银联卡移动支付业务智能卡模式风险细则

移动支付移动支付安全保障预案第一章：移动支付安全概述 (3)1.1 移动支付安全重要性 (3)1.2 移动支付安全风险分析 (3)1.3 移动支付安全预案目的 (3)第二章：法律法规与政策标准 (4)2.1 移动支付相关法律法规 (4)2.1.1 法律层面 (4)2.1.2 行政法规层面 (4)2.1.3 地方性法规层面 (4)2.2 移动支付政策标准 (4)2.2.1 国家标准 (4)2.2.2 行业标准 (4)2.2.3 地方标准 (5)2.2.4 企业标准 (5)2.3 法律法规与政策标准执行 (5)2.3.1 完善监管体系 (5)2.3.2 加强执法力度 (5)2.3.3 提高法律法规与政策标准的宣传和培训 (5)2.3.4 推动行业自律 (5)第三章：技术安全措施 (5)3.1 加密技术 (5)3.2 身份认证 (6)3.3 数据保护 (6)第四章：用户教育与培训 (6)4.1 用户安全教育 (6)4.1.1 安全意识普及 (7)4.1.2 安全操作规范教育 (7)4.2 用户操作培训 (7)4.2.1 培训内容 (7)4.2.2 培训形式 (7)4.3 用户风险意识培养 (7)4.3.1 风险识别 (7)4.3.2 风险防范 (8)4.3.3 风险应对 (8)第五章：风险监测与预警 (8)5.1 风险监测体系 (8)5.2 预警机制 (8)5.3 信息共享与协同 (9)第六章：应急处置与救援 (9)6.1 应急处置流程 (9)6.1.1 事发信息收集 (9)6.1.3 事件处理与恢复 (10)6.2 救援措施 (10)6.2.1 技术救援 (10)6.2.2 客户服务救援 (10)6.2.3 舆论引导救援 (10)6.3 应急预案演练 (11)6.3.1 演练目的 (11)6.3.2 演练内容 (11)第七章：安全审计与评估 (11)7.1 安全审计 (11)7.1.1 审计目标 (11)7.1.2 审计内容 (11)7.1.3 审计流程 (12)7.2 安全评估 (12)7.2.1 评估目的 (12)7.2.2 评估内容 (12)7.2.3 评估流程 (12)7.3 持续改进 (12)第八章：合作与沟通 (13)8.1 与监管机构合作 (13)8.2 与行业组织沟通 (13)8.3 与用户沟通 (14)第九章：宣传与普及 (14)9.1 安全知识宣传 (14)9.1.1 宣传内容 (14)9.1.2 宣传渠道 (14)9.1.3 宣传方式 (15)9.2 移动支付安全普及 (15)9.2.1 普及对象 (15)9.2.2 普及方式 (15)9.3 社会监督 (15)9.3.1 监督主体 (15)9.3.2 监督方式 (15)第十章：预案修订与更新 (16)10.1 预案修订流程 (16)10.1.1 修订启动 (16)10.1.2 修订主体 (16)10.1.3 修订程序 (16)10.2 预案更新周期 (16)10.2.1 定期更新 (16)10.2.2 动态更新 (16)10.3 预案有效性评估 (16)10.3.1 评估指标 (16)10.3.3 评估周期 (17)第一章：移动支付安全概述1.1 移动支付安全重要性信息技术的快速发展，移动支付作为一种便捷、高效的支付方式，已经深入人们的日常生活。

移动支付的风险管理和风险防范随着移动支付的普及和发展，人们越来越依赖手机进行支付。

然而，移动支付也存在一些风险，如账户被盗、信息泄露等问题。

因此，对移动支付的风险管理和风险防范显得尤为重要。

本文将从多个方面介绍移动支付的风险管理和风险防范措施。

一、加强账户安全管理1.1 设置复杂密码：建议用户设置包含字母、数字和特殊字符的复杂密码，避免使用简单的生日、电话号码等容易被猜测的密码。

1.2 定期更改密码：用户应定期更改移动支付账户的密码，避免长时间使用同一密码导致被破解。

1.3 启用双重认证：用户可以启用双重认证功能，通过手机验证码或指纹识别等方式提高账户的安全性。

二、保护个人信息安全2.1 谨慎公开个人信息：用户在使用移动支付时，应避免在公共场所或不安全的网络环境下输入个人信息，以免被窃取。

2.2 不轻易点击陌生链接：接收到陌生人发送的链接或信息时，用户应谨慎点击，防止陷入钓鱼网站或恶意软件的陷阱。

2.3 定期检查账单：用户应定期查看移动支付账单，及时发现异常交易或资金流向，以便及时采取措施。

三、选择正规可靠的支付平台3.1 选择正规支付平台：用户在进行移动支付时，应选择知名、正规的支付平台，避免使用一些不明来源的支付渠道。

3.2 查看平台评价和口碑：用户可以通过查看其他用户的评价和口碑来判断支付平台的信誉度和安全性。

3.3 关注平台安全更新：支付平台通常会发布安全更新和公告，用户应及时关注并安装更新，以提高支付安全性。

四、及时更新手机系统和应用4.1 及时更新系统：手机系统和应用程序的更新通常包含了安全补丁和漏洞修复，用户应及时更新手机系统和应用程序。

4.2 下载应用渠道：用户在下载支付相关的应用时，应选择官方应用商店下载，避免使用一些来源不明的应用渠道。

4.3 定期清理手机：定期清理手机缓存、历史记录等数据，可以减少恶意软件的存留和传播。

五、保持警惕和及时应对风险事件5.1 注意网络环境：用户在使用移动支付时，应避免连接不安全的公共Wi-Fi，以免信息被窃取。

移动支付安全隐患及防范措施有哪些在当今数字化时代，移动支付已经成为我们日常生活中不可或缺的一部分。

无论是购物、缴费还是转账，只需轻轻一点，就能完成交易。

然而，在享受移动支付带来的便捷的同时，我们也不能忽视其中潜藏的安全隐患。

一、移动支付的常见安全隐患1、网络风险移动支付依赖于网络，如果网络环境不安全，比如使用公共无线网络，就容易被黑客窃取支付信息。

黑客可以通过设置虚假的无线网络热点，诱使用户连接，从而获取用户的账号、密码等敏感信息。

2、手机漏洞手机系统或应用程序可能存在漏洞，这些漏洞可能被不法分子利用。

他们通过植入恶意软件，监控用户的操作，窃取支付密码、验证码等关键信息。

3、诈骗手段不法分子常常通过电话、短信或网络进行诈骗。

他们可能冒充银行、电商平台等，以各种理由诱导用户提供支付验证码、密码等，从而实施诈骗。

4、账号被盗用户的账号密码设置过于简单，或者在多个平台使用相同的账号密码，一旦某个平台的账号被破解，其他关联平台的支付安全也会受到威胁。

5、支付平台安全问题部分支付平台的安全措施不够完善，可能存在数据泄露的风险。

此外，支付平台的工作人员如果出现违规操作，也会导致用户信息泄露。

二、移动支付安全隐患带来的危害1、财产损失一旦支付信息被窃取，不法分子可以轻易地盗刷用户的账户，导致用户的财产遭受损失。

2、个人信息泄露支付过程中涉及到大量的个人信息，如姓名、身份证号、银行卡号等。

这些信息一旦泄露，可能被用于其他非法活动，给用户带来更大的麻烦。

3、信用受损如果用户的支付账户被盗用进行非法交易，可能会影响用户的信用记录，给日后的金融活动带来不便。

三、移动支付安全防范措施1、加强网络安全意识尽量避免使用公共无线网络进行支付操作，如果必须使用，要确保网络来源的可靠性。

同时，定期更新手机和电脑的操作系统、应用软件，及时修复可能存在的安全漏洞。

2、注意手机安全安装正规的杀毒软件和防火墙，定期对手机进行扫描，防止恶意软件的入侵。

移动支付危机分析及安全方案移动支付的普及和发展让我们的生活变得更加便利，但是随之而来的是移动支付的安全问题也日益受到关注。

移动支付面临的危机主要包括以下几个方面：一是信息泄露风险。

在移动支付过程中，个人信息、银行卡信息等敏感数据很容易被黑客攻击窃取。

一旦用户个人信息泄露，可能会造成严重的财产损失和信用危机。

二是支付通道安全问题。

移动支付依赖于网络通信和移动设备等技术手段，而这些技术手段本身存在漏洞或者被攻击的可能性，导致支付过程中的数据泄露或者篡改，从而影响支付的安全性。

三是虚假交易风险。

不法分子可能通过篡改支付信息或者利用支付系统的漏洞实施虚假交易，从而获取非法利益。

四是恶意软件威胁。

恶意软件可能伪装成正规应用程序，一旦用户安装并使用，恶意软件就会窃取用户的信息或者干扰用户的支付操作，造成不良后果。

为了有效防范移动支付的安全风险，我们需要采取一系列相应的安全方案：一是加强用户信息保护意识。

用户在使用移动支付时，必须注意保护个人信息安全，不要轻易泄露银行卡、账号等敏感信息。

二是选择正规可靠的支付平台。

用户在选择移动支付平台时应当选择正规可靠的第三方支付平台，避免使用不明来源的支付渠道。

三是加强网络通信安全。

支付过程中应当选择安全的网络环境，避免使用公共wifi网络进行支付，以免信息被窃取。

四是及时更新安全防护软件。

用户在使用移动支付时，需要及时更新手机操作系统和安全软件，避免恶意软件的入侵。

五是多因素认证机制。

在进行支付时，可以设置多种验证方式，如密码、指纹、面部识别等，提高支付的安全性。

总的来说，移动支付的安全风险虽然存在，但通过加强用户信息保护意识、选择正规支付平台、加强网络通信安全、更新安全软件和使用多因素认证机制等安全方案，可以有效降低移动支付的安全风险，保障用户的资金安全和个人信息不被泄露。

移动支付安全隐患及解决方案有哪些在当今数字化的时代，移动支付已经成为我们日常生活中不可或缺的一部分。

无论是购物、缴费还是转账，只需轻轻一点，就能完成资金的流转。

然而，在享受移动支付带来的便捷的同时，我们也不能忽视其中存在的安全隐患。

一、移动支付面临的安全隐患（一）网络环境风险移动支付依赖于网络，如果用户处于不安全的公共网络环境，如未加密的 WiFi 热点，黑客就有可能通过网络监听、中间人攻击等手段窃取用户的支付信息，包括账号、密码、验证码等。

（二）手机系统漏洞手机操作系统可能存在安全漏洞，黑客可以利用这些漏洞获取用户的权限，从而访问用户的支付应用和相关数据。

此外，用户未及时更新手机系统和支付应用，也可能导致旧版本中的漏洞被利用。

（三）恶意软件威胁用户可能会不小心下载到伪装成正常应用的恶意软件，这些软件能够在后台监控用户的操作，窃取支付信息，或者篡改支付流程，将资金转移到不法分子的账户。

（四）用户安全意识淡薄很多用户为了方便，设置简单易猜的支付密码，或者在多个平台使用相同的密码。

还有些用户随意点击来路不明的链接，或者轻易向陌生人透露个人信息和支付验证码，这些都给不法分子提供了可乘之机。

（五）支付平台安全措施不足部分支付平台可能在身份验证、数据加密、风险监测等方面存在不足，导致用户的资金安全无法得到充分保障。

二、移动支付安全隐患的解决方案（一）加强网络安全防护1、尽量避免使用公共无线网络进行支付操作，如果必须使用，应选择有官方认证且加密的 WiFi 热点。

2、启用手机的 VPN 服务，对网络数据进行加密传输，增加数据的安全性。

（二）及时更新手机系统和应用1、手机厂商和应用开发者会不断修复系统和应用中的漏洞，用户应及时安装官方推送的更新，以降低安全风险。

2、开启手机系统和支付应用的自动更新功能，确保始终使用最新版本。

（三）提高警惕防范恶意软件1、从正规的应用商店下载支付应用和其他软件，避免从第三方不明来源下载。

银联卡移动支付业务智能卡模式风险规则智能卡模式是指银联卡（UnionPay）移动支付业务中一种安全的支付方式。

它利用智能芯片技术，将消费者的银联卡信息存储在智能卡中，使其成为一种可移动的支付工具。

智能卡模式在银联卡移动支付业务中具有很高的安全性，但仍存在一定的风险。

为了保护消费者的利益，并确保支付交易的安全性，银联卡制定了一系列的风险规则。

首先，智能卡模式的风险规则包括交易限额。

银联卡设置了每笔支付交易的最高限额，以防止大额支付交易带来的潜在风险。

一旦超出限额，系统将自动拒绝支付交易，并提示消费者使用其他支付方式。

其次，智能卡模式还设置了交易频率限制。

为了避免消费者被频繁扣款，银联卡规定了一定的时间间隔，要求用户在一段时间内不能连续进行支付交易。

这样可以有效地防止支付信息被盗用和不必要的支付风险。

另外，智能卡模式还采用了安全认证机制。

用户在使用银联卡进行支付时，需要输入密码或进行指纹识别等安全认证措施，以确保只有合法的用户才能进行支付交易。

这种安全认证机制能够防止支付信息的非法使用和恶意攻击。

此外，银联卡还采取了实时风控监测措施。

系统会实时监测用户的支付行为和交易信息，通过风险评估模型来判断支付交易是否存在异常情况。

一旦发现异常，系统将及时采取措施，如主动联系持卡人确认交易，以防止支付风险的进一步扩大。

总而言之，银联卡移动支付业务的智能卡模式是一种安全可靠的支付方式，它通过一系列风险规则来保障支付交易的安全性。

这些规则包括交易限额、交易频率限制、安全认证机制和实时风控监测等，以减少潜在的支付风险，保护消费者的财产安全。

智能卡模式作为银联卡移动支付业务中一种安全、便捷的支付方式，银联卡制定了一系列的风险规则，以降低支付风险，保护消费者的利益。

除了交易限额和交易频率限制，智能卡模式的风险规则还包括账户绑定限制。

在使用智能卡模式进行移动支付时，用户需要先将银联卡绑定到相应的支付应用程序中，以便进行支付交易。

银联卡业务运作规章制度银联卡业务运作规章第五卷风险控制与安全管理二○○五年十二月目录序 (307)第一章成员机构风险管理的基本要求 (308)1风险评价及分级管理 (308)1.1风险评价的适用情况 (308)1.2风险评价的内容 (308)1.3风险等级的运用 (309)1.4风险控制措施 (309)2成员机构内部风险管理 (309)2.1人员及岗位设置要求 (309)2.2建立银行卡交易风险监控体系 (309)3 账户信息与交易数据安全管理 (310)3.1权利与义务 (310)3.2安全管理体制 (310)3.3访问控制 (310)3.4数据的保护、使用和销毁 (310)3.5数据保存与传输 (310)3.6事故处理 (310)3.7对第三方服务机构和特约商户的数据安全管理 (311) 3.8赔偿及处罚 (311)4磁条卡密钥生命周期安全管理 (311)4.1基本要求 (311)4.2密钥生命周期安全管理规定 (311)5磁条卡的卡片验证码（CVN）校验 (312)5.1对发卡行的要求 (313)5.2对收单机构的要求 (313)6反洗钱要求 (313)7调查 (313)7.1调查 (313)7.2调查对象 (313)7.3调查方式 (314)8处罚 (314)第二章发卡机构的风险管理 (315)1银联卡安全管理的基本要求 (315) 1.1 发卡中心的物理安全 (315)1.2订单管理 (315)1.3安全生产 (315)1.4安全运输 (315)1.5接收与保管 (316)1.6卡片个人化的安全管理 (316)1.7发行 (316)1.8销毁 (317)2《领用合约》必备的风险条款 (317) 3个人密码（PIN）的管理 (317)4卡片挂失管理 (317)5吞没卡及止付卡管理 (318)6发卡专业化服务机构的风险管理 (318) 7安全及风险调查 (318)7.1调查内容 (318)7.2违规处理 (319)第三章收单机构的风险管理 (320)1商户准入 (320)1.1禁入商户类型 (320)1.2谨慎发展商户类型 (320)2目标商户审查 (320)3商户签约 (321)3.1协议必备风险条款 (321)3.2机具布放 (321)3.3资料保管 (321)4特约商户日常风险管理 (321)5特约商户强制解约 (321)5.1强制解约的情况 (321)5.2解约信息报送 (322)6可疑商户信息共享 (322)6.1可疑商户信息报送标准 (322)6.2报送要项 (322)6.3可疑商户信息的有效期 (323)6.4 违规处理 (323)7收单专业化服务机构的风险管理 (323)7.1对专业化机构的管理 (323)7.2协议必备风险条款 (323)7.3强制解约 (324)8对收单机构的风险指标监控 (324)8.1收单欺诈率 (324)8.2商户的月退单笔数和月退单金额比例 (324) 8.3对“高风险商户”的认定 (325)9对金融自助终端的监控要求 (325)10调查和申诉 (325)10.1调查 (325)10.2申诉 (325)第四章清算风险管理 (326)1原则 (326)1.1全过程监控原则 (326)1.2分级管理原则 (326)2基本要求 (326)3清算风险备付金管理 (326)3.1缴纳 (326)3.2使用 (327)3.3调整 (327)3.4解除 (327)4清算风险监控和预警 (327)4.1清算风险监控 (327)4.2清算风险预警 (327)5清算风险控制 (328)5.1当日清算未完成 (328)5.2清算连续未完成 (328)5.3重大风险事件 (328)6清算损失的补偿 (328)7对清算银行的要求 (328)7.1境内业务清算银行 (328)7.2境外清算银行 (328)第五章欺诈交易及风险事件的报告与处理 (329) 1基本要求 (329)2欺诈交易报告 (329)2.1发卡机构应报告的欺诈交易 (329)2.2收单机构应报告的欺诈交易 (329)2.3报告时间 (329)2.4报送要项 (330)2.5权利与责任 (330)3 风险事件报送 (330)3.1报送范围 (330)3.2报送时间 (330)3.3报送内容 (331)4调查与处理 (332)4.1基本规定 (332)4.2协助调查 (332)4.3资料保管 (332)5欺诈交易的损失责任承担原则 (332) 5.1 自助设备发起交易的责任承担 (333) 5.2 面对面商户发起交易的责任承担 (333) 5.3 其他情况下的责任承担 (333)6费用及处罚 (333)6.1费用 (333)6.2处罚 (334)第六章风险管理服务 (335)1风险信息共享服务 (335)1.1内容 (335)1.2服务的申请与使用 (335)2商户风险监控 (335)2.1监控对象 (335)2.2监控规则 (335)2.3报告风险等级 (336)2.4风险报告传递 (336)2.5收单机构的职责 (336)3银行卡交易监控 (336)3.1监控对象 (336)3.2监控规则 (336)3.3服务的使用 (337)4欺诈交易报告 (337)4.1成员机构职责 (337)4.2服务的使用 (337)5风险提示 (337)5.1内容 (337)5.2服务的使用 (338)5.3其他 (338)6涉案卡交易跟踪服务 (338)6.1中国银联职责 (338)6.2 发卡机构职责 (338)序为保障中国银联银行卡跨行交易体系的安全稳定运行，维护银联品牌及全体成员机构的合法权益，为银联卡国际化战略提供风险管理支持，本卷对各成员机构开展银联卡业务必须实施的风险控制与安全管理作了基本规定，并对中国银联向成员机构提供的风险管理服务作了简要介绍。

银联卡收单机构商户风险管理规则银联卡收单机构商户风险管理规则附件1:银联卡收单机构商户风险管理规则(中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过，第三届第一次会议修订)第一章总则1 目的为了规范收单机构对特约商户(以下简称商户)及收单专业化服务机构(以下简称专业化机构)的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。

2 适用范围本规则适用于加入银联POS网络的成员机构、专业化机构和商户。

若收单业务由多个机构(包括收单机构、专业化机构、结算银行)等共同参与完成，各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定，不在本规则规定范围之商户准入规定1 禁入商户类型收单机构禁止发展下列商户:1.1非法设立的经营组织;1.2特殊行业商户:包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户;1.3 可疑商户:商户或商户负责人(或法人代表)已被列入中国银联的不良信息系统;1.4注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。

1银联卡收单机构商户风险管理规则 2 违规处理2.1商户收单机构违反本章第1条规定的，一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易，同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。

自书面通知发出日起十个工作日目标商户审查1 签约前的风险审查收单机构签约前，应对目标商户进行以下风险审查:1.1 审查该商户或商户负责人(或法人代表)是否已被列入中国银联不良信息系统;1.2审查营业执照及税务登记证等证照的有效性;2银联卡收单机构商户风险管理规则 1.3对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》(见附件1)，在条件许可的情况下，应拍摄实地照片;1.4在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。

银行发展移动支付的风险管理作者：陆攀攀来源：《时代金融》2017年第16期【摘要】移动支付在国内发展如火如荼，银行在移动支付领域紧追不舍的路上，风险管理还有待提高，移动支付的风险管理与业务发展一样重要。

【关键词】移动支付风险移动支付在中国迅猛发展，据艾瑞咨询报告，2016Q4中国移动支付交易规模达18.5万亿元，同比增长297.4%，环比增长17.1%。

移动支付的到来，正将纸币和硬币推入历史的转角，转身打开“无现金社会”的大门。

瑞典不到3%通过现金交易，丹麦已允许零售商拒绝现金支付，欧洲央行和韩国分别计划停止印刷500欧元纸币和流通硬币。

一、移动支付的定义移动支付又称手机支付，就是允许用户使用其移动客户终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构融合，为客户提供货币支付、缴费等金融业务。

[1]事实上，移动支付是基于移动终端、互联网、银行和非银行支付机构提供服务的电子支付。

移动终端可以是手机、PDA和移动PC等，但主要是以手机为主，所以，移动支付又称手机支付。

移动支付的特点有：一是便捷性。

移动支付设备方便携带，在互联网的辅助下可实现任意时间和任意地点的支付，具有便捷的特点。

二是集成性。

移动支付在产品上不仅集成了各家银行和非银行机构提供的支付服务，也集成了其他机构的服务，如话费充值、油卡充值、水电煤气缴费、在线订票、预约住宿、线上购物和娱乐应用等。

三是效率性。

移动支付提高了支付效率，加速资金的运营速度。

四是经济性。

移动支付减少了很多通道的中间环节，降低了使用移动支付的成本。

移动支付在新时代背景下磅礴而出，不仅受到了金融机构、非金融支付机构的青睐，也受到了移动运营商、电商、终端厂商和清算组织的垂青。

二、移动支付的发展以日韩国家为代表的移动支付发展模式，移动运营商主导了移动支付的发展。

在日本，移动运营商通过入股模式或政府牵头模式主导了本国的移动支付市场。

银行内部其他考试：2022银行卡从业人员专业认证考试真题模拟及答案(4)共46道题1、互联网支付的产业链包括（）（多选题）A. 银联业务体系B. 运营商C. 监管机构D. 安全认证E. 商户F. 和消费者试题答案：A,B,C,D,E,F2、一般而言，收单机构对商户类业务终端的审核主要包括以下哪几个方面的工作（）（多选题）A. 配置及安全标准审核B. 管理权限设置审核C. 与商户申请匹配性审核D. 协议的审核试题答案：A,B,C3、以下关于对标准借贷记金融IC卡产品的描述，不正确的是（）（单选题）A. 是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡B. 支持大额交易C. 增加了脱机数据认证D. 对交易的控制完全取决于与发卡行的联机过程试题答案：D4、信用卡发卡机构面临的最主要风险是（）（单选题）A. 信用风险B. 欺诈风险C. 操作风险D. 合规风险试题答案：A5、未达卡欺诈在信用卡生命周期中的哪个阶段发生（）（单选题）A. 卡片申请环节B. 卡片发行环节C. 卡片日常管理环节D. 卡片挂失环节试题答案：B6、关于近场支付产品，说法正确的是（）（多选题）A. 条码/二维码支付成本较低、易快速开展业务B. 声波支付不需要依赖NFC芯片，只需要通过扬声器发出超声波即可完成支付过程C. 声波支付交易流程不够快捷，安全性让人顾虑D. 条码/二维码支付只适用于开展特定业务试题答案：A,B,C,D7、非接触式金融IC卡支付可以实现的是（）（多选题）A. 在15cm距离内进行非接触通讯B. 快速脱机支付C. 部分操作在卡片离开读卡器感应范围后进行D. 在电子现金账户余额不足的情况下自动转成联机交易，使用主账户余额支付试题答案：B,C,D8、中国银联目前与发卡机构、收单机构间的清算渠道包括（）（多选题）A. 大额支付系统B. 小额支付系统C. 网银D. 人行外币支付系统试题答案：A,B9、宝客户端是一种（）（单选题）A. 移动网页B. 支付控件C. 垂直客户端D. 综合客户端试题答案：D10、作为持卡人，为防范在移动支付过程中可能遇到的风险，应当注意以下几点（）（多选题）A. 提高警惕和账户信息安全保密的意识，不泄露账户信息，包括短信动态码B. 尽量避免使用移动支付工具，用传统的更安全的支付方式替代移动支付C. 避免打开不信任的网页和客户端，不在不安全的页面输入账户信息D. 出现欺诈事件及时向发卡行和警方反应，及时挂失卡片，避免损失进一步扩大试题答案：A,C,D11、一般下列哪些种情况下，容易导致信用卡坏账的产生（）（多选题）A. 系统漏洞B. 恶意违约C. 恶意欺诈D. 破产试题答案：B,C,D12、移动支付的发卡类产品的主要风险包括（）（多选题）A. 虚假申请B. 伪卡风险C. 账户盗用风险D. 用户套现试题答案：A,B13、一般而言，发卡机构发卡前对市场分析主要是分析哪些内容（）（多选题）A. 经济B. 人口规模C. 人口特征D. 消费市场试题答案：A,B,C,D14、以下哪些措施可以防范伪卡欺诈（）（多选题）A. 添加卡片校验码B. 增加其他交易验证要素C. 限制交易时间D. 加强交易监控试题答案：A,B,D15、以下属于远程支付模式的是（）（多选题）A. 短信支付模式B. 手机客户端支付模式C. NFC-SIM支付模式D. 苹果皮支付模式试题答案：A,B16、国外互联网支付的业务模式有（）（多选题）A. 卡公司模式B. 网银支付模式C. 虚拟账户模式D. 直接借记支付模式E. 商户直联网银模式试题答案：A,B,C,D17、电话IVR支付是一种典型的（）（单选题）A. 快捷支付B. 无跳转支付C. 代收业务D. 代付业务试题答案：C18、些措施可以防范借记卡境外欺诈风险（）（多选题）A. 加强借记卡境外交易授权管理B. 建立大额交易监控机制C. 建立借记卡交易限额管理机制D. 建立7×24小时应急处理机制试题答案：A,B,C,D19、银联在线支付的网关可以提供的支付方式有（）（多选题）A. 认证支付B. 快捷支付C. 储值卡支付D. 网银支付试题答案：A,B,C,D20、目前国内借记卡最主要的欺诈形式是（）（单选题）A. 转账欺诈B. 伪卡欺诈C. 账户盗用欺诈D. 非面对面欺诈试题答案：A21、以下哪项措施不是用来防范失窃卡欺诈（）（单选题）A. 为卡片设置交易密码B. 及时止付，控制欺诈交易损失扩大C. 加强交易监控D. 添加卡片校验码（CVN）试题答案：D22、以下哪些环节需要采用相应措施进行信用卡虚假申请防范（）（多选题）A. 审批环节B. 交易监控环节C. 催收环节D. 注销环节试题答案：A,B,C23、ATM收单业务的交易信息和密码安全的风险点包括以下方面（）（多选题）A. 密码被篡改B. 密码被窥视或偷摄C. 假键盘记录密码D. 凭条信息泄漏试题答案：B,C,D24、对信用卡的审核要比借记卡审核多哪一个环节（）（单选题）A. 征信调查B. 信用评估C. 核实身份试题答案：B25、以下属于我国金融IC卡的行业标准规范的是（）（单选题）A. IC卡应用规范B. 银联金融IC卡规范体系C. PBOC规范D. IC卡脱机受理终端规范试题答案：C26、目前发卡机构主要使用的处理模式是以下哪种授权方式（）（单选题）A. 联机授权B. 脱机授权C. 发卡机构授权D. 代授权试题答案：A27、在以下的网络交易中，可以一定程度上保证买家利益，减少风险损失的是（）（单选题）A. 商户直联网银模式B. 网关支付模式C. 直付模式D. 延迟支付模式试题答案：D28、国内移动支付主要经过的三个阶段为：（）第一代移动支付业务，（）的第二代移动支付业务，（）第三代移动支付业务，以下填入顺序正确的是（）（单选题）A. 以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”，基于智能卡B. 基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主，基于智能卡C. 基于智能卡，基于“WAP和手机客户端软件”，以短信和语音模式为主D. 基于智能卡，以短信和语音模式为主，基于“WAP和手机客户端软件”试题答案：A29、以下属于近场支付模式的是（）（多选题）A. 智能SD卡支付模式B. NFC全手机支付模式C. NFC-SD支付模式D. 应用插件形式的支付模式试题答案：B,C30、以下哪些措施可以用于移动支付业务在发卡测的风险防范（）（多选题）A. 建立货物拦截机制B. 建立实名登记制度C. 频率管理D. 限额管理试题答案：C,D31、以下对国内互联网支付市场的发展描述，不正确的是（）（单选题）A. C2C电子商务市场高速发展和高度集中的特性使得互联网支付服务市场的集中度很高B. 市场竞争激烈，互联网支付定价水平较低C. 网上商户扣率水平高于传统商户D. 无卡支付成为互联网支付的主要发展模式试题答案：C32、以互联网支付和移动支付为代表的新兴支付市场规模持续扩大，支付呈现哪些趋势（）（多选题）A. 智能化B. 无卡化C. 钱包化D. 高效化试题答案：A,B,C33、以下关于个人存款业务中活期存款的说法，正确的是（）。

xx 银行卡业务风险防范管理规定第一章总则第一条为加强xxxxxxx 银行（以下简称本行）银行卡业务的管理，及时识别、防范、控制本行借记卡业务过程中的各种风险，防范银行卡业务风险，维护本行和持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》银行业监督管理机构以及中国银联股份有限公司（以下简称“中国银联”）的有关规定，特制定本规定。

第二条卡业务风险是指在银行卡业务办理过程中，由于各种原因导致本行、持卡人或其它当事人的合法利益受到损害。

第三条卡业务风险可分为内部风险和外部风险。

内部风险是指本行在业务处理、计算机系统安全、卡片管理等各个环节中的操作和员工道德品质造成的风险；外部风险是指恶意假冒持卡人使用卡造成的风险，包括通过制作假卡、盗取他人密码、使用作废卡片等手段非法支取客户账户资金造成的风险。

第四条卡业务风险管理严格遵循事前防范、事中控制、事后监督的原则。

第二章基本制度第五条岗位制度本行设立卡部，管理卡的相关业务。

卡部须认真执行银行卡业务的相关规章制度、岗位职责。

第六条权限管理制度卡部、科技信息部、营业网点须按不同的岗位设置相应处理权限，对超出权限的业务必须取得主管授权。

授权人必须严格执行操作规范。

第七条保密制度除国家法律规定外，本行员工不得对外泄露客户账户、资料等相关信息。

第八条登记制度卡部、科技信息部、营业网点在受理银行卡卡业务的各个环节，须建立健全登记制度，做到“准确及时、记载清晰、签章齐全、责任分明”。

第三章制卡管理第九条成品卡的制作采取外包方式，本行通过招标方式在取得中国银联资质认证的专业制卡单位中确定。

第十条我行与制卡厂商签订安全保密协议。

制卡厂商须严格按照相关规定制卡、运输和交接。

第十一条卡部统一负责全行卡片的订制，其他机构和个人都不得私下向制卡厂商订单制卡第十二条卡片个人化信息由本行业务系统主机生成，经加密后使用。

第四章信息系统安全管理第十三条信息系统安全管理包括软件开发与服务、账户信息、交易数据、密钥等的安全管理。

中国支付清算协会关于印发《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2014.09.26•【文号】中支协发[2014]39号•【施行日期】2014.09.26•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国支付清算协会关于印发《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知（中支协发[2014]39号）各会员单位：为保护会员单位以及有关市场参与主体的合法权益，维护银行卡市场秩序，规范银行卡业务风险控制与安全管理，中国支付清算协会银行卡基支付工作委员会联合网络支付应用工作委员会、移动支付工作委员会制定了《银行卡业务风险控制与安全管理指引》，并经银行卡基支付工作委员会第二届常委会第二次会议、网络支付应用工作委员会第二届常委会第二次会议、移动支付工作委员会第一届常委会第三次会议分别审议通过，现予以发布。

请各会员单位遵照执行。

特此通知。

2014年9月26日银行卡业务风险控制与安全管理指引第一章总则第一条为保护持卡人、商户以及成员单位的合法权益，维护银行卡市场秩序，规范银行卡业务风险控制与安全管理，加强银行卡业务自律管理，根据《中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行卡收单业务管理办法》等法律法规、规章，制定本指引。

第二条成员单位从事银行卡发卡、收单及转接清算等银行卡业务，应遵循本指引。

第二章基本要求第三条成员单位应制定明确的银行卡业务发展战略和风险管理规划，建立健全银行卡业务内部控制、授权管理和风险管理体系、组织、制度、流程和岗位，明确分工和相关职责，严格实行授权管理，有效识别、评估、监测和控制业务风险。

第四条成员单位应遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

第五条成员单位经营银行卡业务，应依法保护客户合法权益和相关信息安全。

未经客户授权，不得将相关信息用于本单位银行卡业务以外的其他用途。

ICSQ/CUP中国银联移动支付技术规范第3卷：移动互联网支付技术规范第1部分移动支付实体互联安全规范Mobile Payment SpecificationsVolume 3 Mobile Internet Payment SpecificationsPart 1 Mobile Payment Entity Interconnection Specification中国银联股份有限公司发布目次1 范围 (1)2 规范性引用文件 (1)3 基于互联网的移动支付实体互联安全规范 (1)前言《中国银联移动支付技术规范》共分为四卷：——第1卷：基础规范——第2卷：智能卡支付技术规范——第3卷：移动互联网支付技术规范——第4卷：短信支付技术规范本部分为第3卷的第1部分。

本部分包含了对基于移动互联网的支付实体互联安全方面的规定。

本部分由中国银联股份有限公司提出。

本部分起草单位：中国银联股份有限公司、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、兴业银行、浦东发展银行、深圳发展银行、广东发展银行、华夏银行、北京银行、上海银行、北京银联金卡科技有限公司、中国金融电子化公司、银联数据服务有限公司、上海柯斯软件有限公司、北京同方微电子有限公司、上海华虹集成电路有限责任公司、北京握奇数据系统有限公司、东信和平智能卡股份有限公司、金雅拓科技上海有限公司、北京华大智宝电子系统有限公司、成都中联信通科技有限公司、福建联迪商用设备有限公司、联通华建网络有限公司、上海翰鑫信息科技有限公司、亿达信息技术有限公司等。

本部分主要起草人：柴洪峰、徐燕军、康建明、徐晋耀、单长胜、于晓滨、鲁志军、李伟、谭颖、李洁、吴水炯、齐宁、何朔、史大鹏、廖志江、周新衡、童益柱、李同勋、杨夏耘、申莉、曾诤、李竹、边罡、麦博奇、杨志勇、王超、钱菲、袁捷、郑元龙、李言平、唐邦富、陈明垓、卢文青、惠锦华、罗俊、梁万山、张晗、于卫国、李一凡、吴俊、罗雯、丁义民、王晓丹、邹重人、谢辉、张志茂、雷霆、陈波、张江涛、徐伟、郭伟、罗海云、李峰、李茁、陈跃、罗劲、赵亮、倪国荣、刘风军、肖波、嵇文俊、陈孜、诸中林。

银联卡欺诈交易报送规则近年来，随着银行卡的普及和移动支付的兴起，银联卡的欺诈交易事件也时有发生，给消费者和银行带来了一定的损失。

为了保障消费者权益和维护银行卡交易安全，银联卡欺诈交易报送规则应运而生。

一、银联卡欺诈交易报送规则的目的银联卡欺诈交易报送规则的主要目的是让银行及时掌握银联卡交易中发生的欺诈行为，确定欺诈责任人，保护消费者合法权益，提升银行业的管理水平和服务质量。

二、何时需要报送银联卡欺诈交易？在银行卡的使用过程中，如果出现以下情况，银行需要及时报送银联卡欺诈交易：1.持卡人未授权或未知情的情况下，卡片被盗刷或复制；2.持卡人与他人合谋，通过虚假交易行为骗取银行资金；3.持卡人利用虚假信息或错误信息引导他人进行欺诈交易。

三、如何报送银联卡欺诈交易？在银行发现银联卡欺诈交易行为后，需要及时向银联报送相关信息。

具体的报送流程包括以下几个环节：1.银行需对发生欺诈交易的银联卡进行封卡，避免进一步的交易风险。

2.银行需将欺诈交易信息与该卡持卡人信息等资料记录下来，并准备好相关的证据材料。

3.银行需通过银联系统向银联发送欺诈交易的信息和材料，确保交易信息的及时准确。

4.银联收到相关报送信息后，及时判断是否为欺诈交易，并通知受理银行进行相关处理。

四、银联卡欺诈交易报送规则的意义银联卡欺诈交易报送规则的推行，对于保障消费者权益和防范银行卡欺诈交易具有重要意义，主要体现在以下几个方面：1.减轻银行卡欺诈带来的不良影响，提高银行卡交易安全性和用户体验。

2.保障消费者的合法权益，避免因银行卡欺诈交易带来的财物损失，使消费者信任银行和银行卡交易。

3.避免银行和消费者之间的纠纷，确保银行卡交易的乐观环境。

综上所述，银联卡欺诈交易报送规则的推广，为保障消费者权益，防范银行卡欺诈交易提供了有力的保障。

银行在日常业务中需高度重视，加强对银行卡交易的管理与服务，为消费者提供更加优质、便捷的服务。

中国银联手机支付业务介绍1. 概述中国银联手机支付业务是指通过手机设备进行支付的一种支付方式。

用户可以使用银行卡、移动支付平台等绑定的支付方式，在支持银联手机支付的商户进行消费支付。

中国银联手机支付业务基于近场通信技术（NFC）和二维码技术，为用户提供便捷、安全的移动支付服务。

用户可以通过手机设备完成支付，无需携带实体卡片。

中国银联手机支付业务主要包括以下几个方面的内容：手机NFC支付、二维码支付和手机支付安全等。

2. 手机NFC支付手机NFC支付是指用户通过手机设备内置的NFC芯片，实现与商家POS机的近场通信，完成支付过程。

用户只需将手机设备靠近支持NFC支付的POS机，NFC芯片会将用户的支付信息传输给POS机，商家确认后即可完成支付。

在支付过程中，用户需要输入支付密码或验证指纹等进行身份认证。

手机NFC支付具有以下特点： - 便捷：用户无需使用实体卡进行支付，只需靠近POS机即可完成支付。

- 安全：支付过程中需要进行身份认证，确保支付安全性。

- 高效：支付速度快，减少等待时间。

目前，支持手机NFC支付的商家已经覆盖了各个行业，如超市、百货商店、餐饮等。

3. 二维码支付二维码支付是指用户通过扫描商家生成的二维码完成支付的方式。

用户使用手机设备打开银联支付应用，选择扫码功能进行支付，对准商家展示的二维码进行扫描。

扫码支付具有以下特点： - 适用范围广：商家只需生成一个二维码，可供多个用户扫码支付。

- 灵活性高：用户可以在任意时间、任意地点进行支付。

- 安全性较高：交易过程中需要输入支付密码或验证指纹等进行身份认证。

目前，越来越多的商家开始支持二维码支付，比如餐饮店、酒店、公共交通等。

4. 手机支付安全中国银联手机支付业务注重用户支付安全，采取了多种措施确保支付过程的安全性。

首先，用户在进行手机支付时，需要提供支付密码进行身份验证。

只有通过身份验证的用户才能完成支付。

其次，银联手机支付采用了加密技术保护用户的支付信息，确保支付过程中用户的信息不被窃取。