招商银行现金管理业务介绍

招行中小企业金融方案招商银行针对中小企业提供了多种金融方案，旨在满足中小企业融资、现金管理、国际业务、信贷保护等方面的需求。

以下是对招商银行中小企业金融方案的详细介绍：1.融资方案：- 经营贷款：为企业提供短期资金周转、购买原材料、应付采购等经营性资金需求的融资服务。

该贷款以预授信为基础，无需抵押物，可灵活满足企业的资金需求。

- 投资贷款：为企业提供长期投资项目的资金支持，如购置设备、扩大生产规模等。

该贷款根据项目可分为固定资产投资贷款和营运资金贷款，期限较长，利息较低。

- 应收账款融资：通过向招商银行转让企业的应收账款权益，获得资金的一种方式。

企业无需等待账款到期，即可获得资金，提高了企业的资金周转效率。

- 商票贴现：企业可以将持有的商业汇票在招商银行进行贴现，从而获得资金支持。

贴现金额可高达票面金额的90%，便于企业解决短期资金需求。

2.现金管理方案：- 网银现金管理：招商银行提供了在线银行服务平台，企业可以通过该平台实现资金汇总管理、自动化资金调配等功能，提高了企业的现金管理效率。

- 资金清算结算服务：招商银行提供资金清算结算服务，包括代收代付、自动划账、批量支付等功能，为企业提供了方便快捷的资金结算方式。

- 商户服务：招商银行通过POS机、手机支付、电子商务等方式，为企业提供方便的商户收款渠道，并提供数据分析、营销推广等服务，帮助企业提高收款效率。

3.国际业务方案：- 跨境贸易融资服务：招商银行为进出口企业提供跨境贸易融资服务，包括进口融资、出口退税兑付、保函、信用证等。

帮助企业降低融资成本、减少汇率波动风险。

- 外币业务：招商银行提供外币账户开立、外币买卖、外币定期存款等服务，方便企业在国际业务中进行资金管理和交易结算。

4.信贷保护方案：- 商誉保险：招商银行与合作保险公司合作，为企业提供商誉保险服务，降低企业在经营过程中可能面临的信用风险。

- 账款融资保险：通过向招商银行转让应收账款，同时购买保险，可以保障企业在账款催收过程中的信用风险。

招商银行-跨银行现金管理平台C B S跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。

集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。

各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。

CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。

CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。

一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。

中国招商银行现金管理方案2介绍中国招商银行一直致力于为客户提供全面的现金管理方案，以满足他们的不同需求。

本文档将介绍中国招商银行的现金管理方案2，为客户提供更加灵活和高效的资金管理解决方案。

方案特点1. 多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。

多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。

2. 灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。

灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。

3. 智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。

智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。

4. 高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。

高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。

方案优势1. 更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。

更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。

2. 更低的流动性风险：客户在使用中国招商银行现金管理方案2时可以灵活调度资金，保持一定的流动性，降低资金的流动性风险。

招商银行特色知识招商银行是我国一家知名的商业银行，拥有丰富的金融服务和广泛的市场覆盖。

该银行提供一系列特色业务，满足个人和企业客户的多样化需求。

以下主要介绍招商银行的五个特色业务领域：个人银行业务、企业银行业务、信用卡业务、电子银行业务和金融市场业务。

1. 个人银行业务招商银行的个人银行业务致力于为客户提供全方位的金融服务，包括储蓄、理财、贷款、保险、信托等。

该业务通过线上线下渠道为客户提供便捷、高效、专业的服务体验，如手机银行、网上银行、微信银行等。

此外，招商银行还提供丰富的投资理财产品，帮助客户实现资产增值。

2. 企业银行业务招商银行的企业银行业务致力于为企业客户提供全方位的金融服务，包括公司理财、贸易金融、投资银行、资产托管等。

该业务通过整合内外部资源，为企业提供量身定制的融资方案和投资策略，帮助企业实现业务发展目标。

此外，招商银行的企业银行业务还提供跨境金融服务，为跨国企业客户提供便捷的金融服务。

3. 信用卡业务招商银行的信用卡业务致力于为客户提供优质的信用卡产品和增值服务，以满足不同客户的需求。

该业务提供多种类型的信用卡，包括白金卡、金卡、普卡等，并为客户提供丰富的积分奖励、消费折扣、特权服务等。

此外，招商银行还通过线上线下渠道为客户提供便捷的信用卡申请和办理服务。

4. 电子银行业务招商银行的电子银行业务致力于为客户提供便捷、高效、安全的在线金融服务。

该业务通过手机银行、网上银行、微信银行等渠道，为客户提供全方位的金融服务，包括账户查询、转账汇款、投资理财、支付缴费等。

此外，招商银行还为客户提供智能化的在线客服服务，帮助客户解决各类问题。

5. 金融市场业务招商银行的金融市场业务致力于为客户提供专业的金融市场投资服务，包括外汇、黄金、原油等交易品种。

该业务通过专业的投资团队和先进的交易平台，为客户提供多样化的投资策略和交易工具，帮助客户实现资产增值目标。

此外，招商银行还为客户提供市场分析和研究报告等服务，帮助客户更好地了解市场趋势和风险情况。

中国商业银行现金管理行业综合竞争力15强名单为：
工商银行、招商银行、建设银行、农业银行、中信银行、平安银行、交通银行、中国银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、兴业银行、北京银行、宁波银行、民生银行（不分先后）。

第一梯队：工行和招行
第二梯队：农业银行、中信银行、平安银行、交通银行、中国银行、建设银行、浦发银行、光大银行、华夏银行
第三梯队：兴业银行、北京银行、宁波银行、民生银行
各家银行的现金管理产品：
第一梯队：
工行——财智账户
招行——点金公司金融
招行表现尤为突出，1997年就推出国内第一家网上企业银行，到去年末，招行推出的C+现金管理服务已发展成为包括账户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理和风险管理共五大类解决方案30余项产品的完善的品牌体系，研发和推出了以跨银行现金管理平台(CBS)、集团财资管理系统(TMS)、网上企业银行U-BANK、本外币现金池、电子票据等为代表的众多国内领先的现金管理创新产品，引导着国内银行现金管理服务的发展趋势。

据招行不久前公布的2010年度全年业绩，招行去年实现非利息净收入143.01亿元，在业务总收入增长占比达20%。

第二梯队：
农行——行云•现金管理
中信——中信现金管理
平安——赢动力
交行——蕴通账户
中行——日积月累
建行——禹道
浦发——浦发创富
光大——阳光金管家
华夏——现金新干线
第三梯队：
兴业——金立方
北京——现金优管家
宁波——商赢100
民生——企业财富革新计划。

中国·银行业公司业务创新与营销专题研究报告2008年8月15日北京银联信信息咨询中心提供本期专题：现金管理业务：商业银行新的“掘金点”正文目录第一部分商业银行现金管理业务概述 (6)一、现金管理业务概念 (6)（一）业务目标 (6)（二）业务内容 (7)二、现金管理平台的基本功能 (6)（一）资金的归集 (6)（二）资金的划拨 (7)（三）提供授信额度和透支服务 (7)（四）帐务通知和对帐服务 (8)三、现金管理业务的主要客户群 (8)（一）大集团型公司客户 (6)（二）政府机关、事业法人客户 (7)（三）金融同业客户 (6)四、现金管理业务未来发展趋势 (9)（一）银行现金管理业务未来将体现综合化和个性化 (9)（二）现金管理业务的客户群体将更细化，方案将更有针对性 (9)（三）现金管理业务的服务范围将更扩大 (10)（四）现金管理业务的水平将更提高 (10)第二部分我国商业银行现金管理业务发展现状分析 (12)一、当前我国商业银行现金管理业务的整体发展概况 (12)（一）复杂的竞争环境为国内商业银行现金管理提供了巨大空间 (12)（二）各大商业银行大力拓展现金管理业务 (12)（三）近期我国商业银行现金管理领域的变化 (14)二、我国商业银行现金管理业务主要服务内容 (15)（一）日常结算 (15)（二）资金归集和流动性管理 (15)（三）账户报告和信息服务 (16)（四）应收、应付账款服务 (16)（五）资金升值管理 (16)三、我国商业银行现金管理业务发展特点分析 (16)（一）从行业入手推出行业现金管理解决方案 (16)（二）现金管理方案注重银企双赢 (17)（三）现金管理业务品牌化发展趋势加快 (17)第三部分七大商业银行典型现金管理产品及发展策略分析 (18)一、工商银行 (18)（一）10项针对企业客户的现金管理解决方案 (18)（二）11项针对行业客户的现金管理解决方案 (19)二、招商银行 (20)（一）招商银行业务策略分析 (20)1、招商银行现金管理现状 (20)2、构建现金管理体系，打造企业内部银行 (21)3、招商银行系列营销措施助推现金管理业务的发展 (21)4、招商银行现金管理产品的优势 (22)（二）招商银行产品创新情况分析 (22)1、首推“跨银行现金管理平台” (23)2、推出现金管理品牌“C+” (25)3、推出本外币现金池 (27)4、推出集团资金余额管理 (28)5、推出名义现金池 (29)6、智能化的集团本外币收付款流动性管理 (30)7、集团财资管理平台系统 (31)8、为浙商提供跟进式现金管理服务 (32)三、民生银行 (33)（一）民生银行业务策略分析 (33)1、民生银行提供一整套现金管理方案 (33)2、民生银行现金管理整合营销策略 (33)3、民生银行借力他行开拓现金管理 (34)（二）民生银行产品创新情况分析 (34)1、推出现金管理新方案，打造特色服务 (34)2、针对不同的行业设计现金管理解决方案 (35)四、浦发银行 (35)（一）浦发银行业务策略分析 (35)（二）浦发银行产品创新情况分析 (36)1、针对集团客户，推出“集团赢”业务 (36)2、加强账户管理，推出“中军账”业务 (36)3、加大网上银行营销渠道，推出“网上银”业务 (36)4、加大信息提供服务，推出“及时语”业务 (36)5、减少资金在途成本，推出“汇时达”业务 (37)五、交通银行 (37)（一）交通银行业务策略分析 (37)（二）交通银行产品创新情况分析 (37)1、推出集团现金管理方案 (37)2、推出网上税费支付服务解决方案 (39)3、推出高端客户现金管理产品 (40)六、华夏银行 (40)（一）华夏银行业务策略分析 (40)1、华夏银行现金管理业务的战略定位 (40)2、内外双重动力促华夏银行大力发展现金管理业务 (41)3、大力解决技术问题，支持现金管理业务发展 (41)4、加大营销力度，全力推广现金管理业务 (41)（二）华夏银行产品创新情况分析 (43)1、集算快线 (43)2、集付快线 (43)3、E商快线 (44)4、速汇快线 (44)5、直联快线 (45)6、透支快线 (45)7、银关快线 (45)七、深圳平安银行 (46)（一）交易通——交易管理计划 (46)（二）金汇通——流动性管理计划 (46)（三）理财通——投资管理计划 (47)（四）融资通——融资管理计划 (47)（五）风控通——风险管理计划 (47)第四部分我国银行现金管理业务发展策略探讨 (48)一、商业银行发展现金管理面临的挑战 (48)（一）对现金管理重要性和利润潜力认识不足 (49)（二）内部组织机构制约了现金管理业务的发展 (50)（三）原创性的产品创新滞后 (50)（四）现有的信息技术基础和手段相对滞后 (49)二、商业银行现金管理业务发展策略分析 (49)（一）提升服务理念 (49)（二）在合作中共谋发展 (50)（三）整合现有产品 (50)（四）推广现金管理品牌 (51)（五）推行个性化服务解决方案 (51)（六）加快组建现金管理业务任务团队 (52)（七）重视对目标客户的筛选 (52)（八）合理确定现金管理的定价标准 (52)（九）依托网上银行平台，建立先进的现金管理系统 (53)（十）建立现金管理的全方位支撑机制 (53)（十一）提高对金融信息化应用的能力 (54)三、商业银行针对中小企业的现金管理业务拓展策略 (55)（一）制订中小企业现金管理服务营销方案，细化营销措施 (55)（二）做好传统银行产品的服务和推广工作 (55)（三）持续开展业务创新 (56)（四）与贸易融资产品捆绑营销 (56)（五）注重银行同业之间的竞争 (57)前言现金管理业务能够强化银行与优质的重要客户的关系，是防止客户流失的天然技术屏障，蕴涵着巨大商机和盈利潜力。

现金管理：综述和可供选择的切入点1 现金管理：含义与目的现金管理是指现金管理狭义的讲就是管好企业的现金(库存现金、银行存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用证存款、在途货币资金等)，主要内容包括:1.编制现金计划，以便合理地估计未来的现金需求；2.对日常的现金收支进行控制，力求加速收款，延缓付款；3.用特定的方法确定理想的现金余额，当企业实际的现金余额与理想的现金余额不一致时，采用短期融资策略或采用归还借款和投资于有价证券等策略来达到理想状况。

这些内容在中小企业和单体企业的现金管理中突出体现。

而广义来说，现金管理还解决了大型集团公司及其分布在各地的下属分子公司之间的现金流动性管理、投融资管理，以及风险管理等问题。

企业现金管理的最主要目标是持有足够的现金以支付各种业务往来需要，同时将闲置资金减少到最低程度。

现金管理的对象是现金的循环和周转的过程。

其管理的目标在保证流动性的基础上，追求效益的最大化。

一方面企业要加强财务控制，挤压资金成本;另一方面市场竞争压力大，要求企业有效管理现金，以避免现金失控而危及企业生存。

现金管理十分重要，关系到企业的生存和发展。

现金管理又十分复杂，几乎很难找到一个十全十美的管理模式，既能满足企业各种持有动机的要求，又能充分使用企业内部资金调控能力和外部金融市场的变化;既要使现金的持有机会成本最低、又要力求避免现金短缺对企业造成的伤害。

2 现金管理业务在国内的发展情况2.1 发展现金管理业务对银行的业务贡献和意义（1）现金管理有助于稳定银企合作、现金流量决定一家企业经营管理的成败，在国际企业界素有“现金为王”的说法，相应的，现金流量管理便成为企业财务管理中至关重要的一环。

鉴于此，企业更倾向于使用数目2010-01-29 Analysys International 第1页, 共6页尽可能少的银行平台来进行现金流量管理。

而另一方面，如前所述，现金管理平台的搭建主要以银行资金结算网络为依托，涉及面广，流程复杂，合作关系一旦建立，企业对银行的结算与信息服务就会产生依赖，其转换银行的成本也往往很高，所以会倾向于继续集中使用这家银行的服务。

跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。

集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。

各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？----选择招商银行 CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS 的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。

CBS 的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。

CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。

一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS －BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT ，简称 CBS ）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。

该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。

跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。

集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。

各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。

CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。

CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。

一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。

该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。

招商银行资金管理解决方案集团本外币现金池解决方案:1、方案描述集团总公司每日终统一上收各成员企业账户资金头寸,并集中到集团总公司“现金池”(C ＡSH ＰOOL）账户；集团总公司以现金池中资金及其统一向招商银行申请获得的授信额度为保证,约定各成员企业的日间透支额度；在约定的透支额度内，若日间成员企业账户余额不足，可以账户透支的方式自主对外付款；日终，集团总公司与招商银行统一清算，以现金池资金或授信项下融资补足各成员企业透支金额。

2、业务示意图日终，子公司A、子公司Ｃ账户资金余额500、２0０自动归集总公司现金池;子公司B、子公司D账户日间透支300、1００,日终,总公司分别向子公司Ｂ和子公司D下划资金30０和100，补足账户透支金额；日终，若总公司现金池资金余额不足以补足各子公司透支，由招商银行向总公司提供授信项下短期融资用以补足各子公司透支。

3、应用案例案例一：国内某大型民营国有企业集团,内部已经成立了结算中心,并通过结算中心对成员企业的资金收付和集团内头寸调剂实行规范严格的管理,要求实现*各成员企业资金集中;*对多数成员企业的对外付款采取预算管理，即成员企业事先向结算中心上报预算，未来的对外付款严格按预算操作;* 对个别成员企业,不需事先上报预算,只要在其上存结算中心的资金头寸范围内即可对外付款；＊为应对结算中心资金计划不准确造成的流动性风险,要求银行能够为集团总公司提供即时短期贷款；＊要求对资金在集团内的调剂分配实行内部计价。

解决方案：以集团结算中心的名义设立集团现金池账户;根据企业申请，招商银行为现金池账户核定即时短期贷款授信额度；结算中心为各成员企业分配可使用的现金池资金头寸,该头寸为现金池账户的实际存款余额与短期贷款授信额度之和。

多数成员企业的资金可用限额按事先核定的预算标准设置,即可设置某成员企业每日／每周／每月的对外支付额度,个别成员企业的资金可用额度以其在现金池账户体现的资金头寸为限;日间,若成员企业对外支付时账户余额不足，招商银行提供其资金可用限额内透支支付;日终，系统自动上收归集各成员企业账户资金至现金池账户，并以现金池账户资金下划自动补足各成员企业透支金额,若现金池账户无足够资金，则由招商银行发放即时短期贷款后下划;系统分别提供成员企业向结算中心上存和下借资金的积数信息,支持集团实现内部计价。

商业银行现金管理业务浅释Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#现金管理服务指的是银行协助企业对现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹规划，在保证流动性的基础上，使客户减少财务费用，提高资金使用效率，使财务控制更易实现。

其基本内容包括收款、付款、账户管理、信息服务和融资服务。

现金管理已经发展成为国际大型商业银行公司业务的一项重要产品。

许多银行都设立了专门的现金管理部门来研发、管理、营销这项产品。

一、现金管理业务现状及简介从世界范围来看，现金管理是一项较为成熟的金融服务。

在亚洲，最优秀的现金管理服务提供者都是世界知名的大银行。

根据2002年《亚元杂志》(Asiamoney Magazine)公布的最佳现金管理银行调查结果，花旗银行(Citibank)连续4年获评为亚洲区域最佳现金管理银行。

《亚元杂志》的调查是通过亚洲地区超过2500家公司的财务部门主管，以问卷方式投票选出当地及区域最佳的现金管理银行的。

这些受访公司包括上市公司、跨国公司及非上市公司等，这些公司有4成左右都拥有区域性的财务部门。

被评为第二至第五名的是香港上海汇丰银行、德意志银行、渣打银行及荷兰银行。

在中国，现金管理业务是随着外资银行在中国人民币业务的发展和大型跨国企业地区总部向中国迁移而为国内商业银行界所熟知的。

1999年，花旗银行开始在中国推出现金管理产品，主要从3个方面发展现金管理业务：电子银行业务，国内人民币资金管理和跨境外币现金管理。

为了开展这一业务，花旗银行谋求获得中国各家银行的支持，对它们所提供的账户信息进行汇编，然后转交给花旗银行的客户。

这种合作的结果一方面使花旗银行等外资银行弥补了其在中国网点不足，没有全国性资金清算系统的劣势，另一方面也使许多中资银行开始提供自己的现金管理产品。

2002年，中资银行开始全面抢滩国内企业甚至跨国公司的现金管理业务，中国建设银行已经在跨国公司方面获得了突破，中国农业银行则与中国光大银行在北京签署了包括现金管理业务在内的全面业务合作协议，中国工商银行在2002年们月5日宣布，将在全国范围内对优质客户提供现金管理服务，其主要客户有中德合资上海克虏伯、柯达（中国）、东方航空等中外大企业。