中国邮政储蓄银行的经营管理

中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法目录总则 (1)业务部分 (5)一、业务准入管理 (5)第一节一般规定 (5)第二节机构准入管理 (5)第三节人员准入管理 (7)二、机构管理 (9)第一节一般规定 (9)第二节机构设置 (9)第三节机构职责 (10)第四节机构入网 (12)第五节机构退网 (13)第六节机构撤并 (14)三、人员管理 (15)第一节一般规定 (15)第二节岗位设置 (15)第三节岗位职责 (17)四、术语 (25)I第一节国债业务 (25)第二节基金业务 (29)第三节理财业务 (31)五、个人理财类业务处理 (34)第一节一般规定 (34)第二节国债业务 (35)第三节基金业务 (38)第四节理财业务 (41)六、机构理财类业务处理 (45)第一节一般规定 (45)第二节国债业务 (46)第三节基金业务 (48)第四节理财业务 (50)七、风险管理 (54)第一节风险管理的目标及原则 (54)第二节风险种类、风险防范的机制及措施 (55)第三节内部风险的监管及处罚 (68)第四节事后监督 (70)八、差错处理 (75)九、业务单证及档案管理 (78)会计部分 (80)一、重要空白凭证管理 (80)II二、期终处理 (84)第一节日终处理 (84)第二节年终决算 (85)三、会计公共管理 (85)四、罚则 (86)附则 (87)III总则第一条为加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）相关业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。

中国邮政储蓄银行规章制度管理办法中国邮政储蓄银行规章制度管理办法（）目录第一章总则 (1)第二章计划 (5)第三章起草 (6)第四章审查 (9)第五章审批与执行 (10)第六章修订与废止 (12)第七章附则 (15)1 第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称“本行”）规章制度管理，建立符合本行经营管理和内部控制需要的规章制度体系，保障本行规章制度的质量和效力，促进全行依法合规经营与管理，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》及本行章程，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称规章制度，是指依照本办法制定的、符合法律、法规和规则等监管规定的、规范本行内部经营管理行为的规范性文件。

本办法所称规范性文件，指由有权主体按规定程序制定的、以书面形式公布的、在适用范围内具有普遍效力、在有效期限内重复适用的、非针对个别主体或事件的、设定行为标准和规则的文件。

下列文件不属于本办法规范的规章制度：（一）转发法律、法规、外部规章或者其它规范性文件的发文及分行转发总行规章制度的发文；（二）各级机构及各级机构职能部门为加强内部管理制定的效力仅及于本级机构或部门自身、不具有横向或者条线管理作用的内部规定；（三）上级行就具体事项对个别下级行提出工作要求、对于具体请示给予答复和回复指导意见以及其它用于解决和办理日常工作事项的发文，如各类“通报”、“风险提示”、“意见”、“会议纪要”、“批复”、“指导意见”发文；（四）党、团、工会等组织或团体制定的规范性文件。

第三条本办法所称规章制度按照效力等级由高到低依次分为基本制度与政策类、管理办法与规定类、操作规范与实施细则类三类：（一）基本制度与政策类是指依据国家法律、行政法规、部门规章、监管部门规定以及本行章程的规定，对本行公司治理、经营管理基本事域所作的原则性、导向性、框架性的规范文件。

“章程”、“规则”（此处仅指总行层面制定的规则）、“政策”属于此类。

中国邮政储蓄银行宁夏分行汇兑业务实施细则总则第1条为规范我行汇兑业务的经管，促进汇兑业务的发展，适应计算机系统的处理要求，依据总行《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》，特制定本实施细则。

第2条本制度适用于我行汇兑业务的各级经管机构和营业机构。

第一部分业务经管机构和经管职责第3条业务经管机构邮政汇兑业务实行中国邮政储蓄银行总行（以下简称“总行”或“全国中心”）、省（区、市）分行和计划单列市分行（以下简称“一级分行”或“省中心”）、地市分行（以下简称“二级分行”或“地市中心”）和县市支行（以下简称“一级支行”或“县市中心”）四级经管机构，各级经管机构下辖的营业机构（以下称“网点”）对外办理业务，服务客户。

第4条总行的职责（一）负责全国邮政汇兑业务的经营、经管、监督、检查，以及与行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。

（二）负责对全国汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关经管部门报送报表。

（三）负责进行市场调研，研发新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。

（四）负责制定和修订汇兑业务的各项规章制度。

（五）负责对全国邮政汇兑业务的经管进行指导、检查和监督，以及相关业务的准入。

（六）负责汇兑业务相关资费的制定和调整。

（七）负责汇兑业务重要单证的设计、监制及经管。

（八）负责全国性商务汇款客户的审批、系统注册和经管。

（九）负责汇兑业务的资金清算和调拨。

（十）负责汇兑业务的差错处理。

（十一）负责与计算机系统的运行维护部门合作，为日常业务的办理提供全国性业务支持。

（十二）负责协调解决一级分行间的业务纠纷和责任认定。

（十三）负责受理客户的业务咨询和投诉。

第5条区分行职责（一）负责与辖内行业监管机构联系沟通，接受其监督、检查和业务指导。

（二）负责对辖内汇兑业务的办理情况进行统计分析，并按规定向相关部门报送报表。

（三）负责研发辖内新产品，并完成相关的业务推广和培训工作。

（四）负责制定和修订汇兑业务经管的实施细则或补充规定。

中国邮政储蓄银行自助银行业务管理办法（2015年版）目录第一章总则 (2)第二章职责分工 (3)第三章准入与退出 (7)第四章业务开办 (11)第五章日常管理 (12)第六章风险管理 (16)第七章客户服务 (17)第八章附则 (17)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行自助银行业务管理，确保业务健康发展，根据《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度》（邮银发〔2014〕230号）、《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（2013年1.0版）》（见邮银发〔2013〕1194号）等有关制度和规定，制定本办法。

第二条本办法主要包括自助银行业务的管理职责、准入与退出、业务管理、日常管理、风险管理和客户服务等内容。

第三条自助银行业务是指，由客户通过自助设备自行操作完成存款、取款、转账、查询、缴费等交易的业务。

第四条自助银行指具有独立营业空间，通过各类自助设备向客户提供7×24小时金融自助服务的营业场所。

依附营业网点设立的，称为在行式自助银行；营业网点之外设立的，称为离行式自助银行。

第五条自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。

现金类自助设备包括自动取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）等；非现金类自助设备包括查询缴费机、自助发卡机、存折补登机等。

第六条在营业网点内布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为在行自助设备；在商场、酒店、校园、火车站、地铁站等地布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为离行自助设备。

在行自助设备和离行自助设备的管理，适用于本办法。

第七条原则上不允许布放离行存取款一体机，但对于商场、医院等安防条件较好的建筑内部，可在满足当地公安、监管部门要求前提下，根据业务需要进行布放。

第八条代理营业机构可设立在行式自助银行或布放在行自助设备，并根据委托代理银行业务相关协议和《关于在邮政营业网点试点布放存取款一体机的通知》（中国邮政联〔2014〕250号）要求布放离行自助设备。

中国邮政储蓄银行个人业务集中授权管理办法（试行，2014年版）目录第一章总则 (1)第二章基本规定 (1)第三章职责划分 (3)第一节部门职责 (3)第二节集中授权相关岗位职责 (6)第四章授权业务管理 (7)第一节授权业务分类 (8)第二节机构准入与退出 (9)第三节业务准入与退出 (11)第五章业务流程管理 (11)第一节集中授权业务流程 (11)第二节异常及应急处理 (12)第六章责任认定与争议处理 (13)第七章安全管理 (14)第八章档案管理 (15)第九章授权业务质量考核 (15)第十章监督与检查 (18)第十一章附则 (19)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人业务集中授权管理，提高个人业务集中授权的质量与效率，加强业务运营风险管理，优化人力资源配置，提升网点服务水平，特制定本办法。

第二条本办法适用于本行采用集中授权模式的各级机构及代理营业机构。

第二章基本规定第三条本行采用集中授权模式的业务范围为个人柜面业务，包括储蓄、汇兑、个人外汇、代收付、理财、国债、代理基金、代理保险、贵金属等业务。

第四条本行采用的集中授权模式，是指运用数字影像获取、计算机网络传输等技术，将营业前台待授权个人业务所涉及的业务单证、交易信息及现场客户信息等内容以影像形式传输至个人业务集中授权中心（以下简称“授权中心”），由授权中心授权员进行审核授权的方式。

第五条本办法所称现场授权，是指营业网点现场授权人员（综合柜员、支行（局）长等）通过密码、指纹或令牌等方式对未采用集中授权模式的个人业务进行的审核与授权。

第六条本行采用的集中授权模式，根据业务类型或交易金额不同，分为直接集中授权和现场审核后集中授权两种类型。

直接集中授权是直接由授权员对网点柜面提交的个人授权业务进行审核，并对符合条件的业务进行授权的形式；现场审核后集中授权，是指对于部分风险程度较高的业务，先由网点相关人员对现场情况进行审核，再由授权中心授权员对业务进行审核，并对符合条件的业务给予授权的形式。

中国邮政储蓄银行业务部门分工中国邮政储蓄银行业务部门分工一、前言中国邮政储蓄银行是中国大陆最大的零售银行，也是世界上最大的银行。

作为国内最重要的金融机构之一，中国邮政储蓄银行业务部门分工十分重要。

本文将深入探讨中国邮政储蓄银行业务部门的分工，并就此发表个人观点。

二、中国邮政储蓄银行业务部门分工的概览1. 存款业务部门存款业务部门是中国邮政储蓄银行的核心部门之一，主要负责接受个人和机构的存款业务。

这个部门还承担着银行支付结算业务、国库集中存款业务以及外汇业务等。

2. 贷款业务部门贷款业务部门是银行的另一个核心部门，主要负责向客户提供各种形式的信贷。

这包括个人贷款、中小企业贷款、房地产贷款等。

在这个部门，银行会根据不同客户的需求设计出不同的信贷产品，以满足客户的多样化需求。

3. 投资理财部门中国邮政储蓄银行的投资理财部门负责管理客户的投资理财产品。

这些产品包括货币市场基金、固定收益产品、股票型产品以及其他多元化的金融产品。

这个部门需要精通金融市场的动态，以提供客户最合适的投资产品。

4. 风险管理部门风险管理部门是银行的支撑部门，主要负责银行整体风险的管理和控制。

这涉及到信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。

通过对风险的全面评估和管控，保障了银行运营的安全稳健。

5. 客户服务部门中国邮政储蓄银行的客户服务部门负责维护和管理银行的客户关系。

这个部门承担着客户服务咨询、投诉处理、客户活动等多方面任务，力求提供最优质的服务体验。

6. IT技术部门IT技术部门对于银行的正常运营至关重要，尤其在数字化转型的今天更是如此。

这个部门主要负责银行的信息技术建设和维护，包括网络架构、系统开发和运维等。

7. 行政管理部门行政管理部门是银行的后勤支持部门，负责行政管理和日常事务。

这包括人力资源管理、财务管理、物资采购管理等。

三、我的观点和理解中国邮政储蓄银行的业务部门分工，体现了银行对金融服务的全面覆盖和高效运营的追求。

中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法2010年8月总则 (3)第一章机构与人员 (3)第二章业务授权与准入退出 (14)第三章营销管理 (17)第四章业务处理 (19)第五章单证管理 (21)第六章资金核算和差错处理 (23)第七章风险控制 (24)第八章信息管理 (28)第九章后督管理 (28)第十章客户投诉处理 (29)第-一章业务检查 (30)附则 (33)第一条为保证中国邮政储蓄银行代理保险业务的合规开展，加强业务管理，防范经营风险，维护中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）、合作保险公司、客户及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，按照中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）等监管部门要求，依据邮储银行内部相关规定，特制定本办法。

第二条本办法所指的代理保险业务是邮储银行各级机构（含代理网点）接受保险公司委托，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金、代办保全等保险服务，并获取收益的一种经营行为。

第三条邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）办理寿险及财险业务均须遵守本办法。

第四条代理保险业务必须纳入代理保险系统进行统一管理，同时建立岗位责任制，定期进行业务检查，强化监督，防范经营风险，确保资金安全，保证代理保险业务的规范发展。

第一章机构与人员第五条代理保险业务开办机构包括管理机构和营业机构。

管理机构包括邮储银行总行、一级分行、二级分行和一级支行四级机构，营业机构包括邮储银行二级支行（含一类支行和二类支行）和代理营业机构。

第六条总行职责（一）贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，制定和完善代理保险业务管理办法、操作规程等规章制度；（二）研究制定代理保险业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织实施；（三）负责申请总行代理保险业务开办资格并对全国代理保险业务进行授权、管理及检查；（四）负责准入全国性合作保险公司和保险产品，并与其签订业务合作协议；负责各一级分行与区域性合作保险公司合作申请和代理保险产品的审批；（五）负责组织对合作保险公司的评级工作；（六）负责代理保险系统的开发、运行、日常维护和系统业务功能的增加、修改、完善等；（七）负责编制、下发全国代理保险业务统计报表和经营分析；（八）负责组织全国性代理保险业务培训；（九）负责策划和组织全国性代理保险业务宣传活动；（十）负责与监管部门的协调、沟通等；（十一）负责与各合作保险公司协调、沟通、洽谈合作；（十二）负责受理代理保险业务投诉等。

邮储银行的经营理念中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。

那么邮储银行的经营理念是怎样的呢？现在请欣赏店铺带来的邮储银行的经营理念。

邮储银行的经营理念1、企业精神：敢为人先，追求卓越2、企业宗旨：服务湖南成就价值3、企业愿景：建设特色鲜明、优势突出的一流现代零售商业银行4、核心价值观：责任创新奉献5、中国邮政储蓄银行湖南省分行核心价值观指导下的相关理念：经营理念：创造客户财富，创造员工未来，创造企业价值管理理念：科学决策精准执行服务理念：一切为客户创造财富风险理念：令行禁止，合规增效人才理念：以能力定位置，以业绩论英雄安全理念：安全就是效益，安全就是幸福薪酬理念：回报源自付出，勤劳换来自豪6、座右铭：进步，与您同步2016年邮储银行服务理念邮储银行的经营业务公司业务存款:企业客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等对公存款业务，客户存款资金安全无忧。

活期存款：企业、事业、机关、部队、社会团体等经济实体在我行开立单位结算账户，办理不规定存期、可随时存取的存款。

不固定期限，客户存取方便，其存取主要通过现金或转账办理。

定期存款：单位定期存款是指企业、事业、机关、和社会团体等单位与银行在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

计息方式按中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，利率，遇利率调整，不分段计息。

单位定期存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。

单位协定存款：客户通过与银行签订《单位协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留基本存款额度，对账户中超过该额度的存款按双方约定的协定存款利率进行单独计息的存款。

结算:向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务，保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。

服务范围包括：为企事业单位提供信汇结算、电汇结算、代收代付、为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务。

中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法目录总则 (4)业务部分 (9)第一章业务准入管理 (9)第一节一般规定 (9)第二节机构准入管理 (9)第三节人员准入管理 (11)第二章机构管理 (13)第一节一般规定 (13)第二节机构设置 (13)第三节机构职责 (13)第四节机构入网 (16)第五节机构退网 (17)第六节机构撤并 (18)第三章人员管理 (19)第一节一般规定 (19)第二节岗位设置 (19)第三节岗位职责 (20)第四章术语 (29)第一节国债业务 (29)第二节基金业务 (33)第三节理财业务 (35)第五章个人理财类业务处理 (38)第一节一般规定 (38)第二节国债业务 (39)第三节基金业务 (42)第四节理财业务 (44)第六章机构理财类业务处理 (48)第一节一般规定 (48)第二节国债业务 (50)第三节基金业务 (52)第四节理财业务 (54)第七章风险管理 (57)第一节风险管理的目标及原则 (57)第二节风险种类、风险防范的机制及措施 (59)第三节内部风险的监管及处罚 (72)第四节事后监督 (74)第八章差错处理 (81)第九章业务单证及档案管理 (84)会计部分 (86)第一章重要空白凭证管理 (86)第二章期终处理 (91)第一节日终处理 (91)第二节年终决算 (91)第三章会计公共管理 (92)第四章罚则 (92)附则 (93)总则第一条为加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）代销试点管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）代销试点业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。

中国邮政储蓄银行储蓄业务制度目录总则....................................... 错误！未定义书签。

第一编基础管理 (1)第一章业务准入管理 (1)第二章机构职责 (1)第三章人员管理 (1)第一节岗位管理 (1)第二节身份号和密码管理 (3)第四章尾箱管理 (4)第二编客户、账户管理 (5)第一章客户管理 (5)第一节客户号管理 (5)第二节客户群管理 (6)第三节VIP客户管理 (7)第二章账户管理 (7)第一节账户开设管理 (7)第二节个人存款账户实名制 (9)第三节客户身份识别管理 (10)第四节联网核查公民身份信息管理 (12)第五节客户密印管理 (14)第六节账户收费管理 (15)第七节长期不动户管理 (16)第八节大额交易规定 (16)第九节存取款免填单 (18)第十节批量业务管理 (18)第十一节存款的继承 (19)第三编业务规定 (21)第一章基本业务 (21)第一节基本规定 (21)第二节活期储蓄 (23)第三节定期储蓄 (23)第五节通知存款 (26)第六节一本通 (26)第七节个人存款证明 (27)第二章转账业务 (29)第一节基本规定 (29)第二节预约转账 (30)第三章绿卡业务 (31)第一节基本规定 (31)第二节制卡的管理 .......................... 错误！未定义书签。

第三节吞没卡、作废卡处理 (33)第四节绿卡通业务 (36)第五节联名/认同卡 (38)第六节商易通业务 (40)第七节网上支付通业务 (41)第八节ATM交易 (42)第九节POS交易 (42)第十节对账单业务 (44)第四章其他业务 (45)第一节电话银行业务 (45)第二节代收代付业务 (47)第五章跨行业务 (47)第一节银联跨行业务 (48)第二节个人跨行汇款业务 (49)第六章特殊业务 (50)第一节查询 (50)第二节挂失 (52)第三节止付 (56)第四节取消 (57)第五节冲正 (58)第六节账户信息修改 (59)第八节冻结、扣划 (60)第九节急付款 (63)第十节其他特殊业务 (64)第七章网点营业前/日终处理 (66)第一节营业前准备规定 (66)第二节交接班规定 (66)第三节日终处理规定 (67)第四编参数档案管理 (68)第一章业务数据管理 (68)第二章业务参数管理 ........................ 错误！未定义书签。

中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法中国邮政集团公司青海省河南县分公司中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）代理营业机构行为，加强监督管理，维护金融市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，促进邮储银行业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条邮储银行、邮储银行代理营业机构以及邮政企业依法办理商业银行的有关业务，必须遵守本办法。

银监会及其派出机构依法对邮储银行代理营业机构和邮政企业办理商业银行的有关业务履行监管职责。

第三条本办法所称邮储银行代理营业机构是指经银行业监督管理机构批准取得金融许可证，在邮储银行委托业务范围内办理商业银行有关业务的邮政企业营业机构。

本办法所称邮政企业是指中国邮政集团公司及其所属提供邮政普遍服务的各级法人机构和管理机构。

第四条邮政企业不得办理非邮储银行委托的商业银行有关业务。

邮政企业办理邮储银行委托的业务应当与邮政业务实行分账管理与核算。

第五条邮储银行代理营业机构应当依托邮政企业普遍服务网络经营。

邮政企业办理商业银行的有关业务必须通过设立邮储银行代理营业机构办理，必须以邮储银行名义开展业务。

“邮政储蓄”品牌由邮储银行统一使用。

第六条邮储银行与邮政企业应当遵循平等互惠原则，建立规范透明的委托代理机制。

双方应当诚实信用，认真履行义务，共同维护金融服务形象、“邮政储蓄”品牌和金融业务安全。

第二章机构管理第七条邮储银行代理营业机构与邮政企业营业机构应当为同一营业场所。

邮政企业的代办机构不得代理邮储银行业务。

邮政企业不得转委托其他企业或个人代理邮储银行业务。

第八条设立邮储银行代理营业机构应当制定年度机构发展规划，由邮储银行一级分行于每年年初或上年末报所在地银监局，银监局核准后（同时抄报银监会）实施。

邮储银行代理营业机构年度发展规划的定应征得当地邮政企业同意，经邮储银行总行授权或审批同意，符合邮储银行总行与中国邮政集团公司当年机构建设规划要求。

中国邮政储蓄银行储蓄业务制度2014年版131中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）目录总则0第一编基础管理0第一章业务准入管理0第二章机构职责(1)第三章人员管理(10)第一节岗位管理(10)第二节柜员号和密码管理(13)第二编客户、账户管理(17)第一章客户管理(17)第一节客户信息管理(17)第二节账户群管理(19)第二章账户管理(21)第一节账户开设管理(21)第二节客户身份识别(26) 第三节账户密码管理(33) 第四节账户信息修改(35) 第五节账户管理费(38)第六节长期不动户管理(40) 第七节存款的继承(41)第三编业务规定(43)第一节基本规定(43)第二节存款业务种类(45) 第三节存取款(49)第四节一本通(53)第五节个人存款证明(55) 第六节批量业务管理(57) 第七节大额交易规定(59) 第二章入账汇款业务(61) 第一节基本规定(62)第二节预约汇款(63)第三节入账汇款特殊业务(65) 第三章卡业务(66)第一节基本规定(66)第二节绿卡通业务(72)第三节金融IC卡业务(77)第四节联名(认同)卡(80)第五节吞没卡管理(82)第四章跨行业务(84)第一节跨行取款(84)第二节银联跨行汇款(85)第三节人行跨行汇款(86)第四节跨行圈存(89)第一节各渠道业务(89)第二节代收付业务(91)第六章特殊业务(92)第一节查询(92)第二节挂失(97)第三节止付(102)第四节取消(104)第五节冲正(105)第六节冻结、扣划(106)第七节急付款(114)第八节其他特殊业务(115)第四编业务数据管理(118)第一章业务数据管理(118)第二章业务参数管理(119)附则(120)总则第一条为加强中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄、借记卡等业务管理，促进业务发展，维护我行和客户的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《储蓄管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银联卡业务运作规章》等法律和规定，特制定本制度。

中国邮政储蓄银行个人业务集中授权管理办法中国邮政储蓄银行个人业务集中授权管理办法目录第一章总则 1 第二章基本规定 1 第三章职责划分 3 第一节部门职责 3 第二节集中授权相关岗位职责 6 第四章授权业务管理 7 第一节授权业务分类8 第二节机构准入与退出 9 第三节业务准入与退出 11 第五章业务流程管理11 第一节集中授权业务流程 11 第二节异常及应急处理 12 第六章责任认定与争议处理 13 第七章安全管理 14 第八章档案管理 15 第九章授权业务质量考核 15 第十章监督与检查 18 第十一章附则 19第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行股份有限公司个人业务集中授权管理，提高个人业务集中授权的质量与效率，加强业务运营风险管理，优化人力资源配臵，提升网点服务水平，特制定本办法第二条本办法适用于本行采用集中授权模式的各级机构及代理营业机构第二章基本规定第三条本行采用集中授权模式的业务范围为个人柜面业务，包括储蓄、汇兑、个人*、代收付、理财、国债、代理基金、代理保险、贵金属等业务第四条本行采用的集中授权模式，是指运用数字影像获取、计算机网络传输等技术，将营业前台待授权个人业务所涉及的业务单证、交易信息及现场客户信息等内容以影像形式传输至个人业务集中授权中心，由授权中心授权员进行审核授权的方式第五条本办法所称现场授权，是指营业网点现场授权人员长等）通过密码、指纹或令牌等方式对未采用集中授权模式的个人业务进行的审核与授权第六条本行采用的集中授权模式，根据业务类型或交易金额不同，分为直接集中授权和现场审核后集中授权两种类型直1接集中授权是直接由授权员对网点柜面提交的个人授权业务进行审核，并对符合条件的业务进行授权的形式；现场审核后集中授权，是指对于部分风险程度较高的业务，先由网点相关人员对现场情况进行审核，再由授权中心授权员对业务进行审核，并对符合条件的业务给予授权的形式第七条营业网点须在设备、网络、人员及业务质量等各方面满足条件后，方可采用集中授权模式第八条实施集中授权业务管理，应遵循以下原则：控制风险原则建立专业化、标准化、流程化的管理模式，明确各岗位职责，保障业务处理的规范性，确保风险可控服务客户原则合理安排授权人员，确保集中授权业务得到及时有效处理；制定完善的应急预案，保障特殊情况下授权工作的正常进行，体现以客户为中心的服务理念稳健高效原则制定科学的绩效考核和奖惩办法，建立激励约束机制，确保在手续完备、操作规范的同时，保障处理时间，兼顾授权效率与质量第九条营业网点在办理业务时仍遵循各项业务制度的规定对于采用集中授权方式的业务，其在集中授权时的处理要求依照本办法执行第十条营业网点在办理现场授权方式的业务时，仍然保持现有的授权权限，执行现场授权的相关要求第十一条授权中心采用专业化、标准化的管理模式，确保授权员在授权过程中标准统一、执行规范2第十二条授权中心的授权作业时间与营业网点的营业时间保持一致，24小时服务网点或金融夜市服务网点的集中授权作业时间可由各省综合考虑风险防控、网点人员情况、授权中心人员排班情况等自行制定除24小时服务、金融夜市、系统升级验证以外的特殊情况，营业网点需在营业时间外申请集中授权的，需按规定流程进行申请与审批，确保前台需集中授权的业务不受影响第三章职责划分第一节部门职责第十三条个人业务授权集中处理工作涉及邮政企业和邮储银行的各级机构、多个部门，需要企业和银行紧密配合，按照各自的工作职责，积极做好各项工作，以确保邮政金融个人业务的均衡持续发展第十四条集团公司代理业务部负责代理网点集中授权工作的组织规划、推广应用；负责代理网点的业务管理、指导、评价与考核第十五条集团公司信息技术局负责组织安排代理网点的设备配臵、网络扩容工作第十六条总行会计与营运部负责集中授权相关规章制度、操作规程及手册的制定与修订；负责对全行集中授权工作进行指导和检查，对各授权中心的工作进行考核、通报；负责组织全行3集中授权业务培训，并承担其中集中授权流程管理部分的培训工作；负责审核各级机构上报与集中授权有关流程调整需求；负责维护全国性的业务系统参数；负责与总行业务部门沟通，及时掌握新业务发展信息，不断完善和优化集中授权流程；负责与总行科技部门沟通，了解系统运行情况，确定系统功能变更，参与系统建设相关的开发、测试、试运行、推广等工作第十七条总行个人金融部负责梳理本业务条线个人柜面业务的交易授权流程；负责梳理本业务条线的业务制度，使其适应集中授权的要求；协助授权中心相关制度的编写；承担集中授权培训中涉及本业务条线相关业务制度和业务操作的培训工作第十八条总行电子银行部负责梳理本业务条线个人柜面业务的交易授权流程；负责梳理本业务条线的业务制度，使其适应集中授权的要求；协助授权中心相关制度的编写；承担集中授权培训中涉及本业务条线相关业务制度和业务操作的培训工作第十九条总行信息科技部负责集中授权项目的整体协调，包括设备、网络等第二十条总行软件研发中心负责组织集中授权的系统开发工作；集中授权系统的应用推广工作第二十一条总行数据中心负责上线后系统安全运行指标的提出以及系统安全运行的维护第二十二条省邮政代理金融业务局负责代理网点集中授权工作的组织规划、推广应用；负责代理网点的业务管理、指导、评价与考核工作4第二十三条一级分行会计与营运部负责本行集中授权工作的组织规划与推广应用；负责本行集中授权相关规章制度实施细则的制定与修订；负责对本行集中授权工作进行指导和检查；负责定期通报授权中心业务处理情况和存在的问题；负责组织本行集中授权业务培训工作第二十四条授权中心负责执行和落实上级及本行制定的各项规章制度、管理办法和实施细则；负责组织内部人员进行合理分工，及时处理授权业务、差错及异常情况；负责开展集中授权业务学习与培训工作；负责对授权业务处理提出流程优化或系统功能优化的建议；负责拟定本中心考核管理办法并组织执行第二十五条一级分行个人金融部参与制定本级行的授权管理相关制度实施细则；负责配合开展对辖内涉及本专业集中授权的业务进行检查、指导与培训；负责确认营业网点开业、撤销、网点信息调整等内容第二十六条一级分行电子银行部参与制定本级行的授权管理相关制度实施细则；负责配合开展对辖内涉及本专业集中授权的业务进行检查、指导与培训第二十七条一级分行信息科技部负责协助总行做好系统的日常维护工作，及时解决系统运行过程中出现的问题；负责组织实施本级行技术应急方案，确保本级行集中授权业务处理的连续性第二十八条二级分行、一级支行须协助做好辖内网点集中授权业务的培训、检查、日常管理与指导工作5第二十九条营业网点负责根据制度要求，落实现场授权及集中授权的相关工作第二节集中授权相关岗位职责第三十条集中授权相关岗位应责任明确，岗位人员应各司其职、相互配合、密切沟通，确保业务顺利开展第三十一条采用集中授权模式的营业网点系统中角色须有经办柜员、现场审核员其中，经办柜员即普通柜员，现场审核员可由网点普通柜员、综合柜员、风险经理、营业主管、支行长等兼职第三十二条网点经办柜员的职责主要包括：按照业务制度的规定审查现金、业务单证及客户身份证件等资料，辨识真伪，核实客户真实身份；负责准确录入相关业务要素信息，根据个人业务集中授权操作规程规定的内容采集影像、进行初审并提交申请内容；其他属于经办柜员职责范围的内容第三十三条网点现场审核员主要负责对现场审核后集中授权的业务进行现场审核具体职责主要包括：对大额现金收付款业务，进行卡把复点，对现金的真实性及其数量的准确性进行审查对需要审核客户身份的业务，按照业务制度的规定进行客户身份识别对挂失业务调查记录、账务调整类业务的调整理由等6重要内容进行审核，对相关材料的真实性、完整性及业务处理的合规性进行审核对其他需复核的内容进行审核第三十四条个人业务集中授权中心的岗位设臵及职责，遵循《中国邮政储蓄银行个人业务集中授权中心管理办法》的相关规定第三十五条一级分行、二级分行的会计与营运部应安排专人管理集中授权业务第三十六条一级分行集中授权管理人员的主要职责：负责制定辖内个人业务集中授权管理制度的实施细则负责辖内集中授权业务指导、监督检查、考核和通报负责组织辖内集中授权培训工作负责及时向上级反映集中授权工作中遇到的问题，提出流程调整和功能优化的意见建议负责辖内机构部分业务参数的维护第三十七条二级分行集中授权管理人员的主要职责：负责执行集中授权的各项规章制度按要求参加上级机构组织的相关业务培训负责完成辖内个人业务集中授权的指导、培训、考核与监督第四章授权业务管理7第一节授权业务分类第三十八条各分行可根据辖内机构各项业务办理的实际情况在总行制定的标准授权方式基础上进行调整第三十九条原则上以下业务应采用现场授权的方式：现金及凭证请领、下拨等涉及到网点每日营业前后作业组织的业务；批量代发等无客户在现场或不便于进行影像采集的业务；其他未统一纳入集中授权范围的业务，以及后期经审批退出集中授权范围的各类业务第四十条原则上以下业务应采用现场审核后集中授权的方式：本币开户、存款、取款、销户、现金到账户转账等现金收付类业务交易在50万元以上；外币开户、存款、转账等业务交易金额在2万美元以上等交易金额较高的授权业务;风险程度相对较高，授权中心需在现场审核员予以确认后进行审批的特殊业务；总行规定要求采用该授权方式的其他业务，以及经审批后补充进该类型的的新增业务第四十一条原则上以下业务类型应采用直接集中授权的方式：8本币开户、存款、取款、销户、现金到账户转账等业务交易在50万元以下，外币开户、存款、转账等业务交易金额在2万美元以下等交易金额相对较低的授权业务;风险程度相对较低，授权中心可通过查看影像基本掌握柜面业务情况的特殊业务；总行规定要求采用该授权方式的其他业务，以及经审批后补充进该类型的的新增业务第二节机构准入与退出第四十二条营业网点达到下列条件后，方可采用集中授权模式：人员操作水平网点从业人员需掌握网点授权集中系统的各项功能并能熟练操作，且参加总部或省内组织的考试并取得合格成绩 1网点从业人员需参加上线前的培训与上机练习普通柜员上机练习时间不得低于30小时，综合柜员上机练习时间不得低于10小时，每个柜员上机练习的业务类型需覆盖本网点开办的所有业务2网点全部从业人员均需参加上线前的考试并取得合格成绩，考试分为笔试和上机操作两部分普通柜员、综合柜员达到上机练习要求后方可参加考试网点普通柜员、综合柜员需参加笔试和上机操作，网点其他从业人员需参加笔试笔试80分以9上合格，上机操作的笔均授权准备时间1分钟以下、正确率达到80%以上合格现有工作质量为保证业务办理质量，降低授权拒绝率，不影响对外服务，考核网点上线资质时，需考虑其个人业务稽核情况网点上一季度差错率，较全国同期平均差错率最高可上浮‰，识别率不得低于80%设备完好程度1营业网点使用的终端必须全部为图形终端，并按台席配备相应数量的拍照仪，确保每个台席配备一台拍照仪2网点的图形终端和拍照仪需按总部规定的标准进行配备，并保持完好，以便能正常进行业务处理网络满足程度网点的网络状况需能满足正常的业务办理，具体的网络要求需遵照总部制定的标准第四十三条营业网点具备集中授权上线资质后，方可申请采用集中授权模式当营业网点撤销或业务办理范围变更后不再适用集中授权模式时，可申请退出营业网点集中授权的准入与退出流程可由省邮政公司和分行组成的联席会根据省内实际情况协商制定第四十四条如营业网点因实际工作需要，需在正常营业时间外申请集中授权的，需由营业网点所属分支行或省邮政代理金融业务局根据营业网点延长营业时间的实际情况，书面说明具体10情况并列明延长时间的原因，提交授权中心授权中心根据实际情况安排人员提供集中授权支持第三节业务准入与退出第四十五条全国性业务系统新增、撤销业务或业务的主要信息发生变化时，总行个人金融部、电子银行部需将变更情况函告总行会计与营运部总行会计与营运部根据业务制度和操作规程等确定授权方式和审核要素，与相关业务部门确认后，修订集中授权相关的制度和操作规程第四十六条区域性业务信息发生变更，或分行根据省内业务实际情况需对集中授权业务的相关信息进行调整的，需组织行内相关部门对变更内容进行风险评估，并根据评估结果进行调整第五章业务流程管理第一节集中授权业务流程第四十七条集中授权业务处理流程主要包括经办柜员采集相关影像、现场审核员审核业务、授权员进行业务审查与授权等环节第四十八条柜面处理阶段影像采集经办柜员对身份证件、业务单证等材料进行审查，将业务信息准确录入业务系统，发起授权申请，对规定11材料进行影像采集并进行初审对于采用集中授权方式但无业务单证的业务，经办柜员须填写《中国邮政储蓄银行集中授权申请书》，采集影像并提交现场审核采用现场审核后集中授权方式的业务，现场审核员需按规定对包括但不限于客户身份、业务单据、现金实物及录入信息等内容进行全面审核及确认提交申请经办柜员对采集的影像进行提交撤销申请经办柜员提交授权申请后，在授权中心尚未开始审核的前提下，如因发现差错或客户原因需要停止办理业务的，可对已发出的授权进行撤销第四十九条后台处理阶段授权员审核授权授权员审核上传的业务信息与资料，对于缺少影像材料的业务，要求柜员补交；对于审查无误的业务，给予授权，对于存在其他差错或违规行为的业务，给予拒绝并明确拒绝理由授权主管交易调整授权主管接到营业网点或授权员反馈，或根据系统预警信息需对指定业务进行优先处理时，经中心主任或授权主管双人审批确认后，对需优先处理的业务进行队列位臵调整第二节异常及应急处理第五十条个人业务授权集中处理在遇到紧急事件时，需将个人柜面业务的集中授权方式恢复为现场授权，由网点综合柜12员、支局长等进行授权操作第五十一条紧急事件包括但不限于：中心任务排队情况严重导致业务处理效率低下、中心网络故障导致业务无法正常办理、网点网络故障导致业务无法正常办理、网点设备故障导致无法拍摄并上传影像、内容管理平台故障导致无法上传下载影像、省中心主机故障导致业务无法正常办理、全国中心主机故障导致业务无法正常办理第五十二条集中授权转为现场授权期间，各营业网点需恢复营业前台两级授权权限，由综合柜员和支局长承担授权责任启动应急措施期间，科技部门需积极进行系统修复、排除故障等工作各级应急领导小组应随时关注辖内营业网点应急处理情况，做好相关风险防范工作第五十三条营业网点需对网点故障类应急处理的具体情况进行记录备案；对于授权中心故障造成的应急处理，授权中心应对具体情况记录备案第五十四条如营业网点集中授权系统运行正常，但因设备或其他特殊原因无法上传影像，导致无法集中授权的，由营业网点所属支行或省邮政代理金融业务局按照机构准入与退出的流程进行相应处理，选择该网点或该网点的某类具体业务退出集中授权模式第六章责任认定与争议处理第五十五条网点个人业务集中授权过程中，授权中心和网13点柜台人员都必须坚持合规操作、严格处理流程、严控风险事件，确保网点授权集中处理模式下对外服务效率、水平不降低发生风险事件的，需按照《中国邮政储蓄银行个人业务授权集中处理工作责任界定办法》的相关规定执行，分别追究授权中心和网点柜台人员的责任第七章安全管理第五十六条授权中心人员必须定期修改密码，密码只限本人使用，不得外泄，当发现密码被他人知晓应立即更换并报告主管第五十七条授权中心需严格按照制度要求对系统内人员的权限进行管理，各岗位人员的查询及操作权限应清晰、明确、符合要求第五十八条授权中心授权台席必须做到专机专用，安装专用的病毒处理软件并及时升级，禁止一切与业务无关的操作，禁止存储与集中授权系统无关的文件，禁止使用非集中授权系统专用的存储介质，禁止将集中授权系统专用的存储介质带离工作场所，禁止安装与集中授权系统无关、非集中授权工作必须的软件第五十九条授权员休假时，应对其工号做停用处理；授权中心人员离职或调动时，应及时在系统内予以注销，以避免不当操作行为第六十条授权中心人员需严格遵守邮政储蓄银行保密纪律，按规定对相关文件及客户信息进行保密14第六十一条授权中心工作区不得放臵易燃、易爆等危险品，不得擅自接装电源电器或超负荷使用大功率电器第六十二条非集中授权人员未经许可不得进入授权处理场地，如需进入须经中心主任及以上有权人审批后由授权中心人员陪同方可进入第八章档案管理第六十三条集中授权档案按照存储介质分为电子档案和纸质档案两种电子档案是以磁盘、光盘、硬盘等磁性介质为载体保存的档案，主要包括营业网点提交的各类影像资料，以及集中授权业务处理过程中系统记录的流程信息电子档案应能满足查询或打印的需要纸质档案是以纸为介质保存的档案，主要包括个人业务集中授权管理过程中流转的各类纸质申请书第六十四条为保障客户资料的安全性与保密性，电子档案原则上不提供对外查询如遇特殊情况确需查询电子档案的，相关部门需提交书面查询申请，授权中心应做好登记备案第六十五条集中授权档案管理应遵循会计档案管理的基本规定，保管期限从档案形成的次年度x月x日算起第六十六条电子档案一般可永久保存纸质档案的保存期限为3年保存期满，转为电子档案后，纸质档案可进行销毁第九章授权业务质量考核第六十七条集中授权业务质量考核，应针对前后台工作的15不同特点有所侧重，分别从个人和机构两个角度进行考核，从工作质量和工作效率两方面综合考核第六十八条对于经办柜员，考核其是否认真执行柜面业务操作要求，主要包括对客户身份识别、凭证真伪鉴别、现金点数、业务单据审查、影像采集、影像初审等方面的情况第六十九条对于现场审核员，考核其是否全面复核经办柜员受理的业务，除客户身份识别、凭证真伪鉴别、现金复点外；是否审核业务单据填写及系统录入的正确性与一致性、影像资料的完整性等第七十条对于授权员，考核其是否根据相关制度和操作规程的要求，查看影像资料完整性，确认业务的合规性，对于需拒绝的业务给出合理的拒绝理由；业务受理过程是否符合制度规范要求；受理业务量与单笔受理时长等第七十一条对于经办柜员、现场审核员未严格执行制度规定，导致业务差错多、拒绝率高、集中授权业务处理速度低于辖内平均水平的，应予以通报批评对于伪造现场环境误导后台审核人员、发现问题隐瞒不报或造成重大差错事故、经济案件的，应视情节轻重，予以通报批评、相应处罚或追究其他相关责任第七十二条对于经办柜员、现场审核员严格执行制度规定，差错少、拒绝率低，或有协助堵截或发现重大风险隐患甚至案件等突出贡献的，应视情况不同，给予奖励或表彰第七十三条对授权员工作懈怠，责任心不强，存在未严格执行制度规定、工作效率低、业务差错多、拒绝率高、平均授权16速度低于平均水平的，应予以通报；对于纵容或配合前台对不符合条件的业务给予授权、发现问题隐瞒不报或造成重大差错事故、经济案件的，应视情节轻重，予以通报批评、相应处罚或追究其他相关责任第七十四条对于授权员工作效率高、差错率低的，或有协助堵截或发现重大风险隐患甚至案件等突出贡献的，应视情况不同，给予奖励或表彰第七十五条对于营业网点的考核，包括但不限于以下内容：营业网点存在整体差错较多、拒绝率高等情况的，或出现违规事件的，应视情节轻重，给予通报批评及其他相应处罚营业网点平均处理速度低于辖内网点平均水平达到一定比例的，或拒绝率高于辖内网点平均水平达到一定比例的，应通知其暂停集中授权模式并进行整改整改结束后对其各项业务准入条件进行评估，以确定是否再次纳入集中授权范围营业网点整体集中授权业务拒绝率低、处理速度明显高于辖内网点平均水平或网点人员有协助堵截或发现重大风险隐患甚至案件等突出贡献、集中授权整体管理水平明显较高的，应视情况不同，给予奖励或表彰。