《商业银行经营管理》试题及答案 2013年12月31日11分案例题解析

商业银行经营与管理考试试题集一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D ）A 威尼斯银行B 阿姆斯特丹银行C 纽伦堡银行D 英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C ）A 浙江兴业银行B 交通银行C 中国通商银行D 中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（ C ）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B ）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C ）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（ A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（ B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（ D ）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C ）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（ B ）A 信用证B 商业汇票C 信用卡D 提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（ A ）A 银行承诺B 代理业务C 银行担保D 信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（ A ）A 是B 不是C 不一定D 可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（ B ）A 代表处B 代理行C 分行D 子公司或附属机构E 合资联营银行14、回购协议属于商业银行（ B ）业务。

《商业银行经营管理》2013期末试题及答案
一、单项选择题（每题3分，共15分）
1．按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作( )。

A．短期贷款 B．中期贷款
C．长期贷款 D．中短期贷款
2．由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为( )。

A．普通金融债券 B．累计金融债券
C．贴现金融债券 D．浮动利率债券
3．下列各项，属于商业银行的负债管理的是( )。

A．商业贷款理论 B．购买理论
C．可转换理论 D．预期收入理论
4．下列各项，不属于商业银行的业务风险的是( )。

A.网络故障风险 B．市场信誉风险
C．市场风险 D．法律风险
5．下列风险中，属于国家风险的表现的是( )。

A．信用风险 B．转移风险
C．市场风险 D．声誉风险
二、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分．共15分）
6．商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。

( )
理由：
7。

网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的业务风险和基于虚拟金融服务品种形成的系统风险。

( )
理由：
8．如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。

( )
理由：
9．银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。

( ) 理由：。

商业银行经营管理试题及答案商业银行是我国金融体系的重要组成部分，也是经济社会发展的重要支撑。

然而，随着市场竞争的日益激烈以及金融创新的不断涌现，商业银行的经营管理面临着诸多挑战。

本文将从商业银行的战略规划、风险管理以及创新发展这三个方面，阐述商业银行经营管理试题及答案。

一、战略规划商业银行的战略规划是指通过制定明确的目标和策略，为银行的长期经营发展提供指引。

在面对快速变化的市场环境和竞争态势下，商业银行如何进行战略规划是一个关键的问题。

1.试题：商业银行战略规划的核心是什么？答案：商业银行战略规划的核心是以客户为中心。

商业银行应该通过深入了解客户需求，提供个性化的金融服务，并构建稳定的客户关系。

只有在满足客户需求的基础上，才能实现银行与客户共赢的局面。

2.试题：商业银行战略规划的实施过程包括哪些环节？答案：商业银行战略规划的实施过程包括战略制定、战略实施和战略评估三个环节。

其中，战略制定阶段需要明确银行的使命、愿景和核心价值观，并制定相应的发展目标和策略；战略实施阶段需要将制定的战略目标转化为具体的行动计划，并通过组织、文化和技术等方面的支持来落实；战略评估阶段则需要对战略实施的效果进行监控和评估，及时调整和优化战略。

二、风险管理商业银行经营活动中面临着多种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。

有效的风险管理是银行保持经营稳健的关键。

接下来将从风险识别、风险评估以及风险控制这三个方面来探讨商业银行的风险管理。

1.试题：商业银行风险管理的首要任务是什么？答案：商业银行风险管理的首要任务是风险识别。

银行需要通过内外部数据的收集与分析，确定并评估潜在的风险因素，包括可能的信用风险、市场风险和操作风险等。

只有在风险识别的基础上，才能制定相应的风险管理策略。

2.试题：商业银行风险评估的方法有哪些？答案：商业银行风险评估的方法包括定性评估和定量评估。

定性评估是通过专业的人员对相关因素进行判断和评估，例如评估某个客户的信用风险；而定量评估则是通过模型和统计方法对风险进行量化，例如使用VaR模型来评估市场风险。

《商业银行业务经营管理》练习题答案第一章一、名词解释1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。

3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。

二填空题1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。

2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。

3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。

4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。

5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。

三、不定项选择题1．商业银行的职能作用是(ABCD)。

A. 信用中介B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。

A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。

A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。

A.资本B.资产C.管理D.收益E.清偿能力四、问答题1.如何理解商业银行的性质?答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。

（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。

（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。

（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。

《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。

答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。

其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。

2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。

首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。

其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。

最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。

3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。

利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。

手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。

其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。

4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。

2023年《商业银行经营管理学》专业知识考试题与答案目录简介一、单选题：共76题二、多选题：共65题三、判断题：共43题一、单选题1、近代金融体系中历史最悠久、服务活动最广泛、对社会经济生活影响最大的金融机构，作为金融体系的主体,这指的是（）。

A：中央银行B：商业银行C：保险公司D：证券公司正确答案：B2、我国对商业银行的监督管理属于（）。

A：一元二头式B：二元多头式C：一元多头式D：集中单一式正确答案：D3、商业银行通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门这属于商业银行的O功能。

A：信用中介B：支付中介C：调节经济D：信用创造正确答案：A4、我国商业银行的组织形式是（）。

A：单元制银行B：分支行制银行C：银行控股公司D：连锁制银行正确答案：B5、商业银行的特殊功能是（）。

A：信用中介B：支付中介C：信用创造D：金融服务正确答案：C6、我国对商业银行监督管理的机构是（）。

A：中国人民银行B：财政部C：中国银行保险监督管理委员会D：银行监督管理局正确答案：C7、商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营特征的职能是（）。

A：支付中介B：信用中介C：货币创造D：调节经济正确答案：B8、1694年，在资本主义最早确立的英国，英格兰银行诞生，其转变为现代商业银行的途径是（）。

A：从旧式高利贷银行转变而来B：从旧式钱庄和票号的形式转变而来C：以股份公司形式组建而成D：以集体制金融企业改造而成正确答案：C9、影响商业银行经营活动的直接环境是（）。

A：政治环境B：法律环境C：竞争环境D：文化环境正确答案：C10、历史上最早建立存款保险制度的国家是（）。

A：英国B：美国C：日本D：德国正确答案：B11、《巴塞尔协议I》规定核心资本与风险资产比率不得低于（），银行总资本与风险资产比率不得低于（）。

A：4%,10%B：8%,4%C：8%,10%D：4%,8%正确答案：D12、商业银行表外风险资产的计算参照O进行。

中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题一、填空题（每空1分, 共8分）1. 商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能是--------。

‘2．在分支行制下, 商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型: 一----、一--------、----------3. 营销者将其产品用户划分为大中小三类客户的营销方法是--------。

4．根据我国《金融企业会计制度规定》, 金融机构必须提供的财务报表有资产负债表、 -----------、一-----------一、一-----------二、名词解释（每题4分. 共12分）1. 票据贴现2. 结算中负债3. 资本充足率三、单项选择题（每题3分, 共15分）1．商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权, 直接对( )负责。

B. 董事会A．股东大会 ,C. 监事会D. 检查委员会2. 由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为( )。

A. 普通金融债券B. 累计金融债券C. 贴现金融债券D. 浮动利率债券3．下列各项, 反映商业银行负债结构的比例是( )。

A. 资本充足率B. 存贷款比率C. 拆借资金率D. 杠杆比率4．下列各项, 属于商业银行核心资本的是( )。

A. 未分配利润＆长期金融债券C. 一般准备金D. 未公开储备5. 商业银行的备付金比例应不低于( )。

.A.5.. R10%C. 15%D. 20%四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分, 共15分）1．从商业银行发展的历史来看, 主要有职能分工型模式和全能型模式两种, 德国、美国、瑞士都是全能型模式的代表国家。

( )理由:2．银行的贷款承诺一经作出, 不经客户同意不可撤销。

( )理由:3．网上银行的风险包括两类, 即基于互联网技术和信息技术导致的业务风险和基于虚拟金融服务品种形成的系统风险。

( )理由:4．商业银行所需要的资本金数量仅仅取决于投资者对商业银行盈利能力的要求, 基本不受其他因素的制约。

1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。

A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。

A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于。

A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。

A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。

A.what；capacity；paymentB.how；collateral；protectionC.what；collateral；protectionD. how；collateral；protection（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。

A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。

A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。

A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。

A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______。

A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。

A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率（）12．利息保障倍数的计算公式是_______。

A. 税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用（）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的。

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《商业银行经营管理》题库及答案一一、单项选择题（每题3分，共15分）1．新产品销售额的缓慢增长属于银行产品生命周期( )阶段的典型特征。

A．导入阶段 B．成长阶段C．成熟阶段 D．衰退阶段2．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于( )。

A．11% B．926.C．8.5% D．8%3．我国成立的四家金融资产管理公司处置的不良贷款的最终损失由( )承担。

A．财政部 B．产生不良贷款的商业银行C．中国人民银行 D．接受不良贷款的管理公司4．( )是商业银行最主要的经营收入来源。

A. 贷款业务 B．资产业务C．中间业务 D．表外业务5．商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。

A．高资产规模 B．监管体制不同C．业务范畴 D．高负债性二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分）6．支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。

( )7．附有条件的承兑视同拒付。

( )8．偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。

( )9．我们说商业银行经营面临多种风险，也就是说商业银行经营面临的各项实际损失。

( ) 10．商业银行资产的变现能力越强，其流动性越强。

( )三、填空题（每空1分，共8分）11．商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括和，其中是商业银行的最高权力机构。

12．商业银行的资本金由和组成。

一、 单项选择（16x1分）ABABA DCCCC DADCDB二、 多项选择（10x2分）ACDE CDE BC ABCD ABCDE ABCDE BCDE BCD BCDE BDE三、 名称解释（5x4分） 1．核心资本与附属资本：核心资本又叫一级资本，是指权益资本和公开储备，至少要占资本总额的50%；附属资本，也称二级资本，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具和次级长期债券构成。

2. 掉期交易：掉期交易又称调期交易，是指将币种相同、金额相同，但方向相反（一买一卖）、交割期限不同的两笔以上的交易结合在一起进行。

3. 远期利率协议：远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来某一时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和参照利率之间差额利息的贴现金额。

4. 货币互换：货币互换是指为降低借款成本或避免远期汇率风险，将一种货币的债务转换成另一种货币的债务的交易。

目的：规避汇率风险；降低成本。

5. 利率敏感性缺口：利率敏感性缺口是指在一定时期以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额，如果资产大于负债，为正缺口，反之，如果资产小于负债，则为负缺口。

四、 简答题（4x6分）1．商业银行“三性”原则及其关系（6分）。

三性原则：盈利性、安全性、流动性的解释（每个1分）关系：（每个1分）1、盈利性与安全性间的关系：既统一又对立。

2、盈利性与流动性间的关系：从长期观察来看，盈利性能够促进流动性目标的实现，反映出二者间某种正向联系；就短期情况而言，盈利性往往会与流动性产生矛盾和冲突。

3、流动性与安全性的关系：一般来说，流动性与安全性呈正向运动的趋势。

2．巴塞尔协议的主要内容（6分，每个1.5分）。

资本的组成 ： 核心资本（一级资本）+附属资本（二级资本）， 一级资本要占全部资本50%以上。

风险加权制 ：表内资产业务的风险权数：分为0%、10%、20%、50%和100%五类。