论金融生态环境评价指标体系建设
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金融生态评价方案背景随着金融行业的不断发展,金融生态逐渐形成。
金融生态是指在金融业发展过程中,由各种金融机构、金融产品以及相关服务、政策等构成的一个系统化的生态系统。
金融生态的健康发展对于促进经济增长、维护金融市场稳定、提高金融服务水平等方面都具有重要的意义。
因此,评价金融生态的健康状况以及发展潜力是非常必要的。
评价指标体系在评价金融生态的健康状况时,需要建立一套完整的评价指标体系。
评价指标体系应该包括以下几个方面:一、金融机构金融机构是金融生态的核心,它们的运营状况和表现直接影响着整个金融生态的健康状况。
评价金融机构的指标可以包括:1.资本充足率:衡量金融机构抵御风险的能力;2.不良贷款率:反映金融机构风险控制能力的重要指标;3.客户满意度:衡量金融机构的服务水平;4.利润率:反映金融机构经营状况的重要指标;5.信用评级:反映金融机构信用状况的重要指标。
二、金融产品金融产品是金融机构提供的服务的核心,评价金融产品的指标可以包括:1.价格:反映产品的市场竞争力;2.收益率:反映产品的回报能力;3.风险等级:反映产品的风险状况;4.营销创新度:衡量产品设计的创新程度;5.客户满意度:反映产品的实际市场表现。
三、金融服务金融服务是金融机构提供的增值服务,评价金融服务的指标可以包括:1.服务品质:衡量服务的质量;2.服务体系:反映服务的完整性、系统性;3.服务流程:反映服务的便捷程度;4.服务效率:反映服务的快捷程度;5.客户满意度:反映服务的实际效果。
四、行业发展金融行业的健康发展对于整个金融生态的健康状况有着至关重要的作用,评价行业发展的指标可以包括:1.行业规模:反映行业的整体规模;2.行业增长率:反映行业发展的速度;3.行业结构:反映行业内各个细分市场的发展情况;4.行业政策:反映行业政策对行业的影响;5.竞争态势:反映行业的市场竞争情况。
评价方法在确定评价指标后,需要建立评价方法,以便对金融生态的健康状况进行科学、客观、可信的评估。
地区金融生态环境根据中国地区金融生态环境的评价指标体系,中国地区的金融生态环境由地区经济基础、金融发展、政府治理、制度文化四个方面要素构成。
我们通过对这四方面的相关指标进行单因素数据筛选分析,构建中国地区金融生态环境的多因素评价模型,最终得出对30个省份(西藏、台、港、澳未参与评比)及110个大中城市的金融生态环境的综合评价结果。
一 2009~2010年中国地区金融生态环境的态势分析纵观2010年度全国各省份(西藏、台、港、澳除外)的金融生态环境的综合评价结果(表1),上海综合评分最高,为0.743,浙江第二,为0.724,北京第三,为0.715。
在评分最高的前十个地区中,除了排在第七位的重庆之外,其余全都为东部沿海省份。
与之对应,综合得分最低的十个省份中,西部占了七席,东北、东部和中部各一席。
其中,综合得分最低的山西、青海、贵州、甘肃,低于0.350。
从区域平均得分情况来看(图1),东部沿海地区(北京、天津、河北、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东和海南10个省市)金融生态综合评分最高,显著高于内陆地区。
中部(山西、安徽、江西、河南、湖北、湖南6省)、东北(辽宁、吉林、黑龙江3省)和西部(重庆、四川、贵州、云南、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、广西、内蒙古11个省份)综合评分相差并不大,但比较起来,西部各省份综合评分的简单平均最低,经济总量小,经济较为落后。
在此需要指出的是,金融生态环境综合评分的态势与四大地带金融资产质量并不完全对应。
原因在于,影响金融资产质量的因素是多方面的,既有金融体系内部因素,也有外部环境的因素,金融生态环境并非完全决定金融资产的质量。
表1 中国地区金融生态环境综合评分(2009~2010年)图1 东部、东北部、中部、西部四大经济区域金融生态环境综合评分按照金融生态环境综合评分的分值情况,我们将地区金融生态环境划分为五个等级,Ⅰ级综合评分高于0.650;Ⅱ级综合评分为0.500~0.650;Ⅲ级综合评分为0.400~0.499;Ⅳ级综合评分为0.350~0.399;Ⅴ级综合评分低于0.350。
农村金融生态评价指标体系设计与评价方法谢振忠1,2农村金融生态评价的基本思路是,根据研究对象和研究目的,建立适宜的指标体系,再为全部指标(或通过特定方法选出的部分指标)赋予权重,从而得出目标区域的金融生态综合评价结果,继而进行横向、纵向、静态和动态等对比,为优化区域金融生态提出策略和建议。
一、评价指标体系的建立农村金融生态评价指标体系的总目标在于农村金融生态环境质量的改善,将总目标划分为农村经济环境、农村金融发展和农村法信环境3个子目标。
(一)农村经济环境评价农村金融生态环境的实际状况,首先要考察农村的区域经济环境。
这里,从经济水平、产业结构和农民生活3个维度来考察农村经济环境,设立12个指标。
1.经济水平的衡量指标。
区域GDP增长率:区域GDP是一定时期内,区域内的经济中所生产出的全部最终产品和提供劳务的市场价值的总值。
农业GDP增长率:反映农业的发展态势,是第一产业较前期增加的产值与前期农业国内生产总值的比值。
农业投资产出率:是从投资效率的角度反映农业经济增长的集约化程度,通过区域报告期农业固定资产投资与农业生产总值之间的比值计算得出。
农业就业率:是第一产业就业人数占社会总就业人数的比重,这是一个逆向指标。
地方财政收支比:是地方财政总收入与地方财政总支出的比值,反映区域经济实力。
2.产业结构的衡量指标。
农业增加值占GDP比重:第一产业增加值与国民生产总值之比,反映农业在所有产业中的地位以及农业对整个宏观经济发展的贡献。
农村非农产业与农业产值比值:农村非农产业是指乡镇企业和农户非农产业经营。
这一比值反映农村产业结构优化水平。
3.农民生活的衡量指标。
农民人均纯收入增长率:农民人均纯收入是指经国家统计局批准、农业部制定的农村经济收益分配统计报表中的“农民人均所得”。
农村消费率:是农村居民个人消费和农村社会消费的总额占当年农村国民支出总额的比率。
它反映了产品用于最终消费的比重,是衡量农民生活水平的重要指标。
中国绿色金融标准体系-概述说明以及解释1.引言1.1 概述中国绿色金融标准体系是指建立在环境友好、社会责任和可持续发展基础之上的金融规范和指导原则,旨在推动金融机构在业务运营中更好地识别、评估和管理环境和社会风险,支持有益于环境和社会的项目和行业发展。
随着全球气候变化和环境问题日益凸显,绿色金融逐渐成为国际金融领域的热门话题。
中国作为全球最大的发展中国家和第二大经济体,也在积极探索绿色金融的发展路径,建设绿色金融标准体系已成为当前的重要任务之一。
本文将综述中国绿色金融标准体系的发展现状,分析其重要性并展望未来发展方向。
1.2 文章结构文章结构主要分为引言、正文和结论三部分。
引言部分主要包括概述、文章结构和目的。
在这一部分,将简要介绍本文的研究背景和意义,概述文章的主要内容,并阐明文章的结构和目的,以引导读者了解全文内容。
正文部分将围绕着绿色金融的概念、中国绿色金融发展现状以及中国绿色金融标准体系建设展开论述。
将介绍绿色金融的定义和内涵,分析中国绿色金融发展的现状及存在的问题,探讨中国绿色金融标准体系的构建和实施情况,以及相关政策和措施。
结论部分将重点讨论中国绿色金融标准体系的重要性、未来发展前景和总结。
将总结文章重点论述的内容,强调中国绿色金融标准体系对于经济可持续发展的重要性,展望未来中国绿色金融的发展趋势,并对本文的研究成果进行总结和对读者的启发。
1.3 目的本文的主要目的是介绍中国绿色金融标准体系的建设情况。
通过对绿色金融的概念、中国绿色金融发展现状和中国绿色金融标准体系建设的分析,旨在探讨中国在绿色金融领域取得的进展及存在的挑战。
同时,希望通过本文的介绍,加深读者对绿色金融的理解,促进绿色金融的发展,推动可持续经济的实现。
请编写文章1.3 目的部分的内容2.正文2.1 绿色金融概念绿色金融是指通过金融工具和机制,将环境保护与可持续发展融入金融活动的过程。
它是在实现经济增长的同时,促进生态保护和应对气候变化的一种金融模式。
我国构建生态金融体系探究关于构建绿色金融体系的指导意见内容摘要:生态金融在发达国家发展比较成熟,在我国其发展还处于起步阶段,我国要尽快构建我国的生态金融体系。
本文在详细分析了生态金融体系的构建对我国的发展进步的积极影响之后,从人才培养、金融机构、资本市场、监管机制、评价指标、生态金融产品、法律框架、政府扶持政策八个方面提出了构建生态金融体系的建议。
生态金融金融生态环境保护可持续发展生态金融的内涵生态金融,也叫绿色金融,是指金融部门将环境和生态的影响纳入到日常的投融资决策过程中,在日常的经营活动中更加注重对生态环境的保护和治理,把与生态环境相关的潜在风险和回报都融合到日常的业务经营中,通过金融业务的运作来实现对资金的引导,从而实现金融与自然的可持续发展。
生态金融是一种将金融发展和环境保护相结合的经济发展形式。
具体而言,金融和环保的结合方式主要包括金融部门在投融资决策中会考虑生态环境保护的因素,通过金融手段促进企业和人类自觉的保护生态环境,利用金融的方式抵御自然环境灾害带来的经济损失等方式。
相对传统金融活动,生态金融更加强调环境利益,更加关注环保产业和生态,更加注意将资金引导到环保产业、生态产业。
要理解生态金融的内涵,必须将生态金融与金融生态区别开来。
金融生态是指金融机构在良好的管理制度、内部控制、微观制度环境和宏观制度环境的保障下持续健康运行,从而实现金融资源的合理配置、金融体系的良性循环以及金融与社会的可持续发展。
生态金融在国内外的发展(一)生态金融在发达国家的发展早在1974年,联邦德国就成立了第一家生态银行,主要负责为商业银行不愿意接受的环境项目提供融资服务。
1984年,世界自然基金会启动了全球第一个债务环境交换机制。
1984年,英国的第一个伦理基金友诚看守者基金诞生。
20__年世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行提出赤道原则。
20__年3月和20__年11月,世界银行创建了社会发展碳基金和生物基金。
论金融生态环境评价指标体系建设“金融生态环境”这一概念是中国人民银行行长周小川于2004年首次提出的。
金融生态环境建设。
是在认真总结我国金融改革实践基础上所作出的科学选择,是金融理论和金融工作的重大创新。
必须看到,目前我国金融生态环境的现状远不能满足市场经济环境下金融业健康可持续发展的要求。
本文从金融生态环境建设的重要性和紧迫性、评价区域金融生态环境优劣指标体系的建设等方面展开论述,以期用联系和发展的、定性和定量相結合的观点指导金融生态环境考核评价指标体系的建设和完善,标签:金融生态;环境;指标体系一、健康金融生态环境的内涵金融生态指一定经济社会环境中金融主体的生存状态及其变化趋势,而金融生态环境则指影响或决定着金融主体生存状态及变化趋势的经济及社会环境。
1稳定的经济环境。
经济环境不仅决定着能为金融主体提供“食物”的总量和结构,而且决定着金融主体的生存空间。
金融生态的发展离不开经济发展的大环境,金融只有在支持经济中才能创造和实现价值。
和谐的金融生态环境依赖于经济与金融良性互动发展。
2良好的法治环境。
法治环境是金融生态得以稳定发展的基本条件。
金融生态是金融运行的基础条件,其性质受自身及所处的政治、经济、文化、法制环境的影响,良好的政治、经济、文化、法制环境有利于金融生态的结构优化和良性运转,反之则弱化金融功能的发挥,甚至成为金融业发展的桎梏。
3良好的信用环境。
信用环境涵盖金融产品及服务消费的各个领域,包括企业、个人、政府等方面。
良好的社会诚信环境是金融生态环境有序运行的前提,社会诚信环境建设水平的高低直接制约着金融生态环境的好坏。
社会诚信环境对金融生态环境的影响是全面的、广泛的。
4良好的政策环境。
许多金融创新活动的开展有赖于政策的支持。
政策稳定、公开、透明,人们从事金融活动就有所遵循而且可以早作安排。
否则,很容易造成政策的随意性,使金融机构无所适从。
5协调的市场环境。
协调健康发展的金融市场,对于提高资源配置效率、降低金融交易成本、促进经济健康发展具有重要的作用。
虽然近年我国金融市场发展较快、进步明显,但问题也不少,最突出的问题表现为融资结构不平衡,间接融资比重过大,这种状况不仅不利于分散金融风险,而且会弱化市场本身对金融风险的调节功能,特别是弱化投资者的风险意识。
6规范的制度环境。
在完善的市场经济条件下,规范的制度环境的核心内容是政府的依法行政、规范的操作程序和规范的操作行为,它对金融生态环境各项功能的充分发挥具有重要意义。
许多经验表明,一个规范的制度环境是一笔巨大的无形资产,会给当地经济带来巨大的商机和融资便利;反之,一个不规范的制度环境会带来灾难性的后果,会大大降低区域资金和资源配置的效率,会大大减弱一个地区的比较优势,会影响该地区的经济竞争力,最终会损坏区域经济的可持续发展。
二、金融生态环境评价体系建设应遵循的基本原则1科学性原则。
评价指标体系应具有清晰的层次结构。
由局部到整体,由复杂到简明,在科学分析和定量计算的基础上,形成对金融生态环境质量的直观结论。
所以选取的评价指标一定要建立在科学基础上,指标的概念必须明确,并且有一定的科学内涵,评价的方法和程序也应该科学和规范。
2系统性原则。
应把社会经济发展、金融资源、信用和法制环境视为一个整体的大系统,金融生态环境评价指标体系的设置不但要反映区域经济的发展水平,同时也要反映区域金融发展水平,社会信用和法制环境状况。
在评价过程中,要从整体出发,进行系统、综合评价,避免只看部分不看整体。
3可持续性原则。
构建和谐金融生态环境不仅要重视现状和当前利益,更应关注将来状态和长远利益。
所以对地区金融生态环境的评价,应遵循和坚持可持续性原则,要考察它是否具有可持续发展的潜力,是否有利于推动金融业健康持续发展。
4可行性原则。
在设计金融生态环境评价指标体系时,应尽可能选择有代表陸的主要指标,既要防止面面俱到,指标过于繁杂,又要防止过于简单,难以反映金融生态环境全貌。
5区域性原则。
由于设计的指标体系是从现阶段金融生态环境普遍现象来考虑的,指标涵盖具有其广泛性和普遍性。
但由于各地(省、市、县)社会经济发展不平衡,在短期评价中(一般指年度)应适当选择、个别调整和补充金融生态指标体系中的指标项目,使其尽量能够准确反映本年度金融生态环境的实际状况。
6定性与定量相结合原则。
金融生态环境评价是一项十分复杂的工作,在实际操作中必须充分重视定性分析,但最终评价结果应形成一个明确的量化结果,排除定性分析中主观因素或其他不确定因素影响。
国外通用的做法是把定性分析与定量分析的比例确定为4:6。
三、金融生态环境分析指标体系的构建本文将根据模糊综合评价理论‘结合经济发展水平、金融资源水平、社会信用和法律等三个层面设计评价区域金融生态环境质量的定量分析指标体系。
模糊综合评价具有下面几个特点:①可分层次的评价指标,②模糊与确定相结合的评价结果,③具有模糊性的权重系数。
在具体设计评价区域金融生态环境质量的定量分析指标体系时应考虑经济发展水平、金融资源水平、社会信用和法律等三个层面。
1经济发展水平。
它由6个准则层的40个正向指标构成,基本上可以反映出一个区域与金融机构生存和发展高度相关的经济发展水平。
经济发展水平综合得分值其计算公式为:P1=∑SetPet=Se1Pe1+Se2Pe2+Se3Pe3+Se4Pe4+Se5Pe6+Se6Pe6。
上式中,P1表示一个区域与金融机构生存和发展高度相关的经济发展水平综合的分值;6个变量(Pet,t=1,…,6)分别表示经济发展水平选定的6个准则层的综合得分值:经济总量综合得分值Pe1、产业结构综合得分值Pe2、集约化水平综合得分值Pe3、可持续发展能力综合得分值Pe4、经济开放度综合得分值Pe5、人民生活及保障水平综合得分值Pe6;6个系数(Set,t=1,…,6)分别表示经济总量综合得分值Pe1、产业结构综合得分值Pe2、集约化水平综合得分值Pe3、可持续发展能力综合得分值Pe4、经济开放度综合得分值Pe5、人民生活及保障水平综合得分值Pe6的权重系数,且∑Set=1。
一个区域与金融机构生存和发展高度相关的经济发展水平综合得分值P1的数值越大,表明区域经济发展水平相对越高,金融生态环境质量状态相对越好,也越有利于金融机构生存和发展;一个区域与金融机构生存和发展高度相关的经济发展水平综合得分值P1的数值越小,表明区域经济发展水平相对越低,金融生态环境质量状态相对越差,也就越不利于金融机构生存和发展。
2金融资源水平。
金融资源是金融机构发展的直接物质基础,决定着金融业发展的规模、结构和效益。
反映金融资源水平的指标体系,可以由5个准则层的30个正向指标构成,基本上可较大程度反映出一个区域与金融机构生存和发展高度相关的金融资源水平。
金融资源水平综合得分值其计算公式为:P2=∑UbrPbr=Ub1Pb1+Ub2Pb2+Ub3Pb+Ub3Pb3+Ub4Pb4+Ub5Pb5。
上式中,P2表示区域金融资源水平综合得分值;5个变量(Pbr,r=1,…,5)分别表示金融资源水平选定的5个准则层面的综合得分值:银行业发展水平综合得分值Pb1、证券保险业发展水平综合得分值Pb2、金融机构抵补风险水平综合得分值Pb3、金融机构盈利能力综合得分值Pb4、金融业开放度综合得分值Pb5;5个系数(Ubr,r=1,…,5)分别表示银行业发展水平综合得分值Pb1、证券保险业发展水平综合得分值Pb2、金融机构抵补风险水平综合得分值Pb3、金融机构盈利能力综合得分值Pb4、金融业开放度综合得分值Pb5的权重系数,且EUbr=-1。
一个区域与金融机构生存和发展高度相关的金融资源水平综合得分值P2的数值越大,表明区域金融资源越丰富,金融生态环境质量状态相对越好,也越有利于金融机构生存和发展;一个区域与金融机构生存和发展高度相关的金融资源水平综合得分值P2的数值越小,表明区域金融资源越贫乏,金融生态环境质量状态相对越差,也就越不利于金融机构生存和发展。
3社会信用水平。
社会信用水平在很大程度上影响着金融机构改革信贷经营的空间结构、资产质量和经济效益。
反映一个区域的社会信用水平的指标体系,可以由3个准则层面的20个逆向指标构成。
社会信用水平逆向综合得分计算公式为:P3=∑V onPzn=-(Vz1Pz1+Vz2Pz2+Vz3Pz3)。
上式中,P3表示一个区域与金融机构生存和发展高度相关的社会信用水平逆向综合得分值(扣分);3个变量(Pzn,n=1,…,3)分别表示一个区域选定的准则层面的逆向综合得分值:商业与社会信用逆向综合得分值Pz1、银行信用逆向综合得分值Pz2、法制环境逆向综合指数Pz3。
3个系数(V on,n=1,…,3)分别表示:商业与社会信用逆向综合得分值Pz1、银行信用逆向综合得分值Pz2、法制环境逆向综合指数Pz3的权重系数。
且∑V on=1。
一个区域与金融机构生存和发展高度相关的社会信用水平逆向综合得分值P3的数值越大,表明区域社会信用程度越差,金融生态环境质量状态相对越差;一个区域与金融机构生存和发展高度相关的社会信用水平综合得分值P的数值越小,表明区域社会信用程度越低,金融生态环境质量状态相对越差,金融机构生存和发展的风险也就越大。
4金融生态环境质量评价的得分模型。
上述经济发展水平、金融资源水平、社会信用和法制环境指标体系,从三个不同的角度和层面反映了有关金融生态环境质量方面的状态特征。
如果要揭示和反映有关金融生态环境质量方面的运行状况,还需计算出金融生态环境质量状态综合得分值。
金融生态环境质量状态计算模型,即计算公式为:P=d1PI+d2P2-d3P3。
上式中,P表示金融生态环境质量定量指标综合得分值;d1、d2、d3分别表示目标层面的经济发展水平综合得分值、金融资源水平综合得分值、社会信用和法制环境水平逆向综合得分值的权重系数,且d1+d2+d3=1。
金融生态环境质量定量综合得分值P的数值越大,表明金融生态环境质量状态相对越好,对金融机构经营活动也越有利;金融生态环境质量状态综合得分值P的数值越小,则金融生态环境质量状态相对越差,对金融机构经营活动的益处也相对越小。
5金融生态环境定性评价。
金融生态环境质量的好与坏,客观地说,很难简单通过一些统计指标进行客观和公正的反映,应结合法律环境、政策环境、信用环境和政府对金融业的支持和干预程度进行定性评判。
为此,在对金融生态环境进行定性评价时,可以采用多因素评估法,先对各类因素的子因素做出评估,给出得分;然后,对各类因素分不同层次给予不同的权重,最后汇总,即可得出金融生态环境定性评判的总分。
金融生态环境的定性评价是对在长期发展过程中社会各界对其留下的综合印象的一个反映,是社会各界从模糊的角度对金融生态环境的一个评价。