绩效管理；（8）负责金控集团长效激励机制的建设和管理工作；（9）负责金控集团政府奖励补贴的管理；（10）履行集团公司战略委员、薪酬与考核委员会常设机构职能，落实相关工作；（11）完成领导交办的其他工作。

2、风险管理与法务合规部（1）推动实施金控集团全面风险管理框架和体系建设，负责金控集团风险并表管理，编写全面风险管理报告、风险管理月报等，组织开展风险管理文化培育与宣贯；（2）对宏观经济、行业状况、监管政策、外部风险事件进行监测分析；（3）负责集团公司风险与资本管理委员会办公室日常工作；（4）负责金控集团整体风险战略、偏好及政策的研究与拟定，并督导下属企业贯彻执行；（5）制订集团公司风险管理与投资业务相关管理制度；（6）监督下属企业日常风险管理工作，组织开展下属企业风险绩效考核方案制定和考核评定；（7）负责集团公司投资项目和其他重大项目的风险合规审查；（8）作为集团公司投资评审委员会秘书处，开展相关工作；（9）负责集团公司投资项目投后管理的监督检查工作；（10）统筹管理金控集团风险管理的处置工作；（11）牵头内部控制及合规管理，组织开展制度管理、停权机制、风险事件问责管理工作；（12）负责法律事务管理工作，开展法律合规审核、合同管理和纠纷管理，参与重大合同谈判，统筹知识产权管理；（13）组织风险管理信息系统的建设、管理和应用；（14）协同组织金控集团IT 风险管理工作，包括需求管理、数据管理、系统管理等；（15）负责建立、健全招标采购制度，组织实施招标采购，建立和维护供应商库、评审委员库等采购管理工作；（16）完成领导交办的其他工作。

金融控股集团有限公司资产管理制度引言金融控股集团有限公司是一家综合型金融机构，拥有资产管理业务。

为确保公司的资产安全和有效管理，公司制定了资产管理制度，以规范公司内部资产管理流程和操作规程，确保公司资产的安全性和管理效率。

一．基本原则1.1 资产管理应遵循有关法律法规和公司规章制度的规定，树立安全、高效、合规的资产管理理念；1.2 资产管理应坚持风险管理，以风险防范为主要目标，降低公司的资产损失风险；1.3 资产管理应建立科学、规范、有效的内部控制机制，保证资产管理程序的严谨性和效率性；1.4 资产管理应以客户利益为出发点，注重资产增值和管理效益，提高客户满意度和公司盈利水平。

二．资产管理职责2.1 公司董事会是公司资产管理的最高领导机构，负责制定公司资产管理战略、政策和规划，审批任何重要的资产管理决策；2.2 公司总经理负责组织实施公司的资产管理，制定公司内部资产管理规程和操作手册，确保公司资产的安全性和管理效率；2.3 公司内设资产管理部门，负责公司资产的日常管理和监督，实施资产管理规程、制度和操作程序；2.4 公司各部门应按照公司规定的资产管理程序和操作流程，对所属的所有资产进行管理、监督和使用。

三．资产管理流程3.1 资产采购管理（1）经过审批的资产采购计划应由资产采购部门进行采购，并妥善保存采购合同等相关文件；（2）采购人员应制定明确的采购方案、准确的采购清单和明确的采购要求；（3）采购人员应依据公司的供应商管理规定，选择符合要求的供应商进行采购，确保采购的产品质量和价格是否合理；（4）采购人员应在采购过程中注意了解产品的保修期、维护保养等方面的信息，做好对采购产品的后续管理工作。

3.2 资产使用管理（1）公司内所有资产的使用都应按照管理规定，保证资产的有效使用和保养；（2）资产使用人员应认真阅读相关操作手册，严格按照要求使用资产，并及时向资产管理部门上报资产的使用情况；（3）资产使用人员不得擅自改变资产的用途、位置、结构和外观等方面，确保资产的完整性和稳定性；（4）对于重要和敏感资产，应设置专人负责保护和记录工作，防止遗失和损坏。

【公基常识】15个高频考点：关于2023年国务院机构改革方案【考点1】概述★D的二十届二中全会通过了《D和国家机构改革方案》，深化国务院机构改革是其中的一项重要任务。

以加强D中央集中统一领导为统领，以推进国家治理体系和治理能力现代化为导向，坚持稳中求进工作总基调【考点2】机构改革的重点领域★★★加强科学技术、金融监管、数据管理、乡村振兴、知识产权、老龄工作等重点领域的机构职责优化和调整【练习1】下列不属于2023年国家机构改革重点领域的是：A.金融监管B.乡村振兴C.青年就业D.老龄工作【答案】C【考点3】总体要求★★★推动D对社会主义现代化建设的领导，在机构设置上更加科学、在职能配置上更加优化、在体制机制上更加完善、在运行管理上更加高效。

【练习2】推动D对社会主义现代化建设的领导，D和国家机构改革的要求中，不包括：A.在机构设置上更加全面B.在职能配置上更加优化C.在体制机制上更加完善D.在运行管理上更加高效【答案】A【考点4】国家机构改革具体内容★★★★★一个重组：科学技术部两个新组：国家数据局、国家金融监督管理总局三个不保留：中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行县（市）支行、国家乡村振兴局（只有牌子，划入农业农村部）四个直属机构：国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家知识产权局、国家信访局五个优化：国有金融资本管理体制、金融管理部门工作人员、农业农村部职责、老龄工作体制、中央国家机关人员编制【练习3—多】2023年3月7日，《国务院机构改革方案》公布。

下列属于本次改革新组建的部门是：A.国家金融监督管理总局B.国家国防科技工业局C.国家数据局D.国家中医药管理局【答案】AC【考点5】重新组建科学技术部★★★★加强科学技术部推动健全新型举国体制、优化科技创新全链条管理、促进科技成果转化、促进科技和经济社会发展相结合等职能，强化战略规划、体制改革、资源统筹、综合协调、政策法规、督促检查等宏观管理职责。

论金融控股公司的监管韦淑琴【摘要】金融控股公司在我国发展很快.根据金融控股公司在经营和管理过程中存在的风险,国家应采取相应的监管措施,以有利于我国金融业的健康发展.【期刊名称】《江汉学术》【年(卷),期】2005(024)001【总页数】4页(P103-106)【关键词】金融控股公司;监管;风险【作者】韦淑琴【作者单位】石河子大学商学院,新疆石河子 831300【正文语种】中文【中图分类】F832.39美国花旗公司的网页上有这样一段话：“welcome to Citibank，the one-stop solution for all your financial needs．”（“欢迎来到花旗银行，一站式的服务解决你所有的金融需求。

”）20世纪90年代以来，全球金融体系呈现了从过去的严格分业经营逐渐向混业经营转变的趋势。

在这种大趋势下，一些大型综合性金融服务集团以空前的速度不断涌现。

在美国，花旗银行与旅行者集团合并，成为世界最大的金融服务机构之一；在瑞士，credit Suisse与winterthur合并，成为世界最大的资产管理金融集团。

与此同时，在世界其他的国家和地区，这种集团性的金融机构依然不断涌现，它们可以为客户提供更为全面的金融服务，满足客户多元化的业务要求。

在这种由分业经营过渡到混业经营的趋势下，由于各国金融监管水平的参差不齐，选择一种合理的过渡形式就成为必需。

采用金融控股公司的方式可以适应分业与混业两种监管模式。

金融控股公司在国际上已有很长的历史，而对我国来说，还是个新生事物。

所谓金融控股公司，就是以控股形式构成的金融企业集团。

根据1999年2月国际三大金融监管部门——巴塞尔银行监管委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会联合发布的《对金融控股公司的监管原则》一文，金融控股公司被定义为“在同一控制权下，所属的受监管实体至少明显地在从事两种以上的银行、证券和保险业务，同时每类业务的资本要求不同”。

金融控股集团有限公司资产管理制度第一章总则第一条为规范金融控股集团有限公司（以下简称集团公司）资产管理流程，加强对集团公司资产的管理，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国会计法》、《企业会计准则》、《企业内部控制应用指引第8号——资产管理》，制定本制度。

第二条本制度适用于与资产管理业务相关的审批、固定资产购置、固定资产日常管理、固定资产处置、无形资产取得、无形资产日常管理、无形资产处置以及经常性物资管理等相关流程。

第三条本制度适用于集团公司。

第四条职责分工：（一）行政办公室：1.负责固定资产和经常性物资的采购与处置办理；2.组织固定资产和经常性物资的验收取得过程；3.负责固定资产的大型保养项目、维修以及投保；4.负责固定资产台账、档案、卡片和目录的建立与统筹管理；5.组织固定资产的清点盘查；6.负责无形资产（除土地使用权外）的档案、台账、目录的建立与管理；7.负责无形资产（除土地使用权外）的维权事项；8.负责经常性物资的库存管理以及发放。

（二）财务管理部：1.负责资产的折旧/摊销会计处理，以及相应减值准备处理。

2.参与资产的清点盘查。

3.参与资产的验收、检查、处置工作。

4.对资产进行会计核算。

5.对资产管理过程中购置与处置进行会计账务处理。

第五条各使用部门职责：负责各自部门固定资产的日常保管。

第二章固定资产管理第一节定义第六条固定资产是指使用年限在1年（不含）以上，单位价值在2000元（含）以上，在使用过程中保持原有物质形态的资产，包括房屋及建筑物、机器设备、通讯设备、电脑设备和交通运输设备等。

第二节固定资产购置第七条集团公司外购固定资产由行政办公室以签报方式提出申请，申请内容应包括购置固定资产的原因、种类、数量、金额等。

第八条固定资产使用部门如因实际使用需要或者紧急使用需要，需进行临时采购/紧急采购，应事后补充申请文件。

第九条行政办公室资产管理员收到通过审批后的固定资产购置申请后，根据公司采购管理流程进行固定资产的购置，具体参见《金融控股集团有限公司采购管理制度》。

美国金融业经过数百年积淀发展，在金融分业监管基础上，逐步形成了规范金融综合经营的金融控股公司监管模式和职能体系。

一、美国金融综合经营是特定经济环境和发展阶段的产物，具有明显的阶段性、周期性特征1933年以前，美国处于金融自由经营时期，相关法规制度和监管机制尚不健全，商业银行存贷款业务与投资银行证券业务相互渗透，金融业处于事实上的综合经营时期。

1929年经济危机爆发后，《1933年银行法》（《格拉斯—斯蒂格尔法》Glass-Steagall Act ）正式确立金融分业经营体制，严格区分商业银行业务与投资银行业务。

银行控股公司是控制银行的公司，在法律上是公司而非银行，成为市场主体规避分业经营限制、开展综合经营的主要组织形式。

1956年《银行控股公司法》（Banking Holding Company Act ）及其修正案，将《格拉斯—斯蒂格尔法》确立的分业经营原则适用于银行控股公司，将非银行业务活动从银行控股公司活动中分离。

20世纪90年代，面对改善国内金融服务和参与国际金融竞争的双重需要，金融机构不断突破金融分业经营壁垒，倒逼美国金融监管部门作出调整。

1999年《金融服务现代化法》（Financial Services Modernization Act ）确立金融综合经营体制，允许符合条件的银行控股公司转为金融控股公司，全面从事各类金融业务。

2008年次贷危机爆发后，2010年《多德—弗兰克法案》（Dodd-Frank Act ）重建金融分业经营隔离墙，引入“沃克尔规则”（Volcker Rule ），对银行和银行控股公司开展自营交易和投资对冲基金、私募股权基金作出限制。

2016年特朗普执政后，提出废除《多德—弗兰克法案》，修改“沃尔克规则”，放松金融管制，但推进情况并不理想。

从“金融选择法案”“21世纪格拉斯—斯蒂格尔法案”“结构性改革方案”等候选金融改革方案内容看，有关各方对放松还是收紧金融监管，扩张还是限制金融综合经营存在较大分歧。