反洗钱十年——我国银行业反洗钱成长之路

银行反洗钱征文600字银行反洗钱征文600字历经十载，反洗钱迎来第十个年头的成才。

古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。

反洗钱工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。

随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。

因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。

反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。

反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。

对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议;一、巩固高风险行业，辐射全社会金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。

对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。

反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。

由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。

二、多形式的宣传手段，深入民心目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。

我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。

然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。

三、全方位媒体推动固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。

2016年时逢《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年。

十载砥砺奋进，十载春花秋实，浦发银行南宁分行谨遵《反洗钱法》设定的脉络和指引，在人民银行和总行的严格监管和悉心领导下，反洗钱工作经历了从无到有、从点到面，取得了长足的进步，逐步构筑起预防和打击洗钱犯罪的稳固防线，充分发挥了维护金融安全的作用。

一、立足全局，完善反洗钱机制建设在经济全球化、市场化深度发展的今天，经济环境、国际形势发生了深刻而复杂的变化，给反洗钱和反恐融资工作带来了严峻挑战，反洗钱工作成效直接关系到国家和社会的金融稳定。

一直以来，浦发银行总行将反洗钱工作提升到战略高度来认识和部署，制订反洗钱工作战略规划，并明确了反洗钱的方向和目标。

在总行的领导下，浦发银行南宁分行持续完善反洗钱机制建设，不断推进反洗钱战略规划落实。

第一，以全面风险管理为目标，有效落实反洗钱管理主体责任。

一是成立了由分行一把手任小组组长，各分支机构和业务管理部门负责人为小组成员的反洗钱工作领导小组，全面领导和组织分行反洗钱工作，基本形成“纵向到底，横向到边，分级联动”的矩阵式组织架构。

领导小组办公室设在分行法律合规部，负责牵头组织分行各分支机构、各业务管理部门在各自职责范围内落实反洗钱各项管理工作，推动反洗钱工作进一步向下延伸。

二是明晰管理职责，明确各条线、各层级在反洗钱管理、客户身份识别、可疑交易甄别、洗钱风险评估等各环节的职责分工，强调“守土有责”，着力推动各业务条线反洗钱工作向“专业化”、“精细化”转变。

第二，坚持“风险为本”工作理念，不断强化反洗钱内控建设。

一是持续完善分行反洗钱制度体系，不断提高管理精细化水平。

根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行相关规定和制度，浦发银行总行制定下发了《上海浦东发展银行反洗钱管理办法》、《上海浦东发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《上海浦东发展银行大额交易和可疑交易报告管理制度》、《上海浦东发展银行客户洗钱风险评级管理办法》、《上海浦东发展银行反洗钱保密工作管理办法》等涵盖反洗钱各个环节的规章收稿日期：2016-11-25作者简介：吴长路，浦发银行南宁分行行长。

2006年至今，我行依法承担反洗钱职责十年。

十年来中国反洗钱工作实现了历史性突破，成绩令人瞩目。

在经济全球化、市场化深度发展的今天，反洗钱工作是否取得良好的成效，关系着一个国家和地区的金融稳定，关系到社会利益的落实和人民群众的切身利益，我行深谙此理。

从开展伊始，就把反洗钱作为本行全面风险管理的重要内容。

近年来，随着国际反洗钱标准日趋严格，我行逐步将反洗钱工作提升到战略高度来认识和部署。

积极践行反洗钱工作，是金融机构参与维护地区金融安全的职责所在。

并逐年推进，狠抓落实，不断提高反洗钱工作的有效性。

一方面，围绕“全流程嵌入式管控体系”的定位，夯实“横纵结合”的矩阵式组织架构，强化由行领导任主席，风控部门以及各业务部门负责人为成员的反洗钱委员会的统筹领导。

委员会通过定期和不定期会议，全面领导全行反洗钱工作，研究审议重大机制建设，督办重点工作落实。

另一方面，遵循“风险为本，提高有效性”的原则，以“简便、清晰、高效”为目标，健全反洗钱管理、可疑报告、风险评估以及反洗钱调查、检查、培训、考核等一系列反洗钱内控机制，明确各部门、各层级以及不同反洗钱岗位的职责分工，并从客户准入、产品准入、可疑线索报告以及客户退出等方面入手，逐步完善反洗钱事前、事中以及事后的管控措施。

战略层面的反复强调、细致缜密的顶层设计以及真抓实干、注重实效的工作态度，从上到下，由“理”至“行”，合力成就江我行反洗钱工作的敏锐与高效。

而这敏锐与高效，也正是其能及时甄别发现洗钱行为，为安全部门以及地方公安机关提供关键性线索的基础。

“专业团队”+“精研系统”狠抓落实力求重质提效反洗钱既需要敏感性和判断力，又需要缜密的逻辑思维和精深的业务知识，两者相辅相成，缺一不可。

聚焦的核心是交易行为，拼的却是经验智慧。

我行以全面合规风险管理为目标，以有效融入业务经营管理为中心，以合规风险管理的基本原则为依据，构建了反洗钱合规管理的矩阵式组织架构，提高了各部门预防洗钱犯罪的积极性和主动性，为打击洗钱和恐怖融资提供了有力的组织体系保障。

Cover Story封面专题TSINGHUA FINANCIAL REVIEW July 201646李云飞西南政法大学法学院研究所助理研究员Introduction2006年，我国通过了《反洗钱法》，这在反洗钱立法史上具有里程碑和划时代的意义。

10年来，我国反洗钱立法工作取得了长足进步，在体系构架上，建立了具有统一性和层次性的反洗钱法律体系；在发展趋势上，反洗钱法律体系的科学性和协调性不断加强；在法律渊源上，我国反洗钱法律体系体现了国际性和本土性的特点。

总结10年来我国反洗钱的立法工作，对进一步健全和完善反洗钱立法体制，做好立法规划、提高立法质量，推进反洗钱工作的发展具有重要意义。

在体系构架上，建立了具有统一性和层次性的反洗钱法律体系目前，我国已经建立起以《反洗钱法》为核心，以行政法规、部门规章和其他规范性法律文件为主体，涵盖刑法、行政法、经济法等多个法律部门，多层次、多领域的反洗钱法律体系。

围绕《反洗钱法》构建统一的法律体系。

2006年通过的《反洗钱法》标志着我国反洗钱工作在朝着法治化、国际化、现代化的进程中迈出了历史上的重要一步。

《反洗钱法》明确了我国反洗钱工作的宗旨、目的、概念等反洗钱理论和实践中的基本问题，构建了以客户身份识别、大额和可疑交易报告等制度为主体内容的反洗钱工作框架，规定了反洗钱相关主体的权力（权利）义务内容，是整个反洗钱法律体系的核心和基础。

覆盖刑法、行政法、经济法等多个法律领域。

除《反洗钱法》外，其相关规定覆盖了刑法、行政法、经济法等多个法律领域，形成了预防、控制、打击、惩治多措并举，相互关联，较为严密的反洗钱法网。

如在刑法领域，我们形成了由洗钱罪，掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪，窝藏、转移、隐瞒毒品毒赃罪三个罪名共同构成的反洗钱刑事法律体走向完善的中国反洗钱立法——《反洗钱法》颁布十周年回顾我国反洗钱法律体系不断健全和完善，立法工作取得长足进步。

本文认为，未来以风险为本的反洗钱理念在反洗钱立法工作中将会得到体现；行业反洗钱工作指引等反洗钱软法律制度措施的作用将会提升；我国在反洗钱国际规则制定中的话语权和引导作用也将加强。