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论我国商业银行中间业务的拓展与创新随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行如何拓展和创新中间业务，成为了银行业经营管理的重要课题。
中间业务是指银行为商业客户提供各种金融服务，如贸易融资、信用证业务、保理业务、外汇业务、债券承销、资产管理等。
这些业务主要通过银行的交易性资产和非交易性资产来实现，既可以增加银行的收入，又可以提高银行的风险抵御能力，同时也能够满足客户的金融需求和促进实体经济发展。
一、我国商业银行中间业务的现状分析1.1 中间业务的发展历程我国商业银行中间业务的起步比较晚，主要是在改革开放以后才得到了发展。
最初，商业银行只能进行存贷款业务，中间业务相对较少。
20世纪80年代末，我国开始开放外汇市场，商业银行开始涉足外汇业务，逐渐拓展了中间业务的范畴。
随着我国加入世界贸易组织，商业银行对外开放程度逐渐提高，中间业务也得到了进一步的发展。
至今，商业银行已经形成了比较完整的中间业务体系，包括信贷服务、交易金融、国际业务、资金融通、资产管理等多个领域。
1.2 中间业务的现状目前，我国商业银行中间业务的收入已经占到了整个银行收入的比重很大。
根据中国银行业协会的统计数据，2019年，我国商业银行中间业务收入约为4.3万亿元，同比增长7.1%。
其中，信用证业务、保理业务、贸易融资等业务增速较快，无论是业务规模还是利润贡献都有很大提升。
这些业务的发展战略是以客户为中心，将客户需求和银行服务紧密结合，不断推陈出新，提高服务品质和效率。
二、我国商业银行中间业务的创新和发展2.1 加强金融创新，推进中间业务转型升级随着金融市场的不断变化和国内外形势的变化，商业银行需要不断创新，通过引入新的产品和服务，升级和转型中间业务，适应金融市场的新需求和新形势，同时掌握更多的商业机会。
首先，商业银行可以考虑在信用证业务、保理业务、贸易融资等领域进行创新，推出新的产品和服务。
例如，增加双重核验机制和电子信息技术的应用，提高业务的效率和安全性；开拓融资杠杆业务，为客户提供更加灵活的融资方案；在普惠金融领域推出小微企业贷款等业务，支持中小企业发展和社会经济进步。
商展经济商业银行中间业务的发展分析——以招商银行为例山东农业大学 王玉雪摘 要：在我国商业银行的发展模式中，存贷款间的利差一直是银行利润收入的主要部分，基本达到商业银行总利润收入的60%~70%，中间业务一直作为银行附属业务，发展并未得到管理者的重视。
从目前的国际金融大环境来看，我国利率市场化改革推进之后，存贷利差减小，营业收入随之受到影响，互联网金融的出现，使得金融工具等方面发生了变化，第三方支付、金融脱媒都不同程度挤占了商业银行的市场份额，倒逼各商业银行进行业务转型。
如何转变商业银行的传统经营模式，找到适合我国具体情况的经营模式，从而增加自身竞争力以求长远发展是商业银行亟需解决的问题。
关键词：商业银行；中间业务发展创新；业务转型；发展分析；建议本文索引：王玉雪.商业银行中间业务的发展分析[J].商展经济，2021(17)：054-056.中图分类号：F830.33 文献标识码：ADOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.17.171 新形势下招商银行中间业务发展现状分析1.1 中间业务快速发展近几年，股份制银行的中间业务比重不断上升，各商业银行逐渐意识到必须发展中间业务，实现业务转型，才能适应当前的金融环境。
到2019年，招商银行与其他股份制银行相比，非利息收入最高，达到508.94亿元，优势明显，其次是民生银行，达到427.33亿元。
招商银行非净利息收入占比虽下降2.15%，但仍高达36.80%，高于平均水平36.26%。
到2020年，虽然在一定程度上受到了新冠疫情的影响，但是中间业务中理财产品余额达到2.45万亿元，资产托管规模突破16万亿元，中间业务仍旧发展迅速。
1.2 中间业务发展结构不均衡招商银行的中间业务中手续费以及佣金收入与其他业务所带来的收入具有明显的差距，依靠开展支付结算业务、银行卡业务的佣金、手续费仍是主要利润增长点，佣金以及手续费占总营业收入的比重甚至可以用来反映一个银行中间业务的发展情况。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展，商业银行中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。
中间业务不仅是商业银行获取稳定收入的重要渠道，也是支持实体经济发展的重要支撑。
但是在中间业务发展的过程中，我们也要清醒认识到存在的一些问题，认真分析并提出合理的对策，以推动金融体系的发展和优化。
一、存在的问题1. 中间业务收入的弹性较差：我国商业银行中间业务收入主要包括贷款业务、结算业务、外汇业务、资金存管等。
这些业务的收入往往受到宏观政策、市场环境和竞争压力的影响，其收入弹性较大，很难形成持续稳定的收入来源。
2. 风险管理不完善：中间业务的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
由于业务创新速度快、跨境业务增加等因素，商业银行在风险管理上存在一定的不足，容易引发金融风险。
3. 产品创新不足：商业银行中间业务产品创新滞后，缺乏差异化、个性化的产品，难以满足不同客户群体的需求，陷入同质化竞争的困局。
4. 服务质量亟待提升：随着金融科技的发展，客户对商业银行中间业务的服务质量要求越来越高。
而目前我国商业银行在服务体验、服务技术上与国际先进水平还存在一定差距。
二、对策分析1. 加强风险管理：商业银行需要完善风险管理机制，建立风险评估体系并加强监控，及时应对风险事件的发生。
也需要提高员工风险意识和风险管理技能，确保中间业务风险得到有效管控。
2. 提升产品创新能力：商业银行需要加大对中间业务产品创新的投入，结合市场需求、技术趋势和客户反馈，推出差异化、个性化的产品，提高市场竞争力。
3. 强化客户服务体验：商业银行应该以客户为中心，借助金融科技的力量，提升中间业务的服务体验，包括便捷的操作流程、个性化的服务定制等，提升客户满意度。
4. 加强人才建设：商业银行需要通过加强内部培训、招聘高素质人才等措施，提升员工的业务水平、专业素养和服务意识，从而提高中间业务的服务质量和竞争力。
5. 注重合规经营：商业银行在发展中间业务过程中，要注重依法合规运营，遵循相关法律法规，杜绝违规操作，防范金融风险。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析1. 引言1.1 商业银行中间业务的定义商业银行中间业务是指在存款、贷款等传统业务之外，通过提供信贷担保、证券承销、咨询服务、资产管理、信用卡业务等多种金融服务，实现资金增值的业务活动。
与传统的存贷款业务相比，中间业务具有更高的风险和收益，是商业银行实现利润最主要的方式之一。
商业银行中间业务在金融体系中扮演着至关重要的角色。
通过中间业务，商业银行可以拓展业务范围，丰富金融产品线，满足客户多样化的金融需求，提高客户满意度，拓展市场份额。
中间业务可以帮助商业银行提升盈利能力，降低对传统利差收入的依赖，提高综合盈利水平，提高资产负债表的结构性。
当前，商业银行中间业务正处于蓬勃发展的阶段。
随着金融市场的不断发展和改革开放的深入推进，商业银行中间业务的业务范围和规模不断扩大，创新能力不断增强，成为金融市场的重要参与者之一。
也面临着一些新的挑战和问题，需要及时加以解决和应对。
1.2 商业银行中间业务的重要性商业银行中间业务的重要性在于其在商业银行经营中的关键地位。
中间业务是商业银行多元化经营和增加盈利的重要手段，能够提高银行的盈利能力和风险分散能力。
通过中间业务，商业银行可以不断扩大自身的经营范围，增加利润来源，降低对传统利差业务的依赖，实现利润多元化。
中间业务还可以为客户提供更多元化、个性化的金融服务，满足不同客户群体的需求，建立更为深厚的客户关系。
中间业务还可以提升银行的核心竞争力，使其在市场竞争中更具优势，实现可持续发展。
商业银行中间业务的重要性不可忽视，对于银行的发展和经营具有重要的推动作用。
1.3 商业银行中间业务发展现状随着我国金融市场的不断开放和改革，商业银行中间业务的范围和规模不断扩大。
各家商业银行在资金融通、财富管理、金融衍生品等领域开展了广泛的业务，为客户提供更多元化的服务。
商业银行中间业务在金融科技的推动下呈现出持续创新和发展的趋势。
通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，商业银行加快了中间业务的数字化转型，提高了服务效率和质量。
当前，商业银行的经营环境发生了深刻的转变，市场中不断有新的竞争者进入，市场格局不断从头划分，四大国有商业银行市场份额不断下降，增加速度也明显低于金融机构平均水平，这使得国有商业银行必需转变观念，踊跃运用各类营销手腕向客户推荐自己的产品和服务，为此，本文就国有商业银行市场竞争策略作一粗浅探讨。
一、市场竞争环境分析（一）业务竞争1、传统业务的竞争。
近期，主要是负债业务的竞争，存款是立行之本，千方百计扩大化资金来源是每个银行矢志不移的奋斗目标。
新成立的中小股份制银行作为竞争挑战者，在负债业务上发起的进攻十分强劲。
如2001年初，光大、民生、中信、华夏四家银行各项存款仅为亿元，2001年底，达到亿元，增加了一倍。
随着外资银行的加入，以中长期来看，国有商业银行受到的冲击首先来自于最先开放的公司业务中的外币业务，外资银行在外贸、外商直接投资企业、外商投资项目和重大基础设施利用外资项目这些优势领域当中将会得到一定的市场份额，除了外商独资企业，合资企业外，还将会包括中国的外向型企业、跨国企业、大型集团公司、高新科技企业以及部分民营企业。
其中又以风险小、收益高的中间业务（主要是国际结算、进出口融资以及咨询业务等）和外汇贷款为重点发展领域，并会继续借助母行作为金融百货公司的优势，以全方位的服务吸引客户。
外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身，与严格分业管理的中资银行相比，更能满足客户多元化的需求，同时，零售业务将是外资银行大显身手的领域，虽然，在加入世贸组织的最初阶段，外资银行与本地银行零售业务的竞争还不太激烈，但因为中国的零售市场有着巨大的发展空间，所以，加入世贸组织后，外资银行的业务将集中于中心城市，这也是国有商业银行的重点业务和盈利来源地，因此，中心城市的零售业务将是未来竞争的重点。
二、新兴业务的竞争。
未来竞争从根本上说是高技术或说是网上银行的竞争。
网上银行是国际银行业进展的趋势，它将促使金融市场加倍自由、开放，21世纪的银行业竞争将再也不是传统的同业竞争。
我国商业银行中间业务的发展现状、问题和对策我是AI语言模型，我的回答仅供参考。
我国商业银行中间业务是指除了传统存贷款业务外，银行还提供的其他服务，如财富管理、信托、承销保荐、投资银行、证券业务等。
随着金融市场的不断发展和国际化程度的提高，中间业务已经成为了商业银行的重要盈利来源。
下面结合实际情况，简要分析我国商业银行中间业务的发展现状、问题和对策。
发展现状：我国商业银行中间业务的发展呈现出快速增长的态势。
数据显示，2019年，我国商业银行中间业务收入总额为2.74万亿元，同比增长12.5%。
其中，证券业务收入增幅最大，达到了53.6%，其次是承销和保荐业务、信托业务和基金管理业务。
从营收结构上看，中间业务已成为了很多银行的支柱产业之一。
问题：1.收入稳定性不足：商业银行的中间业务多数集中在股票、债券等市场，具有很大的股市风险和波动性，难以稳定收入。
2.专业化不足：中间业务的复杂性和技术含量较高，需要具备专业化的团队和人才。
但是目前银行的中间业务管理团队和人才队伍建设还不够完善，需要加强专业化建设。
3.竞争加剧：随着金融市场的发展和国际化程度的提高，商业银行中间业务市场竞争日益激烈。
国内银行竞争激烈，国外银行进入中国市场也在不断增加。
对策：1.多元化发展：商业银行在中间业务方面需要发展多元化业务，探索更多中长期业务，提高收入的稳定性。
2.加强专业化建设：吸引、培养高素质的人才，着力打造精英团队，提高从业人员的技能水平和专业知识。
3.创新拓展：加强创新，通过技术和业务模式的创新，更好地满足客户需求，提高经济效益和社会效益。
总之，商业银行应认清中间业务的重要性和趋势，依靠科技的应用，加强主业与中间业务协调，加强风险管控及专业人才建设，才能实现中间业务的可持续发展。
我国商业银行中间业务的发展问题及对策一、我国商业银行中间业务发展现状及存在问题我国商业银行目前已开办的中间业务主要有以下几类：结算类，包括：汇兑、票据承兑业务等；代理类，包括：代理发行兑付债券、代发工资、代收水电费业务等；咨询评估类，包括：信息咨询、财务顾问业务等；担保类，包括：备用信用证业务等；衍生工具类，包括：保管箱，融资性租赁业务等。
尽管我国商业银行中间业务已得到初步发展，但由于中间业务的开展起步较晚、起点较低，加之国有商业银行长期受计划经济的影响，金融创新能力跟不上经济发展的需求，使得中间业务的发展仍存在不少问题。
主要表现在：（一）中间业务的发展速度较为缓慢一是表现为中间业务收入占银行收入比重偏低。
目前我国商业银行的收入中，利息收入所占的比例在９０％以上，中间业务收入占总收入的比重不足１０％。
从公布的XXXX年中外资银行年度报告中可知，中间业务占比招商银行为6.0%，民生银行2.5%，浦东发展银行5.3%，深圳发展银行3.3%，工行占比为4.5%，汇丰银行（内地）为37.5%，而美国、日本、英国、法国等许多国家的商业银行中间业务收入占全部收入比重基本在40%以上，一些大的银行则超过50%以上，花旗银行更高达80%。
花旗银行的存贷业务带来的利润仅占其利润总额20%。
二是表现为已开办的中间业务品种少、层次低、业务开发滞后。
目前世界银行业开发出来的中间业务有３０００多种，而我国商业银行中间业务规模小，品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。
我国国有商业银行传统的中间业务仅限于结算、代理、咨询、兑付等几个方面，业务品种单一，金融创新少，服务功能差。
到XXXX年底中国建设银行已开办中间业务品种达300个(在我国商业银行中是最多的，但发达国家商业银行中间业务品种大都超过1030种)，实现中间业务收入43.7亿元，占总收入的12.5%.同期中国工商银行实现中间业务收入50亿元，约占总收入的5%。
这些收入主要来源于传统中间业务，如代理、结算等劳务性、低风险业务，而很少提供代客理财、金融衍生工具业务、担保性业务等高层次、高科技含量但风险也较高的智力型服务。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务发展在近年来取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题。
中间业务发展不够均衡，部分业务规模较大而部分业务规模较小。
中间业务收入贡献率不高，对银行整体业务贡献有限。
由于市场竞争激烈，银行在中间业务发展过程中面临较大的风险和挑战。
为解决这些问题，可以采取以下对策：一是加强风险管理，建立健全的风险控制机制，提高中间业务的盈利能力和安全性；二是深化产品创新，开发具有竞争力的中间业务产品，提升服务品质和市场竞争力；三是优化营销策略，加大对中间业务的推广力度，拓展新的市场渠道，提升中间业务的市场份额。
通过这些对策的实施，我国商业银行的中间业务发展将迎来新的机遇和挑战。
【关键词】我国商业银行、中间业务、发展现状、问题分析、对策建议、风险管理、产品创新、营销策略、总结与展望1. 引言1.1 背景介绍商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着吸收存款、发放贷款等传统业务外，中间业务的发展也逐渐受到重视。
中间业务是商业银行在居间服务中赚取利润的重要途径，包括信贷中介、银行承销、投资咨询等多种形式。
随着金融市场的不断发展和开放，我国商业银行中间业务也呈现出了一些新的特点和趋势。
在经济全球化和金融市场国际化的大背景下，我国商业银行中间业务发展面临着机遇与挑战并存。
一方面，金融市场的不断完善和开放为商业银行提供了更多的发展空间，中间业务的多元化、专业化需求也日益增长；随着市场竞争的不断加剧和监管政策的不断收紧，商业银行中间业务的发展也受到了一定的限制和影响。
对于我国商业银行而言，如何合理把握中间业务的发展机遇，同时有效规避风险，提升服务水平，已成为当前亟需解决的问题之一。
本文将围绕商业银行中间业务发展中存在的问题及对策展开分析，以期为我国商业银行中间业务的健康发展提供一定的参考和建议。
2. 正文2.1 我国商业银行中间业务发展现状分析我国商业银行中间业务发展取得了一定进展，但仍存在一些问题和挑战。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务是银行业务的重要组成部分，但在发展过程中存在着一些问题，如风险管理能力不足、金融科技水平不高、人才培养和创新能力不足、监管不足等。
为了解决这些问题，可以采取一些对策，比如加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设等。
通过这些对策，可以提升我国商业银行中间业务的发展水平，有利于推动银行业向服务实体经济转型升级。
商业银行中间业务发展的前景是积极的，随着金融科技的快速发展和监管政策的不断完善，商业银行中间业务将会迎来更多的机遇和挑战。
我们有信心相信，在不断探索和创新中，我国商业银行中间业务一定能够实现更好的发展。
【关键词】商业银行，中间业务，发展，问题，对策，风险管理，金融科技，人才培养，监管，规范化建设，前景，总结，展望1. 引言1.1 我国商业银行中间业务发展现状随着金融市场的不断发展和改革开放的深入，我国商业银行中间业务在近年来得到了迅猛的发展，成为银行业务中不可或缺的重要组成部分。
中间业务包括信用卡业务、财富管理、互联网金融等多种形式，它们为商业银行带来了丰厚的利润同时也提升了客户体验。
在当前经济形势下，我国商业银行中间业务发展呈现出以下几个特点。
中间业务收入在商业银行收入中所占比重逐渐加大，成为银行盈利的主要来源之一。
随着金融科技的快速发展，商业银行不断探索创新，积极拓展中间业务领域，提升服务水平和竞争力。
我国商业银行中间业务发展呈现出多元化和个性化趋势，满足了不同客户群体的需求，推动了金融业务的多样化发展。
我国商业银行中间业务发展现状尚处于蓬勃发展阶段，但也面临着一些问题和挑战。
有必要进一步加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设，以推动商业银行中间业务持续健康发展。
1.2 研究目的和意义商业银行中间业务的发展是我国金融体系建设的重要组成部分，对于促进我国经济的稳定增长和金融业的可持续发展具有重要意义。
一、竞争分析1、潜在竞争者。
我国加入WTO 之后，外资进入会对中资的垄断地位形成巨大的冲击。
由于对外资银行的种种限制逐渐地要被取销，外资银行将凭借完备的商业银行服务功能与中资银行展开激烈的客户争夺战。
外资银行可以为客户提供更为完备的现代意义上的综合性的服务，满足客户多元化和多变的要求。
选择多元化导致中资大银行的垄断地位受到威胁。
目前，四川省共有外资银行机构8 家，其中华侨银行、东亚银行、汇丰银行、渣打银行和花旗银行均设立成都分行并运行，大华银行、东京三菱银行、巴黎银行在成都设立了办事处，荷兰银行分行正在筹建。
资源的稀缺性和竞争主体的多样化决定了成都银行同业竞争层次将不断升级，强度也不断加大。
2、替代品。
随着竞争的日益加剧，中间业务以其低风险、高收益的特征，日益成为各个商业银行创新业务品种、拓宽业务领域、增强核心竞争力、提高收益水平的主要手段。
国有银行和股分制银行已经开始认识到这一点，纷纷开展中间业务，创新自己的中间业务产品。
但是金融创新在我国还处于摹仿阶段，中间业务产品没有太多的独创性，而且品种单一，可替代性高，导致市场竞争非常激烈。
股分制商业银行对收益高、风险低的票据业务非常重视，光大、民生、华夏银行等都将票据业务作为增加收益的重点。
民生银行2000 年到2003 年的票据业务使得这些年的利润主要来自这里，但从2004 年，票据业务的竞争导致收益大幅下降，业务总量下降到了200 亿，而最高时民生银行一年做到过1900 多亿。
在成都市场也是如此。
成都市各商业银行在丰富中间业务产品的同时也不断加大自身的建设，以求推动中间业务的全面开展。
民生银行成都分行自成立以来不断推出新的人民币理财产品，同本市联合推出银证转账，并联合其他股分制商业银行推出各类银行卡产品，其银行卡无论从外观和使用上都越来越成熟。
但是在信用卡方面，招商银行更占先机。
财经报导称，2005 年招行信用卡市场占有率已超过1/3,成为国内发卡量最大的双币信用卡，而民生银行卡产品存在同质性的问题，在竞争中不能显现出优势。
3、购买方。
按照金融业普遍存在的“二八〞法则，银行80％的利润来自于20％的优良客户。
作为四川省的省会城市，成都市的资源有国家级的大、省级机构、市级机构、高新技术开辟区的优质大中型企业大集团等。
随着竞争强度的不断升级，省会城市银行业争夺客户的竞争浮现多极化的特点。
国有银行之间的竞争逐渐侧重于集约化竞争，也就是对于“二八〞法则中20％的“分量级〞客户进行差别服务或者无差异的柜面服务，降低成本，提高效率。
较长的股分制商业银行如银行将重点集中于“中量级〞客户群体中扩大市场份额，中小股分制商业银行将重点集中于中小企业和零售业务，提高中小企业以及个人客户的依赖度。
外资银行将重点放在优势明显的外汇业务上，因此在大，涉外的企业，优秀海外上市公司等和中资银行开展竞争。
市场格局越来越向多层次多元化的方向发展。
我国加入WTO 之后，商业银行的竞争不仅仅是业务的竞争，更重要的是人材的争夺，哺育具有创新意识和创新能力的高素质人材是商业银行发展中间业务的根本。
为了吸收和留住人材，各个银行都相继建立了行之有效的激励机制。
特别是对客户经理的绩效奖金，是对人材很大的激励。
据了解，民生银行成都分行合格客户经理的年薪能够达到15 万摆布，在成都属于高收入阶层。
4、供应商。
加入WTO 之后，我国清理了一大批与市场和世贸规则相抵触的法规，同时出台了一系列鼓励金融创新的规则，比如(商业银行中间业务规定)、(网上银行业务暂行办法)等等，有力地推动了我国的金融创新。
同时，也为各商业银行进一步开展中间业务提供了政策性的指导。
中国银行业监督管理委员会2003 年第1 号令： (关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定)为提高市场准入效率，促进金融创新，对银行市场准入管理方式和程序进行调整：取消对中资商业银行国内保理、代理资金结算(银证转账) 、代理、证券公司受托托管、信托资产托管、企业年金托管的审批；取销对中资商业银行对买方或者协议息票据贴现、法人账户透支、代理信托产品资金收付的备案。
(决定)的实施有利于金融监管和金融创新更好地互动起来，保障金融创新产品向健康的方向发展。
5、现有竞争者。
目前，成都市经营银行业务的金融机构有16 家以上，此外还有成都市商业银行、信用社、租赁公司、邮政储汇局、信托公司、财务公司等非银行性的金融机构。
从总体上来看，当前的市场竞争主要体现在国有商业银行与其他金融机构间在人材、客户和特定业务上的竞争；发展态势朝有利于股分制商业银行的方向发展，但是国有商业银行的地位仍然是不可动摇的。
随着信息时代的到来，中小股分制商业银行、外资银行将把大力发展依托于虚拟的电子银行、网上银行，作为克服网点制约瓶颈的突破口。
股分制商业银行借助于四大国有商业银行的ATM 机、POS 机，将通过发行银行卡，实现增加存款、增加中间业务收益的目的。
在银行卡业务方面，招商银行在成都抢占了先机。
随着对金融业的全面开放，中间业务的收费和业务限制逐渐规范化，中间业务将成为未来成都市银行业改善业务结构，扩大利润; 的重要业务。
此外，外资银行在中间业务的发展上有经验，特别是投资理财、顾问咨询等投行类业务，技术含量高，利润率高。
那末中间业务必然会成为竞争的焦点。
招商银行成都分行。
招商银行是元老级的股分制商业银行，在股分制商业银行中接受新事物的能力是比较强的。
招行在银行卡业务方面全国率先。
成都招行依托高科技实力和招商银行的两大知名金融品牌――“一卡通〞、“一网通〞积极拓展银行业务，对公对私业务双管齐下，调查称招商银行的银行卡业务，大概占领了成都1/3 以上的市场。
其市场嗅觉很敏锐，是民生银行一个强大的竞争对手。
各家外资银行也是重要的竞争对手。
2022 年4 月2 日汇丰、东亚、渣打和花旗四家外资银行的成都分行正式开业。
由于对人民币业务的限制，目前四川外资银行60％的收入来自于中间业务和创新业务。
随着外资银行相继进入，理财市场的竞争将越来越强烈。
而渣打银行已经针对不同客户推出了“优先理财〞和“创智理财〞，其客户群均为高端客户。
由于银行业盈利的“二八原则〞，高端客户市场的占有对银行是至关重要的。
二、政策建议1、市场选择策略。
从业务品种来看，咨询类业务市场需求较大，但是缺乏。
结算、代理类中间业务风险低，技术力量已经具备、市场需求大，相对照较成熟，是应该重点发展的中间业务之一。
企业的业务相对来说也比较成熟，收费等规定都比较统一，因此这样的业务也可以继续进行。
从客户的角度来看，成都市的比较活跃，对金融服务需求大，支付能力强，价值总的来说比较大；单位客户比个人客户的效益更大，但是单位客户的选择更加倾向于建设银行等国有商业银行。
开辟市场总体来说有两个方案：一是申请直接设立支行，将业务扩展到三圣乡、温江、郫县等地区。
二是同农村信用合作社或者邮政储汇局合作，利用其在农村地区的现有网点，开展中间业务产品的销售。
现在农村市场的最大竞争对手就是农业银行，在农业银行还没有彻底改制之前深入农村市场，开辟和销售理财产品和信用卡等，对于民生银行来说不失为一个好的计策。
对于民生银行来说，要更加强调个人客户的开辟，包括企业中团体个人的开辟和乡镇市场个人客户的开辟。
从国家政策和经济发展的角度来看，混业经营是必然的趋势，资产证券化、投资银行、期权、金融等衍生工具类中间业务必然会成为商业银行中间业务收入的主要;。
成都分行可以继续与华西证券公司合作，将证券公司的业务融入到自身的业务之中。
同时，继续和基金公司合作代销基金，在股票市场活跃的大环境下，代销收益高的基金能够给银行带来较大的收益。
综上，成都分行应该在个人业务方面下功夫，例如企业年金等项目；加大力度开辟农村市场，将理财产品和信用卡业务推广到新的市场上去；继续和证券公司等进行合作，包括开展投行、金融衍生工具等业务也是很重要的。
2、市场策略。
首先是定价策略。
中间业务的定价主要表现为费率的确定，费率是银行为客户提供服务而付出劳动的风险补偿。
制定费率的时候应考虑：银行提供此服务的成本的高低；客户认知程度和承受能力，高标准的服务会降低顾客对收费的敏感程度；同业银行的收费标准等。
在各种费率和收费的运行过程中，要密切关注的成本、竞争、需求等因素的变化，在必要时，适时做出调整价格的决策，以使价格在动态中保持强大的竞争力。
其次是渠道策略。
我国股份制商业银行通常采用客户经理制度，由于营业网点少，因此柜台服务不是成都分行采取的主要渠道。
主要是通过有市场资源的客户经理为行里开展各种中间业务，因此客户经理的资源和自身创造资源的能力就是开辟好这一渠道的重要方面。
此外，同农村信用合作社进行合作，由于信合在四川省有6147 个网点，通过合作可以大大扩大自己的销售渠道。
再次为促销策略。
在中间业务的市场拓展中，应充分挖掘自身资源优势综合运用各种促销手段，促成各种中间业务产品迅速为市场所认识和接收。
具体可以采取以下的方式：第一，利用现有的存、贷、汇业务关系，向老客户推介中间业务新产品，设计并推广理财产品给优质的老客户，并使老客户产生辐射效应是相当重要的。
第二，挖掘现有人员优势，动员广泛的关系，进行全员促销和上门促销，发展新客户。
结合同信用合作社的合作，进行现有产品的推广。
把人民币理财产品深入到农村，发展有发展潜力的农家乐合作推广银行卡，这样不仅能够争夺更多的城市客户也能够发展新的农村客户群。
第三，找准热点，积极利用各种广告媒体的社会影响力和号召力，大力宣传适销对路的中间业务产品。
第四，聘请一些在当地有资历、有威望的资深人士担任业务顾问、公关等，深入机关团体，企业单位和居民家中进行公关宣传和促销。
最后为品牌策略。
制定品牌策略，突出服务特色，树立鲜明的品牌形象应是商业银行市场营销的一个重要内容。
当前，商业银行之间在金融品种、服务手段等方面的差距日益缩小，惟独通过实施企业形象战略，重塑银行整体形象，进行自我包装自我推销，才干不断提高银行知名度，增强社会公信度。
同时，可以采取和外资银行合作的方法，利用外资银行现有的品牌和在市民心目中的地位，将民生银行和外资银行的名称相结合，既利用了外资银行现有的声望，又能保持民生银行自己的品牌。
不少银行已经采取了类似的策略，市场接受程度比较高。
