论我国中小金融机构的生存模式

当前中小企业发展现状分析论文集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]当前我国中小企业发展现状分析摘要：目前，在经济全球化的背景下，企业裁员、并购及流程再造等各种变革，使得企业与员工所面临的不确定性日益增加，由此而带来的员工忠诚度，员工工作行为、态度等方面的问题引起了各方关注，中小企业尤其突出。

中小企业是我国经济高速增长的重要支持力量，但在其发展过程中也面临一系列困难和挑战。

通过从企业内部和政府两方面的分析，认为中小企业自身应从完善发展机制、提高企业素质和管理创新等方面增强实力，政府则应在政策优惠、金融服务等方面给予中小企业适当扶持，才能使我国中小企业走出困境，健康发展。

关键词：中小企业现状分析策略一、我国中小企业发展现状1、发展规模发展规模小，人员流动较快。

不管是生产规模，还是人员、资产拥有量以及影响力都要小于大企业。

这使得大部分的中小企业难以提供高薪、高福利来吸引人才。

而且，一般来讲中小企业的稳定性比大企业差，不管内部还是外部环境的变化，对中小企业的影响比对大企业的影响大的多，所以对于人才而言，在中小企业发展的风险要高于在大企业。

2、行业分布行业分布广，但地域性强。

中小企业分布在各行各业中，从手工作坊式的加到科技技术产业，包括一些不适合大规模资金运作的领域。

所以中小企业对人才的需求更具多样性和复杂性。

中小企业往往活动范围不广，地域性强，尤其是人员的构成更具有明显的地域性，有时容易形成排外的企业氛围，不利于企业引进新的人才。

有的企业位于中小城市、城镇，甚至偏僻的地方，很难吸引人才。

3、管理体系个体对企业的影响也大，缺乏系统的管理体系。

无论是经营者，还是每一个职工，对企业稳定地进行生产经营活动都很重要。

大企业持续正常的运作必须依靠完善的制度，中小企业往往对个体的力量依赖性更大。

也就是说企业的发展更多地依靠每个人的能动性，往往没有一个系统的、完善的管理制度体系，也没有一个持续的、完整的人力资源管理体系，这也不利于中小企业有针对性、有计划地引进人才。

支持和引导个体 私营等非公有制经济发展 的若 干意见》 等相关 的法 律
法规 ，这只是按行业和所有制性质分别制定政 策法规 ，缺乏一部统 一 规范的 中小企业立法 ，造成各种所有制性质 的中小企业法律地位 和权 利的不平等。
三 、解决中小企 业融资难 的对策 （ 一） 积极开拓多种融资渠道 从各国中小企业 发展历 史来看 应鼓励 中小企业 从多种 渠道 融资。 中小企业最主要的融资机构就是银行 ，首先 支持 银行业机构开 展中小
（ 一 ）融资渠道单一 我 国中小企业 主要融资渠道有 民间融 资、融 资租赁 、银行贷款 和
股票股权上市等方式但在实践 中在直接融资方 面中小企业信贷支持 机 构的缺位和多元化债务融资工具 的缺乏 ，使 中小企业难 以通过资本 市
的 需要 。
行追求贷款规模 效益 和风 险平衡 又不 愿为 中小企 业提供 贷款 。据 统 计 ，目前阶段我国 占企业 总量 ０ ． ５ ％ 的大型企业 拥有 ５ ０ ％ 以上 的贷款 份额 ，而 占 ８ ８ ． １ ％ 的小型企业的贷款份额不足 ２ ０ ％。
（ 二 ）缺少 为中小企业服务的金融机构 目前看来 ，国有商业银行为中小企业提供全方位金融服务的力度在 逐渐增大，但仍远远落后于中小企业发展所需要的资金需求量。而随着 改革的深入与经济结构的调整 ，却也没有能够建立专门为 中小企业 服务 的金融机构 。我国的中小金 融机构无 论从数量 到规模 ，都不能 实际满 足 中小企业 的融资需求 。从 数量 上美 国有大约 ８ ２ ０ ０家 社区性 中小商 业银行为 中小企业服务 ，而我 国大大小小 的银行 总共还 不到 １ ５ ０家 ， 金融机构太少很难满足需求。从 规模上讲 ，城市 商业 银行 、股份制银
行 、城市信用社等都可以纳入中小银行范 畴。但农村 信用社 ，由于受 其规模实力 、业 务范 围等 因素制 约 ，这些 信用社 本身 的生 存都 成 问 题 ，更加没有实力来支持 中小企业融资 。而作为 主旨为非国有经济 服 务 的民生银行 ，由于受到规模和资金的 限制 ，其对 中小企业融资 的服 务远 没有预期 中那么充分这样 ，中小企业 融资渠道便愈发变窄 。

我国中小企业融资现状及国际经验借鉴一、本文概述本文旨在深入探讨我国中小企业融资的现状，并通过借鉴国际经验，为我国中小企业融资问题的解决提供有益参考。

中小企业融资问题是制约我国中小企业健康发展的重要因素，也是影响我国经济转型升级的关键因素之一。

本文将首先概述我国中小企业融资的基本情况，包括融资需求、融资渠道、融资难点等方面。

随后，本文将深入分析中小企业融资困难的原因，包括企业自身因素、金融机构因素、政策环境因素等。

在此基础上，本文将借鉴国际上的成功经验，探讨如何优化中小企业融资环境，提升融资效率，促进中小企业的健康发展。

通过本文的研究，我们希望能够为政策制定者、金融机构和中小企业提供有价值的参考，推动我国中小企业融资环境的不断改善。

二、我国中小企业融资现状分析中小企业融资问题在我国经济中具有重要的地位，然而，现实中却存在诸多困难和挑战。

目前，我国中小企业融资的现状呈现出几个显著的特点。

中小企业融资需求大但融资渠道有限。

由于中小企业规模相对较小，缺乏足够的抵押物和信用记录，往往难以通过传统的银行融资渠道获得足够的资金支持。

同时，资本市场对于中小企业的开放程度有限，直接融资的难度较大。

中小企业融资成本高。

由于中小企业融资风险较高，金融机构在提供融资服务时通常会要求更高的利率或担保费用，增加了中小企业的融资成本。

一些中介机构的服务费用也较高，进一步加重了中小企业的负担。

再次，中小企业融资环境有待改善。

当前，中小企业融资的政策环境和服务体系尚不完善，缺乏有效的政策支持和服务保障。

同时，社会信用体系建设滞后，信息不透明，也增加了中小企业融资的难度。

中小企业融资风险较大。

由于中小企业经营的不确定性和市场波动性，以及企业自身管理水平和抗风险能力的不足，使得中小企业融资面临较大的风险。

这些风险不仅来自企业自身，也来自外部环境的变化和政策调整。

我国中小企业融资面临着融资渠道有限、融资成本高、融资环境不佳和融资风险大等多重挑战。

生存所 带来 的威胁 却是 我们不 可忽视 的 。本文从 中小 企业的融 资这个 角度 出发 ， 阐述 了 要 进行 融资创新 的缘 由， 并
结 合 全 文 总 结 出 几 条解 决 融 资 困 难 的 金 融 创 新 路 径 。
关键 词 ： 中小企业 ； 融 资； 金 融创新
一
．
了我国中小型企业的发展速度， 影响了它们的上市融资活动。 当前我国中小企业融资难现状 １ ． 融资金额有限。在我国， 无论是何种形式的银行 ， 在信贷方面 （ ３ ） 融资条件苛刻 。虽然国家在适 当放宽 中小企业的融资条件 ， 还存在着 比较保守的原始思想， 除了国有以及大 中Ａ＂ ￣， ＿ Ｕ ｄ ｄ － ， 其它的 但是就单单从向银行贷款这—个方面来说 ， 绝大多数 中４ 、 企业都 不能 中４ 、 企业很难得到足够的融资机会以及金额。由于银行对于 中小企 达到相关规定的严格要求。这就造成了银行不敢借， 企业不敢贷的现 业的信任程度较低 ， 所 以银行对于 中小企业融资的种类仅限于流动 象 。 资产等短期借贷业务， 至于长期借贷则是中小企业 “ 可望而不可求
二 ．当前 中， Ｊ 企业融资困难的原因剖析
１ ． 内部原因。 （ １ ） 中小企业规模小 ， 抗击风险能力弱。中小企业和 国有大中型 企业相 比， 根本 Ｅ 的区别就是缺乏强大的资本支持。中小型企业创业 难 、资本少 ， 又缺乏合理的经营管理制度给企业以约束 ， 使得企业不 能有—个健康的发展循环。当金融市场或者经营环境发生剧烈的变 化以及危机的时候， 诸如 中小企业这般弱小的基础是很难适应以及支 撑下去的。面对中小企业的现实 情况 ， 银行是不会冒如此大的风险为 企业进行借贷的。 （ ２ ） 中小企业进 － ］ 槛低。在我国成功加入世贸组织之后， 我国经 济的高速发展以及市场经济体制的改革 、创新， 政府对于个人中小企 业的成立与发展 直保持着鼓励与支持的态度。但是， 中小企业类似 于 “ 拔苗助长”的成长方式使得企业缺乏杨 竞争力以及无形资产 的保 障， 企业在市场中所占的 比重极低 ， 导致企业根本的生存都很难 保障， 得不到来 自企业之外的融资的原因也就显而易见了。 【 ３ ） 信 息分布不对称。中小企业与国有大中型企业除了在资本厚 度上有较大的差别之外 ， 在管理制度的完整度上也有着相 当大的差 距， 主要表现在企业财务制度以及内控制嘲 两个方面。这两种制度 的缺失以及不完善， 直接影响了企业财务报表可信度以及真实性 ， 进 而影响了企业 自身的信用度， 使得银行不会 冒然的发放贷款。 ２ ． 外部 原因。 （ １ 钵 系不健全。对于中 小企业以 及融资对象而言， 连接它们 的关系纽带可ｌ ． 就是担保体系。但是我国担保制度的缺失直接磨 灭了中小企业融资的可能 ， 因 为对于任何—个融资对象而言， 谁都不 想独 自 承担这些企业破产而带来的巨大损失。 （ ２ ） 中 小企业融资制度建设不完善。上文中说过 ， 为了改变我 国中 小企业的发展现状， 我国政府积极开展了一系列有助于 中４ 、 企业融资 的项 目， 并配 以相关法律法规给予保障。但是从根本 匕 说， 这些项 目 以及法律法规还得处于试运行阶段， 尚不健全 ， 这也从一个侧面减缓

我国中小企业融资中存在的问题及对策一、本文概述随着我国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、增加就业、科技创新和社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。

然而，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。

本文旨在探讨我国中小企业融资过程中存在的问题，并分析其原因，进一步提出针对性的解决对策，以期为我国中小企业的健康发展提供有益参考。

文章首先对我国中小企业的融资现状进行了简要概述，指出了中小企业融资难的主要表现。

随后，文章深入分析了造成中小企业融资困境的内外因素，包括企业自身规模、信用状况、管理水平等方面的不足，以及外部融资环境、政策支持、金融机构服务等方面的制约。

在此基础上，文章提出了一系列针对性的解决对策，包括加强企业自身建设、优化融资环境、完善政策支持、创新融资模式等。

本文的研究旨在为解决我国中小企业融资问题提供理论支持和实践指导，推动中小企业健康发展，为我国经济的持续稳定增长贡献力量。

二、我国中小企业融资现状分析当前，我国中小企业融资面临着多重挑战和困境。

从企业自身来看，多数中小企业存在规模偏小、经营稳定性不足、财务管理不规范等问题，这导致它们在向金融机构申请融资时往往难以提供足够的信用支持。

金融机构对于中小企业的融资门槛普遍较高，这主要体现在对抵押担保的要求上。

由于中小企业普遍缺乏足够的抵押物，因此难以满足金融机构的贷款条件。

金融机构对中小企业的风险评估体系也相对严格，这使得很多具有发展潜力的中小企业因为融资难而错失良机。

从政策环境来看，虽然政府已经出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，但在实际操作中仍存在诸多限制和不便。

例如，一些优惠政策的申请条件较为苛刻，使得许多中小企业难以享受到政策红利。

同时，政策执行过程中的监管不足和效率问题也使得政策效果大打折扣。

从市场环境来看，我国中小企业融资市场尚不成熟，缺乏足够多样化的融资渠道。

尽管近年来互联网金融等新兴业态为中小企业融资提供了新的可能，但由于监管不到位和市场风险等问题，这些新兴融资渠道的发展仍面临诸多挑战。

研究 中小 企 业 发 展 中存 在 的 问题 ，重 点 通过 搞 活 地 方 金 融机 构 ， 小 企业 实现 利润 ４０７亿 元 ，但 同期 国有 及 国有 控 股 企 业 实 现 利 润
多 渠 道 解 决 中 小 企 业 融 资 难 的 问 题 ， 以 推 动 中 小 企 业 的 发 展 ， 使 １３９０亿 元 ， 中 小 企 业 总 体 盈 利 水 平 不 太 高 。
济 体 系 中 又 处 于 明显 的劣 势 ，表 现 在政 策 、资 金 、 人才 、科 研 等 难 ，企 业 信 用 等级 低 ，生产 效率 低 、 成本 高 、风 险 大 ，且 易受 经
方 面 ， 而 影 响 中 小 企 业 发 展 的 最 重 要 因 素 就 是 资 金 。 当 前 应 着 重 济 环 境 的影 响 ，严 重制 约 其 发展 。调 查 显示 ，２００７年 卜 ２月 份 ， 中
业 的发 展 缺 乏完 善 的 法律 、法 规 的 支持 保 障 ， 目前 只是 按 行 业和 问题 的发 生 。如果 出现亏 损 ，企 业就 通过 破产 的方 式 ，转嫁 由银 行
所 有 制 性 质 分 别 制 定 政 策 法 规 ， 缺 乏 一 部 统 一 规 范 的 中 小 企 业 立 负担 。银 行因 为无 法 了解 到对 方 的真 实情 况 ，难 以根据 对方 提供 的
法 ， 造 成 各 种 所 有 制 性 质 的 中 小 企 业 法 律 地 位 和 权 利 的 不 平 等 。 信 息判 断 企业 的优 劣 ，只有通 过 谨慎 投资 或提 高资 金 பைடு நூலகம்使用 成本 来
另 外 ， 法 律 的 执 行 环 境 也 很 差 ， 一 些 地 方 政 府 为 了 自 身 局 部 利 应 对 ，结 果在 资本 市场上 可 能 出现 的情况 就是优 质 企业 不愿 承担 高

加完 善 ，可 以丰 富农村金 融产 品。
（ 三 ）小 微 民 营 金 融 机构 可 以加快 资金 流 动速 度 ，提高 民间资本利用 率 无 论 是 经 济 发 达 地 区 还 是 经 济 欠 发 达 地 区 ， 民间 资本 都 比较 活 跃 ，地 下钱 庄 、高 利 贷
、
由此 可 以看 出， 中 小微 企 业 ，尤其 是 小微 企业 急 需 小微 金 融 机 构 为 其提 供 资金 ， 降低 融
资成 本 。
（ 二 ）小 微 民营 金 融机 构 可 以完 善 我 国 金 融体
系、 丰 富金 融产 品
件提 出， “ 适度 调 整 和 放 宽 农 村 地 区银 行 业 金 融 机 构 准 入 政 策 ， 降低 准 入 门槛 ， 强化 监 管 约
缓解 小微 企 业 融 资难 问题 。
一
为微 型企 业 。 “ 租 赁 和 商 务 服 务 业 ： 从 业 人
员１ ０ ０ 人至３ ０ ０ 人 ， 且 资产 总 额 在 ８ ， ０ ０ ０ 万 元 至 １ ２ ０ ， ０ ０ ０ 万 元 区 间 的 为 中 型 企 业 ；从 业 人 员 １ ０
民营金 融机 构 ，便 可 定义 为从 业人 员 １ ０ ０ 人及 以
约 因素 是 融 资 成本 高 。融 资 渠 道 只 能靠 民 间借
贷 ，正规的融资途径难 以惠及小微企业 。融资
难 深 度 制 约 小 微 企业 做 大 做 强 （ 小微 企业 的平 均 生 存 年 限仅 为 ４ ￣ Ｖ， 其 中 ８ ０ ％ 以 上 为 家 族 企 业 ，低 于 发 达 国家 ８ 年至 １ ２ ￣ Ｖ的平 均 生 存 周 期
中 ，从 业 人 员 １ ０ ０ 人 及 以 上 ， 且 注 册 资本 金 在

[基于生命周期理论的中小企业授信管理研究]中国中小企业的生命周期一、生命周期理论及中小企业生命周期所谓企业生命周期，就是企业诞生、成长、成熟、衰退直至消亡的整个过程。

企业生命周期理论由美国学者IchakAdize于1989年提出，他将企业整个生命周期分为孕育期、婴儿期、学步期、青春期、盛年期、稳定期、贵族期、官僚期和死亡期。

有的学者按企业规模的变化，将企业生命周期划分为求生存期、高速发展期、成熟期、衰退期和蜕变期，并将企业划分为欠发育型、正常发育型和超常发育型三类。

也有学者基于不确定因素的影响，提出了夭折型、突败型、双峰型等生命周期模型。

中小企业的生命周期指中小企业从创建到消亡的整个过程，具体包括创建期、发展期、成熟期、蜕变期。

中小企业在生命周期的各个阶段都会表现出不同的特征（如表1所示），商业银行只有根据这些特征有针对性地采取授信策略和管理措施，才能对中小企业实行科学有效的授信管理。

对于中小企业生命周期的判定，商业银行可以采取特征判定法和产品生命周期判定法。

特征判定法即通过考察企业创立年限、雇员人数、销售收入、利润率、等定量指标和创新能力、发展前景等定性指标来判定企业的生命周期阶段。

产品生命周期判定法即通过考察企业主要产品或核心产品的生命周期来推断企业所处的生命周期阶段，对应关系如图1所示。

二、基于商业银行角度中小企业授信难的成因分析中小企业为社会作出了巨大的贡献，然而却难以从社会获得足够的资金支持谋求更高、更快的发展，中小企业融资难成为制约中小企业发展的瓶颈，也成为我国经济发展的障碍。

1998～2006年期间，我国金融机构对乡镇企业、私营企业（包括个体经营户）及三资企业的贷款情况如表2所示，可以看出，金融机构对作为中小企业主体的这三类企业的贷款占金融机构贷款总规模的比例几乎每年都在10%以下，并且呈现出下降趋势。

造成商业银行对中小企业授信难的原因是多方面的，既有中小企业自身因素，也有商业银行授信方式和授信管理方面的因素，甚至还有社会信用服务体系方面的因素。

稳 定发 展 。
关键词 ： 金融危机 ； 中小企业 ； 财务困境 ； 财务战略
中小 企业 对 市场 感 知 灵敏 、机 制 灵活 ，在技 术 进 步 、机 制 创 力 、偿 债 能 力 和 财务 风 险 ，融 资战 略 的 实施 推 动 财 务战 略 的 制定 新 、创 造 就 业和 推动 国 民经 济 发展 中发 挥 着 日益 突 出的 作 用 。然 和实 施 ，财 务管 理 的 有效 性 决 定 了融 资 战略 乃至 整 个财 务 战 略实 而 ，资 金 问 题 一 是 制约 我 国 中小 企 业 发展 的 主 要障 碍 ，在 当前 施 的 成功 与 否 。因 此 ，研 究企 业 所 处 的财 务 管理 环 境 ，分 析 影 响 直 强有 力 的 金融 危 机冲 击 下 ，企 业财 务 困 境 更加 凸 显 ， 纷 陷 入 资 企业 融 资 战略 的因 素 ，衡 量融 资 成 本 和融 资 风 险 ，实现 融 资 结构 纷 金流 转 的 恶性 循 环之 中。国家 发 改 委 的分 析报 告 显 示 ， ０ ８ 上 的最 优 化 和 企 业财 务 资 源 的有 效配 置 ，已经 成为 企 业 财 务战 略研 ２０ 年
半年 全 国 有 ６ ７多万 家 中 小 型企 业 倒 闭 ，倒 闭 的企 业 中 一 是银 行 究 的 重 点 。 ． 资 金依 赖 度较 高 的 企 业 ，二是 劳动 密 集 型 企业 。中小 企 业面 临 的 二 中小企业面临的财务 困境
生 存 困境 是 一 系列 负 面因 素叠 加 效 应 的结 果 。 国际 方面 ，美 国次
责不 分 ，财 务 管理 混 乱 ，财 务 监 管 不严 ，会 计 信 息 失真 等 不 良现 财务 困 境 ，其 主要 的 表现 形 式 是 企 业现 金 流 的 中断 ，财 务 危机 爆 发而 使 企 业倒 闭 。 另外 ，大 多数 中 小企 业 由于 自身 规模 小 ，往 往 往投 资 上过 分 依 赖 贷款 ， 为了 尽快 回收 资 金 ， 求 短 期投 资 目标 ， 追 对投 资 可 行性 研 究 和长 远 筹 划 不足 ，进 而 盲 目投 资 ，造 成 资 金的

我国中小企业正确选择投融资服务机构问题研究摘要:资金是企业持续发展的推动力。

一个企业从创立、生存、发展到成熟,必须以投入、保持和再投入、再保持一定数量的资金作为前提,可以说,融资贯穿于企业的运行和发展的全过程中。

我国中小企业平均寿命仅为 2.9年,每年约有30%的中小企业倒闭,这其中有62%是因为融资问题得不到解决而引起的。

因此,正确选择投融资服务机构是企业健康成长必须面对的问题。

关键词:中小企业;融资;服务机构一、我国中小企业融资现状分析企业的资金来源分为内部融资和外部融资。

内部融资是企业不断将自己的储蓄(留存收益和折旧)转化为投资的过程,但企业内部积累能力有限,当内部资金不能满足需要时,企业就必须选择外部融资。

外部融资包括直接融资和间接融资。

直接融资是指企业通过发行企业债券、股票上市等方式融资。

间接融资一般由商业银行等金融机构充当资金中介进行融资。

目前,我国中小企业的直接融资方式有:企业内部职工集资、民间集资或借款(包括家庭和亲友)、短期拆借、企业投资公司(基金)投资或贷款、债券融资及股权融资等。

间接融资渠道包括商业银行贷款、融资租赁、担保融资、信托融资等。

从企业规模分析,小企业受自身条件所限偏好于直接融资方式,并以民间借贷包括企业间借贷为主。

有一定规模的企业由于完成了一定程度的原始积累,具备了一定的资金实力,主要寻求间接融资方式,并以银行贷款为主。

规模较大、持续盈利能力较强、发展前景好的企业以股权融资为主。

从企业发展阶段分析,在创业阶段,企业主要依靠直接融资;在发展阶段,以间接融资为主,直接融资为辅;在成熟阶段,企业则会选择高一层次的直接融资方式,开展大规模的股权融资或债券融资。

比较而言,中小企业的直接融资渠道比间接融资渠道更广泛,但各种直接融资方式受到现行法律法规的严格限制,而间接融资方式受到中小企业自身条件和金融信贷政策的限制。

二、我国中小企业投融资服务机构分析由于融资渠道不同,对中小企业提供投融资服务的机构也不同。

①国家开发银行。

、开发性银行是指专门为经济建设长期投资提供资金的银行，业务特点是投资多、见效慢、周期长、获利少，因此，此类机构大部分由政府设立，资金主要由政府提供，也通过发行债券筹集一部分资金。

国家开发银行是直属国务院领导，是中国三家政策性银行中最大的一家，也是出中国人民银行外唯一的正部级金融机构。

开发银行的信用等级为所有中国企业中最高，拥有几乎等同于财政部的债信等级。

其主要职能为支持基础建设，支持国家区域发展政策，并承担国际金融组织转贷款业务。

②中国农业发展银行农业性银行是专门为农林牧副渔业的发展提供金融服务的银行。

中国农业发展银行是直属于国务院的财政性金融机构。

其具体业务包括提供优惠的利率的农业收购贷款；国家扶持的农业生产性投资贷款；因特定环境和特殊因素而开放的贷款。

③中国进出口银行进出口银行是为配合国家经济政策、促进对外贸易发展而设立的专门性银行，承担商业性金融机构和普通出口商不愿或无力承担的高风险，弥补商业性金融机构和普通出口商无力或不愿承担的高风险，弥补商业性金融机构的不足，改善本国出口融资的条件，增强本国商品出口的竞争力。

中国进出口银行是直属于国务院的财政性金融机构，不以盈利为目的，实行自主、保本经营，实行企业化管理。

其主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持，通过提供优惠出口信贷增强我国商品的出口竞争能力，促进我国对外贸易的发展。

（二）、非银行金融机构非银行金融机构是指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。

它不具备信用创造能力。

1．保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。

新中国成立后我国成立了中国人民保险公司，其后不断发展。

近年来，我国保险业保持了较快的发展势头。

一是市场规模不断扩大，二是行业整体实力明显增强，三是市场主体结构日益优化，四是国际差距逐步缩小。

2．信托投资公司信托投资公司也称信托公司，是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资产的金融机构。

我国中小企业融资问题分析及其解决途径探索摘要：改革开放以来，我国社会主义市场经济不断发展，中小企业发展较为迅速，在推动经济增长、创造就业机会、带动区域发展等方面起着举足轻重的作用。

然而融资难导致中小企业的生存、发展、壮大受到严重限制。

因此，研究如何解决中小企业融资难问题，对于中小企业发展、国民经济稳定增长等方面有着重要的理论与现实意义。

关键词：中小企业融资；政策支持；金融体系；信用担保一、前言由于企业规模小、经营状况不稳定、盈利能力差等原因，中小企业的内源融资难以支持其发展且没有相关政策激励中小企业内源融资；而外源融资环境仍比较恶劣目前的融资渠道比较狭窄，很难获得贷款；量的中小企业在等待拯救。

综合考虑如何解决中小企业融资困难的途径对理论研究与实践操作都具有重大意义。

二、中小企业融资现状（一）中小企业融资途径根据资金来源于可以将融资方式分为内源融资和外源融资两类。

（二）我国中小企业融资现状三、中小企业融资难的原因（一）中小企业自身素质问题1.中小企业规模小、经营不稳定、生命周期短中小企业规模小，实力弱，缺乏可抵押资产，自我资金累积较难，偿债能力较弱。

在管理模式上，多数是以家庭、合伙经营为主，基本没有建立现代企业制度。

我国中小企业5 年淘汰率近70%，30%左右的企业处于亏损状态，能够存活10 年以上的中小企业仅占1%③。

3.部分中小企业融资目标短期化、信用观念差贺云龙（2003）指出近年来，我国企业缺乏诚信已经成为一大问题，而中小企业以破产、改制为名逃避银行债务的事件时有发生。

由于中小企业借债还钱的意识淡薄、信用观念缺失，企业整体信用形象受到严重影响。

（二）国家政策支持不够1.有关中小企业融资的法律法规不完善我国有关于中小企业的法律法规不完善，也没有构建平等透明的中小企业法律支持环境。

我国目前在中小企业方面，主要有《中小企业标准暂行规定》和《中小企业促进法》，这对于中小企业的发展来说是远远不够的。

党的十五届四中全会通过的《中共中央关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》，标志着国有企业的改革和发展正进入攻坚阶段，同时也预示着我国国民经济建设在新世纪将会有更大、更辉煌的发展。

作为国有大型企业必要补充的中小企业，在这重要关头，应该怎样搞？《决定》也明确指出：“放开搞活国有中小企业，既要“放小” ，又要“带小、扶小”。

强调“放小”要从实际出发，不搞一个模式。

同时还强调，要重视发挥各种经济所有制中小企业在促进经济社会发展中的重要作用，积极扶持科技型企业，使其向“专、精、特、新”的方向发展。

因此，为了贯彻落实党的十五届四中全会精神，必须高度重视中小企业的改革和发展。

一、中小企业在我国经济社会发展中的地位和作用改革开放20 年来，我国的中小企业得到突飞猛进的发展。

据国家经贸委提供的最新材料表明，目前全国工商注册的中小企业已超过1000万家，占总企业数的90％；中小企业实现工业总产值占全国的60％，实现利税占全国的40％；中小企业提供了大约75％的就业机会，占新增就业人数的90％左右；我国1500 亿美元左右的出口总额中，约60％来源于中小企业。

可见，中小企业对我国经济增长和社会发展起到了举足轻重的作用。

具体表现在：1. 中小企业是国民经济的主要增长点。

二战以后，资本主义国家和私人垄断资本急剧膨胀，中小企业面对大企业的强大竞争优势，似乎只能在夹缝中求生存，并惨淡经营。

一些经济学家也由此断言：中小企业已丧失了活动空间。

然而，我国中小企业发展现状、问题和对策中小企业不仅没有被吃掉，反而有了长足的发展，并且对国民经济起到了有效的辅助和补充的作用。

有关资料显示，中小企业对各国经济的贡献率在不断上升。

中小企业已成为世界各国经济的脊梁。

在美国，雇员在100 人以下、几十人的中小企业占90％以上，其产品出口额占全国产品出口额的40％以上。

我国的台湾地区其经济体系也是以中小企业为主，95％以上的公司是中小企业，其出口额占全部出口额的57％。

Finance金融视线1402012年5月 我国中小微企业融资现状分析 长春金融高等专科学校 李萍摘 要：中小微企业是我国经济发展的一支重要的力量，其生存与发展面临着融资难的问题。

本文对我国中小微企业的发展进行了概述与界定，对融资过程中存在的问题进行了剖析，最后对我国中小微企业融资难的成因进行了细致分析。

关键词：中小微企业 融资 现状 分析中图分类号：F272 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)05(a)-140-022012年是“十二五”规划的第二年，受当前国际经济环境的影响，以及我国通货膨胀压力的持续高企，我国经济的增速开始放缓。

而中小微企业作为我国经济发展的一支重要的力量，伴随着经营转型、生产成本的上涨、物流的不畅、紧缩的国家货币政策以及用工难等诸多问题的困扰，它们的生存压力日益加大。

尤其是企业的发展受资金所限的问题日趋严重，前一段时间，许多经济强省的大批中小微企业都出现了不同程度的资金断链情况，甚至传出了大批企业家出逃以及企业倒闭的传闻，这些业已引起国家和地方政府的高度重视[1]。

当前中小微企业融资难问题，已经成为了我国经济能否保持平稳持续增长的关键要素。

因此通过对我国中小微企业的融资现状进行分析，并从中找出制约中小微企业融资难的关键原因所在，是十分有必要的。

1 我国中小微企业发展概述及界定1.1 我国中小微企业发展概述中小微企业是社会经济发展的必然产物，我国的中小微企业是在改革开放以后，在社会主义市场经济的体制下得以蓬勃发展，据国家信息中心、企业家调查系统和国务院发展研究中心联合调查的数据，截止2010年底，中国大陆共有中小企业4239万多家。

它已经成为我国经济组成中最重要的一环，如今我国60%多的GDP、一半以上的财政税收和五分之四的就业岗位都是由中小微企业所提供的，是国民经济增长和社会发展的重要源泉。

尤其是在沿海等经济发达省份，企业的成长速度和市场竞争能力都十分可观，在当地财政收入的比例甚至达到80%以上，并产生了大批国际知名的品牌企业[2]。

2024年我国中小企业财务管理问题及对策建议一、财务管理现状概述我国中小企业作为国民经济的重要组成部分，其财务管理状况直接影响着企业的运营效率和经济效益。

然而，由于多种因素的影响，当前我国中小企业在财务管理方面普遍存在着一些问题。

财务管理作为企业管理的核心环节，涉及到资金的筹集、使用、分配等各个方面，对企业的生存和发展具有至关重要的作用。

因此，了解并掌握我国中小企业财务管理的现状，是解决问题的前提和基础。

目前，我国中小企业财务管理的主要特点是规模相对较小、资金实力较弱、管理水平参差不齐。

由于企业规模相对较小，很多中小企业在财务管理上缺乏专业的人才和先进的管理理念，导致财务管理水平不高。

同时，由于资金实力较弱，很多中小企业在筹集资金时面临着较大的困难，难以满足企业发展的需求。

此外，由于管理水平参差不齐，一些中小企业在财务管理上存在着不规范、不透明等问题，给企业的运营带来了风险。

二、主要问题剖析在当前我国中小企业财务管理的现状下，存在着一些主要问题。

首先，融资难是中小企业普遍面临的问题。

由于企业规模较小、信用等级较低等原因，很多中小企业在筹集资金时面临着较大的困难。

这不仅限制了企业的发展速度，也增加了企业的运营成本。

其次，财务管理水平不高也是当前中小企业面临的重要问题。

很多中小企业缺乏专业的财务管理人才和先进的管理理念，导致财务管理水平不高，容易出现各种问题。

此外，一些中小企业在财务管理上存在着不规范、不透明等问题，给企业的运营带来了风险。

这些问题不仅影响了企业的经济效益，也制约了企业的健康发展。

三、对策建议针对当前我国中小企业财务管理存在的问题，可以从以下几个方面提出对策建议。

首先，加强政策支持力度。

政府应加大对中小企业的扶持力度，通过财政补贴、税收优惠等措施减轻企业的财务负担。

同时，建立健全中小企业融资担保体系，为企业提供更多的融资渠道和方式。

其次，提升财务管理水平。

中小企业应加强对财务管理人员的培训和教育，提高他们的专业素养和管理能力。

标题：上海中小企业融资问题与对策一、概述在当今社会，中小企业作为经济发展的重要组成部分，在市场竞争中扮演着举足轻重的角色。

然而，上海作为我国的经济中心，中小企业的融资问题却一直备受关注。

本文将就上海中小企业融资面临的问题及对策进行探讨，希望能够对此问题有一个深入的认识。

二、上海中小企业融资面临的问题1.1 资金需求大、融资难中小企业往往面临着资金需求大、融资渠道狭窄的困境。

在上海这样的一线城市，生存成本高、市场竞争激烈，企业需要大量的资金来支持业务的拓展和发展，然而传统金融机构对中小企业的融资支持相对较少，使得中小企业融资难度加大。

1.2 抵押品要求高、风险大传统金融机构对中小企业的融资支持往往需要较高的抵押品要求，对企业的资产和信用进行了严格的审查，给中小企业带来了较大的经营风险。

而且由于中小企业的诚信和信用记录相对薄弱，使得银行更加谨慎地对待中小企业的融资需求，导致融资难度增加。

1.3 金融市场不成熟、融资渠道窄相比于国外成熟的金融市场，上海的金融市场发展相对较晚，融资渠道相对较窄。

中小企业往往只能通过银行贷款和股权融资来满足资金需求，而这些传统的融资渠道并不能完全满足中小企业的融资需求，导致中小企业在资金链断裂的风险下无法持续发展。

三、解决上海中小企业融资问题的对策2.1 多渠道融资，拓宽融资渠道为了解决中小企业融资渠道窄的问题，可以通过多渠道融资来拓宽融资渠道。

除了传统的银行贷款和股权融资之外，中小企业还可以尝试债务融资、政府引导基金、天使投资等多种方式来进行融资，从而解决融资渠道狭窄的问题。

2.2 加强信用建设，提高融资准入门槛针对传统金融机构对中小企业融资支持需要较高的抵押品要求和严格的审查问题，中小企业可以通过加强自身信用建设，提高自身的融资准入门槛。

通过规范经营、提高企业诚信度、建立良好的信用记录，中小企业可以增加在金融机构融资支持的机会，从而解决融资难度增加的问题。

2.3 建立风险投资体系，支持创新创业为了解决上海金融市场不成熟的问题，可以建立风险投资体系，支持中小企业的创新创业。

新形势下金融支持小微企业融资的现状第一篇范文金融支持小微企业融资的现状小微企业是我国国民经济的重要组成部分，其健康发展对于促进就业、稳定增长、创新驱动等方面具有不可替代的作用。

然而，长期以来，小微企业融资难、融资贵的问题一直制约着其发展。

在新形势下，我国金融体系对小微企业融资的支持现状如何？本文将对此进行梳理和分析。

一、政策环境优化近年来，国家高度重视小微企业融资问题，密集出台了一系列政策措施，如提高金融机构对小微企业贷款的比重、降低融资成本、加大税收优惠力度等，为小微企业融资创造了有利的政策环境。

二、金融产品和服务创新在政策推动下，金融机构不断创新金融产品和服务，以满足小微企业多样化的融资需求。

如：供应链融资、知识产权质押融资、信用贷款、互联网金融等，为小微企业提供了更多融资渠道。

三、融资成本下降随着金融市场的发展和金融科技创新，小微企业融资成本呈现下降趋势。

一方面，金融机构通过降低贷款利率、减少收费项目等方式降低融资成本；另一方面，金融科技创新降低了金融服务门槛，使小微企业能够以更低的成本获得融资。

四、融资渠道拓宽在政策支持和金融创新的双重推动下，小微企业融资渠道不断拓宽。

除了传统的银行贷款外，还可以通过债券市场、股权投资、互联网金融平台等多种途径融资。

五、融资难题仍待解尽管在政策支持和金融创新方面取得了一定的成果，但小微企业融资难、融资贵的问题依然存在。

主要表现在：金融机构对小微企业的贷款审批门槛较高、融资额度有限；融资成本仍然较高，尤其是对于创新型、高风险的小微企业；融资渠道不够完善，部分小微企业难以适应金融市场的变化。

第二篇范文3W1H与BROKE模型视角下的金融支持小微企业融资现状分析What（是什么）：小微企业融资现状小微企业，作为国民经济的基本单元，贡献了大量的就业岗位和GDP。

然而，它们的融资需求常常得不到满足，这是一个全球性的问题。

在我国，这种情况有了一些改善，但挑战依然存在。