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95372 公司研究论文江苏省小额贷款公司经营效率评价及影响因素分析Abstract： According to the data of 15 small loan companies in Jiangsu Province that have been listed on the National Equities Exchange and Quotations， this paper uses DEA （data envelopment analysis） model to study their operating efficiency， then uses multiple linear regression model to analyze factors that influence efficiency of operation. Results show： eight small loan companies such as Xin Zhuang Agricultural Loan Company have reached the DEA effectiveness， the rest are not DEA efficient； total assets， the number of employees， whether the location is in north Jiangsu area have a positive effect on operating efficiency， while overhead has reverse effect on operating efficiency.Key words： small loan company；operating efficiency；DEA model；multiple linear regression model中图分类号：F832.43 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（20xx年来在我国发展迅速。
中小金融贷款公司营运能力问题及影响因素研究中小金融贷款公司是指规模较小且专注于为小微企业、个体工商户以及个人提供贷款业务的金融机构。
随着金融市场的发展，中小金融贷款公司在小微企业融资领域发挥着越来越重要的作用。
然而，中小金融贷款公司的营运能力存在问题，这些问题包括资金链风险、不良贷款率居高不下、利润率低下等。
本文将详细研究中小金融贷款公司营运能力问题及影响因素。
中小金融贷款公司的营运能力问题主要集中在以下几个方面：一、资金链风险。
中小金融贷款公司的主要业务是通过向客户发放贷款来获得利润，而贷款资金往往需要自身资金和借款资金相结合。
由于中小金融贷款公司规模相对较小，资金来源较为有限，因此容易面临资金链断裂的风险，导致无法按时兑付贷款。
特别是在经济下行周期中，中小金融贷款公司的资金链风险更为凸显。
二、不良贷款率居高不下。
由于中小金融贷款公司主要服务对象是小微企业、个体工商户以及个人，这些客户往往具有较高的风险，容易出现逾期还款或无法按时还款的情况。
同时，中小金融贷款公司相对于传统银行而言，在信贷风控能力方面相对较弱，无法有效地预防不良贷款的发生，导致不良贷款率居高不下。
三、利润率低下。
中小金融贷款公司的客户群体主要是小微企业和个人，其中很多贷款金额相对较小，导致中小金融贷款公司的利润率较低。
另外，中小金融贷款公司的运营成本相对较高，包括资金成本、人力成本和风险管理成本等，也进一步压缩了其利润空间。
那么，导致中小金融贷款公司营运能力问题的影响因素是什么呢？一、资金来源不稳定。
中小金融贷款公司的资金来源主要依赖于自有资金和借款资金，而自有资金往往有限。
在金融市场不稳定的情况下，借款资金的获取变得困难，进而导致中小金融贷款公司资金链风险的增加。
二、信贷风险控制不力。
中小金融贷款公司相对于传统银行而言，在信贷风险控制方面存在较大的不足。
中小金融贷款公司在贷款审批和还款管理过程中，信息获取和风险评估能力较弱，容易将高风险客户纳入贷款范围，加剧不良贷款率上升。
小额贷款公司资金运营分析刘春来摘要：小额贷款公司在2008年经济危机之后得到了迅猛的发展，对我国“三农”问题的解决以及中小微企业融资难问题的解决起到了重要作用，但由于小额贷款公司发展时间较短，经过前期粗犷式的发展，导致在行业进程中出现了很多问题，资金运营管理方面的问题也逐渐引起了业界的高度关注。
鉴于此，本文将重点探讨当前我国小额贷款公司在资金运营方面存在的常态问题及应对策略，旨在进一步提高小额贷款公司的资金运营效率，助推小额贷款公司的进一步稳定和发展。
关键词：小额贷款公司；资金运营；问题对策一、当前小额贷款公司资金运营中存在的常态问题分析（一）小额贷款公司资金来源存在困难根据资金来源看目前国内小额贷款公司融资分为内部融资和外部融资。
小额贷款公司内部融资主要依靠自身经营积累，经营积累并非一朝一夕可得，而是需要长时间的持续盈利来支持，而绝大部分小额贷款公司经营积累不足以为其提供短期的经营资金需求。
从外部融资来看，受自身实力限制，股东支持终究是有限的，并不能为小额贷款公司持续发展一直提供支持；除股东外只能向不超过两家的金融机构贷款的规定，加之小额贷款公司一直以来在金融机构内部名声欠佳，使得小额贷款公司的融资渠道严重堵塞。
（二）小额贷款公司资金运营内部控制制度不完善从中国小额贷款公司的发展现状来看，小额贷款行业属于新兴行业，前期监管的缺失，大多数小额贷款公司都在经营不规范问题并未建立起完全有效的内部控制措施，从而导致小额贷款公司的资金运营管理方面较为混乱且存在巨大的隐患。
首先，很多小额贷款公司的经营管理层都不具备建立内部控制的意识，这导致公司内部控制的缺失，在业务推行过程中一味追求业务的数量、办事的速度而忽略了有效的控制。
其次，小额贷款公司从业人员水平参差不齐，缺少完善的培训与考核机制，从而导致小额贷款公司在实际的经营过程中缺少有效的执行与监督。
小额贷款公司从事的资金相关的业务，内部控制的缺失，会导致小额贷款公司资金运营中会出现徇私舞弊、会计信息失真、财务混乱等问题，会进一步引起小额贷款公司资金紧张影响公司可持续经营。
浅谈当前小额贷款公司经营效应及问题浅谈当前小额贷款公司经营效应及问题摘要：近年来，全国各地小额贷款公司相继成立，小贷公司贷款已经成为金融领域的重要组成部分，但是，小贷公司经营中存在的诸多问题也相继显现，深入研究小额贷款公司经营效应，解决当前小额贷款公司经营中存在的问题，对促进小贷公司持续健康发展有着较强的理论意义和现实意义。
关键词：小贷公司;经营;效应;问题2008年银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》实施以来，全国各地小额贷款公司接连成立。
几年来，小额贷款公司盘活民间资本规模逐渐扩大，带动投资作用日益明显，最优经济规模开始显现，贷款品种有了较大创新，但仍然存在资本缺乏后劲、经营税负较重及风险防控能力差等问题，建议拓宽小额贷款公司融资渠道、加大政策扶持力度、加强小额贷款公司监管，并逐步把小额贷款公司纳入征信系统。
一、小额贷款公司经营效应分析(一)盘活民间资本规模逐渐扩大2009年末，吉林市共9家小额贷款公司开展业务，资本规模累计约3.42亿元，截止2013年6月，吉林市小额贷款公司数量增至56家，资本规模累计约25.53亿元，累计增长近8倍。
从表1可以看出，公司数量与资本规模都在不断增加，资本实力不断壮大。
从资本构成来看，小额贷款公司资本中，80%—90%资本来源于自然人和民营企业，可见民间资本是小额贷款公司资本的主力军。
调查发现，由于小额贷款公司业务开展和盈利，不断吸引诸多民间资本流向小额贷款公司，或成立新公司，或参股入股，从而有效聚拢社会闲散资金，使盘活的民间资本规模不断扩大。
(二)投放资金杠杆作用日益明显我们以2010至2012年连续3年数据进行资金效率分析。
从表2可以看出，近3年来，小额贷款公司资金投放量一直增加，整体保持上升趋势，带动投资量持续增长。
为准确测算小额贷款公司资金投放效应，我们用资金杠杆率指标来测算，即资金杠杆率=带动投资量/资金投放量，从表2可以看出，资金杠杆率从2010年的1:1.67，上升到2012年的1:4.55，即投放资金每增加100万元，就能带动455万元投资增长，可见投放资金的杠杆效应日益明显。
我国小额贷款公司运营模式分析及政策建议小额贷款公司作为我国金融体系中的重要组成部分，发挥着促进经济发展、支持创业创新的重要作用。
本文将对我国小额贷款公司的运营模式进行深入分析，并提出相关建议，以促进其可持续发展。
一、我国小额贷款公司运营模式概述1.1 小额贷款公司的定义与功能小额贷款公司是指经金融监管部门批准设立、专门从事小微企业及个体工商户信用贷款业务的金融机构。
其主要功能是为中小微企业和个体工商户提供灵活、便捷的信用融资服务，填补了传统银行对中小微企业信用支持不足的空白。
1.2 我国小额贷款公司运营模式特点我国小额贷款公司运营模式具有以下特点：首先，灵活高效。
相对于传统银行，小额贷款公司在审批流程和审批标准上更加灵活，能够更快地满足中小微企业和个体工商户的资金需求。
其次，风险较高。
由于小额贷款公司主要服务于中小微企业和个体工商户，这些企业的经营风险较高，容易出现还款困难的情况，因此小额贷款公司的风险也相应增加。
再次，利率较高。
由于小额贷款公司的成本相对较高，加之风险较大，因此其利率一般要高于传统银行。
最后，服务定位明确。
小额贷款公司主要服务于中小微企业和个体工商户，在定位上与传统银行有所不同。
其注重对这些客户的需求进行精准匹配，并提供更加个性化、定制化的金融服务。
二、我国小额贷款公司运营模式存在问题2.1 风险控制不足由于中小微企业和个体工商户经营风险相对较大，在融资过程中容易出现还款困难甚至违约情况。
然而，在我国现有的监管框架下，对于小额贷款公司的风险控制要求相对较低，并且监管部门在实施过程中存在一定程度上的疏漏。
2.2 创新能力不足小额贷款公司在产品创新和服务创新方面相对滞后。
由于我国小额贷款公司的发展时间相对较短，经验积累不足，创新能力较弱。
同时，小额贷款公司在面对复杂多变的市场环境和客户需求时，缺乏足够的应变能力。
2.3 资金来源不够多元化目前，我国小额贷款公司的资金来源主要依赖于银行间市场和资本市场。
浅析小额贷款公司现状及发展建议随着经济的发展和金融市场的不断开放，小额贷款公司逐渐成为我国金融体系中不可或缺的一部分。
本文将对小额贷款公司的现状进行分析，并提出相应的发展建议。
小额贷款公司是指依法设立，主要面向小型微型企业、个体工商户、农户等提供信贷服务的金融机构。
自2008年我国首家小额贷款公司诞生以来，小额贷款公司在我国金融市场上取得了长足的发展。
目前，小额贷款公司在市场上面临着激烈的竞争。
以重庆市为例，截至2021年末，全市共有61家小额贷款公司，而市场份额却不到整个信贷市场的5%。
一些大型互联网金融机构的崛起，也给小额贷款公司带来了巨大的压力。
在业务模式方面，大部分小额贷款公司主要依靠传统的信贷业务，如抵押贷款、质押贷款等。
然而，由于市场竞争加剧和监管政策的影响，小额贷款公司的盈利能力受到了一定的制约。
拓展业务范围针对当前市场竞争激烈的问题，小额贷款公司应积极拓展业务范围，开展多元化的金融服务。
例如，可以涉足供应链金融、科技金融等领域，创新产品和服务，以满足不同客户的需求。
加强风险控制在开展业务的同时，小额贷款公司应注重风险控制，建立完善的风险管理制度和内部控制体系。
通过提高风险识别、评估和控制能力，确保公司的稳健运营。
合规监管小额贷款公司在发展过程中，应严格遵守国家法律法规和监管政策，确保业务合规。
同时，要积极与当地政府和监管部门沟通，了解政策走向，以制定合理的经营策略。
加大科技创新力度在科技金融领域，小额贷款公司可以借助大数据、人工智能等先进技术，提高风控能力和运营效率。
例如，运用人工智能算法对客户进行信用评估，以实现更精准的信贷投放。
还可以通过科技创新优化客户服务体验，提高客户满意度。
培养专业人才小额贷款公司在拓展业务和加强风险控制等方面，需要具备专业知识和技能的人才支持。
公司可以加大人才培训力度，提高员工的业务素质和风险管理能力。
同时，积极引进具有丰富经验和专业技能的人才，提升公司的核心竞争力。
基于服务农村经济的小额贷款公司的分析及发展对策随着农村经济的快速发展，小额贷款公司作为服务农村经济的重要载体，扮演着重要的角色。
本文将通过分析小额贷款公司存在的问题及针对性的发展对策，探讨如何更好地服务农村经济。
一、小额贷款公司存在的问题1.融资难度大。
目前，小额贷款公司在从银行等渠道获取资金方面存在困难，部分小额贷款公司因缺乏融资渠道而面临资金链断裂的风险。
2.风险管控不到位。
由于缺乏风险防控体系，导致小额贷款公司的信贷违约率较高，严重影响经营效益。
3.客户资源单一。
小额贷款公司往往面向货币流通不畅，金融服务不完备的农村地区，客户资源集中在农民及小微企业，服务对象单一。
4.竞争加剧。
随着小额贷款市场的逐渐开放，小额贷款公司的竞争越来越激烈，利润空间被挤压。
二、发展对策1. 建立风险控制体系。
建立完善的风险防控体系，针对不同客户群体，分类管理，采取多种方式进行风险管理，控制违约率。
同时加强内部员工的风险意识培养，保障消费者权益，提高公司的透明度和公信力。
2. 扩大融资渠道。
拓展融资渠道，积极与银行、小贷公司等金融机构建立战略合作，争取更多的信用额度。
同时，加强信贷风险管理，提升公司的资信度，便于获取更多的融资资金。
3. 发掘新的服务对象。
扩大服务对象，发现新的市场和需求。
除了传统的农民和小微企业，可对农村的其他行业和人员提供金融支持，如扶贫助困等。
同时，搭建互联网金融平台，提供全面、专业的金融服务。
4. 加强合规经营。
维护良好的市场秩序，遵循金融监管政策。
加强对客户的认知和审查，避免过于依赖高风险的业务。
同时加强内控管理，提高信息安全和数据保密能力，建立稳健可靠的企业形象。
总之，小额贷款公司在服务农村经济的发展过程中，要根据实际情况，及时制定出有效的发展对策，积极拓展业务领域，提升自身竞争力，以实现可持续发展。
79287 公司研究论文商业性小额贷款公司的运营分析现阶段，商业性小额贷款公司自身的信贷能力逐渐上升，不良贷款率也基本维持在较低范围内，在短短几年时间，其影响力日益增强。
但是，商业性小额贷款公司在运营过程中，也存在一些同有矛盾和问题，在一定程度上制约了企业自身的良好发展。
一、我国商业性小额贷款公司运营存在的主要问题1.“只贷不存”――小额贷款公司严重先天不足人民银行明确规定，小额贷款公司只能开展贷款业务，而无存款业务，也就是我们常说的“只贷不存”，这种规定使得公司在市场竞争中具有先天性的弱势。
现阶段，我国小额贷款公司的主要资金来源包括三个方面，即所有者资本金、捐赠资金及单一渠道批发资金。
我国民间贷款需求较多，而小额贷款公司融资渠道有限，因此很多公司均…现了资金紧张问题，造成严重的贷款资金缺口。
很多公司无奈启动委托资金，用来缓解内部资金紧张情况，取得一定成效。
但是，从长远角度看，“只贷不存”政策势必会影响到小额贷款公司的可持续发展。
2.政策缺失――小额贷款公司身份尴尬目前，我国尚无专门的法律和法规来对小额贷款公司的性质进行进一步明确，导致其身份和处境都比较尴尬。
在我国，小额贷款公司被划分为企业，并在工商、税务等部门进行登记，且其自身运营要严格根据我国《公司法》相关规定、要求及章程执行。
但是，由于小额贷款公司具有金融机构性质，与一般企业经营、管理相比，存在一定差异性。
因此，仅仅依靠《公司法》对其运营进行规范和管理，又显得无章、无法可循，导致很多小额贷款公司业务范围呈现单一化，且无法开展具有针对性和特色性的金融服务。
同时，小额贷款公司在发放贷款过程中普遍采用担保和抵押等形式，政策上的缺失不仅会对公司自身业务推广和拓展产生重要影响，也会制约公司长期发展。
3.利率管制――高风险成本很难得到有效弥补依据世界银行相关数据和估算，商业性小额贷款公司的信贷利率要达到年利率的25%，才有可能实现盈利和亏损的基本平衡。
试点地区小额贷款公司效率和可持续性分析小额信贷是指一定区域内,面向融资弱势群体的小额贷款形式。
完善的小额信贷公司应该满足服务弱势群体和保持商业可持续两个条件。
本文从信息经济学、现代契约理论以及资金供求等方面分析试点地区小额信贷公司的效率,并针对我国目前小额信贷公司可持续发展的困境,认为应该从明确定位目标群体、加强小额信贷专业技术,防范发展中的风险,放宽金融机构准入标准和促进组织创新等方面推进商业化可持续小额信贷公司发展,以服务农村经济发展的需要。
标签：小额信贷公司商业化可持续一、引言2005年始,中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省(区)开展了由民营资本经营的“只贷不存”商业化小额信贷试点。
至今,五个省(区)的试点县(市)已分别成立了小额贷款公司并开始运作。
完善的小额信贷公司应该是商业化可持续的,即满足以下两个条件:一是能成功服务弱势群体,二是能保持商业可持续。
其中商业可持续包括组织上、操作上以及财务上的可持续。
世界上7000多个由非政府组织经营的小额信贷项目中,只有不到1%是财务可持续的(Alexandra,2006)。
商业可持续同样是我国小额信贷公司面临的主要问题。
试点的日生隆、晋源泰等小额信贷公司出现了后续资金不足的困境。
服务目标群体与保持商业可持续两个条件只要有一项没能满足,现存的小额信贷公司可持续发展前景就令人担忧。
二、小额贷款公司的效率分析我国金融改革的经验表明,如果没有很好的激励和竞争,我国目前的农村正规金融机构,并没有足够的动力进入农村金融领域,以积极开拓的创新精神从事小额贷款活动。
而试点的小额贷款公司利用其在客户信息方面的比较优势,开发适合小额信贷业务的特殊信贷管理技术,可以保证为那些因为无力提供担保(抵押)品而被排斥于正规金融之外的客户提供贷款和其他金融服务,从而将大规模的金融资金和丰富的社区信息结合起来,促进储蓄向投资的转化。
小额贷款公司合理地找到了自身的市场空间,初步展现了商业化小额信贷运作的灵活性和适应性。
商业性小额贷款公司的运营分析【摘要】商业性小额贷款公司在金融领域发挥着重要作用，为广大个体经营者和小微企业提供灵活的融资支持。
本文旨在通过对商业性小额贷款公司的运营进行深入分析，探讨其发展历程、运营模式、风险管理策略、市场竞争情况以及盈利模式。
通过对这些方面的探讨，可以揭示商业性小额贷款公司的运营优势，探讨其发展趋势，并提出相应的建议。
这将有助于加深对商业性小额贷款公司的认识，为其未来的发展提供指导。
也为相关从业者提供了有益的参考，帮助他们更好地运营和管理自己的小额贷款公司。
【关键词】商业性小额贷款公司、运营分析、发展历程、运营模式、风险管理、市场竞争、盈利模式、运营优势、发展趋势、建议。
1. 引言1.1 研究背景商业性小额贷款公司是近年来发展迅速的金融机构之一，其主要业务是向个人及小微企业提供小额贷款服务。
随着我国经济的快速发展，民众对资金需求的增加和金融服务的多样化需求，商业性小额贷款公司逐渐成为了一个备受关注的行业。
随之而来的是市场竞争激烈、风险管理困难等问题，这些都影响着商业性小额贷款公司的长期发展。
商业性小额贷款公司的运营不仅仅是提供资金，更需要具备良好的风险管理能力、市场洞察力以及盈利模式探讨等方面的能力。
研究商业性小额贷款公司的运营分析，有助于了解其发展历程、运营模式、风险管理策略、市场竞争情况以及盈利模式，从而为其未来发展提供参考和建议。
本文旨在深入探讨商业性小额贷款公司的运营情况，为相关行业提供借鉴和发展方向。
1.2 研究目的商业性小额贷款公司的研究目的是探讨该类型公司在金融市场中的地位和作用，深入分析其运营模式及风险管理策略，了解其在市场竞争中的表现和盈利模式。
通过研究商业性小额贷款公司的运营情况，可以揭示其运营优势和发展趋势，为该类型公司的未来发展提供参考和建议。
通过对商业性小额贷款公司的研究，也可以为相关政策和监管提供依据，促进金融市场的健康发展和风险防范。
通过深入研究商业性小额贷款公司，可以为相关企业和投资者提供参考，帮助他们更好地了解和把握金融市场的发展动态，规避风险，稳健投资。
小额贷款公司发展现状、问题及建议小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。
发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。
一、小额贷款公司发展现状自2010年6月第一家小额贷款公司成立以来，经过近6年的发展，截至2015年末，全辖共有7家小额贷款公司。
全辖小额贷款公司注册资本达2.76亿元，贷款余额1.68亿元，从业人员32人。
近五年来，小额贷款公司贷款发放量增加了约7倍。
小额贷款公司坚持“小额、分散”的原则，重点面向农牧户和小微企业提供信贷服务，贷款余额中“三农”贷款占39.05% ，小微企业贷款占44.02%。
贷款期限主要以短期为主，绝大多数在1年以内，有信用贷款、抵押贷款、质押贷款和担保贷款四种，其中以前三种贷款形式为主，占贷款总额的97.37%，信用贷款只占贷款总额的2.63%。
小额贷款公司的产生，是金融市场改革发展的需要，更是当前县域经济发展融资需求的结果。
小额贷款公司的设立，有助于将城市资金引入农牧村，促进农牧村资金回流，一定程度上弥补农牧村金融服务的不足，缓解农牧民和农牧村小微企业贷款难问题。
发展小额贷款公司对于引导民间资金增加农村金融支持、缓解“三农”及小微企业融资困难都有积极作用。
总体来说，小额贷款公司主要特点有以下四个方面：一是从行政管理和经营业务来看，小额贷款公司统一由地方政府牵头组建，其主管机关为地方金融办。
从经营的业务来看，除了不能吸收存款外，信贷业务与银行业金融机构没有太大区别。
公司主要以股东出资额进行贷款发放业务，资金来源渠道单一，股本金也十分有限。
二是从监督管理主体上看，小额贷款公司雷同民间借贷，基本上游离于人民银行、银行业金融监督管理之外。
从监督管理层面上讲，虽然指定地方政府金融办负责监管，但从法律角度上，地方政府金融办不具备监督管理职能，只是政府与金融间的沟通与协调部门，对于公司的监督管理处于真空和盲区。
