基层央行开展反洗钱工作存在的问题及应对措施

现代经济信息310对基层央行反洗钱监管工作的思考和建议吴　婧 青海民族大学摘要：反洗钱监管是人民银行重要职能之一，随着国内外洗钱犯罪活动的日益猖獗，反洗钱监管面临着严峻的形势和挑战，基层人民银行在履行反洗钱监管职责过程中也面临着一些困难亟需突破。本文结合实际工作，浅议基层央行在开展反洗钱监管工作中普遍面临的困难，并提出相关对策建议。关键词：基层央行；反洗钱监管；困难；措施中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)028-0310-01一、基层央行开展反洗钱监管工作面临的困难（一）反洗钱监管意识定位高度不一1.基层央行对反洗钱监管工作的意识定位反洗钱是维护一国社会和金融稳定的重要工作，国务院赋予了央行组织协调全国反洗钱工作的重要职能。在《中华人民共和国反洗钱法》之后，央行相继颁布实施了《金融机构反洗钱规定》、《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》、《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》等一系列规定，不断规范全国金融反洗钱工作。基层央行在领会总行及上级管辖行反洗钱工作会议精神后，深刻认识到反洗钱工作的重要性，严格按照上级管辖行的总体工作部署安排，精心组织基层辖区的各项反洗钱工作，有效落实辖区金融反洗钱工作的管理、检查和督导，努力推动基层金融反洗钱工作不断发展。2.基层金融机构对反洗钱监管工作的意识定位通过监管走访工作的开展，基层金融机构普遍表现出反洗钱意识错位。一是主体意识淡薄：认为反洗钱工作是人民银行和公安机关等部门的主要工作而非金融机构主责，金融机构只需达到央行有关反洗钱工作的要求、配合央行完成相关工作、不发生处罚事项即可。二是忽略了金融机构在反洗钱工作中的重要地位：金融机构只清楚的认识到其作为货币金融市场上重要一环之作用，却往往忽略了他们也是反洗钱工作网中的重要一环，重收付结算、理财营销、保险信贷业务，而轻反洗钱工作。（二）反洗钱监管组织体系力量薄弱1.基层央行反洗钱监管组织体系现状反洗钱监管队伍力量单薄的问题始终存在。就州(地、市)级基层行来说，反洗钱业务人员难以满足专职需要，且人员配置总数不过2人。在兼职情况下，限制了反洗钱现场检查、非现场评估等工作深入细致的开展，由此形成反洗钱工作之漏洞。就县级行来说，一人身兼数职的情况屡见不鲜，完成上级行的“规定动作”已属勉强，更遑论如何深入有效的开展金融反洗钱工作了。2012年以来，总行提出在巩固银行业、保险业、证券业金融机构反洗钱监管的基础上，启动对支付机构的反洗钱监管，重点监管非金融机构网络支付等高风险业务。对此，基层央行反洗钱队伍力量“人丁单薄”、“捉襟见肘”的窘状已与反洗钱监管形势极不匹配。2.基层金融机构反洗钱监管组织体系现状在基层金融机构，反洗钱工作归口不一，会计财务部门、纪检监察部门、信贷部门等各不相同。但普遍的，负有监测大额资金流向和账户管理的会计营业部门却一致的未承担起反洗钱职能，由此可见，金融机构对反洗钱工作定位的倾斜，本应相互统一的职能设置却实际上错位脱节，为基层央行开展反洗钱监管造成了诸多不便。在反洗钱队伍配置方面，同样以兼职为主，通常仅有一人全面统筹反洗钱监管相关工作，庞大的监管对象与力量微小的监管义务主体之间的矛盾显而易见。较之主营业务力量的配备，可见金融机构普遍对反洗钱监管工作的重视程度不高，金融机构内部监管及对县域分支机构的督查更谈不上。（三）反洗钱监管队伍素质良莠不齐1.基层央行反洗钱监管队伍素质情况基层央行反洗钱业务人员所掌握的理论知识和业务技能有限，在兼岗情况下，靠自主学习更新反洗钱业务知识难免力不从心，普遍业务水平不高。在培训工作不到位的情况下自主边学边干，形成反洗钱监管的空白期，对反洗钱工作的持续开展造成一定阻力。2.基层金融机构反洗钱监管队伍素质情况基层金融机构从事反洗钱工作的人员绝大多数缺少系统的理论知识和业务技能，责任心不够，不能有效引导反洗钱工作开展。基于不尽合理的岗位职能设置，基层金融机构对客户身份识别、大额和可疑交易的甄别、客户尽职调查、等业务工作的开展敷衍了事，使内部所设反洗钱工作相关制度约束流于形式，所报监管数据信息价值不高，这都为基层央行开展反洗钱监管工作带来诸多阻力。近年来，总行尝试推开非金融行业的反洗钱监管试点，这就要求基层央行及金融机构不仅要了解不同行业的业务流程，明确可能存在的洗钱风险点，才谈得上有效监管。二、可行性建议措施（一）采取有效宣传措施，快速强化金融机构反洗钱监管意识充分借助新媒体传播力量，采取多样化的宣传措施，如分享国内外洗钱案例、组织观看警示电教片等，拨正、提高金融机构反洗钱监管思想意识，强化对当下反洗钱工作面临的严峻形势的深入认识，促进金融机构在反洗钱监管有效性方面与央行达成共识。充分发挥金融机构反洗钱监管主体责任，让金融机构成为央行反洗钱监管的“左右手”，而不仅限于对央行工作的配合。（二）为有效推动反洗钱监管工作发展，合理配置反洗钱专职监管人员基于对反洗钱重要性认识的深化，逐步加大基层央行和金融机构在反洗钱业务领域的投入力度，促进部门岗位设置合理化，着力改善反洗钱监管对象多而监管人员少的矛盾局面。（三）实施有效的培训，快速提升反洗钱业务水平不断加强反洗钱监管人员专业化培训，着力规划和组织系统的、实在的、有步骤、分阶段、有重点、有针对性的实训内容。确保培训工作能够切实有效提升反洗钱工作人员理论水平和业务技能，逐步建立起一支专业化高素质的反洗钱监管队伍。参考文献：[1]马志荣.加强基层央行反洗钱监管工作的思考[J].全国流通经济, 2017(36):77-78.[2]唐佐.当前基层央行反洗钱工作存在的问题及对策[J].时代金融, 2017(35):115+118.[3]卞一方,諶争勇.基层央行反洗钱监管面临的薄弱环节及改进建议[J].金融经济,2015(12):208-210.作者简介：吴　婧(1988-)，女，汉族，甘肃秦安人，现供职于中国人民银行海北藏族自治州中心支行，经济师，金融学学士。Copyright©博看网 . All Rights Reserved.

基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议思考

近年来，随着国际反洗钱合作的深入和全球反洗钱监管力度的不断加大，基层央行在履行反洗钱职责过程中面临着诸多挑战和问题。本文将从基层央行履行反洗钱职责的现状入手，分析存在的问题，并提出相关建议和思考。

基层央行在反洗钱工作中存在的问题主要体现在以下几个方面：

一是反洗钱能力相对薄弱。基层央行在反洗钱领域的人才储备、技术装备和经费投入相对较少，导致反洗钱能力不足，难以满足反洗钱监管的需求。

二是监管执法不力。部分基层央行在反洗钱监管中存在监管执法不力、检查力度不足的问题，导致一些金融机构在反洗钱工作中存在漏洞，易受到洗钱等违法行为的侵害。

三是信息共享不畅。由于信息孤岛问题，基层央行与其他监管机构之间的信息共享不畅，导致监管部门缺乏全面、准确的反洗钱信息，难以形成统一的监管合力。

以上问题的存在，使得基层央行在履行反洗钱职责过程中面临较大的挑战。为此，需要采取一系列措施来加强基层央行在反洗钱工作中的能力建设和监管执法力度，推动信息共享机制的建立和完善。

一是加强人才培养。基层央行应加大对反洗钱领域人才的培养力度，提高基层央行反洗钱队伍的专业水平和能力，以满足反洗钱监管的需求。

二是加大技术装备和经费投入。基层央行应加大对反洗钱技术装备和经费投入，提高反洗钱监管的科技含量和精准性，确保反洗钱监管工作的有效开展。

三是加强监管执法力度。基层央行应加强对金融机构的反洗钱监管执法力度，建立健全监管机制，提升监管执法效能，确保金融机构严格履行反洗钱法律法规，有效防范洗钱等违法行为。

四是推动信息共享机制建立和完善。基层央行应积极推动与其他监管机构之间的信息共享，建立完善的信息共享机制，实现监管信息的互通互联，形成统一的监管合力，增强反洗钱工作的协同性和有效性。

基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议思考

反洗钱是当前国际金融领域的热点问题之一，在提高金融系统对非法资金流动监控能力的同时，也催生了一系列反洗钱机构的成立。作为我国金融体系的核心机构之一，人民银行在反洗钱方面承担了非常重要的职责。然而，人民银行在履行反洗钱职责的过程中，仍然存在一些问题和挑战。

问题一：反洗钱法规不完善

当前，我国的反洗钱法规仍然存在一定的不足。例如，反洗钱法规的适用范围不够明确，银行反洗钱工作所需的客户身份信息收集和保存期限等方面没有明确规定。同时，我国在反洗钱方面的管理仍然缺乏统一标准，有些规定存在自相矛盾的情况，给反洗钱工作带来了一定的困难。

建议：加强反洗钱法规的制定和完善，明确反洗钱工作的范围和标准，同时加强反洗钱法规的宣传和普及，提高金融从业人员对反洗钱工作的认识和意识。

问题二：反洗钱技术手段不足

随着金融业务的日益复杂和交易方式的不断变化，反洗钱职责也面临着越来越大的挑战。目前，我国银行的反洗钱技术手段相对较为简单，占用了大量的人力、物力和财力。银行之间的信息交流比较困难，系统之间的互通不畅，效率低下，无法有效地共享案例，信息不能及时准确地反馈给其他机构。

建议：采用先进的反洗钱技术手段，提高反洗钱工作的效率和精度，加强各银行之间的信息分享和协作，构建反洗钱信息共享平台，加强金融机构间的沟通和协调。

问题三：人员素质不高

反洗钱工作技术含量相对较高，涉及金融诈骗、恐怖主义融资等方面，需要相关从业人员具备较高的业务素质和职业道德。目前，反洗钱工作人员普遍存在准入门槛低，培养和维护难度大的现象。

建议：加强反洗钱从业人员的培训和教育，提高其职业素养和技术水平，建立从业人员证书制度，加强对从业人员的监管和管理。

综上所述，人民银行在履行反洗钱职责的过程中，仍然存在一定的问题和挑战。为了实现反洗钱工作的高效和精准，需要加大法规制度建设、技术手段改进以及人员素质提升等方面的努力，加强金融领域反洗钱工作的保障和推进。

基层央行履行反洗钱职责过程中存在的问题及建议思考

基层央行履行反洗钱职责是保障金融系统的稳定，维护国家金融安全的重要工作。当前在基层央行履行反洗钱职责过程中存在一些问题，需要思考一些建议。

基层央行在反洗钱工作中存在的问题是人员素质不高。由于反洗钱需要高度专业化的知识和技能，但基层央行的人员往往缺乏这方面的培训和教育。建议基层央行加大人才培养力度，引进更多具备反洗钱专业知识和经验的人才，同时提供相关培训和教育机会。

基层央行在反洗钱工作中缺乏有效的监督和评估机制。基层央行在履行反洗钱职责时，需与其他部门和机构进行密切合作，但缺乏有效的监督和评估机制，导致工作的协调性和效率不高。建议建立健全的监督和评估机制，加强对基层央行反洗钱工作的监控和评估，确保工作的顺利进行。

基层央行在反洗钱工作中面临的难题是信息共享不畅。反洗钱工作需要各方面的信息支持，而基层央行的信息获取渠道相对有限，无法及时获取相关信息。建议加强与其他机构的信息共享，建立健全的信息收集、传递和分析机制，确保反洗钱工作的信息基础。

第四，基层央行在反洗钱工作中存在的问题是法律法规的不完善。反洗钱工作需要有清晰的法律法规支持，但目前我国相关法律法规不完善，无法满足实际工作需求。建议相关部门完善反洗钱相关法律法规，明确基层央行在反洗钱工作中的职责和权力，提供更有力的法律保障。

基层央行在履行反洗钱职责过程中存在人员素质不高、监督评估机制不完善、信息共享不畅和法律法规不完善等问题。为解决这些问题，建议加大人才培养力度，建立健全的监督和评估机制，加强信息共享，完善反洗钱相关法律法规。只有这样，基层央行才能更好地履行反洗钱职责，确保国家金融安全和稳定。