空头支票处理办法

空头支票处理办法一、持票人收到支票应当及时到银行提示付款持票人收到支票应当在出票日后10日到银行提示付款。

根据《票据法》的规定，支票的提示付款期限为自出票日起10日。

超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。

提示付款方式：1、针对转账支票，持票人可以委托开户银行收款(借记支票)，或直接向付款银行提示付款(贷记支票)；2、针对现金支票，持票人只能向付款银行提示付款。

二、持票人发现出票人银行账户存款余额不足以支付支票票金额的处理持票人应当立即通知出票人，要求尽快保证（应在提示付款期限内）银行账户资金充裕，如经向出票人告知，出票人无法在提示付款期内补足银行账户余额，持票人应要求出票人重新出具支票，如持票人拒绝或者拖延换票，则持票人在提示付款期限内及时向出票人开户银行或者委托自己开户银行提示付款，如无法付款遭到退票，则应要求银行出具《退票理由书》，由此，该支票即为空头支票。

实践中，一些银行特别是出票人的开户行为了保护其客户利益，拖延或者拒绝收票，对此，持票人应据理力争，维护自己合法权益。

因为如持票人听信出票人或者出票人开户银行的一面之词，错过了支票的提示付款期限，则持票人的权益难度就增加了很多。

持票人找出票人，出票人会辩称持票人自己不注意没有在法定的提示付款期限内提示付款，不理会持票人；同样，出票人的开户银行会以超过提示付款期限提示付款的，不予受理，不予付款。

三、持票人对“空头支票”如何处理1、持票人应在支票出票后6个月内，以空头支票和退票理由书为证据向人民法院主张票据权利，要求出票人支付支票票面金额以及票面金额2%的赔偿金。

法律依据：票据法第十七条规定:“持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月内不行使的，票据权利消灭。

”《票据管理实施办法》第三十一条规定:“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取钱财为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款，持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。

第1篇一、引言支票作为我国重要的支付工具之一，具有便捷、安全、可靠等特点。

然而，在实际交易中，空头支票现象时有发生，严重损害了金融秩序和市场经济秩序。

本文将从法律角度分析空头支票的法律后果，以期为相关人员提供参考。

二、空头支票的定义及构成要件1. 定义空头支票，是指持票人签发的支票，其出票人在付款时无足够资金或者资金不足以支付全部票面金额的支票。

2. 构成要件（1）出票人签发支票；（2）支票的金额超过出票人在付款人处的存款金额；（3）出票人未在支票到期日前向付款人足额补足票面金额。

三、空头支票的法律后果1. 出票人的法律责任（1）民事责任根据《中华人民共和国合同法》第一百零九条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”因此，出票人签发空头支票，应当承担违约责任。

（2）行政责任根据《中华人民共和国票据法》第一百一十三条规定：“出票人签发空头支票的，由中国人民银行或者其分支机构责令改正，处以罚款；情节严重的，取消其签发支票的资格。

”因此，出票人签发空头支票，将面临行政责任。

（3）刑事责任根据《中华人民共和国刑法》第一百九十四条规定：“有下列情形之一，数额较大或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金：（一）伪造、变造、出售伪造、变造的支票的；（二）签发空头支票的；（三）使用伪造、变造的支票骗取财物的。

”因此，出票人签发空头支票，在特定情况下，将面临刑事责任。

2. 持票人的权利保护（1）民事权利根据《中华人民共和国票据法》第四十条规定：“持票人因支票被拒绝付款而受到损失的，可以向出票人请求赔偿。

”因此，持票人有权要求出票人赔偿因其签发空头支票而遭受的损失。

（2）行政权利根据《中华人民共和国票据法》第一百一十四条规定：“持票人因支票被拒绝付款，可以向中国人民银行或者其分支机构投诉，要求责令出票人改正或者赔偿损失。

空头支票管理制度一、总则为了规范和加强企业对空头支票的管理，保障企业权益，防范财务风险，制定本管理制度。

二、管理范围本管理制度适用于企业内部所有与空头支票相关的事务管理。

三、定义1. 空头支票：指在银行经柜员拒绝支付或拒绝扣划的支票，即支票账户内余额不足以支付支票金额的支票。

2. 空头支票管理人员：指专门负责对空头支票进行核实、处理和跟踪的负责人员。

四、管理流程1. 接收支票：企业收到支票后，应及时进行核实，确保支票背书、日期、金额等信息完整正确。

2. 支票兑现检查：企业应对支票背书、日期、金额等信息进行核实，确保支票真实有效。

3. 空头支票处理：若支票为空头支票，应立即通知相关部门进行处理。

处理方式包括联系付款人补足支票金额、重新收票等。

4. 空头支票记录：对每一张空头支票，企业应建立档案记录，包括支票号码、日期、金额、处理方式等信息。

5. 空头支票跟踪：空头支票管理人员应定期对空头支票进行跟踪，确保处理及时到位，避免财务损失。

五、责任分工1. 财务部门负责支票的核实和兑现检查工作。

2. 空头支票管理人员负责对空头支票的处理和跟踪。

3. 营业部门负责与客户进行沟通，尽量避免空头支票的发生。

六、风险防范1. 建立有效应收账款管理制度，定期对客户信用情况进行评估，杜绝不良客户发生空头支票。

2. 营业部门加强与客户的沟通，及时获取客户财务状况，有效降低空头支票风险。

3. 财务部门建立健全的账务核查机制，及时发现和处理空头支票，确保企业财务安全。

七、违规处罚1. 对于故意制造空头支票的行为，视情节严重程度，给予警告、处罚款甚至开除等处罚。

2. 对于未按照管理制度处理空头支票的行为，进行通报批评，并督促整改。

八、其他1. 本管理制度由财务部门负责解释和执行。

2. 本制度经公司领导班子研究通过后实施，如有修改需经领导批准。

3. 本管理制度自实施之日起生效，并完善全面的空头支票管理制度。

以上为空头支票管理制度的内容，希望各部门严格执行，确保企业财务安全，提高管理效率，减少财务风险。

空头支票处罚相关知识一、什么是空头支票？《中华人民共和国票据法》第八十七条规定，出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票，禁止签发空头支票；第八十八条规定，支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票。

二、签发空头支票会受到什么样的处罚？《票据管理实施办法》第三十一条规定，签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额５％但不低于１０００元的罚款。

三、人民银行实施空头支票行政处罚的程序有哪些？开户银行向人民银行举报，人民银行核准后发出《行政处罚意见告知书》并送达出票人，出票人在收到《告知书》之日起5个工作日内陈述申辩或要求听证，人民银行作出处罚决定并送达处罚决定。

四、实施空头支票行政处罚的罚款如何缴纳？签发空头支票的出票人应当在收到《行政处罚决定书》之日起15日内，填写《缴款书》，将罚款缴至罚款代收机构（开户银行）。

五、逾期未到人民银行指定代收机构缴纳罚款的，人民银行将如何处理？到期不缴罚款的，人民银行可采取以下措施：1、每日按罚款数额的百分之三加处罚款，加处的罚款由代收机构直接收缴2、要求银行停止其签发支票；3、向人民法院申请强制执行。

六、如何办理空头支票行政处罚的申诉、听证及诉讼等手续？出票人收到《行政处罚告知书》后，对拟进行的行政处罚有异议的，应当于收到告知书之日起5个工作日内陈述和申辩意见的书面材料递交开户行，由开户行转交人民银行。

对于罚款金额超过50万的重大空头支票行政处罚，出票人可以在收到告知书之日起3个工作日内向当地人民银行分支机构递交听证申请书，并说明听证的要求和理由，逾期不提出申请的，视为放弃听证权利。

对处罚决定有异议的，可在收到《行政处罚决定书》之日起60日内可以提出行政复议申请，或者在收到决定书之日起3个月内向人民法院提起行政诉讼。

七、什么是空头支票“黑名单”制度？人民银行和开户银行可对不主动缴纳罚款，或屡次签发空头支票的出票人停止签发或停止办理支付结算业务，对以下违规情况的出票人列入“黑名单”：1、累计签发空头支票3次以上的；2、出票金额50万元以上的；3、不主动缴纳罚款的；4、恶意拒收《告知书》或《决定书》的。

第1篇一、刑事责任1. 刑法规定根据我国《刑法》第一百八十七条规定，使用空头支票，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

2. 刑事责任主体空头支票的刑事责任主体包括出票人、持票人和其他相关责任人。

其中，出票人是直接责任人，持票人作为受害者，可以在一定程度上追究其他相关责任人的责任。

二、民事责任1. 民事责任概述空头支票的民事责任主要表现为赔偿损失。

当持票人因空头支票遭受损失时，可以向出票人主张赔偿。

2. 赔偿范围空头支票的赔偿范围主要包括以下几方面：（1）支票金额：持票人因空头支票遭受的损失，包括支票金额及利息。

（2）实际损失：持票人因空头支票遭受的其他损失，如交通费、通讯费等。

（3）诉讼费用：持票人在追究出票人民事责任过程中产生的诉讼费用。

3. 赔偿方式空头支票的赔偿方式主要有以下几种：（1）现金赔偿：出票人直接以现金方式赔偿持票人的损失。

（2）财产折价赔偿：出票人以其财产折价赔偿持票人的损失。

（3）担保赔偿：出票人提供担保，由担保人代为赔偿持票人的损失。

三、行政责任1. 行政责任概述空头支票的行政责任主要表现为行政处罚。

根据我国《票据法》第一百一十四条规定，使用空头支票的，由中国人民银行处以罚款；情节严重的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照。

2. 行政处罚措施（1）罚款：中国人民银行可以根据情节轻重，对使用空头支票的出票人处以罚款。

（2）责令停业整顿：中国人民银行可以责令使用空头支票的出票人停业整顿。

（3）吊销营业执照：对于情节严重的，中国人民银行可以吊销使用空头支票的出票人的营业执照。

四、其他法律后果1. 信用记录受损使用空头支票的出票人，其信用记录将受到严重影响，这将对今后的经济活动产生不利影响。

2. 诉讼风险增加使用空头支票的出票人，在面临持票人的诉讼时，将面临较高的诉讼风险。

签发空头支票的出票人的处罚规定《中华人民共和国票据法》规定支票出票人所签发的支票金额不得超过其在付款人处实有的存款金额，即不得签发空头支票，这就要求出票人自出票日起至支付完毕止，保证其在付款人处的存款账户中有足以支付支票金额的资金。

对签发空头支票骗取财物的，要依法追究刑事责任。

如果签发空头支票骗取财物的行为情节轻微，不构成犯罪，票据法规定要依照国家有关规定给予行政处罚。

对空头支票的处罚根据央行规定，支票全国通用后出票人签发的支票凭证不变，支票的提示付款期限仍为10天;异地使用支票款项最快可在2至3小时之内到账，一般在银行受理支票之日起3个工作日内均可到账。

为防范支付风险，异地使用支票的单笔金额上限为50万元。

办理支票业务，银行向客户的收费暂按现行标准不变。

根据规定，空头支票被禁止签发。

出票人签发一张支票，如果账户余额不够支付所签发支票的金额，该支票就是一张空头支票。

另外，与预留银行签章不符的支票，也被视为空头支票。

同时，签发空头支票将依法受到处罚。

对于签发空头支票或者与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，出票人将被处以支票票面金额5%但不低于1000元的罚款，持票人还有权要求出票人赔偿支票票面金额2%的赔偿金;以骗取财物为目的的，出票人还将被追究刑事责任。

空头支票对出票人的效力1.票据责任票据法为民法的特别法，票据责任本质上讲也是一种民事责任，但因为票据法的特殊性，故将出票人所应负的票据责任单独列出。

出票人应承担以下票据责任为担保付款。

《中华人民共和国票据法》第26、70、71、94条及《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第22条的规定，支票的出票人，应按照支票文义担保支票付款，因此付款人拒绝付款时，出票人对于收款人及其后手，均应负偿还责任。

此项担保付款的责任，并不以票面金额为限。

持票人向出票人行使追索权时，得请求自为付款提示日起的利息。

利息为中国人民银行规定的企业同期流动资金贷款利率计算。

遭遇空头支票时怎么办空头支票是指出具的支票在付款时无法兑现，这种情况发生时会带来很多的麻烦和失望。

遭遇空头支票后，我们应该如何处理？首先，我们需要了解什么是空头支票。

空头支票是因为支票上面的账户余额不足或者根本没有这个账户，导致无法兑现。

这种情况通常是因为诈骗，恶意故意拖欠或者是疏忽导致的。

当我们接收到一张支票时，我们需要通过合法的渠道去验明该支票的真实性。

有些支票可以通过电话银行、微信转账、网上银行等方式来验证。

确保支票的真实性和有效性，避免受到损失。

其次，如果我们收到了一张空头支票，我们需要及时采取行动。

第一时间与支票出具人联系，寻求付款的补救方法，如向自己提出另一张支票或现金付款。

如果对方不予理会或者无法联系到对方，我们需要联系当地警方和相关金融机构寻求帮助。

警方可以协助我们维护我们的权利，金融机构可以提供专业的解决方案和协调服务。

除了采取以上行动，我们还可以通过法律途径来解决空头支票问题。

空头支票构成欺诈或盗窃罪，可以通过法律途径来追究责任人的刑事责任，使我们得到公正的赔偿和赔偿。

在生活中遭遇空头支票时，我们还可以采取以下防范措施：一、在交易时谨慎，确保了解对方真实情况，特别是对方的账户信息和身份证号码。

二、在验收支票时仔细核对，确保支票信息齐全和无误，特别是支票上的账户余额是否充足。

三、避免接收未知和不可靠来源的支票，尽可能使用电子支付方式和银行转账等信用机构已识别的转账方式。

四、及时联系对方，保持联络，及时追踪支票兑现情况。

五、及时申请法律保护，维护自己的权益，不被欺骗。

综上所述，空头支票的出现对我们的生产和生活带来了极大的不便和损失。

一旦遭遇空头支票，我们应该立即采取相应的行动，及时联系对方和相关机构，采取法律保护措施，维护自己的权益。

同时，我们还要加强防范措施，提高自我保护意识，确保我们的财产安全。

在处理空头支票的过程中，我们不仅需要采取及时的行动，还需要了解空头支票的概念和情况，以及相关的法律法规，以便我们能够更有效地解决问题，并减少受到的损失。

空头支票罚款比例是多少对于初入职场的新人来说是有一定几率接到那种单位签发的支票票面金额，超过其在银行存款的余额或透支限额而不能生效的支票，这就是属于空头支票了，那么空头支票罚款比例是多少？法律我在下面给出了答案。

空头支票罚款比例是多少《票据管理实施办法》第三十一条规定，“签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”。

中国人民银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚罚款代收机构应根据《决定书》决定的罚款金额收取罚款。

对逾期缴纳罚款的出票人，人民银行可按每日按罚款数额的3%加处罚款，或填写《中国人民银行强制执行申请书》，向人民法院申请强制执行。

空头支票的定义空头支票，是指支票持有人请求付款时，出票人在付款人处实有的可供合法支配的存款不足以支付票据金额的支票。

票据法规定支票出票人所签发的支票金额不得超过其在付款人处实有的存款金额，即不得签发空头支票，这就要求出票人自出票日起至支付完毕止，保证其在付款人处的存款账户中有足以支付支票金额的资金。

对签发空头支票骗取财物的，要依法追究刑事责任。

如果签发空头支票骗取财物的行为情节轻微，不构成犯罪，票据法规定要依照国家有关规定给予行政处罚。

空头支票的防范措施：1、结合对客户的了解和交易记录看客户诚信。

诚信是当今商贸领域存在的最大问题之一，不少诈骗分子通过一系列的伪装，给人一种守合同、讲信用的表象，常用的伎俩是在进行小额交易时，基本都很讲信用，都以现金履行，通过数次的小额交易，变成“老客户”骗取信任后，以支票的形式，而且数额通常较大，如果出现此类情况，应特别小心。

2、及时举报。

一旦发现收到的支票到银行无法兑现，属于“空头”支票时，要及时向人民银行办公室、法律中心举报，便于银行及时进行处罚。

3、实时贴现，防打时间差。

诈骗分子一般在开支票时都做好货主查询的准备，出票人账户上都有足够的余额，但当持票人去贴现时，却发现余额不足的现象。

第1篇引言空头支票是指持票人持有的一种支票，其中支票上的出票人账户中没有足够的资金来支付支票金额。

空头支票在我国是一种违法行为，严重扰乱了金融秩序。

本文将详细介绍空头支票的法律规定，包括相关法律法规、法律责任以及防范措施等。

一、空头支票的法律规定1. 法律依据我国关于空头支票的法律规定主要依据《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国票据法》和《中华人民共和国支付结算办法》等法律法规。

《中华人民共和国刑法》第一百九十四条规定：“有下列情形之一，构成票据诈骗罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造、变造的票据的；（二）签发空头支票或者签发与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；”《中华人民共和国票据法》第九十二条规定：“支票的出票人不得签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票；不得签发空头支票。

”《中华人民共和国支付结算办法》第五十二条规定：“出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码但支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按照规定处以罚款。

”2. 法律责任根据上述法律规定，空头支票的法律责任主要包括刑事责任、民事责任和行政责任。

（1）刑事责任：签发空头支票的行为，若达到刑法规定的犯罪标准，将构成票据诈骗罪，依法承担刑事责任。

（2）民事责任：持票人有权要求出票人赔偿因此遭受的损失。

（3）行政责任：银行和支付机构应依法对签发空头支票的行为进行处罚，包括但不限于罚款、暂停或取消支付结算业务等。

二、空头支票的法律解析1. 空头支票的定义空头支票是指出票人签发的支票金额超过其账户中实际可支付金额的支票。

简单来说，就是出票人明知自己账户资金不足，却仍然签发支票的行为。

2. 空头支票的构成要件（1）出票人签发的支票金额超过其账户中实际可支付金额；（2）出票人明知或应当知道其账户资金不足；（3）出票人签发支票的目的是为了骗取财物。

第1篇一、引言支票作为一种重要的支付工具，在我国经济活动中发挥着重要的作用。

然而，近年来，签发空头支票的现象屡见不鲜，严重扰乱了经济秩序，损害了交易安全。

为了规范支付行为，维护经济秩序，我国制定了《中华人民共和国票据法》等相关法律法规，对签发空头支票的行为进行了明确规定。

本文将重点介绍签发空头支票的法律规定，以帮助读者了解相关法律知识。

二、签发空头支票的定义签发空头支票，是指支票出票人签发的支票，在支票记载的金额不足以支付的情况下，持票人请求支付时，出票人无法履行支付义务的行为。

简单来说，就是出票人签发的支票金额超过其账户余额，导致无法兑现。

三、签发空头支票的法律责任1.民事责任根据《中华人民共和国票据法》第七十六条规定，出票人签发空头支票的，持票人有权要求出票人支付支票金额二倍的赔偿金。

同时，出票人应当承担因签发空头支票给持票人造成的其他损失。

2.刑事责任根据《中华人民共和国刑法》第一百九十四条规定，有下列情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）签发空头支票，骗取财物，数额较大的；（2）签发空头支票，多次骗取财物，数额巨大的；（3）签发空头支票，给他人造成重大损失，情节严重的。

具体刑事责任如下：（1）数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；（2）数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；（3）数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

3.行政责任根据《中华人民共和国票据法》第八十二条规定，出票人签发空头支票的，由中国人民银行责令改正，处以票面金额百分之五以上百分之十以下的罚款；情节严重的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证。

四、签发空头支票的法律依据1.《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国票据法》是我国规范票据行为的基本法律，其中对签发空头支票的法律责任进行了明确规定。

2.《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑法》对签发空头支票的犯罪行为进行了规定，明确了刑事责任。