下载文档原格式
外包全球发展势态及其在中国未来趋势在当今全球化的经济格局中，外包已成为企业运营和经济发展的重要组成部分。
外包，简单来说，就是企业将一些非核心业务或职能交给外部专业的服务提供商来完成。
这一模式的兴起和发展，对全球经济产生了深远的影响，而在中国，外包行业也正呈现出独特的发展趋势。
从全球范围来看，外包的发展势态可以从以下几个方面来观察。
首先，外包的业务领域不断拓展和深化。
最初，外包主要集中在一些劳动密集型的业务，如制造业中的零部件生产、客服服务等。
但随着技术的进步和企业管理理念的更新，如今外包已经涵盖了众多高附加值的领域，包括研发设计、金融服务、信息技术等。
例如，许多科技公司将软件研发的部分环节外包给专业的团队，以提高创新效率和降低成本。
其次，外包的地理分布日益广泛。
过去，外包业务主要流向发展中国家，因为这些地区拥有丰富的廉价劳动力资源。
但如今，一些新兴经济体也逐渐成为外包的热门目的地。
同时，发达国家之间的外包合作也在增加，更多地基于技术、创新和专业知识的交流与共享。
再者，外包模式也在不断创新。
除了传统的单项业务外包，现在还出现了流程外包（BPO）、知识流程外包（KPO）等更综合、更高级的形式。
而且，随着云计算、大数据等技术的发展，“云外包”等新兴模式也应运而生，使得外包服务的交付更加灵活高效。
在全球外包发展的大背景下，中国的外包行业也经历了快速的成长和变革。
中国在承接外包业务方面具有诸多优势。
一方面，中国拥有庞大的劳动力资源，尤其是具备一定技能和教育水平的劳动力，能够满足各类外包业务的需求。
另一方面，中国的基础设施不断完善，通信网络、交通物流等条件为外包业务的开展提供了有力支持。
此外，政府对于外包行业的政策支持也起到了积极的推动作用。
过去，中国的外包业务主要集中在制造业和信息技术服务等领域。
然而，近年来，随着国内产业结构的升级和创新能力的提升，中国的外包业务逐渐向高端化、专业化方向发展。
在研发设计、生物医药、数据分析等领域，中国的外包服务提供商正展现出越来越强的竞争力。
金融外包市场前景分析1. 引言金融外包作为一种金融服务模式，近年来在全球范围内得到快速发展。
金融外包是指金融机构将非核心业务委托给专业服务提供商进行操作和管理。
本文将探讨金融外包市场的发展现状，并分析其未来的前景。
2. 金融外包市场的当前状况在当前全球经济环境的推动下，金融外包市场正面临巨大的发展机遇。
以下是当前金融外包市场的主要特点:•市场规模扩大：金融机构对于外包服务的需求增加，市场规模不断扩大。
•专业服务提供商增加：越来越多的专业服务提供商进入金融外包市场，竞争加剧。
•技术创新推动发展：新兴技术的不断进步和应用，为金融外包市场提供了更多的机会。
3. 金融外包市场前景分析3.1 市场增长潜力金融外包市场在全球范围内依然存在巨大的增长潜力。
以下是支持这一观点的主要因素：•成本优势：金融机构通过外包可以降低成本，提高效率。
•专业服务提供商的能力提升：金融机构对于专业服务提供商的要求越来越高，这迫使服务提供商持续提升自身的能力和服务水平。
•风险管理需求增加：金融机构面临着不断增加的风险管理需求，外包可以为他们提供更强大的风险管理能力。
3.2 技术创新的推动技术的不断创新将是金融外包市场增长的重要驱动因素。
以下是技术创新对金融外包市场的影响：•智能化技术的应用：人工智能、机器学习等技术将为金融外包市场带来更高效和精准的服务。
•区块链技术的应用：区块链技术将为金融外包市场提供更高的数据安全性和可追溯性。
•云计算技术的应用：云计算可以为金融外包市场提供更灵活和可扩展的服务。
3.3 持续的市场竞争随着金融外包市场的长期发展，市场竞争将会更加激烈。
以下是市场竞争对金融外包市场的影响：•服务质量的重要性：服务质量成为金融外包市场的核心竞争力要素，优秀的服务提供商将取得竞争优势。
•合规能力的重要性：合规能力成为金融外包市场的重要考量因素，服务提供商需要持续加强合规能力。
•合作模式的变革：金融机构和服务提供商之间的合作模式将逐渐从简单的委托关系发展为更加紧密的合作伙伴关系。
我国商业银行业务流程外包_BPO_实践综述及趋势展望随着经济全球化的加速和市场竞争的日益激烈，我国商业银行面临着降低成本、提高效率和增强竞争力的压力。
在这种背景下，商业银行业务流程外包（BPO）正逐渐成为一种重要的管理方式和企业战略。
本文将对我国商业银行业务流程外包的实践进行综述，并展望其未来的趋势。
首先，我国商业银行业务流程外包的实践已经取得了一定的成绩。
在传统的业务流程外包领域，商业银行主要将一些非核心业务流程外包给专业的服务提供商，如信用卡业务、支付结算等。
通过外包，商业银行可以专注于核心业务，提高效率和降低成本。
同时，商业银行也开始将一些核心业务流程外包给专业的外包服务提供商，如IT系统开发、客户服务等。
这对于商业银行来说，可以更加灵活地应对市场需求，提高服务质量和客户满意度。
其次，商业银行业务流程外包未来的趋势是多元化和深度合作。
当前，商业银行在选择外包服务提供商时，更倾向于选择具有行业专长和专业能力的合作伙伴。
这种合作不仅仅是简单的业务流程外包，还涉及到更深层次的战略合作，如战略合作协议的签订、共同开发新产品和服务等。
此外，商业银行还将更加注重多元化的外包模式，不仅仅限于单一的业务流程外包，还包括技术外包、人力资源外包等。
这样可以更好地满足商业银行的多样化需求，提高整体竞争力。
再次，商业银行业务流程外包的实践也面临一些挑战。
首先是数据安全和风险管理的难题。
商业银行经常处理大量的敏感客户数据和财务数据，如果不加强数据安全和风险管理，有可能造成严重的安全问题和风险隐患。
其次，技术和人才的问题也是一个挑战。
商业银行需要选择具有高技术水平和专业能力的外包服务提供商，以确保业务流程的顺利进行。
此外，商业银行还需要培养一支熟练掌握外包业务的人才队伍，以确保外包实践的成功。
综上所述，我国商业银行业务流程外包已经取得了一定的成绩，并且在未来有着广阔的发展前景。
商业银行可以通过外包来提高效率、降低成本、增强竞争力。
建行集中业务处理外包摘要：一、建行集中业务处理外包的背景和意义二、外包业务的具体内容三、外包业务对银行业务的影响四、外包业务对客户服务的提升五、外包业务的风险与应对措施六、我国银行业外包业务的发展趋势正文：近年来，随着金融科技的飞速发展，银行业务外包逐渐成为趋势。
中国建设银行作为我国领先的大型商业银行，也开始探索集中业务处理外包，以提升服务质量、降低运营成本，为客户提供更高效、便捷的金融服务。
一、建行集中业务处理外包的背景和意义随着银行业竞争加剧，各大银行纷纷寻求转型升级，借助外部力量提高业务处理效率。
建行集中业务处理外包，将部分业务委托给专业的外包服务机构，有利于银行聚焦核心业务，降低运营成本，提高市场竞争力和服务水平。
二、外包业务的具体内容建行集中业务处理外包主要包括以下几个方面：1.技术开发外包：如APP、网站开发与维护，以及相关系统开发与升级等。
2.业务流程外包：如客户服务、信贷审批、信用卡业务等。
3.金融科技创新外包：如区块链、人工智能、大数据等技术应用。
三、外包业务对银行业务的影响外包业务对银行业务具有积极影响，主要表现在以下几个方面：1.提高业务处理效率：通过外包，银行业务可以实现规模化、标准化处理，缩短业务周期，提高工作效率。
2.降低运营成本：外包业务可以节省银行的人力、物力投入，降低运营成本，提高盈利能力。
3.提升客户体验：外包专业团队可以专注于客户服务，提升客户满意度和忠诚度。
四、外包业务对客户服务的提升建行集中业务处理外包，旨在提升客户服务质量。
通过专业外包团队提供个性化、全方位的金融服务，满足客户需求，提高客户满意度和忠诚度。
例如，外包团队可以针对客户提供专业的理财规划、信贷咨询等服务。
五、外包业务的风险与应对措施虽然外包业务带来诸多好处，但同时也存在一定风险。
例如，信息泄露、业务监管不到位等。
为应对风险，建行采取以下措施：1.严格筛选外包合作伙伴，确保具备良好的信誉和专业能力。
银行工作中的外包管理和服务质量控制近年来，随着市场竞争的加剧和经济全球化的进程，银行业务发展面临着新的挑战和机遇。
在这种背景下，银行工作中的外包管理和服务质量控制变得尤为重要。
本文将探讨银行工作中外包管理的必要性以及如何有效控制服务质量。
一、外包管理的必要性随着银行业务规模的扩大，银行内部需要处理的业务越来越多，从而导致了工作量的增大。
为了提高效率和专业性，银行选择将某些非核心业务外包给专业的服务提供商。
外包管理的必要性主要体现在以下几个方面：1.提升效率：通过外包管理，银行可以将非核心业务交由专业的供应商处理，从而减轻内部员工的工作负荷，提高工作效率。
2.降低成本：外包可以有效降低银行的运营成本。
外包服务供应商通常具备规模经济优势和专业化的能力，能够实现业务的标准化和流程的优化，从而减少人力资源和物力资源的浪费。
3.专业化服务：将特定的业务外包给专业供应商可以确保该业务得到更专业的处理。
供应商通常具备丰富的经验和专业的技术，能够提供更高水平的服务。
二、服务质量控制的重要性外包虽然可以带来一些好处，但同时也存在一些潜在的风险。
在银行工作中，服务质量是至关重要的，因为服务质量的好坏直接影响客户的满意度和银行的声誉。
因此，有效的服务质量控制是外包管理的重要组成部分。
1.选择合适的供应商：银行在进行外包选择时应该注重供应商的信誉度、专业度和服务质量。
要进行全面的供应商评估，并与多个供应商建立合作关系，以降低风险。
2.建立有效的合作机制：银行与供应商之间应建立良好的合作机制和沟通渠道。
明确业务流程、优化合作方式，及时解决合作过程中出现的问题，确保服务质量的稳定和可靠。
3.制定明确的服务标准：银行应与供应商明确制定标准化的服务要求和指标，并建立有效的监控体系。
定期对服务质量进行评估和检查，及时发现问题并进行纠正。
4.加强监管和风险控制：银行应建立一套完善的外包管理制度，加强对供应商的监管和风险控制。
及时对供应商进行评估和考核，发现潜在风险并采取相应措施。
银行业务外包的发展趋势及风险防范对策银行业务外包的发展趋势及风险防范对策摘要：加入WTO以后，我国银行竞争力显著提升，不管是资本充足率和资产质量，还是盈利能力和流动性管理能力等方面都有明显改善。
更为重要的是，大多数商业银行积极推动适应环境变化和客户需求变化的银行战略转型、业务流程再造、组织架构整合和盈利模式的转变。
一是业务流程再造，以重新整合银行内部资源；二是业务流程外包，以充分利用外部资源，通过对比银行内外业务流程制造的成本与收益，将一些不影响银行核心竞争力的业务流程外包给专业服务公司，改"自制"为"购买"。
从国外实践发展来预测，外包战略也将是我国商业银行获取竞争优势的一个重要选择。
在目前我国外包市场还未完全发育成熟，相应法律规章存在缺失的情况下，商业银行应需科学确定经营业务外包的可持续发展战略，通过总体设计、明确目标、确定现阶段合适外包范围，制定相关制度来有序推进，以充分利用外包好处的同时有效防范外包带来的风险。
一、充分认清银行业务外包工作开展的积极现实意义随着我国市场细分化进程的不断演进，许多与金融业相关联的产业发展日趋完善，之所以我们近年来不断探索推行银行流程再造或外包，目的是改变传统经营模式在功能上追求"大而全"或"小而全"，如所有业务流程均内部制造或内部处理，其结果是在未最大化提升银行核心竞争力的业务流程上花费了太多的人力、物力与财力，扩大了银行的成本规模，摊薄了银行的利润，阻碍了银行的发展；而银行再造和外包则提倡"大而精"或"小而精"，选择、保留、培养、运用最关键、最有竞争优势的业务流程，减少成本开支，实现效益最大化。
由此可看出，银行经营业务外包对自身科学发展具有现实的积极意义。
(一)国际银行业务外包实践及发展趋势从国际银行业务外包的运作实践来看，银行业务外包，主要是非核心业务外包和核心业务的部分服务环节外包。
我国商业银行ＩＴ外包现状及影响因素分析（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）内容摘要：在银行IT外包决策研究中有众多理论，本文选取其中的“交易成本”理论来研究IT外包，通过对我国股份制商业银行调查得到的数据进行实证研究，据此分析我国商业银行IT外包的影响因素及影响程度。
研究结果表明，IT外部供应商提供的生产费用强烈影响银行的IT外包决策，而交易费用对其影响程度小于生产费用因素。
与此同时，受国内IT外包市场规范程度较低的制约，IT外部供应商的信誉也显著影响着银行的IT外包决策。
关键词：股份制商业银行IT外包交易成本理论回归分析据美国银行联盟的调查显示，上世纪90年代以来，银行作为信息技术的密集使用者，通过各种方式来获得IT服务，而选取合适的IT服务来源已经成为银行业管理IT资源的核心主题之一。
所谓IT外包（IT outsourcing），是指外部服务商提供实物和（或）人力资源承担用户组织的部分或全部信息技术基础设施的服务方式。
银行IT外包的产生背景及发展现状（一）银行IT外包的产生背景竞争日益激烈的国内外金融环境使得银行业不断在挑战中求生存、求发展，以此来建立可持续发展的优势地位。
但是随着银行间竞争的加剧以及新业务的层出不穷，银行需要更优良的信息系统来满足竞争和业务的需要，这就对银行电子化建设提出了更高的要求。
银行电子化水平作为银行竞争力的重要标志，已经普遍成为银行在市场运作、金融创新、客户服务和量化管理等方面的技术基础，直接参与到越来越激烈的银行业市场竞争中。
银行信息系统的战略重要性已经得到广泛的证明和共识。
一些银行已经外包出其所有的信息服务职能，而外包部分及全部信息技术活动的趋势也在加剧。
其它跨国企业以9%的速度增加其IT外包业务，该速度和银行业十分相似。
20世纪90年代开始，世界各国的银行纷纷采用外包这一金融电子化建设的新策略。
摩根大通银行于2002年与IBM达成的为期7年、合同总额为50亿美元的IT外包服务协议，是迄今为止全球最大的银行IT外包项目。
金融服务外包发展现状及发展战略一、引言金融服务外包是指金融机构将非核心业务或者部份核心业务委托给专业的服务提供商进行处理的一种商业模式。
随着全球经济的发展和信息技术的进步，金融服务外包在金融行业中得到了广泛应用。
本文将对金融服务外包的发展现状进行分析，并提出相应的发展战略。
二、金融服务外包的发展现状1. 市场规模目前，全球金融服务外包市场规模不断扩大，估计到2025年将达到X万亿美元。
亚太地区是全球金融服务外包市场的主要增长驱动力，占领了市场份额的X%。
2. 发展趋势（1）技术驱动：人工智能、大数据分析和区块链等新兴技术的应用推动了金融服务外包的发展，提高了服务效率和质量。
（2）多元化服务：金融服务外包再也不局限于传统的后台处理工作，还涵盖了风险管理、市场营销、客户服务等更多领域。
（3）全球化竞争：金融服务外包市场竞争激烈，服务提供商之间展开全球范围的竞争，以提供更具竞争力的解决方案。
3. 主要参预方（1）金融机构：银行、保险公司等金融机构是金融服务外包的主要委托方，通过外包可以降低成本、提高效率。
（2）服务提供商：专业的金融服务外包提供商具备丰富的经验和专业知识，能够为金融机构提供定制化的解决方案。
三、金融服务外包的发展战略1. 提高服务质量（1）建立合理的服务水平协议（SLA）：明确服务提供商应履行的责任和义务，确保服务质量。
（2）加强监督管理：建立有效的监督机制，定期评估服务提供商的绩效，确保其按照合同履行义务。
（3）培训和发展人材：提供定期培训，确保服务提供商的员工具备所需的专业知识和技能。
2. 加强信息安全（1）建立完善的信息安全管理体系：确保客户的敏感信息得到妥善保护，防止信息泄露和数据安全问题。
（2）进行定期的安全审计和漏洞扫描：及时发现和修复安全漏洞，提高系统的安全性。
（3）采用先进的安全技术：如加密、防火墙等，提高系统的安全性和抵御能力。
3. 探索新的业务领域（1）拓展国际市场：积极参预国际金融服务外包市场竞争，提供全球化的金融服务外包解决方案。
城市金融论坛1999.6 文章编号:1007-0346(1999)06-0053-04 Jun11999 URBAN FI NANCE FORUM银行业务外包及其对我国商业银行经营的启示田晓军 进入90年代以来,美国商业银行流行资源外取的经营新思维,几乎每家商业银行都在不同程度地把部分业务承包给外部服务公司来处理,而这些业务传统上一直是由商业银行自身开发或处理的。
当前,业务外部承包(简称外包)已成为美国商业银行有力的战略杠杆,通过与外部服务公司的联盟,美国商业银行正在重新审视和确立自己的竞争优势。
一、银行业务外包的核心思想美国著名的管理学家迈克尔・波特认为,企业创造价值的过程可以分解为一系列互不相同、但又互相联系的增殖活动,如设计、生产、销售等,其总和构成企业的价值链。
实际上,并非每个环节都能创造价值,价值创造来自于某些特定的活动,即战略环节,企业的竞争优势实际上就是企业在价值链上某个特定的战略环节上的优势。
这种优势是决定资源利用方式的基本变量。
以银行为例,如果银行的价值链中某个环节对顾客的需求有重要贡献,比如会使顾客的融资方案更合理、融资成本更低、服务更优质以及服务手段更具灵活性等,而且银行又能把这些业务以合理的成本完成,那么,利用内部资源“自制”当然是合理的选择。
而如果银行的价值链中某些环节的成本太高,质量太过于平常,一些能提供相同环节的外部服务公司又有很高的效率,那么,通过“外包”,利用外部资源来完成这个薄弱环节,必定会使经营效率得以提高。
银行业务外包的主旨是要商业银行有效运用自身的核心能力,关注于战略环节,而把一般性的业务交给外部服务公司去做。
通常,保留下来的业务最能体现银行的竞争优势,具有高附加值,而外包的则往往是具有低附加值的后勤、人事以及不再能体现领先优势的一些信息技术和标准化了的业务处理。
银行的核心能力主要是银行的融资能力、产品创新能力、销售能力以及一些独树一帜的服务手段等等。
在银行业务外包中,外部服务公司无异于银行的“家政服务公司”,它使银行从众多并不十分在行的活动以及普通的事务性业务中解脱出来,集中注意力于最核心的业务,从而避免了银行经营在精力和财力上的分散。
由于我国商业银行产品和服务的高度“同质化”，商业银行之间的竞争已转化为效率、质量和后台支持能力之间的比拼，运营效率和风险管控能力成为银行的核心竞争力。
为了提升核心竞争力，部分商业银行将一些非核心、非增值业务委托给外包服务商进行处理，自身专注于核心和增值业务，达到降低成本、提升效率等目标。
这就是本文要讨论的业务流程外包问题。
业务流程外包（B P O）笼统概念是指企业通过订立合同，将特定的业务流程或职能交由第三方服务商来处理或实现，并由服务商对这些流程进行重组，以降低成本，同时提高服务质量。
外包又可分为信息技术外包（I TO）、业务流程外包（BPO）、知识处理外包（KPO）。
B P O是外包的一个分支，是指企业将某些非核心业务甚至是核心业务流程外包给外部服务商处理。
B P O 与传统的“物业管理”、“安全保卫”外包不同，其是将银行业务而不是辅助工作外包。
近年来，随着信息技术迅猛发展并广泛应用，银行业纷纷进行业务流程再造，实行前后台分离，建立集中式后台中心，形成“中心化作业，工业化管理”的集约运营模式，BPO相应蓬勃兴起。
一、BPO的定义业务流程外包BP O的英文全称是Business Process Outsourcing，一般认为是由美国学者Gary Hamel和Praharad于1990年在《企业的核心竞争力》中首次提出“outsourcing”，意即“外部寻源”。
目前，关于BP O的定义有：1.巴塞尔委员会（2004年）发布的《金融业务中的外包》中,金融业务外包定义为“被监管者将部分在持续经营的基础上,本应由自己从事的业务,利用第三方(既可以是被监管者集团内部的附属子公司,也可以是集团外的公司) 来完成”。
在此，金融业务外包不仅包括将业务交给外部机构,还包括将业务交给集团内的其他子公司完成；不仅包括业务的初始转移,还包括业务的再次转移(分包) 。
2.中国银监会《银行业金融机构外包风险管理指引》（银监发[2010]44号）中关于银行业务外包的定义：“外包是指银行业务金融机构将原本由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为”。
银行外包调研报告银行外包调研报告一、背景介绍近年来，随着金融智能化的发展和金融市场的竞争加剧，越来越多的银行开始考虑将部分非核心业务外包给专业的服务提供商。
外包可以帮助银行集中资源和精力，降低成本，提高效率，为核心业务提供更好的支持。
本报告将对银行外包的现状和趋势进行调研和分析。
二、调研内容1. 外包的定义和范围2. 银行外包的主要现状3. 银行外包的优势和风险4. 银行外包的趋势和发展方向三、外包的定义和范围外包是指将一些非核心业务或者一些不具备竞争优势的业务委托给专业的外部服务提供商进行处理。
银行外包的范围包括但不限于IT系统维护、客户服务、清算结算、风险控制和数据处理等业务。
四、银行外包的主要现状目前，国内银行普遍存在将IT系统维护和客户服务等业务部分或全部外包的现象。
尤以大型国有银行和股份制银行为主。
外包服务提供商普遍采用云计算和大数据技术，提供高效、智能的解决方案。
五、银行外包的优势和风险银行外包的优势主要体现在以下几个方面：1. 降低成本：外包可以帮助银行降低运营成本，包括人力成本、设备成本和维护成本等。
2. 提高效率：外包专业化的服务提供商可以提供更高效的解决方案，提升银行的运营效率。
3. 灵活应对市场变化：外包可以使银行更加灵活应对市场变化，随时调整服务供给的规模和内容。
然而，银行外包也存在一定的风险：1. 数据安全风险：外包业务涉及大量的敏感客户数据，如果外包服务提供商的信息安全措施不到位，可能会导致客户隐私泄露。
2. 服务质量风险：如果外包服务商无法提供高质量的服务，可能会影响银行的声誉和客户满意度。
3. 业务依赖风险：如果某个外包服务商无法履行合同，银行可能面临业务中断的风险。
六、银行外包的趋势和发展方向从当前的情况来看，银行外包将会越来越普遍和深入。
未来银行外包的发展可能具有以下几个趋势：1. 外包内容的拓展：银行可能会将更多的业务外包给专业的服务提供商，包括风险管理、中后台支持等。
我国银行的业务外包存在的问题及解决措施银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。
按照银行外包业务的内容有信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。
一、银行业务外包的国际趋势近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。
至2004年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。
金融研究和服务公司Tower Group（2006）调查表明：全球最大的1 5家金融服务企业信息技术项目的外包业务的金额预计将从2004年的1 6亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率将达到34%。
随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势：（一）外包范围不断扩展银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。
银行业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。
业务流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项具体的任务。
它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。
随着世界银行业的发展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。
高校和科研机构籍以发挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。
（二）外包服务商身份转变随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于知识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。
商业银行外包必然趋势随着科技的不断发展和全球经济的快速变化，商业银行外包已经成为一种必然趋势。
外包是指将某一组织的特定业务或功能交由外部专业机构来承担和管理的一种经营战略。
对于商业银行来说，外包可以极大地提高效率、降低成本、增强业务创新能力和风险管理能力。
本文将从几个角度探讨商业银行外包的必然趋势。
1. 高效降本：商业银行外包可以将非核心业务以及一些重复性的工作交由专业的供应商来处理，以释放银行内部资源，提升核心业务的效率和质量。
外包能够以更低的成本提供高质量的服务，减少人力资源成本以及IT系统及设备的投入。
同时，外包能够通过规模效应和专业化管理来降低运营成本，使银行能够更好地专注于核心业务和价值创造。
2. 业务创新：商业银行外包可以让银行更加专注于核心业务的创新和发展，通过外包交付非核心业务，可以更灵活地调整业务结构，提高业务的灵活性和敏捷性。
外包可以通过引入外部机构的专业技术和经验，为银行提供更多创新的思路和解决方案。
同时，外包可以促使银行树立更加开放和合作的理念，积极寻求合作伙伴，推动业务的创新和发展。
3. 风险管理：商业银行面临着复杂多变的市场环境和风险挑战，外包可以有效提升银行的风险管理能力。
外包能够引入更专业的风险管理机构，通过他们的专业知识和技术手段，帮助银行更好地识别、评估和管理风险。
外包还可以提供更加全面和及时的风险监控和报告，增强银行对风险的应对能力。
同时，外包可以通过多样化的供应商和合作伙伴，降低单一风险和集中风险。
4. 专业化服务：商业银行外包能够借助外部专业机构的经验和专业知识，提供更高质量的服务。
外包公司通常拥有更深入的行业洞察和专业知识，能够更好地理解银行的需求并提供个性化的服务。
外包也可以帮助银行引入先进的技术和系统，提升服务水平和客户满意度。
通过外包，银行能够获得更多的专业化服务，提升竞争力。
总结起来，商业银行外包是应对经济快速变化和科技进步的必然选择。
它可以提高效率、降低成本、增强业务创新能力和风险管理能力。
商业银行外包研究国外银行业务外包肇始于上世纪70年代,至今已经过了五十多年的发展。
随着金融外包在我国的蓬勃发展让我们国家的商业银行充分享受到外包带来的便利。
西方金融业非常重视金融业务外包,业务外包在西方银行界迅猛的发展,外包规模庞大且涉及业务的各个层面。
在我国,商业银行业务外包虽然起步较晚,但发展速度很快。
无论是国有独资银行还是股份制银行,都己把业务外包当作降低成本、扩展业务规模、提高核心竞争力的重要手段。
就我们公司现在对商业银行外包的业务划分，可以将商业银行外包业务划分为三类业务外包。
一，按业务划分第一类业务外包第一类业务具有操作简单、流程化作业的特点,而且对银行业务的利润贡献较少。
由于该类业务不属于银行的核心业务,对银行核心竞争力的构成没有重要影响,并且所需资源可以从外部市场获得。
所以该类业务采取外包会比内部处理更实惠。
具体来看,此类业务包括后勤服务与保障。
后勤服务具有通用化、技术含量低的特点,所以在银行业务外包中是首选。
员工食宿、卫生保洁、保安看护、水暖维护、邮件收发、通勤服务等都属于后勤服务与保障的范围。
账单打印、邮寄、普通业务数据录入、客服呼叫等。
这些业务的特点类似于后勤服务,虽然具有一定的技术性,但专业性不强、比较琐碎,而且没有附加值。
这类业务也非常适合外包。
现金押运。
社会环境的复杂化,决定了现金在运输途中的危险性。
将现金押运外包给保安公司目前基本为公安机构垄断,可以有效防止犯罪行为的发生,保证现金安全转移。
信用分析与调查。
个人贷款、公司贷款等业务的开展,都需要以银行掌握客户充分的信用信息为前提。
以北京银行为例,该行在个人信贷业务、二手房交易、耐用品购买等业务中采取了个人征信外包。
其中个人住房按揭业务的征信调查外包给了惠泽信安顾问有限公司,耐用品信贷外包给了泛亚投资咨询公司。
第二类业务外包第二类业务采用标准化操作,与客户接触程度较低,如账务会计、信息分析与处理、票据处理、IT系统运作与维护。
目前已经有很多公司可以提供上述项目的服务,而且在效率和成本上达到了很高的水平。
与IT有关的业务。
该类业务中数据业务、硬件维护、终端设备管理、软件开发等最为常见。
随着外包的发展,外包会逐渐渗入到银行再造的过程中,呼叫服务与银行卡外包便是例证。
凡是对银行的核心业务不产生重要影响,在风险可控的情况下,皆可考虑采取外包。
业务外包在国际银行业中十分普便,最著名的例子是公司由硬件制造商转型为系统综合服务商一目前银行外包业务在其发展中占有重要地位。
信息技术的飞速发展,使得银行信息系统部门的建设有些滞后,难以同步发展。
国内大型商业银行的工系统己经有了一定程度的发展,实力较强,甚至拥有自己的附属公司进行软件开发和系统服务。
但是一些股份制银行、城商行等区域性中小银行,由于起步较晚、经验不足、资金实力较弱,因此对于外包的需求十分迫切。
另外,即使大银行拥有自己的工服务公司,业务的日趋复杂及繁重,也迫使其寻找外部资源来消化这部分业务。
所以说,外包是银行业的客观需求、对塑造银行的核心竞争力有巨大帮助。
人力资源。
将人力资源外包给劳务服务公司也是国际银行业普遍流行的外包形式。
由于目前国内商业银行的人力资源部门还不是十分健全、成本高、效率低,当然这不是银行部门特有的问题，毕竟这不是银行的专长。
银行要变革原来的管理模式,可以通过人力资源外包来实现,不但可以获得专业化的优势,而且给银行的人力资源系统注入了新的血液。
结合我国目前的实际情况,商业银行人力资源的外包范围应该控制在操作层面的人力资源外包,因为把高级管理人才的外包也划入外包范围,会使员工产生不安全感,不利于企业员工形成凝聚力,造成人才流失。
相应的,员工培训和工资发放也可以外包出去。
市场调查与营销。
这是我国商业银行的一个弱项。
由于对市场缺少研究,没有对市场需求进行有效的数据分析,推出新产品的时候经常是为了抢占市场的跟风行为,造成了产品不成功。
一方面对银行造成了经济上的损失,同时也损害了自己的形象,不利于发展品牌战略。
如果聘请专业咨询公司对市场需求进行分析,进而对产品加以完善,那么该产品的成功率便会大大增加,扩展了银行的利润来源。
内部审计。
把内部审计外包出去就是把银行把内部的审计业务整体或部分外包给会计师事务所。
随着银行业竞争日趋激烈、市场环境更加复杂,迫使商业银行在业务经营中更加重视内控的有效性、不断提高风险管理水平,因此银行对内部审计部门的要求越来越高。
把某些项目的内部审计进行外包,一方面降低了成本费用,更重要的是避免了内部审计人员技术水平不高、审计制度不完善而带来的风险,可谓是“一箭双雕”。
第三类业务外包第三类业务的特点是与客户高度接触,此类业务的开展经常需要后台提供技术支持,属于银行业务的“最前线”,这类业务竞争往往非常激烈。
信用卡。
经过近些年的“跳马圈地”,我国信用卡市场已经十分庞大,成为众多商业银行的重要业务,纷纷把信用卡当成扩展利润的主要渠道。
因为信用卡业务的发展,不但有利于存款量的增长,而且可以作为其他业务的平台从而扩大信贷等资产业务。
所以,信用卡业务被银行作为争夺高端优质客户的一大法宝。
信用卡管理系统期初投资规模巨大从而形成沉淀成本,信用卡业务可以实现规模经济,发卡数量越多,边际成本越小边际成本递减。
因此受自身实力限制,一些中小银行在信用卡领域缺乏竞争优势,从而减少了利润来源。
有关数据显示,商业银行信用卡业务基本都是由第三方非银行机构来完成的。
所以,中小银行可以利用外包来弥补自己在信用卡领域的“短板”,不但可以切入信用卡领域分得一杯羹,而且可以在外包过程中学习这些新业务,提高自身竞争力。
不良贷款处理。
长城、华融、信达、东方作为国内四大资产管理公司,可以看作是我国四大国有商业银行的外包商,因为前者接收并处理了后者的不良资产,这一过程类与外包十分相似。
如果商业银行自己处理不良贷款,即使成本费用可以接受,可是最后的效果一般。
商业银行通过将不良资产“打包”,采用招标方式等外包给资产管理公司等专业机构,可以最大程度的回收本金,获得满意的效果。
资产业务外包。
把一些贷款项目进行标准化处理然后外包出去,这也是目前国际银行业的主要外包形式之一,如常见的按揭贷款业务。
美国银行业中,的按揭贷款业务由外包商完成,极大的促进了按揭贷款市场的繁荣。
而国内商业银行在该类业务方面还很少涉及,但也有部分实力雄厚的银行开始了尝试。
例如,重庆融众担保公司就承接了中信银行重庆分行的一些个人贷款业务,并且发展迅速。
我国银行可以自己开发出适合我国市场环境的标准化贷款业务,然后外包出去。
二，商业银行业务外包的必然性商业银行开展业务外包,是其发展到一定阶段的必然产物。
而国内商业银行开展外包,是为了加快发展速度、塑造核心竞争力,使自身立于不败之地的客观需要。
IT技术的发展、金融市场放开、混业经营的趋势、衍生品的产生、利率与汇率市场化改革、客户需求的多样性与复杂化等诸多因素,对我国商业银行的经营与风险管理能力、创新能力、应变能力、满足客户需求的服务水平都提出了更高的要求。
我国商业银行必须转变经营理念、专注重点、寻求变革以应对环境的变化。
在寻求发展与面对竞争的双重压力下,我国商业银行改革不断推进、银行市场逐渐成熟,综合经营、抗风险能力普遍增强。
然而,我国商业银行仍然存在不少需改革与完善的地方,与建成“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好”的“具有国际竞争力、公司治理完善、组织架构合理的现代化股份制银行”还有较大的差距。
商业银行改变“金字塔”式的组织架构,向扁平、高效化的架构转变依然任重道远内部控制的有效性和独立性、风险控制能力、盈利水平都需要提高满足客户需求进行创新的能力和机制需要进行变革系统的建设步伐较慢,还不能很好的支持整个银行系统经营管理的需要。
上述几个问题的解决,需要商业银行依靠自身努力不断提高经营管理水平,还可以通过借助外部力量来加以完善一外包就是这一外部力量的最佳选择。
结合我国实际情况,国内商业银行采取外包的原因主要有以下几点：一、降低经营成本、提高盈利能力的需要。
这是国内商业银行采取业务外包最主要也是最直接的动因。
“盈利性”不但是商业银行经营的“三性”原则之一,更是其生存和发展的基础。
随着市场的开放与竞争加剧,银行利差收入很难有大幅增长,而且在服务性收入有限,盈利能力不强的情况下,努力削减成本将会对银行的利润增长有较大的影响。
商业银行通过把某些业务外包,可以把原本用于这些业务的资源节省下来,不但减少了相关人员、资金、资产等有形要素的投入,而且节约了管理成本与时间等无形要素的投入。
对于外包商而言,能够发挥规模经济优势,使其运营成本低于银行自身经营该业务的成本,如果把业务转包给劳动力等资源充足、价格低廉的地区,还能够进一步削减成本。
与需要投入大量人力物力的操作性业务相比,银行采取外包需要支付的费用及管理成本是比较低的。
二、有助于快速提高国内商业银行的运营效率与服务质量业务外包对我国商业银行发展的另一重要作用,就是为我国银行借助外包商的专业化优势、提高自己的运营效率与服务质量、快速增强竞争力提供了有效途径。
技术的快速发展、金融市场的演变,都对我国商业银行的专业能力、创新能力、抗风险能力提出了更高要求。
高素质的外包商一定是在某一领域有所专长,从而使银行在某些环节,尤其是技术含量很高的业务,通过外包商的帮助,可以提前获得技术支持,而不需要经过自身的长期积累。
信息技术外包就是一个很明显的例子。
商业银行利用外包商的先进技术与设备,甚至直接使用外包商成熟的风险管理系统,从而提高了自身的技术水平和管理能力。
三、有助于小银行获取外部资源小银行和新成立的银行往往实力较弱,采取业务外包这一经营方式,可以获取自身不具备的发展资源,从而进入凭借自身实力难以进入的领域参与竞争,所以业务外包是促进小银行发展的有效途径。
近年国内成立许多商业银行,大部分都是由城市信用社或者农村信用社改制而成,这些商业银行在资本、人力资源、技术、市场基础等方面非常薄弱。
通过外包方式获取外包商的优势,或者与大银行联合成立外包服务公司,成为这些小银行在短时间内提高自身竞争力的最有效的方法。
以信息系统开发为例,拥有成熟而且满足商业银行需求的信息系统,是商业银行经营的基础,银行与拥有强大信息技术实力的外包商合作,使用其经过市场检验的系统,从而极大促进了自身的经营成效。
四、我国商业银行提高竞争力的重要战略选择我国商业银行的当务之急,是增强经营水平、塑造核心竞争力。
商业银行进行改革、实施银行再造必须以提升核心竞争力为中心,把有限的资源向银行具有优势的环节倾斜。
国有大型商业银行机构设置不够合理、人员臃肿、经营效率不高,针对此种情况,商业银行在明确培养和塑造核心竞争力的目标后,就可以采取外包作为战略选择,即舍弃占用自身资源的辅助环节或不具备竞争优势的环节。
