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金融监管的内容与方法（一）市场准入市场准入监管是指对申请进入特定市场的机构和人员进行筛选，保证只让合格的机构和人员进入市场，维持市场公平竞争的秩序。
金融机构的市场准入包括三个方面：机构的准入、业务准入和高级管理人员准入。
1.金融机构法人准入的一般条件（1）符合国民经济发展的客观需要；（2）符合金融业发张的政策和方向，金融机构合理布局、公平竞争原则；（3）最低资本金及股权结构和股东资格要求；（4）高级管理人员任职资格和金融从业人员比例要求；（5）法人治理结构和内控制度的要求；（6）经济核算的要求，确定的综合经营计划和预期财务指标水平比较合理；（7）办公和营业场所的安全要求。
2.金融机构分支机构市场准入的一般条件（1）符合当地经济发展的客观需要（2）合理布局、适度竞争的要求（3）申请者经营稳健。
财务状况良好，具有完善的内部控制制度（4）与申请者的管理水平和发展能力相适应（5）符合成本核算及经济效益的要求（6）符合营运资金的要求（7）符合高级管理人员任职资格和营业场所的要求3.业务准入的一般条件（1）符合社会和经济发展的客观需要（2）金融分业经营的法律规定与政策（3）金融机构的功能定位与业务发展能力（4）根据业务风险特征建立完善的风险控系统（5）已建立严格科学的业务操作规程和安全保障（6）符合对从业人员专业素质的要求（7）与中国银行也监管委员会的监管能力相适应4.攻击管理人员的任职资格的基本标准（1）能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策（2）熟悉并严格遵守有关经济、金融法律法规（3）具有与担任职务相适应的学历与经历（4）具备与担任职务相称的专业知识、组织管理能力和业务能力（5）无违法、违规、违纪等不良记录（二）日常业务营运主要方法是：非现场监管和现场检查两部分。
1.非现场监管的一般程序(1)收集数据(2)对有关数据进行核对、整理(3)生成风险监管指标值(4)风险监测分析○1水平比较分析法；○2历史比较分析法；○3行业比较分析法。
中级金融专业精讲：我国的金融调控监管机构及其制度安排二、我国的金融调控监管机构及其制度安排我国金融监管体系为分业监管模式。
监管机构主要有：人民银行银监会、证监会、保监会国家外汇管理局国有重点金融机构监事会金融机构行业自律组织(一)中国人民银行中国人民银行的历史沿革：1984年1月1日起，人民银行专门行使中央银行职能。
1.中国人民银行的性质和地位(1)性质：中国人民银行是中国的中央银行。
①发行的银行;②政府的银行;③银行的银行。
(2)地位：在国务院领导下，具有相对独立性：财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券;不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。
2.中国人民银行的职能(18项)总结起来是以下几个方面：(1)发行的银行:发行、管理人民币、制定执行相关政策(货币政策、人民币汇率政策等)。
(2)银行的银行:监督银行间各种市场(同业拆借市场、票据市场、外汇市场、黄金市场)，制定规范金融控股公司的规则并执行，承担最终贷款人的责任。
(对银行业务的监管转由银监会执行)(3)国家的银行:经理国库、代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。
(4)监督管理的银行:拟订金融发展与改革规划、完善金融机构运行规则、支付结算规则、金融统计、金融信息化、反洗钱、社会信用体系(征信)建立等。
【例·多选题】(2011真题)根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有()。
A.防范、化解系统性金融风险B.经理国库C.包销国债D.制定和执行货币政策E.向政府提供贷款【正确答案】ABD【答案解析】本题考查中国人民银行的职责。
(二)银行业监督管理委员会我国银行业监管体制的沿革:无专门的监管法规和机构(1984年以前)人行监管(1984年以后)银监会(2003年4月,对银行业的监督职能由中国人民银行划转给中国银监会。
)1.中国银监会的性质国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构。
国家对金融领域的监管内容
国家对金融领域的监管内容主要包括以下几个方面：
1. 金融机构的设立与变更：监管机构对金融机构的设立、合并、分立、解散和清算等进行监管，同时对金融机构的股权结构、组织架构、经营范围等进行审查，以确保其符合法律法规和监管要求。
2. 金融市场秩序与风险控制：监管机构对金融市场进行监控，维护市场秩序，防止操纵市场、内幕交易、利益输送等不法行为。
同时对金融机构的风险进行评估和监控，防范系统性风险。
3. 金融消费者权益保护：监管机构对金融机构的业务活动进行监管，确保其合规经营，保护金融消费者的合法权益，防止误导销售、侵害消费者权益等行为。
4. 金融监管政策与制度：监管机构制定和执行相关金融监管政策、法律法规和规章制度，规范金融机构的行为，保障金融市场的健康发展。
5. 金融监管协调与合作：监管机构与其他相关政府部门、国际监管组织等进行协调与合作，共同维护金融市场的稳定与安全。
6. 金融科技与新兴业务监管：随着金融科技的不断发展，监管机构对新兴业务如网络金融、虚拟货币等进行监管，防范风险，促进创新发展。
具体来说，国家对金融领域的监管方式包括现场检查和非现场监管。
现场检查是指监管机构直接到金融机构进行现场检查，了解其经营状况和风险情况。
非现场监管是指监管机构通过收集和分析金融机构的财务报表、交易数据等信息，对其经营状况和风险情况进行评估和监控。
此外，监管机构还会采取风险提示、约谈、罚款等方式对金融机构进行监管。
银行行业的金融市场监管和政策在现代社会中，银行行业扮演着至关重要的角色，作为金融市场的核心机构之一，银行不仅为个人和企业提供金融服务，同时也需要受到严格的监管和政策约束。
本文将探讨银行行业的金融市场监管和政策，包括监管机构、监管框架和政策措施等方面的内容。
一、监管机构银行行业的金融市场监管主要由中央银行和监管机构来负责。
各国的中央银行通常扮演着制定和执行货币政策、维护金融稳定等重要角色。
而监管机构则负责对银行进行监督和管理，以确保其合规运营、风险控制和消费者权益保护等。
以中国为例，中国人民银行（央行）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策，同时也对银行业进行监管。
中国银保监会则是中国的银行和保险业监管机构，负责监管银行和保险行业的正常运行。
在其他国家也存在类似的监管机构，例如美国的美联储和美国银行监督管理局（OCC）等。
二、监管框架银行行业的金融市场监管有着完善的框架，以确保金融市场的稳定和安全。
监管框架包括制定监管规则和要求、开展监督检查和评估、处理违规行为和风险事件等。
1. 监管规则和要求监管机构制定并发布监管规则和要求，以确保银行行业的合规运营。
这些规则和要求通常包括资本充足率要求、风险管理和内部控制、反洗钱和反恐融资等方面。
银行必须根据这些规则和要求进行业务操作和管理，以保证其稳健和可持续发展。
2. 监督检查和评估监管机构定期进行监督检查和评估，以评估银行的合规程度和风险状况。
监管机构根据监测数据、财务报告和内部控制情况等，对银行进行定期或不定期的监督检查。
这有助于发现潜在的风险和问题，并及时采取措施进行处置和改进。
3. 处理违规行为和风险事件一旦发现银行存在违规行为或风险事件，监管机构将采取相应的处罚和措施进行处理。
这可能包括罚款、责令整改、撤销银行执照等措施。
监管机构也会与其他相关部门合作，共同应对金融市场的风险和挑战。
三、政策措施为了促进银行行业的健康发展和金融市场的稳定，各国政府和监管机构还会采取一系列政策措施。
中级经济师《中级金融》复习要点：金融监管概述中级经济师考试金融监管的涵义、目标与原则
（一）金融监管的涵义（掌握）
金融监管指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
金融监管是一种外部力量，并不能确保金融机构不发生金融风险和损失。
[2007多选] 金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的（CDE ）。
A.收益标准
B.公司治理
C.市场准入
D.风险监管
E.市场退出
（二）金融监管的目标（掌握）
1、实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一
2、减少金融风险，确保经营的安全
3、实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展
金融监管目标从属于国家金融与货币政策目标。
我国金融监管的基本目标P270
（三）金融监管的基本原则（掌握）
1、金融监管主体独立性原则
监管主体的独立性是金融监管机构实施有效监管的基本前提
2、依法监管原则
（1）国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责
（2）金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管
（3）金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。
3、外部监管与自律并重原则
4、安全稳健与经营效率结合原则
5、适度竞争有原则
6、统一性原则
（四）金融监管的作用（大纲不作要求）。
银行业监管的基本方法银行业监管是金融监管的重要组成部分，其基本方法主要包括以下几个方面：1.资本充足率监管资本充足率监管是银行业监管的核心内容之一。
它要求银行根据其业务规模和风险状况持有足够的资本，以应对可能出现的风险和损失。
资本充足率监管旨在确保银行具有足够的资本水平，以保护存款人和投资者的利益，并维护金融体系的稳定。
2.风险管理监管风险管理监管是银行业监管的重要环节。
它通过对银行风险管理体系的监督和评估，促进银行加强风险管理，确保银行能够及时识别、计量、监测和控制风险，避免出现重大损失。
风险管理监管的方法包括对银行风险管理制度的审查、对风险状况的评估和监控等。
3.业务合规性监管业务合规性监管是银行业监管的基础。
它确保银行在开展业务时遵守相关法律法规、监管要求和行业标准。
业务合规性监管的方法包括对银行各项业务的审查、对合规制度的监督和检查等。
4.透明度和信息披露监管透明度和信息披露监管是银行业监管的重要手段之一。
它要求银行公开披露其经营状况、风险状况和财务信息，提高信息的透明度和公正性，以便存款人和投资者了解银行的经营情况，做出明智的投资决策。
透明度和信息披露监管的方法包括对银行信息披露内容的审查、对信息质量的监督等。
5.现场和非现场检查现场和非现场检查是银行业监管的重要手段。
现场检查是指监管机构派员到银行进行检查，以便直观地了解银行的业务状况和风险情况。
非现场检查则是指监管机构通过对银行提交的报表、数据进行审查和分析，评估银行的业务风险和财务状况。
这两种方法相互补充，以确保银行遵守相关法规和风险管理要求。
6.跨境监管合作随着全球化的不断发展，跨境金融交易日益频繁，因此跨境监管合作变得越来越重要。
不同国家之间的监管机构需要相互协调，加强信息共享和协作，以确保跨国银行在各国均遵守相应的监管要求，保护存款人和投资者的利益。
7.行业自律机制行业自律机制是指银行业协会等行业组织通过制定行业规范、促进行业发展、维护行业形象等方式，实现自我管理和自我约束。
金融市场银行业务监管近年来，随着金融市场的快速发展，银行业务监管变得越发重要。
金融市场的稳定和健康发展，需要有效的银行业务监管措施来保障。
本文将从监管目标、监管主体、监管原则和监管方法等方面对金融市场银行业务监管进行探讨，旨在深入了解银行业务监管的重要性和实施方法。
一、监管目标金融市场银行业务监管的首要目标是保护金融市场的稳定。
银行作为金融市场的核心组成部分，如果其业务出现问题或风险扩大，将对整个金融市场产生严重的波及效应。
因此，监管部门需要确保银行业务的健康运行，以维护金融市场的稳定和信心。
其次，银行业务监管的目标是保护银行的合法权益。
监管部门需要确保银行在从事各项业务过程中的合法权益受到充分保护，减少不必要的风险和损失。
通过有效的监管措施，可以促进银行业务的规范运营，降低违规和失信行为的发生。
二、监管主体金融市场银行业务监管的主体通常是由政府相关机构和金融监管机构组成。
政府相关机构负责制定和修订银行业务监管的法律法规，提供政策指导和整体的监管框架。
金融监管机构则负责执行监管职责，包括对银行的监督检查、风险评估等工作。
此外，银行自身也应当承担监管责任。
银行必须建立健全的内部管理体系，通过完善的风险控制措施和合规流程，自觉遵守相关法律法规和监管规定。
同时，银行还应积极配合监管部门的工作，提供真实、准确、完整的经营数据和信息，帮助监管部门更好地了解和评估银行业务的风险状况。
三、监管原则金融市场银行业务监管应当遵循以下原则：1. 公平公正原则：监管部门在执行监管职责时，应当坚持公平公正原则，对所有银行机构一视同仁，确保监管工作的公正性和透明度。
2. 风险导向原则：监管部门要以风险为导向，重点关注银行业务存在的潜在风险，制定相应的监管措施和防范措施，降低金融风险发生的可能性和影响。
3. 客户保护原则：监管部门要加强对银行对外服务的监管，确保客户的合法权益得到保护。
银行应加强风险提示和投资者教育，提高客户风险意识和自我保护意识。
经济发展中的金融市场监管方法和注意事项金融市场作为经济的核心组成部分，在经济发展中起到了至关重要的作用。
然而，金融市场的发展也带来了一系列的风险和挑战，因此，对金融市场进行有效的监管是必不可少的。
本文将探讨经济发展中的金融市场监管方法和注意事项。
一、监管方法1. 法律法规的制定和执行金融市场监管的基础是法律法规的制定和执行。
政府应当制定完善的金融法律法规体系，明确金融市场的规则和边界，并确保其有效执行。
这样可以避免金融市场出现无序竞争、违规操作等问题，维护市场的稳定和公平。
2. 审慎监管审慎监管是金融市场监管的重要手段之一。
监管部门应当对金融机构和金融产品进行全面、深入的评估和监测，确保其合规经营和风险可控。
例如，对金融机构的财务状况、资本充足率、流动性等指标进行监管，对金融产品的风险评估和披露进行监管，以降低系统风险和金融风险。
3. 提高信息透明度信息透明度是金融市场监管的重要手段之一。
监管部门应当加强对金融机构和金融产品的信息披露，提高市场的透明度，减少信息不对称问题。
同时，加强对金融市场信息的监测和分析，及时预警和防范金融风险的发生。
二、注意事项1. 坚持稳健发展金融市场监管应当坚持稳健发展的原则，避免过度放松或过度收紧监管，防止出现资金过度膨胀或者信贷收缩等问题。
稳健的监管政策可以保持金融市场的稳定，促进经济的可持续发展。
2. 加强国际合作金融市场的监管具有全球性的特点，各国之间需要加强合作，共同应对金融风险。
监管部门应当加强信息共享和经验交流，防范跨境金融风险。
同时，加强国际金融机构的管理和监管，提高国际金融组织的治理能力。
3. 创新监管方式随着金融科技的快速发展和金融业务的创新，监管部门需要及时调整监管方式。
采用科技手段，建立起高效、智能的监管系统，可以更加准确、及时地监测和评估金融风险。
此外，还应当加强对新兴金融业态的监管，规范其发展。
4. 加强对金融消费者的保护金融市场的监管应当注重保护金融消费者的合法权益。
第12章银行监督管理目录12.1 银行监管12.2 金融监管体制和我国银行法律法规体系12.3 银行监管的主要方法12.4 市场约束12.1 银行监管一、银行监管定义和必要性（一）银行监管定义• 银行监管（Bank Regulation）是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为。
• 监管机构通过制定法律、制度和规则，实施监督、约束和管制，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。
（二）银行监管的必要性（5点）1.银行是一种特殊的企业，银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位。
2.银行机构通过经营风险获得收益，风险是银行体系不可消除的内生因素。
3.银行往往比存款人、金融消费者占有绝对信息优势。
4.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。
5.银行业先天存在垄断与竞争的悖论。
二、全球银行业监管演进（阅读材料）三、银行监管目标、理念、原则和标准（一）银行监管的目标• 监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。
• 监管目标的确定，应当遵循银行业监管的一般规律。
同时，应当充分考虑一国银行业发展的现状。
• 《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力。
国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的四个具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
（二）银行监管的理念• 国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，还提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
银行业监管是为了确保金融体系的稳健运行、保护存款人和投资者权益、预防金融犯罪等目的而进行的监督和管理。
监管通常由中央银行、金融监管机构和其他相关机构负责。
以下是银行业监管的一些主要内容：1. 资本要求：监管机构规定银行必须保持一定水平的资本，以确保其有足够的财务弹性来覆盖潜在的损失。
资本要求的制定有助于维持银行的健康财务状况，减少系统性风险。
2. 审慎管理：银行需要建立健全的内部管理和风险管理制度，包括风险评估、内部控制、内部审计等。
监管机构会评估银行的管理体系是否足够有效，能够预测和控制风险。
3. 贷款和信用风险：监管机构关注银行的贷款组合，确保其贷款风险得到适当管理。
这包括对贷款质量、拖欠和违约情况的监测。
4. 流动性管理：银行必须确保有足够的流动性，能够满足存款人的提款需求。
监管机构会审查银行的流动性管理政策和应急计划。
5. 合规性要求：银行需要遵守相关法规和法律，包括防范洗钱（AML）和反恐融资（CTF）法规。
监管机构会检查银行的合规性制度和报告机制。
6. 信息披露：银行需要及时向监管机构和公众披露财务状况、经营状况、风险暴露等信息，以保持透明度。
7. 消费者保护：监管机构要求银行保护客户权益，包括隐私保护、公平的销售和营销行为、提供清晰的产品信息等。
8. 市场准入：监管机构会审查新银行的市场准入，确保其有足够的实力和合规性。
此外，也会对跨境银行的准入进行监管。
9. 危机管理和救助：当银行面临危机时，监管机构会采取相应的措施，可能包括提供紧急援助、强制整顿、接管或清盘等。
这些监管内容有助于确保银行业的稳健运行、保护金融体系的安全性和稳定性，以及保护各方利益。
不同国家和地区的监管框架可能会有所不同，具体要求可能因法规和经济环境而异。
金融监管的内容与方法随着金融体系的不断发展和全球化，金融监管显得越来越重要。
金融监管是指国家对金融机构的行为进行规范和监督，以保证金融机构能够规范运作，同时保护投资者和金融市场的稳定发展。
本文将就金融监管的内容和方法进行探讨。
一、金融监管的内容1.资本充足率要求资本充足率是指金融机构自有资本与风险加权资产之比。
金融机构必须将其自有资本维持在一定的水平，以抵挡任何不良贷款和其他风险。
资本充足率的要求因国家和地区而异。
2.信息披露要求金融机构的信息披露要求是指公开其业务操作，财务状况和其他事项的规定。
这些信息通常包括财务报表，风险管理政策和监管辖区的标准。
信息披露要求的目的是监督投资者和金融机构的表现，以便他们可以做出更加明智的金融决策。
3.市场准入要求金融监管机构负责对市场准入进行规定和确保其遵守。
这包括颁发牌照，监控跟踪，审查申请和执行监管。
4.市场合规要求金融监管机构审查已经开展活动的金融机构的合规性，以确保他们遵守监管机构规定的所有准则和规定。
5.监管评级和批准要求金融监管机构会评价金融机构的表现，以确保他们符合国家和地区的监管要求。
评级通常表示为A级、B级和C级，A级是最高级别，C级是最低级别。
如果机构不符合评级标准，监管机构可能会收回执照或对其实施其他惩罚。
二、金融监管的方法金融监管的方法通常采用监管标准、监管措施和监管考核三个方面。
1.监管标准监管标准是指政府或监管机构制定的供金融机构参考的标准、规则或建议。
监管标准一般涵盖了资本充足率要求、信息披露要求、市场准入要求等内容。
2.监管措施监管措施主要包括监管审核、监管批准、监管监视、行政处罚。
监管考核主要分为评估和监测两种。
通过对金融机构的评估，可以了解其资产质量、业务状况、风险管理水平等情况。
通过对金融机构的监测，可以了解其资本水平、风险暴露情况和资产类别等情况。
3.监管考核监管考核是指对监管机构进行定期评估和监测。
监管机构应该制定良好的监管政策和实用程序，以保证金融机构遵守法规、规范运作。
银行业监督管理法的主要内容银行业监督管理法旨在保护银行业金融机构的稳健运行，维护金融市场的公平、公正和透明，同时也为了防范和化解银行业风险。
以下是银行业监督管理法的主要内容：一、银行业监督管理机构的职责和权力银行业监督管理机构，如中国银行保险监督管理委员会，负责对银行业金融机构进行监管。
其主要职责包括：1.监管银行业金融机构的合规经营和风险管理。
2.制定和执行银行业监管政策和法规。
3.审查银行业金融机构的财务状况和经营绩效。
4.指导和监督银行业金融机构的内部控制和风险管理。
5.对银行业金融机构的违法违规行为进行调查和处理。
银行业监督管理机构在行使职责和权力时，需采取必要的监管措施，包括：1.对银行业金融机构进行现场检查和非现场检查，以确保其合规经营和风险管理。
2.监督银行业金融机构的信息披露，提高市场透明度。
3.对违法违规行为进行调查和处理，并按规定执行相应的处罚措施。
二、银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围的审批和监管银行业金融机构的设立、变更和终止需经银行业监督管理机构审批。
新设机构必须符合国家金融方针政策，具备一定的资本规模、管理人员和专业技术人员等条件。
金融机构变更业务范围、股权结构等重要事项也需报经银行业监督管理机构批准。
在审批过程中，银行业监督管理机构需要对申请机构的合规性、经营能力和风险管理能力等进行全面评估。
对于不符合条件的机构，将不予审批或不予通过。
此外，银行业监督管理机构还需对银行业金融机构的业务范围进行监管。
机构必须在其业务范围内开展经营活动，并严格遵守相关法规和监管政策。
对于超范围经营的机构，银行业监督管理机构将依法予以处罚。
三、银行业金融机构的内部控制和风险防范要求银行业金融机构必须建立完善的内部控制制度和风险防范机制，以防范和化解金融风险。
内部控制应涵盖机构运营的各个方面，包括：1.建立健全的治理结构，明确董事会、监事会和高管层的职责和权利。
2.制定和完善内部制度和流程，确保合规经营。
解析金融法银行业监管证券市场和投资基金金融法（Financial Law）是指用于规范金融系统运行、保护金融市场稳定和维护金融机构合法权益的法律体系。
在金融法中，银行业监管、证券市场以及投资基金是其中的三个重要方面。
本文将重点对这三个方面进行解析，以帮助读者更好地理解和掌握金融法。
一、银行业监管银行业监管是一项维护金融系统稳定性和保护银行业健康发展的重要工作。
它通过制定监管规定、监督检查等方式，确保银行业按照法律法规和监管要求开展业务，并保持良好的风险管理能力。
银行业监管的主要内容包括资本充足率要求、风险管理规定、合规审查等。
资本充足率要求是银行业监管的核心指标之一。
它要求银行在经营中保持一定比例的资本金，以抵御可能出现的风险。
银行需要根据其风险暴露水平来确定所需的资本充足率，并按照监管机构的要求进行披露和报告。
风险管理规定是银行业监管的重要内容之一。
它涉及到银行在运营过程中应该采取的风险管理措施，包括有效的风险评估体系、合理的风险分散投资策略等。
通过规范的风险管理，可以降低银行经营风险，保障金融系统的稳定性。
合规审查是银行业监管的必要环节。
监管机构会对银行的经营行为进行日常监督，对违反法律法规的行为进行惩罚和处罚。
银行需要建立完善的内部合规制度，确保自身遵守监管要求，保证合法经营。
二、证券市场证券市场是一种金融市场，用于进行证券交易和融资活动。
证券市场的监管是保障市场公平公正和维护投资者权益的重要保障。
证券市场监管主要涉及的内容包括证券发行、交易规则、信息披露等。
证券发行是证券市场的入口，它要求发行人按照法律法规的规定，向投资者提供真实、准确、完整的信息。
发行人在进行证券发行之前需要提供招股说明书等相关材料，并接受证券监管机构的审查和核准。
交易规则是证券市场的基础规则，它规定了证券交易的方式、时间、价格等。
证券市场的监管机构需要确保交易规则的公平公正，避免操纵市场和内幕交易等违法行为的发生。
信息披露是证券市场监管的重要环节。
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习一、单选题1.在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股(含) 以下的，有效报价投资者数量应不少于( )家。
A、10B、20C、50D、100>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>证券发行与承销业务【答案】：A【解析】：在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股(含)以下的，有效报价投资者数量应不少于10家。
2.证券投资基金中，契约型基金营运的依据是( )。
A、基金性质B、公司章程C、基金合同D、股东大会>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>证券投资基金的法律形式和运作方式【答案】：C【解析】：契约型基金是依据基金合同设立的基金，基金合同是规定基金当事人之间权利义务的基本法律文件。
3.如果某证券是无风险的，则其风险系数JB为( )。
A、10B、1C、-1D、0>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>资产定价理论【答案】：D【解析】：如果证券无风险，则风险系数一定为0。
4.2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并于5月1日起正式实施。
从风险管理的角度，商业银行参加存款保险属于( )型管理策略。
A、风险抑制B、风险对冲C、风险分散D、风险补偿>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第3节>风险管理【答案】：D【解析】：银行常用的风险补偿方法有：合同补偿、保险补偿、法律补偿。
5.降低再贴现利率是中央银行调控经济的( )。
A、紧缩的货币政策B、宽松的货币政策C、稳健的货币政策D、宽松的财政政策>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第2节>金融宏观调控与货币政策概述【答案】：B【解析】：宽松的货币政策主要措施包括：①降低法定存款准备金率；②降低再贴现利率：③公开市场业务。
2014年中级金融专业精讲：银行业监管的主要内容与方法2014年中级经济师考试备考开始啦,网校经济师频道特别整理了中级经济师考试金融专业教材的重点考点,希望提前掌握,以备迎接2014年中级经济师考试一、银行业监管的主要内容与方法重点一银行业监管的主要内容概括地说,银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管;1.市场准入监管银行监管当局对要求设立的新银行机构,主要是对其存在的必要性及其生存能力两个方面进行审查;具体是要求银行必须有符合法律规定的章程,有符合最低额规定的注册资本,有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员,有健全的组织机构和管理制度,有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施等;市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：1审批注册机构向银行监管当局申请并经许可后,领取营业执照才能进行经营活动;2审批注册资本设立金融机构的首要条件之一,是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损;3审批高级管理人员的任职资格审批高级管理人员的任职资格是指在市场准入过程中,银行监管当局应当对银行机构的法定代表人及其他高级管理人员的任职资格进行审查;未经审查同意,其董事会不得进行聘任;确定任职资格的标准主要有以下两个方面：一是必要的学识水平,二是对金融业务的熟悉程度;一般有严重劣迹的人员不得担任银行机构的高级管理人员;4审批业务范围银行机构经营的业务范围都有一定程度的限制,只是限制的范围、程度和方式有所不同;我国商业银行法规定,设立银行机构须具备：①符合规定的银行章程;②符合规定的注册资本额最低限额;③具备任职专业知识和业务工作经验的董事行长和高级管理人员;④健全的组织机构和管理制度;⑤符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施;例题·多选题2011年真题银行业市场准入监管的内容有 ;A.审批注册地点B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员的任职资格E.审批业务范围『正确答案』BCDE『答案解析』本题考查银行业市场准入监管的内容;银行业市场准入监管的内容包括：审批注册资本、审批注册机构、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围;例题·单选题为承担可能的风险和亏损,设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的;A.注册资本B.固定资产C.银行存款D.抵押物『正确答案』A『答案解析』在市场经济条件下,金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损;因此,设立金融机构的首要条件之一,是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损;因此,正确答案为A;例题·单选题以下不属于市场准入监管的是;A.审批资本充足率B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格『正确答案』A『答案解析』市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构;二是审批注册资本;三是审批高级管理人员的任职资格;四是审批业务范围;不含有审批资本充足率;因此,正确答案为A;核心一级资本：实收资本普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分;其他一级资本：其他一级资本如优先股及其溢价、少数股东资本可计入部分;二级资本：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分商业银行风险加权资产包括：信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产核心一级资本扣除项：商誉、其他无形资产土地使用权除外、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利……商业银行资本充足率要求：①最低资本要求：核心一级资本充足率≥5%;一级资本充足率≥6%;资本充足率≥8%;②储备资本要求：为风险加权资产的%,由核心一级资本来满足;③逆周期资本要求：为风险加权资产的0～%,由核心一级资本来满足;商业银行资本充足率要求：④系统重要性银行附加资本要求：为风险加权资产的1%,由核心一级资本来满足;⑤第二支柱资本要求：根据风险判断,针对部分资产组合提出的特定资本要求;根据监察结果,针对单家银行提出的特定资本要求;2资产安全性国际通行的做法是分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款,通常认为后三类贷款为不良贷款;资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容;资产安全性监管的重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款;资产安全性监管的具体内容主要有以下几个方面：第一,分析各类资产占全部资产的比例,以及各类不良资产占全部资产的比例;风险的分布第二,监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度,又称为大额风险暴露;集中程度第三,监测银行机构对关系人的贷款变化;关系人第四,监测银行坏账和贷款准备金的变化;各项贷款准备金是否及时提足,对损失类贷款是否进行了及时的核销根据商业银行风险监管核心指标,在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标,具体包括：其一,不良资产率,即不良信用资产与信用资产总额之比,不得高于4%;其二,不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%;其三,单一集团客户授信集中度,即对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不得高于15%;其四,单一客户贷款集中度,即最大一家客户贷款总额与资本净额之比,不得高于10%;其五,全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不应高于50%;例题·单选题2011年真题根据商业银行风险监管核心指标,我国银行机构的全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不应高于;%%%%『正确答案』D『答案解析』本题考查全部关联度的规定;根据商业银行风险监管核心指标,我国银行机构的全部关联度,即全部关联授信与资本净额之比,不应高于50%;3流动适度性银行机构的流动能力分为两部分：一是可用于立即支付的现金头寸,包括库存现金和在中央银行的超额准备金存款,用于随时兑付存款和债权,或临时增加投资;二是在短期内可以兑现或出售的高质量可变现资产,包括国库券、公债和其他流动性有保证的低风险的金融证券,主要应付市场不测时的资金需要;对银行机构的流动性监管主要有以下内容：第一,银行机构的流动性应当保持在适度水平;第二,监测银行资产负债的期限匹配;第三,监测银行机构的资产变化情况,包括对银行的长期投资、不良资产和盈亏变化的监督;根据商业银行风险监管核心指标,我国衡量银行机构流动性的指标主要有：其一,流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%;其二,流动负债依存度,即核心负债与总负债之比,不应低于60%;其三,流动性缺口率,即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比,不应低于-10%;例题·多选题2012年真题银行业的市场运营监管中,对银行的流动性进行监管的主要内容有;A.监测银行对关系人的贷款变化B.银行的流动性应当保持在适当水平C.监测银行资产负债的期限匹配D.监测银行的资产变化情况E.监测银行坏账和贷款准备金的变化『正确答案』BCD『答案解析』本题考查市场运营监管的相关知识;对银行机构的流动性监管主要有以下内容：①银行机构的流动性应当保持在适度水平;②监测银行资产负债的期限匹配;③监测银行机构的资产变化情况;例题·单选题银行的流动性不足通常源于;A.资产大于负债B.资产小于负债C.债务人的违约D.资产负债期限结构匹配不合理『正确答案』D『答案解析』AB不是导致银行流动性不足的原因,C虽然是导致银行流动性不足的原因,但不是通常原因,只有D才是银行的流动性不足的通常原因;因此,正确答案为D;例题·单选题2012年真题根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行的流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,不应低于;%%%%『正确答案』A『答案解析』本题考查根据商业银行风险监管核心指标,我国衡量银行机构流动性的指标;流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25%;4收益合理性对银行机构的财务监管主要有以下内容：第一,对收入的来源和结构进行分析;第二,对支出的去向和结构进行分析;第三,对收益的真实状况进行分析;关注：应收未收利息;应付未付利息的提取情况;呆账、坏账准备金的提取情况根据商业银行风险监管核心指标,我国关于收益合理性的监管指标包括：其一,成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于35%;其二,资产利润率,即净利润与资产平均余额之比,不应低于%;其三,资本利润率,即净利润与所有者权益平均余额之比,不应低于11%;例题·单选题2012年真题根据商业银行风险监管核心指标,我国商业银行的成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于;%%%%『正确答案』C『答案解析』本题考查根据商业银行风险监管核心指标,我国关于收益合理性的监管指标;成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于35%;5内控有效性商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标,通过制定并实施系统化的政策、程序和方案,对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制;根据商业银行贷款损失准备管理办法,我国银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性：二者较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准;内部控制评价应该遵循的原则包括：全面性、审慎性、有效性、独立性内部控制评价应该遵循的要素包括：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正;例题·单选题2011年真题下列措施中,属于银行业市场运营监管内容的是;A.监管资本充足B.审批业务范围C.审批注册资本D.处理有问题银行『正确答案』A『答案解析』本题考查银行业市场运营监管的内容;银行业市场运营监管的内容包括以下几个方面：①资本充足性;②资产安全性;③流动适度性;④收益合理性;⑤内控有效性;选项B审批业务范围和选项C审批注册资本属于市场准入监管的内容;3.处理有问题银行及市场退出监管1处理有问题银行有问题银行是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响,有发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构;有问题银行的主要特征是：内部控制制度失效;资产急剧扩张和质量低下;资产过于集中;财务状况严重恶化;流动性不足;涉嫌犯罪和从事内部交易;监管当局处置有问题银行的主要措施有：其一,督促有问题银行采取有效措施,制订详细的整改计划,以改善内部控制,提高资本比例,增强支付能力;其二,采取必要的管制措施;其三,协调银行同业对有问题银行进行救助;其四,中央银行进行救助;其五,对有问题银行进行重组;其六,接管有问题银行;2处置倒闭银行银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形;广义的银行倒闭有两种情况：一是银行的全部资产不足抵偿其全部债务,即资不抵债;二是银行的总资产虽然超过其总负债,但银行手头的流动资金不够偿还目前已到期债务,经债权人要求,由法院宣告银行破产;处置倒闭银行的措施主要包括以下内容：其一,收购或兼并;不存在存款人损失的情况,因为所有存款都已经转到倒闭银行的收购或兼并方;其二,依法清算;存款人可能会面临存款本金和利息的损失;二银行业监管的基本方法银行业监管的基本方法有两种,即非现场监督和现场检查;如果从银行的整体风险考虑,还应包括并表监管;在进行现场检查后,监管当局一般要对银行进行评级;1.非现场监督非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式;非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表;这类资料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告和统计报表;非现场监测有三个主要目的：第一,评估银行机构的总体状况;第二,对有问题的银行机构进行密切跟踪,以使监管当局在不同情况下采取有效监管措施,防止出现系统的和区域的金融危机;第三,通过对同组银行机构的比较,关注整个银行业的经营状况,促进银行业安全稳健运行;2.现场检查现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面;其中,合规性检查是现场检查的基础;3.并表监管并表监管又称合并监管,是指在所有情况下,银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构,以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力;包括境内外业务、表内外业务和本外币业务;4.监管评级目前,国际上通行的是银行统一评级制度,即“骆驼评级制度”CAMELS,Capital 资本,Asset资产质量,Management管理,Earnings收益,Liquidity流动性,Sensitivity敏感性;检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行;我国商业银行监管评级内部指引试行是在借鉴国际通行的骆驼评级法的基础上,结合我国股份制商业银行和银行监管队伍的实际情况设计出来的;它确定了具有中国特色的“CAMELS+”的监管评级体系;即对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级,加权汇总得出综合评级,而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度,对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整;例题·单选题2012年真题在银行业监管中,现场检查的基础是检查;A.风险性B.合规性C.有效性D.适宜性『正确答案』B『答案解析』本题考查银行业监管方法中的现场检查;合规性检查永远都是现场检查的基础;。
