《家庭投资理财常识全知道》

金融理财知识普及小常识金融理财知识普及小常识1、安全是收益的先决条件很多理财者一开始犯的一个错误就是看到了高收益，却没有看到高风险。

一般来说，高收益伴随着高风险。

所以在选择理财之前，一定要了解理财产品的特点和风险程度，有个大概的了解再投资。

如果你想以安全为主要因素来管理你的钱，那么例如购买货币基金、银行理财产品R1和R2、债券基金都是不错的选择。

这些都是低风险的，虽然收益不高，但基本不会造成损失，收益比较稳定，时间一长就是大收益。

2、投资的时候不要集中投资，分散投资更加保险很多新手看中一只基金，比如股票型基金，就看着别人买，赚了。

然后他们观察它一段时间。

的确，这个基金还在比较高的水平上涨，所以他们可能会一次性投入一大笔钱。

基金行情不好就跌，从而集中投资同一只基金，结果亏损很大。

如果是多只基金的分散投资，那么很有可能这只基金跌的时候，那只基金在涨，不会一直亏很多。

3、学会降低预期收益俗话说，不抱太大希望，就不会失望。

所以在投资理财的时候，首先要有一个良好的心态，然后学会降低预期收益，在投资的时候更加理性。

适当放松心态，以平均收理财带给我们的好处有哪些一、达到财务目标，平衡一生中的收支差距人生有很多梦想，很多梦想的实现需要经济上的支撑，例如累积足够的退休基金以安享晚年，建立教育基金为子女的将来考虑，积累一定的资金购车买房，或者积累一笔资金用于到世界各地旅游，有些人还打算创立自己的事业，等等。

这些目标的实现都需要你进行财务规划，对收支进行合理的平衡。

理财规划的核心目的是平衡现在和未来的收支，使人的一生中的收入和支出基本平衡，不会因为某个时期缺乏收入而陷入放弃某项支出的“饥荒”。

如果一个人在任何时期都有收入，而且在任何时候赚的钱都等于用的钱，那么就不需要去平衡收支间的差异，理财规划对这个人来说就不是必须的。

可是实际上，人的一生中大约只有一半的时间有赚取收入的能力。

假如一个人能活80岁，前18年基本是受父母抚养，是没有收入的;65岁以前则必须靠自己工作养活自己和家人;而退休后如果不依赖于子女，而此时又没有工作收入，那么靠什么来养老呢?如果你有理财意识，在65岁退休以前这长达47年的岁月中，每个月挤出200元，购买成长性好的投资品，假设年收益率为12%，那么，47年后会积累多少财富呢?是5453748 12元，接近550万，这是一笔不小的数目，这样的话，你就可以享受比较富裕的晚年生活了。

投资理财是什么意思投资理财是什么意思1、投资理财，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。

2、投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。

随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。

投资理财基本知识1、追逐常识。

不断学习投资理财知识。

2、信息即财富。

锻炼自己运用信息的预见力和决策力。

3、投资不跟风。

不要有投机思维，有头脑的投资者。

都能在市场发生变化时独善其身。

4、人脉即钱脉。

人脉需要细心经营，光凭自己的力量，成不了富豪。

5、善于向富人取经，近朱者赤近墨者黑。

靠近努力致富的，那一批人，学习他们的成功经验，记住他们的投资理念和技巧，善加利用。

6、失败不气馁，胜利不骄傲。

无论失败还是成功，都要冷静分析，做出最有利于自己的决定。

7、目光远大。

不要紧盯着国内市场，放眼全球。

8、定期对家庭财财富进行体检。

针对家庭的各项收入支出，资产负债等，从风险控制，合理负债等多个角度，进行详细分析和预测。

进而在日常生活作息运动，等方面做一定的调整，保证家庭财富的健康。

9、负债其实也是一种资产。

让钱灵活的滚动起来，巧用债务为自己创造更多收益。

10、朋友间借钱量力而行。

不要打肿脸充胖子借出大笔资金。

万一收不回来就既伤钱又伤心。

只借即便是拿不回来也无关紧要的额度。

11、鸡蛋放在不同的篮子里。

多元化投资既能分散风险还能多赚钱，投资切忌目光短浅。

12、精于算计。

此处的精于算计指的是对财富数字的敏感，拥有良好的计算能力，学会控制成本、风险。

家庭应该如何投资理财?记账的好习惯每个月老婆都会记账，不得不说老婆绝对是个会过日子的人，除了每月会记下来每个月的收入、每天的支出消费都会记得清清楚楚，大到买的电器，小到买个零食都会计，而且支出消费还做分类，比如汽车消费会用一种颜色的笔记下来，宝宝的支出用另一支笔记下来。

理财投资入门基础知识大全理财投资入门基础知识建立正确的理财观念：理财不是一夜致富的方法，需要长期的积累和坚持。

正确的理财观念能够帮助我们更好地规划和管理自己的财务。

制定理财计划：根据自己的收入和支出情况，制定合理的理财计划，明确自己的投资目标和风险承受能力。

选择适合自己的投资品种：在投资过程中，应根据自己的实际情况和风险承受能力来选择投资品种，比如定期存款、基金投资、股票投资等。

学习投资知识：在投资理财过程中，需要学习相关的投资知识，了解市场情况，把握投资机会，提高投资收益。

执行理财计划：制定好理财计划后，要执行计划，按照计划定期投资，不要盲目跟风，保持理性。

理财的重要性理财是人们为了管理自己的财务而进行的活动，是对个人财务的有效管理和规划。

理财可以帮助我们有效地规划自己的财务，达到财务自由的目标。

同时，理财也可以帮助我们更好地应对生活中的紧急情况。

投资理财的常用方法定期存款：定期存款是指将一定金额的资金存入银行，以一定的利率和存期来获取收益。

定期存款的风险较低，收益相对较稳定。

基金投资：基金是由一组投资人的资金汇集起来，由专业基金经理进行投资运作，以实现资产的增值。

基金投资的风险相对较高，但收益也相对较高。

股票投资：股票投资是指通过购买上市公司的股票来获取收益。

股票投资的风险相对较高，但收益也相对较高。

投资理财的注意事项理性投资：投资要理性，不能盲目跟风，要根据自己的实际情况和风险承受能力来选择投资品种。

分散投资：不要将所有资金都集中在一个投资品种上，要分散投资，降低风险。

定投：定期投资是一种长期投资策略，通过每月或每季度定期投入一定金额的资金，以平均化投资成本，并获得更稳定的收益。

学习投资知识：在投资理财过程中，需要学习相关的投资知识，了解市场情况，把握投资机会，提高投资收益。

理财的八大规则1、免费推荐的股票有陷阱2、预期的收益不要轻易相信3、销户必须去开户行办理4、提前还贷要预约排期5、金融迷信6、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好7、对自己有利的话多说，不利的不说8、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人。

家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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投资与理财根底知识储蓄前言随着金融体制改革的不断开展，金融市场逐步放开，人们能够选择的投资方式日益增多，投资者能够自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。

投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行治理和分配，到达保值增值的目的，从而加速资产的增长。

据北京一家调查公司目前公布的“都市居民个人投资行为研究报告〞显示，在同意调查的五个都市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购置了人寿保险。

可见，目前中国已进进个人投资理财时代。

由以上数据能够明白，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最要紧的投资方式。

小调查下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？A、储蓄B、购置股票C、购置债券D、购置保险名目第一章储蓄简介第二章储蓄机构第三章储蓄相比照其他投资工具的利弊1.表格比照第四章储蓄窍门第五章总结第一章储蓄简介个人将属于其所有的人民币或外币存进储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单能够支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

存款利息是银行因为使用储户存款而支付的酬劳，是存款本金的增值局部利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率水平存款利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限2.储蓄原那么我国的储蓄原那么是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密〞。

居民个人所持有的现金是个人财产，任何单位和个人均不得以各种方式强迫其存进或不让其存进储蓄机构。

同样，居民可依据其需要随时取出局部或全部存款，储蓄机构不得以任何理由拒尽提取存款。

并要支付相应利息。

储户的户名、帐号、金额、期限、地址等均属于个人隐私，任何单位和个人没有合法的手续均不能查询储户的存款，储蓄机构必需为储户保密蓄形式活期储蓄指不约定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。

一般的普通家庭应该如何理财呢？普通家庭如何理财1、先做好预算。

预算是理财的基础，它可以帮助投资者了解家庭的收入和支出情况，从而制定合理的消费和理财计划。

投资者可以通过使用记账APP、家庭账本等方式来控制预算，避免不必要的开支，省下更多资金用于理财。

2、进行分散投资。

家庭理财是不要将所有资金都投入一种理财方式中，可以将资金分成几个部分，例如一部分投入银行存款获取稳定的利息，另一部分资金购买债券基金、股票等收益更高的资产，实现风险和收益的平衡。

低门槛的理财方式很多，小资金也是可以理财的，投资者可以参考以下方式：1、银行定期存款。

定期存款是最常见也最简单的一种理财方式，投资者将一定金额的钱存入银行，到期后再取出以获得利息。

银行存款受到存款保险的保障，本金发生损失的概率很小，定期存款适合风险偏好较低、对收益要求不高的家庭。

2、货币基金。

货币基金是一种投资于货币市场工具例如短期银行存单、债券的基金，货币基金适合对资金流动性有一定要求的家庭，收益一般也高于银行活期存款。

需要注意的是，货币基金并不是保本的，其收益主要****于利息收入，故其收益率会随着市场利率而变化。

家庭投资理财的方法有哪些一、家庭投资理财的重要性家庭投资理财是一个重要的话题，它可以帮助家庭实现投资和财务目标，保障家庭的财务安全，并为未来财务自由做准备。

家庭投资理财是指家庭在投资理财方面所做的行为，包括财务规划、资产配置、风险管理和财务决策等。

它可以帮助家庭实现投资和财务目标，保障家庭的财务安全，并为未来财务自由做准备。

二、家庭投资理财的方法家庭投资理财的方法有很多，比如说定期储蓄、股票投资、基金投资、房地产投资等。

定期储蓄是一种简单实用的投资理财方式，可以有效地节约家庭开支，以备不时之需。

股票投资可以帮助家庭获得高收益，但也有很大的风险，因此家庭需要积极管理自己的投资。

基金投资是一种低风险的投资理财方式，可以让家庭有效地分散投资风险，同时也能获得一定的收益。

理财小知识精选大全理财小知识有哪些?你会发现，所谓的财富自由并不是终点，而是你人生的里程碑，跨过了这个里程碑，还有更长的成长之路等着你。

一起来看看理财小知识精选大全,欢迎查阅!理财小知识1常识一：现有的投资理论，均不适合普通家庭。

自古以来，都不曾有为穷人服务的经济学理论，更不用说投资理论了。

就像中国的三农问题，提了半个多世纪了，也没见有什么“三农经济学”。

当然，也不能责怪这些理论家们，“学得文武艺，货卖帝王家”，何曾听说过“货卖百姓家”呢?理论只有被富人利用，才能发扬光大，也才能使理论家们名利双收。

研究三农经济学，一方面需要长年累月地扎根贫困的农村，用实践来帮助农村脱贫致富;一方面又要有国际视野和扎实的理论功底，才能有理论上的创新，既要深入农村，又要跳出农村，这本身就充满着矛盾，所以世事难两全。

穷人也只能将就着用富人们的经济学理论，虽然在这样的理论指导下成不了富人，但好歹能在比自己更穷的穷人面前炫耀一番了。

就像一个城里人在农民面前炫耀说：“我有10万元的基金和国债，我每年能挣4%”，农民当然羡慕啦：“哇，那么有钱啊，基金、国债是个什么东西?唉，城里人就是城里人，坐在家都能挣钱，多好啊”。

常识二：富人的投资理论相反的那一面就是穷人的投资理论。

以下是穷人们最常听到的一些理论误区，其反面便是穷人必知的投资理论：(1)股票风险极大，不适合普通家庭，普通家庭购买基金、债券、保险、各种理财产品，或者干脆存定期。

穷人必知：富人们投资的一切品种，你都可以直接投资，只要你谨记两点：多学习、永远不借一分钱!(2)风险与收益是相对应的，高风险才能高收益，低风险只能低收益。

穷人必知：低风险高收益的机会永远会真实的存在，而且很多时候是显而易见的。

只要你谨记：用富人的思想来武装自己，当你投资时，永远将自己视为一个百万或千万富翁!(3)金融市场非常复杂，必须具备很多的专业知识才能独立投资。

穷人必知：金融市场的原理非常简单，外表非常复杂，更多时候是故意用复杂来迷惑穷人。

家庭理财方案（优秀7篇）为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。

方案应该怎么制定才好呢？的精心为您带来了家庭理财方案（优秀7篇），如果能帮助到您，的一切努力都是值得的。

家庭理财方案篇一1、定时积极的存款怎样开源节流是理财的第一步。

增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。

虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。

只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。

2、在生活中要学会记账做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。

3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。

5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。

如：节能，节水设施等。

要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。

6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。

家庭理财基础知识家庭理财呀，就像打理一个小王国一样有趣呢。

1. 什么是家庭理财家庭理财可不是简单地把钱放着哦。

它就像是给家里的钱找个好工作，让钱能生出更多的钱来。

比如说，咱们家里每个月都有收入，像爸爸妈妈的工资啦。

这些钱如果只是放在家里的抽屉里，那它就只能一直是那么多，说不定还会因为通货膨胀变得越来越不值钱呢。

但是如果咱们把这些钱合理安排，一部分用来日常开销，一部分拿去投资，那就不一样啦。

2. 家庭理财的重要性想象一下，如果不理财，遇到突发情况，像家里有人突然生病啦，或者突然有个很好的投资机会，但是手里没钱，那多糟糕呀。

理财就像是给家庭的未来买了个保险。

而且通过理财，咱们还能实现一些家庭的小目标，比如换个大房子，或者让孩子能接受更好的教育呢。

3. 常见的理财方式（1）储蓄储蓄是最基础的啦。

就像把钱放进一个安全的小盒子里，虽然利息可能不高，但是特别稳当。

银行就像这个小盒子的管理员，会给咱们一点小回报。

咱们可以开个活期储蓄账户，方便随时取用，也可以开个定期储蓄账户，利息会高一些，不过要到时间了才能取出来哦。

（2）基金基金就像是一群人把钱凑在一起，交给一个专业的人去投资。

这个专业的人会根据自己的经验和知识，把钱投到股票、债券之类的地方。

不过基金也有风险呢，有的基金可能会赚很多钱，有的可能会亏一点。

咱们要选那些口碑好、有经验的基金经理管理的基金。

（3）股票股票就更刺激啦。

买了股票就相当于成为了一个公司的小股东。

如果这个公司发展得好，股票就会涨，咱们就能赚钱。

但是如果公司出了问题，股票就可能跌得很惨。

所以投资股票要特别小心，要先了解这个公司的情况，像它是做什么业务的，有没有竞争力之类的。

4. 家庭理财的小技巧（1）制定预算这就像是给家庭的支出画个框框。

每个月先把必须要花的钱算出来，像水电费、房租或者房贷、吃饭的钱等等。

然后再看看剩下多少钱可以用来理财或者做其他的事情。

这样就能避免乱花钱啦。

（2）分散投资不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里哦。

理财百问百答1.家庭应该如何理财？答：每个家庭每个月总有固定的收入，可将每月的收入做好支出计划，除每月正常开支之外，再将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金进行必要的投资理财，如储蓄、购买股票、基金、国债等。

储蓄、国债是风险最小的，当然也是收益最小的；股票、期货目前的行情不易把握，而且风险也较大；而投资担保理财作为新的理财渠道，为大众提供了一个适中稳健的收益。

正商为客户提供担保理财服务，通过完善的风险控制体系和信用管理体系，使客户闲置财富稳定增值，为客户创造收益，替客户抗拒风险。

客户不再需要为理财背负风险，享受不会赔钱的理财新生活。

2.正商投资和高利贷的区别？答：最高人民法院（民）发（1911）21号通知《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定；“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期利率的四倍。

”只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因接待产生的抵押相应有效。

例如；现年1年期银行贷款利率为5.31％，民间借贷利率不得超过其四倍即21.24％。

正商投资收益率为12％——18％，低于21.24％，不属于高利贷。

3.正商担保与理财、融资与非法集资的区别？答：非法集资是指单位或个人未经有关部门批准，向社会公众吸收资金，并承诺在一定期限内向出资人还本付息的行为。

非法集资的突出特点是向不特定多数人吸收资金。

正商担保严格按照国家法律法规办理理财、融资业务，与非法集资的区别是正商既不吸收也不占有借贷双方的资金，正商为民间借贷双方提供信息中介服务，同时为符合担保条件的借方提供担保，为理财客户的投资提供专业化信用管理服务。

正商对民间借贷双方实行公开、透明、规范操作，自觉接收社会各界监督。

5.正商投资业务的基本流程是什么？答：咨询、预约等级、推荐项目、与约会签、签订出资合同、资金划转、借款人按月还款、投资人收回本息。

6.怎么办理正商投资业务？答：为了您的资金安全，我们建议，无论您从哪种渠道获知正商投资业务，第一次最好先来正商实地考察一下，在公开、透明的环境中，正商专业人员负责咨询接待，解答您的问题。

理财的基本知识理财的基本知识挣一个花两个一辈子都是穷人。

那么理财的基本知识有哪些？大家不妨来看看小编推送的理财的基本知识，希望给大家带来帮助！1.什么是理财,为什么要理财理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。

通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过攒钱、生钱、护钱，管好个人及家庭的财产，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。

理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。

2.我们该如何理财“开源节流”是理财的`第一步，不能挣多少花多少。

首先可以把每个月的收入与开销都记录下来，控制支出。

同时可以进行强制性储蓄，每个月必须存到银行一部分资金，哪怕只有几百。

做到“节流”的同时，也要考虑进一步理财了，理财不是一夜暴富，而是一个积少成多的过程。

3.家庭资产怎样配置问题摸清家底，才能心中有数。

对单身或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。

对成家多年或财富颇丰的人来说，要静下心里理清家庭财产情况。

4.投资理财，先来测试下自己的风险承受能力理财的方式与一个人的风险喜好有关系。

有的人胆子大，很有冒险精神；有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。

但理财方式最终取决于自身的经济实力和风险承受能力，不能盲目的投资，要先明确了解自己的风险承受能力。

5.确定理财目标理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划．并且按部就班地去执行，最终实现。

如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。

6.选择好的理财工具理财规划中关键的是用好理财工具。

随着时代的发展，科技的进步，理财工具也越来越丰富了，不在局限于手工记账理财了，可以使用理财软件，如佳盟个人信息管理软件不仅可以记录收支，还可以管理家庭账户、实物资产等，分析理财消费，制定理财规划和预算。

7.理财规划和资产配置了理财规划是保证个人或家庭理财目标得到实现的最有效的途径。

八条鱼聪明家庭理财经：五定律五原则中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。

”简单地说明了生活要懂得理财的道理。

在家庭理财过程中，也有一定的规律可遵循。

本期理财量身定做栏目，中行的理财师将和市民分享家庭理财经。

家庭理财五定律：(1)4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

(2)72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。

(3)80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。

比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

(4)房贷31定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜。

(5)家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

家庭理财五原则：原则1：应急支出。

建立家庭保障应急支出账户，款项应足以应付家庭4~6个月生活中的各项支出。

这样家庭在面临变故或收入危机时，仍有较充裕的资金。

原则2：保障家庭主要收入者。

可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式，分散其发生变故的风险。

原则3：知己知彼。

“知己”指对家庭的财务状况全面了解，包括每年收入、支出及理财目标等。

“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。

原则4：制定理财策略。

理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提，尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。

原则5：明确未来需求规划。

家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类，提前为计划做准备。

健康投资是最佳的首选投资项目，生命是人生的根基，而投资理财的最佳顾问是你自己不要盲从别人。

投资理财入门基础投资理财入门基础一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。

那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。

先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。

然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。

我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。

所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。

可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。

记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。

为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。

拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。

比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。

根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

说到控制支出，我的小方法与大家分享。

每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。

然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。

控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。

这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。

个人如何正确投资理财个人如何正确投资理财理财指的是对财务进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。

以下是小编收集的正确投资理财，欢迎查看！个人理财如何才赚钱？1、确定理财目标理财的目标大概可以分为攒钱（为购买某个商品攒钱）、保值（为了不让自己的钱因为通胀而贬值）、增值（就是用钱赚钱啦）这三种。

攒钱是最低级的理财目标，不管自己存在银行里的钱是增值还是贬值，都不在乎，只要攒够钱就可以买东西了；保值就比较有技术性，你需要考虑自己的钱投到哪里，理财耗费的精力也比较多。

增值的话就更难了，其实保值增值的性质是一样的，都需要你投入经历去分析股票、市场、期货等等理财产品，或者购买某种保值商品，这也需要你有一定的经济头脑，并耗费一定的经历。

考虑自己的经济实力和自己可用于理财的精力，然后才能决定自己的理财目标，这是第一步需要做到的。

2、制定理财计划分析好自己的理财目标以后你就可以制定理财的计划了，在这一步，你要考虑自己的经济收入中哪一部分可以用于理财，对于经济收入比较高的人来说，可以将收入分为三个部分：消费、储蓄、投资。

对安全感要求高的人可以多储蓄少投资，对于乐天派可以多消费少投资，对于富有挑战性的你可以少储蓄多投资。

对于月收入低于1万的，可以考虑降低消费来增加储蓄，如果你本身有一定的经济积累，也可以投资一些风险较少的项目，比如买房也是保值增值的一种方法。

3、确定投资项目目前来说，储蓄是无法达到保值增值的目的的，因为银行利息太低，而rmb贬值又很快，所以用钱购买某种商品，然后利用商品的保值增值性给你的钱保值增值，这就是理财的基本原理。

如果你除了工作以外还有很多的时间去理财，你可以选择一些短期投资，这样你的资金流动性也会比较快。

如果你没有多少时间考虑投资项目，你最好是选择一些长期的、安全性较高的理财项目，比如国债，货币基金还有像恒瑞财富网这样安全的平台等。

4、掌握消息来源现在是信息社会，掌握一条重要信息可以让你一夜暴富，比如你知道某种股票在这两天内可能会涨，你也就可能在这几天内暴富。

理财基础知识现金规划是是为个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。

在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，但又必须降低持有成本。

而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

现金规划目的满足日常现金需要满足计划外现金消费--紧急备用金现金规划的一般工具由于个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭需要的费用，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益，因此，在确定何为现金规划的工具时，应以流动性为主要考虑的因素，在次基础上就是一定的收益性。

现金规划的一般工具包括现金、相关储蓄产品、货币市场基金。

1、现金是现金规划的重要工具，流动性最强；2、相关储蓄品种有活期储蓄、定活两便储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、整存零取储蓄、存本取息储蓄、个人通知存款、定额定期储蓄；3、货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。

现金规划的融资工具在某些时候，个人或家庭有未预料到的支出，而与此同时，个人或家庭的现金及现金等价物的额度又不足以应付这些支出，临时变现其他流动性不强的金融资产会有一部分损失。

这时利用一些短期的融资工具解决紧急问题。

事实上，在个人或家庭的现金规划过程中，个人或家庭往往更重视已有现金及现金等价物的管理和使用，而忽略了个人融资。

适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种：信用卡融资、其他银行融资方式、保单质押融资、典当融资。

信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。

理财知识新手入门基础知识理财知识新手入门基础知识1、关于收益率假如你有100万，收益100%后资产达到200万，如果接下来亏损50%，则资产回到100万，显然亏损50%比赚取100%要容易得多。

2、关于涨跌停假如你有100万，第一天涨停板后资产达到110万，然后第二天跌停，则资产剩余99万;反之第一天跌停，第二天涨停，资产还是99万元。

3、关于波动性假如你有100万，第一年赚40%，第二年亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%，第五年赚40%，第六年亏20%，资产剩余140.5万元，六年年化收益率仅为5.83%，甚至低于五年期凭证式国债票面利率。

4、关于每天1%假如你有100万，每天不需要涨停板，只需要挣1%就离场，那么以每年250个交易日计算，一年下来你的资产可以达到1203.2万，两年后你就可以坐拥1.45亿。

5、关于每年200%假如你有100万，连续5年每年200%收益率，那么5年后你也可以拥有2.43亿元个人资产，显然这样高额收益是很难持续的。

6、关于10年10倍假如你有100万，希望十年后达到1000万，二十年达到1亿元，三十年达到10亿元，那么你需要做到年化收益率25.89%。

7、关于补仓如果你在某只股票10元的时候买入1万元，如今跌到5元再买1万元，持有成本可以降到6.67元，而不是你想象中的7.50元。

8、关于持有成本如果你有100万元，投资某股票盈利10%，当你做卖出决定的时候可以试着留下10万元市值的股票，那么你的持有成本将降为零，接下来你就可以毫无压力的长期持有了。

如果你极度看好公司的发展，也可以留下20万市值的股票，你会发现你的盈利从10%提升到了100%，不要得意因为此时股票如果下跌超过了50%，你还是有可能亏损。

9、关于资产组合有无风险资产A(每年5%)和风险资产B(每年-20%至40%)，如果你有100万，你可以投资80万无风险资产A和20万风险资产B，那么你全年最差的收益可能就是零，而最佳收益可能是12%，这就是应用于保本基金CPPI技术的雏形。