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关于小额贷款公司贷款业务流程的规范第一章总则第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(200823号》的精神和要求,制定本规程。
第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导,始终竖持"风险第一,效益第二"的原则,牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。
第二章贷款业务程序第三条贷款业务程序如下:(一客户申请(二贷款受理和调查(三贷款审查和审批(四签订合同(五抵(质押登记(六贷款发放(七收取利息收入(八贷后管理(九贷款收回第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。
(一借款人应提供的材料:1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.组织机构代码证;3.法人代表授权书;4.法人代表及委托代理人身份证;5.注册资本验资报告;6.贷款卡(密码及贷款卡回执单;7.资信证明;8.公司章程及公司合同;9.申请借款的董事会(股东会决议;10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;11.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议;12.项目可行性报告及主管部门批件;13.生产经营情况;14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表;15.公司简介和法人代表简介;16.公司基本账户和其他账户情况;17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单;18.水、电费票据;19.企业和个人征信资料;20.其他有关材料。
(二担保人应提供的材料:1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.法定代表人授权书;3.法定代表人及委托代理人身份证;4.注册资本验资报告;5.贷款卡(密码及贷款卡回执单;6.资信证明;7.公司章程及公司合同;8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
小额贷款公司运作模式与流程一、设立小额贷款公司的背景意义（一）小额贷款公司的定义小额信贷（micro credits）是国际上新兴的信贷概念。
有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。
小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。
国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号））。
（二）小额贷款公司的政策背景近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2007〕6号）。
2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。
在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）。
这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。
银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。
根据银监会、人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
我国把小额贷款公司定义为“只贷不存”的半金融机构，这是与其他国家的一个重要区别。
小额信贷公司借贷业务流程
一、申请借贷
客户到公司网站或门店现场完成借款申请,提供个人基本信息、联系方式以及借款用途等。
二、资料审核
公司将采集客户提供的信息进行反欺诈和客户风险评估,确认客户身份和还款能力。
三、审批通过
如果客户通过审核,公司将发放通过邮件或短信通知客户。
四、签署借贷协议
客户签署电子或纸质版本的借贷协议,明确借款金额、期限、利率及还款方式等条款。
五、发放借款
公司将通过银行转账或线下汇款的方式,在1-3个工作日内将借款金额发放到客户指定账户。
六、还款
根据还款计划,客户按月或周期性向公司还款本息。
还款方式可以线
上转账或线下汇款。
七、还款完成
客户如期足额还清全部债务,则视为整个借贷业务流程完成。
以上就是小额贷款公司一般借贷业务流程的简要介绍。
流程注重风控和防范 ,确保借贷当事人的权益。
小额贷款公司业务操作规程2013/1第一章总则第一条为规范小额贷款公司小额贷款业务操作，提高贷款质量和服务水平,加强对抵、质押物等资产的管理，防范信贷风险,根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《内蒙古自治区小额贷款试点管理办法》等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。
第二条本操作规程包括信贷业务实施的全过程，分为贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序.第三条本操作规程适用于小额贷款公司的常规性业务。
第二章基本操作流程第四条小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。
第五条贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放;贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。
具体流程如下图所示：第三章宣传与营销第六条宣传要求。
信贷业务中心结合当地市场需求和自身业务处理能力等实际情况,制定业务宣传方案，有步骤、有计划、有针对性地开展宣传，掌握好宣传范围与力度，使业务量与处理能力相适应。
第七条宣传方式。
1.宣传方式的选择。
在宣传过程中应大力提倡“走出去,引进来”的营销理念,一方面鼓励信贷人员多做客户上门拜访，提升目标客户营销成功率；另一方面有效管理已有客户资源，形成以老带新，口碑相传的良性循环。
利用电话营销,短信营销来实现广泛撒网、重点捕捞的宣传效果.2.宣传内容的设计。
重点突出小额贷款的优势：方便、灵活、快捷，不需要请客送礼的金融服务。
第八条宣传注意事项；1.在各类宣传材料上应注明如下内容：信贷业务人员无权与客户私下签署借款相关协议或是给予任何形式的承诺,请您按照公司规定程序办理借款手续；本广告内容若有调整将不再另行通知，万方小额贷款公司拥有对本广告的最终解释权。
2.在向客户进行口头宣传时,如面谈或是电话营销时，严禁向客户传达模糊、易产生分歧、甚至是虚假的的信贷业务信息。
XXX小额贷款有限公司贷款业务操作流程第一章总则第一条为规范贷款业务操作,提高贷款管理水平,防范贷款风险,保证贷款资产质量,根据《云南省小额贷款公司管理办法》《云南省小额贷款公司监管意见》公司实际,制定本流程。
第二条本流程遵照职责明确、横向制衡、纵向制约的原则,执行审贷分离制度,体现简捷优质,突出高效。
第三条办理小额贷款业务遵循以下程序:客户申请→受理→调查和评估→审查→审议→审批→合同签订→贷款发放→贷后管理→贷款本息收回。
第二章客户营销培育和业务咨询第四条客户营销培育。
体现简捷时效。
公司各个部门,全体员工都要进行客户营销培育,作好客户储备。
对客户进行初筛,对符合条件的客户进行培育,了解客户的基本情况,提供咨询等相关服务,帮助客户完善治理结构,健全财务制度,引导其逐步达到贷款条件。
第五条接受咨询信贷业务和风险管理部客户经理接受客户的贷款业务申请咨询,向客户介绍公司贷款业务品种,说明申请贷款业务应具备的条件和应提交的资料。
第三章贷款业务的受理第六条客户提出贷款业务申请时,客户经理按照公司贷款业务的规定,对客户的主体资格、基本情况、信用状况、财务及经营状况、管理水平、发展前景以及贷款种类、用途、金额、期限、方式、偿还能力等进行初步审查,决定是否受理。
对不符合受理条件的,将申请资料退还客户,并向客户说明情况；对符合受理条件的,将受理决定通知客户,并要求客户提供以下资料:(一) 客户资料1.借款申请书。
2.工商行政管理部门核发并年检的营业执照。
3.从事需经批准经营的特殊行业客户,还需提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书,以及卫生、环保、能源等相关批准文件或许可证明。
4.法定代表人的有效身份（居留）证明及签字样本,或其委托代理人的有效身份（居留）证明,签字样本及授权文件。
5.企业（公司）章程或合伙,合作的合同或协议及验资报告,出资协议,章程或协议对法定代表人办理贷款有限制的,需提供股东大会或董事会,全体合伙人同意借款的决议及授权文件。
GS小额贷款有限公司贷款业务操作流程第1章总则第1条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。
第2章贷款顺序的划分第2条公司贷款按先后顺序分为四个阶段：1、贷款受理初审阶段；2、贷前调查阶段；三、贷款审批发放阶段；四、贷后检查阶段。
第三章贷款受理初审阶段第四条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。
第五条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各1名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各1名同时在场），如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。
如参与洽谈的客户经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。
第六条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。
第七条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。
第四章贷前调查阶段第八条贷前调查阶段。
包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告等程序。
第九条风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回贷款业务部进行补充或更正；特定条件下，风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。
小额信贷公司贷款业务操作规程1. 引言小额信贷公司贷款业务操作规程（下称“规程”）旨在规范小额信贷公司在贷款业务中的操作流程和规定，确保贷款活动的合规性和风险控制。
2. 贷款申请- 客户填写贷款申请表格，包括个人基本信息、贷款金额与期限等。
- 小额信贷公司负责核实客户填写的信息，确保其真实性和完整性。
- 客户需提供相应的身份证件、收入证明和其他相关证明材料。
3. 评估与审批- 小额信贷公司进行客户的信用评估，分析其还款能力和风险等级。
- 根据评估结果，小额信贷公司进行贷款审批决策。
- 贷款审批决策需遵守相关法律法规和内部规定。
4. 合同签订- 审批通过的贷款申请，小额信贷公司与客户签订贷款合同。
- 贷款合同包括贷款金额、利率、还款方式等重要条款。
- 合同签订需保证公平、公正，并遵守合同法相关规定。
5. 贷款发放- 客户在合同约定的时间和方式下，领取贷款金额。
- 小额信贷公司需记录贷款发放的时间、金额和方式，并保留相关凭证。
6. 还款管理- 小额信贷公司负责监督客户按时、按约定还款。
- 客户可以通过现金、银行转账等方式进行还款。
- 如有逾期还款，小额信贷公司依法采取相应的追偿措施。
7. 贷后管理- 小额信贷公司定期对进行贷款客户进行跟踪管理。
- 根据客户的还款情况和风险变化，采取相应的管理措施。
- 如有需要，可以对还款能力较差或风险较高的客户进行调整或解决方案提供。
8. 信息安全与保密- 小额信贷公司需建立和维护客户信息系统，确保信息的安全性和完整性。
- 小额信贷公司在运营过程中需保守客户信息，并严格按照相关法律法规处理和使用客户信息。
以上为小额信贷公司贷款业务操作规程的简要说明。
具体的操作细节和要求应根据小额信贷公司的实际情况和法律法规进行制定。
小额贷款公司贷款操作流程一、抵押贷款操作流程(一)抵押物的范围1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物3、抵押人购买的预售房屋4、抵押人所有的国有土地使用权5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产6、依法可以抵押的其他财产、抵押人为法人的需提交下列材料：营业执照及最近年度的年检证明（及副本）住址机构代码证书及最近年度的年检证明税务登记证明及最近年度的年检证明法定代表人身份证明及签字样本或印鉴企业章程抵押人同意提供抵押担保的书面文件7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1) 抵押人及配偶的有效身份证件(2) 抵押人的居住证明（户口簿）和结婚证明(3) 抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件(4) 抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(三）办理财产抵押应注意的事项1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议3、以乡镇（村）企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇（村) 出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件6、以尚在海关监管期内的进出口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件8、以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预售房屋合9、以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设许可证；证明已缴纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已完成的工作量和工程量等事项的书面材料；建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面材料10、以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证书11、以机器设备、原辅材料、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵押物的所有权或者使用权证明以及抵押物得存放状况材料(四）抵押担保的调查评审1、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度，抵押物所处位置、使用年限、折旧程度、功能状况、股价可信度、变现能力、变现时可能发生的价格变动、变现费税等因素，根据抵押物的不同种类确定合理的抵押率(1) 个人房产及国有土地使用权证（出让方式）的抵押率不得超过80% (参考房产评估机构评估书和实际购房价款，以本公司内部评价为准，下同）(2) 个人房产及国有土地使用权证（划拨方式）的抵押率不得超过50%(3) 个人房产及集体土地使用权证的抵押率不得超过50%(4) 厂房及国有土地使用权证（出让方式）的抵押率不得超过70%(5) 厂房及国有土地使用权证（划拨方式）的抵押率不得超过50%(6) 以在建工程作抵押，抵押率不得超过70%(7) 车辆等交通运输工具的抵押率不得超过50%(8) 机器设备及其他动产的抵押率不得超过5 0%2、特别支持措施(1) 对于公司经营初期的大户及黄金客户，信用好，还贷及时的，以个人房产证及出让方式的国有土地使用权抵押的，其抵押率可上浮至90%,并且以公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价(2) 经公司今后评定为信用等级在A+级以上的微小企业，以厂房及出让方式的国有土地使用权证抵押的，其抵押率可上浮至90%,并且以公司内部认证的房地产评估机构出具的现场评估报告书为基价(3) 协议作价。
小额贷款业务流程一般包括以下几个步骤：
1. 客户申请：客户向贷款机构提交贷款申请，包括个人基本信息、贷款金额、贷款用途等。
2. 资格审查：贷款机构对客户的申请进行资格审查，包括客户的信用记录、收入状况、债务情况等。
3. 风险评估：贷款机构对客户的信用风险进行评估，包括客户的还款能力、还款意愿等。
4. 贷款审批：根据客户的资格审查和风险评估结果，贷款机构决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率、还款期限等。
5. 合同签订：贷款机构与客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，包括贷款金额、利率、还款方式、还款期限等。
6. 贷款发放：贷款机构将贷款金额划入客户指定的账户。
7. 还款：客户按照合同约定的还款方式和还款期限进行还款。
8. 监督管理：贷款机构对客户的还款情况进行监督管理，包括提醒客户还款、催收逾期款项等。
9. 结清贷款：客户按照合同约定的还款期限全部还清贷款。
以上是一般小额贷款业务的流程，具体流程可能会因贷款机构的不同而有所差异。
小额贷款公司运作流程精要文档编制序号：[KKIDT-LLE0828-LLETD298-POI08]小额贷款公司运作流程精要(注：尾页有重要附录！)1,县级政府负责本县域内小额贷款公司的试点工作。
设立小额贷款公司应当向县级政府提出申请。
申请人列入试点对象后，在县级政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容：（一）设立小额贷款公司申请书。
内容至少包括：当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，主发起人企业经营发展情况介绍，拟任董事长、经理简历。
（二）出资人承诺书。
出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
（三）出资人协议书。
股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。
（四）拟设立小额贷款公司基本情况。
内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。
小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。
并附法人股东经过工商年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。
（五）出资人（除自然人以外）经审计的上一年度财务会计报告。
（六）工商行政管理机关核准的小额贷款公司名称预先核准通知书。
（七）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程）。
（八）法定验资机构出具的验资报告。
（九）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书。
（十）拟任职董事、高级管理人员的任职资格等有关情况。
(十一)住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料。
2,县级政府对小额贷款公司申请材料应进行认真初审，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：（一）县级政府小额贷款试点申请书。
（二）县级政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。
（三）小额贷款公司的申请材料（第九条要求的材料）。
小额贷款公司贷款业务操纵规程第一章总则第一条为包管小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的范例化、制度化和步伐化，防备和控制贷款风险，凭据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。
第二条公司贷款业务始终遵守国度执法、规矩，自愿担当金融羁系部分的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则，牢固树立为"三农"、个别工商户和中小企业办事的宗旨。
第二章贷款业务步伐第三条贷款业务步伐如下：(一)客户申请(二)贷款受理和视察(三)贷款审查和审批(四)签订条约(五)抵(质)押登记(六)贷款发放(七)收取利息收入(八)贷后治理(九)贷款收回第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列质料，并对所提供质料的真实性卖力。
(一)借款人应提供的质料：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.组织机构代码证；3.法人代表授权书；4.法人代表及委托署理人身份证；5.注册资本验资陈诉；6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单；7.资信证明；8.公司章程及公司条约；9.申请借款的董事会(股东会)决议；10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计陈诉。
报表主要包罗：资产欠债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；11.与借款用途有关的资料：购销协议、相助协议；12.项目可行性陈诉及主管部分批件；13.生产经营情况；14.主要存货、长期投资、牢固资产、银行借款明细表，应收账款账龄阐发表和或有欠债等明细表；15.公司简介和法人代表简介；16.公司根本账户和其他账户情况；17.近三个月的银行对账单和小我私家书用卡对账单；18.水、电费票据；19.企业和小我私家征信资料；20.其他有关质料。
(二)包管人应提供的质料：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.法定代表人授权书；3.法定代表人及委托署理人身份证；4.注册资本验资陈诉；5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单；6.资信证明；7.公司章程及公司条约；8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计陈诉。
