银行基础知识 PPT

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银行认识ppt课件

05
未来银行的发展趋势
数字化银行
总结词
数字化银行是指利用先进的信息技术，实现银行业务的数字化和智能化，提高服务效率和客户体验。
详细描述
数字化银行通过大数据、云计算、人工智能等技术手段，实现客户信息数字化、业务流程自动化、风险控制智能化等功能，提高银行业务处理速度和准确性，降低运营成本，提升客户满意度。
03
银行风险管理
信用风险管理
信用风险
银行面临的因借款人或债务人违约而导致的风险。
管理策略
实施严格的信贷政策和风险评估机制，控制贷款发放和投资组合的风险敞口。
风险分散
通过多元化投资组合，降低单一借款人或债务人的信用风险集中度。
市场风险管理
市场风险
风险监控
由于市场价格波动，如利率、汇率、股票价格等，给银行带来的风险。
感谢观看
银行的分类
总结词
银行的分类是按照不同的标准将银行划分为不同的类型，包括按性质、业务范围、组织形式等分类方式。
详细描述
按照性质，银行可以分为国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行等；按照业务范围，银行可以分为综合性银行和专业性银行；按照组织形式，银行可以分为单一银行和分支行制银行。
银行的发展历程
实时监控市场价格变动，及时调整投资组合和风险敞口。
管理策略
采用金融衍生品、对冲策略和限额管理等手段，控制市场风险敞口。
操作风险管理
操作风险
由于内部流程、人为错误或系统故障等内部因素给银行带来的风险。
管理策略
建立完善的内部控制体系，加强员工培训和系统安全防护。
风险防范
通过内部审计、风险评估和纠正措施，及时发现和解决操作风险问题。

《金融学》商业银行PPT课件

4
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展：（1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全国的金融事业。
第八章商业银行
1
第八章商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
2
第八章商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致，但是它们的发展基本循着两种传统。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化。
6
第八章商业银行
8.2 商业银行的性质与职能

银行业安全防范常识ppt课件

1 2 3
定期开展安全意识教育活动
通过讲座、案例分析、安全知识竞赛等形式，提高银行员工对安全防范的认识和重视程度。
培训内容要全面
涵盖银行安全防范的各个方面，包括防抢劫、防诈骗、防恐怖袭击等，以及各类突发事件的应急处理。
培训效果评估与反馈
建立培训效果评估机制，及时收集员工反馈，针对不足之处进行改进，确保培训质量。
安全操作规程与演练
制定完善的安全操作规程
根据银行业务特点和安全风险点，制定详细的安全操作规程，明确各项业务的安全操作要求。
定期进行安全演练
组织银行员工进行安全演练，模拟各类突发事件，提高员工应对突发事件的能力和协作水平。
演练效果评估与改进
对演练过程进行全面评估，总结经验教训，针对不足之处进行改进，不断提高安全防范水平。
总结词
1. 严格管理员工
2. 规范操作流程
3. 加强内部审计
内部人员违规操作是指银行内部员工利用职务之便，违反银行规定进行非法操作的行为。
银行应建立健全的员工管理制度，对员工进行严格的背景调查和日常监控，防止有不良记录或不良行为的人员进入银行系统。
银行应制定详细的业务操作流程和风险控制措施，确保员工在办理业务时遵循规定，防止违规操作的发生。
2. 保护个人信息
不要在任何情况下透露个人敏感信息，如账号、密码、身份证号等，银行通常不会通过电子邮件或电话要求客户提供此类信息。
3. 使用安全软件
安装防病毒软件和防火墙，定期更新病毒库和操作系统补丁，以防范恶意软件入侵。
案例二：伪卡欺诈防范
总结词
1. 注意卡片保管
伪卡欺诈是指犯罪分子通过非法手段获取他人信用卡信息，制作伪卡进行盗刷的行为。

银行卡基础知识培训(ppt91张)

6
卡号组成
7
Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位数字（个位数）的“10的补数”）。如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数，则校验数字就是0。
28
代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。每日存款累计金额、笔数不限。遵守监管部门大额现金的管理规定。跨行手续费由发卡行进行扣收。如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
29
代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销。存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应关系
结束
21
开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工本费。单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需求），再有折开卡。
14
会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。

银行PPT课件

性质：是我国管理固定资产投资和
贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建
设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等。
中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。2001 年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000 家大银行排名中位居第29位。
THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA
为国家大型重点项目提供专项贷款。
承担国家粮油储备、农副产品合同收购，
为农业基本建设发放专项贷款，
代理财政支农资金的拨付及监督。
为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款。
任务
商业银行
以经营工商业存、放款为主要业务
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸
易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款
成立于1912年的中国银行是中国历史最为悠久的银行，也是中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。建行八十九年来，中国银行在促进中国对外贸易发展、密切与国际金融界的合作、推动中国经济发展和社会进步上发挥了重要的作用。
3000万元，平均年利率为6%，全年吸收存款2000万元，平均年利率为
算 4%。全年支付职工工资20万元，办公费用等20万元。该年度该银行的
利润是：（ C ）
A.100万元 B. 80万元 C. 60万元 D. 40万元
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理
性质：是负责办理农村金融业务

银行基础知识【共60张PPT】

费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业存款、同业拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内业务办理渠道
办理渠道营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信网上自助缴费终端…
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4/1/2024
国内跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算电子联行金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分第三部分第四部分
及其服务概述商业主要业务商业发展趋势计算机系统在商业的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统计划和预算管理会计（全面成本）

银行业务知识讲座(金融业务基本概念)PPT

02
金融业务基本概念
存款业务
总结词
存款业务是银行最基础的业务之一，通过吸收客户资金，形成银行的负债。
详细描述
存款业务是银行最主要的资金来源，通过吸收个人和企业等客户的资金，形成银行的负债。根据期限不同，存款可分为活期存款和定期存款。银行通过存款业务，为客户提供资金安全和收益保障，同时获得必要的资金用于贷款和其他业务。
贷款业务
总结词
贷款业务是银行将吸收的资金以一定利率出借给客户，以获取利息收益。
详细描述
贷款业务是银行最主要的盈利来源之一。银行根据客户的需求和信用状况，提供各种类型的贷款，如个人消费贷款、企业流动资金贷款、房地产抵押贷款等。银行通过贷款业务，将吸收的资金以一定利率出借给客户，获取利息收益，同时满足客户的资金需求。
银行业务的历史与发展
• 总结词：银行业务的历史悠久，经历了从传统到现代的发展过程，不断创新和完善。未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化和个性化的趋势。
• 详细描述：银行业务的历史可以追溯到数百年前的欧洲，当时银行主要提供存款、贷款和汇款等基础金融服务。随着经济的发展和金融市场的扩大，银行业务逐渐扩展到证券、基金、保险等领域，形成了完整的金融产业链。近年来，随着科技的不断进步和应用，银行业务也在不断创新和完善。例如，互联网银行、移动支付、区块链等新兴技术的应用为银行业务带来了新的机遇和挑战。未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化和个性化的趋势，更加注重客户体验和服务质量。同时，银行也需要不断适应市场的变化，加强风险管理，确保业务的可持续发展。
市场风险
管理因市场价格波动导致的风险。
操作风险
通过制定严格的内部控制制度，降低因操作失误或欺诈导致的风险。

金融知识分享-银行篇幻灯片PPT

快速响应客户需求
三、中间业务（又称表外业务，其收入不列入资产负债表） 1.转账结算和汇兑业务 2.承兑与信用证业务（指商业银行为企业的商业票据进行担保，承诺到期一定付款的业务活动） 3.代收业务（代替客户根据各种凭证收取款项的业务） 4.同业往来（指银行之间在办理各种业务时建立的往来关系） 5.银行卡业务 6.信托业务(按信托方式划分:投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。) 7.租赁业务 8.咨询业务四、国际业务
4.其他负债（是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。）主要包括：代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额可转让定期存单负债、买卖有价证券、占用客户资金、境外负债等。在商业银行的负债业务中，自有资金是基础，标志着商业银行的资金实力；存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力；借款负债和其他负债是商业银行资金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。
金融知识分享-银行篇幻灯片PPT
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银
银行业机构类型
银行业务分类
银行机构基本数据：政策性银行3家（国开行、进出口、农行分别于1994年3、4、11月成立），国有商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行134家，ห้องสมุดไป่ตู้农商行150家左右，农合行20家，农信社70家，村镇银行480家，外资银行47家。数据来源：中国银监会官网（ /）
a、按存质可划分为活期存款、定期存款、储蓄存款和通知存款等；

银行课件分享ppt

04
信息安全管理：保障客户信息安全和银行系统稳定。
银行财务管理
预算管理
合理规划银行资源，确保经营目标实现。
成本管理
降低银行运营成本，提高盈利能力。
财务报告
定期编制财务报表，反映银行经营状况。
绩效评价
对银行各部门和员工进行考核和激励。
03
银行产品与服务
银行个人业务产品
储蓄存款
提供各类储蓄账户和储蓄产品，满足客户资金保值增值的需求。
银行客户服务优化案例
总结词
通过分析银行客户服务优化的案例，了解如何提高客户满意度和忠诚度。
详细描述
介绍银行客户服务优化的实践经验，包括客户细分、个性化服务、客户关系管理等，以及如何通过优化客户服务来提高客户满意度和忠诚度。
THANKS
感谢观看
银行监管政策与法规
监管政策
监管要求
包括风险管理、资本充足率、流动性管理、信贷风险管理等方面的政策，旨在规范银行业务经营，防范风险。
银行需要遵守相关政策法规，并按规定报送相关报表和资料，接受监管部门的监督和检查。
监管法规
包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规，以及各种部门规章和规范性文件。
银行课件分享
目录
• 银行概述 • 银行业务与管理 • 银行产品与服务 • 银行监管与法规 • 未来银行展望 • 案例分析与实践经验分享
01
银行概述
银行的定义与功能
银行的定义
银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
银行的功能
吸收公众存款、发放贷款、办理票据贴现等金融业务，以及提供转账、结算、外汇兑换等金融服务。

银行柜面业务培训课件

同城结算
在同一城市范围内各单位或个人之间的经济往来，通过银行办理的转账结算。包括支票、银行本
票等。
异地结算
不同城镇、不同地区的单位或个人之间的经济往来，通过银行办理的转账结算。包括汇兑、托收承付、委托收款等。
国际结算
国际贸易中因货物的买卖、运输、保险等而发生的货款、运输费用、保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ费用的清偿与结算。包括汇款、托收、信用证等。
存款业务操作流程
01
02
03
04
客户提交存款凭证
客户将现金、支票等存款凭证提交给银行柜面人员。
柜面人员审核
柜面人员对客户提交的存款凭证进行审核，确认凭证真实有
效。
办理存款手续
柜面人员根据审核无误的存款凭证，为客户办理存款手续，包括登记账簿、打印存单等。
客户核对并签字
客户核对存款信息无误后，在相关单据上签字确认。
签订合同
银行与客户签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。
发放贷款
银行按照合同约定向客户发放贷款。
贷款业务操作规范及注意事项
风险评估与控制
遵守贷款政策
银行应遵守国家相关贷款政策，不得违规发放贷款。
银行应对客户的信用状况、还款能力等进行全面评估，并根据评估结果制定合理的风险控制措施。
内部控制制度建设与执行
制度建设
建立健全内部控制制度，包括岗位职责、业务流程、风险管理等方面。
制度执行
确保各项制度得到有效执行，加强内部监督和检查。
持续改进
根据业务发展和风险变化，不断完善内部控制制度。
案例分析：风险事件处理经验分享
案例一
客户身份冒用事件处理经验分享

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国内银行跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算电子联行金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
使用计算机模拟手工业务（如操作流程、部门划分等）
通过使用新技术、新产品，产生科技含量较高的金融产品，如自助银行、呼叫中心、网上银行等。
以客户为中心，利用信息技术优化、整合、再造业务流程，进行全面电子化管理。
银行电子化建设进程—计算机体系
PC机 + 单点运算
主机/服务器 + 网络运算
主机集中模式
– 盈利性 – 流动性 – 安全性(资金风险、市场风险、操作风险）
• 商业银行管理者面临的主题:
– 如何在这三个目标之间保持合理平衡 – 达到最佳的风险 – 收益结构
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
国内银行的主要业务
继续保持安静
商业银行业务分类概述
商业银行的业务，按资金的来源和运用分为以下三大类： ❖ 负债业务－银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包
括存款、借入款和银行资本等。
❖ 资产业务－资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取
利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、个人、政府
等Leabharlann 银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
银行的收入来源分类
• 银行收入的主要来源
– 利息收入 (存贷款利差) – 非利息收入（中间代理业务）
国内外银行业务比较
商业银行的管理目标
• 商业银行三个管理目标:
影响银行的各种主要因素
• 服务范围扩大：非利息收入 • 竞争日趋激烈 • 融资成本提高 • 监管放松 • 资金结构对利率更加敏感 • 技术革命 • 规模扩大 • 业务全球化 • 风险加大
国内银行的发展趋势
• 跨银行、跨地区交易能力增强 • 中间业务极大丰富 • 个人金融业务快速发展 • 重视信贷质量 • 信用体系的建立 • 网点开始自助化、虚拟化
• 银行的主要特征:
– 银行是主要经营借贷资本的特殊企业 – 银行经营的主要是资本商品，目的在于盈利 – 是承担信用（金融）中介的机构
银行在现代经济生活中的作用
• 中介功能：将存款转化为贷款的桥梁 • 支付功能：代理客户对商品和劳务进行支付 • 担保功能：例如信用证 • 代理功能：代表客户营运和保护财产或者发行
国内银行的发展趋势
客户获取信息的手段越来越多提供金融服务的市场越来越多
激烈的自由竞争缩小的利润空间
以利润为核心的经营思想以客户为中心的营销格局以创新为主导的产品策略新理念指导的计算机软件
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
计算机在银行的作用
资金使用者（借款人）
向银行支付利息
向客户支付利息提供额外服务
资金提供者（存款人）
额外服务需求者
银行的优势在于它的信息和服务，建设计算机系统的目的便在于协助银行收集更多的信息和提供更好、更快的服务。此外，分析信息、提供辅助决策支持，是计算机系统的进一步的功能。
银行电子化建设进程—业务的发展
商、民生、兴业、渤海… • 城市商业银行：115家，上海银行、北京商业银行… • 农村合作（商业）银行: 57家 • 城市信用社：626家 • 农村信用社：30,438 家 • 外资银行营业性机构 : 238家
商业银行机构的主要职能
保险现金管理
经纪
现代银行
存款信贷
支付
信托
代理
投资
大家学习辛苦了，还是要坚持
银行基础知识
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
什么是银行
• 银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融机构。
❖ 中间业务－中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、
信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用和少运用自己的资产，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、托管和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
各类业务的概要关系
个人/企业存款、同业拆借、资本
公司金融单位存款流动资金贷款中长期项目贷款贴现承兑汇票签发保函签发其它各种贷款中间代理业务
国内银行的主要业务
个人金融储蓄业务个人信贷业务银行卡业务中间代理业务
国内银行的主要业务
国际业务外汇存款外汇贷款外汇票据的承兑、贴现和托收外汇担保国际结算出国批汇
国内银行的主要业务
业务主机分离
客户机-服务器（C/S）模式
主机统一，软件分离集成一体化
国内银行计算机系统演变
第1代单机版业务软件第2代服务器与机构联网第3代使用主机集成处理第4代业务变革与多样化第5代系统整合与客户核心
和偿还证券 • 政策功能：是政府调节经济增长和追求社会目
标的政策传递渠道
国内银行的分类
全国共有各类银行业金融机构3万多家（银监会2005年12月份统计） • 中央银行：中国人民银行 • 政策性银行：3家，国家开发银行、中国进口银行、中国农业发展银行 • 国有专业银行：4家，工、农、中、建 • 股份制商业银行：13家，交通、光大、中信、广发、浦发、深发、华夏、招
行内其他业务
现金管理凭证管理拆借（同业、行内）投资业务股金业务
国内银行业务办理渠道
办理渠道
营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）电话银行短信银行网上银行自助缴费终端…