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2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附答案)单选题（共40题）1、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 B2、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 A3、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。
A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 B4、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 C5、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。
A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 B6、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。
A.服务采购B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 D7、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。
A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 A8、银行的最高权力机构是（）。
A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 C9、（）属于积极的财政政策。
A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 A10、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。
商业银行操作风险管理指引⒈指引目的本指引旨在为商业银行提供操作风险管理方面的指导，以确保银行的业务运作持续稳健，降低操作风险对银行的影响。
⒉管理框架⑴操作风险定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件引起的损失风险，可能包括错误、失误、违规、技术故障等。
⑵操作风险管理体系商业银行应建立完善的操作风险管理体系，包括以下方面：- 风险识别和评估- 风险控制和监测- 风险报告和沟通- 风险监督和评估⒊风险识别和评估⑴风险分类和归类商业银行应将操作风险进行分类和归类，以便更好地理解和管理不同类型的风险。
⑵风险评估方法商业银行应采用合适的风险评估方法，包括但不限于定性评估和定量评估，来衡量操作风险的严重程度和潜在损失。
⒋风险控制和监测⑴内部流程和控制商业银行应建立健全的内部流程和控制措施，以减少潜在的操作风险。
这包括制定规范、流程和操作手册，以及设置适当的授权和限制。
⑵人员管理和培训商业银行应具备合格的人员，并提供相关培训，以确保员工了解操作风险管理的重要性，并能够按照规定的流程进行操作。
⑶信息系统和技术支持商业银行应投资于先进的信息系统和技术支持，以确保操作风险的准确识别、追踪和监测。
⒌风险报告和沟通商业银行应建立及时和准确的风险报告和沟通机制，以向内外部相关方传递风险信息，并采取必要的行动来应对潜在的操作风险。
⒍风险监督和评估商业银行应定期进行风险监督和评估，以监测操作风险管理体系的有效性，并及时采取改进措施。
附件：- 操作风险识别和评估表格法律名词及注释：⒈《银行法》：指中华人民共和国颁布的有关银行业的法律法规。
⒉《公司法》：指中华人民共和国颁布的有关公司注册和管理的法律法规。
⒊《合同法》：指中华人民共和国颁布的有关合同订立、履行和解除的法律法规。
商业银行风险评估标准商业银行风险评估标准一、概述商业银行作为金融机构，面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
为了确保商业银行的稳健运营和风险可控，需要建立一套有效的风险评估标准。
该标准将覆盖商业银行各个业务领域和风险因素，以提供全面的风险评估指导。
二、信用风险评估标准⒈信用评级标准：根据借款人的信用状况、还款能力和担保品情况，进行信用评级划分，包括AAA级、AA级、A级等。
⒉不良贷款风险评估：对不良贷款风险进行评估，包括不良贷款占比、不良贷款回收率等指标。
⒊风险集中度评估：评估商业银行的贷款风险集中度，包括最大单一客户占比、最大十大客户占比等。
三、市场风险评估标准⒈利率风险评估：评估商业银行在利率变动情况下的利差风险和资产负债表风险。
⒉汇率风险评估：评估商业银行在外汇市场波动时的外债风险和汇兑损失情况。
⒊股票市场风险评估：评估商业银行在股票投资中的价格风险和市场波动风险。
四、流动性风险评估标准⒈资金流出评估：评估商业银行在资金流出时的融资能力和偿付能力。
⒉资金流动性风险评估：评估商业银行在市场流动性变紧时的资金缺口和融资成本。
五、操作风险评估标准⒈人员风险评估：评估商业银行在人员离职、岗位职责分工等情况下的操作风险。
⒉内部控制风险评估：评估商业银行内部控制制度的合理性和有效性，包括审计、风险管理和合规等方面。
六、附件本文档涉及附件包括：⒈商业银行贷款风险评估表格。
⒉利率风险评估模型。
⒊汇率风险评估模型。
⒋内部控制评估表格。
七、法律名词及注释⒈AAA级：最高信用评级，表示借款人具备极高的还款能力和信用状况。
⒉AA级：次高信用评级，表示借款人具备高的还款能力和信用状况。
⒊A级：较高信用评级，表示借款人具备较好的还款能力和信用状况。
八、全文结束。
![《商业银行操作风险管理指引》(银监发[]42号)(最新整理)](https://img.taocdn.com/s1/m/183d5523ba0d4a7303763aa3.png)
商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。
第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。
第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。
操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。
第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。
第一章总则第一条为规范商业银行内部评级体系开发和运作，促进商业银行提高信用风险管理水平，保障商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行。
第三条商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应按照本指引要求建立内部评级体系。
第四条本指引所称内部评级体系包括对主权、金融机构和公司风险暴露（以下简称非零售风险暴露）的内部评级体系和零售风险暴露的风险分池体系。
第五条内部评级体系应能够有效识别信用风险，具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险。
内部评级体系包括以下基本要素：（一）内部评级体系的治理结构，保证内部评级结果客观性和可靠性。
（二）非零售风险暴露内部评级和零售风险暴露风险分池的技术标准，确保非零售风险暴露每个债务人和债项划入相应的风险级别，确保每笔零售风险暴露划入相应的资产池。
（三）内部评级的流程，保证内部评级的独立性和公正性。
（四）风险参数的量化，将债务人和债项的风险特征转化为违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限等风险参数。
（五）IT和数据管理系统，收集和处理内部评级相关信息，为风险评估和风险参数量化提供支持。
第六条商业银行应建立独立的验证体系，确保内部评级及风险参数量化的准确性和稳健性。
第七条商业银行应确保内部评级在信用风险管理中得到充分应用。
第八条中国银行业监督管理委员会依据本指引对商业银行内部评级体系进行监督检查。
第二章内部评级体系的治理结构第九条商业银行应建立完善的内部评级体系治理结构，明确董事会及其授权的专门委员会、监事会、高级管理层和相关部门的职责和内部评级体系的报告要求。
第十条商业银行董事会承担内部评级体系管理的最终责任，并履行以下职责：（一）审批本银行内部评级体系重大政策，确保内部评级体系设计、流程、风险参数量化、IT系统和数据管理、验证和内部评级应用满足监管要求。
银行业金融产品创新与风险管理方案第一章银行业金融产品创新概述 (2)1.1 金融产品创新的意义与目的 (2)1.2 金融产品创新的发展趋势 (3)第二章金融产品创新的市场调研与分析 (3)2.1 市场需求分析 (3)2.2 竞争对手分析 (3)2.3 客户需求分析 (3)第三章金融产品创新的设计与开发 (4)3.1 金融产品设计原则 (4)3.2 金融产品开发流程 (4)3.3 金融产品创新策略 (5)第四章金融产品创新的法律与合规管理 (5)4.1 法律法规要求 (5)4.2 合规风险管理 (6)4.3 内部控制制度 (6)第五章金融产品创新的风险评估与控制 (7)5.1 风险类型识别 (7)5.2 风险评估方法 (7)5.3 风险控制措施 (8)第六章金融产品创新的监管与审批 (8)6.1 监管政策解读 (8)6.1.1 监管背景与目的 (8)6.1.2 监管政策的主要内容 (8)6.2 审批流程与要求 (9)6.2.1 审批流程 (9)6.2.2 审批要求 (9)6.3 监管合规检查 (9)6.3.1 监管合规检查的目的 (9)6.3.2 监管合规检查的主要内容 (10)第七章金融产品创新的市场推广与营销 (10)7.1 市场定位与目标客户 (10)7.1.1 市场定位 (10)7.1.2 目标客户 (10)7.2 营销策略与方法 (11)7.2.1 产品策略 (11)7.2.2 价格策略 (11)7.2.3 渠道策略 (11)7.2.4 促销策略 (11)7.3 品牌建设与宣传推广 (11)7.3.1 品牌建设 (11)7.3.2 宣传推广 (11)第八章金融产品创新的售后服务与客户关系管理 (12)8.1 客户服务体系建设 (12)8.2 客户投诉处理 (12)8.3 客户满意度调查 (12)第九章金融产品创新的绩效评估与优化 (13)9.1 绩效评估指标体系 (13)9.2 绩效评估方法 (13)9.3 优化策略与措施 (14)第十章金融产品创新的可持续发展与风险管理 (14)10.1 可持续发展战略 (14)10.2 风险管理体系的完善 (15)10.3 创新与风险平衡策略 (15)第一章银行业金融产品创新概述1.1 金融产品创新的意义与目的金融产品创新是银行业在市场环境变化和客户需求多样化的背景下，为提高金融服务质量和效率，实现业务可持续发展的重要手段。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理通关试题库(有答案)单选题（共100题）1、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。
它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。
以下不属于银行面临的政治风险的是()。
A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力／运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 A2、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。
A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 B3、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。
A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 B4、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。
A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 C5、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。
A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 B6、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（）。
A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 D7、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。
该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 A8、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
商业银行理财产品风险等级评定办法(最新版)目录第一章总则 (1)第二章风险等级 (2)第三章评定方法和标准 (3)第四章评级流程 (7)第五章职责分工 (9)第六章管理要求 (10)第七章附则 (11)第一章总则第一条为提高我行理财业务风险识别、计量和控制水平，根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》和《人民币理财业务管理办法》，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称理财产品风险等级评定，是指按照一定的标准和流程，对我行拟发行或代销的理财产品风险进行评估，据此得出理财产品风险等级，并在经营管理中加以运用的过程。
第三条本办法所指理财产品，包含我行设计发行的理财产品（含具有理财性质的结构性存款）和我行代销其他银行发行的理财产品、信托公司发行的信托计划、以及保险（管理）公司、证券公司、基金管理公司（子公司）等发行的资产管理计划。
我行代销的基金管理公司发行证券投资基金、保险公司出售的保险产品、以及其他公募性质投资产品，不纳入本办法理财产品涵盖范围。
第四条理财产品风险等级评定目的是：（一）风险匹配。
全面、真实揭示理财产品的风险程度，确保理财产品销售符合客户的风险承受能力。
（二）投资管控。
为理财资金的投资提供准入和配置依据，确保理财资金投资符合其对外披露的风险等级水平。
（三）差异化管理。
对理财产品实施分类管理，对于不同风险等级理财产品采取差异化的审查、审批、监控和评价措施。
第五条理财产品风险等级评定原则：（一）真实性原则。
理财产品风险等级应客观、真实反映理财产品客户所承受的投资风险。
（二）全面性原则。
对适用于本办法的所有理财产品均应在发行或代销前进行风险评估，并对理财产品风险等级充分披露。
（三）持续性原则。
理财产品销售后，应定期对理财产品投资进行评估，并确保其与销售披露的理财产品风险等级一致。
第六条本办法适用于全行各级分支机构。
第二章风险等级第七条我行理财产品风险等级，按照客户所承担的风险水平大小分为：低风险(PR1)、中低风险(PR2)、中等风险(PR3)、中高风险(PR4)和高风险（PR5）五个等级。
银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行")合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法.第二条本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。
金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。
第三条银行合规风险管理评估的总体目标是,银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况,及时解决合规缺陷和问题,持续改进和强化合规风险管理机制,不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础.第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面.第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。
第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。
银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。
对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发,新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。
第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。
第八条评估准备阶段。
（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。
（二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等,全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料.（三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任.第九条评估实施阶段。
商业银行新产品风险评估管理办法（试行）目录第一章总则 (1)第二章职责分工 (2)第三章风险评估标准与方法 (3)第四章新产品风险评估流程 (6)第五章附则 (8)第一章总则第一条为加强我行新产品研发过程中各类风险的识别与评估，有效控制新产品各类风险，促进我行各项业务稳健发展。
根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行金融创新指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》和《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管制度，结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称新产品是指我行根据客户和市场情况，在监管部门允许的范围内所进行的产品创新成果，并根据产品的创新程度，可分为累进型、扩展型、战略型等三类新产品，其具体含义遵循《银行产品创新管理办法（试行）》（邮银发〔2013〕1209号）的相关定义。
第三条本办法所称新产品风险评估是指全行各级机构在新产品投产前，对新产品相关的各类风险进行识别和评估，提出相应控制措施和决策建议的过程。
第四条新产品风险评估应在全行统一的风险管理框架下进行，将其作为全面风险管理的重要组成部分。
第五条新产品风险评估工作应遵循以下原则：（一）统一性原则。
全行各级机构应按照本办法确定的评估流程和评估方法对新产品进行风险评估，确保评估流程和标准的统一性。
（二）全面性原则。
新产品风险评估应全面识别各类风险及其控制措施，并统筹考虑各类风险对新产品所产生的综合影响。
（三）客观性原则。
新产品风险评估应根据全行统一的新产品风险评估标准，客观做出符合本行实际情况的评估结果。
（四）动态性原则。
新产品风险评估应根据宏观经济形势、监管要求及本行风险管理能力提升等内外部环境变化，对风险评估标准和方法进行动态完善和优化，持续提升风险评估工作有效性和适应性。
第二章职责分工第六条总行高级管理层风险管理委员会是全行新产品风险评估的领导和决策机构，具体职责包括：（一）审议确定新产品风险评估制度、评估标准和评估方法；（二）为新产品风险评估工作创造良好的内外部环境，督促全行各级机构统一、规范地开展新产品风险评估工作；（三）协调解决风险评估过程中存在的问题。
第七条总行业务与产品创新管理委员会是本行产品创新审批机构，在新产品风险评估中的主要职责是负责新产品风险等级的审议。
第八条总行营销及产品部门作为新产品研发部门，在新产品风险评估中的主要职责包括：（一）开展新产品风险自评估；（二）根据本办法和风险管理部门的要求提供风险评估所需要的相关资料；（三）开展新产品投产试点期间的风险后评估，对评估发现的问题提出优化改进建议，并将相关风险后评估报告及时报送总行风险管理部。
第九条总行风险管理部负责牵头组织新产品风险评估工作，具体职责包括：（一）负责拟定本行新产品风险评估制度和流程，不断优化和完善风险评估标准和风险评估方法；（二）组织相关风险管理部门开展新产品风险评估工作；（三）根据各相关风险管理部门风险评估意见，撰写新产品风险评估意见书。
第十条总行相关风险管理部门根据其在全面风险管理体系中的风险管理职责，对新产品涉及的对应风险及防范措施进行评估，出具风险评估意见。
总行相关风险管理部门主要包括授信管理部、资产负债部、会计与营运部、法律与合规部、资产保全部、审计部、信息科技部、信息网络管理部等。
第十一条一级分行相关部门参照总行对应部门在新产品风险评估中的职责履行其在本级行新产品风险评估中的职责。
第三章风险评估标准与方法第十二条新产品风险评估包括对其风险点的识别、风险点风险类型的识别以及对识别出的各类风险点分别展开评估等方面。
第十三条风险点的风险类型包括但不限于：（一）合规风险，指新产品因违反有关法律、法规、监管规则和要求，可能导致我行遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险（二）信用风险，指新产品因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使我行发生损失的风险。
（三）市场风险，指新产品因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而可能使我行发生损失的风险。
（四）操作风险，指新产品因不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险。
（五）流动性风险，指因无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
（六）法律风险，指新产品在交易结构、交易合同设置中存在法律瑕疵，或合同、法律规则的执行和解释中存在的不确定性可能导致我行遭受损失的风险。
（七）其他风险，包括银行账户利率风险、信息科技风险、战略风险、国家与转移风险、声誉风险等。
第十四条对风险点的评估主要包括“固有风险”评估与“控制措施有效性”评估两个方面:（一）“固有风险”是指不存在任何控制措施的情况下，未来发生风险的可能性及其影响程度；（二）“控制措施有效性”包括控制措施设计的有效性和控制措施执行的有效性两个方面，其中控制措施设计的有效性是指某项控制措施在设计层面上是否能够实现对相关风险发生的可能性及其影响程度的有效控制和缓释；控制措施执行的有效性是指某项控制措施在执行层面上未来得到落实的有效程度。
第十五条综合考虑风险发生的可能性和影响程度，风险点“固有风险”评估等级可分为五级：风险等级一级：风险损失极小或负面影响极低；风险等级二级：风险损失较小或负面影响较低；风险等级三级：风险损失较大或负面影响较高；风险等级四级：风险损失很大或负面影响很高；风险等级五级：风险损失极大或负面影响极高；第十六条综合考虑控制措施设计的有效性和控制措施执行的有效性，风险点“控制措施有效性”评估可按其风险控制与缓释效果划分为四种类型：（一）控制有效。
在现有控制措施的设计质量和实际执行效果的情况下，新产品固有风险能够得到有效控制和缓释，剩余风险处于本行可以容忍的范围内，该控制措施被认为是控制有效的。
（二）控制基本有效。
在现有控制措施的设计质量和实际执行效果的情况下，新产品固有风险基本能够得到有效控制和缓释，剩余风险处于本行可以容忍的边界上，该控制措施被认为是控制基本有效的。
（三）控制不足。
在现有控制措施的设计质量和实际执行效果的情况下，剩余风险超出了本行可以容忍的范围，该控制措施被认为是控制不足的，需要进一步采取控制措施。
（四）控制过度。
在现有控制措施的设计质量和实际执行效果的情况下，剩余风险处于本行可以容忍的范围，但控制成本过高，违背了成本收益匹配原则，并在适当减少控制时剩余风险仍可处于本行可以容忍的范围，该控制措施被认为是控制过度的。
第十七条 新产品的“固有风险”等级由其所有风险点中最高的“固有风险”等级决定：),,(1n R R MAX R其中R 为新产品的“固有风险”等级，R1,…，Rn 为新产品各风险点的“固有风险”等级。
第十八条 新产品风险评估结果以风险评估意见书的形式呈现，主要包括新产品“固有风险”等级的确定和根据对各风险点“控制措施有效性”评估结果提出的相关建议。
第四章 新产品风险评估流程第十九条 新产品风险评估工作包括新产品研发部门风险自评估、风险管理部牵头组织风险复评、业务与产品创新管理委员会新产品风险等级审议等主要环节。
第二十条 新产品研发部门在新产品投产之前，应完成对新产品的风险自评估，形成新产品风险自评估表（自评估表具体格式见附件1）。
第二十一条 新产品研发部门应将新产品风险自评估表（包括其相关附件）及其他相关资料提交风险管理部，由风险管理部牵头组织相关风险管理部门原则上在10个工作日内完成新产品风险复评并出具新产品风险评估意见书。
涉及新产品的其他材料包括但不限于以下内容：新产品开发建议书、新产品相应的规章制度等（如果新产品涉及信息科技系统的开发，还应提供相关信息科技系统建设的相关说明材料）。
第二十二条风险管理部在正式收到新产品研发部门的新产品风险复评申请后，牵头组织相关风险管理部门开展风险复评估工作。
参与风险复评的各风险管理部门应根据本部门在我行全面风险管理体系中的风险管理职责，对新产品涉及的相关风险及其防范措施进行评估，出具风险评估意见书（具体格式见附件2），并及时提交风险管理部。
第二十三条风险管理部牵头汇总各相关风险管理部门的风险评估意见，必要时，可组织各相关风险管理部门对风险评估意见进行集中的研讨和评估，形成最终统一的新产品风险评估意见书，并由风险管理部转复新产品研发部门，作为其向业务与产品创新管理委员会提请新产品投产审批的必要材料之一。
（具体格式见附件2）。
第二十四条一级分行在总行授权范围内研发的新产品，其风险评估遵照上述评估流程执行，由一级分行风险管理部组织开展新产品风险复评和出具最终的新产品风险评估意见，并及时转复新产品研发部门，作为其向本级行业务与产品创新管理委员会提请新产品投产审批的必要材料之一。
第二十五条一级分行对于超出总行授权范围的新产品研发，其新产品风险评估需在本级行完成评估流程，并将一级分行风险管理部最终出具的新产品风险评估意见提交总行风险管理部进行审核后，转复相关新产品研发部门，作为其向总行业务与产品创新管理委员会提请新产品投产审批的必要材料之一。
第二十六条以上新产品风险评估工作流程适用于扩展型和战略型新产品。
对于累进型新产品，风险管理部不再组织开展风险复评工作，但新产品研发部门需在新产品投产前完成新产品风险自评估工作，并将新产品风险自评估表（包括其相关附件）报送同级风险管理部备案。
第五章附则第二十七条本办法适用于银行各级机构。
第二十八条本办法由银行总行负责制定并解释。
第二十九条本办法下发后，本行之前颁布的其他制度中有关新产品风险评估的规定与本办法规定存在不一致的，应按照本办法的相关规定执行。
第三十条本办法下发后，《银行新产品新业务风险评估管理办法》即行废止。
第三十一条本办法自下发日起执行。
附件:1. 银行新产品研发部门新产品风险自评估表2.银行新产品风险评估意见书附件1银行新产品研发部门新产品风险自评估表附件2银行新产品风险评估意见书。
