供应链金融产品介绍

京东供应链金融产品的案例

一、引言

供应链金融是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中资金周转问题，提供资金、信息和增值服务的金融产品和服务。作为一家全球电子商务巨头，京东通过强大的供应链网络，为供应商和买家提供了一系列的供应链金融产品。本文将通过几个具体的案例，详细探讨京东供应链金融产品的特点和优势。

二、京东供应链金融产品案例分析

2.1 供应链快贷

2.1.1 简介

供应链快贷是京东为供应商提供的短期融资产品。通过京东大数据风控系统，供应商可以快速获得贷款额度，并灵活选择融资期限和还款方式。 #### 2.1.2 特点和优势 - 简化融资流程：供应商无需提供繁琐的贷款材料，减少了融资申请的时间和成本。 - 快速获得资金：京东根据供应商的交易数据和信用记录，快速审核并放款，满足供应商的资金需求。 - 灵活还款方式：供应商可以根据自身情况选择一次性还本付息或分期还款，降低了融资的压力。

2.2 供应链智能保理

2.2.1 简介

供应链智能保理是京东为中小型供应商提供的融资服务。通过与保理公司合作，京东将商家的应收账款转让给保理公司，供应商可以提前获得应收账款的资金，提高经营资金周转效率。 #### 2.2.2 特点和优势 - 提前获得资金：供应商通过将应收账款转让给保理公司，实现了应收账款的提前回笼，解决了资金周转问题。 -

降低信用风险：京东与保理公司合作，保证了供应商融资的安全性，降低了信用风险。 - 减少运营压力：供应商将应付账款的催收和资金回笼工作交给保理公司处理，减少了运营压力，可以专注于核心业务。 2.3 供应链标准化金融服务

2.3.1 简介

供应链标准化金融服务是京东为供应商提供的综合金融服务。通过深度融合金融机构，京东为供应商提供融资、风险管理、支付结算等一揽子金融服务。 ####

2.3.2 特点和优势 - 综合金融服务：供应商可以通过京东平台一站式解决融资、风险管理和支付结算等问题，提高运营效率。 - 降低融资成本：京东通过与金融机构合作，为供应商提供低成本的融资服务，降低了融资成本。 - 提供风险管理工具：京东的供应链金融产品提供了多种风险管理工具，如供应链金融风险管理、交易保险等，帮助供应商降低经营风险。

图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）

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转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM

摘要

本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。

本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。

1.“应收类”产品

1.1 保理

是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。

保理产品种类繁多。当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。

本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：

1.1.1 有追索权明保理

简明释义

保理业务的⼀种。“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。

适⽤⾏业

包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。

综合项

参 与 ⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。

融资⽤途：不限。

担保⽅式：信⽤。

融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；

2. 融资⽅需优化财报。

产品功能/ 解决的问题

1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。

2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。

3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。

4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。

1.1.2 租赁保理

简明释义

保理业务的⼀种。资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。

供应链金融

动产质押产品

保兑仓产品

应收账款质押产品

一．动产质押产品产品介绍邮储银行针对销售型企业在正常经营过程中常见的存货占款比重大、资金链紧张等问题量身定做了本综合解决方案，旨在降低客户的财务成本、提高经营效率。客户只需以其存货交交由我行认可的监管企业作为还款保障，以货物销售回笼资金作为还款来源即可获得相应的贸易融资。邮储银行提供静态质押和动态质押两种业务模式，静态质押模式下客户必须通过打款赎货的方式提货；动态质押模式下客户可通过以货换货的方式，采用我行认可的、新的等值货物置换已质押的货物。

本产品的特色

对上下游企业：

1.提供了一种新的融资担保形式，降低融资门槛，拓宽了融资渠道；

2.盘活了客户的存货资产，降低了因增加存货带来的资金周转压力；

3.融资品种多样，操作简便灵活。

对核心企业

1.稳定与上下游购、销关系，强化对上下游企业的控制力度，提升供应链整体竞争力；

2.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位；

3.减少直接融资，节约财务成本，优化财务数据。客户办理流程：

注：

1.在银行、客户、监管方三方鉴定《仓储监管协议》的前提下，客户向监管方交付抵押物

2.我行对客户进行授信

3.客户向我行追加保证金（或补充同类质押物）

4.我行向监管方发出发货指令

5.监管方发货温馨提示

存货的价值随市价波动，客户应当密切留意有关市场信息。

二．保兑仓产品

产品介绍保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受

托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）

及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。保兑仓业务主要适用于核心企业与其下游

主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。目前，邮储银行提供三方和四方保兑

仓两种产品。本产品的特色

对下游经销商：

1.突破资源限制，解决采购预付款不足的问题

2.增加向核心企业单次订货规模，获得采购折扣等其它优惠

供应链金融产品体系介绍

供应链金融是指通过金融工具和服务，以供应链为基础进行金融交易和融资。它的目标是优化供应链各环节的资金流动和风险管理，提高效率和降低成本。供应链金融产品体系可以分为以下几类：供应链资金流（Supply chain cash flow）产品、供应链融资（Supply chain

financing）产品和供应链风险管理产品。

一、供应链资金流（Supply chain cash flow）产品

供应链资金流产品主要是以优化供应链中的现金流为目标，通过加速供应链各环节的资金流动，提高利润，实现供应链的可持续发展。这类产品包括：

1. 应收账款融资（Accounts receivable financing）：企业将应收账款转让给金融机构，以获取短期资金，提前回收款项，减少资金周转时间。

2. 应付账款融资（Accounts payable financing）：企业将应付账款转让给金融机构，并通过提前支付供应商款项，以延长付款期限，优化现金流。

3. 存货质押融资（Inventory pledge financing）：企业将存货质押给金融机构，以换取短期借款或资金流动。

4. 预付款融资（Prepayment financing）：金融机构提供提前支付供应商货款的服务，以加速供应链中的资金流动。

二、供应链融资（Supply chain financing）产品 供应链融资产品主要是为供应链中的中小企业提供融资服务，解决其融资难题，促进供应链中各环节的协作和发展。这类产品包括：

1. 供应商融资（Supplier financing）：通过金融机构为供应商提供融资服务，使其更好地应对资金需求，保障供应链运作。

2. 经销商融资（Distributor financing）：金融机构为经销商提供融资服务，帮助其扩大销售规模，增加资金运作能力。

3. 小微企业融资（Micro and small enterprise financing）：针对供应链中的小微企业，提供定制化的融资服务，解决其融资难题。