王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解](概念题)【圣才出品】

王广谦《中央银行学》第3版章节题库第十七章中央银行的对外金融关系与业务往来一、概念题1．国际货币制度（深圳大学2009研）答：国际货币制度亦称国际货币体系，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。

国际货币制度通常是由参与的各国政府磋商而定，一旦商定，各参与国都应自觉遵守。

国际货币制度一般包括三个方面的内容：①国际储备资产的确定；②汇率制度的安排；③国际收支的调节方式。

理想的国际货币制度应该保证国际货币秩序的稳定，能够提供足够的国际清偿能力并保持公众对国际储备资产的信心，保证国际收支的失衡能得到有效而稳定的调节，从而促进国际贸易和国际经济活动的发展。

2．金融自由化（深圳大学2009研）答：金融自由化亦称“金融深化”，是“金融压制”的对称，主张改革金融制度，政府改变对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制，增强国内的筹资功能以改变对外资的过分依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而使利率能反映资金供求、汇率能反映外汇供求，促进国内储蓄率的提高，减少对外资的依赖，最终达到抑制通货膨胀、刺激经济增长、形成金融资产增长和经济增长之间的良性循环的目的。

金融自由化的标志是金融资产增长超过经济增长，金融相关比率不断提高。

这是美国的两位经济学家罗纳德·麦金农和爱德华·肖，针对当时世界发展中国家普遍存在金融市场不完全、资本市场严重扭曲和患有政府对金融的“干预综合症”而影响经济发展的状况，在1973年分别出版的《经济发展中的货币和资本》和《经济发展中的金融深化》两部专著中首先提出的。

3．巴塞尔协议（金融联考2004研）答：巴塞尔委员会为了防止银行业出现大规模的危机，于1988年正式通过了《巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，即巴塞尔协议。

其主要内容由以下四个部分组成：（1）资本的组成。

银行资本组成应分为核心资本和附属资本两部分，附属资本包括未公开的储备、重估储备、普通准备金或呆账准备金、带有债务性质的资本工具等，核心资本由银行股本及从税后保留利润提取的公开储备组成。

第十章中央银行货币政策工具与业务操作一、概念题1．公开市场操作（业务）（北航2004研）答：公开市场操作（业务）指中央银行在金融市场上出售或购入财政部和政府机构的证券，特别是短期国库券，以影响基础货币的活动。

公开市场业务作为最主要的货币政策工具，具有以下几个明显的优越性：①中央银行能够运用公开市场业务影响银行准备金，从而直接影响货币供应量；②公开市场业务使中央银行能够随时根据金融市场的变化，进行经常性、连续性的操作；③通过公开市场业务，中央银行可以主动出击，不像贴现政策那样处于被动地位；④由于公开市场业务的规模和方向可以灵活安排，中央银行可以运用它对货币供应量进行微调，而不会像存款准备金率的变动那样，产生震动性影响。

2．信用配额（人大2003研）答：信用配额是政府货币政策工具的一种，属于直接信用控制。

它指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，以行政命令形式，控制商业银行的信用活动，分别对各个商业银行的信用规模加以分配，限制其最高数量的行为。

在多数发展中国家，由于资金供给相对于需求极为不足，所以这种方法被广泛使用。

3．再贴现政策（上海对外贸易学院2005研；西安交通大学2006研）答：商业银行或其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央银行所作的票据转让，被称为再贴现；再贴现政策是指中央银行通过直接调整或制定对合格票据的贴现利率，来干预和影响市场利率以及货币市场上的供给和需求，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。

再贴现政策的优点有二：一是能通过影响商业银行或其他金融机构向央行借款的成本来达到调整信贷规模和货币供应量的目的，再贴现率上升，商业银行向中央银行借款的成本上升，商业银行会提高对企业的放款利率以平衡收支，从而社会对借款的需求减少，达到了收缩信贷规模的目的。

二是能产生一种“告示效应”，即贴现率的变动，可以作为向银行和公众宣布中央银行政策意向的有效办法，可以表明中央银行货币政策的信号与它的方向，从而达到心理宣传效果。

王广谦《中央银行学》第3版章节题库第六章中央银行的支付清算服务一、概念题1．结算答：结算一般是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付，是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。

结算又可分为现金结算和转账结算。

现金结算是指以现金为媒介实现的经济交易或消费支付；转账结算又称为非现金结算，一般需通过银行间的账户设置和一定的结算方式实现各种经济行为引发的债权债务清偿和资金划转。

这是现代经济中主要的结算方式。

转账结算的方式主要有委托收款、异地托收承付、银行汇票结算、商业汇票结算、银行本票结算、支票结算和汇兑。

2．清算答：商业银行办理结算业务除需采用相应的支付工具、结算方式以外，还需借助银行同业的协作，才能最终实现客户委办的结算业务。

另外，出于自身需要，银行也会与其他金融机构发生大量的业务往来。

因此，银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转。

为此，需要通过一定的清算组织和支付系统，进行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序，即所谓的“清算”。

尽管银行之间可以通过建立双边清算机制实现相互间的资金清算，但在一个复杂的、拥有许多参与者的金融体系中，单纯依靠银行间的双边清算实现巨额资金转移，不仅效率低下，而且造成资源的巨大浪费。

为了顺利实现金融机构之间的资金转移，除需要借助清算机构、支付系统及支付工具以外，还需要银行的银行——中央银行提供支付清算服务。

尽管各国的支付清算体系构成不同，但银行同业间的资金转移一般都是通过中央银行的最终清算实现的。

3．清算机构答：清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。

清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等。

为金融机构提供票据交换与清算服务的票据交换所，是最传统的清算机构。

随着现代科技在金融领域的广泛应用，在很多国家和地区，票据交换所已经实现了票据交换的电子化和自动化。

王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]五、简答题1．试用利率决定理论分析货币供应量增长与利率水平的关系。

（人行2006研）答：利率决定理论是研究如何决定利率，什么因素影响利率的理论，主要有以下几种理论：（1）古典利率决定理论古典利率决定理论认为资金的供给来自于储蓄，资金的需求来自于投资，从而储蓄和投资决定了均衡的利率。

投资是利率的减函数，储蓄是利率的增函数，投资和储蓄相等时得到了均衡的利率和投资量、储蓄量。

由此理论说明货币供给量与利率的关系，以货币供给量增加为例：货币供给量增加，人们的实际货币余额增加，储蓄增加，因此，利率下降。

但同时，货币供给量增加，使金融资产的价格（如股票、债券）上升，企业投资增加，从而利率下降。

（2）凯恩斯的流动偏好理论凯恩斯认为利息是人们放弃流动性偏好的报酬，因此决定利率的是货币因素而非实物因素。

货币供给是由中央银行控制的，是外生变量；货币需求取决于人们的流动性偏好。

凯恩斯把货币需求又分为交易性、预防性和投机性需求，前二者与收入成正比，后者与利率成反比。

这样货币需求是利率的减函数，货币供给与货币需求共同决定了均衡的利率。

根据该理论说明货币供给量与利率的关系，下面以货币供给量增加为例：①流动性效应：货币供给增加，货币供给曲线右移，利率下降。

②实际货币余额效应：货币供给增加，使实际货币余额增加，增加了居民的财富，因此会刺激消费，使总需求扩大，收入增加，货币交易性需求增大，从而使利率上升。

③价格水平效应：货币供给增加，使价格上升，人们希望持有更多的名义货币余额，使利率上升。

④预期通胀效应：货币供给增加，价格上升，人们形成物价持续上升的预期，使利率上升。

因而，在上述各种效应的综合作用下，货币供给的变化对利率的影响是不确定的。

（3）可贷资金理论可贷资金理论认为，利率取决于可贷资金的需求和供给的相互作用。

可贷资金的供给包括储蓄和银行体系创造的新增货币量。

可贷资金的需求包括投资和新增的货币需求。

王广谦《中央银行学》第3版章节题库第十四章中央银行与其他金融机构的监管一、概念题1．政策性银行答：政策性银行是指由政府设立，贯彻国家产业政策，区域发展政策以及其他相关政策，专门从事政策性金融业务的金融机构，具有非盈利性、专业性、政府控制性、非商业性的特点。

同时一般政策性银行不直接吸收存款，不具备存款创造的功能，因此一般通过制定专门的法律来规范其业务行为，为政策性银行开展活动提供法律保障，不在普通银行法约束范围之列。

对政策性银行的监管，应由中央银行和政府有关部门联合进行。

我国现阶段政策性银行主要有国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口信贷银行。

2．保险公司答：保险公司是指按照合同约定，办理保险业务，在风险发生时对投保人或被保险人给予赔偿或支付的金融中介机构。

按照不同的分类标准可以划分为：法定保险公司和自愿保险公司，财产保险公司和人寿保险公司、公营保险公司与私营保险公司以及公私合营保险公司、原保险公司和再保险公司等。

保险公司的资金来源主要是投保人交纳的保险费；资金运用主要分成两部分，一部分用于应付赔偿所需，另一部分用于投资证券、发放不动产抵押贷款和保单贷款等。

保险公司是除银行外最重要的金融机构，在各国国民经济中发挥着重要的作用。

3．信托投资公司答：信托投资公司是指经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行、投资等业务的专业金融机构。

除办理一般信托业务以外，其突出的特点在于经营投资业务。

信托投资具有收益高、责任重、风险大、程序多、管理复杂等特点，这不同于一般的委托、代理和借贷业务，因此经营投资业务的信托投资公司，在机构设置、经营管理水平、人员素质、信息来源和信息处理能力等方面都有很高的要求。

4．信用合作社答：信用合作社指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其资金主要来源于其成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。

基本的经营目标是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。

第七章中央银行的其他主要业务一、概念题1．国际收支（北师大2003研）答：国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的全部经济交易的系统记录。

国际货币基金组织对国际收支内容所做的具体解释是：国际收支是某一时期的统计表，它表明：①某一经济体同世界其他地区之间在商品、劳务以及收入方面的交易；②该经济体的货币黄金、特别提款权以及对世界其余地区的债权、债务的所有权的变化和其他变化；③从会计意义上讲，为平衡不能相互抵消的上述交易和变化的任何账目所需的无偿性转让和对应项目。

对国际收支这一概念，要从以下几个方面去理解：①国际收支是一个流量概念。

它是一定时期（如3个月、半年、1年）内一国全部对外经济交易的综合。

②只有一国居民与非居民之间的各种交易才能被包括在国际收支范围内。

正确理解居民与非居民的涵义对于理解国际收支非常关键。

居民是指在一个国家（或地区）居住期限达一年以上的经济体，否则，该经济体就被称为该国（或地区）的非居民。

③国际收支是以交易为基础的，它是居民与非居民之间发生经济交易的货币价值，而所谓经济交易是指经济价值从一个国家向另一个国家的转移。

凡是一个国家或地区对其他国家或地区的一切经济往来，不管是有偿的，还是无偿的；不管是使用本国货币，还是使用外国货币；不管是实物形态，还是货币形态，均应列入国际收支范畴。

2．国库制度答：国库制度系指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。

一般而言，国家根据其财政预算管理体制和金融体制，确立和实施相应的国库制度。

从世界各国对国家财政预算收支的组织管理及业务实施情况来看，可大致分为独立国库制和委托国库制两种基本的国库制度。

（1）独立国库制。

独立国库制系指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作，目前世界上有少数国家采用独立国库制。

（2）委托国库制。

委托国库制系指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行（主要是中央银行）代理国库业务，银行根据国家的法规条例，负责国库的组织建制、业务操作及管理监督。

王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]六、计算题1．某小型经济某会计月度发行的基础货币为10万元，该国央行规定该月法定存款准备金率为20%，商业银行系统平均超额存款准备金率为5%；又假设该国国民平均通货存款持有习惯是1：4。

（厦门大学2012金融硕士）（1）请计算该国货币乘数。

（2）该国该月度货币供应是多少？解：（1）假设rd、e、c分别代表法定存款准备金率、超额存款准备金率及通货-存款比率，因此，有rd=20%，e=5%，c=1/4=25%。

根据货币乘数的计算公式，可知K=（c+1）/（rd+e+c）=（25%+1）/（20%+5%+25%）=5（2）由（1）可知货币乘数K=5，因此根据公式可得出该国该月度货币供应为：M=K×B=5×10=25（万元）2．假设由美联储制定的准备金比率为10%，现在假定美联储通过纽约的债券交易商购买了价值10亿美元的美国政府债券，计算这一行为对以下各项的影响：（1）美联储的准备金；（2）商业银行法定准备金；（3）商业银行超额准备金；（4）货币供应量最初的变化；（5）在所有银行用掉它们所有的超额准备金后，货币供应量最终的变化。

（南大2011金融硕士）解：（1）美联储准备金减少10亿美元；（2）商业银行法定准备金增加10×10%=1（亿美元）；（3）商业银行超额准备金增加了10-1=9（亿美元）；（4）货币供应量最初增加了10（亿美元）；（5）在所有银行用掉他们所有的超额准备金后，货币供应量的最终增加了10/10%=100（亿美元）。

3．假设商业银行体系的现金漏损率c=25%，定期存款与活期存款的比率t=300%，定期存款的法定存款准备率rt=2%，活期存款的法定存款准备率rd=5%，超额准备率e=4%。

当有一笔1000万元的现金由客户存入某一家商业银行后，商业银行体系最终会增加多少活期存款和定期存款？（浙江工商大学2011金融硕士）解：存款货币创造乘数5.2%4%25%2%300%511=++⨯+=++⨯+=∆∆=e c r t r R D K t d ΔD=ΔR×K=1000×2.5=2500（万元）ΔT=ΔD×t=2500×300%=7500（万元）即，商业银行体系最终会增加活期存款2500万元和定期存款7500万元。

目　录第一章　中央银行制度的形成与发展1.1　复习笔记1.2　课后习题详解1.3　考研真题与典型题详解第二章　中央银行在现代经济体系中的地位与作用2.1　复习笔记2.2　课后习题详解2.3　考研真题与典型题详解第三章　中央银行业务活动的法规原则与资产负债表3.1　复习笔记3.2　课后习题详解3.3　考研真题与典型题详解第四章　中央银行的负债业务4.1　复习笔记4.2　课后习题详解4.3　考研真题与典型题详解第五章　中央银行的资产业务5.1　复习笔记5.2　课后习题详解5.3　考研真题与典型题详解第六章　中央银行的支付清算服务6.1　复习笔记6.2　课后习题详解6.3　考研真题与典型题详解第七章　中央银行的其他主要业务7.1　复习笔记7.2　课后习题详解7.3　考研真题与典型题详解第八章　中央银行的宏观经济分析8.1　复习笔记8.2　课后习题详解8.3　考研真题与典型题详解第九章　中央银行货币政策的目标选择与决策9.1　复习笔记9.2　课后习题详解9.3　考研真题与典型题详解第十章　中央银行货币政策工具与业务操作10.1　复习笔记10.2　课后习题详解10.3　考研真题与典型题详解第十一章　货币政策的作用机制与效果检验11.1　复习笔记11.2　课后习题详解11.3　考研真题与典型题详解第十二章　中央银行与金融监管12.1　复习笔记12.2　课后习题详解12.3　考研真题与典型题详解第十三章　中央银行与商业银行的监管13.1　复习笔记13.2　课后习题详解13.3　考研真题与典型题详解第十四章　中央银行与其他金融机构的监管14.1　复习笔记14.2　课后习题详解14.3　考研真题与典型题详解第十五章　中央银行与金融市场的监管15.1　复习笔记15.2　课后习题详解15.3　考研真题与典型题详解第十六章　中央银行与外汇管理16.1　复习笔记16.2　课后习题详解16.3　考研真题与典型题详解第十七章　中央银行的对外金融关系与业务往来17.1　复习笔记17.2　课后习题详解17.3　考研真题与典型题详解第十八章　中央银行与金融稳定18.1　复习笔记18.2　课后习题详解18.3　考研真题与典型题详解第一章　中央银行制度的形成与发展1.1　复习笔记一、中央银行的产生与中央银行制度的形成1中央银行产生的历史背景与客观经济原因中央银行的历史起源大致可以追溯到17世纪中后期。

第四章中央银行的负债业务一、重要概念1．存款准备金制度答：存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。

2．第一准备答：第一准备是银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金。

一般称为“现金准备”或“主要准备”。

3．第二准备答：第二准备金是指银行最容易变现而又不致遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性资产，也叫“保证准备”。

4．货币发行答：货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

这二者通常都被称为货币发行。

货币发行是中央银行的主要负债业务，流通中的现金都是通过货币发行业务流出中央银行的，是基础货币的主要部分。

中央银行通过货币发行业务来满足社会商品流通扩大和商品经济发展的需要；另一方面是筹集资金，满足履行中央银行各项职能的需要。

5．经济发行答：货币经济发行，是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。

传统的看法仅指增加现金发行，随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要，增加包括存款货币在内的货币供应总量。

在经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需要量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。

6．财政发行答：货币财政发行，是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

财政性货币发行有两种情况，在国库可以直接发行纸币的条件下，政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字；但是在现代信用货币制度下，国家财政发生赤字，不再是直接发行纸币来弥补，而是通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行。

王广谦《中央银行学》第3版名校考研真题[视频讲解]二、多选题1．汇率变化与资本流动的关系是（）。

（南京航空航天大学2011金融硕士）A．汇率变动对长期资本的影响较小B．本币汇率大幅度贬值会引起资本外逃C．汇率升值会引起短期资本流入D．汇率升值会引起短期资本流出【答案】ABC【解析】汇率的变动对长期资本流动的影响较小。

由于长期资本的流动主要以利润和风险为转移，在利润有保证和风险较小的情况下，汇率变动不致直接引起巨大的波动。

短期资本流动则常常受到汇率的较大影响。

当存在本币对外贬值的趋势时，本国投资者和外国投资者就不愿持有以本币计值的各种金融资产，会将其转兑成外汇，发生资本外流现象。

反之，在本币对外升值的趋势下，本国投资者和外国投资者就力求持有以本币计值的各种金融资产，并引发资本的内流。

2．中央银行要实现“松”的货币政策可采取的措施有（）。

（南京航空航天大学2011金融硕士）A．提高法定存款准备金率B．降低再贴现率C．在公开市场上购买有价证券D．提高证券保证金比率【答案】BC【解析】贴现率下降，意味着商业银行从中央银行的借款成本降低，则会产生鼓励商业银行扩大贷款的作用；当中央银行从公开市场上购买有价债券时会造成基础货币的增加。

因此BC两项是宽松的货币政策；AD两项均是实行紧缩的货币政策时采取的措施。

3．中央银行常用的清算方式有（）。

（中央财大2005、2010研）A．全额实时结算B．小额定时结算C．净额批量D．全额批量E．大额资金转帐【答案】ABCE【解析】中央银行常用的清算方式有四种：①全额实时结算，是指对每一笔支付业务的发生额立即单独全部进行交割，表现为每笔转账的支付指令发出时，无须参与轧差而是逐笔直接进行结算；②净额批量清算，是指累计多笔支付业务的发生额之后，在一个清算周期结束前，用净额清算系统的参与者从系统中其他所有参与者那里应收到的全部转账金额与他对其他参与者应付出的转账金额轧出差额，形成据以结算的净借记余额或净贷记余额；③大额资金转账系统，是指单笔交易金额巨大，但交易笔数较少、对安全性要求高、付款时间要求紧迫的支付方式；④小额定时结算系统，又称为零售支付系统，该系统主要处理大量的每笔金额相对较小的支付指令。