贸易融资课程大纲

政治风险
政治变动可能对贸易生不利影 响，对策是关注政治状况并制定 应对计划。
贸易融资业务的未来发展趋势
1 数字化转型
贸易融资业务将更加数字化，提高效率和安全性。
2 区块链技术
区块链技术有望改进贸易融资业务的可追溯性和信任度。
3 可持续发展
贸易融资业务将更加关注环境和社会责任，支持可持续发展目标。
《贸易融资业务》PPT课 件
贸易融资业务是指为促进国内外贸易、降低交易风险、提供资金流动的一种 金融服务。它在国际贸易中起到了非常重要的作用。
贸易融资业务是什么？
贸易融资业务是一种为贸易提供资金支持和风险保障的金融服务，旨在促进 贸易活动的顺利进行。
贸易融资业务的种类
1 信用证（LC）
通过银行对受益人提供支付保障，确保交易安全。
2 保理业务
买方将应收账款出售给保理商，获得资金，减少风险。
3 托收业务
银行代为收取货款并根据指示支付货款给出口商。
贸易融资业务的流程
1
提交申请
2
买方向银行提交融资申请，提供相关文件。
3
资金支付
4
银行根据审批结果向卖方支付货款。
协商交易
买方和卖方就交易事项协商达成一致。
银行审批
银行对申请进行审核，评估贸易和还款风险。
贸易融资业务的优势
降低风险
通过融资业务可以降低贸易风 险，保障交易顺利进行。
提供资金
融资业务为企业提供资金支持， 满足运营和发展需求。
促进国际贸易
贸易融资业务的发展促进了国 际贸易的繁荣和互利合作。
贸易融资业务案例分析
国际贸易
通过贸易融资业务，中国企业与世 界各地的合作伙伴开展了众多成功 的贸易活动。

国际贸易融资与结算教案一、引言1.1背景介绍1.1.1全球化与国际贸易的增长1.1.2国际贸易融资与结算的重要性1.1.3国际贸易融资与结算的复杂性1.1.4本教案的目的和结构1.2教学对象1.2.1对象为大学本科或研究生1.2.2学生需具备基础的国际贸易知识1.2.3课程适用于经济、金融或国际贸易专业1.2.4学生应具备基本的英语阅读能力1.3教学方法1.3.1案例教学法1.3.2小组讨论与互动1.3.3结合实际操作与理论分析1.3.4使用多媒体和在线资源辅助教学二、知识点讲解2.1国际贸易融资2.1.1贸易融资的定义与类型2.1.2贸易融资的参与者与流程2.1.3贸易融资的风险与控制2.1.4国际贸易融资的最新趋势2.2国际贸易结算2.2.1国际结算工具与方式2.2.2跨境支付与结算流程2.2.3结算风险与管理2.2.4数字化与国际贸易结算的未来2.3国际贸易法律框架2.3.1国际贸易法律的基本原则2.3.2贸易合同的法律规定2.3.3国际贸易争端解决机制2.3.4国际贸易法律框架的最新发展三、教学内容3.1贸易融资产品与操作3.1.1不同贸易融资产品的特点与适用场景3.1.2贸易融资的操作流程与注意事项3.1.3各国贸易融资产品的比较3.1.4贸易融资产品的创新与发展3.2结算方式的选择与应用3.2.1不同结算方式的特点与风险3.2.2结算方式的选择策略3.2.3结算方式在实际操作中的应用3.2.4新兴结算方式的影响与挑战3.3国际贸易融资与结算的案例分析3.3.1案例选择与分析方法3.3.2案例中融资与结算的实践问题3.3.3案例中风险管理与应对策略3.3.4案例对实际操作的启示与建议四、教学目标4.1知识目标4.1.1掌握国际贸易融资与结算的基本概念与原理4.1.2理解国际贸易融资与结算的流程与操作4.1.3了解国际贸易融资与结算的风险与控制方法4.2能力目标4.2.1能够分析不同贸易融资产品的适用性4.2.2能够选择合适的结算方式并操作4.2.3能够运用理论知识解决实际问题4.3素质目标4.3.1培养学生的国际视野与跨文化沟通能力4.3.2增强学生的风险意识与合规意识4.3.3提高学生的团队合作与解决问题的能力五、教学难点与重点5.1教学难点5.1.1贸易融资与结算的复杂流程5.1.2贸易融资与结算的风险管理5.1.3国际贸易法律框架的理解与应用5.2教学重点5.2.1贸易融资产品与操作流程5.2.2结算方式的选择与应用5.2.3国际贸易融资与结算的案例分析六、教具与学具准备6.1教学辅助工具6.1.1多媒体设备：用于展示PPT、视频和在线资源6.1.2白板和马克笔：用于板书和图表绘制6.1.3实物模型或样品：展示贸易融资工具和结算单据6.1.4纸质教材和案例资料：供学生阅读和分析6.2学生学习工具6.2.1笔记本电脑或平板电脑：用于查阅资料和记录笔记6.2.2贸易融资与结算的相关书籍和教材6.2.3小组讨论时使用的白板或便签纸6.2.4用于模拟操作的软件或应用程序6.3网络资源6.3.1国际贸易融资与结算的相关网站6.3.2在线数据库和期刊文章6.3.3教学视频和讲座录音6.3.4跨境支付平台的操作演示七、教学过程7.1导入新课7.1.1通过实际案例分析引入课程主题7.1.2提问激发学生的兴趣和思考7.1.3简要介绍课程目标和结构7.1.4引导学生回顾相关基础知识7.2知识讲解与案例分析7.2.1详细讲解国际贸易融资与结算的理论知识7.2.2结合实际案例进行分析和讨论7.2.3通过小组合作解决案例中的问题7.3实践操作与讨论7.3.1安排学生进行模拟操作或角色扮演7.3.2引导学生讨论操作中的问题和挑战7.3.3分享最佳实践和经验教训八、板书设计8.1课程与结构8.1.1国际贸易融资与结算8.1.2教学目标和重点8.1.3教学内容和过程8.1.4教学难点和解决策略8.2知识点讲解8.2.1国际贸易融资与结算的定义和类型8.2.2贸易融资与结算的流程和操作8.2.3贸易融资与结算的风险和管理8.2.4国际贸易融资与结算的最新趋势8.3案例分析与讨论8.3.1案例背景和问题8.3.2案例分析和解决方案8.3.4案例对实际操作的启示和建议九、作业设计9.1课后阅读9.1.1阅读相关教材和案例资料9.1.2查阅国际贸易融资与结算的最新动态9.1.3阅读国际贸易法律框架的相关条款9.2案例分析报告9.2.1选择一个实际案例进行分析9.2.2描述案例背景和问题9.2.3分析案例中的解决方案和经验教训9.2.4提出对实际操作的启示和建议9.3小组讨论与报告9.3.1分组讨论课程相关话题9.3.2每组选择一个主题进行深入研究9.3.4讨论和回答其他小组的问题十、课后反思及拓展延伸10.1教学反思10.1.1反思教学过程中的优点和不足10.1.2分析学生的参与度和理解程度10.1.3思考如何改进教学方法和策略10.1.4考虑如何更好地满足学生的学习需求10.2拓展延伸10.2.1探索国际贸易融资与结算的新技术和工具10.2.2研究国际贸易融资与结算的最新政策和法规10.2.3深入了解不同国家和地区的贸易融资与结算实践10.2.4参加相关研讨会和讲座，与专业人士交流经验重点和难点解析在国际贸易融资与结算的教学过程中，有几个环节需要特别关注，以确保学生能够深入理解并掌握相关知识和技能。

基于区块链的贸易融资平台
搭建基于区块链的贸易融资平台，实现交易信息的实时共享和验证 ，降低信息不对称和交易成本。
智能合约在Байду номын сангаас易融资中应用
利用智能合约自动执行交易条款和条件，减少人为干预和错误，提 高交易效率和准确性。
29
06
案例分析：成功运用贸易融资解决企业实 际问题
2024/3/28
30
案例一
法律风险概念
因违反法律法规或合同约定而导致的 风险。
防范措施
建立完善的法律合规体系，确保业务 符合法律法规要求；加强合同管理和 审查，防范合同风险；及时处理法律 纠纷和诉讼事件，降低法律风险损失 。
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04
企业如何选择合适的贸易融资方式
2024/3/28
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企业自身条件分析
2024/3/28
企业规模与实力
2024/3/28
7
贸易融资作用及意义
01
02
03
对进口商
提供融资支持，缓解资金 压力，促进进口业务发展 。
2024/3/28
对出口商
提前收回货款，加速资金 周转，扩大出口规模。
对银行
增加中间业务收入，优化 信贷结构，提高风险管理 水平。
8
国内外贸易融资发展现状
政策环境不断完善
中国政府出台了一系列支持贸易融资 发展的政策措施，为贸易融资提供了 良好的政策环境。
13
托收融资
托收种类与特点
包括付款交单、承兑交单 等，以商业信用为基础， 银行仅作为代理人处理单 据。
2024/3/28
融资方式与流程
通过托收行向进口商提示 单据并代收货款，出口商 可获得融资支持。
风险与防范措施

证金比例。
积极类客户满足以下条件 （1）总行或省行级重点客户 （2）财富 （3）500强企业级其控股子公司 （4）信用评级为BB-（含）以上，持续经营历史不低于2年。
6
客户及产品政策
业务融资期限：现阶段业务期限原则上不超过180天，额度期限不超过1年 授信管理：贸易融资业务占用客户在我行的授信额度，到期还款后核销 业务价格管理 ① 包含：开证费，融资服务费等中间业务费用和利息费用 ② 现在平均年报价为10%左右，此项数据参考客户议付单位在我行的地位。 业务审批： 我行贸易融资业务审批权限是邯郸分行，审批最大金额为最高敞口
贸易融资业务
丛台支行 2011年7月
目录
★ 贸易融资主要开展种类
国内信用证、商业发票贴现、 融信达（新产品）主要是说一下国内信用
证和商业发票贴现。
2
定义：国内信用证是国际信用证的延伸和发展，类似我行开出的承兑汇 票，不同之处是国内证不可转让。我行经过审批后为客户开立信用证， 客户持证付货款，持证人带信用证按照我行证面要求提供齐全资料，我 行为其议付。
4
融资业务特点：
优势: 1.可以满足授信客户的融资需求 2.分行进行审批 、时效快 2.期限短、风险小 4.可带动中间业务、存款、代发工资、借记卡贷记卡等多项公司个金的业务发展 劣势: 目前我行对客户的准入条件相对提高，一般客户规模相对较小，有一定的风险，同时担
保企业要求原则上为生产型实体企业。
5
客户及产品政策
满足以下条件
① 企业具有良好的营利性和成长性，或结算业务量较大； ② 业务符合国家规定，有真实可靠的贸易、服务或工程项目背景 ③ 具备相应的业务资格或资质（比方说房地产要求二级资质以上），履约能力强，
具有较强的市场竞争力。 ④ 上下游客户关系稳定，经营情况和交易信息真实透明 ⑤ 在金融机构无不良授信记录和恶意逃债行为，在其他机构无不良记录 ⑥ 信用评级BB-以上 ⑦ 对自身规模较小信用状况较差的企业应适当收取一定比例保证金 ⑧ 对热炒商品、保质期段的商品或价格波动大的商品项下的授信，应适当提高保

结算方式之一：电汇T/T
发货
工厂
进口商 汇 请款 申
合同
出口商
摩天大楼
中转行
市政厅
建筑物 1
建设银行
境外银行
结算方式之二：跟单托收
发货
工厂
进口商 解 付 交 单
合同
出口商 承 付 放 单 寄单托收
/
建筑物 1
市政厅
建设银行
付款
境外银行
结算方式之三：信用证
发货
工厂
进口商
合同
开 证 申 请 发出信用证电文
贸易融资额度分类
大类分项额度 小类分项额度 授信产品 开立即期信用证－无货权 信托收据额度 一类贸易 融资额度 非专项额度： 进出口贸易融 资类额度 打包贷款额度 出口商业发票融资额度 信用证开证额度 短期（3年以内）信用保险授信额度 二类贸易 融资额度 出口押汇额度 开立远期信用证 信用证项下及非证项下信托收据贷款 海外代付 出口订单融资及打包贷款 出口商业发票融资 开立即期信用证－有货权 短期出口信用保险项下贷款 出口议付、信用证项下出口押汇
办理贸易融资业务的优势
1、受贷款额度方面的限较少。目前流动资金贷款等需要省 分行核准，“价高者得”，而发放贸易融资在额度、最低 收益率方面限制较少。 2、总行、省行政策支持。放松了行业准入方面的限制、信 托收据期限延长、担保条件大大放宽。 3、贸易融资中心全力协助。针对支行或团队推荐的项目， 贸易融资中心负责协助；贸易融资中心后台督导岗、风险 经理岗负责为支行或团队的放款资料进行把关、审核，确 保支行或团队的放款资料合规、完整。 4、贸易融资业务奖励高。
• 非信用证项下信托收据贷款的客户在我行信用评级应 为AA级或以上。 • 纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。

贸易融资业务的风险管理培训课程贸易融资是国际贸易中常见的一种融资方式，它为企业提供了资金支持，以便在国际贸易中拓展业务。

然而，贸易融资业务也面临着一定的风险，因此培训课程的目标是向参与贸易融资业务的工作人员介绍并帮助他们管理这些风险。

以下是贸易融资业务风险管理培训课程的大纲：课程介绍：- 解释贸易融资的概念和意义。

- 强调贸易融资在国际贸易中的作用。

- 介绍贸易融资业务的基本流程。

贸易融资的类型：- 解释信用证的概念和用途。

- 介绍保函和汇票的特点和应用领域。

- 比较各种贸易融资方式的优缺点。

风险评估与控制：- 介绍贸易融资业务中的常见风险，如信用风险、政治风险和市场风险等。

- 提供评估风险的方法和工具，如金融调查、商业风险分析和国家风险分级等。

- 解释如何建立有效的风险管理策略，包括风险转移、风险分散和风险控制等。

跟踪与监控：- 介绍建立有效的跟踪和监控机制的重要性。

- 提供用于监控贸易融资交易的指标和工具。

- 解释如何识别和处理交易中的异常情况和风险。

法律与合规：- 强调贸易融资业务中的法律相关问题。

- 解释国际贸易法规和合同的基本原则。

- 提供遵守合规要求的建议和案例研究。

实例与练习：- 分析真实案例，以帮助学员理解和应用所学知识。

- 提供练习题目，要求学员运用所学知识解决实际问题。

培训后支持：- 提供相关参考资料和工具，供学员在业务实践中使用。

- 设立专门支持团队，回答学员在贸易融资业务中遇到的问题。

通过这门风险管理培训课程，参与贸易融资业务的工作人员将能够全面了解和应对贸易融资业务中的风险，从而提高业务处理的专业性和可靠性，同时降低潜在损失和风险带来的影响。

中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
买入票据-注意事项
与票据出票行有代理行关系并资信良好，印鉴 经核验相符
持票人资信可靠并开立有帐户 票据未经背书转让，收款人与票据抬头人相同 票据表面不存在缺陷
国际结算融资业务产品
提货担保-业务流程
进口商向开证行提出申请 开证行出具提货担保 进口商向船公司或其他承运人提示提货担保书并提货 单据到达后，进口商以正本提单从船公司处换回提货
担保 进口商将提货担保退回开证行予以注销
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
提货担保-注意事项
提货担保为敞口风险，要收取足额保证金或授信额度， 对于实力强、资信好的客户方可办理
海外代付是一种三个月之内的短期贸易融资 选择与中国银行海外分行或分公司签定了代付
协议的中国银行国内分行或其他国内同业作为 信用证开证行或进口托收的代收行
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
买入票据-定义
应收款人的要求，对非我行付款的银行即期票 据从票据面额中扣除一定的贴息，将余款支付 给收款人的一项融资业务
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
授信开证-定义
在客户未将足额信用证备付款项存入开证银 行保证金帐户的情况下，银行为客户办理的对 外开立信用证业务
中国银行四川省分行结算业务处
国际结算融资业务产品
授信开证-注意事项
办理此项业务必须在核准的循环授信额度内或 单笔授信额度内办理
了解信用证的真实贸易背景 了解信用证受益人的情况，如必要委托进行资
国际结算贸易融资及新产品介绍
中国银行四川省分行结算业务处
2021/2/17
目录

首先开证申请人向开证行提出办理提货担保的申请； 然后，开证行根据具体情况，有条件地办理提货担保； 最后，开证申请人收到运输单据后立即向船公司换回 提货担保。
第九章 第二节 进口贸易融资
（三）办理提货担保业务应注意的问题 – 1、开证申请人
（1）限制性 （2）保证付款 （3）及时退还 （4）赔偿责任 – 2、开证行 （1）开证申请人的资信状况 （2）货物的状况 （3）收回提货担保书
贸易合同及单证不符的风险。 第二，开证行承兑汇票后，面临进口商拒付的风险 第三，寄单行面临贴入承兑汇票后开证行倒闭的风险。 第四，出口商面临着汇票承兑前开证行或进口商无理拒
付的风险。
第九章 第一节 出口贸易融资
四、出口发票融资
出口发票（Invoice Discounting）融资指的是出口 T/T货到付款或赊销方式下，出口商完成交货义务后， 向银行提交发票及其他货运单据，由银行提供应收货 款融资，并以出口收汇款作为主要还款来源的融资方 式。 使用出口发票融资需满足有真实的贸易背景、出口商 获得相关银行出口发票融资授信额度以及银行对出口 商有追索权三个条件。
第九章 第二节 进口贸易融资
三、进口押汇
（一）进口押汇的含义及分类
含义：进口押汇(Inward Bills，Import Bill Purchase，Import Bill Advance)，是指银行在收到 信用证或进口代收项下单据时应进口商要求向其提供 的短期资金融通。 根据基础结算方式不同，可分为：
第九章 贸易融资
第二节 进口贸易融资
第九章 第二节 进口贸易融资
含义：进口贸易融资指银行对进口商的融资，主要有 信用证项下的开证授信额度、信托收据（T/R）、进口 押汇、买方远期信用证融资以及提货担保等。

最短时间内与议付行联系，确定其拒付 是否合理？不合理，则可以通过银行途 径对外交涉。
最短时间内与客户联系，说明不符点的 原因，对提货等不造成影响，请其接受。
案例
22
案例5－1： “1/3正本提单”条款
我国某出口公司G收到国外来证，其中在“DOCUMENT REQIRED”中要求如下：“ BENEFICIARY'S SIGNED DECLARATION STATING THAT: 1/3 ORIGINAL MARINE B/L AND ONE SIGNED ORIGINAL OF EACH OTHER DOCUMENT PRESENTED AT THE BANK WERE SENT DIRECTLY TO BLL HAIFA BY SPECIAL COURIER ( IF SHIPMENT EFFECTED BY SEA) OR PHOTOCOPY OF ORIGINAL CERTIFICATE OF ORIGIN AND ONE SIGNED ORIGINAL OF EACH DOCUMENT PRESENTED AT THE BANK WAS ATTACHED TO ATD ACCOMPANYING THE GOODS( IF SHIPMENT EFFECTED BY AIR)”
4
WHY——出口押汇对您有哪些好处？
加快资金周转——在进口商支付货款前，您就可 以提前得到偿付，加快了资金周转速度； 简化融资手续——融资手续相对于流动资金贷款等 简便易行； 改善现金流量——可以增加您当期的现金流入量， 从而改善财务状况，提供融资能力； 节约财务费用——在中国银行办理出口押汇，您 可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从 而实现财务费用的最小化。
5
WHEN——在哪些情况下宜选择出口押汇？ 流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务； 发货后、收款前遇到临时资金周转困难； 发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益 率肯定高于押汇利率。

•
加强自身建设，增强个人的休养。2020年12月25日 上午5时 25分20.12.2520.12.25
•
精益求精，追求卓越，因为相信而伟 大。2020年12月25日 星期五 上午5时 25分22秒05:25:2220.12.25
•
让自己更加强大，更加专业，这才能 让自己 更好。2020年12月上 午5时25分20.12.2505:25December 25, 2020
（一）含义
信用证打包放款，简称打包放款或打包贷款， 是指采用信用证结算方式的出口商凭收到的信用证 正本作抵押向银行申请的一种装船前融资。
（二）特点
1、打包贷款的发放时间是出口商接受信用证之 后，发货和交单之前。
2、打包贷款的目的是为出口商提供备货、发货 的周转资金。
3、打包贷款的金额不是信用证的全部金额。 4、打包贷款的期限一般为自信用证抵押际保理业务的特点
1.出口商以商业信用形式出卖商品，货物装船后即 将应收账款转卖给保理商，能立即转换成现金。
2.国际保理对扩大出口极为有利。 3.保理可以提供无追索权的贸易融资，手续方便。 4.保理业务可以美化公司财务报表。
三、出口保理的基本业务程序
○12
扣除 利息 及费 用后 付款
出口商
① 寻找有合作前途的进口商
⑤订立合同、发货、寄送发票
⑧ ⑥② 向 申提 出 报出 口 、保 商 寄理 提 发需 供 票求 融副
资本
③请求对进口商进行信用评估
出口保理商
④为进口商核准信用额度 ⑦寄送全套单据
○11 付款
进口商
⑨
⑩
提
付
示
款
付
款
进口保理商
第四节福费廷业务

贸易融资的合规要求
合规风险
随着全球金融监管的加强，贸易 融资业务面临着越来越多的合规 风险，如反洗钱、反恐怖主义资 金等。
合规标准
各国监管机构制定了一系列合规 标准，要求金融机构在开展贸易 融资业务时必须遵守，以确保业 务的合法性和规范性。
05
贸易融资的未来发展
技术在贸易融资中的应用
01
02
03
贸易融资的未来展望
数字化转型
未来贸易融资将更加数字 化，实现更加高效、便捷 的金融服务。
可持续发展
贸易融资将更加注重可持 续发展，支持绿色经济和 环保产业。
区域合作与一体化
区域经济一体化将促进贸 易融资的发展，推动贸易 自由化和投资便利化。
THANKS
作为贸易活动的主体，企业是贸易融资的 主要需求者，通过贸易融资解决资金问题 ，扩大贸易规模。
政府和监管机构在贸易融资中起到规范市 场秩序、推动贸易发展等作用。
02
贸易融资的主要产品
信用证
信用证定义
信用证是一种由银行根据申请人 （买方）的要求和指示开立的， 授权受益人（卖方）在满足一定 条件下可获得一定金额的支付承 诺文件。
区块链技术
区块链技术可以提高贸易 融资的透明度和可追溯性 ，降低欺诈风险和操作成 本。
大数据分析
通过大数据分析，金融机 构可以更准确地评估企业 的信用风险和贸易真实性 ，提高风险控制能力、欺诈检测、信 贷评估等方面，提高贸易 融资的效率和安全性。
贸易融资的创新趋势
供应链融资
随着全球供应链的不断发展，供应链融资成 为贸易融资的重要趋势，通过整合供应链信 息，降低融资成本和风险。
数字货币与贸易融资
数字货币可以为贸易融资提供更加便捷和低成本的 解决方案，提高资金流转效率和安全性。

能力。
促进企业融资
有效的贸易融资实务培训有助于企 业更好地利用贸易融资工具，降低 融资成本，扩大业务规模。
推动行业发展
培养更多具备专业知识和技能的贸 易融资人才，有助于推动贸易融资 行业的健康发展。
未来贸易融资的发展趋势与挑战
01
02
03
数字化转型
随着科技的发展，贸易融 资将更加依赖数字化工具 和平台，实现更高效、便 捷的服务。
贸易融资的主要类型
总结词
了解贸易融资的主要类型是掌握其实务的关键。
详细描述
贸易融资的主要类型包括进口押汇、出口押汇、打包贷款、福费廷等。这些不 同类型的贸易融资服务适用于不同的贸易场景和需求，企业可以根据实际情况 选择合适的贸易融资方式。
贸易融资的发展历程与趋势
总结词
了解贸易融资的发展历程和趋势有助于把握其未来的发展方向。
案例二：某银行贸易融资业务风险控制与管理
总结词：风险防范
详细描述：该案例重点分析了某银行在贸易融资业务风险控制与管理方面的实践，包括风险识别、评估、监控和应对等方面 的具体措施和经验。
案例三：跨境贸易融资实践与挑战
总结词：跨境合作
详细描述：该案例探讨了跨境贸易融资的实践与挑战，涉及不同国家和地区的贸易政策、法律法规、 文化差异等方面的因素，以及如何加强跨境合作、降低风险和提高融资效率的策略。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ例四：贸易融资创新产品与服务介绍
总结词：创新发展
详细描述：该案例介绍了当前贸易融资领域的创新产品与服 务，如区块链技术在贸易融资中的应用、供应链金融的发展 等，以及这些创新对贸易融资业务的影响和未来发展趋势。
05
总结与展望
贸易融资实务培训的意义与价值

为确保票据记载事项符合我国法律法规，法 律审查人员需对下述事项进行复审：
票据各项记载事项应齐全、有效。尤其是 注意审查票据上签章、金额是否符合《票 据法》和人行有关规定的要求；
票据尚未到期；
票据上不得记载有“不得转让”字样； 票据背书应清晰、连续且不得有“委托收款
”、“质押”等背书。
二、打包贷款
与普通贷款的区别：
（1）客户要求：a是否为法人；b是否优质客户 （财务状况优良、长期往来、重点争取、主要贸 易结算在银行、综合收益明显等）
（2）账户要求：一般结算户和做技术特殊处理 （3）使用授信的方式：银行是否主动启动
（4）对期限的规定：发生和归还是否可以随时 发法持有人在汇 票到期前，为了取得资金，贴付一定利息， 将该汇票的票据权利转让给银行的票据行 为。
应注意的事项 1、用于贴现的票据是真实的票据且其形式与记
载事项符合法律法规； 2、根据我国《票据法》，转让票据不仅要交付
票据，并应要求贴现申请人在票据上作转让背书 ； 3、根据我国《票据法》和人行的有关规定，除 因税收、继承、赠与无偿取得票据外，票据转让 应有真实的交易关系。人行的有关办法更直接规 定，银行办理商业汇票贴现时，除应保证贴现融 资关系的真实性外，还应审查票据贴现申请人与 出票人或其直接前手之间是否有真实的交易关系 ；
借款人向银行申请项目贷款，除了向银行提供相 同于流动资金贷款的各项申请材料外，尚需提供 以下材料项目有关批准文件、项目可行性报告、 项目建设进展情况报告及有关协议书、方案。
需审查投资项目是否取得有关批准文件；
借款人向银行提交相关资料，包括营业执照、公 司章程、近三年财务报告、项目立项及批复文件 、项目经济效益分析、用还款计划等。
贷款发放流程 （一）授信申报、审查审批 （二）商议签订借款合同 （三）提款及支付申请 （四）提款及支付审批 （五）贷款发放

外贸公司融资课程设计一、教学目标本课程旨在通过学习外贸公司融资的相关知识和技能，使学生能够理解并掌握外贸公司融资的基本原理和方法，能够运用所学知识分析和解决外贸公司融资问题。

具体的教学目标包括：知识目标：学生能够理解外贸公司融资的基本概念、种类和流程，掌握外贸公司融资的相关法律法规和政策，了解外贸公司融资的国际惯例和趋势。

技能目标：学生能够运用所学知识分析和解决外贸公司融资问题，能够进行外贸公司融资计划的制定和评估，能够对外贸公司融资风险进行识别和控制。

情感态度价值观目标：学生能够认识到外贸公司融资对于企业发展的重要性，树立正确的融资观念，培养诚实守信、注重风险管理的职业素养。

二、教学内容本课程的教学内容主要包括外贸公司融资的基本概念、种类和流程，外贸公司融资的相关法律法规和政策，外贸公司融资的国际惯例和趋势，以及外贸公司融资计划的制定和评估方法等。

具体的教学内容安排如下：1.第一章：外贸公司融资概述2.第二章：外贸公司融资种类3.第三章：外贸公司融资流程4.第四章：外贸公司融资的法律法规和政策5.第五章：外贸公司融资的国际惯例和趋势6.第六章：外贸公司融资计划的制定和评估三、教学方法本课程采用多种教学方法，包括讲授法、案例分析法、讨论法等，以激发学生的学习兴趣和主动性。

在教学过程中，教师将结合理论知识与实际案例，引导学生通过讨论和分析，深入理解和掌握外贸公司融资的相关知识和技能。

四、教学资源本课程的教学资源包括教材、参考书、多媒体资料等。

教材为《外贸公司融资》，参考书包括《国际贸易融资》、《国际金融》等，多媒体资料包括相关案例视频、讲座课件等。

教学资源将根据教学内容和教学方法的需要，进行选择和准备，以丰富学生的学习体验。

五、教学评估本课程的教学评估将采用多元化的评估方式，包括平时表现、作业、考试等，以全面、客观、公正地评估学生的学习成果。

具体评估方式如下：1.平时表现：包括课堂参与度、提问回答、小组讨论等，占总成绩的30%。

《贸易金融产品、风控与营销实务课程大纲》贸易金融产品、风控与营销课程大纲课程大纲第一讲：贸金业务综述一、贸易金融定义二、贸易金融作用三、主要产品种类1. 国际结算2. 国内外贸易融资及供应链融资3. 保函业务4. 保值增值类产品四、贸易金融主要特点1. 国际结算主要由贸易融资主导2. 贸易金融风控思路未形成共识讨论：贸易融资与流贷有何不同？3. 监管较严格，合规风险大五、业务发展要素1. 客户2. 产品3. 授信4. 价格（利率、汇率）5. 政策（外汇管理、反洗钱等）讨论：决定商业银行贸金业务竞争成败的因素是什么？六、发展总体思路1. 风控先行，规范模式2. 特定客户，特定条件3. 关注政策，确保合规4. 九字文章，创新产品5. 利己利彼，双赢思维现场测试第二讲：出口贸易金融及营销一、汇入汇款1. 汇入汇款营销分析1）业务特点2）银行要什么3）企业关注什么2. 产品适用问题：出口企业融资做流动资金贷款还是做单笔应收帐款类融资，或者是应收帐款池融资？1）订单融资产品介绍案例：银行用订单融资为某生产精密仪器的一家中型企业解决燃眉之急2）出口商业发票贴现业务（出口保理）案例：某经营水产品的中型企业在银行成功办理出口商贴产品3）出口商业发票贴现池融资（出口保理池）案例：某出口农产品的大型企业选择办理出口保理池融资讨论：贸易融资比较繁琐，为什么不直接做流动资金贷款呢？4）出口大企业之具体产品选择a两要素决定b对装船后寄出单据到收到回款，帐期较长的，有两种选择c对装船后寄出单据到收到回款，帐期较短的，有两种选择3. 出口保理风险控制讨论：汇款项下出口贸易融资业务，有了贸易背景是否意味着还款有保障？1）关于应收帐款真实性问题案例：出口报关单号码真实但金额虚构的保理融资2）关于买方付款问题案例：某海产品加工企业，出口后收不到款讨论：投保了出口信用险是否管用？3）关于应收帐款期限与融资期限匹配问题讨论：出口保理一般6个月，但回款期限是否都是6个月？4）关于回款帐户问题案例：山东HR新材料有限公司出口商贴资金从他行回款问题5）关于回到银行后能否及时还款问题案例：XX公司出口农产品回款挪用讨论：除了出口保理的风险之外，订单融资还有哪些风险呢？3. 出口大企业风控思路1）先看信用风险，再看操作风险2）企业按风险程度分为三类3）三类企业选择不同产品讨论：对优质出口大客户，是否还需确保贸易背景真实性？4. 中小出口企业风控思路1）两个特点2）两个问题3）优质中小出口企业信用贷款a理论依据b客户画像c营销方式二、出口信用证1. 信用证定义2. 产品特点3. 客户营销分析1）客户特点2）主要需求4. 装船前融资-打包贷款1）定义案例：某外贸综合服务平台收到出口信用证很多，为什么银行不敢打包贷款？2）打包贷款与订单融资比较3）打包贷款主要风险4）用结构性设计如何防控打包贷款风险5. 装船后融资——出口押汇1）定义讨论：出口押汇手续简单，为什么银行叙作得很少？2）出口押汇合规性案例：某银行出口押汇背景存疑5. 装船后融资——福费廷1）定义案例：中国重汽出口非洲业务通过福费廷锁定回款2）福费廷即时转卖三、出口托收1. 产品种类2. 产品特点现场测试第三讲：进口贸易金融及营销一、进口结算特点1. 主要需求是授信融资2. 风险较出口更大3. 还款来源于进口产品销售二、汇出汇款1. 产品特点与业务风险案例分析：浙江某银行违规办理预付货款被处罚2. 境外直接投资汇出汇款注意事项三、进口信用证1. 产品特点2. 开立远期信用证风险分析讨论：远期信用证为何会异化为融资、套利工具进而成为不良重灾区？1）开证申请人资质及专业能力问题案例：青岛港某大宗商品进口商出现大额不良讨论：为什么外行会涌进大宗商品行业？2）贸易背景真实性问题案例：某外商投资企业利用远期信用证撤资讨论：如何识别虚假贸易背景？讨论：转口贸易需关注的风险及防控3）销售回款能否实现与付款期限匹配性问题讨论：如何正确计算信用证项下货物销售回款期限？4）销售回款能否加到开证行指定帐户案例：某大豆经销商销售回款到他行帐户问题3. 授信开证风控1）结构化风控模式2）依靠企业整体信用模式四、其它融资产品1. 进口押汇2. 海外代付第四讲：保值增值产品及营销一、正确认识保值增值类产品1. 目的在于锁定收益或成本2. 要防止两种倾向3. 要长期坚持4. 要合规操作二、远期结售汇产品及营销1. 产品定义案例：某企业通过远期结售汇实现保值2. 产品利益1）对客户2）对银行3. 产品营销1）目标客户2）关键人员二、人民币与外币掉期业务及营销1. 产品定义案例：某贸易公司出口收入先结后购掉期业务2. 掉期业务的好处1）对客户2）对银行3. 产品营销1）目标客户2）关键人员3. 合规性问题案例：某银行近购远结质押开立银行承兑汇票被处罚三、期权交易产品及营销1. 产品定义2. 相对优势讨论：与远期交易比较3. 适合环境现场测试第五讲：保函产品及营销一、保函的定义与特点1. 保函定义2. 保函种类3. 保函特点4. 对银行利益二、非融资类保函产品1. 投标保函案例及特点案例：某市要对道路进行改造，进行招标，要求投标企业必须提交1000万元保证金或银行保函2. 履约保函案例及特点案例：某市对道路改造的招标结束，投标企业A中标，按照规定要提交5000万元保证金或履约保函3. 预付款保函案例及特点案例：某公司A签约了国外一艘大型集装箱船建造合同，已经提交了履约保函。