第三方支付相关主要政策法规文件及摘要

第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析摘要第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面有重要保障作用。

本文先介绍第三方支付系统流程、特点、功能，然后对目前国内四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以从中看出第三方支付的发展规律及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。

文章主要分为七个部分：第一部分，对第三方支付系统及发展现状的概述；第二、三、四部分，分别介绍第三方支付的交易流程、特点、功能及作用，第五部分通过对国内四大第三方支付平台的详细分析得出分析结论；第六部分，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨及提出对我国第三方支付平台建设的对策建议;第七部分总结。

关键词:网上支付、第三方支付、分析一、第三方支付概述及发展现状（一）第三方支付概述“第三方支付”是指一些和国内外银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

在通过第三方支付平台的电子商务交易中，买方选购商品后，使用第三方平台进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货；买方检验签收物品后，通过第三方支付平台确认收货，可以付款给卖家。

第三方平台再将款项转至卖家账户。

第三方支付平台与国内知名物流企业紧密合作，使网络交易的安全性更加坚固，进一步防止了交易中可能出现的欺诈行为，提高了第三方支付平台的运作效率。

第三方支付平台正好抓住互联网购物中消费者希望少花钱的心理，在用户交易过程中不收取任何费用，利用这种会员免费服务集聚了大量人气，提升了整体用户数量，为企业带来了更丰厚的收入。

（二）国内第三方支付发展现状下图1是艾瑞咨询对2013年第二季度国内支付市场份额的统计数据。

2013Q2中国第三方互联网支付市场交易规模达11216.5亿，环比增长10.2%，同比增速持续下滑。

网购、航空、游戏等细分市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段；网购等成熟市场利润趋薄，市场集中度持续增强；伴随着移动互联网支付市场的崛起，以信用卡还款、日常缴费、电信充值为代表的部分C端业务正在迅速向移动端迁移。

第三方支付对居民消费的影响——以微信支付为例摘要:如今，我们已经进入科技迅速发展的时代，互联网技术逐渐成熟，全方位地影响着我们的工作和生活，我们不仅利用互联网这个平台获取所需信息，也用互联网支撑起了我们衣食住行的方方面面，甚至让互联网成为了我们的管家，管理我们各方面的开支。

第三方支付平台如雨后春笋般迅速发展，使得“互联网金融”的模式深入我们的生活，并使我国居民的消费观念和消费行为产生了巨大变化。

因此，本文以微信支付为切入点，对第三方支付居民消费产生的影响进行了深入的探讨。

分别介绍了第三方支付的概念、发展现状、积极意义、存在问题、以及解决措施。

关键词:第三方支付微信支付收入效应消费者权益一、引言消费者在进行购买、消费行为时，会受到各种因素的影响，如商品价格、个人喜好、品牌观念、消费观念等。

随着互联网技术的发展和应用，第三方支付的消费方式在人们的日常生活中越来越普遍，人们的消费观念和消费行为也受到了极大的影响，其中，微信支付作为第三方支付的代表，日益渗透进人们的生活，挑战着传统的消费方式和消费行为。

二、第三方支付的概念及发展现状（一）第三方支付的概念第三方支付服务是指具有一定的经济实力并被人们所信赖的第三方机构提供的交易支付服务，这些服务主要为其所在国家和国外签约银行提供。

第三方支付中的“三方”是指买方、卖方、第三方支付平台。

在日常生活中具体表现为买方将交易款项先支付给第三方，当买方收到货物验收并确认付款后，第三方支付平台再把货款支付给卖方。

（二）第三方支付的发展现状21世纪是大数据时代，互联网金融像雨后春笋般在我国迅速崛起，经过了1999年-2005年的探索期、2005年-2011年的启动期、2011年-2019年的发展期，我国的第三方支付已经进入了应用期，技术和应用水平等方面都趋于成熟。

尤其在我国，第三方支付的高速发展期，支付宝货币基金产品和余额宝火爆标志着第三方支付企业进一步向着综合平台转变。

第三方支付的金融风险及其监管第三方支付是指非银行金融机构提供的支付服务，通过其平台来进行交易的支付方式。

随着互联网金融的发展，第三方支付已成为日常生活中不可或缺的支付方式，同时也带来了金融风险。

对第三方支付的监管成为了当前金融领域的热点话题，本文将从金融风险及其监管方面进行探讨。

一、第三方支付的金融风险1. 数据安全风险随着第三方支付的快速发展，用户的个人敏感信息在支付过程中也可能会受到泄露、篡改或被盗用的风险。

一旦用户的个人信息被不法分子利用，将会对用户的财产和隐私造成严重损害。

2. 交易风险第三方支付平台作为支付通道，若平台本身出现技术故障或者操作不当，可能会导致用户的交易无法完成或出现差错，给用户带来损失，并影响用户对第三方支付平台的信任。

3. 风险隔离不足第三方支付机构与银行之间的交易结算、资金清算及存管等环节可能存在问题，这无疑会造成第三方支付机构的风险隔离不足，一旦出现问题就会对整个金融体系带来影响。

1. 政策法规的监管中国监管部门已出台了一系列关于第三方支付的政策法规，如《支付机构监督管理办法》《互联网支付服务管理办法》等，明确了第三方支付机构的准入条件、服务范围和风险防范措施，并加强了对第三方支付机构的监管。

监管部门会建立健全的监测系统，对第三方支付机构进行实时监测，及时了解其经营状况、风险状况、安全状况，发现问题并及时采取相应的措施。

3. 业务合规性监管监管部门会对第三方支付机构的业务合规性开展监督检查，确保其业务活动在法律法规范围内进行，加强对第三方支付机构的合规风险管理，防范潜在的风险。

4. 风险准备金监管监管部门要求第三方支付机构建立风险准备金制度，确保在出现风险时能够及时垫付，保障用户的合法权益。

5. 信息披露监管监管部门要求第三方支付机构加强信息披露，向公众公示其经营状况、财务状况、风险状况等信息，提高透明度，方便监管部门和用户对其进行监督和自我保护。

三、建议1. 完善风险防范体系第三方支付机构需要建立完善的风险管理体系，包括信息安全体系、风险监测体系和风险处置体系，确保用户信息安全和交易安全。

论电子商务第三方支付体系—以支付宝为代表的第三方支付平台的运作与管理【摘要】近年来，第三方支付在我国蓬勃发展，俨然成为支付体系的主力军。

第三方支付作为一种新的网络交易手段和信用中介，既具备资金传递功能，又能对交易双方进行约束和监督。

第三方支付体系是一种创新，给金融带来新的方式与活力。

与此同时，随着第三方支付的迅猛发展，随之而来的对经济的影响、自身的风险以及平台的监管这些问题也是需要我们去研究思考的。

本文通过以我国支付宝为代表，对第三方支付的发展模式、盈利及其存在的风险问题进行分析，从而更加了解第三方支付，促进第三方支付的健康发展。

【关键词】第三方支付体系支付宝运行监管风险随着电子商务的蓬勃发展，第三方支付这一新的交易方式被更多人使用，电子商务和第三方支付方式可以说是相辅相成，互相促进，第三方支付在解决网络信用和便捷方面有很重要的保障作用，承担了培养中国网民网上购物胆量的重任；电子商务的飞速发展，也为第三方支付的发展提供可能，是第三方支付的重要环境前提。

第三方支付的严格学术定义是指收款人和付款人不直接交易，通过第三方交易支付。

用更通俗的话说，所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

关于“第三方支付”概念的出现，有人说是美国贝宝，美国的贝宝是最早从事第三方支付的企业之一，创办于1998年。

又有人说，第三方支付平台是阿里巴巴集团CEO马云先生在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的。

更有人说其实最早提出这个概念是在《北京电子报》1995年1月26日第四期第一版“邮购百家言”中阐述的，来源虽说个人有个人的说法，但是大家对于第三方支付对经济以及人们支付方式的重要影响是达成了共识。

根据艾瑞咨询统计，2008年中国第三方支付交易额达到2743亿元，2009年第三方支付市场交易额规模达5700亿元，相比04年的72亿有近千倍的飞跃，预测未来几年的交易额也将成倍增长，第三方支付将成为我国经济发展中不可或缺的力量。

人民银行郭庆平：人行将进一步修改完善第三方支付管理办法佚名
【期刊名称】《金卡工程》
【年(卷),期】2015(000)012
【摘要】第二届世界互联网火会之“互联网＋”论坛有关“互联网金融创新与发展”的议题讨论正在进行中，中国人民银行副行长郭庆平在主题演讲中透露，在互联网金融配套措施层面，中国的银监会、证监会也正在积极推进制定相关的管理办法，人民银行将要对非银行支付机构网络支付业务管理办法做进一步地修改和完善。

【总页数】2页(P7-7,15)
【正文语种】中文
【相关文献】
1.提高纪检监察工作能力进一步加大预防腐败工作力度--郭庆平同志在中国人民银行天津分行纪检监察工作会议上的讲话(摘要) [J], 郭庆平
2.认清形势突出重点扎实有效地做好党风廉政建设和反腐败工作--郭庆平同志在人民银行天津分行纪检监察工作会议上的讲话(摘要) [J],
3.进一步推进新形势下人民银行天津分行各项工作--郭庆平行长在人民银行天津分行中心支行行长座谈会上的讲话(摘要) [J],
4.央行将进一步完善第三方支付办法移动支付值得关注 [J],
5.人民银行将规范第三方支付市场 [J],
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。

关于第三方支付办理政府资金收支业务的思考巴晴萱 中国人民银行辽阳市中心支行摘要：随着网络技术的快速发展和支付服务的不断分工细化，越来越多的非金融机构借助互联网、手机等信息技术广泛参与支付业务。

关于第三方支付能否办理政府资金收支的讨论日渐增多，甚至有的地方已见诸行动。

本文基于第三方支付的产生原因及实现原理，指出目前暂不适宜通过第三方支付机构办理政府资金的收支，并从信用、风险、法律等方面加以阐述，提出未来第三方支付机构办理政府资金收支应采取的监管措施。

关键词：第三方支付；政府资金收支；暂不适宜；未来监管措施中图分类号：F832.39 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)001-0313-02一、目前暂不适宜通过第三方支付机构办理政府资金的收支随着网络信息的快速发展和支付服务的不断完善，越来越多的非金融机构借助互联网、电子设备等信息技术广泛参与支付业务。

新兴的非金融机构运用电子化手段为市场交易者提供前台支付或后台操作服务，因而被称作“第三方支付机构”。

基于买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下，具备一定实力和信誉保障的第三方机构提供交易支持平台，采用与各个主要银行之间签订有关协议的方式使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。

在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，只有双方意见达成一致才能决定资金去向。

这样第三方机构就能实现在持卡人与各个银行，以及最终的收款人之间建立一个支付的流程。

目前，关于第三方支付能否办理政府资金收支的讨论日渐增多，甚至有的地方已见诸行动。

为全面了解、综合判断这一新生事物，辽阳市中心支库进行了调查研究，认为目前暂不适宜通过第三方支付机构办理政府资金的收支。

理由如下：1.有信用保障的政府资金不需要第三方的担保第三方支付的运作实质是第三方担当中介保管及监督的职能，是一种支付托管行为。

而政府资金的收支是在各个国家单位部门的层层批示和监管下进行的资金上缴和拨款，是不缺乏信用保障的。

央行出台第三方支付管理规定模版一、总则1. 目的及适用范围本规定旨在规范第三方支付机构的经营行为，保护支付服务用户的合法权益，维护支付市场秩序。

适用于在中华人民共和国领域从事第三方支付服务的机构和个人。

2. 定义2.1 第三方支付机构：指经央行批准设立，从事支付业务的机构。

2.2 支付服务用户：指使用第三方支付机构提供的支付服务的自然人、法人或其他组织。

2.3 支付行为：指支付服务用户通过第三方支付机构进行的支付相关的操作。

2.4 支付工具：指支付服务用户在支付行为中使用的具备支付功能的工具，包括但不限于银行卡、电子钱包等。

2.5 资金清算：指支付服务用户间支付交易资金的结算过程。

2.6 风险管理：指第三方支付机构对支付行为中可能产生的风险进行的管理和预防措施。

二、经营条件1. 注册和备案1.1 第三方支付机构应按照法定程序完成注册登记，并向央行备案。

备案材料包括但不限于注册资本、股东情况、组织结构、经营范围等。

1.2 第三方支付机构通过互联网向支付服务用户提供支付服务的，还应向央行备案涉及的网址、域名等信息。

2. 资金管理2.1 第三方支付机构应合法合规使用争议解决、资金清算等机构提供的支付结算服务。

2.2 第三方支付机构应建立健全风险管理体系，合理控制支付业务风险，确保支付服务用户的资金安全。

2.3 第三方支付机构应按照央行的要求，将支付服务用户的资金存放于备付金账户，并定期进行备付金审核。

2.4 第三方支付机构不得挪用支付服务用户的资金，不得参与非法集资等违法活动。

2.5 第三方支付机构应定期向央行报告支付业务相关的资金流动情况。

三、支付服务1. 支付工具1.1 第三方支付机构应确保提供的支付工具符合国家相关政策法规的要求，并经央行批准。

1.2 第三方支付机构应向支付服务用户提供真实、准确、完整的支付工具信息，包括但不限于支付手续费、使用限制等。

2. 支付行为2.1 第三方支付机构应确保支付服务用户的支付行为在法律法规范围内进行。

第三⽅⽀付的监管政策法规有哪些
第三⽅⽀付⽅便了我们的⽣活，可是第三⽅⽀付的背后的法律法规却是相当复杂的。

第三⽅⽀付是最近⼏年发展起来的，所以很多企业都想分⼀杯羹，那么第⼀个问题就是法律问题，第三⽅⽀付的监管政策法规有哪些？下⽂店铺⼩编为⼤家整理了这⽅⾯的知识，欢迎⼤家阅读了解。

⽬前，我国关于第三⽅⽀付的法规主要有：
⼈民银⾏《银⾏卡清算机构管理办法(征求意见稿)
⼈民银⾏《关于银⾏卡收单业务外包管理的通知》
⼈民银⾏《关于银⾏业⾦融机构远程开⽴⼈民币账户的指导意见》(征求意见稿)
⼈民银⾏、⼯业和信息化部、公安部、财政部、国家⼯商总局、国务院法制办等10部委联合印发了《关于促进互联⽹⾦融健康发展的指导意见》
保监会《互联⽹保险业务监管暂⾏办法》
证监会《关于对通过互联⽹开展股权融资活动的机构进⾏专项检查的通知》
⼈民银⾏《⾮银⾏机构⽹络⽀付管理办法》征求意见稿
最⾼法院《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》
发改委《中国⽀付清算协会<关于完善银⾏卡刷卡⼿续费定价机制有关问题意见>的征求意见函》。

第三方支付行业的发展现状和趋势摘要：第三方支付是互联网金融体系内的重要组成部分，其发展备受国家和社会关注。

基于此，对我国第三方支付行业的发展状况进行研究、整理和分析,阐述了我国第三方支付行业的发展历程和发展现状，对第三方支付行业发展过程中存在的问题进行分析，并从支付体系多元化、经常模式创新、行业监管、产业链服务深化等多个角度提出一些关于第三方支付行业发展趋势的展望，用以推动整个第三方支付行业健康发展，为相关工作人员提供理论参考。

关键词：第三方支付；发展现状；发展趋势；0引言第三方支付是指一些独立机构以自身较强的实力和信誉作为保障，通过与银联或网联渠道来促成双方完成交易的网络支付模式。

简而言之，第三方支付是依托于互联网支付服务的媒介组织，它将传统的、固定的支付系统剥离，完成对整个支付体系进一步拓展和创新，使支付服务的范围扩大整个社会，为我国传统支付系统带来了新的活力。

尤其在淘宝、京东、拼多多等电子商务平台崛起之后，第三方支付行业得到了进一步发展。

为了推动第三方支付行业健康发展，相关工作人员必须把握行业发展背后的规律，认清行业中潜在的风险，对症下药，共同展望和实现第三方行业发展的美好未来。

1第三方支付行业的发展历程迄今为止，第三方支付行业的发展历程大致可以分为四个阶段。

1998年到2004年期间，我国互联网技术的快速发展和家用电脑、智能手机等设备的普及使得社会上产生大量互联网支付需求。

第三方支付应运而生。

由创造B2C第三方支付服务的首信易支付成为了首个第三方支付公司。

淘宝紧随其后，推出了支付宝第三方服务，正式拉开了第三方支付行业发展的序幕。

2005年到2009年期间，第三方支付的概念首次在达沃斯世界经济论坛上被人们提出，并逐渐走进了人们的视野。

第三方支付机构开始逐步完善第三方支付服务体系，不断拓展服务范围，增加服务功能，推动整个第三方行业快速发展。

2010年到2015年期间，随着第三方支付机构的增多，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理方法》，要求每一个第三方支付机构必须办理《支付业务许可证》。

第三方支付的安全性与监管随着电子商务和移动支付的迅速发展，第三方支付服务成为了一种便捷的支付方式。

通过第三方支付，用户可以在网络上的商家以及线下的商户购买商品和服务，并且无需输入敏感的银行账户信息。

但是，第三方支付也带来了一些安全问题，因此需要进行监管。

本文将重点探讨第三方支付的安全性与监管问题。

一、第三方支付的安全问题1. 用户信息泄漏使用第三方支付服务，必须注册并且输入相关的个人信息。

一旦第三方支付服务商的服务器被黑客攻击，就有可能导致用户的个人信息被泄漏。

这些个人信息包括用户的姓名、手机号码、银行卡号等敏感信息，极有可能被用于诈骗和其他形式的犯罪。

2. 资金损失第三方支付服务商管理着用户的资金，因此资金安全也是用户关心的一个问题。

一旦第三方支付服务商在资金管理方面存在漏洞，就有可能导致用户的资金遭受损失。

比如，某些第三方支付服务商平台上可能存在虚假交易等行为，用户一旦被骗，资金可能无法追回。

3. 出现故障第三方支付服务的安全性的另一个问题是可能存在系统故障。

因为第三方支付服务依赖于网络技术，包括网站服务器和移动应用程序。

如果这些系统出现故障，用户可能无法进行交易，甚至可能导致用户资金的出现损失。

二、第三方支付的监管1. 政策法规第三方支付的监管需要依靠政策法规。

2014 年中国人民银行发布了《关于规范第三方支付机构业务的通知》等多个文件，要求所有第三方支付服务商需要通过银行的审核才能获得业务运营许可证，严格遵守相关规定，防范风险。

2. 监管机构在管辖层面上，中国人民银行和中国银监会是第三方支付监管的主要机构。

这两个机构负责制定与实施监管政策，并对第三方支付机构进行监督和管理。

3. 私人机构除了政府监管机构之外，私人公司也可以进行第三方支付监管。

包括支付结算协会、支付清算机构等，这些私人机构可以有效监管第三方支付业务的资金安全、合规性以及不良资产的处置。

三、结论第三方支付虽然方便，但是也存在安全问题，需要政府和社会共同关注和监管。

第三方支付发展情况与风险概述第三方支付是指在购物、转账、在线支付等交易环节中，由平台提供支付服务，实现交易双方的资金结算和转移的一种支付方式。

随着互联网和移动互联网的普及，第三方支付成为一种重要的支付方式，为人们的生活带来了便捷和高效。

本文将对第三方支付的发展情况以及相关的风险进行概述。

第三方支付的发展情况：1. 发展历程：第三方支付的发展可以追溯到上世纪90年代末，当时以支付宝等为代表的电子支付机构开始崛起。

随着互联网和移动互联网的普及，以及电子商务的发展，第三方支付迅速发展，取得了长足的进步。

目前，中国的第三方支付市场已经形成了以支付宝和微信支付为主的双寡头格局。

2. 作用与优势：第三方支付为用户提供了便捷、快速、安全的支付方式，不仅可以用于线上交易，还可以用于线下实体店的支付。

它可以实现即时结算，减少了传统支付方式的时间成本和手续费用。

第三方支付还提供了其他增值服务，如账号余额理财、扫码支付等。

3. 政策推动：为了促进第三方支付的发展，中国政府采取了一系列政策措施。

2004年，央行发布了《网络支付暂行办法》，规范了第三方支付机构的经营活动。

之后，政府还陆续发布了一系列文件和条例，进一步完善了监管机制，提高了第三方支付的安全性和稳定性。

第三方支付的风险概述：1. 技术风险：第三方支付依赖于互联网和移动互联网技术，存在着系统漏洞、黑客攻击、数据泄露等风险。

一旦出现技术故障或安全漏洞，可能会导致交易失败、用户资金损失等问题。

2. 信用风险：第三方支付机构承担了用户的资金结算和转移职责，如果第三方支付机构出现经营问题，可能会导致用户资金无法安全保障。

用户使用第三方支付也需要对第三方支付机构具有信任，如果用户对支付平台或支付机构的信任度降低，可能会影响第三方支付的稳定性。

3. 信息安全风险：第三方支付涉及大量的个人敏感信息，如银行卡号、支付密码等。

如果用户的个人信息被泄露或滥用，可能会导致财产和隐私的损失。

浅析我国第三方支付的监管问题作者：吴竹挺来源：《财经界·学术版》2011年第03期摘要：在经济高速发展的今天，电子商务已经成为一种主流的商务模式。

作为电子商务核心的第三方支付市场，也正蓬勃发展。

但是，第三方支付行业在发展的的过程中伴随着不少问题，引发了一些风险。

因此，本文阐述了我国第三方支付市场的发展和监管现状，列举了存在的问题，并提出了一些建设性的建议。

关键词：第三方支付风险监管一、第三方支付的定义在科技与经济同步高速发展的今天，电子商务的发展速度十分惊人。

但是，在电子商务的交易过程中，由于买家和卖家不是面对面的交易，物流和资金流也存在时间和空间上的分离，对买卖双方监督和约束机制的严重缺乏，电子商务的发展面临着信息不对称所带来的风险。

在此情形下，第三方支付平台作为电子商务信用风险的一种解决方案应运而生。

所谓“第三方支付”，指的是在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，把第三方支付公司作为一种信用中介或媒介，以互联网为基础，通过将形形色色的支付工具整合起来，为买卖双方提供各种支付中介服务。

二、我国第三方支付市场的发展现状随着B2B，B2C，C2C等形式的电子商务的发展，第三方支付将成为中国金融支付体系中重要的组成部分。

这其中，我国国内的第三方支付产品主要有PayPal（ebay）、支付宝（阿里巴巴、淘宝）、财付通（腾讯）等等但是，在第三方支付市场不断做大，业务蓬勃发展的同时，第三方支付也面临着监管法律缺失的困境。

因此，分析第三方支付所带来的风险，结合我国对这个市场自身监管所存在的问题，为有关部门有效地对第三方支付市场进行金融监管提出一些建设性的意见，已经是一件刻不容缓的事情了。

三、我国第三方支付现存的问题1、资金沉淀问题目前，大部分的第三方支付公司都采用了二次清算的模式，从而使客户交易资金在第三方支付公司账户中形成了资金沉淀。

在这种模式下，沉淀的资金主要包括两部分：（1）交易过程中的在途资金；（2）交易前或交易后暂时存放在第三方支付平台里的资金。

关于第三方支付的文献综述古方国硕1201 201221130106摘要：随着电子商务和互联网金融的迅速发展，有着信用中介性质的第三方支付的出现成了一种必然，众多国内学者对第三方支付进行了各方面的研究，产生了一系列新的研究成果。

本文将从性质，市场，安全监督和现代经济学研究四个方面对关于第三方支付相关文献进行一个简略的综述，并且根据现阶段的研究成果对未来可能的研究提出一些建议。

关键词：第三方支付；网上银行；竞合关系；信息经济学一、引言电子信息技术进步，互联网飞速发展，依托这两者的互联网金融产业相继出现。

电子商务中的信用风险和逆向选择问题使得第三方支付的出现成为一种趋势下的必然。

第三方支付平台的出现和蓬勃发展使得各界学者聚焦，针对第三方支付的各种研究近几年开始多了起来。

第三方支付是一种怎样的性质，它和银行有着怎样的关系，第三方支付有着什么风险，对于这些风险我们该怎么办。

这些问题都是我们关注的热点。

第三方支付一开始是作为中介出现在电子商务中，后来它的发展涉及面较广，针对它的定义也就有了不同的解释，多数研究中将第三方支付的定义趋向于一种非银行金融机构。

一种机构的出现不可能不存在对它的监管，由于第三方支付的市场发展较快，我国现行法律对这个方面并不完善。

第三方支付的风险显而易见：资金转存风险，信任机制风险和信息安全风险。

对于这些风险又该采取什么措施尽可能的减小风险甚至使之不存在呢？国内在这方面的研究非常多，我不一一介绍。

关于第三方支付的研究已经很多了，那么我们的要做的就是，在接下来的研究中，我们该如何入手，或者说，现在的研究还有什么缺陷以及关于第三方支付还有什么没考虑到地方。

二、第三方支付的定义及性质要对一种事物进行研究，起码要先知道其定义，针对第三方平台，大体上的定义相同。

第一方是消费者，第二方式商户，居中完成两方之间资金转移的应当就是第三方，及独立于电子商务商户和银行的，为商户和消费者（在交易过程中，消费者可能是其他商户）提供支付服务的机构。

第三方支付（预付卡）有关政策法规文件自2009年起，国家相关主管部门对第三方支付机构进行了摸底调研，并随后做出了一系列的规定，主要的政策法规文件及预付卡相关内容摘要如下：
这一连串的政策文件让很多从事预付卡业务的企业体会到了国家对该类业务监管的决心和实施力度，企业在感受到巨大监管压力的同时也逐步明晰了预付卡业务“正当经营”的出路，使得企业做事有法可依了，对规范行业市场起到了里程碑式的作用，甚至有人称2011年为第三方支付元年。

各国第三方支付账户管理政策摘要：1.引言2.中国的第三方支付账户管理政策3.美国的第三方支付账户管理政策4.欧盟的第三方支付账户管理政策5.其他国家的第三方支付账户管理政策6.结论正文：第三方支付账户管理政策是各国政府关注的重点之一，因为它涉及到资金安全和消费者保护等问题。

以下是对一些国家第三方支付账户管理政策的概述：1.中国的第三方支付账户管理政策在中国，第三方支付账户管理政策主要是由中国人民银行和中国银监会制定的。

根据相关法规，第三方支付机构必须遵守反洗钱和反恐怖融资法规，并且必须对客户进行身份验证和尽职调查。

此外，第三方支付机构还需要向监管部门报告可疑交易和涉及风险的交易。

2.美国的第三方支付账户管理政策在美国，第三方支付账户管理政策主要是由美国金融犯罪执法网络(FinCEN) 制定的。

FinCEN 要求第三方支付机构必须遵守反洗钱和反恐怖融资法规，并且必须对客户进行身份验证和尽职调查。

此外，第三方支付机构还需要向FinCEN 报告可疑交易和涉及风险的交易。

3.欧盟的第三方支付账户管理政策在欧盟，第三方支付账户管理政策主要是由欧洲央行和欧洲银行业管理局制定的。

根据相关法规，第三方支付机构必须遵守反洗钱和反恐怖融资法规，并且必须对客户进行身份验证和尽职调查。

此外，第三方支付机构还需要向监管部门报告可疑交易和涉及风险的交易。

4.其他国家的第三方支付账户管理政策在其他国家，第三方支付账户管理政策也主要是由央行和银监会制定的。

这些国家通常要求第三方支付机构遵守反洗钱和反恐怖融资法规，并且必须对客户进行身份验证和尽职调查。

此外，第三方支付机构还需要向监管部门报告可疑交易和涉及风险的交易。

总的来说，各国对第三方支付账户管理政策的要求都非常严格，以确保资金安全和消费者保护。

浅析互联网金融中第三方支付的风险及对策――以支付宝为例浅析互联网金融中第三方支付的风险及对策――以支付宝为例【摘要】互联网第三方支付具有传统支付方式不具有的特征，因此近年来发展规模愈发庞大。

但互联网中第三方支付存在金融和技术两大风险，包括沉淀资金、洗钱、套现、系统、数据、网络安全等风险，根据这些风险，文章也从宏观监管和微观内控两个方面提出相应对策。

【关键词】第三方支付风险对策支付宝【正文】第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。

随着国内电子商务的兴起，一些信息服务企业兴办的支付平台也已经开始崭露头角，第三方支付作为新技术、新业态、新模式的新兴产业，具有广阔的市场需求前景。

第三方支付的特征与发展趋势与其他支付方式相比，第三方支付服务具有以下特征：一、操作便捷。

在第三方支付模式下，用户仅仅需要将银行卡与第三方支付平台进行绑定，借助账号与密码就能完成相关的交易，特别是现在手机客户端的发展，让第三方支付更加便捷。

二、支付中介。

第三方支付的具体形式是付款人和收款人不直接发生货款往来，借助第三方支付平台完成款项在付款人、银行、支付服务商、收款人之间的转移。

第三方支付平台所完成的资金转账都与交易订单密切相关。

三、信用保证。

运行规范的第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方抵赖交易行为以及为后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。

第三方支付是商家和消费者之间的信用纽带。

2021年以来，第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，并在2021年成功突破17万亿元的基础，达到17.2万亿元，同比增长38.71%；2021年交易规模达到23.3万亿元；2021年交易规模达31.2万亿元。

第三方互联网支付竞争格局微调，支付宝仍然占据半壁江山。

第三方支付的风险但在现实中，虽然第三方支付平台对网络交易提供了担保，增强了买卖双方对于网络交易的信心，但它自身的安全却没有得到担保。

I案•理探析I责任编辑郭莉THK CHINKSE PROCl RATOKS中蜀抬祭笮9涉第三方支付类案件法律疑难问题研究***江苏省南通市崇川区人民检察院课题组，文摘要：办理涉第三方支付类案件时要坚持体系化思维，准确把握互联网领域刑事案件类型特征，准确界定第 三方支付平台、第三方支付账户、条码（二维码）支付信息、第三方支付账户密码等的法律属性，明确主要行 为手段，结合不同类型，作出不同认定:，对虚假刷单获取支付平台返利的行为，应认定为诈骗罪。

对以套现为 幌子，欺骗套现人，骗得套现人财物的行为，应认定为诈骗罪..，对冒用他人名义开通消费（透支）账户并套现 的行为，视该产品背后公司的属性，认定为贷款诈骗罪或诈骗罪、合同诈骗罪。

对盈利性帮助他人消费（透支）账户套现的，应认定为非法经营罪.对采取欺骗方式获取第三方支付账号、密码非法获取钱款的行为，应认定 为诈骗罪；对盗取或利用事先知晓的第三方支付账户、密码非法获取钱款的行为，不论该钱财是账户余额、已绑定银行卡内资金、已开通消费（透支）账户、理财账户资金，均应认定为盗窃罪。

对利用第三方支付平台先 绑定银行卡再取得银行卡内资金的行为，应认定为信用卡诈骗罪。

关键词：第三方支付法律属性行为模式第三方支付是互联网支付的重要类型。

近年来，随着手机的大众化，支付宝、财付通（微信支付）等 互联网第三方支付平台提供的支付服务以其高效便捷 性迅速影响了公众生活。

[|;支付宝、微信等互联网第 三方支付平台已从单纯支付工具延伸至网络理财、信 贷、公共事业费缴付等多种场合，极大便利了人民群 众。

然而，效率与安全问题始终是一对矛盾，作为一 种新兴的支付服务，第三方支付在展现出高效性的同 时，不可避免地引发各类犯罪活动，成为侵财犯罪的 新兴领域，相关案件因其新颖性，无法与现有的刑法 条文恰当对应等原因，第三方支付领域的刑事案件在 法律适用上也存在较大分歧。

本文将第三方支付领域 的相关问题进行类型化分析，以期为司法办案提供相对系统的参考。