2015年海南省二级理财规划师考试技巧重点

理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧1、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费正确答案：B2、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。

A.20%B.30%C.50%D.100%正确答案：B3、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。

根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。

A.0.06B.0.144C.0.18D.0.108正确答案：D4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有()的流动资产。

A.3000元左右B.6000元左右C.9000元左右D.12000元左右正确答案：D5、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划正确答案：C6、在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。

A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D7、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。

下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。

A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D8、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。

理财规划师之二级理财规划师考试重点归纳笔记1、下列关于会计期间的说法，正确的是()。

A.分为年度、半年度、季度和月度B.会计期间应该与日历年度一致C.在我国会计实务中，通常从农历1月1日起至12月31日止为一个会计年度D.季度和月份不是会计期间的形式正确答案：A2、某项目从现在开始投资，2年内没有回报，从第3年开始每年获利额为4，获利年限为5年，则该项目利润的现值为()。

①A*（P/A，i，5）*(P/S,i，3)②A*(P/A，i，5）*(P/S,i，2)③A*（P/A，i，7）-A*（P/A ，i，2）④A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，3）A.①③B.①④C.②③D.②④正确答案：C3、可以拿到银行办理贴现的票据是()。

A.商业汇票B.银行本票C.转账支票D.企业发票正确答案：A4、经过长期的观察发现当A股票价格上升时，B股票价格则下跌；当A股票价格下跌时，B股票价格则上涨。

那么A股票与B股票价格的协方差()。

A.为正B.为负C.为零D.无法确定正确答案：B5、按国际惯例，住房消费价格常常是用()来衡量的。

A.当地房屋均价B.租金价格C.当地居民平均收入D.月供金额正确答案：B6、下列不属于深圳证券交易所股价指数的是( )。

A.综合指数系列B.成份指数系列C.基金指数D.行业景气指数正确答案：C7、朱先生购买保险的时候，找到理财规划师咨询，了解到保险合同中。

()属于保护投保人的条款。

A.延续条款B.转让条款C.复效条款D.自杀条款正确答案：C8、从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的()。

A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式正确答案：A9、()层次的服务对象主要为银行存款数额不高，收人中等以下的客户。

理财规划师之二级理财规划师考试全部重要知识点1、证券组合理论认为,证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而( ) ,尤其是证券间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险,使证券组合的投资风险趋向于市场平均风险水平。

A.降低B.增加C.不变D.上下波动正确答案：A2、税收法律关系的灵魂是()。

A.权利主体B.税收法律关系的对象C.权利客体D.税收法律关系的内容正确答案：D3、罗先生打算出租自己的一套住房。

理财规划师建议罗先生装修后再出租，因为房屋装修费每月最高可以在税前列支()。

A.1000元B.500元C.800元D.200元正确答案：C4、短周期又称()。

A.基钦周期B.康德拉耶夫周期C.朱格拉周期D.霍夫曼周期正确答案：A5、关于货币时间价值的理解，下列说法正确的是()。

A.货币时间价值主要考虑了通货膨胀因素B.货币时间价值主要考虑了投资风险因素C.货币时间价值是指货币在无风险条件下的增值比率D.货币时间价值一般随时间的推移而降低正确答案：C6、北京市民齐女士将其海淀区一套住房出租，出租价格为2000元/月，则每月应缴纳营业税()元。

A.30B.100C.6D.0正确答案：A7、甲公司职工乙退休后很快作出了一项与其在原单位承担的本职工作有关的发明，但直到2年以后才申请专利。

乙的发明应属于()。

A.职务发明B.非职务发明C.协作发明D.委托发明正确答案：A8、深证成份指数的样本股数量为( )。

A.30B.40C.50D.60正确答案：B9、工资、薪金所得的应纳税款，应该()。

A.按分月预缴的方式计征B.按月计征C.按年计征D.按季度计征正确答案：B10、()不是万能寿险的特点。

A.保费可浮动B.死亡给付金可调整C.账户中收入项对保单的影响可见D.账户中支出项对保单的影响不可见正确答案：D11、关于一人有限责任公司的说法中，()正确。

A.一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立B.一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司C.一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的D.一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10万元正确答案：D12、关于速动比率计算中扣除存货原因的说法错误的是()。

理财规划师之二级理财规划师试卷和答案单选题（共20题）1. 可以引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实()。

A.只能是合法行为B.只能是表示行为C.只能是民事行为D.可以是合法行为也可以是违法行为【答案】 D2. 扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0.5，这属于概率应用方法中的()。

A.古典概率方法B.统计概率方法C.主观概率方法D.样本概率方法【答案】 A3. 理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测，由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础，理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，（）不是理财规划师需要关注的比率。

A.通货膨胀率B.投资收益率C.存款准备金率D.税率【答案】 C4. 以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票称之为( )A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】 A5. 某上市公司预计一年后支付现金股利1元/股，并且以后每年的股利水平将保持7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为15%，该股票当前的价格应该为()元/股。

A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 C6. 刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为()元。

A.71B.82C.86D.92【答案】 A7. 国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

A.20世纪20年代到50年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪30年代到60年代D.20世纪90年代【答案】 C8. ()是我国传统美德，是道德的核心，也是做人的基础。

A.社会公德B.职业道德C.天人合德D.伦理道德【答案】 D9. 关于理财规划师帮助客户作为委托人完成保障信托的设立的程序，下列叙述不正确的一项是()。

A.委托人要根据预算准备一笔风险保障基金并选择受托人。

受托人的选择非常严格，必须是专业而且资信、制度比较好的机构B.受托人为委托人设立风险管理信托账户。

有效掌握理财规划师考试考点的方法
众多人在备考复习中，冗杂的知识点让考友们甚是头疼，怎样才能有效的记忆知识点呢？
方法1、切勿死记硬背
想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。

方法2、提倡要重复记忆
只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。

尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。

方法3、努力培养学习兴趣
要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。

要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。

有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。

好好学习，天天向上哦！。

考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法考试临近，每天的复习量很大，有时却发现昨天刚复习过的内容今天已经记不清了，要怎么办呢?记忆理财规划师知识有什么方法吗?下面由WTT给你带来关于记忆理财规划师知识的方法，希望对你有帮助!记忆理财规划师知识的方法一、编口诀记忆法：利用汉字同音、谐音或编顺口溜的方式将所要记忆的内容浓缩成一两句话。

如经济合同的内容可以编成“一标两量价酬金，履期方地违责任”。

“一标”指标的，“两量”指质量和数量，“价酬金”指价格和酬金，“履期方地违责任”指履行期限、履行方式、履行地点、违约责任。

二、数字组合记忆法：教材中，关于数字的内容较多，归纳起来，大致可分为三类：一是以时间为特征。

二是以百分数为特征。

三是以金额数字为特征。

将相关特征的数字内容按上述方法分门别类，从不同侧面来把握这些内容，加深印象。

三、缩字记忆法：取某些内容的一个或几个关键字形成一句话，取其精干，以点带面。

如：股票发行的原则公开、公正、公平，同股同权、同股同利浓缩成“三公两同”等等。

四、列表格记忆法：对于一些内容繁多，性质相近的内容，为了防止混淆，可以通过列取表格的形式来加深理解。

如：固定资产、存货的盘盈、盘亏、报废、毁损的账务处理等。

五、对比记忆法：市场经济中的企业，既是债权人，同时也是债务人，所以涉及债权、债务的有关业务，可以采用对比的方法来掌握。

六、归纳总结记忆法：对每科辅导用书，复习一两遍后，适当做一些归纳总结，相同类似的要点、重点收集在一起，一方面掌握全面，防止遗漏;另一方面，可以对每科的知识结构体系建立一个框架，以框架为基础，延伸拓展到相关章节的详细内容。

七、其他辅助记忆方法：调动自己情感的积极性，正如孔子说过：“好之者不如乐之者”。

有意识培养对多需记忆知识的好感，把他想象成一种美好的东西，便有难以忘怀的效果。

复习理财规划师考试的方法1.记忆过程中，尽量排除外界干扰。

考生学习时最好能专心致志，聚精会神，尽量减少环境对于自己的影响。

理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐( )。

[2015年5月真题]A．分红保险B．变额万能寿险C．生死两全保险D．万能寿险正确答案：B解析：变额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险与投资灵活、保额可调整的变额寿险后形成的一个新的险种。

根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。

知识模块：保险规划2．下列关于货物运输保险特点的说法中，哪项不正确?( )[2014年11月真题]A．承保价值的非定制性B．保险标的的流动性C．承保风险的广泛性D．保险利益的转移性正确答案：A解析：A项，货物运输保险具有承保价值的定制性，即承保货物在各个不同地点可能出现的价格有差异，因此货物的保险金额可由保险双方按约定的保险价值来确定。

知识模块：保险规划3．韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是( )。

[2014年5月真题]A．意外伤害B．死亡C．养老D．疾病正确答案：C解析：已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期。

从个人的角度分析，将人们在这个阶段所面临的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老，最后是死亡。

特别应该重点考虑防范养老的风险。

知识模块：保险规划4．各国寿险业在厘定费率时，会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会( )定价使用的生命表。

[2011年5月真题]A．低于B．高于C．等于D．不确定是否高于正确答案：A解析：因为死亡率是变动的，任何预期都不可能是完全准确的。

为了安全起见，保险公司使用的生命表都有一定的安全边际，即生命表中的死亡率假设比预期死亡率更加保守，以防止死亡率的波动可能造成的经营困难。

对于寿险所使用的生命表，其安全边际意味着生命表中的死亡率高于预期死亡率，也就是用于定价的死亡率比实际预期的死亡率高，因而使得保险公司可以应对死亡率在一定范围的不利波动(即变高)。

理财规划师之二级理财规划师考试知识点归纳超级精简版1、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是()。

A.正的B.负的C.正负相间的D.固定的正确答案：B2、分析师预计某上市公司一年后支付现金股利2元，并将保持4%的增长速度，客户对这只股票要求的收益率为12%，那么按照股利稳定增长模型，股票当前的价格为()元。

A.16.67B.20C.25D.27.5正确答案：C3、对于超额累进税率，下列说法不正确的是()。

A.按照计税依据的不同部分分别累进征税B.计算方法简单、易算C.现行的个人所得税采用超额累进税率D.税收负担较为合理正确答案：B4、在决定优先股的内在价值时，()相当有用。

A.二元增长模型B.不变增长模型C.零增长模型D.可变增长模型正确答案：C5、关于父母子女关系，下列说法中正确的是()。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.生父母对其非婚生子女是无条件地享有继承权C.养兄弟姐妹是一种拟制的旁系血亲关系D.继兄弟姐妹是一种拟制的旁系血亲关系正确答案：C6、甲乙借款5万元，双方约定年利率为4%，以复利方式5年后归还。

则届时本金、利息之和为()。

A.6.08万元B.6.22万元C.6万元D.5.82万元正确答案：A7、下列金融工具中，不属于货币市场工具的是()。

A.国库券B.商业票据C.回购协议D.股票正确答案：D8、婚姻家庭信托的主体不包括()。

A.委托人B.受托人C.监管人D.受益人正确答案：C9、自2001年1月1日起，对个人按市场价格出租的居民住房取得的所得，暂减按()的税率征收个人所得税。

A.15%B.10%C.12%D.8%正确答案：B10、根据个人所得税法，股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为()。

A.每次收入额B.每次收入额减去20%的费用C.每次收入额减去800元的费用D.每次收入额减去1600元的费用正确答案：A11、普通诉讼时效期间为()。

A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：B12、如果客户双臂紧抱，则说明他们()。

押题宝典理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共48题）1、王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产有三种。

则下面选项不属于其中之一的是()。

A.汽车典当B.房产典当C.债券典D.股票典当【答案】C2、在财务分析的基本方法中，()是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。

A.比较分析法B.百分比分析法C.趋势分析法D.连环替代法【答案】D3、《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限）累计满()年的人员，退休后按月发给基本养老金。

A.10B.15C.20D.25【答案】B4、某投资者以900元的价格购买了面额为1000元、票面利率为12%、期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为()。

A.12%B.13.33%C.8%D.11.11%【答案】B5、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了解信用卡的有关功能。

下列选项不属于信用卡功能的是()。

A.符合条件的免息透支B.储蓄存款C.预借现金D.免息分期付款【答案】B6、民事法律行为是民事主体基于意思表示设立、变更和终止()的行为。

A.民事权利B.民事义务C.民事权利和民事义务D.民事法律关系【答案】C7、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8%，则该债券的发行价格为()。

A.73.50元B.95.00元C.80.00元D.75.65元【答案】A8、孟小姐将50000元投资在国债上并赚取了3000元的利息收入。

那么他这笔投资所得应纳（)元所得税。

A.0B.1000C.1500D.2000【答案】A9、个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，其贷款期限最长不超过()年。

A.5B.4C.3D.2【答案】A10、关于货币供给量的说法正确的是()。