2012年江西省助理理财规划师知识大全

第一章理财规划基础第一节理财规划概述理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划目标目标层次：财务安全和财务自由首要问题－财务安全，达到人生各阶段收支平衡最终目标－财务自由，投资收入完全覆盖各项支出财务安全个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。

衡量标准：是否有充足稳定收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障计划财务自由个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障主要体现：投资收入完全覆盖各项支出个人从被迫工作压力中解放已有财富成为创造更多财富工具财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示：财务安全：总收入﹥总支出﹥投资收入财务自由：总收入﹥投资收入﹥总支出练习：在财务安全模式下，总收入线一直在总支出线的（）A上方B下方C平行D右方某家庭支出已可由投资收入来支撑，则该家庭总支出曲线在投资收入曲线的上方（）理财规划目标的具体内容必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机）合理的消费支出：住房、车和信用卡消费实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐”有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。

二、理财规划的原则（一）通观全盘，整体规划综合性规划：现金、消费、投资、税收、退休、风险管理、遗产等整体性解决方案（二）客户家庭类型不同，核心策略不同青年家庭风险承受力强－－进攻型策略中年家庭风险承受能力中等－－攻守兼备老年家庭风险承受能力较低－－防守型（三）建立现金保障日常生活覆盖储备：失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活意外现金储备：为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备家族支援现金储备：家族亲友的重大紧急支援准备（四）风险管理优先于追求收益理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益保值是增值的前提（五）消费、投资与收入相匹配消费和投资规模与收入相匹配投资和消费支出安排与现金流状况相匹配（六）开源与节流并举开展第二职业赚取投资收益（七）未雨绸缪，早作规划第二节理财规划的内容与流程理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。

助理理财规划师基础知识第一部分职业道德（第1—25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1—8题）1、社会主义道德的基本原则是（）（A）共产主义（B）社会主义（C）集体主义（D）爱国主义2、对待中华民族传统文化，正确的立场是（）（A）古为今用（B）拿来主义（C）全盘肯定（D）彻底抛弃3、企业文化具有（）（A）导向功能（B）排斥功能（C）娱乐功能（D）健身功能4、关于节俭的说法中，你能够认可的是（）（A）财富并非节俭创造，无须节俭（B）节俭之人不懂得生活（C）倡导节俭会影响生活质量（D）俭而有度，合理消费5、关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）（A）强调爱岗敬业会剥夺员工再次选择职业的权利（B）有的人天生勤备，有的人天生懒惰，强调爱岗敬业难以取得实效（C）敬业不一要爱岗，爱岗不一定要敬业（D）干一行、爱一行、专一行有利于企业和个人的发展6、关于诚实守信的说法中，正确的是（）（A）诚实守信作为个人行为表现很可能是一种假象，不值得信赖（B）从事企业经营活动要按照经济规律办事，不应倡导诚实守信（C）坚持诚实守信的人也许其利益会受到暂时影响，但有利于其长远发展（D）“人善被人欺，马善被人骑”，诚实守信的人往往吃亏7、在与顾客打交道的过程中，员工采取（）的做法是正确的。

（A）有问必答，不问不答（B）有求必应，不求不应（C）神情安定，具有耐性（D）顾客无礼，批评教育18、关于员工之间的团结互助，正确的认识是（）（A）建立在企业利益基础上的团结互助具有生命力（B）世界上不存在纯粹的、无私的团结互助（C）如果事事坚持原则，那么根本无法实现团结互助（D）对方讲互助，则我方自然讲团结；反之亦然（二）多项选择题（9-16题）9、于坚持真理，要求人们做到（）(A)以事实为依据，实事求是地对待每一件事情(B)一切按领导意思办事，树立大局观念方能做到坚持真理 (C)坚持好人主义处理事务，不违背团结和谐的要求就是坚持真理 (D)不以师长的意见作为判断是非的标准，增强一点“怀疑”精神10、关于企业文化的说法中，正确的是（）（A）企业价值观是企业文化建设的核心（B）文盲甚至可以成为企业家，没有文同样能造就一流企业（C）好的企业文化对员工起到鼓舞士气、凝聚人心的作用（D）不以师长意见作为判断是非标准，增强一点怀疑精神11、从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是（）（A）“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” （B）“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你”（C）“嘿……，这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” （D）“同志，您好，看了半天了，买点什么吧”12、（）的做法，违背办事公道要求（A）某商场商品虽然没有标明价格，但顾客可以讨价还价（B）某小学的一位数学教师给一个成绩差的学生“开小灶” （C）某婚姻登记处要求办结婚证者一律出示单位的结婚证明（D）某广告：进口原料，精心打造，独家产品，世界最好13、（）在职业用语中属于“忌语”。

（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止
（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值
25、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低 （B）不变 （C）较高 （D）不确定
31、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产 （B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产 （D）市净率=每股市价/每股净资产
32、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
6、关于奉献，正确的说法是（ ）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
7、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年 （B）2001年 （C）1998年 （D）2003年
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
19、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人 （B）70人 （C）30人 （D）100人
20、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
13、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性 （B）可转换性 （C）不可转换性 （D）重新加入性
14、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。

助理理财规划师知识点
一：现金规划
基本内容：对客户现金及现金等价物管理
核心：建立应急基金，保障生活质量和状态的持续性稳定
二：消费支出规划
规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标
住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等
三：教育规划
收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案
四：风险管理与保险规划
通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低
五税收筹划
事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大
六：投资规划
根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率
七：退休养老规划
保障退休后生活品质
八：财产分配与传承规划
将家庭财产在成员间进行合理分配
助理策划师报考范围
1银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员;
2证券公司的投资顾问和客户经理;
3保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员;
4基金公司、投资中介公司销售经理、客户服务人员;5提供理财咨询的其他专业人员，如财务会计人员等;6各行各业的高级管理人员;
7有志于从事理财规划的人员;
8信托投资、房地产、、等相关人员;
9高校金融、财会、经济、管理类专业学生，希望进入金融行业的学生。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。