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《中央银行学》复习思考题王广谦主编，高等教育出版社第三版（2011年）第一章中央银行制度的形成与发展（P29）1、试述央行产生的客观经济原因。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？3、如何认识中央银行的性质？4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
5、简述央行制度类型及其特征。
6、概要说明美国联邦储备体系组织结构、职能与资本结构。
7、概要说明中国人民银行当前组织结构状况。
8、概要说明欧洲央行组织结构与职能。
9、概要说明香港金融管理局制度。
第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用（P49）1、如何理解央行在现代经济中的地位与作用？2、简述当前中国人民银行的主要职责。
3、如何理解中央银行独立性的内涵与实质？4、试述赞成及反对央行独立性的理论观点。
5、简述中央银行独立性的主要表现。
6、试评述美国联邦储备体系独立性。
7、试评述中国人民银行独立性。
8、从中央银行独立性的国际特点分析中国人民银行独立性方面存在的问题，并提出符合国情的改进意见。
第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表1、中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么？2、试分析中居银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因？3、试从资产负债的基本关系和各项目的对应关系分析中国、美国、日本中央银行的资产负债表各有什么样的特征。
第四章中央银行的负债业务（P99）1、简述央行主要负债业务。
2、简述央行存款业务。
3、简述央行准备金存款业务的主要内容与意义。
4、什么是央行货币发行业务？如何区分经济发行与财政发行？5、央行货币发行的基本原则是什么？6、比较各种货币发行准备制度的优缺点。
7、什么是基础货币？利用央行资产负债表分析基础货币的决定。
8、结合中美央行资产负债表比较两国基础货币投放机制。
9、试述存款准备金制度的主要内容。
10、比较中央银行发行债券与商业银行发行债券。
11、近年来中国人民银行负债业务结构有哪些主要的变化？成因是什么？12、试比较以国债和央行债券为对象的公开市场操作。
第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。
2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。
4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。
5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。
二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第十二章中央银行与金融监管一、重要概念1．金融监管答：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。
金融监管有狭义和广义之分。
狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构以及它们在金融市场上的业务活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。
广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。
2．集中监管体制答：集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。
有时集中监管又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。
3．分业监管体制答：分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。
在20世纪80年代以前，金融市场的结构特征表现为不同金融机构界限明确，金融产品简单，很容易将一个金融产品划分为银行产品或是证券产品还是保险产品，金融监管也就相对简单的多。
自然地，在分业监管的体制下，一国金融监管机构分别按照被监管者所处的行业来构建。
4．金融监管目标答：金融监管目标是指实施金融监管的目的和金融监管所达到的要求。
对商业银行或所谓“吸收存款机构”监管目标的一般表述是“保护存款人的利益”。
商业银行资本杠杆率极高，支撑其庞大资产的资金来源绝大部分是社会公众存款，而现代商业银行的运作是高度专业化的，存款人对银行的经营状况和存在的风险一般了解不多，而对银行的选择带有很大的盲目性。
这就需要金融监管当局从维护社会稳定和银行体系安全的要求出发，通过对银行实行有效的监管，控制其承担风险的程度，督促其稳健经营，尽量减少银行倒闭以及由于个别银行倒闭而影响银行体系安全的危险，从而保护存款人的利益。
在中国，中国人民银行对整个金融业实行集中统一监管，而商业银行是金融业的主体和主要的监管对象，督促商业银行和其他金融机构依法稳健经营，从而保护广大存款人和社会公众的利益，是中国人民银行对金融业实施监管的根本目标。
《中央银行学》在线作业参考资料一、多项选择题1.中央银行制度推广的具体原因包括（ABCDE）A.新的货币本位制度建立的影响；B.布鲁塞尔会议和日内瓦会议的影响；C.麦克米伦委员会的影响；D.新国家的产生；£.来自其他国家或国际组织的支持。
2.引起失业的一般原因有（ABCD）A.需求不足造成的失业；B.结构性原因引起的失业；C.摩擦性失业；D.季节性原因引起的失业。
£.自愿失业。
3.公开市场政策的作用包括（ABCD）A.调控存款类金融机构的准备金的货币供给量；B.影响利率水平和利率结构；C.与再贴现政策配合，可以提高货币政策效果；D.降低货币流通量的波动幅度；E.促进地方经济快速增长。
4.一般说来，存款准备金制度主要包括以下内容（ABC）A.规定法定存款准备金比率；B.规定可充当法定存款准备金的内容；C.规定存款准备金的计提基础；D.规定存款准备金的利率；E.规定存款准备金比率的分类。
5.直接信用控制政策包括（ABCDE）A.信用分配；B.直接干预；C.流动性比率；D.利率控制；E.特种存款。
6.中央银行支付系统的风险类型包括（ABCDE）A.信用风险；B.流动性风险；C.系统风险；D.法律风险；E.突发事件风险。
7.目前，中央银行已形成的支付清算系统框架包括（ABCDE）A.同城清算；B.全国电子联行系统；C.电子资金汇兑系统；D.银行卡支付系统；E.邮政汇兑系统。
8.储备资产的构成有（ABCD）A.黄金储备；B.外汇储备；C.储备头寸；D.特别提款权；E.美圆。
9.中央银行是银行的银行具体包括以下方面（ABC ）A.集中存款准备金；B.充当金融机构的“最后贷款人”；C.组织参与和管理全国的清算；D. 中央银行发行债券；E.中央银行的再贴现。
10.金融统计的基本原则包括（ABCDE）A.客观性原则；B.科学性原则；C.统一性原则；D.及时性原则；E.保密性原则。
11.金融统计的基本程序包括（ABCD）A.统计设计；B.统计调查；C.统计整理；D.统计分析；E.统计预测。
第三章法定业务权力：指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。
银行性业务：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。
包括资产负债业务、支付清算业务、经理国库业务和会计业务。
管理性业务：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务，这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。
中央银行资产：是指央行在一定时点上所拥有的各种债权。
主要包括：再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他资产业务。
中央银行负债：中央银行负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。
中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务。
中央银行资产负债表：央行资产负债表是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。
央行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。
第四章存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
第一准备金：由现金和在其他银行存放的存款构成。
第二准备金：是指银行最容易变现而又不至于遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性很强的资产。
货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。
经济发行：是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。
财政发行：是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。
货币回笼：是指银行通过各种途径从市场货币流通中收回的一定量的现金。
现金准备：包括黄金，外汇等具有极强流动性的资产。
证券准备：包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等，这些凭证必须是在金融市场上、流通的证券。
弹性比例制度：指增加发行的钞票超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。
王广谦《中央银行学》第3版章节题库第十四章中央银行与其他金融机构的监管一、概念题1．政策性银行答：政策性银行是指由政府设立，贯彻国家产业政策，区域发展政策以及其他相关政策，专门从事政策性金融业务的金融机构，具有非盈利性、专业性、政府控制性、非商业性的特点。
同时一般政策性银行不直接吸收存款，不具备存款创造的功能，因此一般通过制定专门的法律来规范其业务行为，为政策性银行开展活动提供法律保障，不在普通银行法约束范围之列。
对政策性银行的监管，应由中央银行和政府有关部门联合进行。
我国现阶段政策性银行主要有国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口信贷银行。
2．保险公司答：保险公司是指按照合同约定，办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险人给予赔偿或支付的金融中介机构。
按照不同的分类标准可以划分为：法定保险公司和自愿保险公司，财产保险公司和人寿保险公司、公营保险公司与私营保险公司以及公私合营保险公司、原保险公司和再保险公司等。
保险公司的资金来源主要是投保人交纳的保险费；资金运用主要分成两部分，一部分用于应付赔偿所需，另一部分用于投资证券、发放不动产抵押贷款和保单贷款等。
保险公司是除银行外最重要的金融机构，在各国国民经济中发挥着重要的作用。
3．信托投资公司答：信托投资公司是指经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行、投资等业务的专业金融机构。
除办理一般信托业务以外，其突出的特点在于经营投资业务。
信托投资具有收益高、责任重、风险大、程序多、管理复杂等特点，这不同于一般的委托、代理和借贷业务，因此经营投资业务的信托投资公司，在机构设置、经营管理水平、人员素质、信息来源和信息处理能力等方面都有很高的要求。
4．信用合作社答：信用合作社指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其资金主要来源于其成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。
基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。
目 录第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记1.2 课后习题详解1.3 考研真题与典型题详解第二章 中央银行在现代经济体系中的地位与作用2.1 复习笔记2.2 课后习题详解2.3 考研真题与典型题详解第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表3.1 复习笔记3.2 课后习题详解3.3 考研真题与典型题详解第四章 中央银行的负债业务4.1 复习笔记4.2 课后习题详解4.3 考研真题与典型题详解第五章 中央银行的资产业务5.1 复习笔记5.2 课后习题详解5.3 考研真题与典型题详解第六章 中央银行的支付清算服务6.1 复习笔记6.2 课后习题详解6.3 考研真题与典型题详解第七章 中央银行的其他主要业务7.1 复习笔记7.2 课后习题详解7.3 考研真题与典型题详解第八章 中央银行的宏观经济分析8.1 复习笔记8.2 课后习题详解8.3 考研真题与典型题详解第九章 中央银行货币政策的目标选择与决策9.1 复习笔记9.2 课后习题详解9.3 考研真题与典型题详解第十章 中央银行货币政策工具与业务操作10.1 复习笔记10.2 课后习题详解10.3 考研真题与典型题详解第十一章 货币政策的作用机制与效果检验11.1 复习笔记11.2 课后习题详解11.3 考研真题与典型题详解第十二章 中央银行与金融监管12.1 复习笔记12.2 课后习题详解12.3 考研真题与典型题详解第十三章 中央银行与商业银行的监管13.1 复习笔记13.2 课后习题详解13.3 考研真题与典型题详解第十四章 中央银行与其他金融机构的监管14.1 复习笔记14.2 课后习题详解14.3 考研真题与典型题详解第十五章 中央银行与金融市场的监管15.1 复习笔记15.2 课后习题详解15.3 考研真题与典型题详解第十六章 中央银行与外汇管理16.1 复习笔记16.2 课后习题详解16.3 考研真题与典型题详解第十七章 中央银行的对外金融关系与业务往来17.1 复习笔记17.2 课后习题详解17.3 考研真题与典型题详解第十八章 中央银行与金融稳定18.1 复习笔记18.2 课后习题详解18.3 考研真题与典型题详解第一章 中央银行制度的形成与发展1.1 复习笔记一、中央银行的产生与中央银行制度的形成1中央银行产生的历史背景与客观经济原因中央银行的历史起源大致可以追溯到17世纪中后期。
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第十四章中央银行与其他金融机构的监管一、重要概念1．金融信托答：金融信托完全是一种金融行为，是指金融资产的所有者为了达到更好地运用和增值其资财的目的，委托金融信托经营机构代为管理、运用或处理的法律行为，它是信托的一种。
金融信托具有以下法律特征：①对受托人有特定的要求。
在我国，受托人必须是符合法定条件并经审核批准的金融机构。
未经批准，任何部门、单位不准经营金融信托业务，禁止个人经营金融信托业务。
②金融信托是从一般信托的单纯保管和运用财产发展到融通资金，因此具有金融和财产管理的双重职能。
③金融信托必须采用书面形式，通过签订信托合同，以明确各方的权利义务。
④由于金融信托的受托人要按照委托人的意愿开展具体业务，因此，受托人对信托财产运用风险仅负有限责任。
这种有限责任主要限定在受托人要对因违背信托目的而造成信托财产损失负赔偿责任。
在信托业务的风险负担上，信托存款的风险全部由受托人承担；委托贷款与投资的主要风险由委托人承担。
⑤金融信托是金融信托机构以盈利为目的而开办的一项金融业务，因此，受托金融机构根据业务的性质，按照实绩分红的原则，依法取得一定的收益和报酬。
2．合作金融答：合作金融，是劳动群众及其劳动者在经济活动和社会生活中，为改善生产和生活条件，获取低成本融资方便，以入股资本联合为基础，由出资者实行民主管理，为合作者提供互助性服—种信用活动形式。
合作金融是按合作制原则组建起来的一种金融组织形式，其本质特征可概括为：由社员入股、实行民主管理、主要为社员服务。
3．外资银行答：外资银行是指在本国境内由外国独资创办和经营的银行。
其中有的是由一个国家的银行创办的，也有的是几个国家的银行共同投资创办的。
一些国家特别是发展中国家，为了利用外资，推进本国经济的发展，对外国在本国开设银行实行了开放政策。
尤其是在一些国际金融中心，外资银行发展得更加迅速，而且比较集中。
外资银行的经营范围根据各国的银行法律和管理制度的不同而有所不同。
1.什么是金融监管协调机制？一国范围内的金融监管协调是指一个国家或地区的各个金融监管主体为了实现金融监管的整体有效性、降低成本提高效率，通过各种机制努力实现监管工作的和谐一致。
我国的金融监管协调机制是指在人民银行、各监管机构之间建立的支持、配合和沟通协调机制。
其主要体现在：一是人民银行的货币政策、金融稳定职能与监管机构监管职能的协调与配合；二是人民银行的部分监管职能如外汇管理、支付结算管理、反洗钱等与监管机构间监管职能的协调与合作；三是监管机构之间针对业务交叉领域的协调与合作。
2.中央银行金融稽核的主要内容是什麽？(1)经营合法性.。
（2）资本充足性。
（3）资产安全性。
（4）管理科学性。
（5）清偿保证性。
（6）利润效益性。
3.请列出货币发行及回笼方面的主要统计指标。
(1)货币发行累计额。
（2）货币回笼累计额。
（3）货币净发行或净回笼。
4.中央银行产生的客观经济基础如何？中央银行的产生主要依据以下问题：（1）银行券的发行问题。
（2）票据交换问题。
(3)最后贷款人问题。
(4)金融管理问题。
5.存款准备金制度的基本内容是什麽？（1）确定存款准备金制度的适用对象。
（2）规定存款准备金比率。
（3）规定存款准备金的构成。
（4）规定存款准备金的计提基础。
（5）规定存款准备金的付息标准。
（6）规定存款准备金持有期的考核办法。
6.高度集中的单一金融监管体制有什麽优缺点？优点集中表现在：（1）金融管理集中，金融法规统一，金融机构不容易钻金融监管的空子。
（2）有助于提高货币政策和金融监管的效率，克服推诿、扯皮弊端，为金融机构提供良好的社会服务。
缺点是：易于使金融管理部门养成官僚化作风，孳生腐败现象。
7.货币政策主要有哪些功能？（1）促进社会总需求与总供给的均衡。
（2）确保经济的稳定。
8.列出中央银行业务基本经营原则。
（1）非盈利性。
（2）流动性。
（3）主动性。
（4）公开性。
（1）不以盈利为目的。
（2）不经营一般银行业务。
第十三章中央银行与商业银行的监管一、填空题1．我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予_________________转移到___________________。
2．中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括______________________和______________________。
3．资本充足率通行的国际标准形成于1988年巴塞尔委员会颁布的，它规定银行资本与加权风险资产的比例不低于_______，其中核心资本成份至少为_______。
4．根据巴塞尔委员会于1996年发布了《资本协议市场风险补充规定》，市场风险的计算有两种方法：______________或者_____________。
5．“5级分类方法”把贷款资产分为_______、_______、_______、_______和______5类。
二、单项选择题1．目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取（）原则。
A.自由主义B.特许主义C.准则主义D.核准主义2．批准成立的商业银行，必须在取得营业执照之日起的（）个月内开始营业。
A.3B.6C.9D.123．根据《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)，下列（）不属于二级资本。
A.公开储备B.非公开储备C.资产重估储备D.一般储备金4．我国商业银行提取呆坏账准备金时一直实行（）。
A.普通准备法B.直接冲销法C.特别准备法D.专项准备法5．存款保险制度于（）由美国率先创立。
A.19世纪80年代B.20世纪20年代C.20世纪30年代D.20世纪60年代三、多项选择题1．审批商业银行时需要考虑的基本因素包括（）。
A.资本金B.高级管理人员素质C.银行业竞争状况D.国际政治环境E.社会经济需要2．设立商业银行分支机构时应向审批部门提交以下（）材料。
A.申请书B.申请人最近两年的财务会计报告C.拟任职的高级管理人员的资格证明D.经营方针和计划E.营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料3．按照巴塞尔委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》，股权资本用于以下（）几个目的。
A.为银行股东提供持久的收入来源B.为银行提供持久的资金来源C.承担风险和吸收损失D.提供业务发展的基础E.使股东相信银行的管理既安全又稳健4．造成国家风险中汇兑风险的情况大致有（）。
A.国家管制外汇，私人借款者被排在申请外汇的长龙之末B.国家由于国际收支严重逆差而无能力偿付对外债务C.中央银行出现外汇短缺，不能充当外汇的最后贷款者D.国家实施“出口导向”政策，将本币贬值，从而削弱了私人借款者的财务地位E.私人借款者出现财务危机后，不愿偿付对外债务5．巴塞尔委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》关于审慎监管的主要内容包括以下几个方面：（）。
A.资本充足率B.呆账准备金C.资产集中D.流动性E.风险管理和内部控制四、判断且改错1．在我国，设立商业银行必须向中国银行业监督管理委员会提出申请，商业银行可根据自身业务需要设立分支机构，分支机构的设立就不需要向中国银行业监督管理委员会提出申请。
（）2．商业银行的三级资本可用来弥补市场风险和信用风险。
（）3．在我国，危机银行不能支付到期债务时，由中国银行业监督管理委员会宣告其破产。
（）4．我国商业银行经营外汇业务要交存外汇存款准备金，遵守外汇资产负债比例管理的规定，并建立呆账准备金。
（）5．设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现。
（）五、简答题1．中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑哪些因素?2．银行一级资本、二级资本和三级资本的内涵是什么?3．如何完善我国的审慎监管政策?4．我国的现场稽核、非现场稽核主要包括哪些内容?六、论述题谈谈你对建立我国存款保险制度的看法。
参考答案一、填空题1．中国人民银行、中国银行业监督管理委员会2．制定并发布审慎监管政策、实施稽核与检查监督3．《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》、8%、4%4．标准计算法、内部模型计算法5．正常、关注、次级、可疑、损失二、单项选择题1．D 2.B 3.A 4.A 5.C三、多项选择题1.ABCE2.ABCDE3.ABCDE4.ACD5.ABCDE四、判断且改错1.错。
应改为：设立商业银行必须向中国银行业监督管理委员会提出申请，商业银行根据业务需要可以设立分支机构，分支机构的设立也必须向中国银行业监督管理委员会提出申请。
由商业银行总行提出申请报中国银行业监督管理委员会批准。
2.错。
应改为：三级资本只能用来弥补市场风险，而且只有在一级资本和二级资本能满足信用风险的前提下，方可这样做。
3.错。
应改为：在我国，危机银行不能支付到期债务时，需经中国银行业监督管理委员会同意后，由人民法院宣告其破产。
4.对。
5.错。
应改为：存款保险制度对保护存款人利益和金融稳定起着一定的作用，存款保险制度可以采取由政府设立存款保险机构、由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机构和由银行业自己组织存款保险机构3种组织形式。
五、简答题1.中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑哪些因素?中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑的因素有以下几方面：(1)资本金。
由于商业银行独特的负债经营方式及其在一国经济中的特殊地位，设立商业银行必须达到法定的最低资本额以保护存款人的利益和维护银行体系的稳定。
(2)高级管理人员素质。
中央银行或监管当局在审批商业银行时要考察高级管理人员包括品质、能力、经验、信誉等方面在内的综合素质。
(3)银行业竞争状况和社会经济需要。
对于符合基本条件的申请人，监管当局在进行审批时要考虑现时的银行业市场竞争状况，当审批机关认为市场的竞争程度已无法容纳时，新银行就很难被批准。
2.银行一级资本、二级资本和三级资本的内涵是什么?根据巴塞尔委员会颁布的《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)。
一级资本主要包括：(1)实收资本：包括已发行并全额实缴的普通股和永久性非累积优先股(2)公开储备：通过留存收益或其他盈余，如股票发行溢价、留存利润、一般准备金和法定准备金的增值而创造和增加的部分。
二级资本主要包括：(1)非公开储备：只包括虽未公开，但已反映在损益账上并为银行的监管机构所接受的储备(2)资产重估储备：包括银行自身固定资产的正式重估增值和有价证券名义增值(3)一般储备金／一般呆账准备金：用于防备目前还不能确定的损失的储备金或呆账准备金。
(4)混合(债务／股票)资本工具：一系列同时具有股本资本和债务资本特性的工，如美国的强制性可转换债务工具等(5)长期次级债务：包括普通的、无担保的、原始期限最少在5年以上的资本债券与信用债券。
三级资本是指满足以下条件的短期次级债券：(1)无担保且已全额落实；(2)最早到期日不低于两年；(3)未经监管当局许可，不得提前偿付；(4)受“锁住条款”(Lock-in Clause)约束，即若偿付利息和本金(即使在到期日)会导致银行无法达到最低资本要求，则停止偿付。
三级资本只能用来满足市场风险的要求，而且只有在一级资本和二级资本能满足信用风险的前提下，方可用三级资本来弥补市场风险。
3.如何完善我国的审慎监管政策?审慎监管政策的文件涉及到银行经营管理的各个方面，巴塞尔委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原则》指出：“监管程序的一个重要部分是监管者制定和利用审慎法规的要求来控制风险，其中包括资本充足率、呆账准备金、资产集中、流动性、风险管理和内部控制等方面。
”自1984年中国人民银行行使中央银行职能和2003年中国银行监督管理委员会成立以来，我国的各类银行法律、法规按内容可以分为四类：（1）关于银行的基本法律、法规。
（2）关于银行监管方式和违规处罚的法规。
（3）关于银行业务管理的法律、法规。
（4）关于银行风险监管的法规。
由上述分类可以看出，我国对商业银行的监管主要是针对银行的业务活动，针对银行风险的监管还刚刚起步。
完善我国的审慎监管政策既要对原有的法律、法规进行补充，又要制定新的法律法规以适应银行经营管理实践的需要。
就目前的状况而言，我国的审慎监管政策可以从以下几方面加以完善：（1）制定关于商业银行外部审计制度的法规。
中央银行可以委托外部审计力量对商业银行的财务报表的真实性、准确性及内部控制进行审计，法规要对审计的程序、内容、责任等加以规定。
（2）制定关于银行信息披露制度的法规。
可以暂时让银行真实地披露它的年度财务报告以接受市场监督。
（3）制定银行流动性管理的指导原则。
可以参照巴塞尔委员会发布的《计量与管理流动性的框架》，制定我国商业银行流动性管理的指导性办法。
（4）制定银行外汇业务市场风险管理指导性原则。
暂时不必对商业银行外汇业务的市场风险提出资本要求，但可以建议银行计提风险准备金。
4.我国的现场稽核、非现场稽核主要包括哪些内容?我国现场稽核按检查内容分为全面稽核和专项稽核。
全面稽核的主要内容有：(1)业务经营合规性稽核。
包括国家货币、信贷、利率政策的执行情况；金融法律、法规及业务规章的执行情况等。
(2)业务经营风险性稽核。
包括风险管理机制的设立情况；资本的真实性与资本充足性情况等。
(3)财务收支与盈利水平稽核。
包括各项业务收支盈利的真实性情况；风险准备金的提留与冲销情况等。
(4)内部控制制度与经营管理稽核。
包括业务、财务、会计、统计报表的真实性情况；结算制度与结算纪律的执行情况等。
非现场稽核与检查按照检查内容分为合规性检查和风险性检查。
合规性检查是通过对银行财务报表和其他资料的分析，检查银行各项指标是否符合监管当局制定的审慎政策及有关规定。
风险性检查则是通过对资料数据进行对比分析、趋势分析或者计量模型分析，评估银行的风险状况，预测银行的发展趋势。
六、论述题谈谈你对建立我国存款保险制度的看法。
所谓存款保险制度是指由参加保险的银行向存款保险机构（监管当局）缴纳一定数量的保险金，当参保的银行倒闭清算时，存款人可以从保险机构得到一定金额的偿付。
在具体规定上，各国的做法又有所不同。
从保险机构设置看，有政府出资创办并管理、政府与银行共同出资创办与管理、由银行业出资创办具有行业性质的存款保险机构三种模式。
存款保险为银行的存款人提供了一个安全网，由此也增加了公众对银行的信心并使金融体系更加稳定。
当然，存款保险也存在制度缺陷，从存款人角度讲，存款保险制度易使其疏于关注银行的经营业绩和安全性，这使得低效率、甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款；从投保银行讲，存款保险制度易诱使其高风险经营，增加了银行发生危机的可能性。
