联网核查注意事项

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信用社（银行）联网核查公民身份信息系统业务培训系统概述＃＃省农村信用社身份核查系统通过人民银行信息转接系统与公安部的信息共享系统相连。

该系统负责将＃＃省农村信用社的各网点机构所发出的身份验证请求信息发送给公安部的信息共享系统，并负责接收返回的核查结果，然后将核查结果返回给各请求网点机构。

系统功能身份核查系统具有发送单笔核查请求、精确查询请求、批量核查请求、单笔反馈、批量反馈以及接收来自公安部信息共享系统的核查结果等功能。

其中单笔核查、精确核查、单笔反馈采用实时模式，批量核查、批量反馈采用非实时模式。

名词解释实时模式：在实时模式下，用户提交请求后立即返回核对结果。

非实时模式：在非实时模式下，用户提交请求系统提示“发送成功”仅表示人民银行信息转接系统已经收到该请求并不表示收到核对结果，当人民银行返回核对结果时系统会自动接收并处理，但不会提示操作员，操作员需要检查项目状态以确认结果是否返回。

注意事项根据人行规定，系统所有身份证必须为18位身份证，如果操作员录入15位身份证，系统将自动转化为相应的18位身份证，所以用户在返回结果界面上看到的是经过转化的对应18位身份证信息。

系统提示“身份证不合法”表示该身份证号码不是合法的身份证号码，可能由以下几种情况造成：①身份证位数不是18位或15位。

②身份证效验码不正确。

批量核查操作流程新建批量核查项目批量核查明细录入批量核查录入检查批量核查信息发送批量核查项目状态批量核查明细管理批量核查信息查询如果操作员在执行“批量核查信息发送”交易提示“报文组装失败”或“项目没有准备好”。

可能由以下几种情况造成。

项目没有核查明细核查明细超过1000条项目状态不为1批量核查录入检查失败该项目已经发送过为了避免公民身份信息核查流于形式，综合业务系统在要进行身份证核查的交易进行了控制。

同时为了方便操作员办理业务，系统在交易前和交易中分别进行了控制。

关于身份信息核查的范围根据人行的有关要求，以下要求要求强制进行核查。

中国人民银行办公厅关于印发《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)》和《联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)》的通知（银办发[2007]126号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为规范银行业金融机构(以下简称银行机构)联网核查公民身份信息(以下简称联网核查)业务处理，进一步落实银行账户实名制，促进征信体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序，人民银行制定了《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)》(以下简称《业务处理规定》，见附件1)和《联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)》(以下简称《操作规程》，见附件2)。

现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、银行机构和人民银行分支机构应严格按照《业务处理规定》和《操作规程》的要求分别进行联网核查业务处理和联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)相关操作。

二、银行机构应将联网核查作为验证居民身份证信息真实性的主要方式。

银行机构未按照《业务处理规定》和《操作规程》的要求进行联网核查，造成不法分子开立假名银行账户或以虚假居民身份证件办理按照法律、法规或部门规章规定应核对相关个人的居民身份证件的支付结算业务的，人民银行将依法从重进行处罚。

三、银行机构在进行联网核查时，应核对相关个人的居民身份证照片。

鉴于目前一些银行机构营业柜台配备的是字符终端，对于风险较小的银行业务，银行机构可使用字符终端进行联网核查，暂不核对相关个人的居民身份证照片；对于风险较大的银行业务或对通过字符终端联网核查得到的核查结果存有疑义的，银行机构应使用图形终端进行联网核查并核对相关个人的居民身份证照片。

银行机构应根据相关法规制度及内部管理规定确定各类银行业务风险大小的划分标准，合理调整业务流程，并有计划地更换字符终端，以尽快达到核对居民身份证照片的要求。

XX银行联网核查公民身份信息业务处理实施细则第一条为规范XX银行联网核查公民身份信息业务处理，进一步落实银行账户实名制，确保合规经营、促进XX 银行反洗钱工作开展，依据《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》，制定本细则。

第二条本细则所称联网核查公民身份信息（以下简称联网核查），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核对或查询办理银行业务的客户及代理人公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。

第三条营业机构可通过综合业务系统、人民币银行结算账户管理系统或个人信用信息基础数据库等系统登录联网核查系统，也可直接登录联网核查系统对客户信息进行联网核查。

第四条营业机构至少配备一部第二代居民身份证鉴别仪，以备在联网核查系统故障时应急使用。

第五条营业机构在办理下述人民币银行业务时，应对客户的身份信息进行联网核查：（一）银行账户业务，包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务；（二）支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务；（三）其他需客户出具身份证件的业务。

第六条营业机构在办理客户需出具身份证件业务时，应对客户出具的身份证件当场进行联网核查。

第七条营业机构对客户身份信息进行联网核查时，若相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关与居民身份证所记载的信息核对完全相符，可按照相关规定继续办理业务。

第八条营业机构对客户身份信息进行联网核查，核查结果不一致时，应履行客户尽职调查义务,可采用以下方式进一步核实居民身份证的真伪：（一）营业机构向公安机关申请核实；（二）营业机构在客户自愿的基础上，商请客户出示户口簿、护照、机动车驾驶证、户籍证明等身份证明文件作为佐证；（三）营业机构可采用第二代居民身份证鉴别机具进行鉴别；（四）采取其他手段进一步核实。

第九条营业机构对客户身份信息进行联网核查时，若相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，应拒绝为该客户办理相关业务。

联网核查公民身份信息系统操作规程————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：联网核查公民身份信息系统操作规程(试行）第一章总则第一条为规范联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)操作，制定本操作规程。

第二条银行业金融机构(以下简称银行机构)和人民银行分支机构通过联网核查系统核查相关个人的公民身份信息以及进行其他操作适用本操作规程。

本操作规程所称其他操作是指疑义信息反馈、核查日志查询、统计分析、系统管理等操作。

第三条银行机构可通过接口方式、链接方式和直接登录方式三种方式进行联网核查，人民银行分支机构可通过链接方式和直接登录方式两种方式进行联网核查。

在接口方式下，银行机构通过其综合业务系统操作员登录综合业务系统进行联网核查。

在链接方式下，银行机构或人民银行分支机构通过人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统）操作员或个人信用信息基础数据库操作员登录账户管理系统或个人信用信息基础数据库,然后链接到联网核查系统进行联网核查。

在直接登录方式下，银行机构或人民银行分支机构通过联网核查系统专用的操作员直接登录联网核查系统进行联网核查。

以接口方式进行联网核查的银行机构称为接口行,以链接方式或直接登录方式进行联网核查的银行机构称为非接口行，接口行、非接口行和进行联网核查的人民银行分支机构统称核查行。

第四条银行机构和人民银行分支机构如需通过联网核查系统进行下述操作，应采用直接登录方式：（一）查询核查日志、疑义信息核实情况、批量核对请求文件登记信息和批量反馈请求文件登记信息。

(二）监测不合规机构。

(三)统计核查业务量、操作员数量和疑义信息反馈量。

(四）系统管理。

第五条银行机构及人民银行分支机构通过联网核查系统进行批量核对的时间为每日7时至23时,进行其他操作的时间为每日7时至19时。

第二章联网核查第六条核查行进行联网核查时,应当正确选择业务种类,并向联网核查系统准确提交待核查人的姓名和公民身份号码。

身份证联网核查（一）2000单笔身份核查该交易直接嵌入系统同时支持打印核查结果，柜员可以选择单笔核查也可以在办理业务时联动核查。

手工输入身份证号码的交易，系统联动“2000身份核查”交易进行核查。

系统反显的身份证号码，需柜员单独进入“2000身份核查”交易进行核查。

（二）举例演示1.例如“1201个人存折开户”交易，证件种类选择“A-居民身份证”时，系统提示是否进行身份核查，选择“确定”，系统联动“2000单笔身份核查”交易。

选择“取消”，交易继续。

操作界面：2.进入身份核查界面后，是否核查、核查类型、业务类型都已显示常用项，也可以选择与业务相对应的选项进行核查。

建议在进行核查时，选择读入身份证并进行核查。

建议：核查时，选择读入身份证并进行核查。

读入身份证不进行核查时无法打印身份证。

3.上述选择项选择完毕后，系统提示“是否机具读取身份信息”。

如果选择是，系统反显身份证机具读取信息和联网核查系统返回信息，打印效果如下图，如果选择否，只反显联网核查系统返回信息，打印结果无身份证图片，只有核查结果。

操作界面：机具读取界面：手输证件界面：打印结果：4.需要增加代理人信息时，可选择补入系统提示是否进行身份核查。

核查结束，如果核查通过系统会自动反显代理人相关信息，柜员只需手工录入发证机关和电话即可，其他信息反显。

（三）注意事项1.核查后身份证打印：在办理业务时，核查身份证统一打印在个人业务凭证背面（在打印时要将个人回单联折起打印），如果有代理人，将代理人身份证核查结果打印在通用凭证背面或者是空白凭证。

涉及到开户业务仍然打印在身份证复印件背面或者是通用凭证背面。

2.新建客户信息，联网核查时，系统自动带入证件有效期、家庭地址等身份证读取信息。

系统联动到“2000身份核查”进行联网核查时，可打印身份证核查结果。

通关单联网核查企业报检指南国家质量监督检验检疫总局2007年12月目录一、联合公告 (1)二、基本内容 (6)三、报检须知 (10)四、通关须知 (17)五、实例解析 (23)一、联合公告中华人民共和国海关总署中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局公告2007年第68号为提高口岸通关效率，推进无纸通关改革，有效防范和打击逃漏检行为，方便合法进出，根据相关法律法规和《国务院关于加强产品质量和食品安全工作的通知》的要求，海关总署与质检总局决定实施“通关单联网核查”。

现将有关事项公告如下：一、海关和出入境检验检疫局及其分支机构（以下简称出入境检验检疫机构）对法定检验进出口商品（以下简称法检商品），实行出入境货物通关单（以下简称通关单）电子数据与进出口货物报关单（以下简称报关单）电子数据的联网核查，进一步提高通关效率，实现严密监管。

二、“通关单联网核查”的基本流程是：出入境检验检疫机构根据相关法律法规的规定对法检商品签发通关单，实时将通关单电子数据传输至海关，海关凭以验放法检商品，办结海关手续后将通关单使用情况反馈质检总局。

三、出入境检验检疫机构签发的通关单纸质单证信息与通关单电子数据必须一致。

四、企业在报检、报关时，必须如实申报，并保证通关单与报关单相关申报内容一致，具体要求如下：（一）报关单的经营单位与通关单的收/发货人一致；（二）报关单的起运国与通关单的输出国家或地区一致；报关单的运抵国与通关单的输往国家或地区一致；（三）报关单上法检商品的项数和次序与通关单上货物的项数和次序一致；（四）报关单上法检商品与通关单上对应商品的HS编码一致；（五）报关单上每项法检商品的法定第一数量不允许超过通关单上对应商品的数量/重量；（六）报关单上法检商品的第一计量单位与通关单上的货物数量/重量计量单位相一致；（七）出口货物报关单上的“申报日期”必须在出境货物通关单的有效期内。

五、企业申领通关单的有关要求：（一）通关单只能有效报关使用一次，企业应确保已申领通关单项下的进出口货物可一次性报关进出口。

对银行联网核查的几点建议银行联网核查，是指银行机构通过联网核查系统核对公民身份信息，以验证客户出示的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。

是银行系统为防范风险所采取的一项重要业务工作环节。

近年来，犯罪分子凭借伪造变造公民身份证进行诈骗的案件屡屡发生,银行业务对客户身份识别的要求越来越多，银行联网核查的重要性越加突出。

据统计，自从联网核查系统应用以来，对在身份证核查系统里核查不到的客户，有80%的客户主动放弃办理业务，从而减少了今后业务或法律上的纠纷，有效地防范了风险，提高了基层银行防范风险的能力。

但由于目前联网核查身份证系统还不完善,给基层支行网点业务工作带来了不少困扰,现就银行联网核查工作提几点建议：第一、核心业务系统与联网核查系统亟待整合自从联网核查身份证以来，银行须抽出专人进行核保,目前建行的核保工作由第二大堂经理进行核查，随着需要核保的业务越来越多（按照文件要求，办理业务需要出示身份证的都需要核查）,为保证客户到柜台办理业务时已完成核查，减少客户等候时间，大堂经理大部分时间都用在询问客户办理何种业务，以确定是否需要核查身份证件。

如果遇到遗漏，客户只能到柜台办理业务时，坐等大堂经理核查，无形之中增加了客户等候时间。

对大堂经理来说，既要发现销售机会，又不能耽误前台柜员办理业务的速度；遇到客户不配合，还要向客户耐心解释，无形中增加了大堂经理的工作强度与压力。

如果把联网核查系统加入到前台业务操作系统中，不仅能提高柜员办理业务的速度，而且有效减轻大堂经理压力，还使核查人与办业务柜员合二为一，节省上人力，明确了风险责任，大大降低客户等候时间。

第二、联网核查系统更新速度有待提高目前银行的联网核查系统更新速度较慢，许多客户的二代身份证不能在联网核查系统里核查到，之前的旧版身份证在公安系统里面又没有照片，这类客户比较多，办理业务时银行会按规定要求客户出示辅助证件，虽然大堂经理在给客户解释时已经做足了功课，但难免有客户不理解，甚至把存款取走，造成了一定的恶劣影响。

联网核查实施方案一、概念。

联网核查是指通过互联网等信息技术手段，对特定对象的相关信息进行查询、核实和比对的工作。

其目的在于确认信息的真实性和准确性，以及发现可能存在的问题和风险。

二、重要性。

联网核查在各行各业都具有重要的意义。

在金融领域，联网核查可以有效防范和打击金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动；在人力资源管理中，联网核查可以帮助企业筛选出真实可靠的员工，减少用工风险；在政府部门，联网核查可以提高政务办理的效率和准确性，防止信息造假等问题。

三、实施步骤。

1.确定核查对象，首先需要明确核查的对象，包括个人、企业、机构等。

2.信息采集，通过互联网等渠道，收集相关对象的信息资料。

3.信息核实，对采集到的信息进行逐一核实，确保其真实性和准确性。

4.比对分析，将核实后的信息与已有数据进行比对分析，发现可能存在的问题和差异。

5.结果报告，将核查结果进行整理和报告，明确问题点和建议改进措施。

四、注意事项。

1.信息安全，在进行联网核查时，需严格遵守信息安全相关法律法规，确保信息的保密性和完整性。

2.数据准确性，在核查过程中，需要尽量确保数据的准确性和真实性，避免因信息错误导致的不必要麻烦和损失。

3.合法合规，联网核查需要遵循相关法律法规和政策规定，确保核查行为的合法性和合规性。

4.保护隐私，在进行核查时，需要尊重对象的隐私权，避免侵犯他人合法权益。

五、总结。

联网核查作为一项重要的工作内容，对于确保信息的准确性和安全性具有重要意义。

在实施联网核查时，需要严格遵守相关规定，确保核查工作的科学性和合法性。

希望通过本文的介绍，能够加深大家对联网核查的理解，为相关工作提供一定的参考和指导。