外汇业务产品体系

农业银行产品体系及产品组合分析一、农业银行产品服务介绍银行产品是指由银行向市场提供并可供顾客获取、利用或者消费的一切服务，它既包括各种有形的产品，也包括各种无形的服务，如存款、贷款、结算、信托、租赁等。

（一）个人产品服务农业银行的个人产品服务主要包括投资投资理财、信用卡、个人电子银行以及生活e站。

其中投资理财产品包括银行理财与基金两大板块。

农业银行当前在售的银行个人理财产品共有52只。

按投资期限来分：60天以下理财产品12只，61天到120天理财产品21只，121到180天理财产品5只，181到365天理财产品10只，365天以上长期理财产品13只。

按收益类型来分：保本收益的产品5只，保本浮动收益4只，非保本浮动收益43只。

此外还有各种贵金属与外汇产品。

农业银行发行的个人信用卡一共有11个系列：标准系列，白金系列，公务系列，商务系列，航空旅游系列，特色主题系列，百货餐饮系列，教育系列，联名系列，准贷系列，爱车一族系列。

个人电子银行服务包括了网上电子银行与掌上银行服务。

生活e站提供了生活缴费，机票旅游，网上购物，电影票订购四大功能。

（二）企业产品服务农业银行的企业产品服务主要包括基本服务，企业电子银行，托管服务以及金融市场。

基本服务包括存款业务，支付结算，交易业务以及银行卡业务。

企业电子银行服务包括账户查询、集团业务、贷款业务、付款业务、收款业务、票据业务、银企对账业务、代发工资、现金管理、外币业务、银企直联业务、投资理财业务。

企业的托管业务是指商业银行为投资者提供的新兴资本市场服务,包括资产保管、核算估值、资金清算、跨境清算、公司行动、现金管理等核心服务以及绩效评估、投资监督等增值服务。

农业银行的主要托管产品有“增持类”定向资产管理计划托管业务、证券投资基金托管、基金管理公司特定客户资产托管、保险资金托管、券商定向资产管理托管、券商集合资产管理计划托管、券商专项资产管理计划托管、商业银行理财产品托管、信托计划保管、信贷资产证券化信托资金保管产业投资基金托管、股权投资基金托管、交易及专项资金托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、合格境内机构投资者(QDII)证券投资托管、人民币合格境外机构投资者(RQFII)证券投资托管、企业年金托管。

全的外汇交易清算体系—CLS银行的影响与启示由20家外汇交易大银行(即20家银行集团G20)投资建设的CLS(ContinuousLinkedSettle—ment——连续联结清算)作为一种全新的全球外亍[交易清算体系即将建成启用.届时,它将提供包括美元,欧元,英镑,瑞士法郎,加元5种币种的多边外汇清算.CLS的建成和启用,必将对我国的银行业带来一定的影响,并对我国支付系统的建设具有重要的启示.一,CLS简介自从1974年COLOGNE银行倒闭以来,十国集团的中央银行对大额的,长期的,缺乏有效控制的外汇交易风险(通常被称之为”HERSTA TY风险”)越来10I2001年茸3捌鼍革66期交易清算体系银行的影响与启示文/王歌红在介绍cLs银行厦CLS系统特点的同时,探计我国现代支付系统的建设方向与融凡国竞争的发展趋势CLS赁币清算RTGS越重视.1994年,包括ABNAMRO银行,巴克莱银行,汇丰银行,JP摩根银行等在内的20家银行集团,成立了CLS服务有限公司,并在美国纽约注册了CLS银行,专门运营CLS交易清算系统.CLS系统的特点是:1.采用PVP(PA YMENTVERSUSPA Y—MENT一支付清算同时进行)方法,交易中两种货币清算同时进行,从而降低了清算的风险2.多边,多货币的外汇清算,每一家清算成员将在CLS银行保持单一的多种货币帐户,当有资金付人时.贷记其帐户,这个过程被称为集资(FUND ING);资金付出时,借记其帐户,被称为清算(SETTLEMENT).集资和清算同时平行进行,在通常情况下每个清算成员每天的初始帐户余额为零,在系统运行过程中,清算成员根据CLS银行的付人日程安排付人资金,根据清算指令付出资金.即使在清算完成时,在某些币种出现短头寸,也会由于剩余资金的不断付人而得到其他币种的补偿.二,CLS对银行业的影响CLS作为银行业核心的基础设施,其启用和被接受,不仅要求参与的银行重新调试自身的系统以满足CLS的使用要求,同时,也为相关机构创造了新的商机.1外汇交易将从单一事件的处理方式转向自动的直接贯通处理方式.这是与资本市场运作的大趋势相一致的.大的外汇交易和清算机构正在完成其密集的分支行网络向地区或全球处理主机的变革无疑,CLS将加速这一进程.2.CLS通过对符合条件币种的集中交易和清算,将使得成员行的资产管理和流动性管理更加方便.CLS银行将对成员行的流动性提出标准.严格地按CLS银行的时间安排付款,将有效地加强清算成员的资产管理.同时,CLS银行认为,全球或区域性的集中处理将会更加有效率,更利于管理3.有利于加强风险管理.随着这一系统在市场中的广泛应用,签约方的风险将降低.交易的参与者,如果面临或被认为面临支付风险,将尽量改善自己的内部管理,以适应CLS系统的要求.4.相关的货币清算系统.如果某种货币被认为是符合CLS条件的,那么,这种货币必须具有一个强大的清算体系来满足CLS严格的时间条件和大量的资金流动与调整也就是说,这种货币必须有自己的RTGS系统(全额实时清算).5.创造新的商机.第三方参与者的作法是CLS认为在清算银行业的重大改革.CLS银行有三种参与者:清算成员,使用成员和第三方.只有清算成员开设单一多币种帐户,它要为使用成员和第三方提供服务.因此,CLS覆盖了外汇交易市场的全部无论交易额度的大小,无论是交易商还是基金经理,都可以通过该系统交易.这样,清算成员在对使用成员和第三方提供服务时,承担日间透支的风险,从而也可获得更高的收益,三,CLS带给我们的启示根据笔者向CLS公司(伦敦)咨询的结果,到目前为止,还没有一家中国的银行加入这一系统.椐估计,现有的跨国支付系统,加CHIPS和TARGET,在CLS投入运行后,交易量将会受到冲击.全球的外汇交易和清算将要重新洗牌和发牌.不过,国际上很多中小银行对CLS心存疑虑,认为20家银行集团会籍此进一步控制外汇交易系统.另外,作为CLS的股东需要交纳350万美元,而安装CLS系统还需要1500万美元,这对中小银行而言投资过大.1.关于人民币与CLS目前,CLS的合格币种是美元,欧元,加拿大元,瑞士法郎和英镑,不久,H元和澳大利亚元也将加盟.这些币种不仅可以自由兑换货币,交易量大,而且,该国(地区)央行也必须建有RTGS(全额实时)清算系统那么,CLS对我国而言是否距离遥远,我们只能隔岸观望?上述7种CLS的合格币种,无形中反应了这些货币在国际金融市场的地位,不仅扩大了在其周边地区的影响,也为本国的银行创造了代理银行业务的新机会.随着中国对外开放的不断扩大,人民币可以自由兑换的日程终会露出庐山真面,如果CLS成为全球最重要的外汇交易系统,对这一系统的参与将成为我们必须研究的课题2.我国的银行与CLS银行将来,世界外汇交易可能会集中到G20的银行,清算机构的合并和市场份额可能会重组,非CLS 币种将产生二重定价,交易成本上升.要维护客户基础,必须保证自己可以通过CLS进行交易.因此,我国的商业银行不仅需要了解CLS,而且需要通过清算成员以第三方成员的身份完成交易四,CLS与我国的现代支付清算系统1.现代支付清算企盼寻找法门国际清算银行于1999年发布的支付系统核心原则,其中的第一条就是要使支付系统构筑在完善的相关法律框架之下.支付清算机构的类型有两种, 一种是由中央银行组织的,它具有官方色彩;一种是由商业银行联合共建的民间组织但是无论哪一种机构都要有适用的法律.CLS银行是在纽约联储的2OOl卑莘3龠鼍摹66龠J11监管下,按EDGE法注册的,要遵从美国联邦储备法和联邦储备管理规定K条款,有这样比较规范的法律基础,就决定了其具有独立运营的可靠保障.在这方面,我国的法律基础比较薄弱,清算机构的法律地位也不够明确.除《中华人民共和国中国人民银行法》第八条有所涉及之外,随着金融电子化进程的不断推进,有诸多事宜尚无法律依据可循.比如,怎样调整清算机构与清算各方的关系,他们与中央银行的关系等均缺乏明确规定;再如,《票据法》的有关规定已明显滞后于业务和技术发展的需求.因此,完善法律,法规是当务之急2.调整机构资源重组为了提高清算服务的效率和水平,提高民族金融机构的竞争力,集约使用资金,笔者认为,应对人民银行,商业银行的各级清算中心进行资源的重组,采用并购的方式,成立全国性的清算公司或银行,该机构独立于任何一家金融机构,在组织上直属中央金融工委.以中立,中介的身份向整个金融行业和社会提供服务,既可以节约各行分散,重复的投资,又便于按照用户而不是行政机关或专家的需求开展业务3.立足国内市场参与国际竞争CLS银行为了先声夺人,抢占市场份额,在初期采取了一些促销手段中国的清算公司或银行必须把清算看作一个完全竞争的市场来对待,首先是国内的市场,而后是区域乃至国际的大市场支付信息是可以跨国界的,人民币的清算也会随着人民币成为可自由兑换货币而走向区域或全球.如果中国自己的支付系统缺乏效率,会有国际清算组织提供支付信息传输甚至资金清算的服务.因此,清算公司或清算银行要立足国内,搞好服务,力争向周边国家和地区扩大影响,最终参与国际竞争.(中国人民银行清算总中心J12l2001年芹3期鼍芹66期BEA签约建行陕西分行大集中项目日前,建行陕西分行正式选定BEA Tuxed0,实施应用系统大集中项目.BEA Tuxedo将为陕西建行业务系统提供高性能和高可靠性,从而确保陕西建行以先进的计算机技术开展新一代银行业务,并降低经营成本,提高管理质量,提供专业化服务,从而增强竞争优势,并为国家的西部开发战略提供有力的支持该项目的实施分为两个阶段.在第一阶段,西安,宝鸡地区的应用系统集中于西安中心;第二阶段,将全省应用系统集中于西安.BEA Tuxedo稳固高效的基础结构和应用框架为大规模应用系统提供了在效率,安全性,稳定性和扩展性等各方面的保证,并大大减少了开发工作量和维护工作量.同时,BEA Tuxedo提供丰富的与多品牌系统平台,应用系统和数据库的连接手段,从而实现与海关,银行,运输和各相关政府部门汁算机系统的可靠连接.威盛宣布推动DDR系统认证制度全球逻辑芯片厂商威盛电子,日前宣布将协同相关厂商,积极推动DDR内存系统的认证制度,以明确的设计规范与完整的技术支持,协助厂商进入这项新世代的主流规格,预计将有效促进DDR内存市场的成熟与发展.共同参与这项DDR产品认证制度的成员,初期将包括华硕,技嘉,微星等主机板厂商,Kin~ton,A~cer,Tran- scend,Buffalo,Kingm~x等DRAM模块厂商+以及Micron, Infineon,~msung,NEC,Hyundai等内存生产厂商,通过上, 中,下游制造经验与意见的整台,可有效降低业界跨人DDR世代的障碍,确保产品品质,并强化市场对DDR内存的信心与接受度.同时,这项DDR的认证机制,将由威盛委托专业模块厂商smartM~ule进行,对业界采取全面开放的态度,主动协助市场上各项DDR内存模块,主机板或个人计算机系统产品,取得正式的规格认证,解决搭配使用时的兼容性问题,预计在今年年底以前,便可以完成各主要DRAM 厂商的DDR内存模块初步验证,并于明年第一季开始第二阶段的系统层次认证工作.。

银行如何提高外汇业务水平的措施随着全球经济的快速发展和国际贸易的不断扩大，外汇交易在金融市场中扮演着重要的角色。

银行作为外汇交易的主要参与者，需要不断提高外汇业务水平以满足客户需求，提高竞争力。

本文将从多个方面探讨银行如何提高外汇业务水平的措施。

1.优化外汇交易流程银行应通过优化外汇交易流程来提高业务效率和客户体验。

首先，银行可以引入高端外汇交易系统，提供快速、稳定的交易平台，使客户能够方便地进行外汇交易。

其次，银行可以建立完善的风险管理系统，实时监控交易风险，提供风险管理咨询服务，确保交易安全。

2.提供多样化的外汇产品和服务银行应根据客户需求，提供多样化的外汇产品和服务。

首先，银行可以推出不同币种的外汇储蓄和结算服务，满足客户日常资金管理需求。

其次，银行可以提供外汇远期合约、掉期和期权等衍生产品，帮助客户进行风险对冲和投机交易。

此外，银行还可以提供外汇研究报告和交易建议，帮助客户做出科学的交易决策。

3.加强外汇人才培养和团队建设外汇交易需要专业的技术和市场洞察力。

银行应加强对外汇人才的培养，通过组织培训课程、参与行业交流等方式提高员工的外汇业务水平。

同时，银行还应加强团队建设，组建专业的外汇交易团队，提高协作能力和服务质量。

4.拓展国际合作和网络银行应通过拓展国际合作和网络来提高外汇业务水平。

首先，银行可以积极参与国际外汇市场，加强与国际知名银行和金融机构的合作，借鉴其先进的经验和技术。

其次，银行可以扩大外汇业务覆盖范围，建立更多的海外分支机构和代理商网络，为客户提供更便捷的外汇服务。

5.加强风控管理和合规监管外汇业务具有较高的风险性，银行应加强风险控制和合规监管。

首先，银行应建立完善的风险管理体系，通过设置风险限额、严格交易审核等方式控制风险。

其次，银行应密切关注外汇市场的法律法规和国际经济政策变化，确保业务操作符合合规要求。

综上所述，银行可以通过优化外汇交易流程、提供多样化的外汇产品和服务、加强外汇人才培养和团队建设、拓展国际合作和网络，以及加强风控管理和合规监管等措施来提高外汇业务水平。

简述商业银行的业务体系及其相互关系。

商业银行是指以盈利为目的，向公众提供通用金融服务的金融机构。

商业银行的业务体系包括存款业务、贷款业务、信用卡业务、外汇业务、理财业务、资金清算业务等。

其中，存款业务是商业银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、零存整取等。

贷款业务则是商业银行最主要的收入来源之一，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。

信用卡业务则是商业银行的一项重要业务，通过发放信用卡向客户提供消费信贷服务。

外汇业务则是商业银行获得外汇收入的主要途径之一，可以通过外汇买卖、外汇汇款等方式开展。

理财业务则是商业银行针对客户需求推出的一种金融产品，可以投资于股票、债券、货币市场等。

资金清算业务则是商业银行提供的结算服务，包括同行清算、跨行清算等。

以上业务相互关系紧密，构成了商业银行的完整业务体系。

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外汇期权交易作用和意义有什么外汇期权交易作用和意义有什么(一)外汇期权交易有利于完善国内外汇市场人民币对外汇衍生产品体系金融衍生品是从基础性的金融产品上派生而来的，其产生和发展取决于基础性金融产品的发展程度。

外汇衍生品市场的建立是基于外汇市场之上的，所以，外汇市场、股票市场和债券市场之间及其衍生品市场之间存在着较强大的联动关系。

我国投资者对人民币外汇交易品种主要集中在现货和中短期，我国银行间外汇市场由人民币即期、人民币外汇远期和人民币外汇掉期三部分组成。

尽管人民币外汇远期和人民币外汇掉期也能够起到避险保值作用，但相比而言，期权克服了远期和掉期的局限性，资金投入少、头寸调拨灵活。

其余外汇远期、掉期结合使用，可最大程度地对冲风险，同时，该产品的将使得人民币汇率衔接点拓展更宽，有助于缓解人民币单边升值的态势，促进双向波动。

人民币期权市场的发展是衡量市场的波动幅度及帮助交易员进行风险管理的一个重要工具。

而没有人民币期权，风险管理所需要的基础市场波动信息，就少了重要一环。

虽然人民币期权也会带来一定风险，但其套期保值的市场基础功能更为重要，也有利于在活跃国内金融市场的基础上，使我国更好地参与财富在国际间的再分配。

(二)外汇期权交易有利于增加人民币的汇率弹性自汇改以来，人民币的汇率弹性逐步增强，能满足期权交易所需要的波动率。

在中东及北非政局动荡的情况下，瑞郎、日元等避险货币大受投资者青睐，而本属于避险首选货币的美元却未能发挥其作用。

企业和交易者急切需要新的衍生品投资渠道以能够有更多的规避汇率风险的手段。

另外，此前市场分析人民币汇率未来走势，主要关注境外NDF(无本金交割远期外汇)市场上已有美元对人民币报价，期限从1周到1年。

人民币期权市场建立后，将使企业、银行拥有更多的外汇投资渠道和汇率避险工具，有利于人民币汇率形成机制更为均衡合理。

人民币外汇期权的标的资产人民币汇率应加快市场化步伐，让市场力量决定价格。

保持本国货币政策的独立性，增强汇率杠杆对经济的调节作用。

随着全球化的加速和国际贸易的不断发展，外汇业务已成为银行必不可少的一项重要业务。

然而，外汇市场的竞争激烈，如何提高外汇业务水平成为银行亟需解决的问题。

银行在提高外汇业务水平时，可以采取以下措施：一、加强外汇风险管理能力外汇市场的变化多端，波动性大，银行需要加强外汇风险管理能力，及时应对市场波动。

银行可以建立完善的外汇风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门，建立严格的风险控制制度，制定科学有效的风险管理策略和方法，提高外汇风险管理的水平和能力。

二、完善外汇业务流程与技术支持银行在提高外汇业务水平时，需要优化外汇业务流程，简化操作流程，提高办理效率。

应加大技术投入，引进先进的外汇业务管理系统和风险控制系统，提高外汇交易的速度和准确性，提升服务水平。

三、加强外汇业务人员素质培训外汇业务人员的专业素质直接影响外汇业务水平。

银行可以加强外汇业务人员的培训，提升他们的外汇业务知识和专业水平。

在培训中，应结合外汇市场的实际情况，注重培养外汇业务人员的风险意识和应变能力，使他们能够灵活运用各种外汇工具，提高外汇业务水平和服务质量。

四、拓展外汇业务产品和服务银行在提高外汇业务水平时，可以拓展外汇业务产品和服务，满足客户多样化的外汇需求。

可以推出多元化的外汇投资产品，提供多样化的外汇融资服务，为客户提供更全面、更专业的外汇产品和服务，增强银行的市场竞争力。

五、优化外汇业务合规管理外汇业务是一项涉及国际金融市场、涉外支付结算等复杂的业务，银行需要严格遵守外汇业务相关法律法规和监管要求，加强外汇业务的合规管理。

银行可以建立健全的合规管理制度和内部控制体系，规范外汇业务操作，加强外汇业务风险的管控，提高外汇业务合规管理水平。

银行在提高外汇业务水平时，需要综合运用风险管理、流程优化、技术支持、人员培训、产品拓展和合规管理等措施，全面提升外汇业务水平，为客户提供更优质、更专业的外汇产品和服务，增强银行的国际竞争力。

银行还应不断关注外汇市场的发展变化，不断创新外汇业务模式和方法，不断提升外汇业务的创新能力和竞争力，为外汇业务的健康发展和银行的长远发展打下坚实基础。

外币兑换业务的规章制度及操作流程代兑点外币兑换业务的规章制度及操作流程代兑点：外币兑换业务在我国金融体系中属于重要的市场化产品之一，是我国金融机构提供的一项重要服务，为国内外客户提供外汇与外币兑换服务。

外币兑换业务是金融机构之间相互开展的一项关键业务，其规章制度及操作流程的规范性和实效性对外币兑换业务的顺畅开展和确保外币兑换安全具有重要的意义。

一、外币兑换业务的规章制度1、《中华人民共和国外汇管理条例》《中华人民共和国外汇管理条例》是我国对外币兑换业务的重要法规，规定了外汇管理机构应对外币兑换业务实施的管理制度。

这些规定具有较强的约束力和指导性，要求金融机构必须遵守相关的法律法规。

2、人民银行《关于规范金融机构外汇业务安全管理有关问题的通知》，人民银行《关于外汇违法违规经营行为查处工作的通知》和人民银行《关于进一步加强外汇管理工作的通知》这些文件着重强调了金融机构在外币兑换业务中应该加强风险管理，确保安全稳妥地开展业务。

具体规定包括：加强外汇业务的管理，落实完善的风控制度；对涉及到的外汇业务进行审核，对严重违规的行为进行查处；对金融机构的外汇业务开展情况进行监管等。

3、中国银行业监督管理委员会（下称“银监会”）关于商业银行外汇风险管理的规定这个规定为商业银行外汇风险管理提供了一系列的细则，包括外汇交易业务的限额管理、规定金融机构外汇资产和外汇负债的比例、规定外汇业务从业人员的业务资格要求和外汇类产品的设计和发行等。

二、外币兑换业务的操作流程1、前期准备首先，金融机构需要办理相关的业务备案手续以及外汇业务许可证等申报手续，同时对外币兑换业务开展了详细的流程规定，包括申请、审核、受理、办理等各个方面的环节。

金融机构还要制定完备的内部控制制度和风险管理体系，并培训相关从业人员。

2、申请环节金融机构应按照规定的程序、要求，对客户提出的外币兑换申请进行核查、审核。

审核包括审核客户身份、资信和经营状况等。

审核通过后，金融机构将填好的外币兑换申请资料交给客户签字并确认。

银行ficc业务发展情况汇报
银行FICC业务发展情况汇报。

近年来，随着金融市场的不断发展和国际贸易的深入，银行FICC（固定收益、外汇、大宗商品）业务也迎来了新的发展机遇。

在这样的大背景下，我行积极应对市场变化，不断加强FICC业务的创新和发展，取得了一系列显著成绩。

首先，固定收益业务方面，我行不断完善债券发行和交易体系，加大债券市场
的开发力度。

通过与企业和政府合作，成功推出了一系列创新型债券产品，满足了不同客户群体的需求。

同时，我行还加强了债券交易平台的建设，提升了交易效率和服务质量，取得了良好的市场口碑。

其次，外汇业务方面，我行注重加强外汇风险管理和外汇产品创新，不断提升
外汇业务的综合服务能力。

在外汇交易方面，我行加强了交易系统的升级和优化，提高了交易速度和稳定性。

同时，我行还推出了一系列外汇风险管理工具，帮助客户有效规避外汇风险，取得了良好的市场反响。

最后，大宗商品业务方面，我行积极拓展大宗商品交易渠道，加强了与国内外
大宗商品交易平台的合作。

在大宗商品结构化产品方面，我行不断创新产品设计，满足了客户对于多样化投资需求。

同时，我行还加强了大宗商品市场信息的收集和分析，提供了专业化的市场研究报告，为客户投资决策提供了有力的支持。

总的来看，我行在FICC业务发展方面取得了显著成绩，但也要清醒地认识到，市场竞争依然激烈，风险挑战依然存在。

未来，我行将继续加大对FICC业务的投入，不断提升业务水平和服务质量，努力成为客户信赖的FICC业务合作伙伴。

同时，我行也将加强对市场变化的监测和研究，及时调整业务策略，把握市场机遇，迎接挑战，实现FICC业务的稳健发展。