负利率时代 五大理财原则让你收益满满

理财规划的五大原则理财规划是为了有效地管理、增值个人财富而进行的一系列策划和执行的过程。

无论是个人还是家庭，都应该有一套科学合理的理财规划。

在进行理财规划的过程中，有五个重要的原则需要遵循，分别是：目标明确、风险控制、多元化投资、长期持有和专业咨询。

本文将详细介绍这五个原则以及其重要性。

一、目标明确理财规划的第一个原则是要明确自己的理财目标。

理财目标应该具体、可衡量，并且要与个人的价值观相一致。

例如，一个人的理财目标可能是在五年内购买一套房产，或者在退休后有足够的养老金支撑生活。

只有明确了目标，才能有针对性地制定合理的理财计划，使得个人的资金能够朝着既定目标稳步增长。

二、风险控制理财规划的第二个原则是要进行有效的风险控制。

所有的投资都伴随着一定的风险，包括市场风险、信用风险等。

在进行投资决策时，应该对风险有清醒的认识，并采取相应的措施进行规避和分散。

例如，可以通过分散投资组合、合理配置资产比例等方式来降低风险。

同时，也要根据个人的风险承受能力来确定投资方向，避免盲目冒险。

三、多元化投资理财规划的第三个原则是要进行多元化投资。

多元化投资是分散风险的重要方式。

通过将资金投资于不同的资产类别、行业或地区，可以有效地降低某一项投资的风险对整个投资组合的影响。

例如，可以同时进行股票、债券、房地产等多种投资，使得投资风险得到合理控制。

同时，多元化投资还可以提高整体的收益，增加投资组合的稳定性。

四、长期持有理财规划的第四个原则是要长期持有投资。

短期市场的波动是无法预测和控制的，频繁的买卖会增加交易成本，并对投资收益产生不利影响。

相反，长期持有可以通过充分利用时间的力量来实现复利效应，最大限度地增加收益。

因此，投资者应该有足够的耐心和长远的眼光，坚持长期持有优质的投资标的。

五、专业咨询理财规划的第五个原则是要寻求专业咨询。

理财是一项复杂的任务，需要对金融市场和投资产品有深入的了解。

普通投资者往往难以做到全面而准确的评估和决策。

五个重要的个人理财原则个人理财对于每个人来说都是非常重要的，它涉及我们的收入、支出、投资和储蓄等方面。

合理而有效地管理个人财务是确保我们的经济状况稳定和未来财富增长的关键。

本文将介绍五个重要的个人理财原则，帮助我们在金钱管理方面做出明智的决策。

一、制定预算与控制开支制定预算是个人理财的基础。

通过合理安排每月的收入和支出，我们可以更好地控制开支，避免过度消费和陷入债务困境。

制定预算时，首先要明确收入来源，并合理分配用于生活费、储蓄和投资的资金。

其次，要严格控制开支，尽量避免无效、浪费的花费，如奢侈品购买、频繁用餐等。

重要的是要根据实际需要，理智地规划开支，并严格遵守预算计划。

二、建立紧急备用金紧急备用金是个人理财中必不可少的一项。

无论是意外医疗费用、紧急修理费用还是突发失业带来的收入下降，紧急备用金可以帮助我们应对这些突发情况，避免因财务紧张而导致严重困扰。

建立紧急备用金时，我们应该根据自身实际情况，合理设定储蓄目标，并定期将一部分资金存入紧急备用金账户，用于应对紧急情况。

三、合理规划投资投资是实现财务增长的关键。

合理规划投资可以让我们的资金更有效地增值。

在进行投资之前，我们应该充分了解不同的投资方式和风险，并根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合的投资工具和策略。

此外，定期评估和调整投资组合是确保投资效益的关键。

通过分散投资风险和合理配置资金，我们可以最大程度地提高投资回报率，实现财务目标。

四、降低债务风险债务是许多人财务困境的主要原因之一。

在个人理财中，降低债务风险非常重要。

首先，我们应该明确自己的债务状况，并制定还款计划，及时偿还债务。

其次，在增加债务时，应谨慎进行。

避免不必要的借款和高利率的借款，同时要合理利用信用卡，避免过度透支和高额利息。

通过降低债务风险，我们可以保护个人财务安全，确保财富的稳定增长。

五、持续学习与提升金融知识金融环境和个人理财策略都会随着时间的推移而发生变化。

因此，持续学习和提升金融知识是非常重要的。

负利率时代：10万存银行理财1年亏100元负利率时代已来，10万存银行一年亏了100元，我们需要记住这八句话！1、成全球普遍货币政策当前，进入负利率时代的不止我国。

目前，欧洲央行的隔夜存款利率为-0.2%；瑞士央行、丹麦和瑞典央行也都实施了负利率政策；1999年实施过零利率政策的日本，在去年10月开始发售负利率债券；美国自金融危机实行QE政策后奉行接近零的基准利率政策。

业内人士认为，这些年全球经济增速越来越低，各国央行竞相实施货币宽松乃至量化宽松，市场上充斥着大量无处可去的资本，实体经济低迷，融资需求疲软。

2、资金追求收益资本外流加剧进入负利率时代的另一个担忧，就是资金是否会追求收益，从而加剧资本外流。

著名经济学家宋清辉认为，进入负利率后，资本外流的压力可能会进一步加大，但因人民币资产与发达国家有明显利差空间，资本外流暂不至于存在不可控风险。

3、每次“负利率”房价必飙涨通常情况下，负利率货币政策希望达到的效果，是银行储户将购买商品消费，或者购买资产如房地产、存款、股票、理财等保值。

因为消费支出和资本支出，都能够提升经济活跃程度。

报告显示，中国过去的四段负利率时期房价涨幅为：1992至1995年，全国商品房价格累计涨幅达到60%；2003至2005年，累计涨幅为34%；2006至2008年，累计涨幅为12.8%；2010至2012年，累计涨幅为15%。

由上述数据可以看出，在四次负利率期间，房价都可以用飙涨来形容。

而欧美日等国家的房地产市场在低利率和负利率期间，也都涨势强劲。

4、流动性释放股市逐步见底已经经历了两轮大跌的股市对于“双降”即将释放的流动性则更为“淡定”。

多位分析人士表示，随着外部经济环境的改变，这次负利率时代带来的，有可能将是宏观经济的持续疲弱与流动性长期宽松。

过去的负利率经验对股市的指导作用已经改变，下一阶段对股市影响更大的将是长期的经济走势。

5、减少储蓄在不断降息的年代，银行储蓄不再是增值省心的理财方式，特别是放在银行，贬值速度太快，简直就是一直不断跑气的气球。

负利率时代怎样投资理财一、股市淘金可以跑赢通胀股市淘金可以跑赢通胀4月中下旬以来，A股市场持续暴跌，账面的快速缩水让不少希望在股市里发财致富的投资者胆战心惊。

持股或是好选择。

如果未来全球有一次大的通胀的话，将财富配置在现金而不是资产上将是一场灾难，只有持有资产才能规避货币的贬值。

相对而言，在资产的配置中，股票是比较好的选择，尤其是那些每年增长30%、20多倍PE的股票，能够帮助投资者战胜通胀。

二、银行理财产品最稳当从去年开始，商业银行的中短期理财产品大量涌现，期限普遍在三个月、半年至一年，以天为计量周期的超短期产品也很常见。

一年期以上产品较少。

从收益率来看，普遍高于同期银行定存利率，跑赢CPI的不在少数。

目前，各银行发行的稳健型理财产品，1年期的预期收益率都在4%以上，3至6个月的在3%至3.6%之间，少数超短期产品年化收益率也能达到2.8%左右。

这些稳健型理财产品包括信贷类、债券票据类，主要投资低风险资产，到期不能实现预期收益的可能性微乎其微，十分适合不愿承担太大风险的保守型投资者。

需要提醒的是，银行理财产品门槛较高，一般5万起步，有些银行针对同一款产品，还会设置10万、20万、50万等不同的最低金额限制。

一般来说，门槛越高，预期收益率就越高。

此外，银行理财产品流动性比储蓄差，不能“提前取款”，一旦成交，只能等待期限满时资金到账。

投资者在购买理财产品的同时，需要注意长短期限的搭配，同时还要准备足够的家庭备用金。

三、基金每月递增型定投欧美股市历史证明，剔除通胀后的股票市场长期年均收益维持在6.5%至7%左右。

对于普通投资者来说，如果没有炒股的好技术，又受不了股市跌宕起伏造成的心理压力，可以考虑投资股票型基金。

其中基金定投可能比较安全有效。

定投通过分散资金的方式，摊低了成本，同时也分散了投资风险，熨平一次性择时买股买基的风险。

对于已经进行基金定投的投资者，在股市持续暴跌情况下，可以考虑每月递增定投金额，采取大盘低位时，越跌越买定投方式。

负利率时代：合理配置资产，做一个长期的投资者近年来，“负利率时代”一词频繁出现在各大媒体的首页，除了吸引眼球外，对于国人来说，更多还是脑海中的一个个问号。

什么是“负利率”？“负利率时代”对自身的影响在于哪些方面？在时代大环境下又该如何做到合理配置资产？希望这篇文章会对你有所帮助。

所谓的负利率是指的是在某些经济情况下，存款利率小于同期CPI的上涨幅度。

这时居民的银行存款随着时间的推移，购买力逐渐降低，看起来就好像在“缩水”一样，故被形象的称为负利率。

换一种简单的说法：一件产品，假设你在2014可以用100元买到，这个时候，银行存款利率为2.25%。

而过了一年后，买这个物品需要103.25元，那么这个时候负利率就是1%。

中国自2010年2月CPI 达到2.7%后，开始进入负利率时代，2012年3月，国家统计局曾表示过表示我国维持两年的“负利率时代”结束，但现实却是，负利率时代中钱“越存越少”的现象依然存在且持续。

目前一年期存款的基准利率是1.75%，也就是说，你把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”。

其实，“负利率时代”的影响是显而易见的，首先对于广大老百姓而言，最直观的影响就是固定存款缩水。

老百姓幸幸苦苦攒了一年的钱，存到银行想安稳的获取利息。

殊不知，不缩水就不错，增值基本上是不可能的。

这对于人们心理的打击是比较大的。

其次，“负利率时代”下，跟随国家不断降准降息的政策，银行理财产品、互联网宝宝类理财产品收益率不断下降同样是一个必然趋势。

再次，经济走向多变化，楼市的泡沫就是最明显的体现。

据国家统计局数据，在负利率期间，房地产表现为价格大幅上涨，涨幅在12.8%-60%之间。

此次进入负利率时代期间，又恰逢公积金贷款买二套房首付下降政策，很多城市买房限购政策取消，因此，中国房地产市场面临近年以来最宽松的环境，在这种环境下，房价上涨可能是一种趋势。

影响明显，趋势显然，打理好钱袋子就是现阶段应对时代环境的关键。

负利率时代我们该如何理财负利率时代我们该如何理财负利率是指通货膨胀率高过银行存款率，物价指数(CPI)快速攀升，导致银行存款利率实际为负。

下面一起看看负利率时代我们该怎样理财。

全球越来越多国家步入负利率的状态也让更多的国内投资者陷入忧虑当中。

对此，中航信托宏观策略总监吴照银在接受《国际金融报》记者采访时表示：“利率趋势还在向下，让人有负利率的想象。

”在低利率甚至负利率时代，怎样让钱尽量多地生出钱，成为大家日益关注的焦点。

“如今国内的投资环境已经开始发生变化，在接下来的时间内，可能过去的这些投资渠道，或者是我们赖以习惯的投资方式会有些改变。

”华设财富董事长姜玮彦认为，从信托来说，过去10%每年这样一个固定的回报已经不能支持了，很多信托公司的产品甚至出现延期兑付等问题。

国泰君安证券首席经济学家林采宜指出，“正常情况下，理财是安全第一，收益第二。

但是在经济下行的时候，第一是安全，第二是安全，第三还是安全。

只要你安全地活过这个冬天，到春天的时候你就可以获得大量的、非常低价格的资产。

但是在秋天和冬天来到的时候，大量杀入高风险资产，去追求高收益的人可能就是损兵折将，最后低价格退出。

有的时候进攻，有的时候防守，现在对于理财来说是一个防守的'季节。

”流向低风险在吴照银看来，由于资产未来有不确定性，所以利率通常为正，为这种不确定性进行风险补偿。

负利率打破了这一补偿机制，会导致资产配置的扭曲。

资金也将从高风险资产涌入低风险资产，因此低利率甚至负利率背景下，股票、商品这样的高风险资产有下行压力。

“利率下行对债券是有利的，当市场利率走低时，债券收益率降低，价格持续上扬，负利率理财环境下，债券品种应优先配置。

”吴照银称。

诺亚财富研究员刘晓政指出，负利率对大类资产走势都有影响。

股票市场上，短期来看，负利率将导致股市波动加大，银行股受挫严重。

长期来看，负利率对股票市场的提振作用存在分歧。

股票市场的发展更多将取决于货币政策之外的其他因素，如经济增长前景预期、企业盈利能力以及政策法规等。

负利率时代如何理财什么是负利率提到利率我们自然会想到常见的两种利率，一种是存款利率，另一种是贷款利率。

我们最近所提到的负利率更多的是指存款利率，所以我们今天就更多的站在存款利率的角度上来看负利率。

利率分为名义利率和实际利率，名义利率是指资金提供者收取的利率，例如，宋仲基欧巴在银行存入100元的一年期存款，一年到期时获得5元利息，则名义利率为5%;实际利率是指名义利率剔除通货膨胀率后得到的利息回报率，例如，刚才提到宋仲基欧巴在银行一年期存款的名义利率是5%，同时我们假设当年通货膨胀率为3%，那么此时的实际利率就是2%。

这么一来负利率可参考的指标就有两个，那么什么是负利率呢?那就是任意一个参考指标为负数的时候就可以说此时处于负利率时期。

例如，银行把一年期存款利率降至-0.2%可以叫做负利率;当银行一年期存款利率小于通货膨胀率时，也可以叫做负利率。

尽管利率屡创新低，但是很多投资者仍然不肯转变思路，原来怎样理财现在还是怎样理财，常年把资金投向于收益较低的产品中，放任资产贬值。

这部分投资者一般都是银行的忠实“粉丝”，认为只有把钱放在银行才最安全，放在其它地方都不安心，一般很难劝说其投资其它产品。

负利率时代别盲目追求高风险由于理财产品收益水平不断下降，一些投资者忍受不了收益缩水，于是积极寻求其它高收益理财产品。

然而，在投资之前没有对行业风险及平台实力进行把控，看到收益高就盲目投资，风险被放大很多倍，一旦出现问题，别说收益了，本金都有可能拿不回。

想获取高收益没错，但千万别忽略了其背后隐藏的风险。

没有分散投资有些投资者原先在低收益、高收益产品上面都有资金配置，但是利率下降之后，将原先投向低收益产品的资金全部转入高收益产品上面，无疑加大了资金的整体风险，这也是投资者容易犯的一个错误。

今年上半年股市火爆之时，很多投资者倾其所有去炒股，甚至卖房炒股，后来股市风向急转、急剧下跌，这些不知道分散风险的投资者损失惨重。

所以，把鸡蛋放在不同的篮子里非常有必要。

有效理财的五大原则在当今社会，理财已经成为每个人都需要面对的重要问题。

良好的理财策略能够帮助我们积累财富，实现财务自由。

然而，很多人在理财过程中容易迷失方向，错失良机。

为了有效地管理和增长财富，我们需要遵循以下五大原则。

第一、设立明确的目标理财首先要建立在明确的目标上。

我们需要明确自己的长期和短期目标，如资助孩子的教育、购买房产、提前退休等。

将目标具体化并设定时间表，有助于我们制定相应的投资策略，更好地规划财务状况。

同时，明确的目标也能激励我们持续努力，追求财务自由。

第二、合理分配资产资产配置是有效理财的核心。

我们需要根据风险承受能力和收益预期，将资金分配到不同的资产类别中，实现风险分散和收益最大化。

常见的资产类别包括股票、债券、房地产、现金等。

根据自身情况和市场条件，可以适当调整不同资产的比例。

例如，年轻人可以更多地配置于高风险高收益的股票市场，而年龄较大的人可以增加债券和稳定收益类资产的比例。

第三、多元化投资在实施资产配置的过程中，多元化投资是非常重要的原则。

通过投资不同的资产类别和行业，可以降低整体投资组合的风险。

当某一个资产或行业不景气时，其他资产或行业可能依然保持较好的表现，从而平衡整体回报。

例如，在股票投资中，可以选择购买不同行业和规模的股票，或者选择通过指数基金等方式实现分散投资。

第四、定期评估和调整理财并非一劳永逸的过程，需要定期评估和调整。

我们需要关注市场动态和个人情况的变化，及时调整投资组合和战略。

定期评估可以帮助我们发现并解决潜在的问题，避免长期持有低收益或高风险的资产。

在评估和调整过程中，我们可以寻求专业的金融顾问或咨询机构的帮助，以获得更好的效果。

第五、控制消费和债务良好的理财习惯离不开合理控制消费和债务。

我们需要根据自身收入水平和目标需求，制定合理的消费预算，并遵守预算原则。

同时，要警惕过度依赖借贷带来的负债风险。

债务应该是可持续且用于有价值的投资，而不是滥用借贷造成的负担。

理财三原则五定律理财三原则五定律其实要想理财很简单，掌握住三个原则，五个定律，就有了正确的方向。

三个原则是：第一，分散风险的原则；第二，收益最大化原则；第三，强制原则前两个原则似乎很好理解，谁不知道“不要把鸡蛋放在一个篮子里呀。

”谁不想“收益最大化”呀。

但这两点在理财实践中都有问题。

第一原则的问题在于认为把钱全都放进银行不属于此，只看到银行可以生息，看不到银行的负利率。

第二原则的问题在于不知道通过何种渠道去实现。

何为负利率？中国人民银行行长周小川有言：以六个月或十二个月阶段性通胀率与完税后一年期存款利率相比来衡量实际正负利率。

很简单的话语啊！尤其是这多半年来物价的上涨，我们的切身感受还不足以让您体会负利率吗？负利率就是钱在贬值，所以把钱全部放进银行就是一个实实在在的风险！全世界最能赚钱的犹太人认为，穷人的钱才放在银行里，而富人的钱都放在投资和保险公司的账户上（商海胜经）。

富人用钱去投资赚取利润，同时用保险去对冲商海中的风险并把赚来的利润保护起来，还同时让保险公司再为他投资去赚更多的钱。

这真是“一箭三雕”，多么精明啊！而穷人只知道把钱放在银行里，用不断贬值的钱去求那一点点看得见的利息，于是永远富不起来。

多么不同的观念！多么不同的结果！难怪啊！收益最大化虽然不可能在理财实践中笔笔得到实现，但作为一条原则，它帮我们指出了一个规律和途径：要想收益最大化，必须重视中长期的投资！短期投资无论如何也是得不到最大收益的，这点用不着太多的解释，在一定的时间空间范畴内，收益是时间的正函数，银行存款五年期的年息永远比一年期、三年期的高，就是这个道理。

中长期的投资一定比短期投资的回报高，而且时间越长回报越高，甚至可以达到成百上千倍，这是毋庸置疑的。

关键在于你要找到这种投资渠道去实现这一原则。

第三条强制原则要多说两句。

人是酷爱自由的，当然也就包括了喜爱自由地花钱，那种感觉多好啊！但这样一来你就存不起来钱了。

前面我们谈到刘彦彬大师的理财观，第一就是要存钱。

负利率时代：五大理财原则随着央行宣布在10月24日再度“降准降息”，银行一年期存款利率降至1.5%，再次低于9月CPI同比1.6%的增幅，而连续两个月实际CPI均高于一年期存款基准利率意味着“负利率”时代真正的到来。

“负利率”时代，居民个人财富将会陷入增值困境，也同样会面临财富保值的压力，五大个人理财原则可以让你在“负利率”时代也能实现财富的保值增值。

【价值投资，不止于股市】价值投资这一原则更多的被用在股市投资上面，但是在当前“负利率”时代面前，价值投资原则同样适用于个人以及家庭理财。

价值投资更看重的是所投标的的内在价值，而不单单只看投资标的表面所呈现出来的东西，以股票为例，当股票价格低于内在价值时，就出现了投资机会，也就意味着股票的实际价格被低估，而从价值投资的原则看，这是最佳进入时机。

而从个人或者是家庭理财角度看，同样需要坚持“价值投资原则”，要多方考察所投理财产品的投资方向、操作策略、操作团队、风险可控性以及发行公司的资质等指标，而不是单单盯着所配置理财产品的收益率，脚踏实地的进行投资理财，尤其是在“负利率”时代，更要看重理财产品的价值，而非表面宣称的高收益率。

【驾轻就熟，不熟不做】“负利率”时代，每一分钱都值得珍惜，货币本就面临保值的困境，如果再盲目进入自己不熟悉的行业，资产亏损的可能性非常高，更难实现财富的保值增值。

贝通网理财师建议在这种特殊的时期，尽量少涉及自己不熟悉、不擅长的投资领域，对股市投资是如此，配置理财产品同样也是如此，如果在“负利率”时代突然转换自己的投资理财风格和领域，极有可能得不偿失，而选择自己熟悉的投资领域和操作流程，则是驾轻就熟，会更加得心应手。

例如投资基金就继续在里面寻求投资机会，配置固定收益类的理财产品，就继续精选优质的理财产品，总之在负利率时代，不要轻易的转换到陌生的投资理财领域。

【分散投资，多点开花】什么时候都不能忘记投资风险，负利率时代更是如此，而最好的原则就是分散投资，进而达到分散投资风险的目的，而且投资收益也可以多点开花，东边不亮西边亮。