外汇资金业务

商业银行外汇资金业务管理制度
第一章总则
第一条为进—步规范商业银行（以下简称“本行”）外汇业务经营行为，提高外汇资金使用效益，防范和化解外汇资金运行风险，保证外汇资金的流动性、安全性和效益性，依据《中华人民共和国外汇管理条例》、中国人民银行、国家外汇管理局有关规定，特制定本管理制度。

第二条本管理制度所称外汇资金包括外汇资本金、外汇存款准备金、存放境内、外账户行资金、存放其他金融同业资金、拆出拆入外汇资金等。

第三条外汇资金管理的基本原则：集中管理、统一调度、营运合理、执行制度。

外汇资金使用的基本原则：安全性、流动性、盈利性。

第四条外汇资金业务严格按照外汇资金营运计划管理，运用系统内资金调度手段，对各属性、各种类外汇资金总量和结构进行主动调节和量化控制，监测与分析外汇资金流量，规范与控制外汇资金交易行为。

第五条根据资产负债比例管理要求和有关国家对外汇资金管理规定，合理使用外汇资金。

在外汇资金的使用上，先运用本行外汇资金,而后才考虑拆借。

本行外汇资金拆借融通工作的原则，是在确保外汇资金安全的前提下，统筹安排、合理调剂资金余缺，加速资金周转，切实提高外汇资金的营运效益。

外汇资金的拆借一般限用于解决临时性、季节性和其他原因引起的资金临
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国家关于银行外汇业务的规定一般认为商业银行的外汇业务包括外汇存贷款、外汇买卖（包括结售汇）、国际结算、贸易融资、外币卡、外汇理财业务等。

国家为商业银行外汇业务的管理先后颁布了一系列法律和规章制度，下面分角度对这些规定进行说明：外汇管理●个人跨境收支，应当按照国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。

●对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，依交易性质不同（资本项目或经常项目）向银行提供不同材料办理。

●银行应根据有关反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。

●个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

－人民银行《个人外汇管理办法》●国际收支统计申报实行交易主体申报的原则，采取间接申报与直接申报、逐笔申报与定期申报相结合的办法。

●中国居民通过境内金融机构与非中国居民进行交易的，应当通过该金融机构向国家外汇管理局或其分支局申报交易内容。

●中国境内的交易商以期货、期权等方式进行自营或者代理客户进行对外交易的，应当向国家外汇管理局或其分支局申报其自营和代理客户的对外交易及相应的收支情况。

●中国境内各类金融机构应当直接向国家外汇管理局或其分支局申报其自营对外业务情况，包括其对外资产负债及其变动情况，相应的利润、利息收支情况，以及对外金融服务收支和其他收支情况；并履行与中国居民通过其进行国际收支统计申报活动有关的义务。

－国家外汇管理局《国际收支统计申报办法》●企业出口收汇应当按照《办法》规定先进入出口收汇待核查账户（以下简称待核查账户）。

待核查账户纳入外汇账户管理信息系统，代码为1101。

●待核查账户收入范围限于企业出口收汇。

待核查账户支出须经银行联网核查后方可办理，其支出范围包括经银行联网核查后结汇、划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准的退汇等其他外汇支出。

外汇业务流程外汇业务是指银行或其他金融机构在客户委托下进行的外汇买卖和相关服务。

外汇市场是全球最大、最活跃的金融市场之一，外汇交易业务也因其高效、快捷的特点受到广泛关注。

下面将介绍外汇业务的一般流程。

首先，客户需要选择一家信誉良好的金融机构开立外汇交易账户。

在开立账户时，客户需要提供个人身份证明、联系方式等相关资料，并签订相关协议。

一旦账户开立成功，客户就可以进行外汇交易了。

其次，客户可以通过不同的渠道进行外汇交易，比如电话委托、柜台交易、网上交易等。

在进行交易之前，客户需要进行资金存入操作，以确保账户有足够的资金进行交易。

存入资金后，客户可以根据市场行情和自身需求进行买卖操作。

接着，金融机构会根据客户的委托指令进行外汇交易。

在交易过程中，客户需要关注汇率的波动情况，以便在合适的时机进行买卖操作。

金融机构会根据客户的委托指令及时、准确地执行交易，确保交易的顺利进行。

在交易完成后，金融机构会向客户提供交易结算和清算服务。

客户可以通过账户查询、交易对账单等方式了解交易情况，确保交易的准确性和安全性。

同时，金融机构还会根据客户的需求提供相关的咨询和服务，帮助客户更好地进行外汇交易。

最后，客户可以根据自身需求选择将外汇资金提取或继续进行交易。

如果客户需要提取资金，金融机构会及时处理客户的提款申请，并将资金迅速划入客户指定的账户。

如果客户希望继续进行交易，金融机构也会根据客户的需求提供相应的支持和服务。

总之，外汇业务流程涉及到账户开立、资金存入、交易委托、交易执行、结算清算等多个环节。

客户需要选择合适的金融机构进行外汇交易，并了解和掌握外汇业务的相关流程和规定，以便更好地进行外汇交易。

希望本文对外汇业务流程有所帮助。

第一章总则第一条为规范公司外汇业务的管理，防范外汇风险，保障公司外汇资金的安全、合规使用，提高外汇资金的使用效率，根据国家外汇管理法律法规及公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有涉及外汇收支、外汇交易、外汇结算等业务活动。

第三条公司外汇业务管理应遵循以下原则：1. 合法合规原则：严格遵守国家外汇管理法律法规，确保外汇业务合法合规进行。

2. 风险控制原则：加强外汇风险管理，确保公司外汇资金安全。

3. 效率原则：提高外汇资金使用效率，降低成本，增加收益。

4. 保密原则：保护公司外汇业务信息，防止泄露。

第二章组织机构与职责第四条公司设立外汇管理领导小组，负责外汇业务的整体管理和决策。

第五条外汇管理领导小组下设外汇管理部门，负责具体的外汇业务管理、风险控制及监督执行。

第六条外汇管理部门职责：1. 负责制定外汇业务管理制度和操作流程；2. 负责外汇业务的审批、执行和监督；3. 负责外汇风险的管理和控制；4. 负责外汇信息的收集、分析和报告；5. 负责外汇业务的培训和教育。

第三章外汇业务管理第七条外汇收支管理：1. 公司所有外汇收支业务必须通过外汇管理部门统一办理；2. 公司外汇收支应遵循真实性、合规性原则，不得进行虚假交易；3. 外汇收支业务应按照国家外汇管理局的规定办理，及时报送外汇收支信息。

第八条外汇交易管理：1. 公司外汇交易应通过合法的外汇交易平台进行；2. 外汇交易应遵循市场规则，不得进行投机性交易；3. 外汇交易应严格执行风险控制措施，确保交易安全。

第九条外汇结算管理：1. 公司外汇结算应选择信誉良好的银行进行；2. 外汇结算业务应遵循真实性、合规性原则；3. 外汇结算应及时办理，确保资金安全。

第四章风险控制第十条外汇风险管理部门应定期对外汇市场进行风险评估，制定风险应对措施。

第十一条公司应建立外汇风险预警机制，及时发现和防范外汇风险。

第十二条公司应定期对外汇风险进行内部审计，确保风险控制措施的有效性。

外商直接投资外汇业务操作规程1. 引言为了规范外商直接投资外汇业务的操作流程，提高交易的透明度和效率，制定本操作规程。

本规程适用于外商直接投资外汇业务的相关主体，包括外商直接投资企业以及相关金融机构。

2. 外商直接投资外汇业务的定义外商直接投资外汇业务是指外国投资者通过直接投资方式将资金投入到中国境内企业，形成对中国企业的持续投资，并进行相关业务活动。

外商直接投资外汇业务包括境外直接投资、境内外汇借款、股权转让等。

3. 外商直接投资外汇业务申请与审批3.1 外商直接投资企业的注册登记外商直接投资企业在进行外汇业务前，需按照相关规定在中国境内完成注册登记手续，并获得外商投资企业批准证书。

外商直接投资企业应在注册登记后的一定期限内办理外汇业务备案手续。

3.2 外商直接投资外汇业务申请材料外商直接投资企业在申请外汇业务时，应向相关金融机构提交申请材料，包括但不限于以下内容：•企业基本信息•投资计划书•资金来源证明•相关许可证明等金融机构应核实申请材料的真实性和完整性，并进行审查。

3.3 外商直接投资外汇业务审批程序金融机构在收到外商直接投资外汇业务申请后，应按照规定的程序进行审批。

审批程序包括但不限于以下步骤：•初审：对申请材料进行初步审核，核实相关信息的真实性和合规性。

•风险评估：对外商直接投资项目的风险进行评估，确定相应的风险等级。

•资金汇出申请：根据项目的风险等级和资金用途，向外汇管理部门申请资金的汇出。

•最终审批：根据初审和风险评估结果，作出最终审批决定。

4. 外商直接投资外汇业务操作流程4.1 外汇资金汇入外商直接投资企业在完成外汇业务备案后，可将外汇资金汇入中国境内。

操作流程如下：1.外商直接投资企业向金融机构提供外汇资金的来源证明和汇款指令。

2.金融机构核实外汇资金的真实性和合规性。

3.金融机构办理外汇资金的汇入手续，并将资金划入外商直接投资企业的外汇账户。

4.2 外汇资金汇出外商直接投资企业在符合相关规定和条件的情况下，可将境内外汇资金汇出。

XX银行外汇资金管理办法第一章总则第一条为加强我行外汇资金业务管理，提高外汇资金运作水平，规范业务程序和操作行为，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局等机构的相关规章制度，并结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条我行外汇资金管理指本系统外汇资金的筹集、运用和管理。

第二章外汇资金业务管理原则第三条我行外汇资金业务实行“集中经营，统一管理”的经营管理体制。

总行统一调度与管理全行外汇资金，并负责全行外汇资金头寸的集中营运。

第四条我行经营外汇资金业务必须遵循以下原则：（一）安全性、流动性、效益性原则外汇资金业务经营应在切实保证资金安全的前提下，采取各种措施，增强资金的流动性，不断提高管理水平和经营效益；（二）风险控制原则。

外汇资金业务必须建立健全风险监控机制，密切注意外汇业务中潜在的风险，及时采取有效措施切实规避各种风险，前台与后台清算分离，使业务的开展建立在风险可控制的基础上。

第三章外汇资金业务管理内容第五条外汇资金业务管理包括以下内容：境内、境外外汇账户管理；存放同业、同业存放；外汇头寸管理；外汇资金清算；人民币外汇交易；外汇利率管理；外汇对外牌价等与外汇资金相关的业务。

第六条境内、境外外汇账户管理总行对境内、境外外汇账户清算实行统一管理，严禁各分、支行擅自开立境外账户。

杜绝账户余额过大或透支，最大限度地减少无息和低息资金占用。

第七条存放同业/同业存放（一）存放同业/同业存放业务的货币种类包括美元、港币、日元、欧元。

港币利率以香港银行同业拆放利率（HIBOR），其他币种利率以伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）为基础，根据货币市场资金供求情况和期限作适当浮动；（二）存放同业/同业存放业务以调度余缺、平衡头寸和盈利为目的；（三）存放同业/同业存放业务期限一般不超过十二个月；（四）外汇货币市场业务的交易对象分为中资金融机构和外资金融机构。

中资金融机构为经批准可以经营此项外汇业务，且信誉良好、资产状况优良的中资金融机构；外资金融机构为信誉良好、资产状况优良的境内外外资金融机构；（五）我行从境外吸收存放资金应受国家外汇管理局核定的短期外债指标控制；（六）存放同业必须在我行的授信额度内办理。