第七章 国际贸易融资

国际贸易融资概述国际贸易融资是指为了促进跨国贸易而进行的融资活动。

由于国际贸易伴随着跨国交易、信用风险和支付问题，需要通过各种方式来解决贸易双方的融资需求。

本文将介绍国际贸易融资的概念、类型、融资方式以及国际贸易融资的挑战和前景。

国际贸易融资是指为了满足国际贸易需求，提供资金支持的财务活动。

这种融资形式是基于国际贸易的特点而产生的，包括跨国交易、不同国家的法律政策和信用风险等因素。

国际贸易融资的目的是为贸易双方提供资金，支持货物和服务的交付和支付。

国际贸易融资主要包括进出口贸易融资和国际投资融资。

进出口贸易融资是指为了满足进口商和出口商的融资需求而进行的融资方式。

包括预付款、信用证、托收、保函等方式。

国际投资融资则是为了支持跨国投资项目的融资需求，包括直接投资、债务融资、股权融资等方式。

国际贸易融资的方式多种多样，根据贸易双方的需求和风险承担能力，可以选择不同的融资方式。

其中，最常用的融资方式包括银行贷款、出口信用保险、汇票融资、保理融资等。

银行贷款是指通过向商业银行申请贷款来获得融资支持。

出口信用保险是指出口商或银行向保险公司购买保险，以保障进口商付款风险。

汇票融资是指出口商根据进口商提供的支付承诺，向银行申请短期贷款。

保理融资是指出口商将应收账款转让给保理公司，以换取现金流。

然而，国际贸易融资也面临着一些挑战。

首先是跨国信用风险。

由于来自不同国家和地区的贸易伙伴存在差异，信用风险也相应增加。

其次是支付问题。

由于不同国家和地区的支付系统不一致，支付过程可能存在延误和风险。

再者是资金成本和汇率风险。

由于国际贸易涉及多种货币，资金成本和汇率波动可能会对融资产生压力。

此外，金融监管和政策也是影响国际贸易融资的重要因素。

尽管面临着各种挑战，国际贸易融资的前景仍然乐观。

随着信息技术的发展，各种创新的支付和融资方式不断出现，为国际贸易融资带来新的机遇。

例如，区块链技术可以改善支付和结算的透明度和速度，减少交易成本和风险。

《国际金融学》课程教案一、教案概述《国际金融学》课程主要介绍国际金融市场、外汇市场、国际贸易融资、汇率决定理论、国际金融政策等内容。

通过本课程的学习，使学生了解和掌握国际金融的基本概念、基本理论和基本技能，培养学生分析和解决国际金融问题的能力。

二、教学目标1. 了解国际金融的基本概念和基本制度；2. 掌握国际金融市场的运行机制和主要金融机构；3. 熟悉外汇市场的运作原理和汇率决定理论；4. 理解国际贸易融资的方式和特点；5. 掌握国际金融政策的内容和实施手段。

三、教学内容第一章：国际金融导论1. 国际金融的概念与范围2. 国际金融市场的分类与功能3. 国际金融体系的发展与现状第二章：外汇与汇率1. 外汇的概念与分类2. 汇率的定义与分类3. 汇率的决定理论四、教学方法1. 讲授法：通过教师的讲解，使学生掌握国际金融的基本概念、理论和政策；2. 案例分析法：通过分析实际案例，使学生了解国际金融市场的运作方式和外汇市场的实际操作；3. 小组讨论法：分组讨论，培养学生的合作精神和口头表达能力。

五、教学评价1. 平时成绩：包括课堂表现、作业完成情况等，占总评的40%；2. 期中考试：测试学生对国际金融基本理论和知识的掌握，占总评的30%；3. 期末考试：测试学生对整个课程的理解和运用能力，占总评的30%。

六、第六章：国际金融市场1. 国际金融市场的类型与特征2. 国际货币市场与资本市场3. 国际金融市场的风险与监管七、第七章：国际贸易融资1. 国际贸易融资的概述与类型2. 信用证与汇票3. 国际保理与福费廷八、第八章：汇率决定理论（续）1. 利率平价理论2. 购买力平价理论3. 资产市场模型九、第九章：国际金融政策1. 国际金融政策的目标与工具2. 汇率政策与资本管制3. 国际金融政策的协调与合作十、第十章：国际金融与发展1. 国际金融与发展问题的概述2. 国际金融援助与贷款3. 国际金融与发展政策的启示十一、教学资源1. 教材：推荐使用《国际金融学》教材，出版社：高等教育出版社，作者：张军2. 参考书目：为学生提供相关的参考书目，以拓展学生的知识面3. 网络资源：提供相关的在线课程、论文和新闻，帮助学生及时了解国际金融领域的最新动态十二、教学进度安排1. 每章节安排2-3课时，共计30课时2. 每章节结束后进行一次小测验，以巩固学生的学习成果3. 期中考试安排在第九周，期末考试安排在第十八周十三、教学辅助工具1. 多媒体教学：使用PPT、视频等教学辅助工具，提高课堂效果2. 网络平台：建立课程网站，教学资料，方便学生自学和交流十四、课程总结与反馈1. 在课程结束后，组织一次课程总结会议，总结教学过程中的优点与不足2. 收集学生的反馈意见，对教学内容和方法进行调整和改进3. 定期与学生交流，了解学生的学习需求，提高教学质量十五、课程评价与改进1. 定期对课程进行评价，了解学生的学习效果和满意度2. 根据评价结果，对教学内容、方法和评价体系进行持续改进3. 关注国际金融领域的最新发展，及时更新教学内容和案例。

国际贸易融资概述国际贸易 51093001064 赵颖洁在当前国际贸易背景下，随着经济全球化的进一步发展，金融服务尤其是其中对贸易产生直接影响的贸易融资服务已在国际贸易中发挥着越来越重要的作用。

一国的贸易融资业务能否得到良好发展和充分利用，已成为其提高对外贸易竞争力的一个重要因素。

银行及其他金融机构、政府机构或国际金融机构向进出口商提供资金，为促进国际贸易的发展提供信贷支持、资金融通。

扩大了进出口企业的交易机会，降低了交易成本，从而促进了国际贸易的增长。

一、国际贸易融资的含义及分类国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动。

它以该项贸易活动的现金流量作为进口商或出口商履约的资金来源，以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证作为进出口商履约的保证。

首先，它围绕着进出口而展开，是为国际贸易服务的。

即融资对象限于进出口商，不论进出口商属于哪个行业，所经营的商品是普通商品还是资本品，只要其贸易伙伴是外方。

其次，此项融资特指银行或以银行等机构为中介的融资活动。

由买卖双方直接进行的诸如赊销、预付等不包括在国际贸易融资的范围内。

最后，国际贸易融资活动是在银行的国际结算业务活动中进行的，国际结算过程中使用的单据可以作为质押标的。

所以，非国际结算环节所发生的融资，如企业申请外汇贷款等，也不属于这一范畴。

国际贸易融资的分类[1]很多，主要有：（1）短期贸易融资和中长期贸易融资。

根据融资期限的不同分为短期贸易融资和中长期贸易融资。

短期国际贸易融资指1年以内包括1年的进出口贸易融资，主要适用于企业对资金流动和周转的需求，包括进出口押汇、票据贴现等融资方式。

中长期国际贸易融资是指期限在1—5年或5年以上的进出口贸易融资，主要适用于企业为改善其资本结构，弥补企业资金不足的需求，包括福费廷、出口买方信贷和出口卖方信贷。

（2）进口贸易融资和出口贸易融资。

根据银行提供融资的对象的不同，分为进口贸易融资和出口贸易融资。

第七章国际贸易融资一、国际贸易短期融资1.【识记部分】（1）打包放款打包放款是出口方银行为支持出口商按期履行合同，出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证下货物的专项贷款。

打包放款是信用证项下国际贸易短期融资的方式，又称为信用证打包放款，属于出口方银行以出口商为受益人的信用证做抵押，贷放短期周转资金的融资行为。

（2）出口押汇出口押汇是指企业在向银行提交信用证项下单据依付时，银行根据企业的申请，将企业提交的全套单证相符的单据作为抵押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

出口押汇实质上是一种以运输中的货物为抵押，要求银行提供在途资金融通的票据贴现业务。

（3）进口押汇进口押汇是由开立信用证的银行为作为开证申请人的进口商提供的一种资金融通，其实质是银行对进口商的一种短期放款。

（4）保付代理保付代理又称承购应收账款，实质在以商业信用方式出口货物时，出口商交货后把应收账款的发票和装运单转让给保理商，即可取得应收取的大部分货款，日后一旦发生进口商不付款或逾期付款的情况，则由保理商承担第一付款责任。

2.【领会部分】（1）打包放款的基本操作流程①出口商在收到信用证后，向其往来银行提出打包放款申请。

②出口商向其往来银行提供近期财务报表及营业执照等材料。

③出口商将信用证正本留在其往来银行作为抵押品，获得其往来银行贷款。

（2）打包放款的金额和期限①最高金额为信用证金额的80%。

②期限不超过信用证有效期后的15天，一般为3个月，最长不超过半年。

③展期。

当信用证出现变更最后装船期、信用证有效期，出口商不能按照原来的时间将单据交④给银行的情况时，出口商应在贷款到期前10个工作日向银行申请展期。

⑤展期需要提供的资料有贷款展期申请书、信用证修改的正本。

（3）进口押汇的种类、对象和条件①种类：信用证单据的押汇、远期信用证承兑的押汇、远期银行承兑汇票的贴现。

XX银行国际贸易融资业务管理办法第一章总则第一条为规范我行国际贸易融资业务的操作，促进业务的稳健发展，依照国家金融管理有关法令、外汇管理有关条文及规定，参照国际惯例与准则，根据我行授信管理相关制度并结合贸易融资业务特点，特制定本管理办法。

第二条本办法所称国际贸易融资业务，是指为国际贸易提供资金融通的业务，包括开立进口信用证、进口押汇、出口押汇、提货担保、出口打包贷款等，其中进口押汇包括进口信用证押汇、进口代收押汇、进口TT押汇，出口押汇包括出口信用证押汇、出口托收押汇、出口TT押汇、银信保。

第三条贸易融资应纳入我行对授信客户或授信客户所在集团客户的统一授信管理，并实行风险限额管理。

对符合我行规定的叙做条件的单证相符出口信用证押汇、全额/准全额保证金或全额存单/银行承兑汇票质押等贸易融资业务纳入低风险授信业务管理。

第四条本办法适用于XX银行各分支机构（以下简称经营行）办理国际贸易融资业务。

第二章部门职责与分工第五条经营行为国际贸易融资业务的发起部门，受理国际贸易融资申请人（以下简称申请人）的授信需求，贸易融资授信的基本程序、权限可参照人民币授信办理。

经营行需为申请人办理保证金存入、抵质押物入库等担保手续，签订相应授信文本，并按授信制度要求进行贷后授信管理。

第六条授信审批部为国际贸易融资授信的审批部门，对经营行报送的授信进行审批。

第七条风险管理部为国际贸易融资授信风险监督管理部门，按照我行风险管理制度对经营行贸易融资进行限额管理和风险控制，履行风险监控职责。

第八条国际业务部负责对涉外贸易背景、英文版贸易合同、单证条款、交易单证的合规性及外汇政策合规性进行审核，并进行贸易融资相关业务处理及会计核算，控制操作风险。

第三章申请和受理第九条申请国际贸易融资的对象：国际贸易融资申请人应当是经工商行政管理部门批准注册、已办理年检、具有法人资格、实行独立核算，并具有进出口经营权的外贸企业、生产企业和外商投资企业等经济实体。

【国际贸易】II进出口贸易融资xxxx年xx月xx日xxxxxxxx集团企业有限公司Please enter your company's name and contentv第七章进出口贸易融资7.1概述7.1.1定义进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。

7.1.2对象除另有规定外，贸易融资对象一般为在境内注册有权从事进出口贸易且年检合格的企（事）业法人。

7.1.3种类建设银行现有贸易融资产品种类主要包括：1.开立信用证；2.提货担保及提单背书；3.信托收据贷款；4.打包贷款；5.出口议付；6.远期信用证项下汇票贴现/应收款买入；7.福费廷；8.出口托收贷款；9.短期出口信用保险项下贷款；10.出口商业发票融资；11.非信用证项下信托收据贷款；12.其他。

7.1.4申请的基本条件1.具有真实的贸易背景；2.符合建设银行公司类客户信贷业务的基本条件。

3.除允许信用发放或占用金融机构额度的贸易融资业务外，能提供建设银行要求的担保。

7.2贸易融资额度7.2.1定义贸易融资额度是指建设银行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。

贸易融资额度应纳入一般授信额度内核定。

7.2.2对象和7.1.2相同。

7.2.3种类贸易融资额度分为以下五种额度：1．信用证打包贷款额度，指银行根据借款人的资信情况，将开证行开立的以借款人为受益人的信用证及修改（如有）正本留存，对借款人发放用于该信用证项下备货的贷款的最高限额。

2．出口议付额度，是指在单证不符尚未征得开证行同意，或虽单证相符但无金融机构额度、或金融机构额度不足的情况下，建设银行根据出口商（信用证受益人）的资信情况，在其提交信用证项下全套单据后，将款项预先支付受益人后，再凭单据向开证行索回信用证项下款项的短期融资最高限额。

3．出口托收贷款额度，指银行办理出口跟单托收业务时，在出口商交单后向其提供的短期融资最高限额。