第四章通用信托业务

我国信托机构业务知识随着我国金融市场的发展，信托业务逐渐成为了重要的金融工具之一，信托机构也开始发挥越来越重要的作用。

本文将介绍我国信托机构的基本概念、分类、业务种类和业务特点等相关知识。

一、基本概念信托机构是指通过设立信托计划，为委托人成立、管理和运作信托财产，实现委托人和受益人权益保护的金融机构。

信托是指信托人将其合法拥有的财产或权益，通过设立信托计划，交付给受托人管理的一种金融行为。

二、分类我国的信托机构可以根据其性质和管理方式进行分类。

按照性质可以分为非金融机构信托公司和金融机构信托公司。

非金融机构主要是指非银行金融机构，如民营企业或民间资本设立的信托公司。

而金融机构信托公司是指商业银行等金融机构设立的信托公司。

按照管理方式可以分为独立托管信托和银行保全信托。

独立托管信托是指委托人与受托人签订信托协议，由受托人独立负责信托财产的管理和运作。

银行保全信托则是指信托公司作为银行的合作伙伴，由银行负责信托财产的保全工作，信托公司负责专业化的管理和运作。

三、业务种类信托机构的业务种类多样，包括信托贷款业务、地产信托、股权信托、基础设施信托、私募股权投资信托等。

其中信托贷款业务是最为常见和主要的信托业务。

地产信托则是指信托机构以房地产为标的物的信托业务，通过设立信托计划，集合多个投资者的资金，用于支持地产企业的新项目。

股权信托是指委托人将其合法拥有的上市公司股权或非上市公司股权，通过设立信托计划，交付给信托公司负责管理和运作的信托业务。

基础设施信托则是指为基础设施建设或运营提供资金支持的信托业务，如高速公路、桥梁、港口等。

私募股权投资信托是指信托机构从事私募股权投资的信托业务。

四、业务特点信托业务具有一定的特点和优势。

首先，信托业务灵活多样。

信托机构可以根据不同的客户需求，设计多种多样的信托计划，以满足客户的不同需求。

其次，信托业务具有较强的风险控制能力。

信托机构在进行业务操作时，有较完备的风险管理和控制机制，可以有效降低投资风险。

信托公司信托业务具体分类要求信托公司是一种金融机构，通过接受委托管理和运用信托财产，为受益人提供信托业务。

信托业务是指信托公司运用信托财产，在合同约定的范围内，行使自己的权利和履行自己的义务，以达到保护信托财产、实现委托人和受益人利益最大化的目的。

信托业务通常包括信托财产的组织管理、投资运作、风险防控等方面。

根据业务的性质和运作方式的不同，信托业务可以具体分为以下几类：1.投资型信托业务：投资型信托业务是指信托公司通过投资信托财产获得收益，为受益人实现资本增值的业务。

这种业务包括股权投资信托、债权投资信托、房地产投资信托等。

投资型信托业务的目标是通过市场投资实现资产增值，同时对投资风险进行控制和管理。

2.运营型信托业务：运营型信托业务是指信托公司为企业或项目运营提供资金支持、管理和监督等服务的业务。

这种业务包括房地产开发信托、基础设施建设信托、产业升级信托等。

运营型信托业务的目标是为实体经济提供融资支持，促进项目的顺利进行。

3.资产管理信托业务：资产管理信托业务是指信托公司为委托人进行资产管理、财富传承、遗产规划等服务的业务。

这种业务包括财富管理信托、保险信托、遗嘱信托等。

资产管理信托业务的目标是为委托人提供专业的管理和保护服务，实现资产的持续增值和保值。

4.债务担保信托业务：债务担保信托业务是指信托公司为融资主体提供信托贷款，并以信托财产为担保进行监督和管理的业务。

这种业务包括银行间债权信托、企业债权信托、个人债权信托等。

债务担保信托业务的目标是为融资主体提供融资支持，同时对风险进行担保和管理。

5.其他信托业务：除了以上几类信托业务外，信托公司还可以根据市场需求和业务发展，开展其他类型的信托业务。

这些业务可以根据具体情况进行分类和命名，例如信托产品创新业务、境外投资信托业务、公益信托等。

总之，信托公司信托业务具体分类要求是根据业务的性质、目标和运作方式等因素来确定的。

不同类型的信托业务面对的风险、要求和投资策略也有所不同，所以信托公司需要根据市场需求和自身情况，合理配置信托业务，提供全面、专业的信托服务。

信托与租赁第一章信托与银行、证券、保险合称现代金融的四大支柱。

1.信托：指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

2.信托的本质是“受人之托，代人理财”，这种本质具体表现为：（1）信托的前提是财产权；信托财产是信托业务的中心，财产权是信托行为成立的前提。

（2）信托的基础是信任；（3）信托的目的是为了受益人的利益；（4）信托收益按实际收益计算；（5）信托体现的是多边信用关系。

（一项信托业务涉及委托人、受托人和受益人）3.信托业在各国影响的发展状况。

英国是最早开展信托业的国家，仍然以个人受托为主。

从受托主体来看，英国信托业的发展贯穿“个人→官选个人→法人”这一主线；美国的信托是从英国引进的。

美国是世界上最早采用法人信托的国家，从个人受托转变为法人受托，也是当今世界信托业最发达的国家；日本的信托制度是从美国引进的，日本是信托业发展最快、信托立法最完善的国家；中国的现代信托业却是从国外传人的，其发展道路也比较曲折。

1921年，中国历史上第一家标明为“信托公司”的企业“中国商业信托公司”在上海成立。

4.信托的职能：（1）财务管理，信托的本质是“受人之托，代人理财”，而这正好体现了信托的财务管理职能，也是信托最基本的职能。

所谓“财务管理职能”也称为“财产事务管理”或“社会理财职能”，是指受托人接受委托人的委托，为后者经营管理或处分财产的职能；（2）资金融通；（3）社会投资；（4）沟通协调；（5）社会福利。

5.信托业职能发挥的条件：（1）培育整个社会的信托意识是发挥信托职能的基础；（2）提升信托机构的管理水平是发挥信托职能的根本保证；（3）加快信托业人才的培育室发挥信托职能的关键；（4）完善的外部环境可以为信托业的职能发挥提供有力的支持。

第二章1.法定信托：由司法机关依其权力指派而确定信托关系建立起来的信托。

2.公益信托：委托人为学校、慈善、宗教及其他社会公共利益而设立的信托。

信托公司信托业务分类释义一、信托业务的定义信托业务是指信托公司作为独立的第三方，通过签订信托合同，接受委托人的资产或权益，按照合同约定管理和运用资产，为受益人实现经济利益的一种金融业务。

二、信托业务的分类根据信托业务的性质和功能，可以将信托业务分为以下几类：1.资产管理信托业务资产管理信托业务是指信托公司依据委托人的要求，对其委托的资产进行管理、运用和处置的信托业务。

该业务主要包括资产配置、投资管理、风险控制等方面。

委托人可以通过信托公司专业的团队和投资经验，实现资产的保值增值，提高投资收益，为个人和机构提供全面的资产管理服务。

2.财富管理信托业务财富管理信托业务是指信托公司根据个人或家族的财富管理需求，提供全方位的财富管理服务的信托业务。

该业务主要包括财产传承、家族办公室、私人银行等方面。

通过信托公司的专业团队和专业的财富管理产品，委托人可以实现财富的保值增值，更好地规划家族财富，实现财富持续传承。

3.房地产信托业务房地产信托业务是指信托公司通过设立房地产信托计划，募集资金，用于投资不动产开发、运营、销售等方面的信托业务。

该业务主要包括房地产开发信托、商业物业信托、住宅物业信托等方面。

委托人可以通过房地产信托业务，参与到房地产市场的投资和收益中，实现资金的增值和分散风险。

4.基础设施信托业务基础设施信托业务是指信托公司通过设立基础设施信托计划，募集资金，用于投资基础设施建设、运营等方面的信托业务。

该业务主要包括公路、桥梁、港口、机场等基础设施领域的信托业务。

委托人可以通过基础设施信托业务，参与到基础设施建设和运营中，实现资金的增值和社会效益的提升。

5.证券信托业务证券信托业务是指信托公司作为证券投资基金的管理人，按照法律法规和合同约定，管理和运作证券投资基金的信托业务。

该业务主要包括证券投资、基金管理、风险控制等方面。

委托人可以通过证券信托业务，参与到证券市场的投资和收益中，实现资金的增值和分散风险。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX通用型2024信托贷款协议规范格式本合同目录一览第一条定义与解释1.1 术语定义1.2 合同的构成1.3 解释规则第二条贷款条件与用途2.1 贷款金额2.2 贷款期限2.3 贷款利率2.4 贷款用途第三条贷款的发放与回收3.1 贷款发放3.2 贷款回收3.3 还款方式3.4 提前还款第四条担保与保证4.1 担保方式4.2 担保物4.3 保证人第五条费用5.1 贷款费用5.2 手续费5.3 其他费用第六条信息披露与报告6.1 信息披露义务6.2 定期报告6.3 重大事项报告第七条违约责任7.1 借款人违约7.2 贷款人违约7.3 违约后果第八条争议解决8.1 争议解决方式8.2 仲裁机构8.3 适用法律第九条合同的变更与终止9.1 合同变更9.2 合同终止9.3 合同解除第十条权利与义务10.1 借款人的权利与义务10.2 贷款人的权利与义务第十一条强制性条款11.1 法律法规11.2 强制性规定第十二条其他条款12.1 不可抗力12.2 合同的生效与失效12.3 合同的副本第十三条附加条款13.1 附加条款内容13.2 附加条款的生效第十四条签署14.1 签署日期14.2 签署地点14.3 签署人第一部分：合同如下：第一条定义与解释1.1 术语定义1.1.1 贷款人：指本合同约定的出借方，负责向借款人提供贷款。

1.1.2 借款人：指本合同约定的借入方，负责向贷款人申请贷款并按约定偿还贷款。

1.1.3 贷款：指贷款人根据本合同的约定，向借款人提供的货币资金。

1.1.4 贷款期限：指本合同约定的借款人应按约定偿还贷款的时间期限。

1.1.5 贷款利率：指本合同约定的借款人应按约定的利率支付贷款利息。

1.1.6 担保：指借款人根据本合同的约定，为偿还贷款及支付相关费用而提供的担保。

1.2 合同的构成1.3 解释规则1.3.1 本合同条款的解释应参照合同本身的文字表述。

一、名词解释：1、信托财产：是信托行为的标的物，也称财产权。

它是指由委托人通过信托行为转移给受托人，并由受托人按照一定的信托目的进行管理和处理的财产，同时，还包括通过财产的管理和运用而取得的财产。

２、回租：也称售后租赁，是指设备物主将自己拥有的资产卖给租赁公司，然后再从该公司租回使用。

３、资金的时间价值：是通过人们有效地使用货币，而随着作用货币的时间推移，该货币实现的增值部分。

４、索赔：是投保人在保险标的遭受损失后，按保险合同有关条款的规定，向保险人要求赔偿损失的的行为。

5、信托：是指财产的所有者为了某种目的，把财产转移给自己信任的人，由其去管理和处理的行为，即是一种以信托为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。

6、信托行为：是指以设定信托为目的而发生的一种法律行为，也就是信托当事人在约定信托时，为使信托具有法律效力而履行的一种手续。

7、特定金钱信托：是指在该项信托中金钱的运用方式和用途委托人特具体指定，受托人只能根据委托人指定的用途运用信托财产。

8、生前信托：是指委托人与受托人签订信托契约，委托受托人办理委托人在世时的各项业务。

9、身后信托：是委托人委托受托人办理委托人去世后各项事务的信托业务，是个人信托特有的业务。

10、监护信托：是指利用信托方式，由信托机构对某类人的人身财产及其它权益进行监督和保护的行为。

11、人寿保险信托：是由人寿保险的投保人作委托人，信托机构作受托人，由保险受益人作信托受益人信托业务。

12、动产信托：又称设备信托，它是由设备制造商及出售者作为委托人，将设备托付给信托机构，同时将设备的所有权转移给受托人，后者再将设备出租或以分期付款的方式出售给资金紧缺的购买企业的一种信托方式。

13、雇员受益信托：是公司为雇员提供各种利益的信托，即公司定期从员工的工资或公司利润中扣除一定比例的资金，交给信托机构，委托后者加以管理和运用，并约定信托的目的是为了本公司员工。

雇员受益信托的委托人是雇员所在的公司，受益人是公司雇员，受托人常为各类信托机构。

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第一章信托概述一、单项选择题1.信托行为设立的基础是（ D ).A、委托B、金钱C、股权D、信任2、整个信托期间，在受托人无过失的情况下风险由( B ）承担A、受益人B、委托人C、受托人D、保险公司3、( C）是信托的基本职能，具有重要的社会经济意义.A、融通资金的职能B、社会投资的职能C、财产事物管理职能D、社会福利职能4、由司法机关确定当事人之间信托关系而成立的信托是( B )。

A、法人信托B、法定信托B、公益信托 D、他益信托5、以下信托财产具有物上代位性的是（ B ）。

A、管理信托B、处理信托C、生前信托D、担保信托6、信托财产的有限性是指对(C ）权利的限制。

A、受益人B、委托人C、受托人D、担保人7、以下属于自益信托业务的是（B ）.A、宣言信托B、贷款信托C、生前信托D、养老金信托8、属于金钱债权信托业务的是（B ）A、专利信托B、人寿保险信托C、公司债信托D、投资信托9、属于单独运用指定金钱信托业务的是（D ）。

A、专利信托B、人寿保险信托C、公司债信托D、福利养老金信托10、在特定金钱信托业务中,受托人无过失的情况下，一旦出现财产运用损失由（A )负责。

A、委托人和受益人B、委托人和受托人C、受托人和受益人D、受托人和担保人11、属于典型私益信托业务的是(A ）。

A、雇员受益信托B、贷款信托C、身后信托D、生前信托12。

《中华人民共和国信托法》于（ C）正式实施。

1. 信托财产的有限性是指对( )权利的限制。

A．受益人B．委托人C．受托人D．担保人考生答案：C所得分数：2. 租赁的基本特征是( )。

A．价值单方面的转移B．出售资产C．收益性D．资产的流动性考生答案：A所得分数：3. 世界第一大租赁市场在( )。

A．英国B．美国C．日本D．法国考生答案：B所得分数：4. 养老金制度的主要内容是( )。

A．个人养老金B．公共养老金C．企业养老金D．政府养老金考生答案：B所得分数：参考答案：C5. 下列各项与个人信托业务特点不符的是( )。

A．个人信托的多样B．受托人可以是法人，也可以是个人C．都是非营业信托D．受托人不仅管理信托财产，而且对受益人承担一定责任考生答案：C所得分数：6. 在信托关系中( )享有解除信托的权利。

A．委托人B．收益人C．受托人D．受益人考生答案：D所得分数：7. 商务管理信托中，受托人受托管理的是( )。

A．股票B．信托财产C．股票表决权D．股票的权利考生答案：C所得分数：8. 信托财产的特性包括( )。

A．独立性B．有限性C．实际原则性D．物上代位性考生答案：A所得分数：学生已纠错；9. 不得中途解除合同的信托形式是( )。

A．自益信托B．他益信托C．私益信托D．公益信托考生答案：D所得分数：10. 在整个信托期间，受托人在无过失的情况下风险由( )承担。

A．受益人B．委托人C．受托人D．保险公司考生答案：B所得分数：11. 生前信托与身后信托的区别在于( )。

A．受托人不同B．信托契约的生效期不同C．信托财产不同D．收益不同考生答案：B所得分数：12. 先付租金比后付租金的租金总额要( )。

A．多B．少C．相等D．不可确定考生答案：B所得分数：13. 动产信托的主要类型是( )A．车辆信托B．计算机信托C．船舶信托D．飞机信托考生答案：A所得分数：14. 能够获得租赁设备残值收入的租赁形式为( )。

A．委托租赁B．厂商租赁C．直接租赁D．风险租赁考生答案：D所得分数：15. 个人信托与法人信托的最基本区别，在于( )。

《信托与租赁》一、名词解释题（每小题5分，共20分）不动产信托：是信托机构重要的传统业务，任何个人和法人组织，凡是涉及房地产的建设开发、买卖租赁或其它有关房地产的业务，都可借用不动产信托进行有效管理。

个人信托：是指以个人（自然人）为委托人而设立的信托。

公司债信托：又称抵押公司债信托，即信托机构为协助企业发行债券，提供发行便利和担保事务而设立的一种信托形式。

雇员受益信托是公司为雇员提供各种利益的信托，即公司定期从雇员的工资或公司利润中扣除一定比例的资金，交给信托机构，委托后者加以管理和运用，并约定信托的目的是为了本公司职工。

（P79）回租：也称售后租赁，是指设备物主将自己拥有的资产卖给租赁公司，然后再从该公司租回使用。

货币时间价值：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。

指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值金融租赁公司是指经中国人民银行批准以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

（P346）经营性租赁：是指由出租人向承租人提供租赁物品的使用权并且负责租赁物的维修、保养及其他技术服务的一种租赁形式。

开放型基金：指基金期限是无期的，基金规模不是固定不变的。

基金单位价格由单位基金资产净值、管理费及手续费等构成，原投资者可以以买价把收益凭证卖给代理投资机构，以解除信托契约收回资金，也可以以卖价从代理机构那里买入基金单位进行投资，建立信托契约。

人寿保险信托：是信托机构在委托人办理了人寿保险业务的基础上开办的一种信托业务。

融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择,向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,承租人支付租金的合同。

（P229）身后信托：是指信托机构受托办理委托人去世后的各项事务。

投资信托：又称信托投资基金，即集合众多不特定的投资者，将资金集中起来设立投资基金，委托具有专门知识和经验的投资专家经营操作，共同分享投资收益的一种信托形式，基金投资对象包括有价证券和实业。