房贷新政实施后对个人征信系统的影响

刚刚！苏州楼市新政！1月1日起，公积金贷款纳入征信系统！撰稿&视觉//房观编辑部新年新开局！苏州楼市新政来了！公积金贷款被纳入征信系统！苏州市住房公积金中心发布文件，宣布自2023年1月1日起，新申请的公积金贷款，借款人（含共同借款人）均需签署《金融信用信息基础数据库信息报送及查询授权书》，公积金贷款信息将体现在个人信用报告中。

这个政策会带来什么影响呢？以往苏州的公积金贷款是不纳入征信的，就算你用公积金买过房，不影响用商业贷款的首付名额和利率。

比如，之前周先生此前用公积金买过1套房，但没有用商业贷款买房，那么后续他用商贷买房，仍然算首套首贷，首付3成，利率最低可做到4.1%。

但是，现在公积金贷款也被纳入征信系统，用公积金买过1套房，再用商业贷款买房，就要算二套房，首付4成，利率受影响，4.9%。

不过，这要看具体银行如何执行。

征信也是全国联网的，如此看来，那就是变相增加了买房的门槛！更多讨论进群！群满加文末一姐微信：snfcdgc2023房观也电话咨询了银行：的确有这个政策，已经执行了。

招商银行：那边说公积金一直可查到，纯公积金贷款也算二套房。

农业银行：纯公积金贷款看征信上是否体现，提现的话再买房商业贷款算二套，首付要4成，不过公积金和商业贷款不冲突，利率上还是按4.1%来。

建设银行：名下有一套纯公积金，看是否在征信上体现。

如果征信上查不到，在买房按首套来首付3成4.1%利率。

查得到的话按4成4.9%利率来。

苏州当前公积金贷款政策如下：苏州公积金贷款政策2022年10月10日起，苏州下调首套房公积金利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

第二套个人住房公积金贷款利率保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

2021年6月11日起，在苏州市行政区域以外省市缴存住房公积金（异地公积金）符合苏州市购房条件可以在苏州贷款买房！适用范围：异地贷款，是指在苏州市行政区域以外省市缴存住房公积金且符合苏州市购房条件的职工，在苏州市购买自住住房时，持缴存地住房公积金管理中心证明，向苏州市住房公积金管理中心申请办理的住房公积金贷款。

盘点第二代征信系统重要变化最近，第二代征信系统终于给出了最后升级截止时间，12月31号之前，所有银行都必须完成第二代征信系统的切换上线工作。

下面我们来盘点一下第二代征信系统的重要变化与我们普通人的日常生活有什么关系。

首先，第一点变化就是针对离婚买房行为的重拳出击。

以前夫妻双方共同借贷，负债只记在主贷方名下，现在夫妻双方都要上征信名单，被记为共同借贷人，即使离婚了，非主贷人也会首次购房资格，不再享受首付贷款优惠额度。

所以，以后假离婚这条路就算被堵死了，弄不好还会赔了夫人又丢房。

第二，新的征信系统将对个人的征信记录进行全面升级。

所有学历、就业。

电子邮箱、通讯、户口、个人手机号、配偶等信息都会被详细记录。

以前只有银行卡、信用卡和房贷会被记录，但现在，比如电话费、水电费、民事裁决强制执行、行政处罚、低保救助、职业资格和行政奖励等信息都会被纳入征信评估，而且最关键的，频繁更换手机号和通信地址也会被征信大数据系统锁定，这将会成为你贷款审核的重要依据。

第三，将不良记录显示时间由原来的两年延长到了5年。

过去，出现了严重逾期问题，只要等两年就能补齐还款注销欠款账户，洗白征信报告，新版征信系统出来这种套路也玩不转了。

如果成了老赖，5年内个人记录里都会被写的明明白白。

第四，征信信息更新时间更加及时了。

过去，老版征信系统的信息更新要一个月，现在一律变成大数据1天内实时更新，所有想打时间差游戏违规向多家银行申请贷款的路子将被堵死。

最后，也是最容易让普通人不小心踩雷的变动，那就是从明年开始，千万别给他人提供贷款担保了。

新的征信规定中，一旦因给别人贷款担保上了失信名单，轻则影响自己贷款，重则要被冻结个人名下所有财产，还将为别人偿还破产债务。

本次征信系统的这几大变化大家一定切记，涉及到信用的事事关重大，一旦有了信用污点，不仅会影响到自己的就业晋升，甚至连自己的子女也有可能受到影响，那就真的得不偿失了。

【央行新版征信报告】事关重大！央行新版征信系统上线你的个人征信报告要改版了！【--银行实习报告】据了解，央行新版(第二代)征信系统已经上线试运行，这距离我们现在使用的xx年建立的第一代征信系统已有12年之久。

而我们比较关心的，与申卡申贷密切相关的个人信用报告也将有新变化。

下面从网上流传的图片我们来看一下个人征信报告细节上的变化。

事关重大!央行新版征信系统上线你的个人征信报告要改版了!新版个人征信报告有什么变化?1、信息更新更及时、准确某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，而新版的只需2个工作日就能更新完成。

2、内容改版(1)某些信息不再显示老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示(但银行查询的版本中依旧存在)，只显示姓名、 __号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。

信贷记录中又分 __、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。

(2)多类证件合并以往都是以 __查询，现在新增了护照、军官证等有效证件信息。

(见图1)事关重大!央行新版征信系统上线你的个人征信报告要改版了!图1(点击查看大图)3、新增防欺诈警示这是征信本人的申请设置防欺诈警示，防止个人信息被人盗用。

虽然这一条的具体内容不明，但绝对是值得肯定的变革!(见图1)4、关键内容分类新版报告反映了被征信人 __、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。

信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、 __汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、 __明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。

5、明确只显示五年内的不良记录新版的预期信息起记时间是xx年的10月份，此前的不再展示。

新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。

6、还款记录保留5年，新增还款金额之前的还款记录保存2年，不良信息(逾期、呆账等)自终止之日起保存留5年，也就是金宝常和大家说的为什么逾期之后不能立即销卡，而是要继续用卡两年的原因。

央行新房贷政策的特点及影响(一)鉴于2002年下半年以来全国出现了多年未见的投资增长过快、房价上涨过猛、银行信贷增量过大等问题，今年6月，中国人民银行发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，重申了对商业银行房地产贷款操作规则的某些规定，并针对新形势、新问题作了一些补充。

该项新房贷政策将对银行业、房地产业、购房者等方面产生深远的影响。

央行新房贷政策的特点及积极意义央行新房贷政策有以下几个特点：一是连续性与创造性并济。

新房贷政策既保持了房地产信贷政策的稳定性与连续性，也针对新形势、新问题作出了一些创造性、适应性的调整和补充。

如“四证”问题，30％的自有资金问题都是三令五申的老要求，而区分贷款首次置业与非首次置业、普通商品房与高档商品房等的首付款及利率则是新的举措。

二是货币数量调节与信贷结构调整结合。

调节最低首付款是中央银行重要的选择性货币政策工具。

针对数量问题，新政策坚持了普通商品房20％的最低首付款标准，同时要求提高对高档商品房和非首次置业贷款的最低首付款标准，体现了总量微调的政策意图。

针对结构问题，新政策进一步明确了禁止类、限制类和鼓励类三级房地产信贷标准，这些规定对推动商品房结构的优化调整必将起到重要作用。

三是全局性与区域性兼顾。

新房贷政策在立足全国一盘棋的基础上，充分考虑了房地产市场的区域性特点。

对具体操作层面的内容，新房贷政策并没有统一规定。

这不仅为中国人民银行各分行制定区域性信贷政策提供了足够的空间，也为各商业银行结合本行实际制订具体的操作细则提供了依据。

央行新房贷政策的出台将有力地促进房地产业的健康发展，主要体现在：第一，防范风险就是促进发展。

新房贷政策的基本精神是立足长远促进房地产信贷的健康发展，绝非是对开发商釜底抽薪和打压市场。

因此，新房贷政策既有禁止，也有限制，更有鼓励，并不存在一刀切断房地产开发的资金链条的问题。

相反，如果对近年来房地产业存在的问题放任自流，积聚的泡沫终将破灭，到时候支持房地产开发的资金链条可能真正出现断裂，并可能使经济运行遭受重创。

关于二代征信改革通知。

一个人的征信记录影响着生活中的方方面面，无论你去房贷、车贷还是消费贷款，任何金融机构都会提前查看你的征信记录。

因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批。

1月8日晚间，有消息人士称，央行拟于1月20日左右上线“二代”个人征信查询功能，但二代征信报送功能或将延迟至5月上线。

当前我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息，主要包括三类。

一是个人信贷信息，包括贷款、信用卡、担保等业务信息。

二是“先消费后付款”的信用信息，主要包括电信等公用事业缴费信息，这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案。

三是公共信息，主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

其实，新系统上线此前已有伏笔，央行年初连续多天公布有关征信的信息。

1月2日，央行征信中心披露，2019年1月至11月，个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次，日均查询量分别为628万次和30万次；1月5日，央行2020年的工作会议上，就提出了“稳步推进征信二代系统上线升级”的要求；1月6日，央行征信中心公告称，为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。

期间如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

综合央行此前公告和业内分析，新版信用报告将有几方面变化。

1、共借款信息采集在目前的征信报告中，夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

但在新版征信报告中新增“共同借款”信息，共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中。

这也意味着夫妻双方共同购房后如果离婚，非主贷人也会有购房记录，无法享受首套房的各种优惠。

所以说，新版信用报告纳入多方面信息，通过假离婚享受首套房优惠贷款等做法或将行不通。

2、解决循环贷新版征信的信息更新更及时，各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据，以前可能需要一个月甚至更久才能更新征信数据，但以后想利用这段时间差去申请贷款将行不通了。

金融天地房贷新政下个人住房贷款该如何健康发展戴鹏程 交通银行上海浦东分行摘要：房地产作为我国经济的重要命脉，它的健康发展对于促进我国国民经济的迅速提升具有至关重要的作用。

近几年，政府对房地产行业的调控政策起到了显著的成效。

随着限购、限贷等新规的出台，团体炒房、恶性贷款、首付贷、哄抬房价等不利于行业发展的恶性行为得到了有效的控制。

与此同时，房贷政策的变化对个人房贷的影响不容忽视，如何将其风险控制在安全范围内，是我们需要研究的课题。

本文针对个人房贷风险的诱因进行了深入分析，并提出了相应的解决方案，以期对降低房贷风险起到一定的制约作用。

关键词：个人房贷；房贷风险；房地产行业 中图分类号：F832.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)006-0299-02房地产行业的兴荣，也带动了个人房贷业务的发展，个人房贷一般都是住房抵押，相对风险有保证，属于优质资产，这也成为很多商业银行争相发展的重点工作，纷纷加强力度宣传，想在这个争抢激烈的红海中获得市场份额。

与此同时，个人房贷爆发式的突飞猛进，真切的让我们看到了许多被忽视的行业风险。

个人房贷的飞速发展，但实体经济却依然萎靡，在不良贷款日益激增的情况下，银行的解决措施却收效甚微，个人信贷风险面临着不断增强的问题。

一、诱使个人住房贷款风险出现的原因１．个人道德素质、信用的缺失住房贷款的放贷与否，其主要的决定因素就是个人的信用以及还款能力。

目前我国查询个人信息一般通过中国人民银行查询，但这个信息库还不是很全面，这给确定个人是否具备购房还贷能力带来了一定的困难。

而有些银行工作人员职业素质缺失，为了一己私利，私自胡乱放贷，这些行为都给个人住房贷款业务的健康发展造成了极大的影响。

２．借贷机构管理不规范个人房贷业务的发展，使得很多商业银行、借款机构都投身到里面来，竞争异常激烈。

有些机构为了完成目标，增长业务量，故意在审批流程中放松对相关材料、借款人的审查力度，以提高合格率。

2023征信更新政策1、征信更新频率缩短以前征信是的上报时间是一个月一次，改版后的上报时间是隔天更新，也就意味着征信记录全面了。

2、夫妻双方共同借款记录进征信旧版征信夫妻双方共同借款只会在主贷人的征信上体现负债，比如说男方作为主贷人的话，女方的征信是不体现负债的。

但是新版征信夫妻作为共同借款人，双方征信均体现负债。

即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。

3、征信有效期内不良记录保持更久旧版征信的征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

而更新后的个人征信中的不良信息，如逾期、呆账等，自终止之日起保留5年，且记录更详尽，即使是销户了依然会有相关记录。

洋钱罐提醒大家，要保持良好的征信记录，不要因为逾期而形成不良记录，会严重影响到后续的贷款。

4、征信内容更细化旧版征信中车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。

新版征信将进一步体现分期时间和分期金额，更加细化。

5、个人信息记录更加完整全面旧版征信个人信息记录较少且完整度差。

新版征信则完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。

配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。

个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

可见个人征信记录越来越完善，将承担更重要的作用。

6、证件及近期业务信息纳入征信新版征信增加了护照、军官证等有效证件信息查询，收录本人名下最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。

7、为他人担保上征信2023年新政策规定，为他人担保也将上征信，会体现为自己的负债。

轻则影响个人贷款审批，重则个人资产被冻结，限制消费。

洋钱罐提醒大家不要轻易为他人担保，保护好个人信用。

人行征信中心个人查询系统怎么查？个人征信对贷款买房有什么影响导读:本文介绍在房屋买房，贷款政策的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

在看房子的时候，工作人员一般会提醒贷款购房的朋友们先去查询一下自己的征信情况，看看最后的报告会不会影响到后续的贷款办理，如果有问题就要尽快想办法，不过征信查询不到用时，大家应该都没有怎么去了解，这里就给大伙儿讲一下人行征信中心个人查询系统怎么查？个人征信对贷款买房有什么影响？人行征信中心个人查询系统怎么查？进入人民银行征信中心——选择业务“互联网个人信用信息服务平台”——第一次使用要注册——注册登录之后完成安全验证——提交查询申请——等到24小时后查询结果。

在买房时，购房者应该先查询自己的信用记录，看看自己是否可以顺利办理贷款，否则在交付了定金或者首付后，发现贷款办理不下来，会将自己陷入两难的境地。

平时购房者也要注意保持良好的个人信用。

个人征信对贷款买房有什么影响？当我们向银行提交贷款申请时，银行就会要求我们提供个人信用报告来判断能否贷款。

（个人信用报告和个人征信报告这两个名词是同一个概念，个人信用报告是个人征信报告的俗称。

）如果我们信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。

可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。

而在报告中，银行会通过查看借款人征信报告中的“历史还款记录”，判断其还款意愿。

查看“借款笔数”、“对外担保情况”等，判断是否批贷及批贷额度。

如果信用良好，银行额度也充裕的话，放贷速度会较快。

如果有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，不利于获得贷款或增加贷款成本。

以上就是人行征信中心个人查询系统怎么查？个人征信对贷款买房有什么影响的全部内容，其实不仅仅是贷款购房子的时候需要征信，生活中很多时候都会审查征信情况，而且征信特别不好的也会影响到我们的出行，所以每个人都应该学会查询自己的征信，也希望这里讲到的内容对大伙有帮助。