中信银行一员工私放高利贷

放贷、催债人讲述高利贷隐秘陷阱作者：佚名来源：《启迪与智慧·上旬刊》2019年第02期放贷者不会跟你讲仁义道德，他们口中最多的是欠债还钱。

电影里那些被放贷者追杀的情节，只不過是为了展现戏剧冲突，真实的生活里，他们会明里暗里的“做扣儿”，你想得到法律的保护，很难，而失去更多的，则是尊严。

放贷者：翻脸比翻书还快我（刘建超，家住辽宁省某二线城市，48岁，曾是高利贷公司老板）是个放高利贷的，无论利息的高低，还是要债手段，很多都司空见惯。

我的公司挂靠在一个小额贷款公司下面，最多借给别人七八十万。

有熟人介绍、有抵押物的，3分利;没熟人、没抵押的，5分利。

我知道这行的潜规则。

行里默认的规矩是：约定还款日的中午12点还钱，晚还几秒钟你就违约了，得给你算新的利息。

还不起钱？那对不起，利滚利。

这个月（利息）5万，下个月就10万。

高利贷这个词恐怖就在这。

用我们这行的话讲，放高利贷的人，翻脸比翻书都快，你来借钱时，我们笑脸相迎，财神到哇。

我们会去借贷者的家里、公司、仓库，表面上是走过场，暗地里，你的财产状况、社会关系摸个底儿掉。

行里有句话：只要能交利息就不催债。

我们在意的是利息，不是本金，本金不怕你不还，利息上别说晚一天，晚一小时都不行。

一旦发现你还不起钱，通常我最多打两个电话，接下来就交给小弟们处理了。

小弟们是高利贷公司养着的，供吃供喝，专门催债。

一个电话就能摇来几十号人——他们在各个高利贷公司是互通的。

谁也不愿意白养人，小弟们愿意接活儿，他们有出场费，我所在的城市，一般每人200元一天，开车的300到500，多了个油钱。

另外就是看要的钱是死账还是活账，如果是死账，那就三七开，要到钱小弟们拿走三成。

再细的更有讲究，动手的多少钱，不动手的多少钱，各家都不一样。

不动手也够你受的，24小时骚扰，连洗澡都有人跟着。

警察？我们不怕，要债的人跟警察说得最多的一句话是：咋的，你替他还钱哪？更大的坑在于，有些时候，放贷的人已经不在意利息了，他看重了你的房产，都提前把房屋买卖手续弄好了，只要你不还钱，房子顷刻间就不是你的了。

华夏银行员工私卖投资产品令客户血本无归
佚名
【期刊名称】《现代苏州》
【年(卷),期】2012(000)035
【摘要】近日有消息称，投资人在华夏银行上海某支行购买的收益率高达11％的投资产品在到期后，不但一分钱没赚到，就连本金都无法收回。

【总页数】1页(P6-6)
【正文语种】中文
【中图分类】F837.12
【相关文献】
1.监守自盗银行员工盗刷客户信用卡 [J],
2.华夏基金三度荣膺中国最佳客户服务奖 [J], 杨阳
3.华夏基金客户数突破1亿户 [J], 杨阳
4.华夏银行南京分行信贷支农服务客户满意度评价 [J], 肖耘
5.华夏银行移动金融客户端风险监测系统建设探索 [J], 王志刚;刘晓凤
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关于“违法发放贷款罪”，银⾏客户经理不得不知道的前⾔如果您是银⾏客户经理，阅毕本⽂后可能会惊出⼀⾝冷汗，忽然发现⾃⼰习以为常的⼀些⼯作中的操作不仅是银⾏内部违规，⽽且已经犯罪了。

“违法发放贷款罪”的爆出，可能有以下导⽕索：1.因其他案件连带爆出，如受贿、挪⽤资⾦等；2.客户举报，⾯对客户经理抽贷等⾏为，客户可能选择鱼死⽹破，“恶意”将之前双⽅的⼀些违规的“默契”的做法公开并向司法机关举报，如假的财务报表、假的政府批⽂等授信材料。

3.银⾏内部⽃争举报，银⾏内部争权夺利，有时也到了“你死我活”的程度，各种⼿段可能会⽤上，包括举报“违法发放贷款罪”等犯罪⾏为。

4.银⾏内部为逼迫信贷员收回贷款，以“违法发放贷款罪”为威胁，特别是信⽤社、⼩的农商⾏表现⽐较突出。

所以我们看到的“违法发放贷款罪”⼤多数为信⽤社员⼯。

农村信⽤社这些⾦融机构⼀般不必考虑案件爆发对⾃⾝声誉的影响，会过度举报“违法发放贷款罪”案件。

当然这在国有⼤⾏及⼤的股份⾏是⽐较少见的。

与受贿罪/⾮国家⼯作⼈员受贿罪、挪⽤资⾦罪等相⽐，“违法发放贷款罪”⼀般银⾏较少会⾃动爆出怕影响声誉，更多的是⼀些⽐较明显的，恶意的违法发放贷款案件。

但对⼀些农村信⽤社、⼩的农商⾏或经济⽋发达地区的司关机关，有的案件让犯罪嫌疑⼈可能“欲哭⽆泪”，说犯罪了按照刑法标准的确犯罪了，但与现实相⽐的确有点“怨”，因为有点选择性执法的味道。

银⾏客户经理们多多保护⾃⼰！经济下⾏，银⾏不良率居⾼不下，客户经理也倍受伤害，如果现在还有客户经理没有背负内部处分的要么是奇迹要么是刚进⼊客户经理队伍的。

然⽽除了内部处分，还有⼀把刺⼑悬在客户经理的头上，即“违法发放贷款罪”。

关于“违法发放贷款罪”⼤家知道⼏何呢？我没有拿客户的钱，应当就没什么问题吧虽然有些“违法发放贷款罪”的⼯作⼈员同时是收了客户的钱，但这本⾝不是“违法发放贷款罪”的构成要件。

只要涉嫌“违法发放贷款罪”不管有没有受贿都构成该罪。

北京一农行职员违规放贷受贿82万余元获刑13
年
2008年06月21日14:46 [我来说两句] [字号：大中小]
来源：新华网
中国农业银行职员仲方维接受他人请托办理贷款，并从中索取、收受好处费共计82万余元。

近日，法院以受贿罪判处仲方维有期徒刑13年。

京华时报6月21日报道38岁的中国农业银行职员仲方维接受他人请托办理贷款，并从中索取、收受好处费共计82万余元。

近日，北京市二中院终审以受贿罪判处仲方维有期徒刑13年。

仲方维在担任中国农业银行北京市分行信用卡部职员期间，接受北京鑫博信科技有限公司经理张承华请托，通过他人找到农行北京崇文区支行沙子口分理处主任许晓宁等银行工作人员，利用上述人员职务上的行为，分别为该公司及另一家公司办理个人汽车按揭贷款提供帮助。

在这一过程中，仲方维提出按贷款额的6%给好处费。

二中院认为，仲方维身为国有金融机构工作人员，利用本人职权或地位形成的便利条件，接受他人请托，通过其他国家工作人员职务上的行为，为他人谋取利益，非法收受和索取他人财物，其行为已构成受贿罪。

(来源：京华时报作者：裴晓兰) (来源：京华时报)。

回报，是指企业在向银行贷款时，要求企业把贷款先以保证金的形式存入银行，银行再向企业开具承兑汇票，到期再兑付。

“这种现象多得很。

”一位长三角地区银监局局长明确表示，银行业的“回报”现象由来已久、非常普遍，成为以贷揽存的重要手段。

通过承兑汇票，银行可将贷款业务转至表外，从而不受贷存比限制，为腾挪贷款额度、吸纳存款、增加中间收入，开辟了渠道。

回报市场繁荣的背后，不仅是中小企业的融资难，以及银行为冲规模而扭曲的业绩考核要求；更为重要的是，实际上的利率双轨制，催生了各种套利和寻租行为——银行表外资产负债的扩张、社会“资金”生意的野蛮生长，规模庞大的“影子银行”（相关报道见本刊2013年第27期封面报道“解放利率”），回报业务是助力之一。

5月，天津银行成都分行青羊支行的一二把手被当地检察机关带走，暴露出了利率双轨制下、“回报”现象背后的灰色利益链。

据财新记者了解，这是因该银行人员将回报资金私用放高利贷，客户不满银行愈演愈烈的要求而“反目成仇”，转向当地检察院实名举报。

以来，大型小贷或担保公司频频出事，金额巨大，牵涉更多企业，也危及银行。

“每个地方都有游戏规则，现在四川的旧规则被打破了，新的还未建立，银银行对信贷业务更为谨慎，涉及民企、官员的宁愿不做，“止损就是盈利”。

如何做“回报”业内人士介绍，一般做回报的流程为：企业A向银行申请贷款200万元，企业A存100万元的保证金到银行，开立存单；企业A再用存单作质押，银行给企业A开一张200万元的承兑汇票，这时银行敞口为100万元。

企业A可用承兑汇票向上游企业B付款。

企业A与企业B之间签有一份200万元的贸易合同，等承兑汇票到期，B再找任何一家银行均可贴现。

承兑汇票最长期限为六个月。

假设银行开的是六月期的承兑汇票，对于企业A，就有100万元的存款收益，其中大行一般是计活期息，而其他银行往往计定期息；对于企业B，相当于六个月后得到款项，不过上游企业一般较大，进出账频繁，并不在意；对于银行，获得贴现息收入、手续费，还有一笔较为稳定的存款。

《民法典》第680条“禁⽌⾼利贷及对利率的确定”理解与适⽤《民法典》第680条“禁⽌⾼利贷及对利率的确定”理解与适⽤法往情深第六百⼋⼗条【禁⽌⾼利放贷以及对借款利息的确定】禁⽌⾼利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对⽀付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对⽀付利息约定不明确，当事⼈不能达成补充协议的，按照当地或者当事⼈的交易⽅式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；⾃然⼈之间借款的，视为没有利息。

【审判实践中应注意的问题】对⾦融借款变相利息的规范《民商审判会议纪要》第51条规定，⾦融借款合同纠纷中，借款⼈认为⾦融机构以服务费、咨询费、顾问费、管理费等为名变相收取利息，⾦融机构或者由其指定的⼈收取的相关费⽤不合理的，⼈民法院可以根据提供服务的实际情况确定借款⼈应否⽀付或者酌减相关费⽤。

对于法⼈、⾮法⼈组织、⾃然⼈之间或者相互之间订⽴的民间借贷合同，《民间借贷规定》第30条规定，出借⼈与借款⼈既约定了逾期利率，⼜约定了违约⾦或者其他费⽤，出借⼈可以选择主张逾期利息、违约⾦或者其他费⽤，也可以⼀并主张，但总计超过年利率24%的部分，⼈民法院不予⽀持。

⼀些地⽅法院也出台办案指南，如《河南省⾼级⼈民法院关于严格依法审理民间借贷案件的通知》(豫⾼法〔2019]59号)要求,对于各种以“利息”“违约⾦”“服务费”“中介费”“保证⾦”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，依法不予⽀持。

发现交易平台、交易对⼿、交易模式等以“创新”为名⾏⾼利贷”之实，从事⾮法⾦融活动的,应当及时向⾦融监管部门发送司法建议。

为充分发挥司法的规范、引导作⽤,促进⾦融和实体经济实现良性循环，有效降低企业⽤资成本，对于⾦融机构的变相利息也应予以规范。

实务中，⼀些⾦融机构在⾦融借款合同约定利息外另⾏收取财务顾问费，包括投资顾问费、咨询费、⼿续费等，这些费⽤⼤多与该笔⾦融借款直接相关，却不直接表现为利息等直观的融资成本。

财务顾问费等费⽤的收取，或是为规避相关监管规定，或是为了满⾜⾦融机构内部收⼊分配的需求等。

金融欺诈案例分析标题：中信银行金融欺诈案例分析事件一：中信银行高管操纵股市案时间：2007年至2008年细节：该案涉及中信银行高管操纵股市并进行内部交易，造成国家的金融市场动荡。

起始于2007年，中信银行董事长王永庆和副董事长宋长乐密谋利用其掌握的信息和职务优势，操纵中信银行股市交易。

他们通过私下发出指令，让一些员工和合作伙伴购买或卖出中信银行的股票，以谋取私利。

王永庆和宋长乐多次利用银行内部开展大额股票交易，收取高额差价，同时控制市场风险。

此外，他们还利用内部消息，通过其他金融机构或个人，以低买高卖的方式在市场上进行大规模交易，获取巨额利润。

他们的操纵行为通过网络线下场所等方式进行，时机敏感、隐蔽，致使广大投资者受到损失。

这一欺诈行为从2007年开始，持续到2008年金融危机发生之前。

在这段时间里，中信银行的股票价格出现了极大的波动，大量交易造成了金融市场的不正常行为现象。

投资者的信心受到极大的打击，市场出现了大规模抛售的情况。

最终，中信银行高管的操纵行为在2008年金融危机爆发前被曝光。

律师的点评：中信银行金融欺诈案是一起典型的金融领域内部欺诈案件。

这起案件涉及到中信银行的高管，他们利用其职务之便，通过操纵市场和内部交易谋取巨额利润。

这种性质恶劣的金融欺诈行为不仅损害了投资者的权益，还严重影响了金融市场的正常运作。

根据中华人民共和国刑法相关法律，高管操纵股市、内幕交易等行为属于金融欺诈罪。

高管滥用职权，违反诚实信用原则，扰乱金融市场秩序，败坏金融机构的形象，应当受到法律的严惩。

法律公平正义，不会对这样的违法行为罔顾不理。

此案的成功揭露和严厉打击，体现了我国金融监管部门对金融领域欺诈问题的高度警惕性。

通过制定更加严格的法规和监管措施，加大对金融领域欺诈行为的打击，可以更好地保护投资者的权益，维护金融市场的健康发展。

为了减少类似事件的发生，金融机构应加强内部管理，建立完善的风控制度，规范员工行为。

防控银行业员工非正常资金往来对策——银行业员工非正常资金往来专题调研报告银行员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资的成因、危害及管控近年来，民间借贷、非法集资等行为在社会上盛行，据有关情况通报，一些银行业的员工也相继卷入之中，有的参与民间借贷、金融传销、经商办企业等活动，有的甚至涉嫌诈骗案件严重问题。

针对“防控银行业员工非正常资金往来”问题，我们走访了一些银行业基层单位，开展了专题调研，分析了银行业员工非正常资金往来问题的特点、原因及危害等，提出了防控对策。

一、银行业员工非正常资金往来的主要特点：据了解，在银行业员工非正常资金往来中，主要存在着8种表现形式的行为：一是员工直接组织非法集资活动；二是员工参与社会民间借贷和非法集资活动；三是员工充当资金“掮客”；四是员工向他人贷款或借款给他人使用，形成经济纠纷案件；五是员工以单位名义对外提供担保，或员工以个人名义对外提供担保并形成经济纠纷案件；六是员工违规出租、出借本人账户；七是员工信用卡违规套现或恶意透支；八是员工与他人大额、频繁、异常资金往来以及其他违规行为。

二、银行业员工非正常资金往来的形成原因(一)不正之风影响大。

随着改革开放的不断深入，社会形势变得更加复杂性，“向钱看”、讲排场阔气、。

于基层网点的检查，缺乏多方位和细致性，有的方面流于形式，对检查出现的问题纠正不及时，处理上偏软。

三、银行业员工非正常资金往来的风险危害银行业员工非正常资金往来严重违反了金融规定和银行业规章制度，员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资，造成的风险很容易转嫁到银行，一旦形成经济纠纷和经济刑事案件，银行声誉带来极大损害，社会经济金融秩序造成负面影响，相关人员分别追究责任，员工个人受到相应处罚和处分，严重的将受到法律制裁。

中国银监会对银行业做出了“八不得”，严禁银行员工卷入非法集资、民间借贷等违规行为之中。

各家银行和金融行业也都相应做出规定，并把员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资等行为作为专项治理的活动内容，对发现的问题和责任人进行严肃查处。

中信银行股份有限公司大连分行、大连市普兰店区鞍子山墓园侵权责任纠纷二审民事裁定书【案由】民事侵权责任纠纷其他侵权责任纠纷【审理法院】辽宁省高级人民法院【审理法院】辽宁省高级人民法院【审结日期】2020.06.05【案件字号】（2020）辽民终444号【审理程序】二审【审理法官】高菡黄立君赵碧涛【审理法官】高菡黄立君赵碧涛【文书类型】裁定书【当事人】中信银行股份有限公司大连分行;大连市普兰店区鞍子山墓园【当事人】中信银行股份有限公司大连分行大连市普兰店区鞍子山墓园【当事人-公司】中信银行股份有限公司大连分行大连市普兰店区鞍子山墓园【代理律师/律所】赵明北京市京都（大连）律师事务所;华洋北京市京都（大连）律师事务所【代理律师/律所】赵明北京市京都（大连）律师事务所华洋北京市京都（大连）律师事务所【代理律师】赵明华洋【代理律所】北京市京都（大连）律师事务所【法院级别】高级人民法院【原告】中信银行股份有限公司大连分行【被告】大连市普兰店区鞍子山墓园【本院观点】在民刑交叉案件中，在民事案件的当事人之间如果存在民商事法律关系，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定的民事诉讼的受理要件，不存在《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十四条以及其他相关法律、法规、司法解释规定的不予受理情形的，尽管民事案件与刑事案件相牵连，但人民法院仍应受理民事案件，以依法保护民事主体的民事诉权。

【权责关键词】撤销合同过错管辖证明诉讼请求不予受理强制执行【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院认为】本院认为，在民刑交叉案件中，在民事案件的当事人之间如果存在民商事法律关系，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定的民事诉讼的受理要件，不存在《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十四条以及其他相关法律、法规、司法解释规定的不予受理情形的，尽管民事案件与刑事案件相牵连，但人民法院仍应受理民事案件，以依法保护民事主体的民事诉权。

盘点2011年银行业十大案件(入选推荐日志，加10币) NO.1 齐鲁银行卷入巨额骗贷案破坏指数：★★★★★2011年3月2日，齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛、监事长张苏宁的职务直接被济南市委免去，并直接任命了4位新高管。

而三位高管全部免职的直接原因是因2010年末齐鲁银行卷入了巨额骗贷案，出现亏损。

事件缘起：2010年岁末，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，济南市公安接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。

而后公安局组成专案组，迅速将嫌疑人刘某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

济南票据诈骗案主角全名为刘济源，事件过程中发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。

而这名部门经理全名赵连成，是齐鲁银行营业部的一个总经理，而后被司法调查。

这起金融票证伪造案牵涉多家金融机构。

据透露该案涉案金额共约60亿元，其中齐鲁银行涉案金额最多，华夏银行、中信银行等银行均牵扯其中。

2010年12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。

随后银监会介入调查，齐鲁银行董事长邱云章否定被抓、否定亏损60亿元，济南市政府称涉案资金被扣押。

案件爆发后，受60亿元传闻影响，部分公司客户已开始采取防范措施，把公司账户和员工的公司账户转到了别的银行，部分企业开始拒收齐鲁银行的票据。

大公国际2011年1月5日发布公告表示，决定将齐鲁银行列入信用评级观察名单。

点评：对于中国的中小银行而言，拉存款始终是巨大压力。

各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因。

而银行内部管理也存在漏洞，内部作弊难以避免。

而单纯从票据伪造的角度来看，反映出了目前承兑汇票管理的落后。

目前仅有一部分承兑汇票实行了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假而被骗。

NO.2 渤海银行超亿元贷款被卷走破坏指数：★★★★☆2011年12月21日，新华日报记者陈志龙发布微博，称自己因为追踪报道渤海银行南京分行在“南京宇扬集团董事长杨军出逃事件被骗贷1496万元一事”，受到渤海银行南京分行的人身威胁。

>>2013年04月本期目录第一篇：核心案例详解 (3)一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3)第二篇：业务风险案例 (7)二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局 (7)三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划 (11)第三篇：内控合规案例 (14)四、银行员工卷入4亿非法集资案 (14)五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户 (17)六、涉嫌虚假出资银行被判败诉 (20)第四篇：企业授信风险案例 (24)七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还 (24)八、温州担保大王高利贷王朝覆灭 (26)第五篇：贷后案例 (29)九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密 (29)十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题 (33)十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控 (36)十二、40亿韩STX大连造船贷款逾期“被续贷”的启示 (40)十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43)第六篇：其他领域案例 (47)十四、塞浦路斯的银行危机及启示 (47)十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持 (51)第七篇：本月金融风险事件快报 (54)一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期 (54)二、银行职员买卖客户信息入刑 (54)三、国有银行搭售商品被处罚 (54)四、银监会要求特别注意防控三类风险 (55)五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模 (55)六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)第一篇：核心案例详解一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回自2011年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。

据统计，共有约110多名银行客户的4000万元资金无法追回。

房贷迷踪:银行员工瞒天过海担保公司"空手査白狠”来源：作者：张朝晖2011 年06 月07 日08:29银行客户领导“移花按木”，辻老王通过担保公司取得了急需的贷款。

不明其相的老王那时“满心欢喜以为和银行舉上了亲”去年年末，老王夫扫看上了一套位于北京巾金融街周围的三居室高饭住宅，那时害价在500万元左右。

由于资金被银行理财产品占用，无法及时套现，老王向银行申请了200 7TX左右的按掲贷款。

低缶提前还款。

怪事发生了，银行工作人员査询系统后明确告知，老壬目前在该行芥无贷款按掲。

「那时给我吓了一跳，每一个月我都是正常向账户里面打款，银行也是在琴一个月30号左右将资金从我的味户中调走，怎么突然一下说我没有按掲，那么资金打给谁了？我买房的钱是谁掏的？”老王回忆说。

气氛•骤然紧张。

老王质问银行工作人员：贷款合同是和银行签的，怎么会不存在呢？银行方面在看了老王的银行存折交易流水以后，也不明白怎么回專。

“他们的工作人员将我拉到一边，希望我当EU鉄系一下那时的客户领导小艾。

”老王说。

电话接通了，在老王讲完情形以后，一切的怡作俑者也就是该行的客户领导小艾开饴不断地道歉和解释，希望老王不要将情形闹大，什么部奸奁重，不然他的饭琬不保。

大约一刻钟后，小艾急匆勿地赶到银行。

“王先生，实在对不住，这件情形是咱们银行的问題。

”小艾悄悄地告知了老王事件的“其相”。

今年初以来，银行颔度控制得超烦紧，根本没有资金用于放款，时老王这边的售房业主又急需资金，所以小艾就私下找了一个担保公司的朋友，通过担保公司给老王贷款200万元，以解燃眉之急。

4•那时您资金要得急，我向行里申请过几回，但资金划拨后，领导都是重点支持一些优质的企业客户用款需求。

咱们如此的按掲项目都要依照流程在行内排队，没有半个月.一个月的时刻根本无法将资金落实到位。

”小艾向老王解释说。

“不过，我那时确实不对，没有通过您的同意就贸然联系了担保公司，放款后也没有取得您的确认，这是我工作的疏忽，还望您老能高抬责手，不要和我计较了。

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人民银行处罚银行员工案例
以下是一起人民银行处罚银行员工的案例：
案例一：
2018年，某银行的一名员工被发现存在违规操作客户资金的
行为。

该员工利用职务便利，私自将客户的资金从其个人账户中转出，用于进行投资。

经查，该员工违反了银行的相关规定，未经客户同意擅自操作客户资金，并挪用了客户的资金用于个人投资。

最终，人民银行对该员工进行了严肃处理，包括解除劳动合同，并罚款一定金额。

案例二：
2019年，某银行的一名员工以高额利息为噱头，向客户推销
了一款未经批准的理财产品。

该员工在销售过程中，隐瞒了理财产品的风险，并制造了虚假的收益承诺。

此举严重损害了客户的利益，并违反了银行的相关规定。

人民银行经调查后，对该员工进行了处罚，包括罚款和暂停其从事相关业务一段时间。

案例三：
2020年，某银行的一名员工被发现利用自己的职务便利，某
客户利用其开设的虚假账户进行洗钱活动。

该员工未及时发现和报告该客户的可疑交易行为，严重违反了反洗钱的相关规定。

人民银行对该员工进行了处罚，包括暂停其从事相关业务一段时间，并责令其进行整改和学习反洗钱相关知识。

这些案例反映了银行员工在工作中违反规定，侵害客户权益或从事非法活动的行为。

人民银行通过对这些行为进行处罚，旨
在保护客户的合法权益，维护金融市场的秩序和稳定。

同时，这些案例也提醒银行员工要严格遵守相关规定，诚信从事金融业务，为客户提供更加安全可靠的服务。

几例金融案列一、中信银行员工贪污案近年来，金融领域频频曝出贪污案件，其中一起较为著名的案例是中信银行员工贪污案。

该案发生在2018年，当时一名中信银行的高级职员利用其职务之便，通过虚构存款、挪用客户资金等手段，贪污了数亿元人民币。

这起案件揭示了金融机构内部控制的薄弱环节，引起了社会各界对金融行业风险管控的关注。

二、华尔街金融危机华尔街金融危机是2008年爆发的一起全球性金融危机，对全球金融市场和经济造成了严重冲击。

该危机起源于美国次贷危机，由于银行大规模发放高风险次贷贷款和金融衍生品交易的盲目追求利润，导致金融市场的泡沫破裂，引发了连锁反应。

许多大型金融机构破产或面临崩溃，股市暴跌，全球经济进入衰退。

华尔街金融危机敲响了金融监管和风险管理的警钟，迫使各国加强金融市场的监管和风险防控。

三、养老金投资亏损案养老金投资亏损案是指一些养老金基金管理公司在投资运作中出现亏损的案例。

一些管理公司为了追求高收益，进行了高风险的投资，但最终导致养老金投资亏损。

这些案例引发了对养老金基金管理公司的监管和投资风险管理的讨论。

为了保障养老金的安全和稳定增值，需要加强对养老金投资的监管和风险控制。

四、恶意操纵股市案恶意操纵股市案是指一些投资者或机构通过虚构交易、操纵股价等手段，对股市进行非法操纵，谋取不当利益的案例。

这些案件严重扰乱了股市的正常运行，损害了投资者的利益，破坏了市场的公平公正。

为了维护股市的稳定和正常运行，需要加强对恶意操纵行为的打击力度，并完善股市监管制度。

总结起来，金融案例是金融行业中的一面镜子，反映了金融领域中存在的问题和风险。

通过对这些案例的研究和总结，可以提高对金融风险的识别和防范能力，为金融行业的稳定发展提供借鉴和参考。

同时，金融机构和监管部门也应加强对金融市场的监管和风险管理，确保金融市场的健康运行，保护投资者的利益。

中信银行“垒大户”再受教训，3.1亿申达系贷款呈不良近期，中信银行披露，今年上半年在长三角地区的不良贷款有所增加，其中最核心的因素即对申达系的贷款，大约有3.1亿元人民币。

而安信证券发布的一份报告表明，中信银行今年上半年在长三角地区新增的不良贷款大约为5.14亿，“申达系”相关贷款所占比例竟高达60%。

【案件回放】“申达系”内关联企业以互保频繁向银行贷款“申达系”主体申达集团成立于1994年，主要从事塑料制品的生产销售。

整个“申达系”拥有5大集团、50家左右骨干企业。

实际上，去年10月“申达系”相关问题已引起证券市场高度关注。

申达集团资金链断裂，危及其直接控制的中达股份和江苏申龙。

“申达系”内关联企业相互担保向银行申请贷款异常频繁。

截至去年年底，相关企业有效对外担保高达74笔，其中保证合同担保71笔，抵押合同担保3笔，金额分别为23.8361亿元和1.5683亿元。

以中达股份为例，其对外担保余额一度占净资产比例高达152.18%。

目前，除中信银行外，还有多少银行陷入“申达系”尚不得而知。

【案件分析】集团及关联企业信贷风险的表现形式及防范对策分析近年来，由于多元化经营的需要，我国各类集团及关联企业发展迅速，规模越来越大，其对商业银行贷款的依赖性也越来越强。

从某种程度上说，商业银行贷款已成为集团及关联企业融资的主要来源，在支持企业发展过程中起着举足轻重的作用。

但值得注意的是，有些集团及关联企业往往钻银行信贷管理制度不健全的空子，大量占用银行贷款，通过关联交易转移资产，甚至逃废银行债务，给商业银行贷款带来严重风险。

因此，如何防范、控制集团及关联企业信贷风险成为商业银行当前信贷管理中亟待解决的问题。

接下来，银联信分析师试图从分析集团及关联企业信贷风险主要表现形式及成因入手，提出防范、控制集团及关联企业信贷风险的初步的对策。

1、集团及关联企业信贷风险主要表现形式银监会颁布的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中对集团及关联企业作了如下定义：所谓集团及关联企业是指，在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；共同被第三方企事业法人所控制的；主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润。

银行违规案例银行违规案例：中信银行违规销售理财产品事件事件背景：2010年11月，中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）对中信银行违规销售理财产品的行为进行了调查。

此事件涉及到了中国银行业监管和销售行为的合规性问题，引起了社会的广泛关注。

案例细节：2009年末至2010年初，中信银行开始发行一款名为“成长3号”的理财产品。

根据该产品的营销材料，该理财产品承诺的回报率较高，而且风险低于股票市场。

这引起了许多投资者的兴趣，相信他们能够通过购买该产品实现稳定的投资收益。

然而，证监会在调查中发现，中信银行未履行应尽的风险提示义务，未向投资者充分披露该理财产品所涉及的风险信息。

事实上，与中信银行的承诺相反，该理财产品实际上存在较高的投资风险，且无法保证投资者本金的安全性。

进一步的调查揭示了更多的问题。

中信银行的销售人员在向投资者推销该理财产品时，采取了极其激进的营销手段。

他们隐瞒了产品的真实风险，夸大了收益率，并对投资者进行了误导，使他们误认为该产品与中国证券市场无关联。

该理财产品的销售活动还违反了中国银行监管机构对于银行销售行为的规定。

根据相关规定，银行不得以虚假宣传或者其他手段误导投资者，并应在销售前充分向其披露相关的风险信息。

同时，销售人员应明确告知投资者，银行理财产品的收益与中国证券市场的情况有关。

在这次违规事件中，中信银行并没有做到以上要求，从而违反了银行监管规定，并对其客户的合法权益造成了严重损害。

律师的点评：这起案例揭示了银行销售行为规范性的重要性。

在此之前，中国的银行业监管机构并没有对银行销售行为提出具体要求，这导致了银行业内一些违规销售行为的发生。

这种违规行为不仅危害投资者的权益，也损害了银行业的声誉。

根据对中信银行的调查结果，证监会决定对中信银行进行罚款，同时要求其对受影响的投资者进行赔偿。

此外，证监会还对其他银行进行了警示，要求加强自身内控机制，并加强对销售行为的监管。

通过该案例，我们可以看到银行业在销售行为中应与法律法规保持一致，并充分披露产品风险信息，以保护投资者的权益。