《金融理财计算器》PPT课件

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一、单笔现金流的终值、现值计算（已知现值求终值）
案例1 小李现在存入人民币5000元，若年复利10%，20年后，该
账户中的金额为多少？
解题：20年后，N=20； 10%年复利，I/Y=10%； 存入5000元，支出，PV= -5000； 求FV。
操作：1、开机：ON/OFF； 2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C； 3、赋值：20，N； 10，I/Y； 5000，+|-，PV 4、计算：CPT，FV；FV=33,637.50
5年末取得50000元，则他现在要存入多 少钱？
解题：第5年末，N=5； 8%年复利，I/Y=8%； 取得50000元，收入，FV=50000； 求PV。
操作：1、赋值：5，N； 8，I/Y； 50000，FV
2、计算：CPT，PV；PV= 34,029.16
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二、年金的终值、现值计算（已知年金求终值、普通年金）
案例1 赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从
今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%， 计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为多少？
解题：30岁～60岁，N=30； 6%年复利，I/Y=6%； 每年存入20000元，支出，PMT= -20000； 求FV。
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一、单笔现金流的终值、现值计算（已知现值求终值、科学计数法）
案例2 大约350年前，西方殖民者用大约价值25美元的饰品从印第
安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6%的年复利计算， 到今天将是多少钱？
解题：350年前，N=350； 6%年复利，I/Y=6%； 用25美元，支出，PV= -25； 求FV。
➢ BAL：还款P1～P2期后的未还贷款本金 ——接上步骤按↓

BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲义
• PV现值、FV终值、PMT年金、I/Y利率、n期数 ，是运用财务计算器计算货币时间价值的五大变 量。只要输入任何四个变量，就可以求出剩下的 一个变量。
• 输入时，数字在先，变量键或功能键(如PV键)在 后。输出答案时先按计算的指令键(CPT)，再按 要求的变量键(如FV)，即可求出答案。
按2nd-FORMAT-↓-↓,最近一次设定的日期格式会 显示； 按2nd-SET,来变换美式和欧式格式； 按2nd-QUIT,退出并返回标准计算模式。
2021/3/26
BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演
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BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演示讲 义
▪ 日期工作表的使用
▪ 假定贷款的日期为2007年1月4日, 第一次还款的日期为当 年的3月1日, 计算间隔期间的计息天数(分别按ACT和 30/360模式计算) 。
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▪ 小数位数设置
▪ 推荐用6位小数位数 ▪ 操作：
按: 2nd – FORMAT – 6 – ENTER 显示: DEC= 6.000000
按: 2nd – QUIT显示: 0.000000
2021/3/26
器又恢复到期末年金的模式。 • 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常是先付，用期初
年金。收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等 等，通常都假设发生在期末。 注意:若试题中特别注明每月投资发生在期初，则以试题所假 设的条件为准。
2021/3/26
BAⅡPlus—TEXAS金融计算器演

款80万，利率为6%，期限为20年。如果采用等额本 息方式，每月还款额为多少？
解题：期限为20年，每月还款，N=20×12=240； 6%年复利，I/Y=6%；每月还款，P/Y=12； 贷款80万元，收入，PV=800000； 求PMT。
操作：1、设置：2ND，P/Y，12，ENTER，CE|C， CE|C ； 2、赋值并计算：N=240，I/Y=6%， PV=800000； 求得：PMT= -5,731.45
印第安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6%的年复利 计算，到今天将是多少钱？
解题：350年前，N=350； 6%年复利，I/Y=6%； 用25美元，支出，PV= -25； 求FV。
操作：1、开机：ON/OFF； 2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C； 3、赋值：350，N； 6，I/Y； 25，+|-，PV 4、计算：CPT，FV；FV=1.798841×1010 （注意计算器显示、已知过去求现在）
解题： 每月 还 贷 还款 款 款 (贷 款 期 本 额 本 数 金 累 计 已 金 金 还 月 )本 利率
还本金：700000÷（15×12）=3889 还利息：（700000 -0）×（6.84% ÷12）=3990 总还款额： 3889+3990=7879
思考:第一年所还利息之和? [(700000-0)×(6.84% ÷12)+(700000-3889×11)× （6.84% ÷12）]×12/2=46417
➢ P1、P2：偿还贷款起、止期数 ——出现“P1=？”，数字，ENTER，↓， “P2=？”，数字，ENTER
➢ BAL：还款P1～P2期后的未还贷款本金 ——接上步骤按↓
➢ PRN：P1～P2期的已还贷款本金——接上步 骤按↓

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三、使用中应特别注意的问题



1、每次复位 2、符号：“+”代表现金流入，“-”代表现金 流出 3、先付年金（期初年金）、后付年金（普通 年金）的设置 4、付款次数P/Y、计息次数C/Y的设置
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第二讲
财务计算器基础运 用
一、单笔现金流的终值、现 值计算 二、年金的终值、现值计算
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一、单笔现金流的终值、现值计算（已知现值求终值）

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二、功能键简介及使用方法
5、现金流0：初始现金流 ——出现“CF0=？”，数字，ENTER C01、C02……：第n笔现金流 ——接上步骤按↓，“C01=？”，数字，ENTER F01、F02……：第n笔现金流出现频次 ——接上步骤按↓，“F01=？”，数字，ENTER（C01、 F01、C02、F02……交替赋值） NPV：财务净现值 ——接上步骤按NPV，“I=？”，数字，ENTER，↓， CPT IRR：内部报酬率——接上步骤按IRR，CPT
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一、单笔现金流的终值、现值计算（已知终值求现值）
案例2
在年复利8%的情况下，老王如要想在 第5年末取得50000元，则他现在要存入 多少钱？ 解题：第5年末，N=5； 8%年复利，I/Y=8%； 取得50000元，收入，FV=50000； 求PV。 操作：1、赋值：5，N； 8，I/Y； 50000，FV 2、计算：CPT，PV；PV= 34,029.16

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二、功能键简介及使用方法
4、分期付款计算功能键：AMORT 按2ND，AMORT P1、P2：偿还贷款起、止期数 ——出现“P1=？”，数字，ENTER，↓， “P2=？”，数字，ENTER BAL：还款P1～P2期后的未还贷款本金 ——接上步骤按↓ PRN：P1～P2期的已还贷款本金——接上步骤 按↓ INT：P1～P2期的已还贷款利息——接上步骤 按↓

进入复利模式 选择期末付款 键入复利计算总次数 键入年利率 键入现值 键入终值 键入年付款次数 键入年付息次数 计算每期付款数（普通年金）
• “PMT=-1846.27”
显示计算结果
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6、纪先生出国2年，请银行代付房租，每年末租金5000
元人民币，假设银行存款年复利为5%，纪先生需支付
• [CMPD] • “Set ：End” • “n=20 *12” • “I%=5 ” • “PV=1500000” • “FV=0” • “P/Y=12” • “C/Y=2” • “PMT”[SOLVE] • “PMT=9856.88”
说明 进入复利模式
选择期末付款 键入复利计算总次数 键入年利率 键入现值 键入终值 键入年付款次数 键入年记息次数 计算月供 显示计算结果
365 365×5
5 -2000 SOLVE=500 SOLVE=2500
-
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复利(CMPD)
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参数含义
进入CMPD模式
Set n I% PV PMT FV P/Y C/Y
期初付款或期末付款 复利计算周期数 利率 现值（本金） 定期的付款额（普通年金） 终值（本金与利息） 年付款次数 年复利次数
操作
[CMPD] “Set ：Begin” “n=144” “I%=8 ” “PV=-56000” “PMT=-1200” “P/Y=12” “C/Y=12” “FV” [SOLVE]
“FV=436323.93”
说明 进入复利模式
选择期初付款 键入复利计算总次数 键入年利率 键入现值 键入每期付款额 键入年付款次数 键入年付息次数 计算终值
显示计算结果

BAL,SOLVE,290608.48
没有偿还的本金 PM1期还款中偿还的利息
INT:solve，1500,
∑PRN=9391.52
PRN:solve，649.29
PM1期还款中偿还的本金
1-14期总共偿还的本金 1-14期总共偿还的利息
∑INT=20698.58
第14期还了多少本金和利息？
PM1=14,PM2=14， 第14期还款中偿还的利息 INT:solve---1456.51 第14期还款中偿还的本金 PRN:solve---692.79
四、现金流量计算模式
个体户小张投资7000元购买一辆小 型运输卡车,第二年年初为小车配置 装备又花掉了1000元，计划此项投 资未来六年的年必要收益率为15%, 现金流如下,求NPV,IRR.
4760 . 41
1000 3000 5000 0 7000 2 3 1 IRR ( 1 IRR ) ( 1 IRR )
5000 5000 4000 4 5 6 ( 1 IRR ) ( 1 IRR ) ( 1 IRR )
IRR=30.97%
FV?
0 1 2 ...
59
60
2000
FV
2000
10 % 10 % 10 % 60 59 2000 ( 1 ) 2000 ( 1 ) ...... 2000 ( 1 ) 12 12 12
154874 .14
操作
赵女士购买了一套新房, 采用 等额本息方式还款,每月还款多少元?
DEL删除键
INS插入键
请用插入和改写的方式分 别将cos(60)改为sin(60)
光标的左右移动： replay上的左右箭头

二、功能键简介及使用方法
1、基本功能键： ON|OFF：开/关 CPT：计算 ENTER/SET：确认/设定 ↑、↓：上下选择 →：逐个删除 CE|C：清除
.
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二、功能键简介及使用方法
2、常用功能键： 注意赋值顺序、屏幕显示。 N：付款期数 I/Y：年利率（默认%） PV：现值 PMT：年金 FV：终值 +|- ：正负号
分析：NPV=23,171.23＞23000，节省费用的现值高于买价， 合算。
（如CF0= -23000，NPV=171.23＞0，合算）
注意：不能忽略CF0及现金流的方向。
.
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一、消费支出规划（等额本金还款）
案例1 刘先生,某外企员工.2005年9月,刘先生在某高档小区购买了一
处住宅,房屋总价120万元,贷款70万元.刘先生听说等额本金法 下还款利息较少,遂决定按照该方式还款,贷款期限15年,按月还 款,贷款利率为固定利率6.84%. 王先生第一个月的所还利息为 （ D ）元。 A、3690 B、3790 C、3890 D、3990 解题： 每月 还 贷 还款 款 款 (贷 款 期 本 额 本 累 数 金 计 已 金 金 还 月 )本 利率
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四、现金流计算（非均匀现金流、净现值）
案例1 Y公司购买了一台机器，在未来4年可节省的费用（年末数） 为5000元、7000元、8000元及10000元。假定贴现率为 10%，则现金流现值是否超过原始成本人民币23000元？
解题：CF；CF0=0，↓；C01=5000，ENTER，↓，F01=1， ↓； C02=7000，ENTER，↓，F02=1；C03=8000， ENTER，↓， F03=1；C04=10000，ENTER，↓，F04=1； （可按↑、↓进行查看、修改） 按NPV，I=10%，ENTER，↓，按CPT， NPV=23,171.23

操作：1、开机：ON/OFF； 2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C； 3、赋值：350，N； 6，I/Y； 25，+|-，PV 4、计算：CPT，FV；FV=1.798841×1010 （注意计算器显示、已知过去求现在）
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一、单笔现金流的终值、现值计算（已知终值求现值）
案例3 在年复利8%的情况下，老王如要想在
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二、功能键简介及使用方法
BGN：期初付款 2ND，BGN，2ND，ENTER，CE|C（显示）
END：期末付款 2ND，BGN，2ND，ENTER，CE|C（默认，不显示）
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二、功能键简介及使用方法
FORMAT：小数点后位数 2ND，FORMAT，“DEC=？”，数字，ENTER， CE|C，CE|C （默认保留小数点后两位）
第5年末取得50000元，则他现在要存入 多少钱？
解题：第5年末，N=5； 8%年复利，I/Y=8%； 取得50000ห้องสมุดไป่ตู้，收入，FV=50000； 求PV。
操作：1、赋值：5，N； 8，I/Y； 50000，FV
2、计算：CPT，PV；PV= 34,029.16
F01、F02……：第n笔现金流出现频次 ——接上步骤按↓，“F01=？”，数字，ENTER（C01、 F01、C02、F02……交替赋值）
NPV：财务净现值 ——接上步骤按NPV，“I=？”，数字，ENTER，↓， CPT
IRR：内部报酬率——接上步骤按IRR，CPT
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三、使用中应特别注意的问题
2、常用功能键： 注意赋值顺序、屏幕显示。
N：付款期数 I/Y：年利率（默认%） PV：现值 PMT：年金 FV：终值 +|- ：正负号