第七章票据法

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票据交易管理办法

第一章 总则

第一条 为加强商业汇票票据交易管理，规范业务操作，控制业务风险，根据《票据法》《支付结算办法》《票据交易管理办法》《上海票据交易所票据交易规则》等票据业务相关法规制度，结合我行有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称商业汇票，是指通过上海票据交易所系统电子化后的纸质商业汇票或者电子形式的商业汇票等可交易票据。

第三条 本办法所称上海票据交易所（以下简称“票交所”）是中国人民银行指定的提供票据交易、登记托管、清算结算和信息服务的机构。

第四条 本办法适用于我行通过票交所办理的人民币票据交易业务。

本办法所称票据交易业务，包括转贴现、质押式回购和买断式回购、再贴现等。

转贴现是指卖出方将未到期的已贴现票据向买入方转让的交易行为。

质押式回购是指正回购方将票据出质给逆回购方融入资金的同时，双方约定在未来某一日期由正回购方按约定金额向逆回购方返还资金、逆回购方向正回购方返还原出质票据的交易行为。

再贴现是指我行在票据未到期日前将票据背书权利转让人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给我行的票据行为。再贴现包括买断式再贴现以及回购式再贴现。

买断式回购是指正回购方将票据卖给逆回购方的同时，双方约定在未 第 2 页 共 11 页 来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回票据的交易行为。

本办法所称正回购是指我行作为正回购方的回购业务，逆回购是指我行作为逆回购方的回购业务。

第五条 票据交易的基本原则：

（一）安全性原则。建立健全票据交易各项规章制度，依法合规开展业务，确保票据、资金安全。

（二）流动性原则。票据交易必须满足全行流动性管理的相关要求及监管部门的监管要求。

（三）规范性原则。统一规范票据交易操作流程，充分发挥专业优势，努力降低经营成本，提高业务效益。

（四）盈利性原则。票据交易在满足流动性、行内相关管理指标的前提下，要不断提高盈利水平，提高资金运营效率。

国家开放大学《金融法规》章节自测练习参考答案

第一章 金融概论 1.下列不属于银行业的金融工具的是（　）。

A. 定期和活期存款单

B.汇票

C. 本票

D. 国债

2.人民币由（　）统一印制、发行。

A. 财政部

B. 中国银行

C. 国务院

D. 中国人民银行

3.国际货币基金组织主要对会员国提供（　）。

A. 战争赔款

B. 中短期贷款

C. 风险资本信贷

D. 长期贷款

4.金融市场按照融资的期限，可分为（　）。

A. 间接融资市场和直接融资市场

B. 短期金融市场和长期金融市场

C. 股票市场和债券市场

D. 证券市场和票据贴现市场

5.金融法律关系的客体是指（　）。

A. 金融市场

B. 金融工具

C. 金融业

D. 金融体系

6.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（　）。 A. 支票

B. 定期存款单

C. 定活两便存款单

D. 大额可转让存单

7.金融业的作用主要有（　）。

A. 转换作用

B. 调节作用

C. 服务作用

D. 中介作用

8.金融业的特征主要有（　）。

A. 以金融工具为经营内容

B. 金融活动场所相对固定

C. 金融机构的业务以信用为表现形式

D. 金融交易主体广泛

9.金融工具的特征有（　）。

A. 变现能力

B. 偿还期

C. 风险性

D. 收益率

10.金融市场的范围分为（　）。

A. 同业拆借市场

B. 票据市场

C. 直接融资市场

D. 间接融资市场

11.金融法的原则包括（ ）等。

A. 合规原则

B. 遵守国际惯例原则

C. 诚信原则

D. 效率优先原则 12.国际清算银行的最高权力机构是理事会。（×）

13.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。

（×） 14.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。（√）

15.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。（×）

16.风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金

票据法 第七章

第七章 支 票

7.1 支票概述

一、概念和特征 NO81

支票是指出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票现在是我国非现金支付的首要方式，目前支票的使用量占同城结算总业务量的70%左右。

支票的特征：

1．支票的付款人有资格限制（金融机构）。

2．支票是支付证券，且见票即付。

3．支票的无因性受到一定的限制。支票签发前，出票人与付款人之间必须先有资金关系。NO88 我国禁止签发空头支票。

二、支票的分类

1． 依是否记载收款人姓名或商号——记名式支票、指示式支票和无记名式支票

我国票据法允许无记名式支票。 NO86

2．依付款方式不同——普通支票（既可支取现金，亦可转账）、

现金支票和转账支票。

实践中我国一直采用的是现金支票和转账支票，没有普通支票。

3．依付款方式有无特别保障或限制——一般支票、特殊支票（保付支票和平行线支票）

一般支票是指没有特别规定的普通支票。

特殊支票分为保付支票和平行线支票

保付支票是指支票付款人在支票上承诺承担付款责任的支票。我国无支票保付制度。

平行线支票也称划线支票或横线支票，在普通支票正面左上角划两条平行线的支票。我国称转账支票。

7.2 支票的特别规定

一、出票

●绝对应记载事项：

①表明支票字样；

②无条件支付的委托；

③确定的金额；

④付款人名称；

⑤出票日期；

⑥出票人签章。

我国对支票上出票人的签章有特殊要求——与在银行的预留签章一致

●相对应记载事项：

支票的付款地和出票地NO86-2-3

●任意记载事项：

金额NO85

收款人名称NO86-1

记载无益事项：

付款日期NO90

二、支票的资金关系

1．支票的出票人必须与付款人之间存在资金关系。出票人必须在付款人处开立支票存款账户，并存入一定的资金。

第七章 汇票制度

第一节 汇票概述

一、 汇票的概念和特征

汇票是指由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

（一）汇票是委托票据

汇票的出票人并不是汇票的付款人，而是另行委托他人作为付款人支付汇票金额，就这一点而言，汇票与支票相同，与本票不同。

（二）汇票是信用票据

汇票既可以是见票即付的即期汇票，也可以是记载将来某个日期为付款日的远期汇票。

（三）汇票设有承兑制度

承兑是汇票特有的制度，是远期汇票的付款人承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。汇票只所以需要设立承兑制度，是由汇票的性质决定的。

二、汇票在学理上的分类

（一）即期汇票与远期汇票

这是根据汇票上记载的到期日的不同所进行的分类。即期汇票，是指以汇票的出票日为到期日，持票人可以随时请求付款人对汇票付款，付款人见票即付的汇票。远期汇票，是指汇票上记载了将来的某个日期为付款日，在这一日期到来之前，持票人不得提示付款的汇票。

依据出票人对票据付款日期的不同记载，远期汇票又分定日付款的汇票、出票后定期付款的汇票、和见票后定期付款的汇票三种。

（二）记名汇票、指示汇票与无记名汇票

这是根据汇票对权利人记载方式的不同所作的分类。记名汇票，是指出票人在汇票上明确记载了收款人的姓名或名称的汇票，也称为“抬头汇票”。指示汇票，是指出票人在汇票上不仅明确记载了收款人的姓名或名称，而且附加了“或其指定人”字样的汇票。无记名汇票，是指出票人没有在汇票上记载收款人的姓名或名称，或者将其记载为“持票人”或“来人”的汇票。

（三）一般汇票与变式汇票

这是根据当事人的资格是否兼任而进行的分类。一般汇票，是指汇票的三方基本当事人分别由三个不同的主体充当，互不兼任的汇票。变式汇票，是指某一主体同时兼任两个或两个以上汇票基本当事人的汇票。包括指己汇票、付受汇票、对己汇票和己付己受汇票。

（四）国内汇票与涉外汇票