残损人民币兑换 ppt课件

一、残缺、污损人民币的兑换：分“全额”、“半额”两种情况。

(一)能辨别面额，票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

(二)能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

二、反洗钱管理办法规定的大额交易是指：（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

三、反洗钱管理办法规定的可疑交易是指：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

银行柜员基本技能（第2版）94任务三 残缺、污损人民币的挑剔与兑换第一部分 相 关 知 识《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》依据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国人民币管理条例》制定，并于2003年12月24日颁布、2004年2月1日实施。

残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。

一、残缺、污损人民币挑剔原则市场上流通的人民币中有一部分因长期流通磨损破旧的损伤券，在整点票币时应随时挑剔。

在挑剔损伤票币时，既要考虑群众使用方便和市场票币的整洁，又要贯彻节约的原则。

二、残缺、污损人民币挑剔标准根据2004年1月1日实施的《不宜流通人民币挑剔标准》等规定要求，下列货币不宜再在市场流通，各金融机构应该做好兑换、挑剔与回收工作。

① 纸币票面缺少面积在20mm 2以上，或已损及行名、花边、字头、号码、国徽之一者。

② 纸币裂口超过纸幅的1/3；或裂口两处以上，长度每处超过5mm；裂口1处，长度超过10mm；或票面裂口已损及花边图案者。

③ 纸币纸质较旧，四周或中间有裂缝或票面断开又粘补者。

④ 纸币票面由于油浸、墨渍造成脏污面积较大或涂写字迹过多；污渍、涂写字迹面积超过2cm 2；或污渍、涂写面积虽不超过2cm 2，但遮盖了防伪特征之一，妨碍票面整洁者。

⑤ 纸币票面有纸质较绵软、起皱较明显、脱色、变色、变形、不能保持其票面防伪功能等情形之一者。

⑥ 硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一者。

三、残缺、污损人民币兑换标准残损人民币的持币人可向金融机构申请兑换。

金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。

（1）《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，凡残缺人民币属于下列情况之一者，一般可参照下列标准兑换。

① 能辨别面额，票面剩余3/4（含3/4）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

各位领导、同事们：晚上好！根据支行安排，由我为大家讲解一下残损人民币兑换和整点票币要求。

先说说残损人民币兑换要求残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。

残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。

1、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

2、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

除此之外，残缺、污损人民币有以下三种情况不能兑换：1、人民币票面残缺超过二分之一，不予兑换；2、票面污损、熏焦、水湿、变色不能辨别真假的，不予兑换；3、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑人民币不予兑换。

在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。

不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。

在上交残损人民币到金库应做到以下两点：1、残缺币和污损币要分开成把；2、残缺币和污损币要分版本成把；以上是残损人民币兑换相关要求，下面说说票币整点要求整点票币应达到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚五项质量标准要求。

点准。

即对整捆或成把（卷）的现金，整点时要逐张（枚）进行清点，保证点数准确。

挑净。

即整点过程中首先要分版本清分，然后要将每把（卷）中的损伤票币以及夹入的其它券别的票币按照规定标准挑剔干净，做到完整券内不夹带损伤券，损伤券内不夹带完整券。

墩齐。

即对清点完毕的票币，扎把时要墩齐，做到下侧面和左侧面必须整齐，扎把后露头部分和梯形坡度不超过3毫米。

捆紧。

即对扎把、打捆的票币要牢固结实，不松劲。

硬币包装成卷后，封口要按实，一般翻动不散卷。